Расчетный счет для физических лиц что это
Перейти к содержимому

Расчетный счет для физических лиц что это

  • автор:

Что такое расчётный счёт?

Объясните, что такое расчётный счет и зачем он нужен?

Что такое расчётный счёт?

Что такое расчётный счёт?

Без расчётного счёта практически невозможно ведение бизнеса. Вот что такое расчётный счёт, и почему его лучше открыть.

Расчётный счёт — что это простыми словами

Расчётный счёт — это банковский счёт, который открыт юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем для осуществления операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Такое определение дано в п. 2.3 главы 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 .

Именно назначение — операции, связанные с бизнесом, — отличает расчётный счёт от других видов счетов. Иными словами, он нужен, чтобы оплачивать услуги контрагентов и получать от них платежи, платить за аренду офиса или склада, уплачивать взносы и налоги, участвовать в государственных тендерах и т.д.

Расчётный счёт не нужно путать с другими счетами, в частности, с текущим и корреспондентским.

Счета, открытые физическими лицами, называются текущими. По текущим счетам производят операции, не имеющие отношения к предпринимательству.

Счета, открытые кредитными организациями (банками), называются корреспондентскими. Такой счёт может быть открыт в другом банке или в Центробанке. Корреспондентский счёт нужен банку, чтобы вести свою деятельность, например, покупать ценные бумаги.

Сколько цифр в расчётном счёте

Номер расчётного счёта представляет собой комбинацию из 20 цифр. Каждая группа цифр имеет своё значение. Разберём на примере счёта 408 02 810 8 2320 0003298:

● 408 — номер балансового счёта первого порядка. В нашем примере — это «прочие счета».
● 02 — номер балансового счёта второго порядка. В примере означает, что счёт открыл ИП.
● 810 — валюта, а именно рубли. 840 означает доллары.
● 8 — цифра контроля или ключ. Она нужна для проверки правильности написания номера счёта в целом.
● 2320 — код подразделения банка.
● 0003298 — внутренний номер клиента в банке.

Расшифровка счетов происходит на основании Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П и разъяснений Центробанка.

Для чего нужен расчётный счёт

Расчётный счёт позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям производить операции, необходимые для нормального ведения бизнеса, а именно:

● Принимать и переводить платежи партнёрам и контрагентам.
● Делать взносы в ПФР, ФСС.
● Оплачивать налоги, аренду помещений, товары и услуги.
● Перечислять зарплату сотрудникам.
● Участвовать в государственных тендерах.
● Заключать договоры стоимостью более 100 тыс. руб., поскольку в этом случае разрешены только безналичные платежи.
● Принимать оплату через интернет-эквайринг и т.д.

Кстати, самозанятые ИП также могут открыть счёт в банке. Это удобно, если самозанятый ИП получает оплату от юридических лиц.

Как открыть расчётный счёт

Чтобы открыть расчётный счёт, нужно подать в банк документы и заявление. Пакет документов различается, в зависимости от статуса клиента (ИП или ООО) и требований самого банка. Например, чтобы ИП открыть счёт в Делобанке, понадобятся паспорт или миграционная карта, лицензии и сведения о деловой репутации клиента (при наличии).

Узнать подробнее об открытии расчётного счёта можно узнать на нашем сайте или по телефону Службы заботы о клиентах 8 800 5000 700.

Расчетный счет для физических лиц

Согласно действующему законодательству РФ банковские учреждения вправе открывать расчетные счета для физических лиц и компаний без ограничений. Но здесь имеется разделение с позиции самих клиентов. Организациям приходится открывать р/с, чтобы производить безналичные транзакции. В свою очередь, расчетный счет для физических лиц не является обязательным, ведь ИП вправе производить платежи наличными (до 100 тысяч рублей). В чем же особенности такой услуги? Как она оформляется? Какие виды услуг для физлиц предлагаются банками?

Условия получения

Открытие расчетного счета физическим лицом начинается со следующих шагов:

  1. Выбора банковского учреждения.
  2. Определения подходящего тарифа.
  3. Подачи заявки (заполнение анкеты).
  4. Передачи пакета бумаг:
  • Заявление (должны быть прописаны направления деятельности).
  • Свидетельство по госрегистрации ИП.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Патенты и лицензии на осуществление определенных работ (если требуется).
  • Карта, где указаны подписки будущего владельца р/с и печать компании (ИП).
  • Соглашение с банком, в котором описаны особенности сделки (тарифы, услуги).

Расчетный счет для физических лиц: когда применяется?

Законодательно регламентируется, что банковский счет физического лица (р/с) может применять для решения ряда задач:

  • Проведения платежей в направлении контрагентов (поставщиков, клиентов).
  • Осуществление транзакций по оплате квитанций.
  • Получение платежей от покупателей (пользователей услуг).

Особенности применения расчетного счета для физических лиц регламентированы действующими правилами и нормами РФ. ИП вправе использовать р/с только в пределах существующих законодательных норм. Нарушение закона чревато ответственностью для предпринимателя (административной и уголовной). После открытия расчетного счета физическим лицом все данные по нему отслеживаются со стороны ЦБ РФ и кредитного учреждения, которое его обслуживает.

Прочие банковские счета для физических лиц

Расчетный счет — не единственная услуга банков, которая доступна физическим лицам. ИП или обычные граждане вправе открыть следующие варианты аккаунтов:

  1. Текущий — вид услуги, которую часто называют расчетным счетом для физических лиц. Его назначение заключается в аккумулировании денег и совершении транзакций по факту распоряжения хозяина. На такой аккаунт могут быть зачислены средства, направленные от таких же физических лиц или компаний.

В роли источников для пополнения выступают:

  • Личные средства владельца.
  • Зарплата гражданина.
  • Пенсионные накопления.
  • Стипендия.
  • Средства, получаемые за предоставление жилья в аренду.
  • Деньги за продажу имущества и так далее.

Открытие расчетного счета физическим лицом позволяет проводить операции в безналичной форме — расплачиваться за покупки, перечислять деньги компаниям за услуги или оплачивать налоги.

Для открытия классического текущего счета требуется меньший пакет бумаг:

bankovskij-schet-fizicheskogo-litsa

  • Паспорт.
  • Договор с банком.
  • Квитанция за открытие аккаунта (если требуется).
  1. Депозитный — вид счета, оформляемый для накопления личных средств и последующего приумножения капитала. Проценты, начисляемые банком, позволяет хотя бы частично покрыть инфляцию. В отличие от условий текущего аккаунта, возможность пользования депозитными деньгами ограничена. Здесь имеется два пути:
  • Дождаться завершения действия соглашения и забрать средства через кассу (получить на карту).
  • Досрочно расторгнуть договор и потерять большую часть процентных начислений. При этом клиент должен заблаговременно предупредить банк о намерении разорвать соглашение.
  1. Ссудный — счет, который оформляется при получении клиентом заемных средств на приобретение недвижимости, машины, лечения или отдых. Такой аккаунт применяется только для фиксации задолженности и относится к категории технических аккаунтов.
  1. Карточный — банковский счет физического лица, который отрывается при выдаче платежной карты. «Пластик» передается для решения ряда задач:
  • Проведения платежей.
  • Выдачи кредитных средств.
  • Для получения процентов по вкладу.
  • С целью зачисления заработной платы.

Расчетный счет для физических лиц — банковская услуга, которая в большей части касается ИП и предпринимательской деятельности. Но в обиходе термин р/с все чаще применяется применительно к другим, более распространенным типам аккаунта.

Что такое расчетный счет: для чего и кому нужен, как открыть и закрыть

Фото: Shutterstock

Расчетный счет — это банковский счет, открытый юрлицом или ИП, для ведения безналичных расчетов с контрагентами, уплаты налогов, перевода зарплаты сотрудникам и других финансовых операций.

Банк России запрещает юрлицам и ИП проводить расчеты наличными деньгами, если сумма превышает ₽100 тыс. Также согласно Налоговому кодексу и закону № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» юридические лица обязаны уплачивать налоги и сборы только безналичным способом. Для проведения подобных операций понадобится специальный счет в банке — расчетный.

По инструкции Банка России № 204-И от 30.06.2021 года расчетный счет открывается юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям или физическим лицам для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Индивидуальные предприниматели могут работать без расчетного счета, но это накладывает ряд ограничений, например, расчеты с контрагентами и сотрудниками невозможно осуществить дистанционно, нельзя участвовать в тендерах и госзакупках, пользоваться эквайрингом.

Фото:Shutterstock

Для чего нужен расчетный счет

С помощью расчетного счета организации или ИП могут осуществлять следующие операции:

  • рассчитываться с контрагентами, поставщиками и сторонними лицами;
  • оплачивать аренду и коммунальные услуги в служебных помещениях;
  • начислять и переводить зарплату сотрудникам;
  • уплачивать госпошлины, налоги и сборы;
  • производить расчеты по кредитным обязательствам перед банком;
  • зачислять выручку с помощью эквайринга или перевода через банкомат и кассу;
  • снимать наличность через кассу или банкомат (если есть бизнес-карта);
  • принимать участие в тендерах и госзакупках.

Фото:fizkes / Shutterstock

Как узнать расчетный счет

Есть несколько способов узнать расчетный счет:

  • в мобильном приложении банка или договоре на расчетно-кассовое обслуживание;
  • через службу поддержки клиентов кредитной организации, где открыт расчетный счет;
  • обратиться лично в отделение банка.

Расшифровка расчетного счета

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Расчетный счет состоит из двадцати цифр, которые объединены в шесть групп. Каждый блок несет информацию, например, о владельце счета, валюте, филиале банка.

  • Первый блок включает в себя три цифры и показывает, к какой категории относится владелец: 408 — физическое лицо или ИП, 407 — юридическое лицо, 405 и 406 — госорганизации и учреждения.
  • Второй блок показывает специфику деятельности владельца и читается вместе с первой группой. Пример: 40701 — коммерческая компания, оказывающая финансовые услуги, 40702 — открытые и закрытые общества, 40703 — некоммерческая организация, 40802 — ИП.
  • Третий блок состоит из трех цифр, обозначающих валюту счета. Например, 810 — российский рубль, 840 — доллар США, 978 — евро. Полный список кодов можно посмотреть в общероссийском классификаторе.
  • Четвертый блок — это одна цифра, которая не несет никакой информации, а служит для защиты от опечаток в номере расчетного счета.
  • Пятый блок включает четыре цифры, обозначающие код филиала или отделения банка.
  • Шестой блок самый объемный и состоит из семи цифр — уникального кода, который присваивается каждому клиенту банка. Эти цифры формируются автоматически по определенному алгоритму кредитной организации.

Фото:Shutterstock

Чем отличается лицевой счет от расчетного счета

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Лицевой счет — в широком смысле цифровой идентификатор в какой-либо системе учета. Его номер говорит о принадлежности конкретному субъекту. В банке лицевым счетом обычно называют последние семь цифр расчетного.

Также лицевым счетом называют реквизиты, условия использования которых для физлиц и компаний сильно различаются. Граждане могут использовать лицевой счет при открытии вклада, оформлении кредита или карты. Организации могут оформить такой счет, например, для погашения кредита, но применять для коммерческой деятельности запрещено.

Лицевой счет используют для некоммерческих операций, расчетный — для ведения бизнеса.

Лицевые счета применяются не только в банковской сфере и используются:

  • операторами мобильной связи и интернета для учета абонентов, начисления платежей за услуги связи;
  • в системе ЖКХ для учета пользователей, начисления и приема оплаты коммунальных услуг;
  • в госорганизациях — например, СНИЛС для перечисления пособий;
  • в бухгалтерии для начисления зарплаты и отпускных работникам.

Информационный стенд с графиками фондовых и валютных рынков в офисе Московской биржи на Воздвиженке в Москве

Какие нужны документы для открытия расчетного счета

Каждая кредитная организация определяет свой перечень документов для открытия счетов. Но есть стандартные требования, которые не зависят от банка.

Индивидуальному предпринимателю потребуется иметь при себе:

  • заявление на открытие расчетного счета по форме банка;
  • внутренний паспорт гражданина России и ИНН;
  • выписку из ЕГРИП;
  • образец подписи и печати.

Руководителю компании нужно предоставить:

  • решение об учреждении организации и устав;
  • документы, подтверждающие руководящий пост предъявителя и его паспорт;
  • ИНН;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • образец подписи и печати.

Кредитная организация может запросить другие документы, например, финансовую отчетность за предыдущие годы.

Перед открытием расчетного счета лучше заранее уточнить у менеджера банка список документов, которые могут понадобиться дополнительно.

Как открыть расчетный счет

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Часто банки предлагают открыть расчетный счет онлайн на сайте или через приложение, но некоторые кредитные организации требуют личного присутствия.

Основные этапы

  1. Изучить условия открытия счета, тарифы, дополнительные привилегии в разных банках и выбрать оптимальный вариант.
  2. Собрать стандартный пакет документов и дополнительный, который может запросить выбранный банк.
  3. Написать заявление на открытие расчетного счета, уплатить комиссию и отдать документы на проверку сотруднику банка.
  4. Дождаться ответа кредитной организации. Обычно проверка занимает от одного до трех рабочих дней. При отказе банк имеет право не раскрывать причину.

В случае положительного ответа менеджер банка пригласит подписать все необходимые документы для открытия расчетного счета. После оформления можно пользоваться счетом и подключать дополнительные услуги, например, эквайринг.

Как закрыть расчетный счет

Юридически нет никаких запретов в выборе кредитной организации и количестве открытых счетов, поэтому можно открыть, а потом закрыть один или несколько расчетных счетов, если они не используются для ведения бизнеса.

По закону счет может быть закрыт по инициативе банка, например, если по нему не проводились операции в течение двух лет. В этом случае баланс на счете должен быть нулевым. Кроме того, кредитная организация обязана уведомить об этом ИП или юрлицо заранее.

Процедура закрытия счета

  1. Заполнить заявление по форме банка.
  2. Уплатить комиссию, если она предусмотрена по договору.
  3. Вывести остаток средств на счете — снять или отправить на другой счет.

Когда расчетный счет будет закрыт, банк отправит уведомление. После расторжения договора кредитная организация будет хранить данные клиента в течение пяти лет.

Согласно Налоговому кодексу, налогоплательщик не обязан ставить в известность налоговую службу о закрытии счета, эта обязанность, как и при открытии счета, лежит на банке.

Что такое расчетный счет: для чего и кому нужен, как открыть и закрыть

Что такое расчетный счет: для чего и кому нужен, как открыть и закрыть

Расчетный счет — это банковский счет, открытый юрлицом или ИП, для ведения безналичных расчетов с контрагентами, уплаты налогов, перевода зарплаты сотрудникам и других финансовых операций.

Банк России запрещает юрлицам и ИП проводить расчеты наличными деньгами, если сумма превышает ₽100 тыс. Также согласно Налоговому кодексу и закону № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» юридические лица обязаны уплачивать налоги и сборы только безналичным способом. Для проведения подобных операций понадобится специальный счет в банке — расчетный.

По инструкции Банка России № 204-И от 30.06.2021 года расчетный счет открывается юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям или физическим лицам для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Индивидуальные предприниматели могут работать без расчетного счета, но это накладывает ряд ограничений, например, расчеты с контрагентами и сотрудниками невозможно осуществить дистанционно, нельзя участвовать в тендерах и госзакупках, пользоваться эквайрингом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *