Чем отличается авторизация от транзакции
Перейти к содержимому

Чем отличается авторизация от транзакции

  • автор:

Блокируем деньги на банковской карте клиента и списываем по факту. Как использует авторизацию карточных платежей онлайн-бизнес.

Клиенты bePaid, которые принимают оплату по банковским платежным картам через интернет, знают, что для онлайн-бизнеса доступно два способа списания денег с банковских карт своих покупателей:

Авторизация карточных платежей

1. Сделать это в одно действие, отправив процессинговой компании запрос на проведение транзакции типа «Payment»/«Платеж».
2. Разбить прием платежа на два этапа:

  • Первый этап: заблокировать необходимую сумму денег на банковской карте покупателя, используя тип транзакции «Authorization»/«Авторизация»;
  • Второй этап: списать заблокированные деньги с баланса карты покупателя, отправив запрос на проведение транзакции типа «Capture»/ «Списать».

На практике не все процессинговые компании (поставщики платежных услуг, платежные сервисы) предлагают своим интернет-продавцам второй способ, или же предлагают, но не в том виде, который сегодня используют современные платформы приема и обработки платежей. И на этот факт интернет-продавцу нужно обращать внимание при выборе процессинговой компании, к которой он собирается подключать свой интернет-магазин для приема карточных онлайн-платежей. Если вы собираетесь использовать функцию «Авторизацию», уточните:

  1. поддерживает ли процессинговая платформа поставщика платежных услуг возможность ручной отмены ранее сделанной блокировки денег на платежной карте покупателя;
  2. позволяет ли процессинговая платформа списать только часть заблокированной суммы, а остаток автоматически вернуть на карту покупателя.

Все эти нюансы следует учитывать, чтобы получить максимальную пользу от приема платежей по банковским картам через интернет для вашего бизнеса. Платежный сервис bePaid предлагает интернет-магазинам и бизнесам, желающим принимать интернет-платежи, всё из вышеперечисленного и намного больше. Но вернемся к Авторизации.

Чаще всего двухэтапная обработка платежа ассоциируется с туристической индустрией(если вы из туристической сферы, прочитайте специальную статью, написанную для вашего бизнеса). Потому что все мы уже давно бронируем отели через интернет и знаем, что, обычно, на наших банковских платежных картах блокируется стоимость проживания первой ночи, а списание денег происходит позднее, обычно, после приезда в гостиницу. Однако, на самом деле, связка транзакций «Authorization» и «Capture» — это универсальный инструмент для любого бизнеса. Приведем примеры использования авторизации карточных интернет-платежей клиентами нашего платежного сервиса bePaid.

Продажа продуктов питания в интернет-магазине через транзакцию «Authorization»/«Авторизация»

Один из наших клиентов продает мясные продукты питания на вес. Как и с любым заранее не фасованным товаром, очень трудно сделать какую-либо вырезку с точностью до грамма. Получившаяся вырезка всегда чуть тяжелее или чуть легче, чем заказывал покупатель. И покупатель, безусловно, об этом знает и это не является для него критичным. Главное, чтобы конечная стоимость вырезки точно соответствовала ее весу. Поэтому наш клиент поступает следующим образом:

1. При получении заказа от покупателя на 1 кг продуктов, он использует транзакцию типа «Аuthorization»/«Авторизация» и блокирует на банковской карте покупателя сумму, точно соответствующую одному килограмму заказанного продукта.

2. Далее он приступает к подготовке заказа, взвешивает продукт питания, пересчитывает его итоговую стоимость, которая обычно чуть меньше или чуть больше той суммы, что была заблокирована на карте покупателя при размещении заказа, и связывается с покупателем для подтверждения конечной суммы оплаты.

3. После согласования с покупателем наш клиент:

  • Если итоговая сумма оказалась меньше ранее заблокированной. Проводит транзакцию «Сapture»/«Списать», посредством которой он списывает итоговую сумму заказа и остаток автоматически возвращается на банковскую карту покупателя.
  • Если итоговая стоимость заказа оказалась больше, чем ожидалось изначальной. Проводит транзакцию «Capture»/ «Списать» и списывает заблокированную сумму полностью. А потом, используя реквизиты проведенной операции, проводит досписание необходимой суммы, посредством транзакции ««Payment»/«Платеж».

4. Передает заказ своему курьеру для доставки.

Чтобы списать недостающую сумму, т.е. провести еще и транзакцию «Payment»/«Платеж», клиенту bePaid нет нужды просить своего покупателя еще раз ввести номер карты на платежной странице интернет-магазина. Вместо этого продавец использует токен платежной карты, полученный от нашей процессинговой системы после отправки транзакции «Authorization»/ «Авторизация» в самом начале.

Авторизация

Используя транзакцию «Authorization»/«Авторизация» при получении заказа от покупателя, наш клиент обеспечивает себе гарантию наличия достаточных денежных средств на карте покупателя, а значит подготовка заказа не пройдет впустую. А ручное снятие блокировки денег на карте покупателя не держит заблокированную сумму на карте дольше, чем это необходимо, тем самым, не причиняя покупателю неудобства. Если бы наш клиент не сделал или не имел бы возможности сделать разблокировку денег на карте покупателя после расчета за заказ, блокировка была бы снята в период до 30 дней банком-эмитентом покупателя. Но вряд ли бы это положительно сказалось бы на лояльности покупателя к интернет-магазину.

Приведенный пример и схема организации приема карточных интернет-платежей с использованием транзакций «Authorization»/«Авторизация» + «Capture»/«Списать» и, если нужно, «Payment»/«Платеж» применимы к любому бизнесу, осуществляющему продажи через интернет, когда итоговую стоимость заказа очень трудно или даже невозможно предположить заранее.

Продажа одежды в интернет-магазине через транзакцию «Authorization»/«Авторизация»

А вот другой пример еще одного клиента bePaid, когда конечная стоимость выбранного покупателем товара известна с самого начала, но по объективным причинам сделка может быть отменена в самый последний момент. Речь идет о торговле одеждой через интернет.

Почти всегда выбирая приглянувшуюся вещь в онлайн-магазине, покупатель хотел бы ее примерить прежде чем принять окончательное решение о покупке. И наш клиент-продавец дает своим покупателям такую возможность, осуществляя доставку домой. Он использует «Authorization»/«Авторизация» для блокировки суммы заказа на карте покупателя в момент его оформления. Затем, подводя итоги дня он использует «Capture»/«Списать» для списания заблокированной суммы, если по результатам примерки покупатель остался доволен и оставил заказ себе; или снимает блокировку, если выбранный предмет гардероба не подошел покупателю и был возвращен курьером на склад.

Можно было бы сразу списывать стоимость заказа с банковской платежной карты покупателя, используя транзакцию «Payment»/«Платеж», а потом делать возврат денег через транзакцию «Refund»/«Возврат» (если по объективным причинам покупатель не принял заказ). Однако такой подход повлек бы за собой ненужные потери для нашего клиента на стоимости обработки этих транзакций, да и его покупателю пришлось бы достаточно долго, до 30 дней, ожидать возврата денег на карту, в то время как разблокировка ранее заблокированной суммы денег на карте делает их доступными к использованию практически мгновенно.

А еще транзакцию «Authorization»/«Авторизация» можно использовать для того, чтобы убедиться, что покупатель товара или услуги, расплачивающийся банковской картой, действительно является ее владельцем. Впрочем, безопасность приема карточных платежей интернет-платежей – это тема отдельных статей.

Транзакция «Payment»/«Платеж» — операция списания средств при одностадийной оплате (в одно действие).

Транзакция «Authorization»/«Авторизация» — операция резервирования суммы платежа при двухстадийной оплате. Реального списания средств с карты не происходит, но зарезервированная сумма не доступна покупателю.

Транзакция «Capture»/«Списание» — операция списания ранее зарезервированных средств при двухстадийной оплате.

Подумайте, как вы в вашем бизнесе можете использовать транзакцию «Authorization»/«Авторизация» и связывайтесь с нами удобными для вас способами:

  1. Позвоните нам: +357 29 664-00-24
  2. Оставьте заявку на сайте bepaid.by
  3. Напишите нам: [email protected]
  4. Свяжитесь через социальные сети:
  • facebook.com/bepaid.by
  • vk.com/bepaid
  • www.instagram.com/bepaid.by

С уважением,
Команда bePaid

Подключим ваш бизнес к приему платежей по банковским картам через интернет и к системе ЕРИП.

  • авторизация карточных платежей
  • e-commerce
  • Онлайн платежи
  • возможности bePaid
  • технологии bePaid
  • образовательная программа
  • онлайн-платежи по картам;
  • процессор электронных платежей
  • токенизация

Авторизация и транзакция: в чем разница

Когда вы оплачиваете покупки в интернете или в офлайн, переводите, снимаете деньги, средства на вашем счету сначала блокируются. Только через несколько дней они окончательно списываются. То, что вы обычно не видите эти суммы на балансе карты, сделано только для удобства. Чтобы не путаться и не уходить в технический овердрафт, потратив больше, чем у вас на самом деле есть. А так, эти деньги все еще находятся на вашем счету.

То, что происходит в тот момент, когда вы оплачиваете, называется авторизация . По большому счету это операция проверки карты — работает ли карта и есть ли нужное количество денег.

Далее, через несколько дней происходит фактическое списание — транзакция . Обычно через 2-5 дней, максимум через 30 дней. Когда транзакция обработана, значит — деньги перечислены магазину. Но порой суммы могут висеть месяцами из-за сбоя.

Важные моменты

✔️ При авторизации деньги никуда не уходят и нормальные банки даже могут начислять на эти суммы проценты, если процент на остаток предусмотрен. Пока сумма не будет обработана.

✔️ Иногда бывает так, что авторизация (факт оплаты) отражается в ИБ не сразу, а в течение дня. Это редкий случай, но, если что не пугайтесь. У меня так было с Тинькофф, когда я оплатила в кафе, вышла и удивилась, что в истории ничего нет, баланс не стал меньше. Чек я не брала, потому засомневалась: вдруг ушла, не заплатив, вдруг не прошла операция. И написала в поддержку, тогда впервые узнала, что так бывает и это нормально.

✔️ Каждый банк ставит свое время на авторизацию, обычно рекомендуется месяц. Но некоторые могут поставить и 10 дней. Тогда, если за этот срок транзакция не произошла, то банк снова отразит деньги на балансе. Однако, это все еще не означает, что деньги ваши. Если еще через неделю банк получит нужный для транзакции файл клиринга, он обработает операцию и спишет деньги. Если у вас к этому моменту на счету будет недостаточно денег, вы можете уйти в технический овердрафт и получить штрафы!

✔️ Не всегда сумма авторизации и транзакции совпадают. Некоторые организации, такие как такси, аренда авто, авиакомпании, могут списать совершенно иную сумму, чем заблокированную. Ну и конечно же, разница возникает, когда вы покупаете в валюте. Просто курс меняется, а транзакция проходит по курсу на день списания. Кроме того, практически по всем картам будет дополнительная потеря за счет разницы между курсом ЦБ и курсом банка.

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

Авторизация банковской карты: что это такое, как проходит операция

Баннер

«Авторизация отменена» — сталкивались с этой фразой во время покупок? Она появляется на терминале или в СМС от банка. Разбираемся, что такое авторизация банковской карты и зачем она нужна.

  • Суть операции
    • Как происходит технически

    что такое авторизация банковской карты

    Когда собралась оплатить корзину на 20 тысяч с пятью рублями на карте, но банк почему-то отменил авторизацию. Источник: piqsels.com

    Суть операции

    Авторизация банковской карты — это процесс подтверждения оплаты. Простыми словами: организация запрашивает у банка-эмитента разрешение на списание денег. Делается это, естественно, автоматически, хотя раньше она была и голосовой: продавец продукта/услуги сам звонил в банк и спрашивал, можно ли списать средства.

    Отметим, что авторизация бывает разной. Например, на сайте перед оплатой вы можете увидеть просьбу «авторизируйтесь». Это значит, что вам нужно зайти в профиль, но к авторизации карты это не имеет отношения.

    На Апеннинах в Италии можно получить кредит под залог сыра.
    Другой факт

    Как происходит технически

    Операция занимает две секунды, реже — несколько минут, если интернет-соединение плохое. Но за это время происходит масса технических процессов.

    1. В процессинговый центр поступает запрос на снятие конкретной суммы.
    2. Из центра запрос идет в банк, обслуживающий карту.
    3. Банк-эмитент одобряет или не одобряет операцию (во втором случае сразу отправляется отказ), ответ снова поступает в процессинговый центр.
    4. Теперь запрос идет к банку-эквайеру , он отмечает в системе, какую сумму и на чей счет нужно перевести. Снова отправляет одобрение в платежный центр.
    5. Центр присылает ответ туда, откуда поступил запрос. Платеж проходит успешно, формируется бумажный или электронный чек.

    То есть авторизация наступает в тот момент, когда покупатель прикладывает карту к терминалу или нажимает кнопку «оплатить» при интернет-покупке.

    Важно: деньги никогда не списывают моментально, их лишь замораживают или блокируют, то есть они становятся недоступны для владельца. Продавец тоже не получает их сразу, в среднем на операцию нужно три дня.

    преавторизация банковской карты что это

    Слишком частые операции по списанию средств тоже могут стать причиной отказа в авторизации. Источник: unsplash.com

    Здесь полезно знать о еще одной вещи — преавторизации или холдировании банковской карты. Это похожий процесс, но деньги замораживают не на пару дней, а на более долгий срок.

    Например, преавторизацией пользуются отели при бронировании. Они отправляют в банк-эмитент запрос. Если на карте достаточно денег, их блокируют до дня заселения. Фактически средства остаются на счете клиента, но использовать их он не может.

    Когда последний раз бронировали отель? Если пришлось напрячься, чтобы вспомнить, значит, снова пора в отпуск! Советуем не копить, ведь стоимость отдыха растет, как тесто для куличей, а взять кредит в Совкомбанке. С выгодным процентом и комфортным ежемесячным платежом вы не ощутите финансовой нагрузки, зато сможете отдохнуть в любое время и в любом месте!

    Хотите, чтобы ваш отдых прошел потрясающе? Возьмите кредит на отпуск с долгим сроком погашения. Подайте заявку онлайн, а деньги получите сразу на банковскую карту.

    Холдированием могут пользоваться и продавцы товара (чаще интернет-магазины). Например, списывать деньги только после успешной сборки и отправки заказа. Благодаря этому можно избежать лишних расходов.

    Допустим, нужного товара не оказалось на складе. Продавцу не придется платить комиссию за возврат суммы (а заодно отвечать нервным клиентам, почему их средства не вернулись за минуту), деньги просто разморозятся.

    Преавторизация помогает в расчетах с валютой. Например, вы бронируете отель за рубежом заранее (причем резервируется сумма в рублях), происходит холдирование. Но в момент фактического списания при конвертации валюты могут снять больше или меньше денег, в зависимости от того, как изменился курс.

    Бывает и так, что технически деньги замораживают, но они не уходят продавцу даже номинально. Кассир проводит повторную операцию, но денег на счете уже недостаточно. Можно пополнить карту и провести оплату еще раз. Через некоторое время деньги за первую неудачную операцию вернутся (разморозятся). Чтобы это произошло как можно раньше, свяжитесь с банком-эмитентом.

    Когда используется

    В первую очередь авторизация банковской карты нужна для офлайн и онлайн-покупок.

    Важно: зачастую для подтверждения авторизации нужно ввести пин-код. По картам МИР его запрашивают, как правило, при покупках на сумму более 3000 рублей. Это мера безопасности, которая помешает мошенникам расплатиться вашей картой, например, в случае потери.

    Иногда в приложении банка можно увидеть надпись «авторизация ожидает подтверждения». Это значит, что банку нужно больше времени на проведение платежа. Обычно так случается при перегрузках системы или при подозрениях со стороны банка к операции.

    что такое код авторизации

    Подтверждение занимает от 15 минут до одного дня. Источник: unsplash.com

    Операцию применяют и для дебетовых, и для кредитных карт. При недостатке заемных средств, как и при нехватке своих, придет отказ.

    Причины отказа в авторизации

    Отмена авторизации — это отказ банка-эмитента в выполнении операции. Соответствующую надпись можно увидеть на терминале, в распечатанном или электронном чеке, в смс-оповещении.

    Не списались деньги с карты при покупке. Что делать, рассказали эксперты

    Почему отказывают в списании средств:

    1. Недостаточно денег. Самая распространенная причина, когда пользователь не проверяет, хватает ли денег на счете.
    2. Превышение лимита . У дебетовых и кредитных карт есть ограничения на ежемесячные и ежедневные списания — лимит операций.
    3. Истек срок карты . О перевыпуске забывать не стоит, карта будет активна только до последнего дня месяца, указанного на пластике.
    4. Блокировка карты . Возможно, вы задолжали кредиторам крупную сумму, тогда банк заблокирует счет. Или же вашу карту украли, тогда заблокировать ее попросите вы, а злоумышленники не получат ни копейки.
    5. Технические ошибки . Случаются при перегрузках или из-за плохого интернет-соединения.
    6. Повторное списание . Об этой ситуации мы рассказывали выше: когда деньги замораживают, но они даже номинально не уходят продавцу. Придется пополнить баланс и повторить операцию, т. к. на разморозку нужно время.

    В зависимости от ситуации повторная авторизация либо пройдет успешно (если проблема была в технической ошибке), либо вновь отклонится. Узнать причину отказа можно в своем банке.

    Также сообщение об отмене операции может прийти, если вы отмените оплату самостоятельно. Например, сразу после покупки обнаружите, что выбрали не тот размер. Напишете в интернет-магазин, и, возможно, в ближайшие минуты авторизация отменится.

    Чтобы на вашем счете всегда была приличная сумма денег, откройте вклад в Совкомбанке. Выгодная ставка поможет обогнать инфляцию и не только не потерять, но и приумножить свои деньги. А гибкие условия управления счетом дадут возможность пополнять его или тратить накопления в любой удобный момент.

    Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,1% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

    Код авторизации: что такое и зачем нужен

    Не путайте код авторизации с пин-кодом или кодом подтверждения, который приходит в СМС.

    Код авторизации — номер операции, присваиваемый банком. Его можно найти на чеке, обычно внизу, а также в справке об операции в мобильном банке. Он состоит из шести цифр. Нужен для выяснения причин отказа. Если хотите получить оперативный ответ, почему авторизацию отклонили, позвоните на горячую линию своего банка и назовите код.

    Благодаря авторизации ваши деньги всегда под дополнительной защитой. Теперь вы знаете, почему операцию могут отклонить и как действовать в случае отказа.

    Статьи про технологии у вас в почте

    Подпишитесь на подборку статей на тему технологий. Все самое интересное из рубрики Технологии будем присылать вам на почту.

    Авторизованная транзакция

    Авторизованная транзакция — это покупка по дебетовой или кредитной карте, на которую продавец получил одобрение банка, выпустившего платежную карту покупателя.

    Ключевые выводы

    • Авторизованная транзакция — это покупка по дебетовой или кредитной карте, на которую продавец получил одобрение банка, выпустившего платежную карту покупателя.
    • После считывания кредитной карты платежная система отправляет данные карты в банк продавца, который является ведущим посредником в электронной транзакции.
    • Как только торговый банк работает с платежным процессором, чтобы связаться с финансовым учреждением держателя карты, убедившись, что у держателя карты есть средства на его счете для покрытия списания, авторизация завершается.

    Понимание авторизованных транзакций

    Авторизованные транзакции являются составной частью процесса электронных платежей. Этот процесс вовлекает держателя карты и множество других лиц, работающих вместе для завершения электронной транзакции.

    Электронные платежные операции

    Финансовые учреждения, продавцы и платежные системы — все это части инфраструктуры, которая делает электронные платежи возможными. Первый шаг электронного платежа начинается с того, что владелец карты хочет произвести платеж с помощью платежной карты. Владелец карты авторизует платеж, предоставляя его продавцу и предъявляя удостоверение личности по запросу. После того, как потребитель проводит свою карту через устройство для чтения карт или вводит данные карты в систему оплаты онлайн-продавца, платежная система отправляет данные карты в банк продавца (также называемый банком-эквайером ).

    Обычно для начала обработки платежной карты требуется некоторая дополнительная информация, такая как личный идентификационный номер, срок действия, почтовый индекс или код безопасности карты.

    После ввода информации о карте она отправляется в торговый банк, который является ведущим посредником в электронной транзакции. Торговый банк работает от имени продавца, чтобы получить платеж, который зачисляется на счет продавца. Как только торговый банк получает платежную информацию, он использует свою платежную сеть для отправки платежного сообщения через соответствующий канал.

    Большинство торговых банков будут работать с сетью процессоров, что позволяет продавцу принимать различные брендовые карты, такие как Visa, Mastercard или American Express. Обработчик платежей связывается с финансовым учреждением держателя карты, также называемым банком-эмитентом. Банк-эмитент гарантирует, что у держателя карты есть средства на его счете для покрытия комиссии. У них также могут быть определенные проверки, чтобы предотвратить мошеннические платежи.

    Одобрение банка-эмитента — важный шаг в авторизации транзакции. После того, как банк-эмитент утверждает сбор, обработчик отправляет сообщение торговому банку, который подтверждает сбор торговцу.

    Торговый банк — последнее лицо, участвующее в транзакции. Они передают авторизацию продавцу. Их также считают расчетным банком. Как только транзакция подтверждена продавцом, она считается авторизованной, и торговый банк предпримет шаги для внесения средств на счет продавца.

    Причины отклонения транзакций

    Если транзакция не может быть авторизована, она будет отклонена. Карта может быть отклонена по многим причинам, в том числе по следующим:

    1. У держателя карты нет достаточных средств на своем счете для покрытия транзакции, или запрошенная транзакция может привести к превышению владельцем карты кредитного лимита карты.
    2. Было заявлено, что карта утеряна или украдена.
    3. Карта поддельная.
    4. Срок действия карты истек.
    5. Произошел технический сбой.
    6. Держатель карты допустил ошибку при вводе данных кредитной карты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *