Стоит ли сейчас покупать валюту и какую
Перейти к содержимому

Стоит ли сейчас покупать валюту и какую

  • автор:

Аналитик Васильев рассказал «РГ», какую валюту лучше всего покупать в 2024 году

Сбережения в дирхамах и юанях не потеряют свою привлекательность в 2024 году, поэтому россиянам стоит обратить на них внимание. В целом наиболее разумным шагом будет держать часть своих сбережений в валютных активах для диверсификации инвестиционного портфеля и снижения валютных рисков. Об этом рассказал «Российской газете» главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

Валютные активы позволяют застраховаться от ослабления рубля, отметил он в беседе с «РГ». Васильев полагает, что рубль в первом квартале 2024 года благодаря сезонному снижению спроса на валюту может укрепиться в район 87 за доллар, 95 за евро и 12,2 за юань. Со второго квартала, по прогнозам аналитика, можно ожидать умеренного ослабления рубля вслед за сезонным возрастанием спроса на валюту. «Здесь можно ожидать следующие показатели: средний курс рубля на уровне 95 за доллар, 104 за евро и 13,1 за юань», — отметил он.

В 2024 году доллар и евро останутся наиболее крепкими валютами, юань же будет чуть слабее, считает Васильев. Он также уверен, что ФРС, ЕЦБ и ЦБ Китая в 2024 году будут снижать процентные ставки. «Тем не менее, на мировом рынке ставки в долларах будут наиболее высокими, а в евро и юанях — пониже. Напомним, что уровень процентных ставок (реальных) во многом определяет крепость валюты», — пояснил аналитик.

Васильев предполагает, что ФРС в 2024 году снизит ключевую долларовую ставку на 150 б.п., до 4%. ЕЦБ снизит ключевую ставку в евро на 150 б.п., до 3%. ЦБ Китая может снизить ключевую ставку в юанях на 20 б.п., до 3,25%.

По мнению аналитика, россияне могут вложиться в доллары и евро без инфрастурных и санкционных рисков через замещающие облигации надежных российских компаний. «Сейчас они дают доходность 6-9% годовых в долларах и евро», — отметил Васильев.

Что же касается выбора определенной наличной валюты для сбережений, то это, скорее, зависит от конкретного инвестора и его других целей, в том числе туристических и бизнес поездок за рубеж. «Для тех, кто ведет бизнес с ОАЭ или ездит на отдых эту страну можно хранить часть сбережений в наличных дирхамах. Курс дирхама жестко привязан к доллару», — напомнил аналитик.

Сбережения в юанях также сохранят свою привлекательность в 2024 году, продолжает он. Причем помимо депозитов в юанях можно рассмотреть вложения в облигации крупных российских компаний, которые сейчас дают доходность 5-7% годовых в юанях, советует Васильев.

«Другие, менее популярные валюты, такие, как, например, турецкая лира, останутся менее ликвидными и могут продолжить свое обесценение к доллару в 2024 году», — подытожил аналитик.

Ранее эксперты рассказали «Российской газете», на какие инструменты для инвестирования можно обратить внимание россиянам в 2024 году. В частности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич отметил, что, учитывая высокие ставки, инструменты с фиксированной доходностью, такие, как вклады и облигации, будут привлекательным инструментом инвестирования. «Вклад — наиболее простой и понятный инструмент для граждан, а вложения средств в банк до 1,4 млн рублей застрахованы. В результате при текущих высоких ставках именно вклады останутся основным инструментом вложения денежных средств», — сказал Зварич.

Какую валюту лучше покупать в 2023 году

Скачки курса рубля заставляют многих задуматься о покупке иностранной валюты, чтобы сохранить сбережения. Однако в 2023 году можно вложиться не только в привычные доллар и евро, но и в другие валюты — например, в китайский юань. Разбираемся, какие сейчас есть варианты.

Что важно помнить перед покупкой валюты

Главный принцип — валютные сбережения не должны быть обременительными и рискованными. Единственный допустимый риск — небольшие курсовые скачки.

Для сбережений стоит рассматривать валюты с низким риском девальвации и высокой ликвидностью, чтобы деньги можно было обменять в любой момент и не остаться в минусе.

Какие варианты на сегодняшний день есть в России: купить наличные в офисах банка, купить иностранную валюту в приложении банка, открыть валютный вклад. Если вы давно хотели начать инвестировать, то можно начать именно с вложений в иностранную валюту, тем более курс на бирже, как правило, выгоднее. Для этого нужно открыть брокерский счет и приобрести на него необходимую валюту. Еще один вариант — инвестировать в облигации, номинированные в иностранной валюте.

Стоит ли вкладываться в доллары и евро

Рассмотрим плюсы и минусы разных способов приобретения долларов и евро. Традиционно покупать на счет удобно и легко — без дополнительных походов в банк, онлайн в приложении или на сайте.

Сейчас же хранение долларов и евро на российских счетах в некоторых банках стало затруднительным или затратным. На фоне санкций несколько финансовых учреждений сообщили, что прекратили открывать такие счета. А часть банков ввела высокие комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро — около 12% годовых и выше. Тем не менее, найти валютные счета без платы за обслуживание можно. Например, Газпромбанк не берет комиссию за хранение денег на валютных счетах.

Существует еще один существенный минус покупки и хранения долларов или евро на счете. До 9 марта 2024 года действуют ограничения, которые наложил Банк России. Например, не удастся получить наличными валюту, внесенную на счет после 9 марта 2022 года: деньги выдают только в рублях по текущему курсу. А средства, зачисленные на счет до этой даты, выдадут при наличии валюты в кассе и только до 10 тысяч долларов или евро. Остальное — в рублях. Ограничения связаны с санкциями: США и страны Европы запретили продавать доллары и евро России.

Кроме того, существует риск заморозки активов в $ и €. Это случится, если банк, в котором открыт счет, попадет под санкции.

Покупка наличной валюты имеет очевидный и неоспоримый плюс — у вас на руках точно будут средства, которые сможете сохранить или потратить, например, во время отпуска или командировки за границу.

Покупать наличную валюту безопасно только в кассе банка. Чтобы было еще и выгодно, можно прийти в Газпромбанк. В офисах банка можно купить наличные $,€ и ¥ по сниженному курсу. Для доллара и евро действуют дополнительные скидки при обмене свыше 1000 и 30 000 единиц валюты, а также специальный курс при покупке валюты в интернет-банке и мобильном приложении для клиентов Премиум и Private.

Минус покупки наличных долларов и евро — сейчас на их оборот также наложены ограничения Центробанка России. Приобрести в кассах банков валюту можно только ту, что сдали другие люди. И при этом банки придерживают эти деньги, чтобы обналичивать валютные вклады клиентов (открытых до 9 марта 2022-го). Поэтому не во всех финансовых учреждениях и не всегда можно найти наличку. Курс покупки наличных средств может быть невыгодным, так как банки прибавляют собственную маржу, либо отличаться даже в отделениях одного и того же банка. Кроме того, вряд ли удастся обменять более 1000 долларов или евро в одном отделении.

Покупка на бирже долларов и евро сейчас не ограничена, это безусловное преимущество. Кроме того, здесь самый выгодный курс. Но есть и минусы. Скорее всего, при такой покупке доллара или евро вам придется заплатить комиссию бирже, брокеру, а также за вывод средств с брокерского счета. Если оставить деньги на нем, придется платить ежемесячную комиссию.

Какие еще валюты можно купить

Покупка валют Казахстана, Турции, Индии и некоторых других стран, которые не ввели санкции против России, сберечь накопления не поможет. Тенге, лиры и рупии подвержены девальвации. Кроме того, скачки курсов этих валют во многом коррелируют со скачками рубля.

Гораздо больший интерес представляет китайский юань — платежное средство лидирующей мировой экономики. У юаня высокая ликвидность, а российские предприятия наращивают объем расчетов в этой валюте. Доля юаня в экономике страны растет.

В РФ увеличивается число инструментов для вложения в ¥ — помимо покупки на счет и наличных, есть банковские депозиты и облигации, номинированные в этой валюте.

Плюс покупки юаня на счет — это удобно. Можно без ограничений открывать счета, снимать наличные средства с них, переводить на депозит. Комиссий за хранение юаней на счету нет. Отправив средства со счета на депозит, можно даже получить доходность до 2,5%.

В Газпромбанке есть готовое решение — вклад «Расширяй возможности» в китайских юанях. Это простой и удобный вариант для сбережения средств: заявку можно подать онлайн, минимальная сумма при открытии онлайн 5000 юаней, а в офисе — 10 000 юаней.

Недостаток покупки юаня на счет — скорее всего, сделать это получится пока не во всех банках. Однако число продуктов в ¥ растет.

Покупка наличного юаня поможет не остаться без иностранной валюты при поездке за рубеж — эту валюту свободно обменивают практически во всех странах. Если необходимо приобрести наличные ¥, то сделать это можно в офисах Газпромбанка, где эту услугу запустили с осени. Минус — у этой валюты все же есть инфляция, хоть и небольшая, и хранить наличные средства в долгосрочной перспективе нет большого смысла.

Покупка юаней на бирже имеет выгодный курс, но так же как и другие валюты, облагается комиссией. Заплатить придется брокеру и бирже. Можно присмотреться к российским облигациям, номинированным в ¥. Доход по ним выплачивается в валюте, и так вы застрахованы от падения рубля. Облигации в юанях торгуются на Мосбирже — нет риска заморозки активов. Однако, чтобы не потерять средства, нужно иметь хотя бы базовые знания об инвестировании.

Еще один хороший вариант для вложений — гонконгский доллар, курс которого привязан к доллару США. Гонконгский доллар входит в десятку наиболее торгуемых валют в мире. Инвестировать в HK$ можно, например, через акции 12 крупных компаний региона, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Также направить средства можно непосредственно на Гонконгскую биржу. К ней с недавнего времени есть доступ с помощью сервиса Газпромбанк Инвестиции. Депозитных инструментов в этой валюте в России пока не так много. Кроме того, сильно ограничен круг банков, где можно найти такие наличные.

Альтернативой инвестициям в $ и € также становится покупка замещающих облигаций, номинал которых выражен в иностранной валюте. Это ценные бумаги российских компаний, выпущенные ими взамен своих еврооблигаций для борьбы с санкциями. Покупателям таких облигаций доход выплачивается в рублях, поэтому он растет при укреплении зарубежной валюты.

Подведем итог

Сохранять средства лучше в разных валютах и инструментах. Так, например, в 2023 году можно сформировать портфель активов из небольшого количества наличных долларов или евро, юаневых облигаций или депозита, и активов, номинированных в гонконгском долларе.

В какую валюту лучше вложить рубли и стоит ли это делать

Баннер

Есть рублевые накопления, но вы боитесь, что они обесценятся? Расскажем, в какой валюте лучше хранить сбережения и что делать, чтобы их приумножить. А если доверия иностранным деньгам нет, читайте советы эксперта Совкомбанка, во что выгодно вложить рубли.

  • Зачем покупать валюту
  • В какую валюту лучше вложить рубли
    • Китайский юань
    • Как купить и во что вложить китайский юань

    какую валюту купить

    Стоит ли расставаться с рублями, и если да, то ради чего?

    Зачем покупать валюту

    В последние годы и мировую, и российскую экономику штормит. На стоимости рубля и национальных валют других стран это отражается не лучшим образом.

    Чтобы накопления не обесценились, люди ищут способ вложить деньги и сохранить их без потерь, а еще лучше — приумножить.

    Традиционным способом для этого является покупка валюты:

    • специальные навыки не нужны;
    • покупка доступна всем;
    • не требуются посредники;
    • открыть валютный счет легко;
    • можно обойтись без счета и просто купить наличные.

    Михаил Васильев
    Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке

    Мы считаем разумным держать часть сбережений в валютных активах в условиях длительного ослабления рубля на протяжении последних десяти месяцев. Тем более что подобные риски предвидятся и в 2024 году.

    Важно понимать, какую именно валюту лучше покупать в России сейчас и что с ней делать дальше.

    Раньше подобных вопросов не возникало: универсальным, проверенным и стабильным вариантом были доллары и евро. Но 2022 год внес свои коррективы.

    Санкции США и ЕС привели к запретам на оптовые поставки наличных долларов и евро в Россию, ограничениям на проведение международных расчетов и блокировкам иностранных активов российских банков. Каким будет следующий шаг этих государств, предугадать сложно.

    В результате доллары и евро стали считать «токсичными» и не очень безопасными. Теперь внимание инвесторов привлекают альтернативные валюты, в которых можно хранить сбережения.

    В какую валюту лучше вложить рубли

    Однозначного ответа на вопрос «в чем лучше хранить деньги» нет, так как угадать курс невозможно. Однако зная особенности разных валют, определиться с выбором будет легче.

    И конечно, диверсификация — наше все. Распределение средств, как минимум по разным валютам, обезопасит накопления от различных рисков и снизит ослабление рубля.

    Что выгоднее купить: доллар или евро?

    Стоит ли вообще покупать сейчас иностранную валюту и какую именно — вопрос неоднозначный. Аналитики дают взаимоисключающие прогнозы, причем у каждого есть вполне логичное объяснение. Одни специалисты предполагают, что с осенью курс рубля продолжит укрепляться, другие ожидают прошлогодних цен на евро и доллар. Евро, который еще недавно был стабильно дороже доллара, сейчас называют то токсичной валютой, от которой нужно избавляться, то самым надежным вариантом для вложений.

    Команда Райффайзен Банка

    В любом случае, вариантов обращения обеих валют сейчас не очень много: с валютных счетов получится снять только те средства, которые были внесены до 9 марта. Купить наличные доллары или евро можно не во всех банках, кредитные учреждения тоже вправе продавать только банкноты, полученные не раньше апреля этого года. Курс на бирже кажется привлекательным, а предложение значительно превышает спрос, но вывести полученные суммы можно только на банковский счет, обналичить их пока нельзя. Теоретически, иностранные дензнаки можно отправить на счет в зарубежном банке — себе или кому-то из близких, но и для таких операций установлены определенные лимиты, к тому же международные переводы предлагают не все кредитные учреждения.

    В Райффайзен Банке к покупке доступны наличные евро и доллары США. Для покупки иностранной валюты на сумму более 2000$ / 2000 € необходим предзаказ. Услуга предоставляется в отделениях Райффайзен Банка из списка.

    Курс валют
    в отделениях

    в интернет-банке
    в отделениях
    в банкоматах

    Учитывая изложенное, покупка евро или доллара в текущих обстоятельствах, как и выбор конкретной валюты — решение, связанное с определенным риском, от которого невозможно застраховаться. Но его существенно легче принять, если точно сформулировать цель приобретения.

    Для путешествий

    Большинство российских банковских карт не действуют за границей, поэтому перед поездкой за рубеж имеет смысл запастись наличными на текущие расходы. В этом случае выбор валюты будет относительно простым.

    • Евро лучше покупать для поездок в еврозону, а также в страны, где эта валюта более распространена. Например, на Кубе и в Венесуэле курс евро, чаще всего, заметно выгоднее, чем для американского доллара. А в Иране доллар могут и вовсе отказаться принимать в обменных пунктах. Кстати, в таких государствах не всегда работают карты американских банков, даже если они выпущены не в самих Штатах.
    • Доллар подойдет для всех остальных направлений. Впрочем, для некоторых стран можно заранее купить национальную валюту уже в России: например, британские фунты, швейцарские франки, японские йены или китайские юани, в зависимости от того, куда вы направляетесь.

    Обменять доллары можно и в любой европейской стране, но придется заплатить комиссию или оплатить безналичную конвертацию, поэтому лучше сразу подбирать наиболее подходящую валюту.

    Многие страны Азии, тот же Таиланд, принимают к обмену самую разную валюту. Если не получается купить доллар, можно купить китайский юань — его в Таиланде меняют в каждом обменнике.

    Под краткосрочные цели

    • Если в ближайшем времени вы планируете какие-то
    • заметные расходы — например, покупку машины или недвижимости — наиболее надежным будет сразу собирать необходимую сумму в соответствующей валюте. То есть если приобретение будет оплачено в России рублями, покупать иностранную валюту может быть рискованно: рубль растет, а курс покупки валюты банком всегда заметно ниже, чем курс продажи. В нужный момент вы можете просто остаться с меньшей суммой, чем планировали.
    • Если же расходы придется оплачивать в иностранных валютах, именно их имеет смысл копить или отправлять на счет, с которого производится оплата, при условии, что ваш банк поддерживает SWIFT-переводы. Это актуально как для разовых покупок, так и для регулярных трат за границей. Принцип тут действует тот же, что и при подготовке к поездкам. Например, для оплаты ипотеки за квартиру в Европе рубли логично конвертировать в евро, а отправляясь на лечение в американскую клинику — в доллары.

    Для хранения

    Как сохранить сбережения и уберечь их от инфляции — пожалуй, самый неоднозначный вопрос. Но держать деньги на валютных счетах становится все менее комфортно — во многих банках ставки становятся нулевыми, некоторые уже даже взимают комиссию за хранение валюты. На валютные депозиты пока не устанавливают отрицательные ставки, как это происходит в отдельных европейских странах, но и особой прибыли ждать от них не приходится.

    Стоит ли в такой ситуации покупать евро или доллар — вопрос скорее интуиции и склонности к риску, чем рациональных расчетов.

    Для долгосрочных задач

    Иногда деньги откладываются под какую-то конкретную, но не срочную цель — оплатить высшее образование пока еще маленькому ребенку, купить жилье за границей перед пенсией, сформировать капитал. Покупку евро или доллара под долгосрочные планы аналитики все же считают более надежным вариантом. Нынешний заметно выросший курс рубля многие считают временной аномалией, которая сойдет на нет в течение нескольких месяцев или лет, а значит, свободно конвертируемые валюты в какой-то момент снова станут надежным вложением.

    Впрочем, часть сбережений многие эксперты все равно рекомендуют хранить в рублях. В остальном выбор конкретной валюты зависит от цели накоплений: под расходы в еврозоне лучше откладывать в евро, под другие цели — в долларах, обычно их проще инвестировать.

    Для инвестиций

    На курс рубля в данный момент одновременно влияет масса факторов, причем часть способствует активному укреплению национальной валюты, а часть — ее же ослаблению. Только часть этих факторов — экономические, остальные относятся скорее к геополитике и дипломатии. Поскольку предсказать их непросто, вряд ли получится сделать осознанный выбор в пользу какой-то одной валюты. И у евро, и у доллара есть свои недостатки, но и перспектива заработать на росте их стоимости выглядит вполне реальной. Поэтому есть смысл включить обе в инвестиционный портфель, но не останавливаться только на этих вложениях.

    Стоит ли хранить сбережения в евро или долларах — каждый должен определить сам. Выбор зависит от ваших планов, цели использования конкретной валюты, ожидаемого дохода.

    В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *