С какого возраста можно открыть счет в сбербанке
Перейти к содержимому

С какого возраста можно открыть счет в сбербанке

  • автор:

Как открыть вклад на ребенка

Как открыть вклад на ребенка

В большинстве российских банков можно открыть вклад на другого человека, в том числе — на ребенка. Рассказываем, в чем особенности вкладов для детей, кто их может открывать и какие есть ограничения по операциям.

Может ли ребенок самостоятельно открыть вклад

  • Малолетние граждане до 6 лет. Любые сделки в их интересах, в том числе открытие вкладов, совершают только их родители, усыновители или опекуны. Ответственность за эти сделки также лежит на них.
  • Малолетние граждане от 6 до 14 лет.Могут совершать бытовые сделки и оплачивать мелкие товары и услуги. Однако любые договоры в их интересах заключают только родители или другие законные представители.
  • Несовершеннолетние от 14 до 18 лет.Имеют право без согласия родителей, усыновителей или попечителя распоряжаться своим заработком и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.

Таким образом, открыть вклад самостоятельно может только ребенок в возрасте от 14 до 18 лет. Для этого ему нужно обратиться в банк с паспортом.

Адреса банков можно посмотреть тут.

Кто еще может открыть вклад ребенку

Несовершеннолетнему вклад могут открыть:

Это родители, приемные родители, усыновители, опекун или попечитель.

От них потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, свидетельство о рождении ребенка (до 14 лет) или его паспорт (от 14 до 18 лет) либо нотариально заверенные копии этих документов.

Обратите внимание. Если родитель или усыновитель — иностранец или лицо без гражданства, банк дополнительно запросит миграционную карту или разрешение на пребывание/проживание в России. От приемных родителей потребуется договор о приеме ребенка на воспитание.

Кроме документов, удостоверяющих личность, нужно будет предоставить нотариальную доверенность или приравненную к ней.

Чтобы открыть вклад, потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, свидетельство о рождении ребенка или его паспорт, либо нотариально заверенные копии документов.

Кто может распоряжаться деньгами с вклада на ребенка

Так как вклад открывается на имя ребенка, деньги принадлежат только ему.

Его могут пополнять как сам ребенок и родители, так и третьи лица, например, бабушки и дедушки, но снять деньги сможет только сам ребенок.

С 14 лет у ребенка есть возможность снимать начисленные проценты с вклада, с 18 лет он может распоряжаться им полноценно и даже закрыть вклад при желании.

В некоторых случаях родители могут воспользоваться средствами с детского вклада, но для этого придется предоставить в органы опеки и попечительства мотивированные доказательства того, что это необходимо, и получить согласие.

У ребенка может быть несколько вкладов, их количество не ограничено законом.

На каких условиях можно открыть детский вклад

Чаще всего это долгосрочные вклады от одного года до пяти лет. Обычно по таким целевым вкладам ставка меньше рыночной или на ее уровне.

Минимальная сумма депозита также может отличаться в зависимости от банка: это может быть и 1 000 рублей, и 100 000 рублей.

Предлагаемые кредитными организациями условия по детским вкладам сильно различаются. Так, одни банки открывают подобные депозиты только на имя детей младше 14 лет, а другие — до достижения ребенком 18-летнего возраста. Срок действия вклада может быть как один год, так и пять лет. Минимальная сумма депозита в одних банках установлена на уровне 1 000 рублей, а в других — 100 тысяч. Вклады такого типа — пополняемые. Как правило, по детским депозитам есть автоматическая пролонгация до совершеннолетия или достижения 14 лет.

Возможность совершать расходные операции по вкладу предлагают минимальное количество банков. Как правило, депозит автоматически пролонгируется до совершеннолетия ребенка или достижения им 14 лет.

В данный момент детские вклады оформляют не все банки, поэтому если вы хотите копить деньги для ребенка, но иметь к ним доступ, можно рассмотреть другие инструменты.

Например, здесь можно узнать условия по накопительным счетам, а тут — по дебетовым картам для детей.

Еще по теме:

В ЦБ РФ назвали условие, при котором ребенок может открыть счет в банке

Максим Чурусов/ ТАСС

МОСКВА, 27 августа. /ТАСС/. Дети в возрасте с 14 до 18 лет могут открывать счета в банках, однако для этого потребуется письменное согласие родителей или опекунов. Об этом говорится в опубликованном информационном письме Банка России.

«Банкам следует учитывать, что ребенок в возрасте от 14 до 18 лет может открывать счета только при наличии письменного согласия своих родителей, усыновителей или попечителя. Законные представители ребенка имеют право получать сведения как о его счетах, так и о вкладах, а также совершаемых по ним операциях», — отметили в пресс-службе регулятора.

При этом по общему правилу несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет совершают сделки с письменного согласия своих законных представителей, но вправе открывать вклад самостоятельно. Однако заключение договора банковского счета Гражданский кодекс не называет в числе сделок, которые несовершеннолетние могут совершать без согласия родителей, усыновителей и попечителя, уточнили в ЦБ.

© Информационное агентство ТАСС

Свидетельство о регистрации СМИ №03247 выдано 02 апреля 1999 г. Государственным комитетом Российской Федерации по печати.

Деньги и дети: как обеспечить ребенку безбедное будущее

РБК изучил наиболее распространенные в России способы финансовой защиты ребенка. В какие инструменты банковского и страхового рынков можно привлекать детей, чтобы обеспечить им личный капитал к зрелости?

Фото: Syda Productions / Фотобанк Лори

Фото: Syda Productions / Фотобанк Лори

В России постепенно развиваются инструменты для финансовой защиты ребенка, которыми при желании могут воспользоваться его родители и другие родственники. Их набор примерно такой же, как в США и Европе. Однако, по словам международного финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd) Исаака Беккера, пока эти инструменты не такие гибкие, как в развитых странах. «Например, если мы говорим о страховании, то зарубежные продукты предусматривают гораздо больше настроек и дополнительных возможностей. Страховку можно «сконструировать» так, что она будет максимально отвечать вашим потребностям», — рассказывает консультант. Впрочем, в России и спрос на такие продукты ниже, чем на Западе. По наблюдениям Беккера, у российского гражданина часто вызывает сомнения надежность финансовых организаций, предлагающих такие продукты. «Это сильно замедляет их распространение», — рассуждает он. Также, по мнению эксперта, развитие рынка услуг финансовой защиты буксует из-за слабого освещения вопросов финансовой грамотности в российских СМИ. Какие инструменты финансовой заботы о детях сейчас доступны в России и что нужно знать о работе с ними? «Детский» депозит В ряде российских банков граждане могут открыть депозит для ребенка. Существует два основных варианта открытия такого вклада. Наиболее распространенный — в пользу третьего лица. «Обычно это стандартный договор по вкладу, — рассказывает директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют Банка Евгений Сафонов. — Договор заключается с одним из родителей, а в качестве выгодоприобретателя указывается ребенок». При этом родитель может распоряжаться денежными средствами, находящимися на вкладе, в том числе отзывать средства, пока ребенок не заявит на вклад свои права. Он может делать это до заявления третьим лицом своих прав. Ребенок, в свою очередь, может заявить свои права с 14 лет — с этого возраста в соответствии со статьей 26 ГК он приобретает право вносить вклады и распоряжаться ими.

Второй вариант, который выбрали, например, Абсолют Банк и Сбербанк, — открытие вклада на имя ребенка. В этом случае денежными средствами может распоряжаться только ребенок. «Особенность данного подхода заключается в том, что если родителю понадобятся деньги, он не сможет их снять без согласия органов опеки и попечительства, — рассказывает Евгений Сафонов. — Такой подход помогает родителям достичь поставленной цели — накопить определенный капитал для ребенка». Согласно российскому законодательству, органы опеки контролируют обеспечение прав и законных интересов несовершеннолетних при отчуждении принадлежащего им имущества. В данном случае речь идет о снятии денежных средств со вклада.

Возможность открытия вклада на несовершеннолетнее лицо и условия снятия с него денежных средств регулируются статьями 26 и 37 Гражданского кодекса РФ. Начиная уже с 14-летнего возраста ребенок в обоих описанных вариантах может выполнять некоторые операции по вкладу. В частности, он может пополнять вклад, а также снимать денежные средства со вклада в размере своего дохода (например, стипендии). Для этого банку нужно предоставить соответствующие документы. Если подросток не сможет предоставить подтверждающие документы для снятия средств со вклада, потребуется согласие родителей и органов опеки и попечительства. По достижении 18 лет молодой человек вправе распоряжаться всей суммой вклада без ограничений. В настоящее время из крупнейших десяти банков по объему активов специализированные депозиты для детей предлагают только четыре кредитные организации: Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и Промсвязьбанк.

В Сбербанке можно открыть вклад на имя ребенка «Пополняй» на срок от 3–6 месяцев до трех лет в рублях, долларах и евро. Минимальные суммы — 1 тыс. руб., $100 или €100. Процентные ставки, в зависимости от суммы вклада и срока, составляют 4,9–5,4% годовых для рублевого вклада, 0,1–0,9% — для долларового и 0,01% — для вклада в евро. В Альфа-банке есть вклад «Детский» — на срок от одного до трех лет. Деньги можно разместить в рублях, долларах или евро. Минимальные суммы составляют 1,5 млн руб., $50 тыс. или €50 тыс. ​Ставки — 6,2–7,3% для рублевых вкладов, 1,1–1,55% — для долларовых и 0,1% — для вкладов в евро (в зависимости от суммы и срока). ​Россельхозбанк также предлагает вклад «Детский». Минимальная сумма, которую можно на него положить, — 3 тыс. руб., $100 или €100. Разместить средства можно на срок до 1825 дней. Ставки составляют от 7,4 до 9% в зависимости от суммы в рублях, от 1,65 до 3,85% в долларах и 1,7–3,35% в евро. Промсвязьбанк, в свою очередь, предлагает вклад «Моя копилка», который может быть открыт в пользу третьих лиц, включая детей. Он позволяет разместить средства на срок до 367 дней. Минимальная сумма — 10 тыс. руб., $300 или €300. Ставки — 7,21–7,87% в рублях, 0,5–1,21% — в долларах, 0,15% — в евро.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

По словам директора направления «Юниор» Бинбанка Юлии Попович, открытие вкладов для несовершеннолетних клиентов — это единичные случаи. Подобные депозиты открываются по инициативе родителей (а также бабушек, дедушек). «Как правило, это длинные вклады, срок которых — не менее года, — рассказывает Попович. — Обычно их цель — накопление к совершеннолетию ребенка, скажем, на обучение». Одновременно гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова считает, что из-за низких процентных ставок любой вклад сегодня подходит для накопления денег на краткосрочные цели, сроком на год-два. «Вклад — это инструмент, который не способен обогнать реальную инфляцию, — рассуждает она. — Получается, что ребенок в 18 лет получает доступ к капиталу, который точно не прирастет, а скорее даже сократится». По мнению Смирновой, гораздо удобнее открыть вклад на себя и иметь доступ к этим деньгам в любой момент. «Всегда можно объяснить ребенку, что это его вклад и вместе с ним пополнять его, — говорит она. — В этой ситуации ребенок одновременно учится финансовой грамотности, вовлечен и понимает, что это его личная «копилка». Пластик для ребенка Среди возможностей банков можно также отметить услугу по выпуску для ребенка пластиковой карты. Она «привязывается» либо к основному счету родителя, либо ребенку открывается отдельный счет, но на имя родителя, который тот может контролировать через свой интернет-банк. «Это делается для того, чтобы обезопасить ребенка (бумажные деньги могут отнять), а также для контроля за его расходами, — рассказывает Евгений Сафонов. — Всегда можно посмотреть, на что ребенок потратил деньги». Кроме того, по словам банкира, это возможность гибкого управления лимитами. Например, можно ограничить сумму, которую ребенок может потратить в течение дня. Кроме того, родитель при желании может ограничить возможность ребенка расплачиваться картой в интернете. Согласно статистике Бинбанка, среди их клиентов не более 5% устанавливают для своих детей лимиты, а средний остаток на счете ребенка в этом банке — 2300 руб. Каждый банк обычно сам устанавливает, с какого возраста выпускать карты детям. Например, в Бинбанке детскую карту можно выпустить уже шестилетнему ребенку, в Сбербанке — семилетнему, а в Промсвязьбанке — для ребенка от 12 лет. Кстати, в отличие от вклада эта услуга более популярна. Юлия Попович из Бинбанка рассказала, что подобные карточные продукты открывают как в индивидуальном порядке, так и централизованно в рамках учебных заведений. В этом случае, если родитель не является клиентом банка, сначала открывается счет на его имя и выпускается бесплатная карта, а затем на имя ребенка. Опрошенные финансовые консультанты считают, что в использовании ребенком собственной банковской карточки нет ничего плохого или опасного. «Если ребенок действительно уже ходит в магазин и у него есть расходы, то, конечно, я за дополнительную карту», — говорит Наталья Смирнова. Страховые продукты Почти все продукты на рынке личного страхования можно приобрести как для взрослых, так и для детей. Маленьким детям из-за того, что они часто болеют, имеет смысл оформить полис ДМС, поскольку это дешевле, чем обслуживание в платной клинике, отмечают финконсультанты, опрошенные РБК. По словам представителя пресс-службы страховой компании СОГАЗ, все большим спросом в последнее время пользуются детские накопительные программы страхования жизни. Они обеспечивают финансовую защиту на случай неприятных событий (в том числе ухода родителей из жизни или утраты ими трудоспособности), а также позволяют накопить определенную сумму, например, на поступление ребенка в вуз. Такую страховку оформляет взрослый, при этом застрахованным в полисе указывается ребенок, а выгодоприобретателем (кто получает страховую выплату) может быть как ребенок, так и взрослый. Как рассказал РБК генеральный директор СК «Росгосстрах-Жизнь» («РГС-Жизнь») Александр Бондаренко, страхование детей — это 40% бизнеса в рамках программ накопительного страхования, которые предлагает его компания. Детей чаще всего страхуют к окончанию школы, к совершеннолетию, к моменту поступления в институт. Накопительный полис работает в двух случаях. В нем указывается определенная дата, например, предполагаемого поступления ребенка в институт. После ее наступления ребенок получает деньги — так работает накопительная часть полиса. «Страховая защита такого полиса срабатывает, когда до установленной даты с ребенком или родителем что-то случается, — рассказывает Бондаренко. — В этом случае деньги выплачиваются сразу в тройном размере». Поводом досрочной выплаты могут стать смерть родителя, его инвалидность, утрата дееспособности и критические заболевания (онкология, заболевания сердца). По словам директора по розничным продажам ООО «СК «ЭРГО Жизнь» Александра Гогохия, по любому долгосрочному договору страхования жизни выгодоприобретателем можно сделать ребенка. Однако если застрахованное лицо уходит из жизни, а выгодоприобретатель по полису, то есть ребенок, будет в этот момент несовершеннолетним, то страховка выплачивается в пользу его законного представителя. «Обязанность страховой компании — выплатить страховку, но мы не можем контролировать дальнейшее использование этих средств, и теоретически здесь есть возможность для злоупотребления со стороны недобросовестных граждан», — говорит Гогохия. Однако на тот случай, если родителя беспокоит этот момент, в графе «особые условия» договора можно прописать, что ребенок в случае ухода родителя из жизни до его совершеннолетия получит выплату, например, в 14 лет. «Это тот возраст, когда ребенок уже может открыть свой расчетный счет в банке», — заключает Гогохия.

С какого возраста можно открыть банковский вклад

Родители, заботясь о будущем детей, заранее начинают откладывать деньги на обучение, покупку недвижимости, автомобиля. Для таких случаев банки предлагают открыть специальные детские счета и вклады.

Команда Райффайзен Банка

Можно ли ребенку открыть вклад в банке

Ст. 26, 28 Гражданского кодекса РФ предусматривают 3 категории несовершеннолетних и закрепляют за ними разный объем действий в части финансовых отношений:

  • Малолетние граждане до 6 лет. Лишены дееспособности, сделки от их имени проводят законные представители — родители, усыновители, опекуны.
  • Малолетние граждане от 6 до 14 лет. Самостоятельно выполняют простые операции по оплате товаров и услуг. Но договоры в их интересах заключают только законные представители.
  • Несовершеннолетние граждане от 14 до 18 лет. Вправе открывать счета, вклады и частично распоряжаться средствами на них.

Таким образом, ребенку до 14 лет открыть вклад могут только представители, от 14 до 18 лет — они же, либо ребенок делает это самостоятельно.

Счет детям до 14 лет

Банковские вклады и счета для граждан до 14 лет имеют свои особенности в части оформления и пользования деньгами. В ряде случаев для открытия и использования счета может понадобится разрешение органов опеки и попечительства.

Райффайзен Банк в настоящее время не открывает счета лицам младше 14 лет.

Оформление

  • На детей этого возраста открываются накопительные счета или вклады.
  • Родитель предоставляет банку свой паспорт, ИНН, свидетельство о рождении ребенка. Если представитель — иностранец или лицо без гражданства, потребуется миграционная карта. Приемные родители приносят договор об усыновлении ребенка. Попечитель прикладывает акт органа опеки, подтверждающий его статус.
  • Возможности онлайн оформления вклада можно уточнить в приложении банка или в контактном центре. Депозит подлежит страхованию в АСВ отдельно от счетов родителей, в случае отзыва лицензии у банка по нему выплачиваются компенсации.

Может ли ребенок до 14 лет распоряжаться депозитом

Малолетний значится владельцем вклада, пополнять который без ограничений можно любым лицам: родителям, бабушкам, дедушкам, знакомым. Ребенок, достигнув 14-летнего возраста, вправе самостоятельно вносить деньги и снимать проценты. Когда ему исполнится 18 лет, он может полностью обналичить счет. Выписки по движению средств выдаются банком законным представителям.

Поскольку подобные вклады предназначены для детей, расходные операции даже представителям ограничиваются. Для снятия финансов потребуется письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Досрочное закрытие вклада

Если родители захотят снять все деньги с банковского депозита раньше срока, также понадобится одобрение органа опеки. В этом случае начисленные проценты будут пересчитаны по ставке до востребования. Если проценты не снимались, тело вклада не изменится. Если доход ранее снимался, то депозит уменьшится на расходную сумму.

Чтобы закрыть счет, надо предоставить в банк паспорт родителя, сберкнижку вкладчика, письменное разрешение органа опеки. Если ребенок достиг возраста 14 лет, деньги можно снимать только в его присутствии.

Счет детям 14–18 лет

Накопительный счет или вклад для лиц в возрасте 14–18 лет подразумевает больше разрешенных действий.

Оформление

Набор документов аналогичен указанному выше, только вместо свидетельства о рождении предъявляется паспорт несовершеннолетнего. В целом процедура не отличается от стандартной.

Может ли ребенок после 14 лет распоряжаться депозитом

Несовершеннолетний вправе пополнять и снимать деньги с вклада. Если владелец счета оформит в финучреждении или у нотариуса поручение на третье лицо, то этот человек также сможет обналичивать средства. Однако потребуются согласие родителей и органа опеки.

Если несовершеннолетний планирует снять зарплату, стипендию, матпомощь, пособие по случаю утери работы, премию за участие в конкурсах, начисленные проценты или деньги, внесенные им самим на счет, разрешения со стороны родителей и органа опеки не требуется.

Когда речь идет о выдаче пенсий, алиментов, наследства, страховых выплат или средств, внесенных другими лицами, банку необходимо письменное одобрение органа опеки и одного из родителей.

Выписки по счету выдаются как родителям, так и самому вкладчику. Когда возраст ребенка достигнет 18 лет, ограничения по снятию денег со вклада снимаются.

Досрочное закрытие вклада

Закрыть досрочно вклад может сам владелец или его законные представители. Необходимо предъявить паспорт, депозитный договор, сберкнижку, согласие органа опеки и одного из родителей. Начисленные проценты будут пересчитаны банком по номинальной ставке и выданы за минусом произведенных ранее снятий.

Основные условия по детским счетам и вкладам

На март 2021 года кредитные организации предлагают следующие условия по накопительным счетам для несовершеннолетних:

  • ставки — до 6%;
  • минимальная сумма — 1 ₽;
  • сроки — от 1 до 2160 дней, допустима пролонгация;
  • ежемесячная капитализация;
  • можно пополнять и частично снимать средства.

Открывают счета в основном в рублях.

По популярным вкладам предусмотрены такие возможности:

  • ставки — до 6,5%;
  • минимальная сумма — 10 000 ₽;
  • сроки — от 90 до 1095 дней, пролонгация применяется редко;
  • ежемесячная капитализация;
  • пополнение, снятие в зависимости от условий.

Детский вклад оформляется в рублях и долларах.

Райффайзен Банк предлагает уникальные программы накоплений, включающие финансовую защиту. Можно открыть детский вклад на 25 лет и пользоваться привилегиями:

  • индексировать вложения для защиты от инфляции; диверсифицировать риски, оформив счета в разных валютах;
  • по окончании срока получить страховую сумму в 100-процентном объеме и дополнительный инвестдоход.

Если ваша цель — получать с депозита регулярный доход для наращивания капитала ребенка, можно рассмотреть условия по вкладам для граждан от 18 лет. По ним вы вправе перечислять проценты на другой счет или же прибавлять их к телу депозита. Ставки многих вкладов фиксируются на весь срок договора.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *