Как снять деньги с расчетного счета ооо сбербанк
Перейти к содержимому

Как снять деньги с расчетного счета ооо сбербанк

  • автор:

Как снять деньги с расчетного счета ООО в 2023 году: легальные способы снятия наличных

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) — это юридическое лицо, и все деньги, которые находятся на расчетных счетах, принадлежат компании, а не руководителю или собственникам. Поэтому их нельзя снять для своих нужд — можно только на решение задач предприятия, например оплату хозяйственных потребностей или выплату зарплаты и командировочных.

Закон не запрещает обналичивать и переводить деньги со счета ООО. Нужно лишь отчитаться за траты в установленном порядке или заплатить налог на полученную прибыль, если деньги используются физлицом для частных нужд.

Способы вывода денег с расчетного счета ООО

Способы вывода средств с расчетного счета зависят от того, для каких целей требуются деньги.

Выплата части прибыли

Считается самым простым и прозрачным способом вывода наличных с банковского счета ООО. Общество с ограниченной ответственностью не выпускает акций, поэтому дивидендов тут нет. Вместо этого между собственниками распределяется прибыль. Необходимость распределения обсуждается на общем собрании учредителей.

Если у компании единственный собственник, он может издать приказ о выплате себе прибыли или ее части. Сумму можно рассчитать и получить раз в три месяца, после полной уплаты сборов и налогов.

С полученных денег владельцу доли нужно заплатить 13 % подоходного налога. Если сумма превышает 5 млн рублей, то ставка налога увеличивается до 15 %.

Выдача командировочных

Это способ не только оплатить расходы сотрудника, но и возможность обналичить деньги компании. Сумма является отчетной и требует подтверждения билетами и расходными чеками.

Если командировка была в курортную зону, то у ФНС могут возникнуть сомнения. В таком случае потребуется обоснование служебной необходимости поездки.

Командировочные начисляются не по собственному усмотрению, а согласно положениям, прописанным в трудовом договоре. Как правило, это компенсация затрат на дорогу к месту назначения, проживание, питание. Деньги могут быть выплачены только официально трудоустроенному работнику.

Выдача денег под отчет

Способ используется, если нужно купить что-либо для компании. Бухгалтерия выделяет деньги сотруднику на строго определенные цели (например, приобретение офисной техники). Если деньги выдаются наличными, то законом определена максимальная стоимость покупки — 100 тыс. рублей. Для безналичных переводов лимиты не установлены, их может поставить руководитель в локальном акте. Накладные или чеки подотчетник сдает в бухгалтерию. На основе этих документов купленное имущество вносится на баланс ООО.

В случае налоговой проверки потребуется обосновать необходимость трат и подтвердить покупку.

Выдача по договору займа

Владелец, совладелец, сотрудник может взять заем в собственной компании. При этом нужно помнить о нюансах:

  • срок пользования деньгами может быть любым — он оговаривается в договоре займа;
  • если заем беспроцентный, то ФНС может счесть это необоснованной выгодой и обложить налогом от 20 до 40 % (ст. 122 НК РФ);
  • если заем взят под проценты, то ставка должна превышать 2/3 ставки рефинансирования. В противном случае налоговые органы расценивают это как материальную выгоду;
  • спустя время компания может простить долг, но налоговые органы могут посчитать это выводом прибыли, начислить налоговый сбор и добавить штраф — до 40 % от суммы сбора. Чтобы этого избежать, сделка о прощении долга должна сопровождаться получением кредитором какой-либо выгоды для себя.

Выдача денег на представительские расходы

Представительскими называют расходы, цель которых — развитие компании. Это траты на участие в выставках, обеды с деловыми партнерами, рекламу.

В этом случае также нужно документальное подтверждение затрат.

Средства выделяются только сотруднику компании. Например, если учредитель не принят официально в штат ООО (по трудовому или гражданско-правовому договору), то на его имя нельзя перевести деньги на представительские расходы.

Оплата за управление ООО

Обычно компанией управляет один из учредителей. За это бухгалтерия ежемесячно начисляет ему заработную плату.

Это дорогой способ вывода наличных, так как нужно уплатить подоходный налог в размере 13 % от размера вознаграждения и 30 % страховых взносов.

Согласно статье 42 №14-ФЗ закона об ООО, компания может нанять руководителя со статусом индивидуального предпринимателя по договору ГПХ. Если нанятый ИП выбрал упрощенную схему налогообложения «Доходы» и платит 6 %, то так можно вывести определенную сумму с банковского счета ООО и внести деньги на расчетный счет ИП. Но этот способ вывода наличных может быть расценен налоговой как уклонение от уплаты налогов.

Вопросов со стороны ФНС не будет, если оплата услуг управления компанией привлеченным ИП происходит лишь во время отпуска основного (штатного) руководителя, при форс-мажорных обстоятельствах.

Кроме того, нужно правильно составить договор, указав цель привлечения руководителя со статусом ИП, прописать функции, указать размер и способ получения оплаты.

Каковы последствия незаконного снятия наличных с расчетного счета ООО

Незаконное снятие наличных с расчетного счета фирмы расценивается как уклонение от налогов. При выявлении нарушений руководителям ООО грозит обвинение по ряду статей Уголовного кодекса РФ: 199, 199.1, 327, 174, 174.1.

Когда банк может заблокировать расчетный счет

Незаконный вывод средств может повлечь проблемы с налоговой и блокировку счета. Процедура осуществляется согласно закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Если банк заподозрит компанию в совершении неправомерных действий, то расчетный счет будет заблокирован. В законе указаны пять причин:

  • Налогиуплачены не в полном объеме. Закон предусматривает отчисления в казну не менее чем 0,9 % от оборота на счете.
  • Снятие большой суммы. Служба безопасности банка потребует подтверждение доходов и обоснование расходов.
  • Значительный оборот нарасчетномсчетепри отсутствии в компании штатных сотрудников. Потребуется доказать, что компания действительно ведет предпринимательскую деятельность.
  • Обнаружена ошибка в данных из реестра юрлиц. В этом случае последует блокировка расчетного счета налоговой инспекцией.
  • Переводы физическим лицам. Нельзя перечислять деньги вне зарплатного проекта (в том числе и себе). Переводы должны подтверждаться документально — трудовыми, гражданско-правовыми договорами, решениями единственного учредителя или протоколами общего собрания участников.

Любые способы обналичивания привлекают внимание не только ФНС, но и банка. Перед каждой операцией, связанной со снятием наличных, нужно оформить документы, обосновывающие эти действия (платежное поручение или чек в чековой книжке).

Советы при выводе средств ООО: коротко о главном

Деньги компании можно вывести шестью легальными способами. При этом не привлекут внимание налоговых инспекторов только два из них: выплата зарплаты официально оформленному руководителю и выплата прибыли. Остальные варианты требуют подтверждающих документов.

Как снять деньги с расчетного счета

Большинство компаний рассчитываются с поставщиками и сотрудниками безналичным способом. Но иногда нужны «живые» средства. С расчетного счета ИП снять деньги легко, так как он вправе тратить их и на личные нужды. А деньги на счете ООО — доход компании, и снять их можно только с обоснованием. Разбираемся, когда можно выводить наличные с расчетного счета ИП и ООО и как правильно это делать

Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса
��. Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и вы получите множество бонусов на развитие бизнеса

Как снять наличные с расчетного счета ИП

ИП может законно работать без расчетного счета. В этом случае и клиенты платят наличными, и предприниматель отчисляет налоги и взносы наличными. Чтобы у налоговой и банка не возникало вопросов, лучше завести расчетный счет. Снимать оттуда деньги можно разными способами.

Перевод на карту физического лица

Самый простой и быстрый способ вывести средства с расчетного счета — перевод на личную карту. Сделать это легко с помощью интернет-банкинга. Затем можно снимать деньги в банкомате или рассчитываться за товары и услуги с помощью карты. Лимит переводов зависит от банка. Лучше переводить деньги со счета на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переводит деньги третьему лицу, например другу, ФНС может расценить такой перевод как оплату товаров или услуг. В этом случае нужно заплатить налог. Если необходимо перевести деньги не себе, а третьему лицу, можно сначала отправить их на свою личную карту с расчетного счета ИП, а оттуда перевести кому нужно.

Перевод на бизнес-карту

Такая карта привязывается к расчетному счету ИП. Можно перевести деньги на нее и снять наличные в банкомате. Комиссия и лимит на снятие зависят от банка.

�� Расчетный счет + бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса

Получение наличных в кассе банка

Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платежное поручение, чтобы получить деньги. Комиссию возьмут по условиям банка.

Перевод на банковский вклад

Этот способ подойдет, если деньги не нужны прямо сейчас. Предпринимателю доступен перевод средств с расчетного счета на вклад. Важно учитывать: проценты по вкладу начислят, только если не брать оттуда деньги до установленного срока. При необходимости вклад можно закрыть в любой момент, не получив дохода. Несмотря на то, что индивидуальный предприниматель может свободно распоряжаться всеми средствами на своем расчетном счете, ему нужно понимать: если регулярно полностью снимать суммы, которые поступают на счет, этим заинтересуются при проверках контролирующие органы. Чтобы не пришлось отвечать на вопросы со стороны банка и налоговой и не рисковать блокировкой расчетного счета, ИП следует:

  • снимать деньги хотя бы через несколько дней после их зачисления; мгновенный вывод выглядит подозрительно;
  • не снимать за раз больше 400–500 тысяч рублей;
  • не снимать с расчетного счета все деньги.

Особенно пристально налоговая следит за передвижениями средств на счетах вновь открытых ИП и на всех счетах предпринимателей в конце календарного года. Важно помнить, что на р/с всегда должна оставаться сумма, достаточная для уплаты налогов и взносов во внебюджетные фонды.

Как снять наличные с расчетного счета ООО

С расчетного счета ООО можно снимать средства только на цели бизнеса. Банки и налоговая служба с настороженностью относятся к выводу денег. Мошеннические схемы часто связаны с обналичиванием счетов, поэтому операции, которые проводятся за наличные, находятся под особым контролем. Рассмотрим, как легально снимать деньги со счета ООО для разных целей.

Для выдачи зарплаты

Юрлица платят зарплату сотрудникам, которые оформлены по трудовым договорам. Если она выдается на предприятии в кассе, организация отправляет в банк распоряжение на соответствующую сумму, и кассир или бухгалтер получает там наличные средства.

За каждого сотрудника ООО обязано отчислить взносы во внебюджетные фонды, а также удержать НДФЛ — налог на доходы физлиц в размере 13%.

Страховые взносы для ИП

Бухгалтерия

Для выплата дивидендов

Участники ООО могут получать дивиденды, которые начисляют и потом выплачивают с расчетного счета. Для этого нужно выпустить соответствующее постановление. С данного вида дохода физических лиц взимается 13% налога.

Согласно законодательству, выплачивать дивиденды ежемесячно, как заработную плату, нельзя. ООО вправе начислять их раз в квартал, полугодие за 9 месяцев работы или по итогам года. Дивиденды позволяется выплачивать при соблюдении ряда условий: уставный капитал ООО оплачен, предприятие стабильно получает чистую прибыль, отсутствуют признаки банкротства.

Особенность данного способа вывода наличных с р/с заключается в том, что дивиденды нельзя получить в кассе компании — нужно обращаться в банк.

Для выдачи командировочных

Обналичить деньги с расчетного счета можно для рабочей поездки сотрудников на семинар, переговоры, конференцию. Чтобы подтвердить законность действий, приложите к отчету билеты, чеки за питание, проживание и прочие расходы.

Командировка в другой город или страну подразумевает выплату суточных: по России — 700 рублей, за границу — 2500 рублей. Это максимальные суммы, которые не облагаются налогом. Если руководство решило выдать, например, 1200 рублей вместо 700 рублей, то с 500 рублей надбавки нужно заплатить 13% НДФЛ и взносы во внебюджетные фонды.

Получать командировочные могут только официально трудоустроенные работники ООО. Если владельцу компании нужны деньги на проезд и оплату отеля в другом городе или стране, он должен занимать должность в штате компании. Расходы можно подтвердить авансовым отчетом, чеками и счетами.

��. Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и вы получите множество бонусов на развитие бизнеса

Для выдачи под отчет

Законно снять средства с расчетного счета можно путем передачи их сотруднику на покупку товаров или оплату услуг, которые обеспечивают жизнедеятельность компании. В качестве отчета предоставляются товарные накладные, акты выполненных работ, счета-фактуры или кассовые чеки. Если нет подтверждающих документов, налоговая признает снятые средства доходом и обяжет выплатить 13% НДФЛ.

По расходам сотрудник составляет авансовый отчет, где отражает все траты. Остаток денег необходимо вернуть на счет компании или в кассу.

Для выдачи по договору займа

Компания может выдать заем любому своему сотруднику. При этом заключается договор, где отражаются все условия, включая процентную ставку и срок возврата денег.

Оптимально поставить процентную ставку в размере 2/3 от ставки рефинансирования. В этом случае можно не платить налог с дохода физических лиц. А вот беспроцентный займ будет расценен налоговой как доход, и придется заплатить налог 35%.

�� Расчетный счет + бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса

Для оплаты представительских расходов

У каждой компании есть категория расходов, которая связана с развитием бизнеса. Владелец проводит переговоры с партнерами, поставщиками, клиентами, инвесторами, договаривается о скидках, об отсрочке платежей. Встречи часто проводятся в ресторанах, загородных клубах или во время спортивных игр. А партнерам из других стран и городов нужно дополнительно оплатить жилье.

Это все представительские расходы, на которые можно получить средства, если учредитель является штатным сотрудником компании. Но чтобы это было законно, объем представительских расходов не должен превышать 4% от общего фонда оплаты труда компании.

Для оплаты услуг за управление компанией

Учредитель предприятия, который оформлен как индивидуальный предприниматель или самозанятый, может предоставлять ООО аутсорсинговые услуги по управлению компанией. В таком случае компания платит собственнику вознаграждение по договору гражданско-правового характера.

Выгоднее всего учредителю стать ИП и выбрать упрощенную систему налогообложения. В этом случае нужно будет платить с дохода не 13% НДФЛ, а 6%.

Если учредитель числится в штате как самозанятый, нужно учесть, что его доход не должен превышать 2,4 млн рублей в год. У ИП годовой доход может доходить до 150 млн рублей.

Вознаграждение ИП для самозанятого, который управляет компанией, должно быть четко обосновано. Лучше всего в качестве обоснования указывать рост финансовых показателей компании.

Какая комиссия за снятие наличных

Сколько будет стоить снятие денег с расчетного счета ИП или ООО, зависит от банка и его тарифов. Например, в Сбербанке есть 4 тарифа для индивидуальных предпринимателей и 3 тарифа для юрлиц. На большинстве из них комиссия за снятие денег с р/с с помощью бизнес-карты или через кассу зависит от региона, в котором открыт счет для бизнеса.

Тем, кто только начинает вести бизнес, предлагают тариф «Легкий старт». На нем комиссия за снятие наличных в кассе зависит от суммы:

  • до 5 млн рублей — 7%;
  • от 5 млн рублей и выше — 10%.

Выбирая тариф на обслуживание расчетного счета, следует учитывать не только комиссии за разные операции, но и потребности бизнеса, предполагаемое число операций по счету в месяц, стоимость дополнительных услуг.

Так, предпринимателям, применяющим Упрощенную систему налогообложения с объектом «Доходы», Сбербанк предлагает пакет услуг «Только для ИП», куда, помимо выгодного тарифа на обслуживание р/с, входят бесплатные сервисы: электронный документооборот, бухгалтерия и консультации юриста.

Стоимость пакета — 1 рубль за первый месяц, 590 рублей — за каждый последующий, при условии соблюдения установленных лимитов.

�� Расчетный счет + бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса

Сколько денег можно снять

Формально с расчетного счета ИП можно снимать наличные без ограничений. Но если выводить деньги каждый раз сразу после того, как они поступают на счет, это может выглядеть подозрительно.

Также вопросы могут возникнуть, если выводить со счета крупные суммы. Например, каждый месяц снимать от 500 000 рублей. В таком случае банк или налоговая могут потребовать объяснить, откуда деньги и для чего предприниматель их снимает. Особенно подозрительно выглядит отсутствие на р/с ИП средств для отчисления налогов и страховых взносов.

Что касается ООО, то снимать можно любые суммы, если это подтверждается соответствующими документами. Разумеется, вывести все средства разом нельзя. Если юрлицо начисляет и выплачивает дивиденды участникам общества, то важно проследить, чтобы это позволяла прибыль компании.

В случае, когда наличные выводятся с расчетного счета ООО для выдачи займа, эти деньги впоследствии должны вернуться. А если в документах указан процент, под который организация ссудила средства, то сумма должна увеличиться.

Вопросы про расчетный счет: ответы на них должен знать каждый бизнесмен

Как избежать проблем с налоговой службой

Согласно законодательству РФ, снимать наличные деньги с расчетного счета ООО и ИП можно. Но нужно это обосновать, заплатить комиссию и а в ряде случаев — налоги и взносы.

Чтобы операции не вызывали сомнений у ФНС, следуйте правилам:

  • не выводите со счета сразу крупные суммы;
  • сохраняйте подтверждающие документы — чеки, накладные, акты, распоряжения и т.д.;
  • не совершайте операций с сомнительными компаниями.

Когда ИП или ООО могут заподозрить в незаконном обналичивании денег

Налоговая служба детально рассматривает операции по выводу средств со счетов ИП и ООО. Привлечь внимание налоговой можно в следующих ситуациях:

  1. Компания необоснованно перечисляет средства подозрительным фирмам.
  2. Снятие денег не подтверждается документами.
  3. Компания берет на перечисление заработной платы сумму больше, чем указано в ведомости.
  4. Неправильно проводятся отчисления в налоговую службу и во внебюджетные фонды.

Помните, что уклонение от уплаты налоговых сборов и незаконное обналичивание средств запрещены. Такие действия грозят штрафами и ответственностью вплоть до уголовной.

��. Откройте счет и получите бонусы

Как снять деньги с расчётного счёта ООО легально в 2024 году

Обналичивание денежных средств с расчетного счета ООО

Расчёты организации с контрагентами и работниками в основном проводятся в безналичном порядке, это удобно, просто и не требует оформления кассовых операций. Но в некоторых ситуациях компании нужны именно наличные, поэтому и возникает вопрос — как обналичить деньги с ООО?

Как снять наличность с расчётного счёта на хозяйственные нужды

Если говорить о снятии денежных средств с расчётного счёта ООО на хозяйственную деятельность, то здесь нет никаких проблем. Существует указание Центробанка от 11 марта 2014 г. № 3210-У, в котором расписано, как обналичить средства, соблюдая кассовую дисциплину. Чтобы получить наличные с расчётного счёта юридического лица в кассе банка, директору или главбуху надо заполнить платёжное поручение или чековую книжку. Далее они приходуются в кассу компании по приходному кассовому ордеру (ПКО). При снятии денег с расчётного счёта общества придётся уплатить банковскую комиссию, которая может достигать 2% от суммы.

Когда специфика вашего бизнеса позволяет получать оплату наличностью, необязательно сдавать всю выручку в банк, можно хранить её в кассе или сейфе в пределах самостоятельно установленного лимита на конец рабочего дня.

Деньги предприятия из кассы выдаются по расходному кассовому ордеру, причём, если это именно наличная выручка, то она может расходоваться только на определённые цели (указание ЦБ от 9 декабря 2013 г. № 5348-У), такие как:

  • зарплата;
  • оплата товаров, работ, услуг;
  • выдача работникам под отчёт (хозяйственные нужды, командировки и пр.).

Важно: в отличие от индивидуального предпринимателя, собственник общества с ограниченной ответственностью не вправе снять с расчётного счёта или взять из кассы деньги на свои личные нужды. Активы принадлежат обществу, как юридическому лицу, а не учредителям.

Именно поэтому, говоря про обналичивание денежных средств ООО, часто имеют в виду не просто получение наличности для хозяйственных нужд, а вывод денег для передачи их собственнику в личных целях. Вот в этом вопросе и предлагаем разобраться подробнее.

Как участнику легально получить прибыль от бизнеса

  1. Получение дивидендов. Это единственный ответ на вопрос, как вывести деньги с компании легально. Дивиденды выплачиваются из чистой прибыли общества, которая распределяется между участниками не чаще раза в квартал. Ставка налога на дивиденды для физических лиц в 2024 году здесь такая же, как при выплате зарплаты – 13%. Дивиденды нельзя выплатить сразу из имеющейся наличной выручки, а можно лишь снять со счёта и получить в кассе банка. Проще перевести эту сумму на платёжную карту физлица, чем выдавать наличными.
  2. Получение зарплаты. Большая часть коммерческих организаций управляется одним из участников. Если фирма успешно работает, то зарплата топ-руководителей может быть очень высокой. Конечно, без налогов и здесь не обойтись. С зарплаты и премий директора удерживается 13% НДФЛ плюс на суммы выплат начисляются страховые взносы. Зарплата может выдаваться из кассы, в том числе из наличной выручки, или переводиться на карту директора.

Как видим, оба способа получить деньги с ООО связаны с выплатой учредителем дополнительных налогов: на дивиденды и зарплату. А до этого доходы организации облагаются согласно выбранному режиму. Например, с полученного миллиона рублей выручки фирма на УСН Доходы должна заплатить 6% и только после этого распределять прибыль. Тем не менее, такая ситуация не признается двойным налогообложением, ведь налогом на УСН облагается юридическое лицо, а не его участник.

Другие легальные способы обналичивания

Конечно, естественным будет вопрос — как вывести деньги с компании без дополнительных затрат? Если говорить о законных способах, которые не повлекут ответственность за уклонение от налогов, то их не существует. На практике широко применяются другие варианты распоряжения наличными средствами предприятия, однако их нельзя признать именно выводом денег из бизнеса.

  1. Выдача подотчётных. Наличные из кассы под отчёт выдаются работникам, поэтому учредитель оформляется в штат организации. Полученную наличность он вправе тратить на хозяйственные расходы, командировки, закупку ТМЦ. Все произведённые затраты должны подтверждаться документально и соответствовать целевому назначению. То есть учредитель распоряжается наличными временно и должен отчитаться за них или вернуть неизрасходованную сумму.
  2. Оформление беспроцентного займа. Учредитель может получить через ООО беспроцентный заём. Его, разумеется, надо будет вернуть в указанный в договоре срок. Кроме того, учредитель в этом случае получает материальную выгоду в размере той суммы процентов, которую он выплатил, если бы они взимались. Материальная выгода рассчитывается как 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, на эту сумму начислят НДФЛ – 35%.
  3. Оплата представительских расходов. Собственник, если он оформлен в штат, может получить деньги с ООО на представительские расходы: поездки, рестораны, гостиницы и даже на дорогую одежду. Главное – доказать перед налоговой инспекций, что эти расходы действительно имеют деловой, а не развлекательный характер.
  4. Оказание управленческих услуг своей компании. Этот способ не является запрещённым, но находится под пристальным вниманием налоговых органов. Суть его заключается в том, что учредитель ООО, имея статус индивидуального предпринимателя, заключает гражданско-правовой договор на оказание управленческих услуг своей компании. Как правило, такие ИП работают на УСН Доходы, поэтому со своего вознаграждения управляющий платит всего 6% налога, что в два раза меньше налоговой ставки на дивиденды. Некоторые учредители не видят в этой схеме ничего криминального (ведь прямого запрета в законе на такой вариант нет), поэтому переводят себе в качестве вознаграждения всю прибыль компании. Это гарантированный способ оказаться под подозрением в уклонении от налогов и подмене трудовых отношений гражданско-правовыми. Если вы используете такой вариант, то надо правильно составлять договор на управление и обосновывать размер вознаграждения реальными высокими финансовыми показателями.

Все остальные способы вывода денег со счетов ООО считаются нелегальными. Мы категорически не советуем их использовать в связи с налоговой и уголовной ответственностью за незаконные способы вывода активов.

Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок

Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшие рабочие часы.

Как снять наличные с расчетного счета ИП в Сбербанке

Расчетный счет предпринимателя отличается от других счетов, открываемых частным лицам, тем, что он имеет определенные Законом ограничения. Это касается получения наличных со счета. Способов обналичить деньги несколько, выбирайте, учитывая комиссии и лимиты по операциям.

Способы снять наличные с расчетного счета ИП
Комиссии за снятие наличных
Снятие наличных с расчетного счета ООО
Полезные ссылки
Часто задаваемые вопросы

Способы снять наличные с расчетного счета ИП

В Сбербанке предприниматель сможет обналичить денежные средства на счете следующими способами:

  • В кассе банка;
  • Сначала перевести на личный счет, затем снять деньги в банкомате или в кассе Сбербанка или другой кредитной организации;
  • Если есть бизнес-карта, деньги можно снимать с картсчета.

При выборе способа, учитывайте, что снятие денег с расчетного счета ИП возможно только на определенные нужды.

Деньги на личный счет переводятся с назначением «Под отчет» или «На хозяйственные расходы», в дальнейшем согласно требованиям Порядка ведения кассовых операций, ИП должен отчитаться куда были потрачены средства. Цель получения наличных с личного счета не проверяется.
Как снять деньги с расчетного счета

В таблице представлены способы снятия денег, что для этого понадобиться:

Бумажная или электронная чековая книжка

  • ИП подает заявку на снятие денег, если сумма не большая, получить деньги можно без заявки;
  • Заполняет чековую книжку, вводит сумму, цель снятия и т. д.;
  • Предъявляет чек ответственному сотруднику банка;
  • Получает деньги и сопутствующие документы;
  • Приходует средства в кассу.

С корпоративной карты

  • Авторизоваться в банкомате;
  • Выбрать «Получить наличные»;
  • Ввести сумму;
  • Подтвердить операцию;
  • Забрать чек.

Переводом на личный счет

Карта, оформленная на ИП, как на физическое лицо

Перевести деньги можно в представительстве банка, в системе «Сбербанк онлайн» или мобильном приложении, в банкомате

Снимать деньги можно не только через банкомат Сбербанка, но и любой другой кредитной компании.

Комиссии за снятие наличных

За операцию взимается комиссия, согласно установленных в банке тарифов.

При снятии денег с расчетного счета в кассе банка комиссия зависит от суммы:

  • До 2 млн. руб. – 3% мин. 500 руб./месяц;
  • 2–5 млн. руб. – 7%;
  • Более 5 млн. руб. – 10%.

При получении денежных средств по бизнес-карте, величина комиссии зависит от ее типа и способа получения денег:

  • В рамках суточного лимита (170 тыс. руб.) в банкомате Сбербанка – 3-7%, мин. 400 руб.;
  • В кассе Сбербанка по чеку со счета бизнес-карты – 7% мин. 300 руб.
  • В кассе или банкомате другой кредитной организации – 4-7%, мин.+ комиссия стороннего банка.

Комиссии за снятие достаточно высокие, но есть способ сэкономить – перевести деньги на личный счет, затем снять.

Чтобы снять деньги без комиссии, соблюдайте следующие требования:

  • Бесплатно перевести деньги на личный счет можно со своего расчетного счета, используя онлайн-банкинг;
  • Деньги надо снимать в банкомате или кассе Сбербанка.

Если эти условия не соблюдаются, величина комиссии будет зависеть от способа и суммы снятия, типа карты.

  1. В кассе Сбербанка она составит:

0,5% с суммы превышения

0,5% с суммы превышения

0,5% с суммы превышения

Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron.

  1. Если деньги снимаются с картсчета в кассе другого банка, комиссия составит 1%, мин. 150 руб.
  2. Через банкомат Сбербанка деньги можно получить бесплатно по всем типам карт кроме Maestro, Maestro «Momentum», ПРО100 «СТАНДАРТ», Visa Electron. Снятие со счетов этих карт облагается комиссией.
  3. За получение денежных средств в банкомате другого банка Сбербанк взимает плату в размере 1%, дополнительно кредитная компания, через которую осуществляется операция, взыскивает свой процент.

Снятие наличных с расчетного счета ООО

Получение наличных с расчетного счета ООО производится аналогично, как по счетам предпринимателя, комиссии и лимиты по операциям установлены одинаковые.

Отражение снятых средств в бухгалтерском учете будет иное.

Полезные ссылки

Узнать о возможных способах перевода можно на официальном сайте Сбербанка в следующих разделах:

  • Дебетовая бизнес-карта, ссылка;
  • Тарифы на операции по переводу денежных средств с использованием бизнес-карт ПАО Сбербанк, ссылка;
  • Тарифы по РКО, ссылка;
  • Тарифы и лимиты по выдаче наличных денежных средств по международным банковским картам, ссылка.

Часто задаваемые вопросы

Можно снять деньги с расчетного счета ИП без комиссии

Напрямую снять деньги с расчетного счета не получится. Надо сначала сделать перевод на личную карту, а затем снять наличные в кассе или банкомате Сбербанка.

Как нужно отражать снятие наличных в учете

ИП находятся на упрощенном порядке ведения кассовых операций. Они могут не устанавливать лимит остатка кассы и хранить в ней наличность сколько угодно, в любой сумме. Оформлять ПКО и РКО ИП, находящиеся на ЕНВД или на патенте, могут не в обязательном порядке. Однако, поскольку имеются противоречия в законодательных требованиях, и по сути, инструкции по ведению бухучета для этой категории бизнеса нет, специалисты советуют в любом случае вести бухгалтерский учет и отражать снятие наличных с расчетного счета ИП, чтобы у контролирующих органов не возникло вопросов при проверке.

Получение денег можно оформить как доход ИП, как прибыль ИП, как выдачу «под отчет».

Снятие денег с расчетного счета, или с корпоративной карты, которая привязана к расчетному счету отражается по Кредиту счета 51 «Расчетный счет».

Дебет счета зависит от того, как предприниматель планирует формировать отчет о полученных денежных средствах:

По Дебету каких счетов может быть отражена операция:

  • Когда снятые деньги относятся на субсчет «Расчеты с индивидуальным предпринимателем», проводка будет в Дт. 76 сч. – выдача для личных нужд;
  • Если сумма снимается «Под отчет», Дт. 71 сч. – Расчёты с подотчётными лицами. В этом случае за получение денег потребуется отчитаться. Отчетными документами являются кассовый чек, товарный чек, авансовый отчёт или иной подтверждающий документ. Если в кассовом чеке указан перечень покупок, то товарный чек не обязателен. Документы надлежащим образом визируются и подшиваются в папку «Документы дня».
  • Если снимаемые деньги признаются доходом, то дебетовый остаток на сч. 76 списывается в конце месяца в «Прочие доходы». Имейте в виду налоговая может обложить эту сумму налогом НДФЛ.

Таким образом,ИП не обязан вести полный учет расходов на какие нужды он снимает наличные деньги, но для того, чтобы не было претензий при налоговой проверке, лучше иметь документальное подтверждение, что все было оформлено так, как надо.

Если возникли вопросы по формированию проводок, можно обратиться за консультацией в специальные компании по ведению бухучета, где профессионалы смогут дать консультацию по каждому индивидуальному случаю.

Можно ли снять деньги на личные траты

Получить деньги на личные расходы с расчетного счета можно, только необходимо учитывать систему налогообложения, которую применяет ИП. При ЕНВД, если ИП на патенте, налоговые органы не контролируют получение денег со счета. Если применяется УСНО, особенно по системе «Доходы минус расходы», контроль осуществляется в обязательном порядке, и снятие денег на личные нужды не войдет в перечень расходов на бизнес и не уменьшит налогооблагаемую базу.

Для того, чтобы отнести расходы по получению наличных в счёт уменьшения дохода, они должны быть не только документально подтверждены, но и экономически оправданы.

Что нельзя делать при снятии наличных

Несмотря на то, что ИП находятся на упрощенной форме ведения кассовых операций, и могут пользоваться денежными средствами на счете без ограничений, лучше соблюдать следующие правила:

  • Не заключайте фиктивные сделки с целью дальнейшего обналичивания денежных средств.
  • Не снимайте необоснованно большие суммы, если ранее снимали маленькие, это может вызвать подозрение у банка.
  • Не стоит снимать сразу все наличные в день их зачисления.
  • Не переводите через карты сотрудников или третьих лиц личные денежные средства для дальнейшего снятия. Налоговая может расценить эти поступления как доход, и начислить налог.

Пользуйтесь расчетным счетом или бизнес-картой не только для получения наличных, но и для совершения безналичных операций.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *