Кредит на малый бизнес где лучше взять
Перейти к содержимому

Кредит на малый бизнес где лучше взять

  • автор:

Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках

Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.

Главный редактор
Обновлено: 07 февраля 2024
Рекомендовано для вас

Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.

Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности. Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство. Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.

1 место. Для бизнеса без залога (Ак Барс)

Кредит для бизнеса от банка Ак Барс подойдет любому предпринимателю, так как программа имеет минимальные требования. Подать заявку и получить решение можно онлайн, посещать офис не нужно. Банк запрашивает всего несколько документов, которые можно отправить дистанционно. Залог и поручительство не требуются, а деньги можно потратить на любые бизнес-нужды. Ставку можно снизить, пользуясь другими продуктами банка.

Кредит подойдет для пополнения оборотных средств
На любые предпринимательские цели
Оформление
Быстрое решение по заявке онлайн
Надежность
Достаточно стабильный банк
Доступность
Банк присутствует не во всех городах страны

Сумма от 100 000 до 10 000 000 ₽
Срок от 1 до 36 месяцев
Документы паспорт ИП или руководителя юр лица; подтверждение дохода за последние 6 месяцев
Регистрация постоянная в регионе банка
Возраст от 21 года до 65 лет
Стаж минимальный срок ведения бизнеса — 12 месяцев
  • Крупная сумма без обеспечения
  • Быстрое решение по заявке онлайн
  • На любые предпринимательские цели
  • Необходим расчетный счет в банке

2 место. Экспресс онлайн (Уральский банк реконструкции и развития)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, крупную сумму, которую можно потратить на нужды своего дела.

Деньги можно потратить на любые нужды бизнеса
Для оформления потребуется стандартный пакет документов
Оформление
Получение денег не потребует много времени
Надежность
УБРиР является достаточно надежным банком
Доступность
Для оформления необходим счет в УБРиР

Сумма от 100 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 1 до 24 месяцев
Документы паспорт; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность или налоговая декларация; копии учредительных документов; другие документы по требованию банка
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет
Стаж срок ведения бизнеса от 6 месяцев
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Любые цели кредитования
  • Доступные требования к заемщикам
  • Необходим расчетный счет в банке

3 место. Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Предприниматели могут оформить кредит в Райффайзене с быстрым решением и без обеспечения. Его можно использовать на любые бизнес-цели.

Кредит поможет вам пополнить оборотные средства
Кредит может быть оформлен без залога имущества
Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Для оформления требуется расчетный счет в банке

Полная стоимость кредита от 9.99 до 29.99%
Сумма от 100 000 до 3 000 000 ₽
Срок от 6 до 48 месяцев
Документы паспорт; регистрационные и учредительные документы; бухгалтерская отчетность или налоговая декларация
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет
Стаж срок ведения бизнеса от 12 месяцев
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Залог имущества не обязателен
  • Низкие требования к бизнесу
  • Оформление без посещения банка
  • Необходим расчетный счет в банке

4 место. Оборотный (Тинькофф)

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить кредит в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. При рассмотрении заявки на бизнес-кредит Тинькофф учитывает обороты по счетам в других банках — для этого нужны выписки по ним. Также банк не ограничивает досрочное погашение.

Тинькофф подойдет, если нужна крупная сумма на текущие цели
Для оформления понадобится минимальный пакет документов
Оформление
Решение по кредиту принимается в течение дня
Надежность
Крупный и надежный онлайн-банк
Доступность
Оформить кредит может клиент любого банка

Сумма от 50 000 до 10 000 000 ₽
Срок от 3 до 6 месяцев
Документы паспорт; документы по запросу банка
Регистрация постоянная или временная на территории РФ
Возраст от 18 лет до 70 лет
Стаж срок регистрации компании от 3 месяцев
  • Доступные требования к заемщикам
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Учитываются обороты в других банках
  • Оформление без посещения банка
  • Короткие сроки кредитования
  • Необходим расчетный счет в банке

5 место. Без бумаг Контрактный (Промсвязьбанк)

Кредит поможет вам на старте вашего бизнеса
ешение по кредиту банк примет автоматически
Оформление
Кредит выдается сразу же после оформления счета
Надежность
ПСБ — один из системно значимых банков страны
Доступность
Для оформления кредита нужен счет в ПСБ

Полная стоимость кредита от 4 до 60%
Сумма до 50 000 000 ₽
Срок от 26 до 26 месяцев
Регистрация постоянная на территории РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Решение принимается автоматически
  • Доступные требования к заемщику
  • Без залога и поручителей
  • За выдачу кредита взимается комиссия
  • Необходимо наличие предодобренного предложения

6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)

Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня. Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.

Вы можете оформить кредит, если хотите расширить бизнес
Кредит выдается достаточно быстро и без залога
Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов
Надежность
ВТБ — один из самых надежных российских банков
Доступность
Кредит нельзя оформить в некоторых сферах деятельности

Полная стоимость кредита от 17%
Сумма от 100 000 до 10 000 000 ₽
Срок от 1 до 36 месяцев
Документы для принятия решения по кредиту предоставление документов не требуется. Они понадобятся только для открытия расчетного счета.
Регистрация на территории РФ и является налоговым резидентом РФ
Стаж срок ведения бизнеса не менее 1 года
  • Удобные условия кредитования
  • Быстрое рассмотрения заявки
  • Минимальный пакет документов
  • Необходимо поручительство третьего лица
  • Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности

7 место. Оборотный (Сбербанк)

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Кредит в Сбербанке может оформить любой ИП или компания, имеющий в нем расчетный счет. Деньги можно потратить на любые нужды вашего дела.

Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги
Подать документы можно онлайн на сайте банка
Оформление
Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки
Надежность
Сбербанк — самый надежный банк в стране
Доступность
Кредит может быть оформлен полностью онлайн

Полная стоимость кредита от 23.9 до 25.9%
Сумма от 100 000 до 5 000 000 ₽
Срок от 1 до 36 месяцев
Документы анкета; учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя; финансовая отчетность; документы по хозяйственной деятельности
Регистрация постоянная РФ
Возраст от 21 года до 68 лет
Стаж не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка; не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных; не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности
  • Быстрое оформление в режиме онлайн
  • Доступные требования к заемщику
  • Можно оформить на рефинансирование
  • Возможно длительное рассмотрение заявки

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Название и банк Цель кредита Сумма кредита Срок кредита Процентная ставка
Для бизнеса без залога (Ак Барс) Любая До 10 000 000 рублей До 36 месяцев От 19,5% годовых
Экспресс онлайн (УБРиР) Оборотные средства, приобретение основных средств До 3 000 000 рублей До 24 месяцев Устанавливается индивидуально
Экспресс-кредит (Райффайзенбанк) Оборотные средства До 3 000 000 рублей До 48 месяцев От 24% годовых
Оборотный (Тинькофф) Любая До 10 000 000 рублей До 6 месяцев Устанавливается индивидуально
Без бумаг Контрактный (Промсвязьбанк) Любая До 50 000 000 рублей До 26 месяцев Устанавливается индивидуально
Экспресс-кредит (ВТБ) Расширение бизнеса До 10 000 000 рублей До 36 месяцев От 12,5% годовых
Оборотный (Сбербанк) Любая До 5 000 000 рублей До 36 месяцев От 13% годовых

Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.

По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия — наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.

Источники

  • Официальный сайт Ак Барса
  • Официальный сайт УБРиР
  • Официальный сайт Райффайзенбанка
  • Официальный сайт Тинькофф
  • Официальный сайт ПСБ
  • Официальный сайт ВТБ
  • Официальный сайт Сбербанка

А в каком банке оформляли кредит для бизнеса вы? Где, по вашему мнению, его лучше взять? Поделиться своими вариантами и оставить отзывы о представленных в рейтинге банках вы можете в комментариях.

Рекомендовано для вас

  • Особенности и условия площадки бизнес-кредитования Альфа-Поток
  • Рейтинг лучших банков для ИП в 2024 году – топ-12 предложений
  • Где открыть расчетный счет для ООО: сравнение условий банков

Кредиты для бизнеса

Отправьте единую заявку сразу во все подходящие компании. Это повысит вероятность одобрения.

Единая заявка
По популярности
ОГРН 1027700067328
От 15,5 до 19%
От 1 до 10 лет
От 500 тыс. до 150 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 9701046627
ОГРН 1167746721735
КОМИССИЯ 0 ₽
ПОЛНОСТЬЮ ОНЛАЙН
ОБОРОТ ОТ 100 000 ₽ В МЕСЯЦ
От 3 мес. до 2 лет
От 100 тыс. до 20 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
-1% только на Развивай.рф
От 1 до 5 лет
От 300 тыс. до 30 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 7724451748
ОГРН 1187746779868
Ежемесячная выручка от 600 000 ₽
От 1 мес. до 3 лет
От 500 тыс. до 25 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700132195
От 100 тыс. до 5 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027739642281
От 3 до 6 мес.
От 50 тыс. до 7 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1021600000124
От 100 тыс. до 5 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 16,5 до 21,5%
От 1 до 10 лет
От 1 до 50 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 50 тыс. до 1 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700132195
Индивидуально
Без ограничений
От 50 тыс. до 1 млн ₽
ОГРН 1027700067328
От 1 до 5 лет
От 300 тыс. до 30 млн ₽
ОГРН 1027700067328
До 1 года 6 мес.
От 300 тыс. до 30 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 1 до 10 лет
От 500 тыс. до 150 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 7724451748
ОГРН 1187746779868
От 1 мес. до 3 лет
От 500 тыс. до 25 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 7724451748
ОГРН 1187746779868
От 1 мес. до 3 лет
От 500 тыс. до 25 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 9701046627
ОГРН 1167746721735
КОМИССИЯ 0 ₽
От 17 до 30%
От 200 тыс. до 10 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ИНН 9701046627
ОГРН 1167746721735
КОМИССИЯ 0 ₽
От 17 до 30%
От 200 тыс. до 10 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 1 до 5 лет
От 300 тыс. до 30 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 1 до 3 лет
От 300 тыс. до 30 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027700067328
От 300 тыс. до 30 млн ₽
Сравнить Быстрая заявка
ОГРН 1027739642281
Индивидуально
От 1 до 3 лет
От 50 тыс. до 2 млн ₽
Индивидуально
От 1 до 500 млн ₽

Без залога получил здесь кредит. Отправлял заявку еще в два банка, оба одобрили с залогом. Решил что если и Тиньков залог попросит не буду брать. А тут получилось что без. Не зря я тут регистрировался ип в 2018 году) С деньгами достаточно быстро вышл.

Т.Судаков, 12.12.2023

Заказал кредитную карту. Договорено время встречи с представителем. Представитель Мария опоздала. Сфотографировала меня, паспорт, установила в мой телефон приложение. Потом заявила что карту надо заказывать снова. Итог: Прождал ее полдня, потерял ден.

Егармин Алексей Валерьевич, 05.12.2023

У ПСБ удобный личный кабинет, за три года сотрудничества 80% вопросов решили онлайн с менеджером, висеть на горячей линии не пришлось. Брала тут два раза кредит нужны были деньги на расширение салона красоты, одобрили быстро, здесь зарплатный проект.

Ирина С., 28.11.2023

Не первый раз беру кредит в Tinkoffе. Первый кредит три года назад брала еще как физическое лицо, потом вот крайний полгода назад. Ипешник в этом банке я с прошлой зимы. Мне осталось последний платеж и я в 6 месяцев погашения уложилась. Кредит дали б.

Н.Голубева, 21.11.2023

Оставьте отзыв

Расскажите о вашем опыте работы с финансовой компанией
Оставить отзыв

Сравнить лучшие предложения

Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для малого и среднего бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования.

От 15 до 21,5%
От 1 до 10 лет
От 300 тыс. до 150 млн ₽
От 15,1 до 30%
От 3 мес. до 2 лет
От 100 тыс. до 20 млн ₽
От 1 мес. до 3 лет
От 500 тыс. до 25 млн ₽
От 50 тыс. до 5 млн ₽
Тинькофф Банк
Без ограничений
От 3 до 6 мес.
От 50 тыс. до 7 млн ₽
Эксперты о кредитах для бизнеса
Дмитрий Блинов
руководитель по развитию бизнеса в Альфа-Банке
От чего зависит процентная ставка по кредиту для малого бизнеса

Когда предприниматель или компания подают заявку на кредит, они не знают точно, какой процент предложат банки. На их сайтах не указывается конкретная ставка, потому что финальные условия зависят от клиента и его рисков. Рассмотрим, какие факторы влияют на решение банка.

Юрий Попов
управляющий партнер инвестиционной платформы Поток
Деньги без залога и бюрократии: как краудлендинг помогает малому бизнесу

Знакома ли вам ситуация, когда ваш бизнес существует уже не первый месяц и показывает хорошие цифры по обороту, но банки не дают кредит? Выход есть — найти деньги можно на краудлендинговых площадках. Работать с ними удобно и просто, поэтому каждый второй заёмщик возвращается снова.

Как получить кредит для ИП и ООО

Вы индивидуальный предприниматель или собственник компании и думаете о получении займа? При этом часто возникают вопросы, дают ли кредит ИП или на каких условиях заем предоставляется для ООО, почему ИП не дают кредиты в банках? Расскажем, что нужно делать предпринимателям, чтобы получить заем на развитие с 100%-ной вероятностью и какие ошибки могут привести к отказу в выдаче кредитных средств.

Команда Райффайзен Банка

Взять кредит ИП и ООО: пошаговое руководство к действию

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

  • Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
  • При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
  • Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзен Банке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.

После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней. Для оформления кредита «Экспресс» нужен минимальный комплект документов:

  • финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
  • документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
  • уставные документы компании;
  • паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем кредитование под залог недвижимости: квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.

Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

  • плохая кредитная история или ее отсутствие;
  • недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
  • несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

  • перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
  • не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
  • будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Кредит на малый бизнес где лучше взять

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления.

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким предложениям обычно выше, а суммы меньше.

Где взять кредит для бизнеса

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Проценты по займам в МФО обычно в разы выше, чем предлагают банки. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

  • покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
  • пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
  • выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
  • запустить новый проект;
  • инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, за невыполнение обязательств по потребительскому займу нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя (его могут забрать только в рамках законодательства об ипотеке — если жильё куплено с её помощью). Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды займов для предпринимателей на примере предложений СберБизнеса.

1

Разовый кредит .
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

2

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

3

Овердрафт . Заём на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

4

Лизинг , или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

5

Факторинг . Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

6

Кредитные бизнес-карты . Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить долг можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трёх лет;
  • долгосрочные — больше трёх лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного договора, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Кроме того, они напрямую зависят от ключевой ставки, которую определяет Центробанк. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата денег, имущество перейдёт в собственность банка.

Как взять кредит на малый бизнес в Сбербанке

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. Деньги, скорее всего, не выдадут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее займам);
  • у компании, по оценкам банка, слишком высокая кредитная нагрузка.

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). При этом выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

Сбербанк предлагает займы на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить заём, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Статью актуализировали 16 марта 2022.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *