Где лучше рефинансировать ипотеку взятую в сбербанке 2020 год отзывы
Перейти к содержимому

Где лучше рефинансировать ипотеку взятую в сбербанке 2020 год отзывы

  • автор:

Рефинансирование в Сбербанке — отзывы

Здравствуйте, уважаемые читатели! Сегодня мне бы хотелось рассказать о рефинансировании в Сбербанке, а заодно и поделиться информацией, которая возможно будет полезна тем, кто только собирается заняться данной процедурой. Так сказать плюс к карме 😉 Итак.

Достоинства: Ежемесячный платёж снизился

Недостатки: На последнем этапе не подали документы, из-за этого процесс затянулся с 2 на 3 месяца; траты, которые я перечислила в отзыве, первые 2 месяца ставка 10,5%

Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 581 117
Репутация
261153
Россия, Магнитогорск
5 мар 2019

Я люблю тебя, Сбер! Я люблю тебя, Сбер! Нет, аффирмации не помогают.

«Вы наш золотой клиент!». «Для Вас специальное предложение!». «Для оформления понадобится только паспорт!». Выплатив ипотеку в Сбербанке, высвободившийся ежемесячный платёж было решено переводить в валюту для путешествий и безбедной старости! Как бы не так, было.

Достоинства: низкий процент! мгновенное оформление! отсутствие навязываемых страховок! для заявки потребуется лишь паспорт!

Недостатки: нет
Читать весь отзыв Отзыв рекомендуют 381 152
Репутация
140488
Россия, Не писала -читала 13.14
19 сен 2018

Не выдать не при каких условиях

Здравствуйте дорогие друзья. Являюсь давним клиентом Сбербанка. Была и вкладчиком и держателем зарплатной карты, а так же имею несколько дебетовых карт. С кредитами у меня в этом банке не сложилось. Подавала на кредит несколько лет.

Отзывы о рефинансировании кредита от Сбербанка

Изучите отзывы клиентов о рефинансировании кредита от Сбербанка на нашем сайте перед тем, как оформлять кредит. Мнение реальных людей (16 шт.), которые платят и не платят. Только проверенная информация от физических и юридических лиц. Оставьте свой отзыв, если вы клиент банка! Мы публикуем и отрицательные отзывы. Наши клиенты должны знать правду.

Ниже вы найдете ответы на популярные вопросы:

  • Выгодно ли брать потребительский кредит?
  • Как оформить кредит под залог авто или недвижимости?
  • Что будет в случае неуплаты?
  • Можно ли оформить заявку на кредит онлайн через приложение?
  • Как сделать частичное или полное досрочное погашение?
  • Какие кредиты есть для малого бизнеса (ИП)?
  • Можно ли отказаться от страховки или вернуть ее?
  • Что ждет должников при просрочках?
  • Какой процент одобрения ипотечных кредитов?

На основании 14 отзывов
Оценки клиентов
Жалобы рассмотрено 0 из 1
Сначала новые
Сначала новые
Сначала положительные
Сначала отрицательные
С ответом компании
На рассмотрении
Комментарий

Прочитал отзывы,и сложилось впечатление,что они заказные. Зная Сбербанк,не могу поверить в такое количество положительных отзывов.

На рассмотрении
Даже бумаги талон взять нет, отсутствие
Комментарий
Поражена персоналом, не справляются с клиентами, очереди
Плюсы в том,что действительно очень удобно и быстро одобрили рефенансирование.Без походов в офис.
Комментарий

Минусы в том,что я потеряла работу.На моем иждевении 17 летний школьник.Я в разводе и помощи ни от кого нет.Копию трудовой книжки предоставила.Однако получила в первый раз кредитные каникулы,хотя я изначально просила уменьшить размер выплаты кредита.И вот второй раз обратилась за поддержкой (уже использовав каникулы)и получила отказ.Ну где же поддержка?

Геннадий Павлович
Комментарий

Как здорово, что не надо никуда ехать за кредитом, все можно получить онлайн — кредит перечисляется на карту. Я подал заявку во вторник вечером, а уже утром следующего дня получил свои деньги! Быстро и просто. Ставка получилась средней, взял 500 тысяч рублей под 12,9% годовых на 5 лет. Конечно, хотелось бы пониже, но выбора особо не было. Я все-таки больше доверяю Сбербанку, чем другим банкам.

Комментарий

Брал в Сбербанке давно кредит, но выплачивать его стало проблематично, так как начались проблемы с работой. В общем решился обратиться за рефинансированием. Специалист оказался толковый и все рассказал, что и как, ответил на все мои вопросы. Сразу же подсчитали, сколько будет ежемесячный платеж, срок кредита, сумма. В общем в тот же день подал заявку. Ответ пришел на следующий день. Рассмотрели и выдали деньги. Спасибо за помощь.

Марина Соколова
Комментарий

Здравствуйте! Накопилось много кредитов, платить их стало неподъемно, так как мне уменьшили зарплату на работе. Решила обратиться в Сбербанк за рефинансированием. Заявку заполняла на сайте банка и в тот же день получила ответ — кредит одобрили. Для меня было также большим удивлением узнать, что теперь кредит можно получить прямо через личный кабинет Сбербанка Онлайн. Это просто супер. Все бы так делали.

Комментарий

Как здорово, что не надо никуда ехать за кредитом, все можно получить онлайн — кредит перечисляется на карту. Я подал заявку во вторник вечером, а уже утром следующего дня получил свои деньги! Быстро и просто. Ставка получилась средней, взял 500 тысяч рублей под 12,9% годовых на 5 лет. Конечно, хотелось бы пониже, но выбора особо не было. Я все-таки больше доверяю Сбербанку, чем другим банкам.

Комментарий

Брал в Сбербанке давно кредит, но выплачивать его стало проблематично, так как начались проблемы с работой. В общем решился обратиться за рефинансированием. Специалист оказался толковый и все рассказал, что и как, ответил на все мои вопросы. Сразу же подсчитали, сколько будет ежемесячный платеж, срок кредита, сумма. В общем в тот же день подал заявку. Ответ пришел на следующий день. Рассмотрели и выдали деньги. Спасибо за помощь.

Мария Зотова
Комментарий

Здравствуйте! Накопилось много кредитов, платить их стало неподъемно, так как мне уменьшили зарплату на работе. Решила обратиться в Сбербанк за рефинансированием. Заявку заполняла на сайте банка и в тот же день получила ответ — кредит одобрили. Для меня было также большим удивлением узнать, что теперь кредит можно получить прямо через личный кабинет Сбербанка Онлайн. Это просто супер. Все бы так делали.

Виктория Ковалева
Комментарий

Накопилось несколько кредитов в разных банках, платеж стал неподъемный, поэтому приняла решение их рефинансировать в один. Сумма была почти под миллион рублей. Решила долго не думать, сразу обратиться в проверенный банк. В Сбербанке предложили ставку 12,4% на 5 лет. В принципе устроило. Платеж хоть немного, но стал поменьше. Так что в целом я осталась довольна.

Комментарий

Добрый день! Не нравится в банке отсутствие нормальной техподдержки! Вот уже который раз не могу дозвониться оператору по телефону горячей линии и это самое настоящее расстройство! Ваш голосовый помощник совсем не помогает! Подавала заявку на рефинансирование через сайт. Надеялась, что ехать никуда не придется. Как бы не так — сказали с документами только в офис! Получается, на вашем сайте обман, раз говорите, что можно сделать все онлайн, а по факту все совсем по-другому! Немного разочаровалась.

Георгий Савинов
Комментарий

Очень здорово, что сейчас даже кредит можно получить онлайн! Раньше думал, что такое возможно только в МФО, но нет, оказывается в банках такое тоже практикуется… Заявку на рефинансирование подавал через Сбербанк Онлайн, уже через 10 минут пришла смс, что кредит одобрен. Справку о доходах действительно не потребовали, чему я был весьма удивлен. Но я зарплатный клиент банка, видимо поэтому так. Ехать в офис мне не пришлось, чему я был очень рад. Хорошо, что банк идет в ногу со временем.

Комментарий

Подавала заявку на рефинансирование через Сбербанк Онлайн. Ответа ждала 3 рабочих дня вместо обещанных двух! Смс с результатом все-таки медленно, но доползла до меня 3 сентября утром (подавала заявку 1 сентября в 9:00). Кредит мне в итоге одобрили. 4 сентября подъехала вместе со всеми документами. Вся процедура оформления заняла минут 20. Теперь буду платить по одному кредиту, если бы не долгое ожидание, поставила бы 5.

Лена, может мне и всем желающим за 3 дня рефенансирование организуете ? 🙂
Комментарий

Здравствуйте! Вот уже почти 20 лет я сотрудничаю только со Сбербанком. За это время были разные попытки общения, скажем так, с другими банками, но всегда возвращался в Сбербанк. Да, может ставки не всегда выгодные, зато линейка продуктов хорошая, есть все, что нужно. Недавно подавал заявку на рефинансирование кредитов — у меня ипотека в Сбербанке и небольшой кредит здесь же. Появилось желание уменьшить платеж, с чем и обратился к менеджеру в офисе. Пожелание он мое выполнил — я перекредитовался на выгодных условиях, за что спасибо Сбербанку!

Комментарий

Через Сбербанк рефинансировал свой кредит из Банка Русский Стандарт. У меня теперь здесь есть льготы, почему бы не воспользоваться. Надеюсь сэкономить деньги, посмотрим.

Показать еще
Скрыть все
Сбербанк (Рефинансирование)
до 10 000 000 ₽
до 60 месяцев
Напишите ваш отзыв

Для подачи жалобы поставьте одну звезду и опишите проблему в комментариях. Официальный представитель рассмотрит ее и пришлет вам ответ. Чтобы получить уведомление об ответе компании войдите в личный кабинет

Рейтинг сформирован на основании отзывов
14 отзывов, среднее: 4.2 из 5
Мы используем файлы Cookie
Ответим на ваши вопросы
Бесплатная горячая линия
Заказать звонок

Зарегистрированный оператор персональных данных #54-23-015743. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020

Средство массовой информации сетевое издание «ВЗО» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации СМИ: Эл № ФС 77-79037 от 28.08.2020 г. Главный редактор: Муранов Ю.В. Электронная почта редакции: press@vsezaimyonline.ru, телефон редакции: 8 (383) 311-06-10, адрес редакции: 630049, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Овражная, д. 8, под. 1, эт. 3, пом. 1. Учредитель (соучредители): Общество с ограниченной ответственностью «Финансовый искусственный интеллект» (ОГРН 1235400001870)
18+

Рефинансирование ипотеки

Добрый день. Хочу поделиться личным опытом попытки рефинансирования ипотеки стороннего банка. Небольшая пред-история. Ипотеку брал в конце 2015 — начале 2016 года. На то время ставки по ипотечным кредитам находились возле отметки в 12% (где-то чуть ниже, где-то чуть выше). Еще с того момента, как средняя ставка по ипотеке стала около 10% я начал задумываться о рефинансировании. Затем в интернете перешел на сайт Сбербанка, где есть калькулятор, по которому я рассчитал приблизительную сумму ежемесячного платежа, а затем зарегистрировался на сайте Домклик. Потихоньку собрал документы и отправил их на проверку прямо на сайте, что, хочу заметить, было очень удобно. Затем меня уведомили о том, что банк одобряет [b]1 014 000 руб. на 6 лет[/b] вместо нужных мне [b]1 160 000 руб.[/b] Затем следовала приписка, что увеличить сумму можно следующими способами: 1.Увеличением срока (или уменьшением, при наличии пенсионного возраста); 2. Закрытием кредитов и кредитных карт (в том числе не используемых) и что-то еще. Все время, которое было впустую потрачено на сайте Домклик, работал чат, с менеджером, которые почему-то менялись как перчатки (не знаю по какой причине). Последний менеджер был на связи дольше всех (Г-на, кажется М.) Вернемся к делу. Банк одобрил мне меньшую сумму, которую я захотел увеличить. Для начала я хотел увеличить срок, но специалист банка написал, что это можно сделать позднее, после того как я предоставлю необходимый пакет документов, включая отчет об оценке недвижимости, за который пришлось заплатить. Я, конечно, понадеялся, что будет не сложно подобрать срок таким образом, чтобы хоть как-то увеличить сумму для рефинансирования, поэтому думал, что затраты на оценку оправданны, дополнительно я закрыл кредитную карту Сбербанка (Думал это хоть как-то повысит шанс на большую сумму) Но далее начался какой-то кошмар. Увеличили в итоге срок [b]на 7 лет[/b] — банк дает сумму в [b]~960 000[/b] [b]руб.[/b], сначала меня это возмутило, думаю как такое может быть. Потом обратил внимание на то, что можно уменьшить срок, в случае наступления пенсионного возраста, а для созаемщика это как раз актуально. Уменьшили срок [b]на 5 лет[/b] — банк дает сумму еще меньше ~[b]930 000 руб.[/b] Вот это меня конечно расстроило еще больше. Менеджеру (Г-на) в переписке в чате я прямо написал, что не удивлюсь, что если вернуть срок на исходные 6 лет банк даст уже меньшую сумму, чем предлагал изначально, хоть и того было мало. Мы конечно попробовали вернуть срок кредита на 6 лет, но как я и предполагал банк одобряет меньше, чем предлагал изначально. Такое сложилось ощущение, что банк специально предлагает не выгодные условия на фоне внешней политики и ситуации в стране. В итоге: 1. Потраченные 4000 р. на оценку квартиры; 2. Потраченные нервы 3. Потраченное время Не тратьте свое время или хватайтесь за первый предложенный банком вариант, сумму вы вряд ли увеличите. Не советую обращаться в Сбербанк. Обходите его отделения стороной.

Сбербанк

2018-09-06T14:29:41+03:00

Добрый день! При рассмотрении вашей заявки банк всесторонне оценивает возможные риски, которые могут непосредственно повлиять на надлежащее исполнение вами всех условий кредитного договора, помогая, тем самым, избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки. Банк изучает не только ваш доход, но и множество других параметров (семейное положение, состав семьи и т.д.). Надеюсь, что в дальнейшем наш банк сможет предложить вам интересные и выгодные продукты, которые в полной мере будут отвечать вашим потребностям. С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Взять деньги под выгодный процент – от такого не откажется ни один заемщик. Но что делать, если кредит брали под высокий процент и давно, займ выплачивается исправно, но процент категорически не устраивает на текущий момент? Можно ли что-то изменить, если нет возможности немедленно выплатить остатки задолженности?

Как оспорить или снизить проценты по кредиту через суд (образец заявления)?

Читайте по теме: Как оспорить или снизить проценты по кредиту через суд (образец заявления)?

Предположим, ипотека взята под 15 %. Причин тому может быть несколько – несколько лет назад проценты действительно были выше, чем сегодня, да и по каждому клиенту банк принимает решение в индивидуальном порядке – если у него вызывали нарекание уровень зарплаты заемщика (и другие параметры) или приобретаемая недвижимость, то свои риски он компенсировал за счет более высокой процентной ставки. Так и получается, что рекламируют ипотечные кредиты под один процент, а выдают совсем под другой – это не редкость и сегодня.

Выходом для добросовестных плательщиков может стать Сбербанк – рефинансирование ипотеки, которое он предлагает на выгодных условиях, стало настоящим глотком свежего воздуха уже для тысяч заемщиков.

Что такое рефинансирование в Сбербанке

В одной из статей мы рассказывали про способы рефинансирование кредита в Сбербанке, это ведь самый большой банк в стране.

Если объяснить простыми словами, что такое рефинансирование, то данная процедура предполагает выдачу нового кредита на погашение старого. Выгода для заемщика при этом заключается в том, что по новому займу он платит сниженные проценты, за счет чего общая переплата сокращается. Выгода для банка также налицо – он получает нового клиента, который просто за ипотекой к нему уже не пришел бы, ведь недвижимость уже приобретена и за нее выплачивается долг.

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк предлагает на достаточно выгодных условиях, которые привлекают все новых потенциальных клиентов. Некоторые ищут не столько возможности снизить переплату, сколько возможность досрочно погасить кредит без риска получения штрафных санкций. Это возможно в том случае, если рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке будет оформлено на меньший срок, чем ваша изначальная ипотека. Скажем, вам оставалось платить ее еще 5 лет, а в Сбербанке вы оформили займ с целью рефинансирования всего на 3 года. Вот и получается, что вы полностью освободитесь от долговых обязательств уже через 3 года. А если еще и проценты были намного выше, чем предлагает получить Сбербанк, то и ежемесячные платежи изменятся совсем ненамного.

Итак, если на вопрос «хочу ли я опять связываться с бумажной волокитой ради получения определенной финансовой выгоды», вы ответили положительно, можете приступать. Чтобы провести данную процедуру, вам необходимо обратиться в любой офис банка, узнать, какие документы нужны, оставить заявку и дождаться ее одобрения. После этого у вас будет достаточно времени на то, чтобы собрать все необходимые бумаги, за частью из которых придется отправиться в ваш старый банк, где оформлен имеющийся кредит.

Условия рефинансирования

Сразу скажем, что ипотечный кредит, взятый в Сбербанке, рефинансированию им же не подлежит. Такое возможно только в отношении потребительских займов и ссуд, оформленных для приобретения автомобиля. Можно реструктуризовать ипотеку, но это уже несколько иное.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Зато рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк позволяет совместить с перекредитованием целого ряда других займов, оформленных в том же банке или в любых других.

Всего программа рефинансирования ипотечных кредитов позволяет объединить в одном займе до 5 уже оформленных, при условии, что по ним у вас не было просрочек платежей и в настоящее время отсутствует задолженность.

Услуга кредита физическим лицам в Сбербанке, которые также могут извлечь из данного предложения дополнительную выгоду в виде получения дополнительной суммы денег на любые цели.

Собрать необходимые документы для рефинансирования ипотечного кредита – это самая трудоемкая часть всей задумки. Зато в целом решение рефинансировать кредит может принести массу выгоды:

  • Сократить размер ежемесячных платежей,
  • Сократить период выплаты ипотеки,
  • Уменьшить переплату в целом,
  • Сделать платежи более удобными – платить всего один раз в месяц по одному кредиту,
  • Получить дополнительный займ на любые цели.

Условия рефинансирования ипотеки выглядят следующим образом:

  • Займ предоставляется в рублях на сумму от полумиллиона рублей до 5 миллионов рублей – на погашение ипотеки, до 1,5 миллионов рублей – на погашение других займов, до 1 миллиона рублей – на любые цели.
  • То, какую максимальную сумму вам оформит Сбербанк России, зависит от рыночной стоимости оформляемой в залог недвижимости, а также совокупной стоимости текущих кредитов и процентов по них, плюс размеры запрашиваемой суммы на личные нужды.
  • Сроки, на которые можно рефинансировать кредит, составляют максимум 30 лет.
  • Процентная ставка от 9,5 % в год.
  • Вы можете рефинансировать не только ипотечный кредит, но и до пяти других займов, среди которых могут быть потребительский, выданный Сбербанком, и его же автокредит, а также кредитные карты, потребительские и автозаймы других банков

Непременно потребуется обеспечение. Это может быть один из объектов недвижимости на выбор:

  • Квартира в многоэтажке или в таун-хаусе,
  • Комната,
  • Жилой частный дом,
  • Часть дома или квартиры, оформленная как отдельный кадастровый объект,
  • Жилье с земельным участком.

Если на эту недвижимость наложено обременение банком, выдавшим вам ипотеку (которую теперь вы хотите рефинансировать), то это обременение будет снято после того, как займ будет погашен переводом со стороны Сбербанка на счет банка-кредитора. И тогда объект можно будет оформить в качестве залога уже по новому кредиту в Сбербанке.

От вас также потребуют заключение страховки, и отказ от нее может привести к повышению процентной ставки.

Требования к заемщикам

Прежде чем собирать документы для рефинансирования ипотеки, имеет смысл узнать, подходите ли вы вообще под данную программу. Итак, какие предъявляются требования в Сбербанке для физических лиц, обращающихся с запросом на рефинансирование ипотеки:

  • Возраст не менее 21 года и не более 75 лет,
  • Общий стаж работы не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущем месте, откуда предоставляется справка о доходах,
  • Могут быть привлечены поручители и созаёмщики,
  • Требуется паспорт РФ (граждане других стран воспользоваться программой не смогут, таковы правила).
  • Для тех, кто ранее уже получал кредиты в Сбербанке, могут быть сделаны послабления.

Если у вас есть какие-то нерешенные вопросы, вы можете обратиться в банк по телефону 8 (800) 555-55-50. Специалисты, кроме прочего, расскажут, как рефинансировать ипотеку.

Для своих клиентов

Как и любой другой банк, Сбербанк делает своим клиентам более выгодные условия кредитования, как и своим сотрудникам. Упрощенные требования предъявляются также ко всем, кто получает зарплату на карту банка.

Для тех, кто за последние два месяца хотя бы раз получал заработную плату на карту Сбербанка, может быть снижена процентная ставка по рефинансированию ипотеки взятой в Сбербанке или в другом банке и подлежащей рефинансированию.

Если же поступления на карту приходили не менее 4 раз за последние 6 месяцев, то клиенту не потребуется брать на своем месте работы справку о заработной плате и приносить в офис копию трудовой книжки. Банк уже обладает всеми необходимыми сведениями. Своевременному получению банком информации способствует внутреннее перемещение сведений между разными офисами и обмен данных с работодателями, чьи работники получают зарплату на карту от Сбербанка.

Если вы уже брали кредит в этом же банке, и вовремя его погасили, а также не имеете просрочек по платежам в других банках, то вы можете рассчитывать на то, что вам будут предоставлены льготные условия оформления следующего кредита или рефинансирования.

Самый часто задаваемый вопрос клиентов – можно ли сделать в том же банке запрос на снижение процентной ставки по ипотеке, взятой ранее? То есть, если человек брал свою ипотеку в Сбербанке под один процент, может ли он снизить его путем рефинансирования?

Ответ мы нашли на сайте ipoteka.domclick.ru – это сервис для приобретения недвижимости в ипотеку, разработанный Сбербанком. Там сказано, что клиент банка может снизить процент по ипотеке, оформленной ранее там же, при соблюдении ряда условий:

  • У него не было просрочек платежей (соблюдался график) и нет задолженности в настоящее время.
  • Ипотека была оформлена минимум 12 месяцев назад.
  • К оплате осталось не менее полумиллиона рублей.
  • Кредит ранее не подвергался рефинансированию.

Если ваша заявка будет одобрена, то ставку можно будет сократить до 10,9 % (при условии наличия полиса страхования жизни и трудоспособности заемщика) или до 11,9 % (при его отсутствии).

Для клиентов других банков

Для рефинансирования ипотеки, взятой в другом (все равно в каком) банке, к вам будут предъявлять ряд требований:

  • По ипотеке и другим кредитам, которые вы хотите перекредитовать вместе с ней, должны отсутствовать задолженности платежей.
  • В течение последнего года у вас не должно быть просрочек ежемесячных платежей.
  • До окончания срока выплаты кредитов должно оставаться не менее 3 месяцев.
  • Кредиты должны быт оформлены не ранее, чем 6 месяца назад.
  • Рефинансируемые кредиты ранее не подвергались подобной процедуре.

Предлагает ли Сбербанк рефинансирование ипотеки других банков? Да, собственно, на этом сфокусирована вся программа. Причем, если это будет только ипотека, по перекредитовать ее можно будет всего под 9,5 %. Если же к ней вы захотите присоединить другие кредиты другого банка или самого Сбербанка, то ставка вырастет на полпункта.

Обращаться при этом в другой банк придется, но не затем, чтобы получить одобрение процедуры (его согласие не требуется), а затем, чтобы взять справки об истории внесения платежей и остатке задолженности, а также отсутствии текущей просрочки.

Договор рефинансирования заключается со Сбербанком, потом деньги переводятся на счет стороннего банка, и, наконец, о дает вам справки о том, что кредиты погашены. После этого Сбербанк снижает ставку до обещанной (до предоставления справок о погашении рефинансируемых займов ипотека будет выдана под 10,5% — 11 %).

Пример заявления можно скачать на сайте банка.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Порядок действий зависит от того, что вы хотите получить на выходе.

Вариант 1. Рефинансирование ипотеки и долга по кредитной карте, плюс получение наличных на любые цели.

Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке, для начала вам нужно взять справки в вашем банке о текущем состоянии задолженности. Вместе с полученными документами и паспортом отправляйтесь в офис Сбербанка, где вам будет вручена анкета – ее необходимо заполнить на месте. Рассмотрение займет от 2 до 4 рабочих дней. После этого необходимо собрать документы о вашей недвижимости (в том числе заказать отчет о рыночной стоимости) и отнести их в банк. Сделать это необходимо в течение 60 дней с того момента, как в банке вам сказали, что рефинансируют кредит. Далее банк рассмотрит ваш объект и примет решение, даст ли он под его залог запрашиваемую вами сумму. Процесс рассмотрения может занять до 5 рабочих дней. Если все банк устроило, то он назначит дату подписания нового договора. После завершения данного этапа вы получите на руки наличные и сможете погасить ими имеющие задолженности перед другими банками. Далее последует подписание договора об ипотеке, его регистрация и снижение изначально назначенной процентной ставки.

Вариант 2. Как оформить рефинансирование ипотеки, если необходимо также погасить другие кредиты и взять деньги на личные нужды

Первые шаги, вплоть до первой сделки с банком, совпадают. После ее подписания вам выдадут первую часть денег, за счет которых нужно будет погасить имеющиеся займы. Теперь вам останется взять закладную в том банке, где вы изначально получили ипотеку, с ней прийти в офис банка, там подписать и зарегистрировать договор об ипотеке (после чего будет снижен процент по заключенному договору), а затем получить вторую часть денег, с ней отправиться в другие банки и погасить оставшиеся кредиты, взяв справки, это подтверждающие. В того момента, как вы получили на руки вторую сумму денег, до предоставления в Сбербанк справок о погашении рефинансируемых кредитов должно пройти не более 45 календарных дней. С того момента, как вы их предоставите, вам снизят процентную ставку на ипотеку.

Есть еще вариан получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке что бы облегчить немного свою ситуацию

Вариант 3. Как происходит рефинансирование одного только ипотечного кредита стороннего банка.

Основные шаги полностью совпадают с теми, что перечислены выше:

  1. Сбор документов.
  2. Подача заявки, ожидание ее одобрения.
  3. Подача документов по объекту недвижимости.
  4. Подписание договора об ипотеке.
  5. Получение денег.
  6. Погашение ипотечного займа в стороннем банке.
  7. Получение справки о ее погашении.
  8. Снятие обременения с объекта недвижимости.
  9. Заключения договора о залоге со Сбербанком.
  10. Снижение процентной ставки до 9,5 %.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку, вам понадобятся следующие документы на рефинансирование ипотеки в Сбербанке:

  • Паспорт гражданина РФ (иностранцам в рефинансировании откажут).
  • Свежая копия трудовой, заверенная работодателем.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев.
  • Фото (не нужно для зарплатных клиентов банка).
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей, которым на данный момент еще не исполнилось 18 лет.

Если доход не получается подтвердить документально, то банк может запросить у вас дополнительные документы:

  • Загранпаспорт,
  • Военный билет,
  • Водительские права,
  • Для военнослужащих и сотрудников федеральных органов власти – служебное удостоверение.

Для ИП в перечень документов будут включены: налоговая декларация, свидетельство о регистрации в данном статусе, копия лицензии на осуществление профессиональной деятельности (если есть).

Пакет документов зависит от сведений, указанных потенциальным заемщиком в анкете.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, выданной другим банком, помимо списка документов, указанного выше, понадобятся:

  • Сведения об ипотечном кредите – номер, дата заключения, остаток задолженности, процентная ставка, сведения о соблюдении графика платежей, их ежемесячном размере, отсутствии текущей задолженности по кредиту.

Образец заявления можно найти на сайте банка – но его же вам дадут при посещении офиса. Вы можете прям там написать заявление, заручившись поддержкой менеджера.

Выдать кредит могут как по месту вашей регистрации, так и по месту нахождения организации, в которой вы официально работаете.

Рассчитать свою выгоду

Рассчитать процент и прочие условия кредитования можно на официальном сайте ipoteka.domclick.ru. Мы советуем это сделать прежде чем подать заявление.

В первом пункте необходимо указать, что вы хотите рефинансировать ипотеку другого банка.

Далее указываете остаток долга на текущий момент и нынешнюю рыночную стоимость объекта недвижимости, под который вы берете займ.

Наконец, в последнем поле указываете срок, на который вы хотели бы оформить кредит.

Подготавливая заявление на рефинансирование, учите, что, если вы хотите сократить ежемесячные платежи, то стоит взять кредит на более продолжительный срок. Хотите снизить общую переплату? Укажите срок поменьше.

На то, какой процент вам будет назначен в итоге, влияет, согласны ли вы на заключение страховки или нет. В случае отказа ставка вырастет на 1 пункт.

Итоговый процент в размере 9,5 % будет получен только после того, как вы:

  • Подтвердите погашение кредитов, на рефинансирование которых запросили средства,
  • Зарегистрируете ипотеку в Сбербанке.
  • Застрахуете свою жизнь и здоровье.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке

Ответ на данный вопрос зависит от того, чего вы ждете от рефинансирования.

Не так давно сообщалось, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки. Действительно, цифры гораздо более привлекательные, чем можно было увидеть еще 5-10 лет назад. А для ипотеки такой срок, как известно, совсем не срок – ее берут и на 20, и на 30 лет и более.

Если ваш ипотечный кредит был оформлен давно, то вас наверняка гложет мысль, что сегодня вы могли бы оформить его под более низкий процент. Оформление под меньший процент означает, что меньшими были бы и ежемесячные платежи, и общая переплата.

Сегодня минимальная процентная ставка, которую предлагает Сбербанк, составляет 9,5 %. Стоит ли рефинансировать ипотеку на таких условиях? Несомненно, если вы брали такой займ под 11 и более процентов.

В расчет также стоит принимать то обстоятельство, хотите ли вы присоединить к ипотеке по низкой ставке другие кредиты, а также получить к ним дополнительную сумму, которой вы сможете воспользоваться на свое усмотрение. В таком случае удастся ставку очень хорошо понизить – снижение ставки по ипотеке Сбербанк совместит со снижение ставки по вашим остальным кредитам. А по потребительским займам процентная ставка может приближаться к 20 %. Что касается кредитных лимитов на пластиковых картах, то там процент бывает еще большим – вплоть до 40 % (а в среднем около 25 %). Сбербанк же предлагает перекредитовать все это всего под 10 %. Выгодно ли рефинансирование ипотеки на таких условиях? Несомненно.

Важно также понимать, что рефинансирование позволяет уменьшить нагрузку на плательщика кредита – если вы хотите платить в месяц меньше, просто увеличьте срок кредитования по сравнению с первичным займом. Вкупе со снижением ставки это даст возможность экономить до половины суммы, которую вы платите сейчас.

Где лучше рефинансировать ипотеку взятую в Сбербанке

Скажем для начала, что вы можете сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке даже в том случае, если брали ее здесь же. По сути, это будет реструктуризация кредита. К нему будет подписано дополнительное соглашение, в котором будут указаны сниженный процент и изменение графика платежей. Так, банк предлагает снизить процент до 11,9 % (если вы не заключали страховку) или до 10,9 % (если полис есть). Конечно, это выше, чем 9,5 %, обещанные клиентам других банков, но, если вы хотите рефинансировать только ипотечный займ, взятый в Сбербанке, не присоединяя к нему никакие другие кредиты, и не нуждаетесь в дополнительной сумме, то есть смысл не бегать лишний раз, пытаясь заручиться согласием другого банка. Тем более что рефинансирование действующей ипотеки обойдется в копеечку – часть процедур будет совершаться за счет клиента.

Рассчитать выгоду рефинансирования кредитов на онлайн калькуляторе (2023)

Читайте по теме: Рассчитать выгоду рефинансирования кредитов на онлайн калькуляторе (2023)

И все же, чего добьется клиент, рефинансируемый в другом банке? Если вам не удалось добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке (а банк может и оказать, это его право), осталось найти ответ на вопрос, в каком банке лучше заключить подобный договор?

Рассмотрим несколько основных конкурентов Сбербанка.

Условия: ставка от 9,45 %; кредит на сумму до 30 млн рублей на срок до 30 лет. Банк также предлагает объединить в один несколько кредитов (за исключением тех, которые были оформлены в одном из банков Группы ВТБ). Пакет документов – стандартный.

Условия: ставка 9,5 %: кредит на сумму от полумиллиона рублей до 45 миллионов рублей на срок до 30 лет.

Условия: ставка от 11,99 %; сумма до 30 миллионов рублей, на срок до 30 лет.

Если рассматривать другие банки, то можно заметить, что условия будут тем лучше, чем крупнее и известнее банк. Но и требования там будут жестче. Если же в рефинансировании по выданной ранее ипотеке вам везде отказали, а платить с каждым месяцем становится все тяжелее, можно попробовать обратиться в АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию призвано помочь определенной категории граждан сделать ипотеку доступнее. Туда можно обратиться совместно со своим банком для реструктуризации ипотечного займа. Достигнуто снижение ежемесячных платежей будет за счет того, что АИЖК переведет в банк определенную сумму (не более 30 % или 1500000 руб. от стоимости кредита), которая вычитается из основного долга. Агентство также может посодействовать снижению процентной ставки.

Нюансы при рефинансировании

Перед тем, как сделать рефинансирование, стоит отдать себе отчет в том, что:

  • Это потребует определенных финансовых вложений – заемщик сам оплачивает услуги оценщиков (необходимо, чтобы предоставить в банк актуальные данные о рыночной стоимости объекта, подлежащего залогу), услуги нотариуса и любых других сторонних организаций.
  • Это займет время. Если вам нужно перекредитоваться срочно, потому что на очередной платеж просто нет денег, то рефинансирование вам вряд ли подойдет. Растянуться процесс может минимум на месяц, а иногда и на несколько.
  • Банк может отказать в самый последний момент. На этот случай стоит иметь запасной вариант. Даже если вам одобрена первоначальная заявка, отказ может прийти на стадии рассмотрения объекта залоговой недвижимости.
  • Если у вас плохая кредитная история, банк вам откажет. Но причиной отказа могут послужить и другие факторы.

Помочь заранее разъяснить непонятные моменты может горячая линия, телефон которой работает круглосуточно: 8 (800) 555-55-50.

Почему банк отказал

Причину отказа банк не объясняет. Такова политика любого банка – это так называемая политика соблюдения коммерческой тайны, которая запрещает раскрывать критерии оценки потенциальных заемщиков. Отказал и отказал. Но банк не скрывает, что существует порядка 20 параметров, по которым оцениваются потенциальный заемщик, а также потенциальный созаемщик по кредиту.

Независимо от того, почему Сбербанк отказывает, вы можете подать заявку повторно по истечении времени, указанного в сопровождающем отказ письме. Иногда допускается подача повторной заявки сразу, но особого смысла в этом нет. Стоит подождать хотя бы пару месяцев.

Перечислим несколько причин, по которым вам может прийти отказ:

  • Не подходит уровень ежемесячных доходов,
  • Нет требуемого стажа,
  • Не тот возраст,
  • Кредит ранее подвергался рефинансированию,
  • До полной выплаты займа осталось менее 90 дней,
  • И т.п.

Стоит помнить, что причиной отказа могли стать не вы как потенциальный заемщик, а объект недвижимости или ваш созаемщик.

Военная ипотека

Сбербанк занимается оформлением военной ипотеки с нуля, но не занимается рефинансированием уже имеющейся. Вообще, этим не занимается ни один банк. В СМИ появлялась информация, что перекредитование военной ипотеки станет возможным с конца 2017 года. До тех пор военным придется распоряжаться собственными накопленными средствами только в рамках программы военной ипотеки как таковой.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Всего один. Подтверждение этому можно найти в условиях, которые Сбербанк предъявляет к рефинансируемым кредитам. На сайте банке написано, что одним из условий является отсутствие реструктуризации за весь период действия кредита. Вы можете на всякий случай задать вопрос о том, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, менеджерам по телефону горячей линии. Но мы уверены, что ответ будет таким же – один.

Возможно ли рефинансирование в том же банке другого кредита, ранее уже подвергшегося данной процедуре? Нет.

Проводит ли Сбербанк рефинансирование своих ипотечных кредитов? Да.

Нужен ли залог

Да. Как и обычный ипотечный займ, рефинансирование ипотеки предполагает залоговое обеспечение. В этом качестве обычно выступает тот же самый объект, под который вы брали ипотеку в стороннем банке. Хотя не возбраняется оформить договор ипотечного кредитования с участием любого другого подходящего объекта, если вы хотите оставить без обременения ту недвижимость, которая попадала под него по первичному договору (это позволит распоряжаться ею по вашему усмотрению еще до того, как вы закончите выплачивать займ).

Чтобы получить займ под залог недвижимости, которая уже находится в залоге у другого банка, необходимо сперва добиться одобрения рефинансирования в Сбербанке. Он перечислит на счет банка сумму, равную вашей задолженности по кредиту, после чего тот снимет обременение. С этого момента можно закладывать объект в Сбербанке.

Можно ли использовать материнский капитал

Можно, если речь идет о взятии первоначального кредита на покупку жилья. С материнским капиталом также можно обратиться в банк для погашения части основного долга или для досрочного погашения действующего кредита.

А вот вопрос о том, позволяет ли рефинансирование в Сбербанке зачесть материнский капитал, остается спорным. Есть случаи, когда маткапитал удавалось использовать при рефинансировании, что все они решались через суд. Если вы готовы к судебной волоките, то можете попробовать.

Отзывы клиентов

Отзывы тех, кому удалось приобрести выгоду по действующему договору ипотеки путем его рефинансирования в Сбербанке, не редкость. Рефинансирование кредита не менее выгодно самому банку, чем его потенциальному клиенту, ведь тем самым он получает нового заемщика, готового предоставить в качестве обеспечения объект недвижимости – то есть, банк практически ничего не теряет, даже если клиент перестанет вовремя платить.

А что дало рефинансирование самим заемщикам? Давайте посмотрим про рефинансирование ипотеки Сбербанк отзывы:

Влада Владимировна, 42 года, г. Пермь. «Мне удалось перекредитоваться в Сбербанке на очень выгодных условиях. Наверное, помогло то, что у меня зарплата начисляется на его карту уже почти 10 лет. Да и просрочек по платежам никогда не было. Приняли меня в офисе очень хорошо, помогли составить список документов, все рассказали. Вообще, не возникло никаких трудностей. Спасибо огромное!».

Максим О., 37 лет, г. Владикавказ. «У меня возникли сложности с объектом недвижимости. Я брал ипотеку в небольшом региональном банке, там никаких особых требований к недвижимости не предъявляли – только оценочную стоимость узнали, и хватит. А Сбербанк требует, чтобы и кухня с туалетом в доме или квартире были, и вход отдельный, и без незаконных переделок. Даже на перекрытия смотрят – не должны быть деревянные. В нашем ауле такое редкость. Короче, не получилось у меня перекредитоваться в надежном банке, буду продолжать платить в свой».

Юлия Х., 26 лет, г. Москва. «Все жалуются на долгую бумажную волокиту, у меня ничего такого не было. Сразу узнала, какие нужны документы, подготовила, пришла с ними в банк. Решение приняли быстро, в мое банке тоже затягивать процесс не стали. В итоге уже через месяц я платила по новой ставке – выгода, кстати, почти 10 000 р. в месяц».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *