Сбербанк бизнес онлайн кредит 2 через сбербанк как
Перейти к содержимому

Сбербанк бизнес онлайн кредит 2 через сбербанк как

  • автор:

Сбербанк бизнес онлайн кредит 2 через сбербанк как

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления.

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким предложениям обычно выше, а суммы меньше.

Где взять кредит для бизнеса

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Проценты по займам в МФО обычно в разы выше, чем предлагают банки. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

  • покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
  • пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
  • выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
  • запустить новый проект;
  • инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, за невыполнение обязательств по потребительскому займу нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя (его могут забрать только в рамках законодательства об ипотеке — если жильё куплено с её помощью). Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды займов для предпринимателей на примере предложений СберБизнеса.

1

Разовый кредит .
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

2

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

3

Овердрафт . Заём на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

4

Лизинг , или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

5

Факторинг . Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

6

Кредитные бизнес-карты . Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить долг можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трёх лет;
  • долгосрочные — больше трёх лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного договора, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Кроме того, они напрямую зависят от ключевой ставки, которую определяет Центробанк. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата денег, имущество перейдёт в собственность банка.

Как взять кредит на малый бизнес в Сбербанке

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. Деньги, скорее всего, не выдадут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее займам);
  • у компании, по оценкам банка, слишком высокая кредитная нагрузка.

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). При этом выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

Сбербанк предлагает займы на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить заём, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Статью актуализировали 16 марта 2022.

Как бизнесу получить кредит от Сбербанка под 2%

2procenta@1x

Правительство утвердило правила выдачи кредитов на возобновление деятельности (постановление Правительства РФ от 16.05.2020 № 696). Главная особенность — если сохранить 90% персонала, то деньги возвращать не надо. Подробнее вы можете прочитать в статье «Новый льготный кредит для бизнеса».

С 1 июня льготный кредит под 2% годовых можно получить в Сбербанке.

Кто может получить льготный кредит?

Получить льготный кредит могут компании из наиболее пострадавших отраслей или отраслей, которые требуют поддержки для возобновления деятельности.

Ваш основной или дополнительный ОКВЭД должны начинаться с цифр, перечисленных на этой странице.

На какие цели можно получить кредит?

Кредит выдают на то, чтобы вы могли возобновить деятельность бизнеса. Например, выплатить зарплаты сотрудникам или потратить средства на развитие бизнеса.

Внимание! Согласно постановлению, кредитные средства нельзя использовать для выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, предоставления займов или в благотворительных целях.

Какое еще условие нужно выполнить?

Чтобы получить кредит, вы должны были подать сведения о застрахованных лицах в ПФР за последний месяц. Эта информация необходима для расчета суммы кредита на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиков в органы ПФР.

Как Сбербанк выдает кредит?

Порядок выдачи зависит от того, являетесь ли вы клиентом Сбербанка.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка:

  • Банк автоматически рассчитает сумму кредита по методике, предоставленной Правительством РФ
  • На главном экране Сбербанк Бизнес Онлайн появится карточка с этой суммой
  • Для подачи заявки на кредит нажмите на карточку «Господдержка 2%»
  • Если карточки нет, в разделе «Кредиты» выберите категорию «Текущие расходы», цель кредитования — «Закупка товаров/материалов, расчёты по текущим платежам», сумму до 10 млн ₽, срок — 12 месяцев. Выберите кредит «Господдержка 2%».

Если вы не являетесь клиентом Сбербанка:

  • Откройте бесплатный расчетный счет для зачисления денег
  • Получите доступ в Сбербанк Бизнес Онлайн
  • Подайте заявку на получение кредита в Сбербанк Бизнес Онлайн.

Когда можно подать заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Компании, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям, могут подать заявку уже сейчас.

Для компаний, работающих в одной из этих сфер, возможность подачи заявки появится 8 июня 2020 года.

Кредит за 2 часа

BANNER_CREDIT_ESPRESSO_2

Новинка в области кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Республике Беларусь. Заявка рассматривается от 2 часов до 2 дней в зависимости от необходимости дополнительных проверок. Деньги поступают на счёт клиента сразу после подписания договора

BUSINESS_CREDIT_ESPRESSO_SMART_1

Как получить кредит

ICON_1

Оставьте заявку на консультацию
на сайте и получите пакет документов от менеджера

ICON_2

Заполните пакет документов и
предоставьте его в отделение Банка

ICON_3

Дождитесь решения
о выдаче кредита

Условия кредитования

• до 3-х лет – в текущую деятельность, рефинансирование текущей деятельности

• до 5-и лет – для приобретения основных средств, рефинансирование приобретения основных средств (за исключением недвижимости), в том числе по договорам финансовой аренды (лизинга)

Максимальная сумма кредита

• не более 600 000 BYN

• при рефинансировании кредитов других банков – не более суммы остатка / лимита по договору

• в форме возобновляемой линии

• в форме невозобновляемой линии

Погашение основного долга

• для единовременных кредитов и кредитов в форме невозобновляемой линии – ежемесячно равными долями

• для кредитов в форме возобновляемой линии – оборачиваемость кредита 30 / 60 / 90 / 120 дней

• возможно предоставление кредита без залога

• под поручительство физического лица – собственника или иного лица

Решение о выдаче

от 2 часов до 2 дней

Требования к заявителям

  • юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • срок осуществления хозяйственной деятельности – не менее 12 месяцев;
  • годовая выручка не превышает 2 млн. долларов США в эквиваленте.

Оформите заявку на консультацию

* Звездочками отмечены поля, обязательные для заполнения

Направляя заявку по форме, я проинформирован ОАО «Сбер Банк» о том, что:

данные, указанные в заявке, будут использованы ОАО «Сбер Банк» только для предоставления мне консультаций об услугах (продуктах, сервисах) с целью определения возможности дальнейшего заключения договора c ОАО «Сбер Банк»

Разбуди свой бизнес!

Кредит на финансирование текущей деятельности и приобретение основных средств, на рефинансирование задолженности в другом банке / лизинговой компании

Подать заявку

SMART_CUP_COFFEE_ON_GET

Страница была вам полезна?

Контакты для частных клиентов ,
Контакты для бизнес-клиентов

Мобильный банк для бизнеса

  • Раскрытие информации
  • Карьера
  • Центр клиентской поддержки
  • Закупки
  • Реализация имущества
  • Финансовая грамотность
  • Акционерам и инвесторам
  • Политика обработки персональных данных

ОАО «Сбер Банк» (далее – Банк) использует файлы «cookie» с целью повышения эффективности работы с веб-сайтом Банка, персонализации возможностей веб-сайта Банка под Ваши потребности и упрощения Вашего взаимодействия с веб-сайтом Банка во время будущих сессий.
Если Вы не хотите использовать файлы «cookie» рекомендуем Вам изменить настройки Вашего браузера или прекратить работу с веб-сайтом Банка.

Кредиты для ИП

Кредиты для ИП Сбербанка — ТОП 4 предложения банка в 2023 году

Предложения банка Полная стоимость кредита Ставка Сумма Срок
Сбербанк — Образовательный 2,950% — 3,000% 3% 10 000 — 10 000 000 ₽ до 15 лет
Сбербанк — Рефинансирование 16,390% — 34,980% от 16,9% 1 000 000 — 10 000 000 ₽ до 5 лет
Сбербанк — На любые цели 17,360% — 34,980% от 17,9% 1 000 000 — 30 000 000 ₽ до 5 лет
Сбербанк — Под залог недвижимости 19,394% — 22,305% от 19,1% 300 000 — 20 000 000 ₽ до 20 лет

Не всегда получается вложить в бизнес собственные финансы или найти частных инвесторов. Проблема решается путем подачи заявки на получение кредита для ИП в Сбербанке. У услуги есть несколько разновидностей в зависимости от того, на какие цели планируется расходовать финансы.

Выдача средств по паспорту

Это наилучший вариант, если у вас отсутствует возможность подтвердить свои доходы или дать залоговое обеспечение. К сожалению, это предложение предполагает получение лишь маленьких сумм с большими процентными ставками.

Деньги на старт бизнес-проекта

Основная цель — дать вам возможность закупить необходимую технику, материалы и помещения для начала своей предпринимательской деятельности. Поскольку вы еще не начали получать доход от своего бизнеса, банк связывает выдачу заемных сумм с высокими рисками. Поэтому, чтобы воспользоваться услугой, нужно передать подробно расписанный бизнес-план. Также во многих случаях потребуется привлечь поручителя с официальным трудоустройством.

Для данной программы характерны довольно высокие проценты, из-за чего вы должны хорошо взвесить все «за» и «против». Помните, что ИП отвечает своим имуществом.

Финансовая помощь на модернизацию

Продукт, основное назначение которого — предоставить финансы для покупки материалов, восполнения активов и расширения производственной деятельности. Главная особенность здесь — целевая направленность. Это означает, что в договоре будут указаны цели, на которые вы собираетесь потратить заемные деньги. В случае, если банковская организация обнаружит, что средства были израсходованы на личные нужды, вас могут ждать серьезные штрафы.

Возможность воспользоваться таким вариантом наступает только после года успешного ведения дела. Для того, чтобы подтвердить доходность своего бизнеса, необходимо передать:

Также к сведению будут приняты такие показатели, как КИ, запрашиваемая сумма и срок, наличие ценных активов и пр. В качестве залога здесь, как правило, будут выступать приобретаемые ценности в виде недвижимости, оборудования или транспортного средства.

К нему вы можете прибегнуть в том случае, если планируете потратить деньги на личные нужды. В сущности, здесь предприниматель выступает больше как обычное физ. лицо, нежели как бизнесмен.

В этой ситуации придется предоставить больше доказательств финансового обеспечения, в том числе документы на право владения автотранспортом, жилым помещением, ценными бумагами и т. д.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *