Почему сбербанк не повышает процент по вкладам
Перейти к содержимому

Почему сбербанк не повышает процент по вкладам

  • автор:

Сбербанк повысил ставки по некоторым вкладам

Не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке, среди банков уже который день наблюдается марафон повышения ставок по вкладам. Ранее на этой неделе ставки повысили Газпромбанк и ВТБ. Теперь об аналогичном решении объявил Сбербанк. В его случае максимальной будет доходность 16% годовых на полгода.

В частности, как сообщили в пресс-службе Сбербанка, с 15 декабря выросли ставки по вкладам линейки «Лучший %», а также по линейкам «СберВкладов» и «Управляй». Повышение ставок составило от 0,8 до 1,68 п. п., в зависимости от вклада.

«Максимальная ставка по вкладам теперь составит 16% годовых на 6 месяцев, а в премиальном сегменте — 16,5% годовых», — говорится в сообщении.

На этой неделе также объявил о повышении ставок «Газпромбанк». Он, в частности, поднял ставки по депозитам на срок один и шесть месяцев до 16%. Аналогичным образом ВТБ объявил, что не будет ждать решения ЦБ по ключевой ставке и заранее анонсировал повышение процентов по ВТБ-Счету. С 15 декабря у этой кредитной организации максимальная ставка выросла до 16% годовых. Сюда входят базовая ставка и приветственная надбавка.

Судя по заявленным изменениям, банки рассчитывают, что ключевая ставка увеличится до 16% годовых. Если регулятор повысит ставку сильнее, то кредитным организациям придется еще раз повышать проценты.

Банки начали активно повышать ставки по вкладам

Российские банки начали активно повышать доходности по вкладам, быстро отреагировав на решение Центробанка. Открыть депозит уже сейчас можно под 14-15%, на сроки до года и выше. А наиболее выгодные условия банки предлагают по вкладам на шесть месяцев. В дальнейшем же риск повышения ключевой ставки останется, а опускать ее в ближайшее время регулятор не планирует. Соответственно, и ставки по вкладам снижаться не должны, наоборот, могут еще вырасти.

Банки наперебой предлагают клиентам повышенные ставки по вкладам.

Банки наперебой предлагают клиентам повышенные ставки по вкладам. / Александр Корольков

Как сообщили «Российской газете» в пресс-службе Сбербанка, максимальная ставка по их вкладам достигла 14% годовых.

При этом наибольшая доходность теперь действует не по долгосрочному депозиту на три года, а по шестимесячному. Но чтобы такую ставку получить, необходимо быть зарплатным клиентом и дополнительно оформить платную подписку. В противном случае доходность составит 12,6% годовых, что все равно выгоднее долгосрочного депозита.

С 31 октября ставки по вкладам повысил и Совкомбанк. Как сообщила пресс-служба банка, изменение составило 1,5 п.п. Наибольшая доходность сейчас предлагается по вкладам на 3-6 месяцев — 12,5-13% в зависимости от выбранного депозита. Росбанк, например, повысил ставку по вкладу на шесть месяцев до 14% годовых с 28 октября, то есть уже на следующий день после заседания ЦБ. С субботы доходность поднял и Тинькофф Банк, до 14,1% для всех клиентов, открывших депозит на 6-12 месяцев. При этом проценты по вкладу будут начисляться ежемесячно, то есть капитализироваться. Поэтому через полгода клиент получит доходность в 14,5%, а через год — 15%. Для тех же, кто открыл вклад на три-пять месяцев, ставка составит 13,1%.

В Газпромбанке сейчас наибольшая ставка доступна по вкладу на шесть-девять месяцев — 13,3%. Доходность чуть выше 13% клиент сможет получить при открытии на сроки в три месяца и три года. Что касается других банков, повысивших ставки, то в них зачастую выгоднее открывать депозиты на шесть месяцев. В МКБ ставка по ним варьируется в районе 14-15% в зависимости от условий.

Как сообщил «РГ» заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков, с 31 октября повышаются процентные ставки по вкладу-конструктору «Мой Дом» на два процентных пункта. Соответственно, ставки находятся в районе 13,4-14,5%, а наибольшая доходность приходится на депозит срочностью три года. Повышение в том числе затронуло и накопительный счет. Процентная ставка по нему с 1 ноября составит 13,3%, увеличившись на 1,8 процентных пункта. С ноября условия по накопительному счету улучшат также в Газпромбанке и ВТБ в рамках приветственной надбавки для новых клиентов, на 2 процентных пункта. Выходит, что рост ставок по вкладам уже сейчас превышает ожидания экспертов увеличения их на 0,5-1,2 п.п.

Инфографика «РГ» / Александр Чистов / Кирилл Каштанов

В разговоре с «РГ» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин отметил, что повышение ключевой ставки сразу на 200 б.п. стало для рынка в целом неожиданным решением. «Большинство банков закладывали в свои продукты повышение на 100 б.п. Именно поэтому сейчас происходит подстройка под изменившиеся макроусловия», — пояснил он. По его словам, многие банки проводят очень сдержанную политику по размещению средств, и для них нет в целом потребности в росте объема привлечения вкладов. «Однако в условиях существенного роста ставок у конкурентов им также приходится увеличивать доходность своих продуктов, чтобы избежать оттока средств», — добавил эксперт.

Сейчас наиболее выгодные условия предлагаются по коротким вкладам, потом банки дадут максимальные доходности на сроки в два-три года

Как рассказали «РГ» в пресс-службе финансового маркетплейса «Сравни», после заседания ЦБ многие банки заявляют о готовности догонять ключевую ставку.

«Никто не хочет терять вкладчиков — их будут удерживать повышенными ставками. Опять же преимущественно рост будет касаться коротких сроков — до полугода», — пояснила пресс-служба «Сравни». Банки начали улучшать условия по вкладам еще до очередного увеличения ключевой ставки. О повышении сообщали еще с середины октября. По данным «Сравни», в основном тогда выросла доходность на короткие сроки. Если на три месяца, то в среднем рост составил 1 п.п., есть на шесть месяцев, то 0,9 п.п.

Напомним, что 27 октября Банк России повысил ключевую ставку сразу до 15%, уже четвертый раз за год. Вслед за этим банки гораздо активнее, чем в сентябре, перешли к улучшению условий по депозитам. При этом сам регулятор дальнейшего повышения ключевой ставки не исключает и еще в сентябре дал четкий сигнал рынку о сохранении жесткой денежно-кредитной политики на продолжительное время. Соответственно, курс на ужесточение может сохранится еще на протяжении ближайших 6-12 месяцев. Поэтому ставки по депозитам, и не только краткосрочным, на этом фоне продолжат расти.

«При тенденции к росту ставок банкам зачастую выгоднее предлагать чуть более высокие ставки по вкладам сегодня, фиксируя их на сравнительно более низком уровне, чем они достигнут через некоторое время», — рассказала «РГ» старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее мнению, в борьбе за средства клиентов банки могут пойти на дальнейшее повышение ставок.

По прогнозам ВТБ, увеличение доходности по вкладам составит 1-1,4 процентных пункта, то есть всего 50-70% от увеличения ключевой ставки. А максимальные доходности на рынке вкладов будут на уровне 14,5-15%, отмечают в ВТБ. К тому же банки будут активно продвигать максимальные доходности на сроки в два-три года. Сейчас же наиболее выгодные условия предлагаются по коротким вкладам. По данным «Финуслуг», в октябре разрыв между ставками по трехмесячным и годовым депозитами продолжил сокращаться. При этом шестимесячные вклады стали наиболее выгодными: средняя ставка по ним в топ-50 банках к 23 октября выросла до 11,39%.

Банки не стали резко повышать ставки вкладов вслед за ЦБ

ЦБ внепланово повысил ключевую ставку, но банки пока не торопятся поднимать доходность вкладов на сопоставимую величину. Такая же ситуация может сложиться и в сегменте кредитов и ипотеки, считают аналитики

Фото: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

Фото: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС

  • ВТБ объявил, что поднимет доходность депозитов на 1 процентный пункт, до 11%, а для впервые открытых накопительных счетов — до 12% годовых. Новые условия по срочным вкладам будут доступны с 17 августа, а по накопительным счетам — в начале следующей недели, сообщили в банке.
  • Сбербанк не вышел с анонсом скорого пересмотра процентов по вкладам. В июле, когда ЦБ поднял ставку на 1 п.п., до 8,5%, «Сбер» отреагировал на это почти сразу.
  • Банк «Дом.РФ» повысил ставки по вкладу «Мой дом» на 1–2,2 п.п. в зависимости от срока размещения, сообщил зампред кредитной организации Алексей Косяков. Доходность годового депозита теперь составляет 11%. По накопительному счету ставка вырастет на 2,2 п.п., до 10% годовых.

Фото:Михаил Гребенщиков / РБК

  • «Почта Банк в ближайшее время также повысит ставки по краткосрочным вкладам до 12% годовых, а также предложит новый накопительный счет», — отметил зампред правления кредитной организации Алексей Охорзин. По длинным депозитам, вероятнее всего, ставки до конца сентября существенно меняться не будут, добавил он, пояснив, что банки подняли их ранее.
  • Абсолют Банк скорректирует ставки по депозитным продуктам, допустил его зампред правления Антон Павлов. «Повышение будет в диапазоне 1–3 п.п. в зависимости от условий продукта и срока размещения», — пояснил он.
  • О планах повысить доходность депозитных продуктов также сообщили в Газпромбанке, Альфа-банке, «Открытии», Росбанке и МТС-банке. Аналогичный шаг рассматривают Ренессанс Банк и банк «Зенит», но их представители отмечают, что изменение «не будет симметричным» росту ставки ЦБ.
  • МКБ будет принимать решение «с учетом рыночной конъюнктуры и потребностей клиентов», сказал представитель банка. Похожим образом ситуацию прокомментировали в Промсвязьбанке (ПСБ).
  • После публикации материала Росбанк сообщил о повышении доходности по депозитам до уровня ключевой ставки 12% при соблюдении ряда условий — такая доходность, в частности, возможна только в течение первых или последних трех месяцев срока вклада. Россельхозбанк тоже анонсировал подъем ставок по вкладам до 12% годовых, не раскрыв деталей.

Фото:Сергей Булкин / news.ru / Global Look Press

Чем объясняется такая реакция банков

По данным ЦБ, в третьей декаде июля средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках выросла до 8,1%, прибавив 0,3 п.п. На июльском заседании регулятор пересмотрел ставку на 1 п.п.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

После внепланового повышения ставки сразу на 3,5 п.п. банки на какое-то время могут занять «выжидательную позицию» и не менять условия по продуктам, считает управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин. По его словам, участникам рынка может быть необходима пауза, чтобы «спрогнозировать дальнейшую траекторию ключевой ставки».

В пресс-релизе по ставке Банк России не дал однозначного сигнала по дальнейшим решениям, однако вскоре распространил комментарий, в котором допустил новый раунд ужесточения политики на ближайших заседаниях. Плановое заседание по ставке намечено на 15 сентября.

«Полагаю, что в текущих условиях активнее будут повышаться ставки по краткосрочным вкладам, чтобы избежать перетока вкладчиков в другие банки. Более определенно можно будет говорить на горизонте одной-двух недель, когда на рынке сформируется более четкая тенденция», — заключает Алутин.

Ставки привлечения скорректируются, но не так резко, как ключевая, соглашается ведущий аналитик банковских рейтингов рейтинговой службы НРА Наталия Богомолова. Она напоминает, что в целом рост стоимости привлечения вкладов банкам невыгоден, поскольку увеличивает их процентные расходы и уменьшает прибыль.

В 2022 году, на пике кризиса после первого внепланового решения ЦБ [тогда повысил ставку до 20%], участники рынка реагировали оперативно, напоминает Богомолова. «В настоящее время ситуация отличается: рост ставки не столь резкий, альтернативных источников сохранения сбережений для населения не так уж и много, поэтому массовых оттоков не ожидаем, по мере закрытия старых вкладов они будут перекладываться по новым ставкам», — говорит аналитик.

«Текущее повышение ключевой ставки может не в полной мере отразиться на стоимости привлеченных средств. В отличие от ситуации конца февраля — начала марта 2022 года, банки не испытывают проблем с ликвидностью, привлеченные средства активно растут, паники населения не наблюдается», — соглашается управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Он допускает коррекцию ставок по вкладам в пределах 2 п.п.

Фото:Сергей Ермохин / ТАСС

Что будет со ставками по кредитам

Крупные банки детально не раскрывают планов по изменению условий по потребкредитам и ипотеке после нового подъема ставки ЦБ.

  • В Абсолют Банке заявили, что ставки по рыночной ипотеке будут скорректированы.
  • В МТС-банке отметили, что стоимость денег на рынке изменилась и это повлечет рост ставок не только по вкладам, но и по кредитам.
  • «В числе целей ужесточения денежно-кредитной политики — снизить привлекательность кредитов для населения через повышение их стоимости. Таким образом, без удорожания стоимости заемных денег нельзя говорить о снижении размера ключевой ставки в будущем», — подчеркнул представитель банка «Зенит».
  • Росбанк «будет актуализировать» ставки по ипотеке, отметил директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. «Льготные [программы] будут затронуты минимально, если будут вообще», — добавил он.
  • Отвечая на вопрос РБК о возможном повышении ставок по кредитам, представитель ВТБ сказал, что банк «анализирует ситуацию на рынке».

В части условий по кредитам мы анализируем ситуацию на рынке и в случае изменений сообщим о них нашим клиентам.

В июле подъем ставки ЦБ привел к заметному пересмотру ставок по рыночным программам ипотеки. По данным «Дом.РФ», с 21 июля по 11 августа средняя ставка по кредитам на новостройки в топ-20 банках выросла на 0,75 п.п., до 11,81%. По ипотеке на готовое жилье ставка за тот же период поднялась на 0,82 п.п., до 11,99% годовых.

После коррекции ключевой ставки на 3,5 п.п. ставки по кредитам могут увеличиться на меньшую величину, считает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. «Повышение ставки уже отчасти заложено в банковские продукты», — аргументирует он. Ставки по рыночной ипотеке, по его оценкам, вырастут еще в пределах 1 п.п.

Ипотечные ставки будут корректироваться на 2–2,5 п.п., оценивает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова: «Население за последние десять лет отвыкло от ипотечных ставок на уровне около 15%, поэтому в целях недопущения просадок по спросу банки пока не будут делать столь резких движений по предлагаемым ставкам». Однако аналитик допускает, что кредиторы будут пересматривать условия по уже одобренным заявкам на ипотеку в тех случаях, когда заемщик еще не заключил договор.

«В условиях нарастающих инфляционных ожиданий текущее повышение ключевой ставки может быть промежуточным шагом к дальнейшему сдерживанию роста цен. В связи с этим банки будут ограничивать выдачи на ранее одобренных условиях», — поясняет Носова.

Фото:Олег Елков / ТАСС

«Большая часть банков сохранит условия по уже одобренным ипотечным заявкам, но при условии выхода заемщиков на сделку в короткие сроки — до конца августа», — полагает аналитик «Банки.ру» Инна Солдатенкова. Она тоже ожидает роста стоимости ипотечных кредитов, причем не только рыночных: ставки по льготной ипотеке, по ее словам, могут «приблизиться к установленным государством максимумам». Для ипотеки на новостройки сейчас это 8% годовых, а для семейной — 6%.

«Мы не ожидаем существенного роста ставок по потребительским кредитам, поскольку они и так уже находятся на достаточно высоком уровне», — продолжает Солдатенкова. Чтобы не ухудшать условия по кредитам и не менять «без того заградительные ставки», участники рынка могут поменять требования к клиентам, считает эксперт. «Просто сократить круг потенциальных заемщиков, оставив для проверенных клиентов относительно приемлемые ценовые условия», — объясняет она.

Российские банки поднимают ставки по вкладам после повышения ключевой ставки

МОСКВА, 15 декабря. /ТАСС/. Большинство российских банков поднимают ставки по своим сберегательным продуктам вслед за повышением Банком России ключевой ставки до 16%, максимальная ставка по вкладам теперь также составляет 16%, следует из сообщений опрошенных ТАСС банков.

Читайте также
ТАСС объясняет
Главная цифра в экономике: Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16%

Так, Сбер с 15 декабря повысил ставки по ряду вкладов, максимальная ставка теперь составит 16%. Пресс-служба банка ВТБ сообщила о повышении с 16 декабря ставки по всей линейке сберегательных продуктов, максимальная доходность также составит 16% годовых, а МТС-банк объявил о повышении ставок до 16% годовых по одному из вкладов для новых клиентов. В Росбанке сообщили о решении повысить с завтрашнего дня ставку до 16% по одному из вкладов.

Пресс-служба Совкомбанка сообщила о росте ставки по вкладам в рублях с 15 декабря, максимальная ставка вырастет до 14,5%. Кредитная организация отметила, что до конца года ожидается еще одно повышение ставок по депозитам на 0,5 п. п. Альфа-банк анонсировал повышение ставки по большинству вкладов. Так, максимальная ставка составит 16% годовых по одному из продуктов. Уточняется, что для клиентов «Альфа-премиум» ставка составит 16,1% годовых. В пресс-службе «Хоум банка» также заявили о повышении, теперь максимальная ставка составляет 16,5%. «Почта банк», не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке, уже запустил вклад с доходностью 17% годовых.

Ранее Газпромбанк повысил доходность по вкладам на сроки 1 месяц и 6 месяцев до 16% годовых. С 8 декабря 2023 года Россельхозбанк повысил ставки по рублевым сберегательным продуктам, теперь для новых вкладчиков доступна максимальная ставка 16%.

Ставки по ипотеке и кредитам

Пресс-служба ВТБ банка заявила, что кредитная организация не исключает изменения условий по своим кредитам, в том числе — ипотечным. Конкретные решения банк примет, учитывая конъюнктуру рынка. В пресс-службе банка «Зенит» сообщили, что решение об изменении ставок по вкладам будут приниматься в зависимости от конъюнктуры рынка и иных факторов, которые определяют ценовую политику.

Руководитель «Росбанк дом» Вадим Мамонов также заявил, что организация будет принимать решение исходя из конъектуры.

«Ставки по ипотеке будут в ближайшие дни изменены большинством игроков на рынке. Детали будут зависеть от стратегии привлечения пассивов банками, но совершенно точно с понедельника будет повышение. «Росбанк дом» также будет принимать решение исходя из рыночной коньюктуры», — сказал он.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *