Почему не стоит хранить деньги в банке
Перейти к содержимому

Почему не стоит хранить деньги в банке

  • автор:

Где хранить деньги надежнее, в домашнем сейфе или банке?

Любой человек, который хоть раз копил на что-то деньги, задумывался – где лучше хранить свои сбережения: на банковском счету или же в домашнем сейфе? Казалось бы, оба места хороши, но стоит разобраться в преимуществах и недостатках каждого места хранения, чтобы принять окончательное решение.

Преимущества и недостатки хранения денег в сейфе

Если человек решает хранить большие суммы денег дома, то сейф может стать отличным помощником в этом занятии. Ведь просто хранить пачку денег в конверте или коробке будет не слишком безопасно, а вот сейф все-таки гарантирует хоть какую-то безопасность. Это, кстати, первое его преимущество – безопасность накоплений.

Также хранение денег в домашнем сейфе хорошо тем, что деньги всегда можно из него достать и потратить на какие-либо нужды. Ведь не всегда в жизни все идет гладко, поэтому иногда срочно могут понадобиться деньги, которые порой трудно снять с банковского счета.

Современные сейфы выполнены по таким технологиям, что даже пожар им будет нестрашен. Поэтому в случае экстренного эвакуирования из дома не придется бегать по всей его площади в поисках ценных вещей и денег. Также сейфы достаточно устойчивы к взломам, поэтому даже если в дом заберутся воры, вряд ли они смогут унести именно деньги и ценные вещи, хранящиеся в сейфе.

Единственным и главным минусом в данном случае выступает обесценивание денег. Ведь инфляция тоже не дремлет, поэтому с каждым годом деньги могут стоить все меньше и меньше. Но этот минус иногда не столь важен, так как при серьезном обесценивании денег, их можно куда-нибудь вложить.

Преимущества и недостатки хранения денег на банковском счете

Банковские счета довольно популярны для накоплений, поэтому большинство людей все же использует их для этих целей. И это не случайно, так как хранение денег в банке в итоге приносит еще и дополнительный доход. Пусть это будут даже не столь большие деньги, но это лучше, чем терять деньги из-за инфляции.

Также банковский счет хорош тем, что с него вряд ли будут украдены деньги. Конечно, случаи такие случались, но явно клиенту они вскоре компенсировались.

Но при хранении денег в банке существуют и недостатки. Например, у банка могут отозвать лицензию, отчего человек может не снять всех денег со счета, а довольствоваться лишь их частью. Также счет могут арестовать (например, в случае уклонения от уплаты налогов, задолженностей и т.д.), из-за чего с него постоянно будут списываться деньги в счет долга.

Конечно, стоит выбирать проверенный временем банк, если человек собирается хранить в нем свои деньги. И перед тем, как открывать вклад, необходимо внимательно изучать его условия. Возможно, банковский вклад будет лучшим решением, нежели хранение денег в домашних условиях.

Таким образом, хранение накоплений и ценных вещей человек может осуществлять либо с помощью домашнего сейфа, либо с помощью банковского счета. И в том, и в другом случае есть свои плюсы и минусы, на которые обязательно стоит обращать первоочередное внимание. Именно они помогут принять правильное решение, чтобы сохранить накопления в целости и сохранности!

Эксперты разъяснили, почему опасно хранить сбережения под подушкой

Наличные рубли в кошельке не застрахованы от стихийных бедствий, а при банкротстве банка государство гарантированно возместит по вкладу до 1,4 миллиона рублей

Поделиться
Читать нас в

Эксперты разъяснили, почему опасно хранить сбережения под подушкой

© Игорь Самохвалов/ПГ

Бумажных денег и монет в стране скопилось на 17,9 триллиона рублей, за год объем налички в обращении увеличился почти на 4 триллиона рублей, сообщил на своем сайте Центробанк. Причиной роста денежной массы на руках, по мнению главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, стал в большей мере психологический эффект — россиян успокаивает присутствие в кармане налички, которая может пригодиться в трудную минуту. «Парламентская газета» выясняла наиболее выгодные рецепты ее сохранения.

Повлияли опасения

Согласно опросу Центробанка, в прошлом году доля россиян, хранящих сбережения в наличных рублях, выросла до 36 процентов (в 2021 году — 35 процентов). Нынешняя статистика, опубликованная на сайте регулятора, подтверждает набирающий обороты тренд: наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 июля 2023 года — 17,9 триллиона рублей, это почти на 4 триллиона больше, чем год назад.

При этом непосредственно на руках россиян, сообщают эксперты, сегодня хранится более 16 триллионов рублей. Скопление такого количества наличности финансовый аналитик Михаил Беляев назвал общим трендом и известным экономическим явлением. «Когда наступают несколько тревожные для населения времена, появляется тенденция скапливать деньги в наличной форме. Людям кажется, что в случае возникновения каких-то непредвиденных обстоятельств у них будет защитная подушка, позволяющая решить финансовые проблемы. Плюс в России есть еще такой специфический фактор, как все еще неполное доверие банковскому сектору. Население видит риски в том, что кредитная организация может обанкротиться, могут выйти из строя банкоматы, есть определенные опасения по части регуляторики, что могут ограничить обращение, снятие денег в банкоматах и так далее», — пояснил эксперт «Парламентской газете».

Свою лепту в общий негативный фон, по словам Беляева, внесла и инфляция, из-за чего взлетели цены во внутреннем товарообороте. Это тоже потребовало дополнительных наличных средств.

Еще один постоянно действующий фактор — недоверие к технологиям. Согласно статистике ЦБ, 13 процентов россиян в принципе не пользуются безналичными способами оплаты. «В России до сих пор большое количество людей возрастом выше среднего, которые не всегда охотно применяют пластиковые карты или смартфоны при оплате товаров и услуг», — уточнил эксперт, добавив, что «из таких кирпичиков и сложился повышенный спрос на наличные деньги».

Не прячьте ваши денежки

Иметь столько денег на руках нецелесообразно, считает Анатолий Аксаков. Наличные, по его словам, в большей степени подвержены риску: «Их можно потерять, их могут вытащить из кармана преступники, в конце концов, они могут прийти в негодность из-за стихийного бедствия».

Деньги, убежден парламентарий, должны работать и приносить хоть и небольшой, но доход. Правда, тут следует учитывать один момент: чем выше предполагаемый доход, тем выше и риски.

«Если хотите сохранить и преумножить деньги без риска, то банковскую сферу можно рассматривать как вполне надежное место вложение капиталов. Система работает стабильно и эффективно. К тому же по вкладам сегодня предлагают повышенные проценты, а каждый вклад до 1,4 миллиона рублей застрахован Агентством по страхованию вкладов в каждом банке. В случае банкротства кредитной организации вы получите эти деньги с одного счета в одном банке. Если средств больше, значит, нужно разместить деньги в разных банках», — уточнил депутат.

Еще нужно учесть, что деньги гарантирует возместить не банк-банкрот, а именно Агентство по страхованию вкладов — это другой источник и резервуар, достаточно убедительный, чтобы сделать вложения в банки привлекательным инструментом для сохранения денег.

В качестве приемлемого вложения средств Аксаков назвал и зеленые облигации Москвы, за счет которых столичные власти привлекают деньги на экологические проекты. «Доходность была не самая высокая, но оказалось, что граждане с удовольствием покупали эти бумаги. Тем самым они приносят и пользу городу, поскольку способствуют реализации зеленых проектов и в то же время получают доход, который выше уровня инфляции», — сказал глава комитета.

С другой стороны, определенную часть денег все же следует хранить дома, посоветовал Михаил Беляев. «Мы понимаем, что бывает и отключение электричества, отключение банкоматов, причем не только в кредитных организациях, но и в торговых точках. Вот на такие экстренные случаи нужно иметь деньги в кошельке. Но тут должны быть разумные пределы. Считается что в среднем два месячных оклада позволят решить все возникающие острые проблемы», — подытожил финансовый эксперт.

Читайте также:

Читайте нас в Telegram

Просмотров

5653

Финансист объяснил, почему в этом году не стоит хранить деньги «под подушкой»

Анелия Каткова, автор новостного контента Банки.ру

В 2023 году хранить деньги в виде наличных дома — это наименее эффективный способ сбережений. Есть смысл рассмотреть другие варианты вложений, рассказал «Газете.Ru» финансовый советник, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Алексей Родин.

Он напомнил, что в августе официальная инфляция в России составила 5,15%, реальная по некоторым категориям доходит до 20% и выше. «Поэтому деньги, которые человек держит наличными у себя дома, обесцениваются с огромной скоростью. Хранить деньги таким образом стоит лишь в том случае, если они понадобятся в течение ближайшего месяца», — пояснил эксперт.

По его словам, в остальных случаях лучше использовать различные финансовые инструменты, выбирая их в зависимости от конкретной ситуации. «К примеру, сейчас популярность набирают депозиты. Ставки по ним выросли до 13% годовых. При этом риски минимальные», — отметил Родин.

Но у вкладов есть свои минусы, предупредил финансист. Во-первых, невозможность досрочно снять средства: если человек открыл депозит на год, но снял деньги через 364 дня, то накопленные проценты сгорят. Есть и вклады с возможностью частичного снятия, но ставка по ним обычно сильно ниже, отметил эксперт.

Второй минус заключается в том, что чем выше ставка, тем больше должна быть минимальная сумма вклада. Третий — в ограниченном сроке инвестирования. «Сейчас вклад можно открыть максимум на три года. Через три года можно перезаключить договор, но ставка может оказаться уже намного ниже», — объяснил финансист.

По мнению Родина, альтернативой банковскому депозиту могут стать государственные облигации (ОФЗ). Их можно продать в любой момент, и все накопленные проценты останутся, а не сгорят. При этом следует помнить, что фондовый рынок не гарантирует прибыль, и чем выше доходность у финансового продукта, тем выше и риски. «Можно не только не заработать, но и потерять все вложенные средства», — предупредил эксперт.

Почему хранить деньги в Банке опасно

Банковский депозит — один из самых популярных вариантов сбережений. Многие по-прежнему считают, что хранить деньги в банке выгодно. C уверенностью можно сказать, что это самый распространенный миф о финансах.

Невидимый враг №1

Главный враг ваших денег — это инфляция. Именно она обесценивает сбережения. И хотя визуально кажется, что наши доходы и сбережения растут, на эту сумму мы можем купить всё меньше и меньше товаров.

Чем мягче валюта в данной стране, тем жестче туалетная бумага.

Джон Фаунтин

Этим летом социальные сети облетала история о том, как бабушка в 1990 году положила 1000 рублей на вклад для внучки. А в 2020 году внучка закрыла этот вклад и сняла целых 35 рублей. Этой истории вполне достаточно, чтобы сравнить уровень инфляции и величину процентных ставок по банковским вкладам.

Среднегодовые темпы инфляции Нескучная экономика

Конечно, темпы инфляции в странах бывшего СССР пугают, но если вы думаете, что это не касается иностранной валюты, то вы ошибаетесь. Например, доллар США с период с 1990 по 2020 обесценился в 2 раза. Это значит, что за 30 лет вы бы потеряли ровно половину своих сбережений в американской валюте.

За 30 последних лет доллар обесценился в 2 раза. officialdata.org

Среднее значение инфляции доллара США за последние 30 лет составило 2.4%, что значительно превышает размеры банковских вкладов в иностранной валюте.

Мелкие враги

Конечно, у банковских депозитов есть и другие недостатки. Многие вклады автоматически не продлеваются, поэтому вам необходимо самостоятельно отслеживать срок окончания. К тому же, не все банки предлагают капитализацию процентов, а это существенно влияет на конечный результат. Также в последнее время банки часто предлагают безотзывные депозиты, где вкладчик теряет большую часть своих процентов, если ему нужно отозвать вклад до его завершения. Безотзывные вклады лишают вас одного из главного достоинства денег — высокой ликвидности.

К дополнительным рискам можно отнести вероятность банкротства банка, а также повышение процентных ставок по новым депозитам. В последнем случае вы просто не получаете больше дохода. Чтобы защититься от риска банкротства, необходимо изучить на какую сумму застрахован ваш вклад в этом банке.

Плюсы банковских вкладов

Конечно, у депозита есть и плюсы: простота, дополнительный доход и возможность быстрого доступа к своим деньгам. На счет простоты не спорю, выбрать вклад намного проще, чем разбираться с акциями. Но если вклад безотзывной, то вы рискуете потерять свои проценты. А доход от процентов не покрывает потерь от инфляции.

Что делать?

Эксперты сходятся во мнении, что инфляция и дальше будет опережать проценты по банковским депозитам, причем по доллару и евро тоже. Это не означает, что банковские вклады скоро исчезнут, но всё больше людей будет выбирать более доходные инвестиции (акции, корпоративные облигации). В целом, целесообразно хранить определенную сумму в деньгах на «черный день» или на дорогую покупку в банке, если вы её планируете в течении года. Но в таком случае лучше выбирать отзывные вклады с капитализацией процентов. Для защиты от инфляции нужно разбираться с акциями, что не так уже и сложно. Простого способа, к сожалению, нет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *