Когда сбербанк снова будет давать кредиты
Перейти к содержимому

Когда сбербанк снова будет давать кредиты

  • автор:

Сбербанк перестанет давать скидки к ставкам льготной ипотеки

Сбербанк установил единую ставку на все цели кредитования по льготным ипотечным программам в связи с изменением требований правительства к ним. В частности, по ипотеке с господдержкой минимальная ставка вырастет до 8%

Фото: Константин Кокошкин / Global Look Press

Фото: Константин Кокошкин / Global Look Press

Сбербанк устанавливает единую ставку на все цели кредитования по льготным ипотечным программам, а также отменяет действие скидок на ставки за приобретение сервиса электронной регистрации, говорится в сообщении кредитной организации, поступившем в РБК. Изменения вступят в силу с 20 сентября. Решение принято в связи с выходом постановления правительства, которое снизило на 0,5 п.п. размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования льготных программ, а также увеличило размер необходимого первоначального взноса для участия в них с 15 до 20%.

Фото:Владимир Гердо / ТАСС

«Так, по программе «Господдержка» минимальная ставка на любую цель составит 8%, по программе «Семейная ипотека» — 6%, по «Ипотеке для IT» — 5%, по «Дальневосточной ипотеке» и «Ипотеке по госсертификату» — 2% при оформлении страховании жизни и здоровья. При этом по заявкам, одобренным до 19 сентября включительно, Сбербанк сохранил прежние условия по ставкам», — сообщили в «Сбере».

Еще вечером 19 сентября, как следовало из данных на сайте «Домклик» (ипотечный онлайн-сервис Сбербанка), купить квартиру в новостройке с господдержкой можно было по ставке от 7,7%, по программе для IT-специалистов — от 4,7%, по «семейной» ипотеке — от 5,7%, по «Дальневосточной» — от 1,7%.

Фото:Олег Яковлев / РБК

«Кроме того, в связи с ростом ключевой ставки ЦБ мы не исключаем возможность корректировки ставок по базовым ипотечным программам», — подчеркнули в «Сбере». На прошлой неделе ЦБ повысил ставку с 12 до 13%. При этом «Сбер» также пообещал повысить ставки по некоторым вкладам в ближайшие дни.

Почему Сбербанк отказал в кредите, и как действовать, если заявку отклонили

Сбербанк — это лидирующий банк в России, который активно занимается кредитованием бизнеса и населения (1) . В банке можно оформить кредитные карты, ипотеки, получить кредит наличными. Предусмотрены всевозможные программы для желающих оформить депозит или взять деньги взаймы. Но иногда на этом пути возникают сложности. Почему не одобряют кредит в Сбербанке? С такой ситуацией заемщики сталкиваются нередко.

Действительно, обращается человек со стабильной заработной платой, а ему отказывают. Подает заявку безработный, ему дают 800 тысяч рублей. Где справедливость? Или, возможно, дело не всегда в зарплате? Предлагаем рассмотреть этот аспект вместе.

Не знаете, с чем связан отказ в кредите? Закажите звонок юриста

Как узнать, почему Сбербанк не дает кредит?

К сожалению, узнать истинную причину отказа невозможно. Если вы столкнулись с отказом, начните с изучения собственной кредитной истории. Все же, она имеет значение.

Действительно, банки иногда делают разъяснительные «отписки» в кредитных историях своих заемщиков при отказе. Но полезной информации вы там не узнаете. Вы наверняка столкнетесь с записью вроде «несоответствие кредитной политике банка». Понятно, что никакой смысловой нагрузки эта фраза не несет.

Официально никак нельзя заставить банк ответить, почему не дали кредит или ссуду. Нельзя и все. Ни один закон не принуждает финансовую организацию давать четкие ответы и объяснения. По сути, это территория банковской тайны, которой весьма удобно прикрываться в подобных случаях.

Некоторые эксперты советуют внимательно читать уведомления с отказами. Якобы там можно найти намек на реальные причины, почему завернули вашу заявку. Но это неправда. По крайней мере, со Сбербанком этот трюк не сработает, потому что в ответ клиентам приходит стандартная отписка вроде «ваша заявка отклонена».

Другой способ выяснить правду, если вам так уж принципиально нужно ее узнать — обратиться за консультацией к кредитным брокерам. Сейчас есть организации и частные лица, которые предоставляют сопровождение при оформлении кредитов.

Примерный перечень услуг кредитных брокеров:

  • мониторинг самых привлекательных кредитных продуктов для клиента;
  • проведение переговоров с банком;
  • помощь в правильном оформлении заявки;
  • контроль над сбором документов;
  • оценка шансов на одобрение кредита;
  • выяснение причин отказа в кредитовании.

Кредитные брокеры нередко имеют знакомых менеджеров в банках, поэтому они по своим каналам пробивают, почему клиент столкнулся с отказом и как исправить это досадное недоразумение. Работают они обычно за процент от заемной суммы.

Почему Сбербанк отказал в кредите собственному клиенту?

Можно понять ситуацию, когда банк отказал в кредитовании сторонним людям. Но как понять политику банка, если он отказывает собственному клиенту? Предлагаем рассмотреть этот парадокс детальнее.

Сбербанк не одобряет кредит зарплатному клиенту

Как правило, зарплатным клиентам отказывают только в самых крайних случаях. Они на хорошем счету, им предлагают низкие ставки, акционные скидки и различные бонусы. Банк легко видит, как давно человек работает и сколько зарабатывает, поэтому терять такого клиента невыгодно.

И все же, подчас и зарплатные клиенты сталкиваются с отказом. Причин может быть много:

  1. Клиент запрашивает слишком большую сумму. Например, когда ежемесячный платеж по запрошенному кредиту составляет половину и даже три четверти от зарплаты клиента. Такую заявку банк никогда не одобрит, потому что доход заемщика не позволит выплачивать кредит своевременно. Это 100% рискованная сделка.
  2. Испорченная кредитная история. К примеру, ранее были допущены просрочки или прямо сейчас у заемщика открыт микрозаем. Даже элементарно непогашенный долг по алиментам легко может привести к отказу.
  3. Не слишком востребованная специальность. Не последнюю роль играет должность, на которой трудится заемщик — какая у него специализация, насколько его профессия популярна. Если человек запрашивает, скажем, крупную сумму лет на 5-7, банк часто отказывает, оценив сферу деятельности физлица.
  4. Недостаточный трудовой стаж. Если вы только трудоустроились и работаете еще на испытательном сроке, на большой кредит рассчитывать пока не стоит. Желательно проработать хотя бы полгода, и только потом подавать документы в банк. К слову, в большинстве банков обязательное условие — как раз стаж на текущем месте работы от 6 месяцев.
  5. Отсутствие имущества. Если у клиента нет земельных участков, собственного жилья, другого зарегистрированного имущества, ему будет сложно получить крупную сумму в кредит.
  6. Частая смена работы. Если потенциальный заемщик за последний год 4-5 раз сменил место работы, возникают резонные вопросы. Довериться такому человеку сложно.

Спросите юриста, почему вам
не одобряют кредиты

Сбербанк не одобряет кредит клиенту-пользователю услуг

Есть еще одна категория заемщиков — это люди, которые пользовались или пользуются услугами Сбербанка, но при этом не выступают зарплатными клиентами кредитной организации.

И им тоже нередко приходят отказы в кредитовании, но причины, как правило, веские:

    Слишком много кредитов в сторонних банках.

С 2019 года банки обязаны учитывать фактор ПДН ПДН — показатель долговой нагрузки . Соответственно, если у клиента уже 2-3 кредита в других банках, но при этом он желает оформить еще один, это закономерно станет причиной для отказа. В особенности, если на обслуживание кредитов у несостоявшегося заемщика уходит около половины или больше ежемесячного дохода.

Приведенные списки причин для отказов в сбербанковском кредите не являются исчерпывающими. Возможно, именно вам отказали по совсем другим основаниям, поскольку банк не обязан «отчитываться» перед клиентами за свои решения. Для Сбера (да и для любого банка в принципе) это способ снизить риски возникновения просрочек в будущем.

Не дают кредит в Сбербанке: возможно, дело в несоответствии требованиям?

На самом деле не всегда причиной отказа выступают старые просрочки по кредитам или смена работы. В целом банки практикуют оценку скорринговыми системами, которые анализируют анкеты заемщиков и автоматически принимают решения — кредитовать или нет. Сотрудники банка подключаются к вынесению вердикта, если человек запрашивает слишком большую сумму, а система одобряет его анкету. Тогда кредитный отдел и служба безопасности проводят дополнительные проверки.

На своей официальной странице (2) Сбербанк утверждает, что минимальные требования к заемщикам у него такие:

  • Возраст заемщика от 18 до 80 лет, при этом заявители в «пограничном» возрасте должны получать пенсию или зарплату на карту Сбербанка.
  • Человек должен быть гражданином РФ или иметь временную регистрацию в России.
  • На карту Сбербанка должна прийти хотя бы один раз пенсия или зарплата.
  • Нужно подтвердить, что вы регулярно получаете доход. Это делается через запрос выписки по счету, если вы получаете деньги в стороннем банке. Работающие по трудовому договору предоставляют справку о зарплате и справку 2_НДФЛ. При этом работать на постоянном месте работы нужно не меньше полугода.

Если вам отказали в кредите

Итак, вам пришла стандартная отписка «ваша заявка была отклонена», и повторно подать запрос можно будет только через 2 месяца. Вы растеряны и не понимаете, почему Сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей. Неужели что-то еще нужно изменить в своей финансовой дисциплине?

Если вам отказали в кредите с хорошим кредитным рейтингом, возможно, дело заключается в другом:

  • вы часто меняете работу;
  • вы запросили слишком большую сумму;
  • у вас появились новые иждивенцы: супруга вышла в декрет, родители не могут работать в силу преклонного возраста, родились дети, или вы усыновили ребенка;
  • вы не смогли подтвердить, откуда вы берете доходы.

Проконсультируйтесь с юристом,
если банки отказываются одобрить заявки на кредит

Если вам отказал Сбербанк, не отчаивайтесь. Практически в любой ситуации есть способы, которые помогут исправить положение. Это не единственный работающий в стране банк. Рассмотрите предложения других кредитных организаций — возможно, вы найдете подходящую кредитную программу.

Помимо банков, в России работают и микрофинансовые организации. Если сумма не очень большая, а деньги нужны срочно, запросите микрозаем в МФО. Иногда они готовы кредитовать на сотни тысяч рублей, но это дорого обойдется, учитывая размеры процентов, начисляемых на микрозаймы. Кстати, часто МФО на первый заем делают скидки до 0% ставки. То есть вы берете деньги на месяц, но при этом не платите проценты и на исходе 30 дней возвращаете тело займа.

В некоторых случаях можно исправить ситуацию, купировав причины отказа. Конечно, сложно «исправить ситуацию», когда у вас родился ребенок — не отдавать же его в детский дом, чтобы получить кредит?

Но, отбросив в сторону иронию, положение все же исправить можно — например, взяв официальную подработку. Во многих компаниях реально работать по совмещению. Впрочем, для большей эффективности стоит все же выяснить причины, по которым вы столкнулись с отказом.

Некоторые банки представляют программы, которые позволяют клиентам с не самой безоблачной кредитной историей улучшить финансовую репутацию. Вы берете небольшие займы, оплачиваете по ним страховку, а позже возвращаете в срок эти деньги.

Постепенно лимит доверия к вам растет, суммы становятся больше, условия — мягче. За 1-2 года такая система позволяет вывести кредитный рейтинг в норму. В будущем вы будете спокойно обращаться в сторонние банки за кредитованием — в тот же Сбер. В качестве примера можно представить программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка (3) .

Отказ Сбербанка в кредите — это еще не конец света. Помните: рядовые сотрудники кредитного отдела в большинстве случаев ничего не решают.

Как получить кредит в Сбербанке?

Никто не желает столкнуться с отрицательным решением по кредиту в Сбербанке. Даже потому, что каждый отказ уже портит кредитную историю. При подаче заявки следующий банк обязательно обратит внимание на предыдущий отказ. Если у человека слишком много неудачных попыток, ему будут отказывать все оставшиеся банки. Получится замкнутый круг.

Предлагаем небольшой перечень рекомендаций, которые могут сыграть роль в одобрении вам заявки на кредит Сбербанка:

  1. Если вы стабильно получаете заработную плату, переведите ее в Сбербанк. К зарплатным клиентам традиционно сформировано хорошее отношение.
  2. Если у вас есть открытые кредитные карты — закройте их.
  3. Если вы работаете неофициально, постарайтесь договориться с руководством и заключить трудовой договор по ТК РФ.
  4. Проверьте свою кредитную историю — возможно, у вас где-то числится старый просроченный долг, который можно легко закрыть. А может даже заем, оформленный жуликами. Бывает и такое.
  5. Подавайте заявку на кредит, который вы действительно сможете вернуть в срок. Например, если у вас зарплата составляет 50 тысяч, можно запросить сумму, по которой вы ежемесячно будете платить до 15 тысяч рублей.

С отказом на кредит так или иначе сталкиваются многие клиенты банковских организаций, в том числе, Сбербанка. Но они не отказывают по собственной прихоти — за этим всегда стоят рациональные причины.

Порой желание взять кредит вызвано необходимостью перекрыть действующий, чтобы избежать просрочек. Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, запишитесь на бесплатную консультацию. Мы подробно разберем ваш случай и окажем правовую поддержку. Закажите звонок или оставьте заявку на сайте.

Спишите долги перед Сбербанком
по закону № 127-ФЗ

Источники

  1. Сбербанк. Частным лицам.
  2. Отказ по кредиту — Сбербанк.
  3. Совкомбанк. Улучшение кредитной истории.

Частые вопросы

Я и муж работаем официально, двое детей. Как узнать причину отказа в кредите от Сбербанка?

Сложно ответить, не зная исходных данных. Возможно, причина кроется в неблагоприятной кредитной истории, в невысоких доходах или в том, что у вас уже есть открытые обязательства. А может, вы работаете недавно, и кредитор не уверен, что вы сможете стабильно гасить долг.

Насколько проблематично ИП подать в Сбербанк заявку на кредит?

Дело в том, что к предпринимателям предъявляют более строгие требования. От вас потребуют документы, подтверждающие стабильное финансовое положение бизнеса, ряд дополнительных документов за последний год деятельности. В целом к ИП относятся настороженно, и это касается не только Сбербанка. Предпринимателям в принципе сложнее получить кредитование в любом банке.

Имеет ли смысл подавать заявку в Сбер на кредит, если есть 2 открытых микрозайма?

Рекомендуем погасить оба займ, подождать несколько дней, пока МФО передадут соответствующие записи в вашу кредитную историю, и только тогда подавать заявку в Сбербанк.

«Сбер» предсказал падение кредитования бизнеса на 20% из-за ставок

После подъема ставки ЦБ до 15% «Сбер» фиксирует резкое сокращение заявок от компаний на новые кредиты, сообщил первый зампред банка Александр Ведяхин. По его словам, к концу года это конвертируется в падение реальных выдач

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

Сбербанк наблюдает существенное уменьшение потока заявок на кредиты от бизнеса после подъема ставки ЦБ до 15% в конце октября, сообщил журналистам первый зампред кредитной организации Александр Ведяхин. Он допустил, что к концу 2023 года это приведет к сокращению выдач корпоративных ссуд. «На ключевой ставке 15% — а мы выдаем «ключевая ставка плюс» — мы понимаем, что резко падают заявки на инвестиционное кредитование, на долгосрочное финансирование и так далее. Поэтому мы ожидаем, что мы увидим уже в ноябре и декабре резкое снижение темпов по кредитованию юридических лиц», — сказал он в кулуарах форума «Финополис». Ведяхин ожидает, что выдачи упадут на 15–20% в ближайшие месяцы. Банк России 27 октября поднял ключевую ставку в четвертый раз за год (ужесточение денежно-кредитной политики началось в июле). В среднесрочном прогнозе ЦБ допускает еще одно повышение ставки до конца года.

Фото:Ярослав Чингаев / ТАСС

На 30 сентября 2023 года в Сбербанке обслуживались 3,1 млн корпоративных клиентов, следует из его сокращенной отчетности по МСФО за третий квартал (.pdf). На ту же дату портфель кредитов юридическим лицам составлял 22,68 трлн руб. С начала года он вырос на 21,9%, а за третий квартал — на 9,2%. При этом почти половина таких ссуд в «Сбере» выдана по плавающим ставкам, то есть зависит от динамики ключевой, говорил ранее Ведяхин в интервью телеканалу РБК. Весной 2022 года Минэкономразвития оценивало долю кредитов бизнесу по плавающим ставкам в 40% от совокупного корпоративного портфеля банков. Ранее Банк России сообщил о всплеске реструктуризаций корпоративных кредитов в августе, когда произошел внеплановый подъем ставки на 3,5 п.п. Банки изменили условия по кредитам на 764 млрд руб., при этом около половины реструктуризаций было связано с «изменением графика уплаты процентов».

Сбербанк выдал свои первые кредиты по госпрограмме «промышленная ипотека»

Сбербанк начал выдавать кредиты в рамках государственной программы «промышленная ипотека», сообщила пресс-служба организации. На приобретение производственных площадей банк предоставил уже три кредита на сумму 469 млн руб.

В пресс-релизе отмечается, что сейчас Сбербанк ведет совместную с Минпромторгом работу по изменению условий программы кредитования. Предполагается, что в рамках программы льготные кредиты можно будет направить также на строительство, модернизацию, реконструкцию и капитальный ремонт.

«Мы ожидаем внесения изменений в программу, которые значительно расширят возможности для целевого использования выделяемых средств, поскольку существующие сейчас лимиты небольшие, банк освоит их за первый квартал 2023 года. В этой связи ожидаем увеличения объема выделенного лимита на банк, что позволит увеличить объемы финансирования в рамках программы»,— уточнил первый зампредседателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Программа «промышленной ипотеки» стартовала в сентябре 2022 года. Механизм предполагает кредитование промышленных предприятий на приобретение производственных платежей. Максимальная сумма льготного кредита — до 500 млн руб. по ставке 3% годовых для технологических компаний и 5% для остальных заемщков.

На реализацию программы на период с 2022 по 2025 год в федеральном бюджете заложено более 970 млн руб. Кроме Сбербанка предоставлять «промышленную ипотеку» могут еще 15 кредитных организаций. Первые сделки по льготной программе ВТБ провел в конце декабря прошлого года.

  • Милена Костерева подписаться отписаться
  • Деятельность Сбербанка подписаться отписаться
  • Деятельность банков подписаться отписаться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *