Чем отличается брокерский счет от иис в сбербанке
Перейти к содержимому

Чем отличается брокерский счет от иис в сбербанке

  • автор:

ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать

Мы разобрали, в чем сходства и различия обычного брокерского счета и ИИС. А эксперты рассказали нам, какой из них больше подойдет тому или иному инвестору и сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать

Фото: Jacob Lund / Shutterstock

Фото: Jacob Lund / Shutterstock

Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки. С помощью брокерских счетов можно покупать и продавать ценные бумаги , а также валюту на фондовых рынках. Инвесторы кладут на счета деньги, а брокеры исполняют их поручения. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании. ИИС появились в России в 2015 году, и с тех пор инвесторы завели на Мосбирже более 4 млн таких счетов. Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия. Разберемся подробнее, что дает инвесторам ИИС и обычный брокерский счет , а также сколько нужно иметь денег, чтобы начать инвестировать.

ИИС или брокерский счет: обзор брокеров — в программе РБК Инвестиций на YouTube

Вернуть налоги с помощью ИИС

  • прибыль от продажи ценных бумаг на обычном брокерском счете;
  • купонные выплаты по облигациям и структурным продуктам;
  • доходы ИП;
  • пенсию;
  • дивиденды;
  • выигрыши;
  • доход от сдачи жилья в аренду и его продажи;
  • пособие по уходу за ребенком;
  • доходы по договорам гражданско-правового характера (ГПХ);
  • подарки от ИП и организаций.

Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года. То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями. Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога.

Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. Однако есть исключения — выплаченные дивиденды. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали. Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.

Фото:Paul Maguire / Shutterstock

Фото: Paul Maguire / Shutterstock

Получить налоговый вычет по ИИС стало проще

С 21 мая в России вступил в силу закон, который упрощает получение некоторых налоговых вычетов — в том числе для ИИС. Для этого больше не нужно заполнять форму 3-НДФЛ и прилагать подтверждающие документы. Федеральная налоговая служба все сделает сама.

Те, кому положены вычеты, должны получить уведомление в личном кабинете на сайте налоговой. В нем будет предзаполненное заявление для утверждение выплаты. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта. Средства можно будет получить в течение полутора месяцев, если не возникнет никаких проблем.

Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года.

Условия ИИС

Однако для того, чтобы пользоваться ИИС со всеми льготами, необходимо выполнять определенные условия:

  • Можно открыть только один ИИС;
  • Он доступен только для налоговых резидентов России;
  • На счет можно класть до ₽1 млн в год;
  • Вносить разрешается только рубли;
  • Закрывать ИИС нельзя в течение трех лет. Иначе вы лишитесь выплат, а уже полученные вычеты придется вернуть. Кроме того, вам начислят пени за несвоевременную уплату налога. Тем не менее, со счета можно снимать купоны по облигациям и дивиденды;
  • Можно покупать и иностранные бумаги, но только те, что торгуются на российских биржах.

Фото:PhuShutter / Shutterstock

Фото: PhuShutter / Shutterstock

У брокерского счета тоже есть льготы

У брокерского счета нет ограничений на сумму инвестиций, так что если у вас есть возможность, на него можно класть более ₽1 млн в год. Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.

Ваши доходы будут облагаться налогами. Тем не менее, существует льгота для инвесторов, которые держат ценные бумаги на брокерском счете в течение трех и более лет. Если они захотят их продать и получат прибыль, то смогут сэкономить на налогах с помощью вычета. Однако у него тоже есть условия:

  • Максимальная прибыль, с которой можно не платить налоги, считается так: ₽3 млн умножаем на число лет, в течение которых вы владеете бумагами;
  • Вычет распространяется только на бумаги, которые торгуются на организованных рынках Московской и Санкт-Петербургской бирж;
  • Бумаги должны быть куплены не ранее 1 января 2014 года;
  • Льгота доступна налоговым резидентам России.

Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России. Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года.

В списке Мосбиржи российских инновационных компаний — десять организаций. Там есть как акции, так и облигации, и ПИФы. В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами».

ИИС или брокерский счет: что выбрать?

Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить. Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже.

Кроме экономии ИИС может привить культуру более долгосрочных инвестиций, считает финансовый консультант Владимир Верещак. По его мнению, он подойдет «всем инвесторам с относительно небольшой суммой денег (от ₽400 тыс. до ₽1 млн) и временным запасом в 3–5 лет».

По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, ИИС целесообразнее открывать тем, у кого «белая» зарплата и за кого делаются налоговые отчисления в бюджет.

«Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он.

Файнман отметил, что таким категориям людей можно открыть ИИС типа Б, однако разумнее воспользоваться льготой на долгосрочное владение бумагами — вы не будете платить подоходный налог, но и не придется надолго замораживать деньги, как на ИИС.

Однако если вы хотите накопить финансовую подушку безопасности, индивидуальный инвестиционный счет вам не подойдет — лучше использовать обычный брокерский счет или вклад в банке, посоветовал Верещак. Так как одно из главных требований к ней — возможность забрать деньги в любой момент.

Фото:Atstock Productions / Shutterstock

Фото: Atstock Productions / Shutterstock

Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?

В этом вопросе мнения консультантов разделились. Верещак полагает, что если вы только начинаете, то достаточно и 10 тыс. Однако такая сумма сгодится только для пробы.

«Купите что-нибудь, продайте что-нибудь, получите первые в жизни дивиденды. Дорого, неэффективно и, скорее всего, в итоге убыточно. Зато будет, что вспомнить. Получите первый опыт, немного почувствуете рынок», — сказал он.

По его словам, оптимальная сумма для начала самостоятельного инвестирования — ₽200-300 тыс. На эти деньги можно купить акции биржевых фондов ( ETF ) и ПИФы, чтобы сразу диверсифицировать портфель. Однако для этого нужно обладать знаниями, понимать, что купить, чтобы не переплатить и не потерять лишнего, отметил он.

Если человек не знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту. А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак.

Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс. и с ₽5 тыс.

Главное — желание и регулярность пополнения счета. То есть, например, делать так, чтобы с вашей зарплаты, с ваших доходов автоматически 10% начислялись на копилку. И вы раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода эти деньги можете инвестировать

Игорь Файнман
финансовый консультант

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Александра Хрисанфова

Александра Хрисанфова

ИИС или брокерский счет?

Многие банки и отдельные брокеры предоставляют возможность открыть клиентам специальный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Оба типа позволяют покупать и продавать на бирже ценные бумаги (акции, облигации) компаний, валюты и другие активы. Попробуем разобраться, в чем различие между ИИС и брокерским счетом, и какими преимуществами и недостатками они обладают.

Разница между ИИС и брокерским счетом

И брокерский счет, и ИИС позволяют торговать на бирже ценными бумагами, приобретать валюту.

Брокерский счет — это счет инвестора, открытый у брокера. Брокер (отдельная брокерская компания или банк с брокерской лицензией) в данном случае выступает посредником между инвестором и биржей, где происходят организованные торги ценными бумагами.

Инвестор, торгуя на бирже, в идеале, получает прибыль, и она подлежит налогообложению. Ставка НДФЛ, как правило, составляет 13%. Если общий годовой доход налогоплательщика превышает сумму в 5 миллионов рублей, то с суммы превышения налог взимается по повышенной ставке —15%.

ИИС можно открывать как у брокера, так и в управляющей компании. По своей сути это тоже брокерский счет, но с налоговыми льготами. На данный момент по ИИС действует два типа налоговых вычета. Можно либо вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на него суммы за каждый год (в таком случае сумма возврата не может превышать 52 тысяч рублей в год), либо вовсе освободить прибыль, полученную от торговли ценными бумагами на ИИС, от налога. О том, как получить налоговый вычет по ИИС, мы подробнее писали в этой статье.

В отличие от обычного брокерского счета сумма пополнения ИИС ограничена: в год на такой счет можно внести не более 1 млн рублей. Продолжительность действия счета по времени не ограничена, но, если закрыть ИИС ранее чем через 3 года, в этом случае налоговые льготы аннулируются. Это означает, что, если вы успеете получить налоговый вычет, то вам придется вернуть всю его сумму государству. Наконец, открыть можно только один ИИС. А вот одновременно иметь ИИС и брокерский счет можно.

Вывод: главные отличия у ИИС – возможность получения налогового вычета по НДФЛ, ограниченная сумма пополнения счета и возможность иметь только один открытый счет.

Для каких целей подойдет ИИС

ИИС подходит для физлиц, имеющих официальный налогооблагаемый доход и желающих увеличить прибыль от долгосрочных инвестиций за счет налоговых вычетов.

С помощью ИИС можно накапливать финансовые активы, но только в том случае, если воспользоваться ими предполагается не ранее, чем через 3 года. Забрать их можно и ранее, но тогда придется отказаться от налоговых льгот.

Для каких целей подойдет брокерский счет

Брокерский счет подходит более широкому кругу инвесторов. Хотя по нему не предусмотрено налоговых льгот (кроме «трехлетней» льготы – за долгосрочное владение ценными бумагами), условия ввода и вывода средств гораздо более гибкие. С брокерского счета можно частично снимать средства, не закрывая его, и нет ограничений по сумме пополнения. Фактически, если ИИС предназначен больше для накоплений, то счет брокерского типа – для ежедневной торговли.

Преимущества и недостатки ИИС

Основной плюс ИИС в том, что он дает возможность получать не только прибыль от торговли ценными бумагами, но и сэкономить на налогах, вернув их в виде выплат. Они могут быть двух типов:

  1. Тип А. В данном случае можно каждый год возвращать начисленный НДФЛ. Для этого придется обращаться с заявлением в налоговую службу. Максимальная сумма возврата налога составляет 52 000 рублей в год. Величина рассчитывается в зависимости от суммы ежегодных налоговых поступлений. В зачет идут суммы до 400 000 рублей, внесенных на ИИС. Для получения налогового вычета у вас должна быть официальная заработная плата, чтобы прибыль от инвестиций не являлась единственным видом дохода.
  2. Вид Б. Второй тип вычета подойдет для тех, у кого официального заработка нет. В этом случае налоговый вычет предоставляется после закрытия ИИС. В зачет для вычета пойдет полная сумма прибыли, которую владелец счета смог получить от сделок ценными бумагами на бирже за все время, пока ИИС был открыт. Данный зачет будет выгоден тем людям, кто активно занимается инвестированием, причем получает годовой доход от этого более 400 тыс. рублей. При закрытии ИИС брокер не будет удерживать НДФЛ с клиента.

Кроме достоинств у ИИС есть и недостатки. Главный из них – это обязательный трехлетний срок. Если счет будет закрыт ранее, то:

  • право на льготный вычет из налогов будет потеряно;
  • если в предыдущие периоды вы получали вычеты, то всю сумму придется возвратить обратно.

Второй недостаток – это ограничение суммы пополнения одним миллионом рублей. Если вы хотите инвестировать большую сумму, то придется открыть обычный брокерский счет. Впрочем, никто не мешает завести его в дополнение к ИИС.

Имеются и ряд других ограничений, к примеру:

  • запрет операций с инструментами, которые не торгуются на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
  • пополнение ИИС предусмотрено исключительно рублями.

Преимущества и недостатки брокерского счета

Брокерский счет не имеет ограничений, наложенных на ИИС. Поэтому есть возможность работать с любыми суммами, использовать валюту для перечисления на счет. Для вывода денег расторгать договор не потребуется, снять их можно в любое время.

Нужно учесть, что для использования некоторых биржевых инструментов необходимо пройти обязательное тестирование. Но сделать это не слишком сложно – потребуется ответить на несколько вопросов в мобильном приложении банка. Заметим, что это требование действует и в отношении ИИС.

Недостаток брокерского счета один – налоговый вычет, как на ИИС, получить не удастся. В данном случае он не положен.

Что выбрать: ИИС или брокерский счет

Все зависит от возможностей и желания инвестора. Оба типа позволяют инвестировать на бирже, хотя брокерские счета имеют более обширный набор инструментов, более подходящих для квалифицированных инвесторов.

ИИС – хорошее решения для тех, кто накапливает средства на крупную покупку, хочет сформировать капитал для дальнейших инвестиций или получить дополнительный доход после наступления пенсии. Для тех, кто имеет официальную работу и платит подоходный налог, ИИС – возможность получить дополнительные деньги за счет возврата части уплаченного налога, причем совершенно законным путем.

Те, кто не уверен в своих возможностях по торговле или не хочет ими заниматься, но вложить деньги не против, есть возможность открыть ИИС с доверительным управлением. Такую услугу предлагает ряд банков. В этом случае управляющая компания вкладывает средства клиента в избранные бумаги с хороших сочетанием риска и доходности.

ИИС подходит всем гражданам, включая работающих, неработающих, самозанятых, а также пенсионеров.

Брокерский счет нужен людям, располагающими крупными средствами (свыше 1 миллиона), которые они планируют использовать на бирже для покупки ценных бумаг с целью получения дохода.

Открыть брокерский счет можно даже в том случае, если свободные средства появились на короткий срок. В этому случае можно открыть брокерский счет и в любой момент вывести из него всю или часть суммы, продав приобретенные акции, облигации или другие активы.

Получается, что открывать брокерские счета удобно людям, для которых торговля на бирже является важной частью жизни. При этом небольшая прибыль от налоговых вычетов их интересует в меньшей степени, чем отсутствие ограничений по вводу и выводу средств и более широкий перечень доступных инструментов.

В идеале, инвестору стоит открыть оба счета: и брокерский, и ИИС. Это позволит ему сочетать преимущества всех инструментов фондового рынка.

Вам также может быть интересно

24 августа
Акции большой и малой капитализации: что выбрать?

Термины «большая капитализация» и «малая капитализация» указывают на размеры компании с точки зрения рыночной капитализации — оценочной стоимости всех акций эмитента в совокупности. Условно их можно поделить на Large-Cap Stocks (акции с большой капитализацией) — это акции более крупных компаний обычно с капитализацией выше $2 млрд — и Small-Cap Stocks (акции с малой капитализацией) — акции небольших компаний с капитализацией ниже $2 млрд.

Рассказываем, что такое мемные акции на фондовом рынке и стоит покупать акции-мемы

17 августа
Биржевые пословицы: чем могут помочь инвестору?

Фондовый рынок существует уже сотни лет. За долгие годы инвестирования и наблюдений профессионалы рынка выработали целый комплекс стратегий, а многие из них в последствии стали крылатыми. Купи и держи, продавай в мае, покупай «на дне» – всего лишь биржевые поговорки или реально работающие правила рынка?

Развернуть Свернуть
8 800 500-07-70 Бесплатно для регионов России
+7 495 213-19-91 Для звонков из-за границы
Важная информация
Официальный сайт АО «Экспобанк»,
1994—2023 Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2998

Юридический адрес: Каланчёвская ул. 29, стр. 2 Фактический адрес: Космодамианская наб., д. 52 стр. 7 Общая почта:info@expobank.ru

Интернет-банк Expo Online

Банк-Клиент
для юридических лиц и ИП

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Открываем брокерский счет в Сбербанке: пошаговая инструкция

В конце июля закрыл свой ИИС, перевел все активы на брокерский счет и решил открыть новый инвестиционный счет опять в Сбербанке. Открыть счет можно как в мобильном приложении, так и в Сбербанк Онлайн. Я воспользовался вторым вариантом, но в обоих случаях последовательность шагов будет почти идентичная.

В Сбербанк Онлайн находим в левой колонке меню раздел «Инвестиции», далее — «Брокерское обслуживание». Выбираем «Открыть брокерский счет» или немного ниже «Открыть ИИС». Разницы не будет никакой, так как без брокерского счета открыть новый ИИС не получится.

Далее подтверждаем свою резидентность и указываем страну рождения. Если вы родились до 25.12.1991 года, то страну надо выбрать СССР. У меня подтянулась страна автоматически.

На следующем шаге необходимо выбрать тариф, доступные рынки и возможность торговли с плечом.

Сбербанк по умолчанию предлагает открыть брокерский счет с тарифом «Инвестиционный». Мне этот тариф не нравится и не подходит, так как в него зашиты более высокие комиссии за осуществление операций. А зачем платить больше? Я выбрал тариф «Самостоятельный», а вы решайте самостоятельно. вот такой каламбур получился 🙂

Далее заполняем контактную информацию: ваш телефон и электронную почту

И выбираете куда будут выводиться деньги с брокерского счета. Я выбрал вывод на карту Сбербанка. При этом вы должны помнить, что с ИИС деньги выводить нельзя, в противном случае вы потеряете возможность получать налоговый вычет, а если его получили, то придется вернуть деньги назад (в новой редакции ИИС даже предусмотрена дополнительная пеня за такой возврат)

И только после всего этого вы перейдете к пункту об открытии ИИС. Вы можете его открыть или отказаться от открытия. При этом следует помнить, что у инвестора могут быть открыты неограниченное количество брокерских счетов у любых брокеров, а вот ИИС может быть быть только один!

Завершающий шаг открытия брокерского и инвестиционного счетов — согласие с условиями обслуживания.

Сейчас я включу режим душного инвестора и настоятельно порекомендую не ставить галочку просто так, а развернуть перечень документов и ознакомиться с ними. Там будут все тарифы, условия обслуживания брокерского и инвестиционного счета, а также тарифы депозитария. Режим душного инвестора выключен 🙂

Вот и всё. Больше вы ничего не делаете и спокойно ждете обработки вашей заявки и открытия всех счетов

В очередной раз респектую Сбербанку за технологичность и оперативность процессов. За последние 3 года (с прошлого открытия ИИС) банк не только повернулся лицом к клиенту, но еще и ускорил все свои процессы на порядок. В течение нескольких минут мне пришло смс об открытии счетов, которые также появились в мобильном приложении.

Но при этом оператор банка предупредил, что для корректной работы счета и привязки всего, что надо привязать, желательно не пополнять счет и не осуществлять никаких других операций по нему в течение 8 часов.

Всем удачных инвестиций.

Чем отличаются брокерский и индивидуальный инвестиционный счета?

Для выхода на биржевые рынки необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Каждый из них предназначен для определенных видов инвестирования и имеет ряд уникальных особенностей. Открывать один из них или сразу оба, зависит исключительно от выбранной вами инвестиционной стратегии.

Как понять какой счет подходит вам?

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это специальный банковский счет, необходимый для самостоятельной покупки на бирже акций, облигаций, драгметаллов, паев и других финансовых инструментов. Он открывается брокером, или управляющей компанией — посредниками между биржей и частным инвестором. Если уже открыт банковский счет, то самый простой способ открыть брокерский счет — сделать это на сайте или через приложение банка.

В банковских приложениях часто интегрирована возможность инвестиций в фондовый рынок и открытие брокерского счета для новичков. Большинство приложений банков и инвесткомпаний ориентированы на людей с минимальными знаниями о фондовом рынке, инвестициях. Поэтому биржевые продукты, которые предлагает посредник (банк, управляющая компания, брокер) сопровождаются подробной информацией о доходности, риске и сроке вложений.

Если банковского счета нет, то придется открыть. Это необходимо для перечисления денег на брокерский счет и обратной операции — перевода с брокерского счета на банковский. Брокерский счет служит только для операций на бирже — к нему не привязана банковская карта для прямых повседневных трат, а брокер или управляющая компания, которым вы доверили деньги, не выдают наличные.

Банковский и брокерский счет можно завести одновременно в инвестиционной компании. Некоторые инвесткомпании создали свои банки для обслуживания. И наоборот — многие банки имеют свои инвестиционные подразделения, управляющие компании, и они помогают открыть счет, зарегистрировать личный кабинет для инвестирования.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский счет, но с ограничением суммы пополнения не более 1 миллиона рублей в год и налоговыми льготами в виде возврата уплаченного инвестором НДФЛ по другим случаям за предыдущий налоговый период — с зарплаты и так далее. Он тиакже дает возможность самостоятельно вкладывать свои средства в активы, которые вам кажутся наиболее привлекательными.

С другой стороны, можно выбрать ИИС с готовой стратегией и доверительным управлением, когда финансовая организация сама решает в какие активы вкладывать деньги инвестора. Такой счет будет похож на банковский вклад, но риск и возможная доходность выше.

ИИС имеет смысл открывать на срок не менее трех лет — минимальный период, позволяющий получить налоговые льготы. Закрытие счета раньше срока может привести к денежным потерям — в случае получения налоговых вычетов их надо будет вернуть.

ИИС не ограничен по сроку действия, но должен быть только один для одного инвестора. Если открыт второй, то первый должен быть закрыт за месяц. В случае открытия нескольких ИИС придется объясняться с налоговой службой — вас заподозрят в намерении получить налоговые вычеты на сумму большую, чем разрешено.

Что такое ИИС типа А и Б?

ИИС существуют двух видов — типа А и Б в зависимости от налогового вычета.

ИИС типа А гарантирует возврат НДФЛ с взноса, а типа Б освобождает доход инвестсчета от налогообложения. Вид получения налогового вычета (тип А или Б) можно выбрать при приближении минимального трехлетнего срока действия ИИС или раньше — при первом обращении в налоговую службу с заявлением на налоговый вычет.

Счет типа А дает право на получение уплаченного НДФЛ при обращении в налоговую службу раз в год в размере не более 52 тысяч рублей при условии пополнения счета в этот период не менее чем на 400 тысяч рублей.

При этом заработная плата должна быть официальной (с нее берется НДФЛ), и налоговая служба потребует справку о доходах. Так, если вы открываете ИИС на минимальные три года с минимальной необходимой суммой 400 тысяч рублей, то в первый год уже можно получить прибавку не более 52 тысяч рублей (максимально возможный вычет — 13% от 400 тысяч рублей).

ИИС типа А можно пополнять раз в год и за время минимального срока действия счета (три года) и при ежегодном пополнении не менее чем на 400 тысяч рублей, вы получите 156 тысяч рублей дохода в виде максимально возможных налоговых вычетов. Плюс возможен доход на ценовых колебаниях ценных бумаг, плюс возможны дивиденды, купоны. Именно с этого общего дохода вычтут НДФЛ. Налоговая служба перечислит налоговый вычет в любом случае и при получении дохода, и при убытке по ИИС. По желанию инвестора деньги перечисляются раз в год или можно получить всю сумму сразу при закрытии счета не ранее, чем через три года.

ИИС типа Б предоставляет налоговый вычет на полученную прибыль — с нее не удержат 13%. Удерживается налог только с дивидендов, купонов.

ИИС типа Б можно пополнять на любую сумму, но итоговая сумма за год не должна превышать1 миллиона рублей.

ИИС типа А и типа Б не обязательно пополнять сразу. Можно перевести деньги через 11 месяцев после открытия ИИС и все эти 11 месяцев он может быть пустым. Все это время можно держать деньги на вкладе, а потом перевести на ИИС. Срок для получения налоговых льгот и в этом случае отсчитывается с момента открытия ИИС.

Что такое ИИС с доверительным управлением?

Некоторые инвесторы, не только новички, доверяют свои сбережения профессиональным управляющим — не хватает времени следить за котировками, новостями, совершать сделки, следить за ситуацией на финансовом рынке.

В этом случае выбирают ИИС с доверительным управлением — с готовой стратегией.

ИИС обоих типов А и Б изначально предполагают их использование для самостоятельных сделок. Напомним, что тип счета выбирается при первом заполнении заявления на вычет, а для доверительного управления возможен только тип А.

Почти все банки с 2020 года предлагают готовые ИИС с разными стратегиями — от консервативной (например, покупка облигаций федерального займа — ОФЗ) с меньшей доходностью и большей предсказуемостью до более рискованных стратегий с повышенной доходностью и повышенными ценовыми колебаниями. Тогда в портфель инвестора добавляют корпоративные облигации или акции, их волатильность выше, как и вероятность больших потерь.

Банки подробно описывают все виды сформированных ИИС с разными сценариями потерь и дохода в зависимости от портфеля ценных бумаг. Можно сравнить и выбрать. Если вы ежегодно платите НДФЛ в размере 13% (например, с зарплаты), то дополнительную доходность гарантирует государство в виде налогового вычета.

Что выбрать: ИИС или брокерский счет?

Выбирать нужно в зависимости от ваших целей задач, но ни ИИС, ни брокерские счета не гарантируют прибыль и сохранность инвестиций.

ИИС с налоговыми льготами могут компенсировать потерю доходности, а счета с доверительным управлением снижают возможные потери — в сложной ситуации профессионалы лучше смогут минимизировать убытки по сравнению с физлицом, у которого опыт инвестирования менее трех лет.

Сейчас власти планируют ввести страхование до 1,4 миллиона рублей для долгосрочных инвестиций граждан (например, на случай банкротства брокера, доверительного управляющего).

Чтобы получать доход по брокерскому счету, как и по индивидуальному инвестиционному счету без доверительного управления, необходимо перевести деньги на счет и совершать удачные сделки. Такие инвестиции требуют большей ответственности и знаний — необходимо следить за котировками, экономическими и политическими новостями, которые могут повлиять на стоимость инвестиционного актива. Надо помнить, что в этом случае вы соревнуетесь с опытными профессионалами, владеющими огромным набором биржевых маневров.

Не стоит ожидать большого дохода при открытии брокерского счета и ИИС без доверительного управления с суммой 20 тысяч рублей даже при сроке вложения до 3-х лет.

В этом случае годовой доход даже при удачных сделках может быть сопоставим с размером налогового вычета в 52 тысячи рублей за год (новичку сложно получить годовую биржевую доходность в размере 100%).

Открытие ИИС с доверительным управлением дает возможность получить больший доход. В этом случае вы не управляете счетом, а лишь пополняете его при желании получать ежегодно налоговый вычет.

Это может быть преимуществом по сравнению с брокерским счетом — вы не совершите ошибки, присущие новичкам, а часть дохода гарантирована в размере налогового вычета.

Недостаток ИИС типа А по сравнению с брокерским счетом и ИИС типа Б — на период минимального трехлетнего срока счета необходимо иметь гарантированный доход, декларируемый в налоговой службе. Если вы не будете платить НДФЛ каждый год, то не будет и налогового вычета.

Недостаток всех ИСС заключается в том, что с брокерского счета можно забрать деньги в любой момент, а ИИС открывается не менее чем на три года. Еще одно отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета — выбор валюты для инвестирования в активы. ИИС возможно открыть и пополнить только в рублях, также обстоит и с получением дохода.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *