Льготная ипотека до какого числа
Перейти к содержимому

Льготная ипотека до какого числа

  • автор:

Программа семейной ипотеки в России будет продлена до 2030 года

Программа семейной ипотеки в России будет продлена до 2030 года. До того же срока продлят и норму о возможности направить на погашение ипотеки 450 тысяч рублей для семей при рождении третьего ребенка. Об этом заявил президент РФ Владимир Путин, выступая с Посланием Федеральному Собранию.

Путин напомнил, что в прошлом году в России было построено свыше 110 млн кв. метров жилья. Это в полтора раза больше самого высокого советского показателя 1987 года (72,8 млн). Также он обратил внимание на то, что за последние шесть лет миллионы российских семей улучшили свои жилищные условия, в том числе более 900 тыс. — с помощью семейной ипотеки.

Эта программа, уточнил глава государства, начала работать с 2018 года, и власти постоянно повышали ее доступность. Сначала ею могли воспользоваться семьи, где растут двое и более детей, а затем и с одним ребенком. Пока программа действует до июля текущего года. «Предлагаю продлить ее до 2030 года, сохранив базовые параметры», — обратился Путин к собравшимся.

По его словам, особое внимание следует уделить семьям с детьми до шести лет включительно — для них льготная ставка составляет шесть процентов.

Кроме того, сейчас при рождении третьего ребенка государство погашает за семью часть ипотечного кредита — 450 тыс. рублей. Путин предложить продлить действие и этой нормы до 2030 года. В текущем году на это потребуется почти 50 млрд рублей, а затем — по нарастающей. Но деньги есть, сказал Путин.

Он резюмировал, что жилье должно быть все более доступным для семей.

«РГ» ведет текстовую онлайн-трансляцию Послания президента Федеральному Собранию 2024 года.

Льготные ипотечные программы будут продолжены

Срок действия «Семейной ипотеки» будет продлен, следует из заявлений представителей правительства РФ. А другая программа — «Льготная ипотека» на новостройки может продолжить работу в отдельных регионах страны.

Льготную ипотеку запустили во время пандемии, и она поддержала покупательский спрос.

Льготную ипотеку запустили во время пандемии, и она поддержала покупательский спрос. / Александр Корольков

Обе программы жилищного кредитования с господдержкой должны завершить свою работу до 1 июля 2024 года. Однако вопрос продления ипотеки для семей практически решен.

«Жилищные программы, такие как «Семейная ипотека» и дополнительная выплата 450 тысяч рублей, оказались наиболее востребованными. Поэтому главой государства было принято решение о продлении этих программ. Сейчас правительство готовит соответствующие документы по продлению этих инструментов», — сообщила заместитель председателя правительства РФ Татьяна Голикова. По ее словам, за время действия базовой программы семейной ипотеки жилищные условия улучшили более 918 тысяч семей.

Ранее о продлении этой программы заявил заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин.

Что касается льготной ипотеки на новостройки, рассматривается возможность ее продления в регионах со слабым спросом на новое жилье. «По «Льготной ипотеке» — скорее всего, будем предлагать ее продлевать в отдельных регионах, где слабый спрос. Массово на всю страну, наверное, мы уже льготную ипотеку поддерживать не будем, она свою функцию выполнила», — сказал Марат Хуснуллин.

Он также добавил, что предполагается продлить специальные ипотечные программы с господдержкой — для новых территорий, «Дальневосточную», «Сельскую», «ИТ-ипотеку».

«Льготную ипотеку» запустили с целью поддержки населения и строительной отрасли в период пандемии. «Она помогла поддержать покупательский спрос, поддержала строительную отрасль, дала возможность многим не только приобрести свое жилье, но и улучшить жилищные условия, — рассказала «РГ» член комитета по ипотеке Российской гильдии риелторов Юлия Максимович. — Условия, ставки — все способствовало тому, чтобы граждане могли позволить купить себе жилье. Для застройщиков, особенно крупных, субсидированные государством жилищные займы действительно дали мощный импульс для развития и толкнули вверх продажи новостроек в разных регионах России».

Однако с ростом ипотеки увеличивалась и стоимость квадратного метра жилья, отметила эксперт. Поэтому профессионалы рынка еще раньше делали прогнозы, что долго так продолжаться не будет.

В прошлом году на первое место по объему выданных льготных кредитов вышла «Семейная ипотека». И ее продление после 1 июля 2024 года, по оценке аналитического центра ДОМ.РФ, позволит сохранить как минимум половину совокупной выдачи ипотеки по программам с господдержкой.

В прошлом году объем выданных в России ипотечных жилищных кредитов увеличился вдвое — до 4,7 триллиона рублей

«Семейную ипотеку, безусловно, нужно сохранять, так как она направлена не только на поддержку застройщиков, но и на улучшение демографической ситуации, — сказал «РГ» управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. — Льготную ипотеку также справедливо пролонгировать, однако только в регионах с низкими темпами строительства и невысоким уровнем доходов населения. Вносить какие-то дополнительные изменения в правила господдержки не следует, так как текущие нормативы уже создали заградительные барьеры для неблагонадежных заемщиков».

По словам руководителя «Циан.Аналитики» Алексея Попова, семейная ипотека видится мерой адресной поддержки заемщиков, в отличие от обычной льготной ипотеки. При этом резкий отказ от последней может иметь свои последствия.

«Полная и одномоментная отмена мер поддержки негативно скажется на отрасли, так как реакцией покупателей станет то, что большинство сделок будет поставлено «на паузу», даже тех, где ипотека и не требовалась, — сказал «РГ» эксперт. — Установление низких ставок в отдельных регионах, к примеру, «Дальневосточная ипотека» с двумя процентами годовых, лишь частично решает исходные задачи по оживлению рынка жилья и повышению миграционной привлекательности. Обратной стороной этой меры является рост цен более высокими, чем по стране в целом, темпами».

Лучшей мерой поддержки для отрасли в целом, по словам Алексея Попова, было бы постепенное сворачивание субсидирования при снижении ключевой ставки ЦБ и рыночных условий по ипотеке. Компромиссным решением стало бы формирование гибкой системы льготных ставок, в том числе привязанных к уровню ключевой ставки ЦБ.

Стоит отметить, что в конце декабря 2023 года условия программы «Льготная ипотека» изменились. Минимальный размер первоначального взноса был увеличен с 20 до 30 процентов, а максимальный размер кредита во всех субъектах России теперь составляет шесть миллионов рублей — раньше для столичных регионов было 12 миллионов. Максимальная ставка осталась прежней — восемь процентов.

Еще одно изменение коснулось кредитных организаций — на 0,5 процентного пункта была снижена предельная величина субсидий, получаемых банками при выдаче займов по госпрограммам. После этого в начале 2024 года некоторые банки ввели комиссию для застройщиков при выдаче ипотеки по льготным программам.

Несмотря на произошедшие изменения, спрос на льготную ипотеку есть, так как платежи по ней на 70-80 процентов ниже, чем по рыночным ставкам, отметил Алексей Попов. «Что касается комиссии для застройщиков, важно не решение банков как таковое, а то, будут или нет повышены цены — на сумму комиссий. Пока номинальные цены предложения на первичном рынке не растут», — отметил эксперт.

Программы кредитования с господдержкой могут ждать и другие изменения. К примеру, Банк России рассчитывает, что в этом году будут пересмотрены условия льготной ипотеки в пользу адресных, целевых программ, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

В Московской области в конце 2023 года была запущена «Бюджетная ипотека»

Об адресности программ говорят все чаще, отметила Юлия Максимович.

«Например, в Московской области в конце 2023 года была запущена «Бюджетная ипотека» — новая мера поддержки для медицинских работников и педагогов, ученых, работает также программа социальной ипотеки для отдельных категорий специалистов. Президент России сказал, что можно подумать о запуске льготной ипотеки для работников ОПК в регионах, которые нуждаются в кадрах. Работа идет, и к 1 июля — сроку окончания программ господдержки, я думаю, мы увидим новые ипотечные предложения уже по всем продуктам и регионам», — сказала эксперт.

По итогам прошлого года объем выданных в России ипотечных жилищных кредитов с господдержкой увеличился вдвое по сравнению с 2022-м — до 4,7 триллиона рублей, говорится в материалах ЦБ РФ. При этом льготные программы составили примерно 60 процентов от всей выданной в 2023-м ипотеки — 7,8 триллиона рублей. Новых рекордов по ипотеке в этом году эксперты не ожидают. Они, вероятно, и не нужны.

«Минувший год был ажиотажным для ипотечного рынка. Клиенты стремились успеть оформить кредиты на выгодных условиях до повышения ключевой ставки ЦБ. Сейчас условия выдачи льготной ипотеки ужесточены, а рыночные ставки находятся на экстремально высоком уровне. Учитывая это, прогнозирую снижение объемов кредитования до уровня 2021-2022 годов», — подытожил Руслан Сырцов.

Что будет с льготной ипотекой в 2024 году

В конце 2023 года вступило в силу постановление Правительства России об изменениях в льготной ипотеке. Помимо ограничения условий выдачи, сократился и объём государственного субсидирования льготных программ банкам.

Чтобы сохранить доступность ипотеки по низкой ставке для жителей страны, Сбербанк решил продолжать выдачу по льготным программам, но с применением субсидирования от застройщиков — партнёров. К программе присоединилось уже почти 2200 застройщиков по всей стране.

Напомним, в рамках изменений в условиях льготных программ ипотеки введено правило однократности выдачи кредитов — то есть одна льготная ипотека в одни руки (касается всех льготных программ, за исключением «Семейной ипотеки»). Кроме того, в рамках программы «Господдержка» до 30% увеличен первоначальный взнос, а максимальная сумма кредита во всех регионах страны ограничена до 6 млн рублей.

Какие меры принял Сбер

В соответствии с постановлением Правительства Сбербанк изменил условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жильё.

Почему это сделано

Когда речь идет о льготной ставке, например в 8%, это означает, что часть процентов за человека погашает государство, и только 8% — платят сами заемщики. Снижение правительством размера субсидий для банков ограничивает возможности на выдачу льготных кредитов.

С 23 декабря 2023 года размер субсидии от государства снизился на 1% (суммарно: 0,5% в сентябре и 0,5% в декабре 2023 года). Доля участия господдержки в таких программах сократилась. Кроме того, ключевая ставка Центробанка выросла до 16%. Всё вместе это привело к изменениям в условиях кредитования.

Артём Герасимович
исполнительный директор дивизиона «Домклик» Сбербанка

Мы анализировали рынок, смотрели, какие варианты существуют, и приняли решение, что необходимо поддержать спрос, отрасль. Необходимо дать инструмент, который позволит компенсировать нерентабельные выдачи, и всё-таки поддержать кредитование. Но надо понимать, что в конце декабря мы с вами увидели документ Центробанка, который вводит повышенные макронадбавки для кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Это регулирование заработает с марта, но с учетом того, что заявки мы принимаем уже сейчас, это тоже нужно понимать и учитывать.

<. >Развилка стояла простая: либо мы на рынке господдержки видим падение на 82% — это первое полугодие 2024 года ко второму полугодию 2023, это среднемесячный объём порядка 87 млрд рублей. Либо всё-таки вводим какой-то компенсирующий инструмент, который позволит поддержать рынок. Мы считаем, что субсидирование позволит поддержать рынок. Среднемесячные выдачи по первому полугодию 2024 года, по нашему прогнозу, могут быть на уровне 313 млрд рублей. Это поддержит и застройщиков, и клиентов, и отрасль. Самую важную отрасль в стране.

Один из крупнейших банков страны уже призвал правительство вернуть субсидии кредиторам в размере 2,5% и регулировать объёмы льготной ипотеки через изменения в условиях программ. Звучало предложение сделать льготную ипотеку более адресной. Но возврат к прошлым параметрам выдачи льготной ипотеки, которые предполагали субсидии кредиторам в размере 2,5%, не обсуждается, заявили в Минфине.

За продолжение выдачи льготных программ ипотеки по адресному принципу выступают и в Сбере.

Алексей Лейпи
директор дивизиона «Домклик» Сбербанка

Льготные программы были очень правильным решением, которое поддержало всю строительную отрасль. Но вместе с тем мы продолжаем выступать за то, что такая поддержка должна быть сегментной.

По мнению экспертов, ряд банков закроют ипотечные программы с господдержкой. При этом льготная ипотека пользуется большим спросом среди россиян — в 2023 году процент выдач по льготным программам в Сбере находился на рекордно высоком уровне и, по данным на ноябрь, приближался к 60%. В условиях, когда ставки по базовым программам выше 16%, люди могут покупать или строить новое жильё по низким ставкам.

Поэтому Сбер решил продолжить выдачу ипотеки по льготным ставкам для клиентов и ввёл оформление ипотеки с господдержкой с субсидированием от застройщика.

Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов.

Субсидирование льготной ипотеки как антикризисная мера объяснима, заявили в Госдуме. Решение нашло поддержку и в Центре стратегических разработок.

Лора Накорякова
заместитель генерального директора Центра стратегических разработок

Механизм субсидирования ипотечных госпрограмм — оперативная и вынужденная мера банков в текущих условиях. Как и любая антикризисная мера, она сопровождается различными рисками — от роста цен на объекты (хотя на самом деле ценообразование на рынке недвижимости всегда регулируется спросом, и в условиях и так высоких цен дальнейшая динамика роста весьма ограничена) до снижения прозрачности конкуренции.

Однако последствия от отсутствия партнёрской поддержки банков застройщиками также весьма негативны: это и значительное снижение доступности жилья, и снижение спроса на рынке недвижимости, и, как следствие — снижение активности строительства и замедление темпов ввода нового жилья.

Застройщики присоединяются к программе субсидирования

Сейчас Сбер совместно с застройщиками ведет активную работу для сохранения широкой доступности льготных программ для жителей. К программе субсидирования уже присоединилось почти 2200 застройщиков по всей стране.

В Сбере уверены: в ближайшее время застройщиков, субсидирующих ставку, станет ещё больше, чтобы клиенты могли выбирать и приобретать недвижимость по льготным программам из максимального числа объектов на рынке.

Информацию о непрекращающейся работе подтверждают сами застройщики.

«ПИК всегда выстраивал и продолжает выстраивать взаимовыгодное сотрудничество с банками-партнерами. Ценообразование в наших проектах динамическое, равно как условия по ипотеке, и все варианты доступны на нашем сайте», — сообщил крупнейший девелопер в России ПИК.

Застройщик Setl Group также участвует в этой работе и вместе с банками ищет решение, которое удовлетворит и клиентов, и строительные компании, и финансовые организации.

«Как ответственный застройщик, мы ищем способы избежать повышения стоимости недвижимости в интересах наших клиентов, при этом ориентируемся на дальнейшее плодотворное сотрудничество с ключевыми финансовыми партнерами и находимся в конструктивном диалоге с ними», — прокомментировали в Setl Group.

Среди партнеров банка, выразивших готовность участвовать в программе субсидирования, — «Страна Девелопмент».

«Ужесточение условий со стороны Банка России на протяжении всего 2023 года сделало выдачу льготной ипотеки невыгодной для многих российских банков. Сбер первым на рынке предпринял меры, чтобы сохранить доступность ипотечных госпрограмм для большей части населения. Мы рады уже много лет быть надежным партнером банка и сегодня за счет участия в программе субсидирования предлагать нашим клиентам низкие ставки на новостройки», — отметил федеральный застройщик.

«Мы совместно со Сбером проработали меры по сохранению доступности ипотечных кредитов для наших клиентов», — рассказали в MR Group.

Льготная ипотека станет менее льготной: первый взнос повысят до 30%

Льготная ипотека станет менее льготной: первый взнос повысят до 30%

В правительстве решили повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке сразу на 10%, до 30%. При этом параметр 30% рассматривается не для всех программ с господдержкой.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал в интервью газете Известия о планах правительства повысить первоначальный взнос по программам льготной и семейной ипотеки, пока обсуждается увеличение до 25%, а потом и до 30%. По его словам, льготные программы могут оставить только для определенных категорий заемщиков. Ужесточение требований по льготной ипотеке, отметил Аксаков, поспособствует снижению спроса, что приведет к снижению цен на жилую недвижимость.

С 20 сентября нынешнего года правительство уже повысило с 15% до 20% минимальный первоначальный взнос для кредитов, выдаваемых по льготным программам. В октябре ЦБ предложил правительству вновь поднять минимальный первоначальный взнос с целью охлаждения рынка жилищных ссуд. На программы льготной ипотеки правительство планирует выделить 95 млрд руб. К концу года объем выдачи ипотеки достигнет 3,5 трлн руб.

О том, что правительство принимает «некоторые меры по увеличению первоначального взноса льготной ипотеки», сообщил журналистам в субботу, 2 декабря, вице-премьер Марат Хуснуллин на выставке-форуме «Россия». Программа действует до 1 июля 2024 г., но должна, по мнению чиновника, развиваться. По его словам, цель этой меры — снизить объем выдачи ипотеки.

Признаки перегрева в этом сегменте отмечал в последнем обзоре финстабильности и Центробанк, который неоднократно заявлял о необходимости ужесточения требований по программам с господдержкой. Так, указывалось в документе, на 1 ноября прирост на рынке ипотеки составил 34% в годовом выражении. И ключевым драйвером были именно массовые льготные программы, на которые приходится уже 63% от общего объема выданных ипотечных кредитов.

Беспокойство у регулятора вызывает и тот факт, что рост ипотечного кредитования в значительной мере происходил за счет смягчения стандартов. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, выросла почти в два раза и составила 47%. А доля кредитов для приобретения жилья с низким первоначальным взносом (до 20%) превысила половину от всех ипотечных выдач.

Возможно, сейчас идет речь об ужесточении самой массовой ипотеки — для покупки жилья в новостройках или строительства дома. По ней по ставке 8% годовых можно получить кредит до 12 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн руб. — в других регионах.

4 декабря замминистра финансов Иван Чебесков сообщил «Интерфаксу», что Минфин уже внес в правительство проект постановления с изменениями в программу льготной ипотеки. Правда, он не уточнил, до какого уровня может быть повышен минимальный первоначальный взнос.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *