Почему кредиты восточного банка переходят в совкомбанк
Перейти к содержимому

Почему кредиты восточного банка переходят в совкомбанк

  • автор:

Банк Восточный и Совкомбанк: забудут ли о старом долге?

Банк «Восточный» (когда-то называвшийся «Восточный экспресс») больше года назад прекратил существование, но не из-за нарушений закона, а по финансовым соображениям. В связи с объединением с 14 февраля 2022 года ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником КБ «Восточный» по всем его правам и обязательствам.

Многие проблемные заемщики, чьи документы были переданы в новый банк, рассуждали так: «Если не платить кредит в банк Восточный несколько лет, то Совкомбанк про долг тем более не вспомнит и просто выбросит наш договор — ведь сроки исковой давности вышли». Правда ли это? Расскажем далее.

Судьба просроченных кредитов в банке Восточный

Банки объединяются, реорганизуются, меняют названия, переезжают и так далее. Но делают они это уж точно не для того, чтобы списывать чужие долги. Если одна организация стала правопреемником другой, то она и будет работать с задолженностями, возникшими перед кем-то у правопредшественника или у других лиц перед ним. Поэтому клиенты «Восточного» должны платить в «Совкомбанк» по ранее установленным для них правилам.

Сумму долга и другую информацию по договору можно узнать в приложении «Халва — Совкомбанк» или в личном кабинете на сайте.

Как оспорить требования банка, если они неправомерны? Узнайте у юриста

А что с исковой давностью?

Если заемщик перестал платить более трех лет назад, его никто не будет «дергать»? На этот вопрос ответит наш юрист, который дает подобные ответы нашим клиентам по нескольку раз в день.

Исковая давность в соответствии со статьей 199 ГК РФ применяется только в суде и только по заявлению стороны по делу, если это заявление озвучено до вынесения судом решения. На внесудебные отношения это понятие не распространяется, и если вы не списали или не погасили долг, вам могут звонить или направлять письма даже через 15 лет после его появления.

Олег Калинкин
старший юрист отдела банкротства физических лиц

Совкомбанк: отзывы клиентов

Что пишут те, кто не платил кредит в «Восточный» банк и впоследствии перешел на «баланс» СКБ, а также те, кто изначально был его клиентом?

«Оформлен кредит на 3 года. Платила полтора года, потом потеря работы, в последнее время не получается устроиться на высокооплачиваемую. Так навстречу не идут, звонят по несколько раз в день, говорят, что приедут, вынесут имущество из квартиры, арестуют счета всех родственников».

«Знакомый взял кредит. Навязали Халву. Платил 1,5 года, решили посмотреть остаток — оказалось, что 14 месяцев выплачивал только проценты и только два месяца начал выплачивать сумму займа. Пошли просрочки — готовится к банкротству. Начались звонки, хотя они уже получили уведомление о банкротстве. Звонки с угрозами с разных номеров».

«А у меня Восточный не дошёл до суда, зато эти (Совкомбанк) нарисовались через 8 лет и хотят в 3 раза больше!»

А вот что пишут те, кто еще не столкнулся с процессом взыскания:

«Меня банк обобрал до нитки. Брала кредит, больше года выплачивала, оказалось — только проценты. Решила погасить досрочно. Вношу всю сумму в офисе, сотрудник даёт мне справку, что всё «по нулям». Через неделю приходит уведомление, что должна им еще 80 тысяч. »

«Имела неосторожность взять автокредит в этом банке. Привлекла низкая ставка (комфортный платёж) ниже, чем в других банках (как потом выяснилось, за счет карты «халва») и по условиям акции нужно совершать в определенный период покупки на общую сумму 15 тыс. То есть загоняют в долговую яму легко… Плати автокредит и еще пользуйся кредитной картой… Если не совершаешь покупки, соответственно, нарушаешь условия договора, и ставка по автокредиту поднимается.»

Страдают и те, кто кредитов не брал:

«Мои персональные данные (номер телефона) были незаконно переданы Совкомбанку, ежедневно поступают звонки. Согласия на обработку своих данных я не предоставляла сотрудникам Совкомбанка, также не являюсь и не являлась клиентом данного банка. »

«Совкомбанк звонит якобы родственникам должника по телефону, якобы указанному в «анкете», которая не является документом и которую они сами себе рисуют, без подписей, никем не заверенная, никем не подтвержденная. Я — сирота, у меня нет родственников, у меня нет и никогда не было никаких договоров с Совкомбанком. Мне звонили 106 раз за 17 дней с 37 разных телефонов, каждый час, а после того, как ЦБ РФ их остановил, опять начали звонить через 2,5 месяца уже каждые 5 минут на автодозвоне и вымогали деньги».

Получить помощь при составлении жалобы на взыскателей

Реструктуризация долга заемщика перед «Восточным»

Как избежать неприятностей и не доводить дело до общения со взыскателями? Где бы вы ни брали деньги — в «Восточном» или в самом «СКБ», при финансовых трудностях нужно сразу же сообщить о них: банк принимает звонки по номеру телефона 8-800-200-66-96. Сотрудники «Совкомбанка» разберут вашу ситуацию и в срок 10 рабочих дней предложат подходящую программу реструктуризации долга.

Такая возможность появится после рассмотрения документов, подтверждающих ухудшение финансового положения.

Что могут предложить в Совкомбанке?

  • применение льготной ставки, которая позволит снизить сумму ежемесячного платежа,
  • «растягивание» срока кредита, что опять же снизит ежемесячные расходы,
  • отсрочку выплаты по основному долгу на фиксированный период.

Специальные условия в рамках собственных программ реструктуризации предоставляются на усмотрение банка.

Как сделать отсрочку или рассрочку платежей, если дело у приставов?
Узнайте у юриста

Судебная практика по долгам в закрытом банке

Если компромисса не получилось, то предстоит суд. Совкомбанк и сотрудничающие с ним коллекторы часто ходят в суды, в том числе и по кредитам, которые были переданы в его «ведение» после объединения с «Восточным» и другими банками.

Перед вами — несколько решений за 2022 год:

  • Решение от 21 декабря 2022 г. по делу № 2-2222/2022 (Шадринский районный суд, Курганская область)
  • Решение от 22 декабря 2022 г. по делу № 2-1885/2022 (Чусовской городской суд, Пермский край)
  • Решение от 12 декабря 2022 г. по делу № 2-3088/2022 (Шпаковский районный суд Ставропольского края) с печальным для квартиры финалом, которого можно было бы избежать, не закладывая ее при получении кредита.

Несмотря на то, что взыскание производит уже новый кредитор, факт задолженности отрицательно сказывается на кредитной истории каждого заемщика.

Как подать в суд заявление о банкротстве, если нечем платить? Возможно ли пройти эту процедуру бесплатно? Какие документы для этого нужны? Ответы на эти и другие вопросы вы можете получить на нашей консультации.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Банк изменил условия кредита, после переноса с Восточного банка

Здравствуйте, ситуация такая, мой кредит с Восточного банка перешел в Совкобанк, вроде как условия кредита остались прежними. Но с января 2022 года внезапно изменились условия по моему кредиту. Кредит в Восточном был взять на 32 месяца по снижению процентной ставки по старому кредиту в размере 14% по равному платежу 8382. С января у меня вдруг стал кредит на 59 месяцев и был платеж 1900 рублей в месяц, а в конце срока должен был заплатить около 400 тыс внезапно) Бился полтора месяца с банком в итоге исправили платеж как должно быть, но не исправили срок кредита, так и оставили на 59 месяцев. В очередной раз написал в онлайн поддержку банка. Вот мои все обращения в банк: 115434820, 115394057, 110919389, 114382869, 110036410, 109971850. Борьба с банком продолжается. Не по своей воли стал клиентом Совкомбанка, очень низкий уровень тех. поддержки, в том числе и старших специалистов.

Администратор народного рейтинга

2022-03-22T14:16:22+03:00

Спасибо за отзыв. Оценка не засчитана, на основании ответа от банка.

Совкомбанк

Совкомбанк

2022-03-18T15:29:49+03:00

Уважаемый Ярослав! Благодарим Вас за обращение. На основании уступки прав требований, перевода прав и обязанностей по договору (изменение стороны в обязательстве) в результате Соглашения, заключаемого (заключенного) между ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Совкомбанк», а также в рамках реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк», Ваш договор перешел на обслуживание в ПАО «Совкомбанк». По Вашему вопросу сообщаем, что договор о предоставлении кредита является двусторонним, то есть для его заключения необходимо волеизъявление обеих сторон. Отметим, что каждый Клиент самостоятельно определяет необходимость оформления кредита. Обращаем Ваше внимание, что перед подписанием Клиент обязан ознакомиться со всеми параметрами индивидуальных условий кредитования. В случае несогласия с какими-либо условиями, Клиент имеет возможность отказаться от предоставления кредита до окончательного заключения Договора. Ваша подпись в кредитной документации подтверждает, что вы были ознакомлены с условиями по кредиту и согласны с ними. Обращаем Ваше внимание, что условия кредитного договора при переходе остались без изменений. Отметим, что согласно Тарифному плану кредитного договора, заключенного на стороне Банка «Восточный» процентная ставка дифференцированная — за проведение безналичных операций пониженная, за проведение наличных операций процентная ставка выше. Данная информация указана в п. 4 Договора кредитования. Процентная ставка по Вашему Договору установлена в соответствии с совершенными операциями. Оплата по Договору в период сопровождения ПАО КБ «Восточный» осуществлялась равными минимальными обязательными платежами – определенной Договором фиксированной суммой, подлежащей уплате Клиентом Банку в установленные сроки. Таким образом, так как количество минимальных обязательных платежей, подлежащих внесению, зависело от суммы использованного лимита кредитования и начисленных процентов, то график погашения с указанием общей суммы кредита за определенный срок по данному тарифному плану не был предусмотрен. Сумма задолженности передана корректно, согласно данным из ПАО КБ «Восточный». Ранее, на основании Вашего обращения, Банком были произведены мероприятия, направленные на корректировку отображаемой суммы платежа. На текущий момент график платежей сформирован корректно, равными платежами до полного погашения основного долга. С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк»

«Халва» вместо кредитки: как Совкомбанк меняет условия по картам «Восточного»

В начале сентября держатели кредитных карт банка «Восточный» получили смс-сообщение о том, что с 11 октября их карты переходят на обслуживание в Совкомбанк на условиях карты «Халва» (текст смс есть у Frank Media).

Детали. Совкомбанк также сообщил о том, что кредитные карты «Восточного» станут картами «Халва», на сайте «Халвы». В сообщении сказано, что карту не нужно менять, а ее кредитный лимит останется прежним. Банк предоставит держателям кредитных карт беспроцентную рассрочку на срок до 8 месяцев. Похожие сообщения от 1 сентября также есть на сайтах Совкомбанка и «Восточного».

В банке нет классических кредитных карт, мы сосредоточены на развитии портфеля карт беспроцентной рассрочки, сказала Frank Media управляющий директор Совкомбанка Анна Камбулова. «Наша цель – показать держателям кредитных карт все преимущества беспроцентной рассрочки перед кредитками», — добавила она. Камбулова также уточнила, что при переходе клиентам «Восточного» не нужно менять свою карту – ее номер, CVV и дизайн останутся прежними – изменятся только банковские реквизиты карты.

Портфель карт «Восточного» будет переведен в Совкомбанк в рамках предстоящей реорганизации в форме присоединения «Восточного», пояснила пресс-служба Совкомбанка. Права и обязательства по всем дебетовым и кредитным картам будут принадлежать Совкомбанку, уточнили там.

Портфель кредитных карт «Восточного» занимает 60% в его розничном портфеле, по итогам 1 квартала 2021 (последние доступные данные) он составлял 60,9 млрд рублей.

Мнения экспертов. Переуступка прав требований — это стандартный пункт договора с банком, но замену кредитной карты «Восточного» на «Халву» юристы оценили неоднозначно, так как логика карт рассрочки иная, чем у кредитки, например, получать беспроцентную рассрочку по «Халве» можно только в магазинах-партнерах банка (у Совкомбанка их 239 тысяч, за операции в магазинах за пределами этого списка банк взимает комиссию).

«Ограничение области для бесплатного использования кредитной карты может ухудшить положение клиентов банка «Восточный» — тогда это будет противоречить положениям закона о защите прав потребителей, запрещающим ухудшать положение потребителя», — говорит руководитель практики сопровождения сделок FTL Advisers Юлия Батталова. По ее словам, в уведомлении о предстоящей уступке прав требования указано, что перевод клиентов банка «Восточный» в Совкомбанк с изменением условий обслуживания кредитных карт возможен только с согласия клиента-держателя карт. «Причем согласие может быть выражено непосредственно в виде согласия или в виде непредоставления банку отказа от принятия условий в срок до 20 сентября — по принципу «молчание знак согласия». Банк предлагает клиентам «Восточного» заявить об отказе только путем личной явки в офис Совкомбанка», — добавляет юрист.

Как говорит партнер TA Legal Consulting Иван Тертычный, молчание не является акцептом, поэтому клиент «Восточного» может оспорить перевод на карту «Халва» в суде.

По словам Батталовой, вопрос возврата клиенту уплаченных за обслуживание кредитных карт банка «Восточный» денежных средств документами об уступке не урегулирован, его необходимо решать в рамках действующего законодательства о защите прав потребителей путем направления соответствующей претензии в банк.

Контекст. Совкомбанк объявил о покупке «Восточного» в марте 2021 года, а 8 апреля закрыл сделку. Банк выкупил доли ключевых акционеров банка — фондов Baring Vostok, компании Финвижн Артема Аветисяна и Шерзода Юсупова. В июне Совкомбанк раскрыл условия сделки: он купил 88% акций банка за 8,7 млрд рублей. Весь «Восточный» был оценен в 11 млрд рублей.

Портфель карт рассрочек Совкомбанка по итогам 1 полугодия составил 125 млрд рублей, согласно отчетности МСФО (рост в два раза за полгода). Общее количество выпущенных карт рассрочки «Халва» составило на тот момент 7,1 млн. Кредитные карты «Восточного» будут переведены на обслуживание в Совкомбанк на условиях карты рассрочки «Халва», говорилось в отчетности.

Зачем вам об этом знать. Перевод кредитных карт в карты рассрочки можно оценить как прецедент для банковского рынка — банк фактически с молчаливого согласия клиента меняет один продукт на другой. Если клиенты будут массово оспаривать перевод в суде, это может повлечь за собой репутационные риски для банка.

Совкомбанк оценил выгоду от покупки «Восточного» в ₽2,6 млрд

Поглощенный банк «Восточный» пока принес Совкомбанку 1 млрд руб. чистой прибыли — меньше 4% результата группы. До конца года его вклад достигнет 6 млрд руб., а присоединение завершится в декабре, сообщили РБК в Совкомбанке

Фото: Владислав Шатило / РБК

Фото: Владислав Шатило / РБК

Совкомбанк впервые раскрыл влияние покупки «Восточного» на собственные финансовые показатели. Как следует из его отчетности по МСФО за второй квартал, чистый доход группы Совкомбанка от приобретения актива у Артема Аветисяна и инвестфонда Baring Vostok, основанного Майклом Калви, составил 2,6 млрд руб. Это «соответствует сложившейся на рынке ситуации», говорится в документе. Расходы Совкомбанка на сделку уже превысили 13 млрд руб. Из них 8,73 млрд руб. было перечислено основным владельцам «Восточного» за 88,1% акций банка, в 1,3 млрд руб. оценена (исходя из стоимости банка в 11 млрд руб.) доля неконтролирующих акционеров, которую необходимо приобрести для консолидации 100% акций. Еще 3 млрд руб. покупатель выделил на докапитализацию «Восточного», чтобы тот смог выполнять нормативы ЦБ по достаточности капитала с учетом надбавок. Всего на эти цели он обещал потратить 7 млрд руб. «Действительно, мы планировали докапитализацию на 7 млрд изначально для гарантированного соблюдения нормативов, но в итоге нам для этого потребовалось не более 3 млрд. И, поскольку нам удалось очень быстро перевести отделения и людей в Совкомбанк, то необходимость в дополнительных вливаниях капитала отпала», — сказал РБК совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский.

Как и зачем Совкомбанк купил «Восточный» Совкомбанк объявил о планах приобрести банк «Восточный» в марте 2021 года. 8 апреля он купил доли у компании «Финвижн» Артема Аветисяна, Baring Vostok и Шерзода Юсупова, миноритарного акционера и делового партнера Аветисяна. Сделка состоялась через несколько месяцев после заключения мирового соглашения между основными владельцами банка, находившимися в длительном корпоративном конфликте. Кроме того, в суде рассматривалось уголовное дело о растрате в «Восточном», начатое по заявлению Юсупова, против основателя Baring Vostok Майкла Калви и его партнеров по фонду. Оно завершилось только в августе этого года. Калви получил пять лет и шесть месяцев условно, других фигурантов тоже приговорили к условным срокам. Хотимский говорил в интервью РБК, что «Восточный» приобретался только «из коммерческих соображений», несмотря на его давнее личное знакомство с главными акционерами. Основное значение для сделки, по его словам, имел розничный бизнес «Восточного». Еще одна цель Совкомбанка — усилить за счет нового актива свои позиции на Дальнем Востоке, говорится в отчетности.

Сергей Хотимский

Что Совкомбанк пока получил от «Восточного»

По данным МСФО, за второй квартал чистая прибыль группы Совкомбанка составила 16,4 млрд руб., а по итогам полугодия — 26,2 млрд руб. По сравнению со вторым кварталом 2020 года она оказалась ниже на 24,1%, хотя финансовый результат за полугодие в итоге превзошел прошлогодний. Вклад «Восточного» в прибыль группы за шесть месяцев составил чуть больше 1 млрд руб., или менее 4% финансового результата за этот период, следует из отчетности. В Совкомбанке отметили, что прибыль «Восточного» была выше — 1,4 млрд руб. — и вошла в отчетность группы только с 14 апреля, после закрытия сделки. Таким образом, финансовый результат от деятельности «Восточного» составил 8,5% от чистой прибыли группы Совкомбанка за второй квартал. Актив сгенерировал 8,2 млрд руб. процентных и непроцентных доходов, но потребовал от покупателя создания значительных резервов — 3,7 млрд руб. Это 77% от суммы резервов Совкомбанка по собственному портфелю во втором квартале.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *