Кто может быть страхователем квартиры
Перейти к содержимому

Кто может быть страхователем квартиры

  • автор:

Кто может быть страхователем квартиры

ГК РФ Статья 930. Страхование имущества

Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 930 ГК РФ

Споры в суде общей юрисдикции:

1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»).

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

Как правильно застраховать квартиру

Дмитрий Серебряков/ ТАСС

В России с 4 августа вступил в силу закон о добровольном страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Он предполагает, что теперь каждый регион сможет создавать собственную программу страхования, в которой пропишет состав рисков, актуальных для каждой конкретной территории. Покупка полиса будет добровольной, а в случае ЧС владелец застрахованного жилья получит возмещение не только от государства, но и от страховщиков.

Система страхования жилья уже около 20 лет работает в Москве, но в других регионах программы еще только должны появиться. Тем не менее самостоятельно застраховать квартиру или дом можно и сейчас. Рассказываем, как это сделать.

Что можно застраховать в квартире?

1

Практически что угодно:

  • Конструктивные элементы — стены, пол, потолок, перегородки, балкон или лоджию.
  • Инженерное оборудование — скрытые коммуникации, трубы, проводку, счетчики и т. д.
  • Внутреннюю отделку — обои, напольное покрытие, двери, окна и т. п.
  • Движимое имущество — мебель, технику, одежду и т. д.

При этом у компаний могут быть исключения, которые они не возмещают в рамках жилищного страхования (драгоценности, документы и т. д.), или лимиты — например, застрахуют только те личные вещи, которые стоят до 100 тыс. рублей за предмет.

Застраховать можно и свое право на какую-либо собственность (титульное страхование). Такой полис может пригодиться при покупке квартиры на вторичном рынке — если переживаете, что продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.

От каких рисков можно застраховать жилье?

2

В ЦБ отмечают, что чаще всего имущество в России страхуют от:

  • пожаров — учитывается и ущерб от задымления, гари или если пожарные зальют помещение при тушении;
  • заливов — если прорвет батареи, трубы или затопят соседи;
  • противоправных действий третьих лиц — на случай кражи, грабежа, разбоя, вандализма или если кто-то сознательно повредит имущество.

Но среди страховых рисков могут быть и другие. Например:

  • взрыв газа;
  • удар молнии;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • стихийные бедствия.

Зачастую компании включают все эти пункты в типовые решения и предлагают уже готовую страховку. Туда же, как правило, входит и страхование гражданской ответственности. Эксперты настоятельно рекомендуют оформлять такую страховку. Она поможет, если, например, зальете соседей, — ущерб им возместит страховая.

Но есть и исключения — компании редко покрывают убыток, полученный при террористическом акте (хоть это и противоправное действие), во время военных действий или общественных волнений. А если и соглашаются страховать эти риски, то увеличивают стоимость полиса.

И сколько придется заплатить за страховку?

3

Чем больше сумма возмещения или чем больше рисков учитывает страховка, тем дороже полис. В типовых решениях страховые обычно предлагают на выбор около трех-четырех вариантов цены.

Если планируете составлять полис индивидуально, то и страховые суммы тоже нужно будет указывать самостоятельно.

Важно помнить, страховка — это не способ заработать, а возможность компенсировать потери. Поэтому при наступлении страхового случая компания возместит только тот ущерб, который определит экспертиза и в пределах страховой суммы. При этом максимальный размер страховой выплаты не может быть больше действительной или рыночной стоимости имущества на момент заключения договора. Так что не пытайтесь застраховать на 10 млн рублей квартиру, которая со всем имуществом стоит 5 млн рублей. В этом просто нет смысла — никто на это не согласится. Получить страховку сразу от двух компаний тоже не выйдет — они просто поделят сумму и заплатят не больше, чем стоит имущество.

Кстати, страховые компании могут поднимать цену полиса из-за некоторых рисков — например, если квартира планируется под сдачу. Или в договор можно внести дополнительные условия — страховка покроет услуги адвоката, если придется судиться с соседями, или проживание в гостинице, если квартира сильно пострадает, а жить больше будет негде.

А можно как-то сэкономить на страховке?

4

Узнайте, можно ли использовать франшизу. По сути, это часть убытков, которую клиент готов взять на себя. Чаще всего она может быть:

  • Условная — компания не будет возмещать ущерб, если он равен размеру франшизы, и возместит его полностью, если он больше.
  • Безусловная — франшиза вычитается из суммы компенсации.

То есть если в пожаре квартира пострадала на 100 000 рублей, а полис был с безусловной франшизой на 10 000 рублей, то страховая выплатит только 90 000 рублей. Экономят в данном случае все — страховая при наступлении страхового случая, клиент — на цене полиса. Но нужно заранее оценить риски: стоит ли экономить на полисе или лучше купить страховку без франшизы и не переживать о незапланированных тратах.

А можно застраховать квартиру, если она мне не принадлежит?

5

С одной стороны, закон этого не запрещает. Страхователь (тот, кто покупает страховку) и выгодоприобретатель (кто получает страховую выплату) могут быть разными людьми. Но у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это может быть право собственности.

При этом договор страхования можно заключить, не указывая имя выгодоприобретателя. Тогда в договоре в графе «выгодоприобретатель» будет указано «за счет кого следует».

Однако ЦБ обращает внимание, что без документов, подтверждающих право собственности, застраховать получится только свое имущество в чужой квартире, да и то если сможете это доказать. Так что лучше уточнять у конкретной страховой компании, предоставляет ли она подобную услугу или проще будет уговорить собственника оформить страховку.

Можно отказаться от договора страхования?

6

Покупатели страховки могут воспользоваться «периодом охлаждения» — минимум 14 дней, отказаться от услуги и вернуть деньги. Этот период действует, только если клиент заключил договор как физическое лицо и покупал услугу добровольного страхования.

Кроме того, все условия «периода охлаждения» обязательно указываются в правилах страхования компании, договоре или дополнительных соглашениях к нему. Если такой информации нет, то это нарушение закона.

ЦБ также напоминает, что деньги не вернут, если уже наступил страховой случай, или если страховка — исключение из правил, или если «период охлаждения» уже закончился. В последнем случае договор можно расторгнуть на общих основаниях с учетом условий, которые в нем прописаны. Также на специальном сайте регулятор объясняет, что делать, если передумали и решили отказаться от страховки.

Как выбрать страховую компанию?

7

При выборе страховой ЦБ советует обратить внимание на:

У компании должна быть лицензия на конкретный вид страхования — в случае с жильем это добровольное имущественное страхование. Проверить это можно на сайте ЦБ, с помощью справочника участников финансового рынка на портале «Финансовая культура» или просто набрав название компании в поисковике «Яндекс» — легальный сайт отмечен специальным значком «Реестр ЦБ РФ».

Если речь идет о видах страхования, где ЦБ устанавливает требования для них. В любом случае слишком низкие цены могут быть признаком мошенничества.

Регулятор советует ориентироваться на известные компании с хорошими отзывами, которые давно работают на рынке.

  • Условия договора.

«Требуйте полный вариант договора, потому что на полисе часто может быть прописано далеко не все. Особенно уделите внимание признакам страхового случая. Изучите, на что страховка не распространяется. Уточните у представителя компании процедуру возмещения ущерба в различных ситуациях, расспросите о сроках».

Что делать, если произошел страховой случай?

8

Страховые компании советуют соблюдать простой порядок действий:

  • Обратитесь в экстренные службы или к специалистам коммунальных служб.
  • По возможности постарайтесь спасти имущество, документы, деньги или драгоценности. Но помните о безопасности — не надо бросаться за документами в огонь!
  • Обратитесь в компанию, которая застраховала имущество, и сообщите о случившемся. В договоре может быть указан срок, в течение которого нужно связаться со страховщиком. Если опоздать, компания имеет право отказать в выплате страховки.
  • Соберите документы — их список можно уточнить в договоре, в условиях страхования на сайте компании или по телефону.
  • Будьте готовы пообщаться со страховым экспертом, который изучит место происшествия и заберет подготовленные документы.

Если компания без объяснения причин не платит вовремя страховку, то можно пожаловаться в ЦБ. Кроме того, с компании можно потребовать компенсацию за просрочку выплаты — для этого нужно обратиться в суд.

Вкратце, прежде чем подписывать договор, внимательно изучите все условия. Уточните:

  • что в компании считают страховым случаем;
  • какие риски покрывает полис;
  • какие ситуации не входят в страховое покрытие;
  • какие документы будут нужны при наступлении страхового случая.

Арина Раксина

© Информационное агентство ТАСС

Свидетельство о регистрации СМИ №03247 выдано 02 апреля 1999 г. Государственным комитетом Российской Федерации по печати.

Как застраховать дом, сколько нужно платить? Ответы на эти и другие вопросы о страховании дома

Недвижимость всегда была и будет дорогостоящим имуществом. Поэтому ее утрата из-за несчастных случаев становится тяжелым ударом. Далеко не у каждой семьи найдутся свободные деньги, чтобы восстанавливать потерянное. Хорошей защитой от таких ситуаций служит страхование дома.

Что может входить в полис

  • кражи и противоправные действия (например, злоумышленник пробрался в дом, попортил имущество, украл ценные вещи, разбил окно);
  • пожары, поджоги;
  • стихийные бедствия (урон, нанесенный дому ураганом, градом и др.);
  • удар молнии;
  • взрыв газа.

Наиболее часто эта опция применяется при пожарах. Допустим, загорелся ваш дачный дом, а потом огонь перекинулся на соседский коттедж. Если ваша вина будет доказана, страховка все покроет.

В зависимости от прописанных условий страхования дома такой полис может покрывать и иные ситуации. Скажем, штормовым ветром с вашего домика сорвало крышу, а потом эта крыша повредила баню в соседском огороде. Это тоже может быть страховым случаем.

Еще один интересный вариант — защита от падения объектов и наезда. Если вы боитесь, что старая раскидистая яблоня соседа рухнет на ваш дом, то подобный полис покроет возможные убытки. Сюда также включается риск падения летательных аппаратов и наезда транспортных средств.

Стоимость страховки дома

Потенциальных страхователей чаще всего волнуют два вопроса — как застраховать дом и сколько надо платить. Если с первым пунктом все очевидно — идете в страховую и оформляете полис, то со вторым нужно разбираться.

  • по документам (если вы недавно купили дом и можете предъявить документ, подтверждающий, сколько вы за него заплатили);
  • по методике страховой компании (то есть по фактической стоимости имущества).
  • элементы конструкции (стены, фундамент, крыша, окна, двери, при наличии — трубы водопровода и канализации, проводка);
  • внутренняя отделка (обои, плитка, ламинат, паркет, встроенная мебель);
  • оборудование, коммуникации (вся встроенная техника, сантехника, печка, системы подведения интернета и телевидения);
  • движимое имущество (бытовая техника, мебель, садовый инструмент, личные вещи жильцов и другое имущество);
  • ландшафтные элементы (забор, бассейн, элементы дизайна типа дорожек и пр.);
  • предметы искусства, находящиеся в доме;
  • дополнительные строения, такие как баня, сарай, амбар.

По сути, это служит ответом на вопрос, можно ли застраховать часть дома. В полис могут быть включены лишь отдельные элементы из названных.

Пример 1. Полис защищает конструктивные элементы, оборудование и коммуникации, а также дополнительные строения. Значит, если на участок проник вор и украл мотоблок из сарая, СК компенсирует взлом двери и другой ущерб для строений, но не компенсирует стоимость украденной техники.

Пример 2. Полис защищает конструктивные элементы и строения, но не защищает внутреннюю отделку. Это означает, что при пожаре вам компенсируют любые структурные разрушения, но не будут возмещать стоимость сгоревших обоев, паркета и мебели.

Еще один вопрос, волнующий владельцев дач в СНТ, — это страховка насаждений. Например, у вас на участке растет много дорогих деревьев и кустарников, заказанных из питомников, и вы хотите защитить их вместе с домиком.

Такой вариант возможен, но это скорее страхование земельного участка, которое может включать в себя даже защиту от заболачивания территории и другие риски. Это отдельная страховая услуга — она может быть оформлена дополнительно, но все же к дачному домику отношения не имеет.

Одной из ведущих компаний по страхованию имущества является СОГАЗ. Отзывы о работе СК читайте здесь.

Как уменьшить стоимость страховки

Узнать, на какую сумму можно застраховать дом, вы можете на сайте любой СК, опираясь на информацию из предыдущего раздела статьи. На сайте обычно есть калькулятор, рассчитывающий размер страховой премии специально для вашего случая. Но как быть, если получившаяся сумма для вас слишком велика?

Какие документы нужны для страхования дома

  • выписку из ЕГРН либо иное подтверждение права собственности. Для недорогих дачных участков иногда можно обойтись садоводческой книжкой (зависит от политики СК);
  • документы, описывающие устройство дома (техпаспорт или результаты осмотра экспертом);
  • удостоверение личности страхователя;
  • документацию по дорогостоящему имуществу, которое вы желаете застраховать (чеки, гарантийные талоны на технику, садовый инструмент и пр.);
  • заявление на страховку по форме СК (можно скачать на сайте или заполнить бланк в офисе компании).

Чаще всего способ оценки определяется размером страховой суммы. Недорогой объект можно застраховать и по фото, на объекты средней стоимости приедет агент, а на дорогие — эксперт. Но это лишь общие тенденции, все зависит от политики конкретной компании, поэтому уточняйте этот момент перед оформлением полиса.

Частые вопросы

Рассмотрим распространенные спорные ситуации, касающиеся защиты дома от рисков.

Возможно ли страхование недостроенного дома?

Да, но с оговорками. Во-первых, нужны документы — регистрация незавершенного строительства в ЕГРН или хотя бы разрешение на строительство. Во-вторых, каждая СК устанавливает минимальные требования к защищенности — например, чтобы у дома уже имелись окна и двери, крыша, забор вокруг стройки. Эти требования надо уточнять индивидуально.

Можно ли застраховать неоформленный дом?

Формально нельзя. Однако в России до сих пор очень много незарегистрированной недвижимости, и некоторые страховщики не хотят игнорировать этот факт. Есть возможность найти компанию, которая согласится оформить подобный полис. Но будьте готовы к тому, что его стоимость будет довольно высокой. Если зарегистрировать дом как полагается, будет дешевле.

Можно ли оформить полис, если я не собственник?

В том, как застраховать дом без права собственности, нет ничего сложного. Страхователем может быть кто угодно, но выгодоприобретателем всегда будет собственник. Например, дети страхуют дачу или деревенский дом пожилых родителей. Выплату при наступлении страхового случая получат родители, но страховые премии платят дети.

Тут есть один нюанс. Когда страхователь и выгодоприобретатель — родственники, нет никаких проблем. Но если родственных связей нет и нет подтвержденного материального интереса (это когда вы арендуете дом или проживаете там по договору социального найма), у СК могут возникать вопросы. В юридической практике были случаи, когда договор страхования пытались признать недействительным из-за того, что страхователь и выгодоприобретатель не имели отношения друг к другу.

Вместе с тем в некоторых страховых компаниях (СК) можно запросто оформить подобную страховку — скажем, в подарок другу или соседу по даче, который является вашим хорошим приятелем. Поэтому в такой ситуации важно заранее уточнить политику страховщика.

Страхование имущества

Страхование имущества физических лиц — возможность обезопасить себя и своих близких от финансовых потерь в случае непредвиденных обстоятельств с вашей квартирой, коттеджем, дачей и ценными вещами в них.

Рассчитать
Активировать полис
Страхование квартиры
Страхование дома
Страхование гражданской ответственности
Муниципальное страхование
Добровольное страхование жилья для управляющих компаний
Зачем мне нужно страхование?

Страхование квартиры или загородной недвижимости поможет вам меньше переживать о том, что происходит у вас дома: выключили ли вы воду, исправна ли проводка у соседей или в окно залезли грабители.

Наша компания придет на помощь, если вашему имуществу будет нанесен вред в результате:

  • пожара, поджога или взрыва;
  • залива;
  • противоправных действий третьих лиц (кражи со взломом, грабежа, разбоя), мошенничества;
  • падения твердых тел;
  • столкновения или наезда на застрахованное имущество;
  • сверхнормативных колебаний сетей;
  • стихийного бедствия (удара молнии, урагана, землетрясения, наводнения и прочих);
  • террористического акта.

В страховое покрытие можно включить страхование на случай наступления вашей гражданской ответственности при причинении вреда жизни и здоровью, имуществу третьих лиц (например затопление соседей).

Как выбрать полис?

Страховой полис оформляется индивидуально и подходит как жителям многоквартирных домов, владельцам пентхаусов, загородной недвижимости (коттеджа, дачи) так и владельцам маломерных судов.

Добровольное страхование недвижимого имущества включает:

  • конструктивные элементы (стены, перегородки, конструкции балконов и лоджий и т.д.);
  • внутреннюю отделку (покрытие поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами) и инженерное оборудование (систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции и др.);
  • движимое имущество (мебель; теле-аудио-видео-радио-фотоаппаратура; электроника и бытовая техника и др.);
  • внешнее оборудование (кондиционеры, спутниковое ТВ, системы видеонаблюдения);
  • ценное имущество (картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, а также личное имущество, представляющее особую ценность для вас);
  • Гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Выберите удобный способ связаться с нами:

Чтобы узнать, какие наиболее оптимальные условия страхования (комбинация объектов страхования, страховых сумм, виды рисков) подходят именно Вам, заполните заявку на сайте или расскажите о ваших пожеланиях менеджеру: по телефону +7(495)739-01-01 или в любом офисе компании.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *