На кого должна быть оформлена ипотека при материнском капитале
Перейти к содержимому

На кого должна быть оформлена ипотека при материнском капитале

  • автор:

На кого должна быть оформлена ипотека при материнском капитале

DOGMA в соц. сетях

Информация

Недвижимость

Дополнительные услуги

Способы покупки

Официальный сайт © Застройщик ООО DOGMA, 2011- 2024

Представленные на сайте изображения объектов строительства, за исключением содержащих отражение текущего хода строительства, являются художественной визуализацией и не отображают точный внешний вид завершенного объекта строительства, его составных частей, их количества и свойств, а также окружающей его местности, расположенных на ней объектов, подъездов и подходов. Подробную информацию об объекте строительства вы можете получить в отделе продаж застройщика. Предложение не является публичной офертой.

Как погасить ипотечный кредит маткапиталом?

Если вы планируете не только пополнение в семье, но и расширение жилой площади, а для приобретения недвижимости намерены оформить ипотечный кредит, то средства материнского капитала помогут вам сократить размер задолженности по основному долгу и процентам по кредиту или оплатить первоначальный взнос.
В этой статье мы пошагово рассмотрим, как использовать маткапитал в таких случаях.

Как погасить ипотечный кредит маткапиталом?

Если вы планируете не только пополнение в семье, но и расширение жилой площади, а для приобретения недвижимости намерены оформить ипотечный кредит, то средства материнского капитала помогут вам сократить размер задолженности по основному долгу и процентам по кредиту или оплатить первоначальный взнос.
В этой статье мы пошагово рассмотрим, как использовать маткапитал в таких случаях.

Время чтения ~ минут

Возможно ли использовать маткапитал для погашения ипотечного кредита?

Да, среди целей использования материнского капитала законом предусмотрено улучшение жилищных условий: строительство или покупка квартиры или дома, а также погашение ипотечного займа (кредита) (погашение основного долга и уплата процентов) и уплата первоначального взноса по такому кредиту. Распорядиться сертификатом в случае оформления ипотечного кредита можно 2 способами: 1. Использовать материнский капитал при получении нового ипотечного кредита.
2. Погасить маткапиталом уже имеющийся ипотечный займ (кредит).

Какое жильё можно купить с использованием материнского капитала?

Недвижимость должна находиться в России и быть пригодной для проживания, поэтому потратить маткапитал на жильё в аварийном доме или предназначенным под снос не получится. Кроме того, запрещено приобретать недвижимость у ближайших родственников.

Как возможно распорядиться маткапиталом в случае предоставления ипотечного кредита?

Владельцам семейных сертификатов (сертификатов на маткапитал) разрешено применить их несколькими способами. 1. Как первоначальный взнос
Маткапитал можно использовать для полной или частичной уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Иногда для полной оплаты первоначального взноса, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости, суммы маткапитала бывает достаточно, но банк может потребовать частично внести первоначальный взнос собственными средствами, чтобы убедиться в платёжеспособности заёмщика. 2. Для досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов
Потратить материнский капитал можно, чтобы частично или полностью погасить остаток задолженности по основному долгу и процентам Частичное досрочное погашение долга, в зависимости от условий кредитного договора, позволит уменьшить размер ежемесячных взносов или срок выплаты кредита. Досрочная оплата сократит переплату по жилищному займу (кредиту) и уменьшит итоговую стоимость недвижимости.

Какие условия использования маткапитала для погашения ипотечного кредита?

— Заключить кредитный договор может любой из родителей, главное, чтобы они состояли в браке. В случае получения ипотечного кредита до регистрации брака, использовать маткапитал получится, если заявление в СФР было подано после того, как супруги узаконили отношения. — Обязательное условие использование маткапитала — выделение долей детям и супругу в квартире, так как жильё, купленное с использованием материнского капитала, по закону оформляется в общую долевую собственность родителей и детей в течение 6 месяцев после того, как с недвижимости снимут обременение. Подробнее о том, как выделить детям доли в праве общей собственности на недвижимость, вы можете прочитать в нашей статье. В договоре должна быть указана цель кредита — приобретение жилья или строительство жилья. Если кредит предоставлен на иные цели, то погасить задолженность по основному долгу и процентам по кредиту маткапиталом не получится.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом?

1. Оформите сертификат
Сейчас сертификат на маткапитал оформляется автоматически. Информация о его получении направляется в личный кабинет матери или отца на сайте СФР или Госуслуг. Чтобы распорядиться маткапиталом, необязательно обращаться в СФР для оформления бумажного сертификата. 2. Оформите справку об ипотеке
Закажите для Социального фонда справку в банке, который выдал вам кредит. Она подтвердит, что у вас есть действующий ипотечный кредит. В документе должны быть указаны:
— данные заёмщика и созаёмщиков
— номер кредитного договора
— сумма задолженности
— реквизиты банка 3. Подайте заявление в Социальный фонд
Подайте заявление о распоряжении маткапиталом на сайте СФР или Госуслуг, либо в отделении МФЦ или Пенсионного фонда. Дополнительно предоставьте необходимые документы:
— паспорт
— справку из банка и копию кредитного договора
— выписку из ЕГРН 4. Направьте заявление в банк
Согласуйте с банком, как именно вы погасите кредит. Вы можете частично или полностью погасить основной долг и проценты. Кроме того, придётся рассмотреть изменение графика платежей: вы можете уменьшить сумму ежемесячных взносов, но в течение того же периода, либо, наоборот, сохранить размер ежемесячных выплат, уменьшив период выплат.

Маткапитал на квартиру 2023

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в 2023 году, каким условиям нужно соответствовать и как погасить с его помощью кредит — в материале “Ъ”.

Условия для оформления ипотеки под материнский капитал

Материнским капиталом можно воспользоваться после того, как ребенку исполнилось три года. Однако есть и исключения. Если оформить ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос или направить средства на погашение уже имеющегося ипотечного кредита, то воспользоваться госпрограммой можно сразу после рождения или усыновления ребенка. Средства маткапитала перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости после подписания кредитного договора или договора купли-продажи.

Чтобы использовать средства маткапитала на покупку жилья, имеется ряд условий. В частности, оно не должно быть аварийным или подлежать сносу, все члены семьи должны иметь российское гражданство, а недвижимость — находиться на территории Российской Федерации.

Важно! В приобретаемой на средства маткапитала недвижимости обязательно нужно выделить доли всем членам семьи (себе, супругу и детям). Если жилье было куплено в ипотеку через материнский капитал, то сделать это нужно в течение полугода после погашения кредита. Чтобы продать такую недвижимость, необходимо согласие органов опеки.

Ипотека с материнским капиталом: 2023

В 2023 году материнский капитал на первого ребенка составляет 586,9 тыс. руб., а на второго — 775,6 тыс. руб.

Мнение эксперта: как именно можно улучшить жилищные условия

«Уже на первого ребенка с 1 января 2020 года положен сертификат на 483,9 тыс. руб. А если после 1 января 2020 года появился и второй малыш — государство выплатит 155,5 тыс. руб. Если же право на материнский капитал для второго ребенка не было использовано семьей до 1 января 2020 года, то выплата составит чуть более 639 тыс. руб. После регистрации ребенка в загсе уведомление из ПФР о начислении маткапитала должно автоматически появиться в личном кабинете на портале госуслуг в течение пяти дней.

В первую очередь государство разрешает, а граждане пользуются возможностью улучшить за счет маткапитала жилищные условия семьи. И формы могут быть самыми разными: покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке, первоначальный взнос или частичная оплата ипотеки (в том числе военная и в сельской местности), для дольщиков — перечисление на эскроу-счет застройщика, можно построить новый дом (дачу) или реконструировать имеющееся жилье»,— говорит юрист, основатель и генеральный директор консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко.

Какие документы необходимы

После оформления ипотечного кредита необходимо обратиться с пакетом документов в Пенсионный фонд России. После этого деньги будут перечислены на счет кредитной организации.

1) Сертификат на получение материнского капитала;

2) Паспорт обладателя сертификата;

3) Заявление о готовности потратить маткапитал;

4) Ипотечный договор;

5) Справка из банка о сумме задолженности;

6) Свидетельства о рождении или паспорта всех детей;

7) Свидетельство о заключении брака.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом состоит из нескольких этапов.

1) Получить справку из банка

Для Пенсионного фонда России нужно заказать из банка справку, которая подтвердит наличие ипотечного кредита. В ней указываются данные о заемщике, номер договора кредитования, остаток долга и реквизиты кредитной организации, на которые перечислят средства маткапитала. Справку делают не сразу, поэтому заявление необходимо подавать заранее.

2) Подать заявление в ПФР

Сделать это можно на сайте ПФР (или лично в отделении), МФЦ, госуслуг. Необходимы такие документы, как сертификат на материнский капитал, паспорт, СНИЛС и свидетельство о браке заемщика, копия кредитного договора, справка из банка, выписка из ЕГРН и документ, подтверждающий перевод средств продавцу недвижимости. Максимальный срок рассмотрения заявления в ПФР — 30 дней.

3) Подать заявление в банк

После получения справки из ПФР нужно вместе с ней, паспортом и сертификатом на маткапитал обратиться в банк. С кредитной организацией необходимо согласовать, на что именно пойдут средства: на уплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячного платежа или срока кредитования. После утверждения всей процедуры деньги поступают на счет кредитной организации, а заемщик получает новый график платежей.

Особенности досрочного погашения

Если средств маткапитала хватило, чтобы полностью погасить кредит, заемщику нужно взять у банка справку об отсутствии задолженности, а затем обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

Артем Косенок; группа «Прямая речь»

  • Артем Косенок подписаться отписаться

Ипотека под материнский капитал

Государственная поддержка в виде материнского капитала предназначена молодым семьям, имеющим двое и больше детей. Программа позволяет гражданам России улучшить условия проживания.

Опытные специалисты онлайн-бюро недвижимости ИпотекаПро помогут оформить ипотеку под материнский капитал. Сотрудники компании займутся выбором банка с выгодной процентной ставкой, проанализируют ситуацию каждого клиента индивидуально и возьмут на себя процедуру оформления. Благодаря комплексному подходу в работе с заказчиками на одобрение ипотеки можно рассчитывать независимо от сложности случая.

Преимущества

работы с онлайн-бюро ИпотекаПро

Ипотека под материнский капитал

Предварительный анализ
проверяем заемщика, продавца, а также составляем список подходящих под ваши задачи банков. Готовимся к сделке заранее, что повышает шансы на успех сделки

Ипотека под материнский капитал

Точечная подача заявок
Не делаем веерную рассылку в банки — выбираем те, которые позволят реализовать ваши планы по минимально возможной для вас ставке. Получаем более быстрый положительный ответ

Ипотека под материнский капитал

Скидки от банков-партнеров
мы сотрудничаем с большинством банков и получаем дополнительные скидки к текущей ставке для наших клиентов. Это позволяет значительно сократить общую переплату по кредиту

Ипотека под материнский капитал

Выгодное страхование
Оптимальный набор условий и минимальная оплата

Ипотечный калькулятор

Подать заявку
На бесплатную консультацию

Назначение средств

Согласно действующему законодательству РФ денежные средства, полученные по программе, могут быть внесены в качестве первоначального взноса по кредиту при условии согласия кредитора. Кроме того, деньги можно использовать для погашения обязательств после уведомления сотрудников финансовой компании. Материнским капиталом часто покрывают остаток по займу.

Кредиторы устанавливают ограничения на выдачу кредита на приобретение недвижимости под материнский капитал на свое усмотрение. Информированность о нюансах оформления позволяет избежать массы проблем.

Назначение средств

Получить одобрение на ипотеку под материнский капитал удастся, соблюдая ряд требований:

  • Недвижимый объект должен находиться на территории России;
  • Приобретаться может жилье, обеспеченное всеми необходимыми благами цивилизации;
  • Не допускаются к кредитованию ветхие, аварийные постройки.

Клиенты также должны соответствовать определенным параметрам. Заявителем может стать лицо, с гражданством РФ, старше 21 года и моложе 60- 85 лет. Кредитор проверяет платежеспособность клиента и его кредитное досье.

Особенности оформления

Для того чтобы оформить ипотеку с использованием материнского капитала необходимо оформить сертификат, определить цели реализации поддержки. Затем наступает черед выбора банка-партнера с выгодной ставкой. Для оформления ипотеки потребуются документы в виде паспорта, свидетельств о рождении детей, о браке и т.п., страховой полис, для мужчин военный билет.

После подачи пакета документов и ответа кредитора стороны подписывают договор купли-продажи.

Этапы сотрудничества

Эксперты онлайн-бюро имеют высокую квалификацию и готовы оперативно и качественно выполнить свою работу. Процедура сотрудничества с нашей компанией подразумевает прохождение следующих стадий:

  1. Подача запросов в несколько кредитных организаций. Обращение к нескольким кредиторам минимизирует случаи получения отрицательного ответа. На подготовку документов у нас уходит один день, это позволяет ускорить время проведения процедуры.
  2. Обработка данных клиента. Благодаря детальному анализу возможностей потенциального заемщика, экспертам удается грамотно подобрать вариант кредитования и составить оптимальный план действий, что увеличит шансы на одобрение.
  3. Сбор документации. Кредиторы вправе составлять список требований к клиентам на свое усмотрение. Опытные специалисты нашего агентства подготовят пакет документов, полностью удовлетворяющий запросы финансовой организации.
  4. Внесение корректив при возникновении спорных вопросов у кредитора при рассмотрении запроса.
  5. Информационная экспертная поддержка при выборе объекта недвижимости.

Наши специалисты станут надежными представителями клиента в отношениях с риелтором и продавцом жилья.

Этапы работы:

circle-1

Оставьте заявку на сайте ipotekapro.info

circle-2

Получите консультацию эксперта по вашему запросу

Подать заявку
На бесплатную консультацию
Вопрос-ответ

Что такое материнский капитал?

Материнский капитал – это механизм поддержки государством российских семей. Претендовать на материнский капитал могут семьи, где с 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок, а также любой последующий, если до этого право на материнский капитал не было оформлено.

На текущий момент, право на материнский капитал имеют также семьи, в которых начиная с 1 января 2020 года появился первый ребенок. Для семей, в которых с 2020 года появился второй ребенок, материнский капитал дополнительно увеличивается на 188 681,53 руб. Если в семье после 1 января 2020 года родился третий или последующие дети, такая семья может рассчитывать на материнский капитал в размере 775 628,25 руб. в случае, если ранее право на дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, не возникало.

На кого должна быть оформлена ипотека при материнском капитале?

Важным фактором при использовании материнского капитала, если есть оба родителя, является заключенный между ними официальный брак. При этом в свидетельстве о рождении ребенка должны быть указаны оба родителя.

Если родители в официальном браке и материнский капитал используется для ипотеки, то мама обязательно должна участвовать в сделке.

Какие банки выдают ипотеку с материнским капиталом?

Мы работаем с широким кругом банков, у которых разные условия для получения ипотеки. В некоторых банках необходимо помимо материнского капитала добавлять свои средства.

Какие условия ипотеки с материнским капиталом в 2023 году?

Материнский капитал возможно использовать в стандартных государственных программах, за исключением программ связанных с приобретением земельных участков, паркингов и в качестве первоначального взноса на строительство домов. При этом можно использовать в частично досрочное погашение в построенный дом.

Как продать квартиру, купленную с материнским капиталом?

До продажи необходимо выбрать другое, подходящее для детей жильё, найти покупателей, получить одобрение опеки, оформить сделку, зарегистрировать право собственности.

Поиск недвижимости для детей или компенсации.

Недвижимость, которую покупают взамен, должна отвечать условиям комфортной жизни для детей: возле дома есть детский сад, школа, больница жильё не в аварийном состоянии здание в безопасном районе ремонт в квартире не хуже прошлого.

Продажа старого и покупка нового жилья происходят одновременно. Стороны заключают предварительный договор купли-продажи, заверяют его у нотариуса. Альтернатива доли в другой квартире — денежное возмещение несовершеннолетним с разрешения опеки. Для этого нужен отчёт об оценке доли детей. Если опека одобряет денежную выплату, то на несовершеннолетнего оформляют банковский счёт для зачисления средств.

Поиск покупателей на новую квартиру

Многие остерегаются сделок с материнским капиталом, так как если продавец не выделил долю детям или не получил разрешение опеки, покупку могут оспорить.

После того, как вы нашли новое жильё и покупателя и согласовали стоимость, договоритесь о сделке. Желательно внести залог и подготовить предварительный договор купли-продажи. Затем необходимо доказать опеке готовность предоставить доли детям в другой квартире. Если всё в порядке, сделку получится завершить в тот же день.

Получение разрешения органов опеки и СФР

Разрешение на продажу недвижимости, в числе собственников которой есть дети до 18 лет, выдают органы опеки и СФР. Для распоряжения средствами сертификата покупатель обращается с заявкой в отделение СФР. Если объект недвижимости находится в ипотеке, необходимо одобрение банка. Без банковского согласия договор незаконный.

Орган опеки разрешает сделку при наличии:

  • ✔ Заявки на одобрение будущей продажи недвижимого имущества;
  • ✔ Паспортов заявителей;
  • ✔ Свидетельства о заключении брака, рождении ребёнка;
  • ✔ Выписки из ЕГРН, домовой книги, техпаспорта, копий лицевых счетов на старое и новое жилое помещение;
  • ✔ Одобрения кредитной организации, если квартира в ипотеке;
  • ✔ Информации из Росреестра об общей оценке и стоимости недвижимости предварительного договора, в котором стороны планируют подписать основное соглашение.

Пакет изучают до 15 дней и выносят решение — согласие или отказ в выдаче разрешения на продажу.

Оформление сделки

Регистрацию сделки по продаже старой квартиры и покупки новой проводят параллельно. Процедура требует нотариального удостоверения.

Для его получения подготавливают:

  • ✔ Паспорта родителей, детей и их свидетельства о рождении (если ребёнку не исполнилось 14 лет);
  • ✔ Соглашение о сделке;
  • ✔ Разрешение органа опеки;
  • ✔ Выписку из ЕГРН о праве собственности;
  • ✔ Технический паспорт;
  • ✔ Копию финансового лицевого счёта;
  • ✔ Справку об отсутствии долгов по ЖКХ, за капитальный ремонт.

Регистрация права собственности в Росреестре

Документы для оформления права собственности в Росреестре подают через МФЦ или банк (услуга электронной регистрации). Для этого нужен договор, заверенный нотариусом, технический план и договор сделки. Затем оплатите госпошлину и через неделю получите выписку из ЕГРН.

Как продать ипотечную квартиру с материнским капиталом

Часто с помощью семейного капитала возмещают ипотечный займ. Сделку необходимо согласовать с органами опеки при любом раскладе: с предоставлением долей и без выделения.

Далее выбирают способ продажи недвижимости:

  • ✔ Доля денег уходит на возмещение ипотеки;
  • ✔ Кредитные условия и обязанности передаются покупателю — по договорённости с банком;
  • ✔ Самостоятельное погашение кредита со снятием обременения и переоформление объекта на покупателя.

Если для погашения займа родители использовали сертификат, нужно подготовить обязательство у нотариуса. В документе должно быть указано, что ребёнку выделяют часть площади в новой квартире при погашении кредита.

Законодательство не прописывает период исполнения требований. Он заканчивается спустя полгода после снятия обременения с недвижимости. Жильё, приобретённое на сертификат, реализовать сложнее. Процедура возможна только после предварительного согласия органа опеки и попечительства.

Нужно ли платить налог с продажи квартиры

По статье 217.1 Налогового кодекса РФ не нужно вносить налоговый сбор, если квартира в собственности более 5 лет. Также исключение есть для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми. В остальных случаях нужно уплатить пошлину — 13% от продажной цены.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *