Кредит на инвестиционные цели что это
Перейти к содержимому

Кредит на инвестиционные цели что это

  • автор:

Инвестиционные кредиты

Инвестиционные кредиты

Инвестиционные кредиты предназначены для финансирования проектов по созданию, расширению и модернизации производств, приобретению оборудования и автотранспорта, строительству и ремонту зданий, сооружений.

Основные условия

  • Срок кредитования до 5 лет
  • Процентная ставка от 10,5% годовых
  • Собственные средства компании в проекте от 20%
  • Срок рассмотрения заявления от 14 дней

Преимущества

  • Выгодные условия кредитования и индивидуальный подход
  • Предоставление персонального кредитного эксперта
  • Индивидуальный график погашения, учитывающий особенности инвестиционного проекта

Требования к заемщику

  • Заемщиком может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель – резидент РФ
  • Срок работы компании не менее 2 лет
  • Место ведения бизнеса – Москва, Московская область и города присутствия филиалов Банка
  • Отсутствие у компании просроченной задолженности по налогам, отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках
  • Заемщик, залогодатели, поручители не находятся на стадии банкротства или ликвидации
  • Деятельность клиента должна вестись без нарушения экологических норм и требований законодательства РФ

4 шага для получения инвестиционного кредита

  • Заполните заявку на сайте банка или позвоните по телефону +7(495)705-90-90 или 8(800)200-02-23 для получения консультации. Сотрудник банка договорится с Вами о встрече
  • По результатам полученной информации, в течение трех дней сотрудник банка сообщит Вам о предварительном решении кредитного комитета
  • Предоставьте в банк комплект документов. В течение 2-3 недель банк примет решение о возможности кредитования Вашего проекта
  • Подпишите кредитный договор, договоры обеспечения и получите кредитные средства

Дополнительные продукты

Тарифы и документы

Адреса

  • Офисы
  • Банкоматы

05.03.2024 09:46

Курс валют

  • Физические лица
  • Юридические лица

Обратная связь

Мы всегда рядом и готовы ответить на вопросы.

  • Открытие счетов
  • Пакеты услуг
  • Онлайн сервисы
  • Валютный контроль
  • Зарплатные проекты
  • Корпоративные карты
  • Кредиты
  • Инвестиционные кредиты
  • Кредитная программа «13.31»
  • Овердрафт
  • Факторинг
  • Кредитные линии
  • Лизинг
  • Кредиты с господдержкой
  • Экспресс-гарантии
  • Кредиты в юанях
  • Эквайринг и платежи
  • Оплата по QR-коду
  • Торговый эквайринг
  • Интернет-эквайринг
  • Депозиты
  • Еще
  • Банковские гарантии
  • Платежи и банкоматы
  • Аккредитивы
  • Форвардные сделки
  • Инкассация
  • Консалтинговые услуги
  • Таможенные карты
  • Программа для агентов
  • Курсы валют
  • Инвестиционно-банковские услуги
  • Онлайн сервисы
  • Интернет бухгалтерия «Мое дело»
  • Система «Штрих-код»
  • Сервис «1-С:DirectBank»
  • Рекомендации по безопасности
  • СМС информирование
  • Страхование для путешествий
  • Проверка контрагента
  • Вопросы и ответы
  • Открытие счетов
  • Пакеты услуг
  • Онлайн сервисы
  • Валютный контроль
  • Зарплатные проекты
  • Корпоративные карты
  • Кредиты
  • Инвестиционные кредиты
  • Кредитная программа «13.31»
  • Овердрафт
  • Факторинг
  • Кредитные линии
  • Лизинг
  • Кредиты с господдержкой
  • Экспресс-гарантии
  • Кредиты в юанях
  • Эквайринг и платежи
  • Оплата по QR-коду
  • Торговый эквайринг
  • Интернет-эквайринг
  • Депозиты
  • Еще
  • Банковские гарантии
  • Платежи и банкоматы
  • Аккредитивы
  • Форвардные сделки
  • Инкассация
  • Консалтинговые услуги
  • Таможенные карты
  • Программа для агентов
  • Курсы валют
  • Инвестиционно-банковские услуги
  • Онлайн сервисы
  • Интернет бухгалтерия «Мое дело»
  • Система «Штрих-код»
  • Сервис «1-С:DirectBank»
  • Рекомендации по безопасности
  • СМС информирование
  • Страхование для путешествий
  • Проверка контрагента
  • Вопросы и ответы
  • Вклады
  • Все вклады
  • Страхование вкладов
  • Карты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • СМС-сервис
  • MIR-Pay
  • MIR Pass
  • Открытие счетов
  • Онлайн сервисы
  • Платежи через банкоматы «ПЛАТ-ФОРМА»
  • Пенсионный счет
  • Кредиты
  • Ипотека
  • Потребительский кредит
  • Автокредитование
  • Кредитование предпринимателей
  • Еще
  • Памятные и инвестиционные монеты
  • Золото и серебро в слитках
  • Счета в драгоценных металлах
  • Индивидуальный инвестиционный счет
  • Аренда сейфов
  • Аккредитивы
  • ВИП – обслуживание
  • Страховые полисы путешественника
  • Форвардные сделки
  • Обмен валют
  • Биометрическая регистрация
  • Безопасность платежей
  • Вопросы и ответы
  • Вклады
  • Все вклады
  • Страхование вкладов
  • Карты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • СМС-сервис
  • MIR-Pay
  • MIR Pass
  • Открытие счетов
  • Онлайн сервисы
  • Платежи через банкоматы «ПЛАТ-ФОРМА»
  • Пенсионный счет
  • Кредиты
  • Ипотека
  • Потребительский кредит
  • Автокредитование
  • Кредитование предпринимателей
  • Еще
  • Памятные и инвестиционные монеты
  • Золото и серебро в слитках
  • Счета в драгоценных металлах
  • Индивидуальный инвестиционный счет
  • Аренда сейфов
  • Аккредитивы
  • ВИП – обслуживание
  • Страховые полисы путешественника
  • Форвардные сделки
  • Обмен валют
  • Биометрическая регистрация
  • Безопасность платежей
  • Вопросы и ответы
  • История Банка
  • Достижения
  • Рейтинги
  • Реквизиты
  • Лицензии
  • Официальная информация
  • Корпоративное управление
  • Пресс-центр
  • Общественная деятельность
  • Логотип Банка
  • Карьера в Банке
  • История Банка
  • Достижения
  • Рейтинги
  • Реквизиты
  • Лицензии
  • Официальная информация
  • Корпоративное управление
  • Пресс-центр
  • Общественная деятельность
  • Логотип Банка
  • Карьера в Банке
  • Юридическая информация и ограничение ответственности
  • Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг
  • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
  • Раскрытие информации Банком – профессиональным участником рынка ценных бумаг
  • Специальная оценка условий труда
  • Акционерам и инвесторам
  • Пресс-центр
  • Онлайн сервисы
  • Офисы и банкоматы
  • Курсы валют

Генеральная лицензия Банка России № 1637

© «СДМ-Банк» (ПАО), 1991-2024

Инвестиционный кредит для бизнеса

Модернизация производства, введение инновационных методов или реализация нового бизнес-проекта всегда весьма затратные инициативы. И даже если у вас уже есть внушительная сумма денег, которую вы готовы вложить, ее может оказаться недостаточно. Но это далеко не причина останавливаться на достигнутом.

Главная » Инвестиционный кредит для бизнеса

Инвестиционный банковский кредит – это самый распространенный и простой способ получить во временное пользование деньги с целью:

  • расширения и модернизация существующего производства,
  • создания новых производственных линий,
  • покупки техники, транспорта, оборудования, недвижимости,
  • проведения строительных и ремонтных работ,
  • обучение сотрудников и расширения штата,
  • приобретение других активов и интеллектуальной собственности,
  • реализации нового проекта и т.д.

Получить кредит для реализации инвестиционного проекта может любое предприятие или индивидуальный предприниматель, у которого есть готовый бизнес-проект и достаточно хорошая кредитная история.

Преимущества получения кредита

Благодаря большому опыту и более 10 лет сотрудничества с разными банками клиенты OpenTorg могут рассчитывать, как на инвестиционные краткосрочные кредиты, так и на финансирование долгосрочных проектов на очень выгодных условиях:

  • Процентная ставка от 8%
  • Сроки инвестиционного кредита до 10 лет
  • Сумма кредита от 1000000 руб.
  • Более 15 банков-партнеров
  • Индивидуальный подход

Получить кредит на исполнение контракта может любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который выиграл торги и заключил контракт. Так как кредит может понадобиться не сразу после подписания контракта, финансовое учреждение должно быть уверено, что заемщик платежеспособен и на данный момент не является банкротом.

Инвестиционный кредит предоставляется в двух видах:

      Единоразовая выплата – сумма кредита выдается сразу или в указанный день на номер счета заемщика.
      Кредитная линия – заемщик получает деньги частями в определенные даты, или по требованию.

Как получить кредит

Для получения инвестиционного кредита юридическим лицам нужно пройти следующие этапы:

1 Подача заявки в Open Torg

На этом этапе нужно заполнить онлайн заявку с указанием контактной информации, суммы кредита и выручки за последний год. После получения заявки специалист OpenTorg свяжется с вами для обсуждения деталей и консультации, а также предоставит первичный список документов.

2 Анализ и выбор оптимального варианта

После проверки документов и кредитной истории наши консультанты предложат несколько вариантов с максимально выгодными условиями. Кроме того, специалисты OpenTorg подробно объяснят плюсы и минусы каждого варианта.

3 Подача заявки в банк

Наши специалисты оформят и отправят заявку в один или несколько банков, выбранных вами, и уже через час вы сможете ознакомиться с предварительным решением. Если вам будут не понятны некоторые детали, мы поможем вам и объясним все нюансы.

4 Подготовка и подача пакета документов в банк

Весь список документов для получения кредита вы получите вместе с предварительным решением. В каждом банке он отличается в зависимости от цели кредитования и индивидуальных требований банка.

5 Принятие решения банком

На основании полученных документов банк анализирует финансовое положение потенциального заемщика и выдвигает коммерческое предложение.

6 Подписание договора и получение кредита

Если полученное предложение и условия кредитования подходят вам, банк в короткий срок подготовит договор к подписанию и предоставит вам его к ознакомлению.
Как правило, весь процесс длится от нескольких дней до нескольких недель. Если кредит необходимо получить срочно, наша команда поможет сократить этот процесс до 1 дня.

Документы для инвестиционного кредита

В первую очередь нужна правильно оформленная заявка. Обязательными документами для получения кредита является грамотно оформленный бизнес-план со всеми расчетами и уставными документами предприятия. Кроме этого, для анализа финансового состояния предприятия банку потребуются бухгалтерская и финансовая отчетность, а также отчет о прибылях и убытках предприятия.

Вопрос-ответ

Чтобы получить кредит с минимальной ставкой, требуется предоставить залог или поручителя. Для этого банку нужно предоставить документы, подтверждающие право собственности заемщика на залоговое имущество, либо документы поручителя, подтверждающие его возможность погасить долг.

Большинство банков могут потребовать иметь счет в этом банке или подтвердить обороты по счетам. Для этого предоставьте выписки по расчетным счетам.

В случае, если речь про инвестиционный кредит на строительство или другие виды деятельности, нужно предоставить все разрешения и сертификаты, а также план строительства.

Да, если предприятие работает в следующих сферах, то можно подать заявку и получить инвестиционный кредит по сниженной процентной ставке:

  1. розничная и оптовая торговля;
  2. сельское хозяйство;
  3. внутренний туризм;
  4. наука и техника;
  5. здравоохранение;
  6. образование;
  7. обрабатывающая промышленность;
  8. ресторанный бизнес и др.

Для этого нужно представить документы, подтверждающие регистрацию предприятия на территории РФ и быть в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Кредиты имеют целевой характер и могут использоваться только для реализации определенного проекта. Если будет обнаружен факт использования полученных средств на иные цели банк может обязать заемщика вернуть деньги и даже выплатить штраф.

Всё зависит от того как вы будете их использовать. Если вам нужно купить оборудование, материалы, другие активы или интеллектуальную собственность, то лучше воспользоваться единовременной выплатой, и сразу заплатить за все.

Но для реализации проекта, модернизации и расширения производства лучше подойдет кредитная линия, так как большинство выплат и расходов происходят постепенно. Вам не нужно держать на счету большую сумму денег, которые не используются. А получить их можно в любой момент в границах, оговоренных в договоре. Также, кредитная линия позволяет обезопасить вас от нечестных подрядчиков и поставщиков, так как вы не платите всю сумму сразу, а даете предоплату за счет кредита и затем выплачиваете остальную часть за счет того же кредита.

Для оплаты обучения сотрудников или расширения штата вам больше подойдет кредитная линия. Это связано с тем, что оплата обучения, как и выплата зарплат, обычно происходит циклично, раз в семестр или месяц.

Инвестиционный кредит
для развития бизнеса

Заявитель должен потратить деньги с кредита на реализацию задуманных мероприятий, реконструкцию компании. Кредиторы детально проверяют куда, как, на что были потрачены выданные деньги.

Финансовые организации не могут требовать процент от предпринимателя, превышающий доходность проекта. Банки не устанавливают сроки погашения займа меньше, чем время, необходимое для окупаемости бизнеса.

Виды инвестиционного кредитования

Классифицируют инвестиционное кредитование по 3 видам:

Развитие новых направлений бизнеса (проекта). Чтобы получить кредит нужно предоставить бизнес-план с актуальными расчетами

Развитие действующего производства, либо его улучшение. Для предоставления кредита необходимы бухгалтерские отчеты и налоговые декларации предприятия

Реконструкция, строительство коммерческой недвижимости. Выдается после предоставления отчетов о фактических и планируемых затратах предприятия

Каждый вид можно классифицировать по структуре источников финансирования:

  • банковский — выдача денег по возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
  • государственный — деньги выдают из федеральных или муниципальных организаций. Этот тип финансирования доступен только тем компаниям, чья деятельность выгодна государству;
  • кредит от иностранных государств. В отечественные предприятия иностранная фирма вкладывает инвестиции, потом получает процент с прибыли.

Сроки инвестиционного кредита:

  • краткосрочные — от 3 лет до 5 лет;
  • среднесрочные — от 5 до 8 лет;
  • долгосрочные — от 8 до 10 лет.

В редких случаях инвестиционное кредитование осуществляется сроком на 12 — 15 лет

Требования к заемщику

На момент полного погашения долга предприниматель должен быть не старше 65 лет. Если же главе компании 60 лет и он берет заем на 10 лет, то менеджер банка попросит сделать страховку жизни и трудоспособности, оформить поручительство на одного из наследников.

Основные требования:

  • не иметь неоплаченные долги;
  • не балансировать на стадии банкротства или ликвидации;
  • не иметь списанные долги;
  • не иметь опротестованные векселя.

Заявитель составляет инвестиционную программу и бизнес-план. Для создания инвест-программы он привлекает финансового директора, менеджеров, бухгалтеров из своей организации, а также консультантов из других компаний.

В бизнес-плане предприниматель раскрывает следующие положения:

  • главная деятельность компании;
  • схема финансирования проекта;
  • расходы полученных денег;
  • сроки, объемы будущей продукции;
  • цены на единицу выпускаемого товара;
  • расходы и доходы на 30 дней вперед;
  • планируемая прибыль после уплаты налогов;
  • экономические показатели эффективности будущего проекта.

В инвестиционной программе отображают:

  • издержки компании;
  • коммерческую привлекательность для инвесторов;
  • состоятельность компании;
  • риски финансирования.

Дополнительные требования:

  • копии контрактов, ради которых оформляется кредит;
  • план продажи товара;
  • протоколы, распределяющие роли участников, подтверждающие уже полученный минимальный прогресс (например, подписанные договоры на изготовление того или иного товара);
  • документы, подтверждающие платежеспособность компании на данный момент времени;
  • постановления местной администрации или государства в поддержку будущего проекта;
  • документы, подтверждающие намерения гарантов;
  • финансовые, учредительные документы поручителей.

Условия предоставления инвестиционного кредита

Стандартные условия:

  • форма выдачи инвест-кредита — разовая или возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия;
  • льготный период — 1 или 3 года;
  • погашение задолженности — аннуитетные или дифференцированные платежи с разработкой индивидуального графика.

Кредитные линии:

  • простыми — предпринимателю выдаются средства в оговоренный промежуток времени с финансовой организацией;
  • онкольными — банк выдает деньги по требованию предпринимателя. Он указывает в какой день и какая сумма нужна. Предыдущий транш должен быть частично погашен;
  • револьверными — выдача денег осуществляется в пределах оговоренного срока. Деньги выдаются после полного возврата предыдущего транша или в качестве дополнения к нему;
  • контокорректными — выдача денег проводится по ссудному и расчетному счету. Дебетом служит обязательство предпринимателя, кредитом — свободные деньги. Поступающие на кредитный счет деньги используются для погашения доли инвестиционного кредита.

Банк рассматривает заявку от 5 дней до 1 месяца. Предприниматель должен быть готовым вносить корректировки в бизнес-план.

Более точные условия финансовая организация выдвигает индивидуально по каждой заявке.

Большая часть финансовых организаций берет комиссию за досрочное погашение долга. Эксперты советуют предпринимателям не погашать заем быстрее, чем проект начнет приносить прибыль

Банк и предприниматель имеют равные права на получение последующей прибыли от совместной деятельности.

Смотрите другие продукты на площадке

На исполнение контракта

Инвестиционный кредит для бизнеса

Инвестиционные кредиты для среднего и крупного бизнеса

Международная компания ESFC (Испания) предлагает инвестиционные кредиты для бизнеса, предназначенные для финансирования крупных проектов в России и странах СНГ.

✓ Проектное финансирование и инвестиционный консалтинг от ESFC Investment Group:

• от €50 млн и больше;
• инвестиции до 90% от стоимости проекта;
• срок погашения кредита от 10 до 20 лет;

Для рассмотрения вопроса финансирования отправьте заполненную форму заявки и презентацию вашего проекта нам на электронную почту.

Помимо кредита на оборотный капитал, которым пользуются многие предприниматели, инвестиционный кредит для бизнеса сейчас является важным инструментом финансирования компаний.

Однако в этом случае требования и механизм кредита будут несколько отличаться.

Эксперты подчеркивают, что с финансовой точки зрения инвестиционный кредит для компаний — один из наиболее привлекательных вариантов.

На мировом рынке много предприятий, которые смогли расширить деятельность и обрести нынешний статус во многом благодаря полученному от банка долгосрочному финансированию.

Международная компания ESFC предлагает долгосрочное финансирование крупных проектов со взносом инициатора до 10%.

Мы финансируем следующие отрасли:

• Энергетика и ВИЭ.
• Тяжелая промышленность и машиностроение.
• Химическая промышленность и переработка химических отходов.
• Инфраструктура и транспорт, включая морские порты и терминалы.
• Сельское хозяйство и пищевая промышленность.
• Недвижимость и туризм.

На европейском рынке финансовых услуг предлагаются такие решения, как инвестиционный кредит для новых компаний.

Конечно, в случае вновь созданных предприятий формальности, а в некоторых случаях также условия займа могут немного отличаться.

Свяжитесь с финансовой командой ESFC, чтобы узнать больше о наших возможностях.

Кредиты для бизнеса: классификация и виды

Высококонкурентная среда требует от компаний быстрых решений, поэтому кредитование бизнеса переживает стремительный рост.

Заемные средства могут использоваться бизнесом для оплаты различных текущих расходов, инвестиций в основные фонды или же для реализации конкретных инвестиционных проектов.

Таблица: классификация кредитов для бизнеса в зависимости от цели.

Вид кредита Краткое описание
Кредит для пополнения оборотного капитала Кредиты на пополнение оборотных средств предназначены для финансирования операционной деятельности компании, то есть текущих потребностей, связанных с бизнесом, таких как покупка материалов, сырья и товаров, расчеты с контрагентами, производственные затраты, зарплаты и др.
Инвестиционный кредит для бизнеса Инвестиционные кредиты в широком смысле предназначены для развития основных фондов, в частности, для их реконструкции, модернизации, расширения, приобретения и строительства новых объектов. Предоставление инвестиционного кредита связано с высоким кредитным риском, поскольку он предоставляется на длительный период времени, в течение которого могут происходить колебания рыночных условий и изменения правовых норм.
Целевой кредит для финансирования инвестиционных проектов Кредит для финансирования инвестиционных проектов — третий вид кредита, который имеет много общего с предыдущим видом. Выдается исключительно под целевые проекты.

Различия между перечисленными видами кредитов, могут заключаться, помимо прочего, в сроке погашения кредита, способе предоставления средств, степени кредитного риска, типе используемого обеспечения, а также процедуре оценки кредитоспособности заемщика.

Что такое инвестиционный кредит?

Инвестиционный кредит — банковский кредит для финансирования проектов, реализуемых заемщиком, целью которых является восстановление, модернизация и увеличение стоимости основных средств, а также приобретение нематериальных активов, покупка акций предприятий или долгосрочных ценных бумаг.

Инвестиционные кредиты для бизнеса — это целевые финансовые продукты.

Это означает, что предприниматель, получающий инвестиционный кредит, должен направлять полученные таким образом деньги на оговоренные с банком цели.

Данный вид финансирования всегда и без исключения будет направлен на поддержку конкретного проекта.

Инвестиционный кредит — банковский кредит для финансирования проектов, реализуемых заемщиком, целью которых является восстановление, модернизация и увеличение стоимости основных средств

Цели, для которых берется инвестиционный кредит на срок до 15 лет или более, должны быть указаны предпринимателем при подаче заявки на получение кредита. То есть нельзя сначала получить средства, а уже потом решать, что именно вы будете делать с деньгами.

Условием получения инвестиционного кредита для бизнеса является положительный результат проведенного банком экономического и финансового анализа инвестиционного проекта.

При предоставлении инвестиционных кредитов банк часто требует внесения собственного вклада, что уменьшает кредитный риск для банка.

Для финансирования крупных проектов банки иногда предлагают синдицированные кредиты.

Сумма кредита может быть передана компании-заемщику сразу в полном объеме. Однако инвестиционный кредит также может быть предоставлен траншами или в виде кредитной линии. В первом случае предоставление последующих траншей обычно зависит от выполнения договорных обязательств по предыдущим стадиям.

Финансирование долгосрочных проектов

Во многих развивающихся странах долгосрочные проекты и бизнес-идеи часто до сих пор финансируются за счет оборотных средств бизнеса.

Это катастрофически неверный подход.

Инвестиционный кредит для бизнеса кардинально отличается от финансирования (кредитования) оборотного капитала. Оборотный капитал краткосрочен.

С другой стороны, инвестиционные проекты для крупного бизнеса рассчитаны на срок до 15-20 лет и предполагают огромные суммы инвестиций. Речь идет о совершенно разной нагрузке по обслуживанию кредитных инструментов.

Финансирование оборотного капитала краткосрочное и направлено на покрытие текущих потребностей и выплат. Его также можно использовать для некоторых контрактов с целью увеличения доли рынка или увеличения товарооборота компании.

Однако кредит на пополнение оборотного капитала не должен использоваться для финансирования инвестиционных проектов, то есть долгосрочных потребностей бизнеса. Для этого существуют инвестиционные кредиты с особенными условиями и длительным сроком их погашения. Логика этих финансовых инструментов существенно отличается.

Инвестиционный кредит используется бизнесом в основном для приобретения основных средств.

Это здания, машины или оборудование, которые будут введены в эксплуатацию и будут способствовать увеличению количества и качества предлагаемых продуктов и услуг.

Можно сказать, что это инвестиции.

Оплата сырья для обслуживания текущего контракта не является инвестицией, поэтому в данном случае бизнес должен использовать финансирование оборотного капитала.

Инвестиционный кредит для бизнеса можно дополнить либо заменить лизингом.

Здесь идея заключается в следующем: когда мы говорим о покупке машин, оборудования или же другого имущества с помощью инвестиционного кредита, нам потребуется дополнительное обеспечение, отличное от уже приобретенного движимого имущества.

Практика показывает, что в большинстве случаев молодые компании-заемщики не могут предложить другое обеспечение, и в данной ситуации единственно возможный вариант — использовать лизинг для приобретения необходимого оборудования.

Подведем итог: если предметом инвестиций является дорогостоящая недвижимость или оборудование, но компания не может предоставить соответствующее обеспечение, нужно сосредоточиться на лизинге как оптимальном инструменте финансирования.

Инвестиционный кредит потребует дополнительных гарантий.

Как получить инвестиционный кредит для бизнеса?

Подача заявки — определенно самая сложная часть всего процесса, связанного с получением инвестиционного кредита.

Следует помнить, что, особенно в случае более крупных кредитов с более длительным сроком погашения, банки всегда используют передовые инструменты, так называемый кредитный скоринг.

Кредитный скоринг в инвестиционном кредитовании представляет собой сложную систему алгоритмов и финансовых показателей, с помощью которых оценивают кредитоспособность заемщика, а также риск возможных проблем с погашением долга в будущем.

Инвестиционный кредит — это всегда инструмент, ориентированный на конкретный бизнес.

Это означает, что одной проверки, например, текущего экономического состояния компании и ее финансовой истории, недостаточно. Финансовые эксперты должны внимательно анализировать состояние заемщика, чтобы принять верное решение.

Более того, даже самый привлекательный инвестиционный кредит всегда предоставляется на конкретную цель.

Поэтому при подаче заявки на инвестиционные кредиты предприниматель должен будет предоставить следующие документы:

• Подробный, профессиональный и обоснованный бизнес-план.
• Документация, подтверждающая финансовое состояние компании.
• Выписка из национального судебного реестра.
• Уставные документы и др.

Вышеуказанные требования будут применяться к любому инвестиционному кредиту.

Как получить инвестиционный кредит для бизнеса?

Возможные цели инвестиционного кредита

Исходя из определения, инвестиционные кредиты могут использоваться для так называемых основных средств, нематериальных активов, акций и ценных бумаг.

Основные средства включают следующее:

• Оборудование, используемое для ведения бизнеса.
• Недвижимость и земельные участки, принадлежащие компании.
• Любые другие материальные активы, необходимые для производства товаров или оказания услуг предприятием, включая служебные автомобили, оргтехнику и др.

Нематериальные активы, в свою очередь, представляют собой различные типы патентов, лицензий или авторских прав.

Поскольку эти активы можно купить у правообладателя, то инвестиционный кредит может быть использован с этой целью.

Как насчет ценных бумаг?

Благодаря кредиту вы можете купить акции других компаний или облигации. Важно отметить, что некоторые банки предоставляют бизнесу возможность взять один инвестиционный кредит вместо другого кредита.

Само понятие «инвестиции» может трактоваться по-разному, и можно называть целый ряд возможных инвестиционных затрат компании. Означает ли это, что инвестиционный кредит действительно может использоваться для чего угодно? Обычно это не так.

Решение о выдаче кредита всегда принимает банк.

Отсюда следует:

• Компания-заемщик должна убедить финансовое учреждение, что указанные инвестиционные затраты действительно являются выгодными инвестициями.

• Финансирование конкретных затрат позволит компании развиваться.

Важно понимать, что инвестиционный кредит никак не является формой субсидии.

Банк предоставит вашей компании финансирование только в том случае, если увидит в проекте выгоду для себя. Таким образом, идеальная схема финансирования должна включать высококачественный и многообещающий бизнес-план.

Наконец, ваша компания должна демонстрировать финансовый успех, динамично и последовательно развиваясь. Так банк гарантирует своевременный возврат долга.

Критически важно убедить банк, что планируемые вами расходы носят инвестиционный характер и, кроме того, принесут компании и ее партнерам значительную выгоду.

Почему именно это фундаментальное условие?

Как правило, у банков нет каталога возможных вариантов использования инвестиционного кредита. Это может быть кредит на покупку недвижимости, оборудования и ряд других расходов. Главное, чтобы банковский аналитик посчитал их разумным вложением средств.

Условия инвестиционного кредита и процентные ставки

Важное условие: для получения инвестиционных кредитов почти всегда требуется первоначальный вклад компании-заемщика.

В этом смысле инвестиционный кредит во многом похож на ипотечный кредит, когда банк требует часть денег наперед.

Некоторые банки предоставляют средства на более простых условиях, но инвестиционный кредит без первоначального вклада — сложная задача. Как правило, кредитование бизнеса связано с очень высоким риском для банка. Принятие еще большего риска, то есть предоставление ссуды предпринимателю, который не может позволить себе первый собственный вклад порядка 10-20%, будет исключением из правила.

Какова процентная ставка и общие финансовые условия инвестиционного кредита для бизнеса?

В большинстве случаев стоимость кредита будет состоять из комиссии, с одной стороны, и процентов, с другой стороны. Все зависит от условий, содержащихся в конкретном кредитном договоре.

Процентные ставки по инвестиционным кредитам для бизнеса варьируют в широких пределах.

Это зависит от экономики страны, отрасли и конкретного проекта.

В нынешних рыночных условиях предоставление инвестиционных кредитов влечет за собой больший риск для банков, чем раньше. Это означает, что банк может, например, предложить более низкую процентную ставку, но при этом будет сокращен срок кредита, так что ежемесячный платеж вообще не будет уменьшен.

На что обращать внимание при выборе инвестиционного кредита?

Кредит — это долговое обязательство, по которому предприниматель будет расплачиваться годами.

По этой причине следует тщательно изучить условия ссуды, которую вы собираетесь взять. Помимо процентной ставки (например, EURIBOR и маржа), эксперты выделяют другие элементы, наличие и стоимость которых необходимо проверять.

На что обращать внимание при выборе инвестиционного кредита?

Факторы, которые следует учитывать при выборе инвестиционного кредита:

• Комиссия и страхование кредита.
• Фиксированный сбор за рассмотрение заявки банком.
• Комиссия за оформление кредита и его активацию.

Некоторые из этих затрат являются фиксированными.

Банки обычно предлагают разные комиссии. Например, некоторые учреждения не взимают плату за обработку заявки.

Маржа банка, как правило, договорная.

Таким образом, сознательный клиент может договориться о более низкой стоимости кредита. Размер маржи рассчитывается банками путем определения уровня кредитного риска и финансового состояния предпринимателя.

Что еще важно для компании-заемщика:

• Условия погашения инвестиционного кредита.
• Время рассмотрения заявки после подачи документов.
• Обеспечение кредита: требуется ли обеспечение и в каком виде.
• Максимальный объем инвестиционного финансирования (обычно 80%).
• Запрещенные оговорки, созданные в договоре вопреки законодательству.
• Возможность досрочного погашения кредита и его последствия.

Выводы

Ниже приведено краткое изложение наиболее важной информации об инвестиционном кредите.

Благодаря этому вы быстро узнаете, что такое кредит, как его получить и стоит ли вашей компании выбрать другой банковский продукт:

• Инвестиционный кредит предоставляется на срок от 1 до 20 лет.

• Поскольку это бизнес-кредит, может взиматься комиссия за досрочное погашение.

• Собственный вклад заемщика обычно составляет от 20 до 30%, хотя существуют инвестиционные кредиты, покрывающие до 90% стоимости проекта.

• Предоставленные средства можно использовать для любых вложений в развитие компании, включая основные средства, нематериальные активы и другое.

• Успех переговоров с банков в значительной мере зависит от текущих финансовых показателей бизнеса и грамотно составленного бизнес-плана.

• Способ погашения кредита зависит от договоренностей с банком.

Стоимость инвестиционного кредита может варьировать в широком диапазоне.

Перед тем, как брать кредит, стоит проверить другие финансовые инструменты, такие как лизинг.

Международная финансовая компания ESFC готова пойти навстречу вашему бизнесу.

Мы помогаем финансировать крупные проекты в России и СНГ, предлагая инвестиционные кредиты для бизнеса на выгодных условиях сроком до 20-ти лет.

После получения необходимых документов: формы заявки и презентации проекта — наши специалисты постараются в кратчайшие сроки рассмотреть Ваше обращение, а эксперты предложат оптимальные варианты финансирования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *