Как снять обременение с квартиры
Перейти к содержимому

Как снять обременение с квартиры

  • автор:

Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки

Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки

Обременение — это ограничение прав собственника недвижимости в пользовании и распоряжении объектом. На практике это означает, что без согласия третьих лиц владелец не может, например, продать или подарить кому-то свою квартиру.

Обременение может быть добровольным и принудительным. Добровольное обычно сопутствует оформлению ипотеки: гражданин сознательно отдает квартиру в залог банку на весь срок кредитования для обеспечения своих финансовых обязательств.

что именно ограничивается?

В соответствии со статьей 37 закона «Об ипотеке» заемщик может жить в заложенной квартире, делать там ремонт, прописывать близких родственников. Но продать или подарить ее, сделать перепланировку или сдать в долгосрочную (более года) аренду без согласия кредитора нельзя.

Как правило, кредитный договор также требует от заемщика уведомлять банк о долгосрочной поездке в другой город или за рубеж.

Если заемщик нарушает условия кредитного договора (допускает серьезные просрочки или вообще не платит), банк вправе расторгнуть его и продать залоговую квартиру, чтобы компенсировать свои убытки.

Принудительное обременение накладывается независимо от согласия собственника в нескольких случаях:

  1. Арест. Судебная мера, которую применяют, например, когда родственники не могут поделить наследство или у собственника накопились большие долги.
  2. Договор пожизненной ренты. При его заключении квартира переходит в собственность плательщика, но любые юридические действия с ней возможны только с согласия рентополучателя. Можно сказать, что обременением в этом случае становится сам бывший хозяин жилья.
  3. Договор длительной аренды. Арендатор жилья и его собственник могут прописать в договоре, что в арендный период квартиру нельзя продать, подарить и т. д.
  4. Ограничение права распоряжаться ветхим и аварийным жильем. Местная администрация может запретить продажу квартир в старых разваливающихся домах, которые подлежат расселению и сносу.
  5. Использование маткапитала при покупке жилья. Продавать квартиры, купленные с привлечением МСК, собственникам разрешено. Но при этом нельзя нарушать жилищные права детей, иначе опека может не согласовать или оспорить сделку.

Информация о наложенном на квартиру обременении поступает в единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). При попытке продать такую недвижимость сделку Росреестр не зарегистрирует.

Когда с квартиры снимается обременение и куда для этого обращаться

Обременение с ипотечной квартиры снимается, когда заемщик полностью выполнит обязательства перед банком, то есть погасит кредит. При этом неважно, сделает он это по графику или досрочно.

При этом чаще всего обременение не исчезает автоматически: чтобы его снять, собственник должен подать заявление в Росреестр. Сделать это можно лично — через районные отделения этого ведомства или МФЦ — либо дистанционно, на сайте Росреестра.

для справки

Чтобы подать заявление онлайн, нужна подтвержденная учетная запись на портале госуслуг. Зайдите в раздел «Органы власти» и выберите «Росреестр». Далее найдите пункт «Государственный кадастровый учет или госрегистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним». После вы попадете на сайт Росреестра. Для дальнейшей работы потребуется квалифицированная электронная подпись.

В отдельных регионах России снятие обременения онлайн не предусмотрено. В таком случае вы не найдете эту опцию на портале госуслуг и вам придется писать заявление офлайн.

Некоторые банки сегодня упрощают клиентам жизнь и сами инициируют снятие обременения. В таком случае кредитор отправит вам сообщение о том, что никуда ходить не нужно. Процесс занимает до 30 календарных дней. После снятия обременения вам придет СМС-уведомление.

Обновление данных о статусе объекта недвижимости в ЕГРН занимает три рабочих дня с момента подачи заявления. Госпошлина за услугу не взимается, но если собственник захочет получить новую выписку из реестра, где обременение отсутствует, ему придется заплатить за ее оформление.

Какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке

К заявлению о снятии обременения с квартиры нужно приложить следующий пакет документов:

  1. Паспорта всех собственников квартиры, свидетельства о рождении детей-собственников в возрасте до 14 лет.
  2. Свидетельство о регистрации права собственности.
  3. Копию ипотечного договора.
  4. Справку из банка о полной выплате кредита.
  5. Погашенную закладную на квартиру. Если документарная закладная обездвижена (хранится в депозитарии) или выдавалась электронная закладная, их заменяет выписка по счету депо. Эти документы также заказывают в банке.
  6. Для новостройки, купленной по договору долевого участия, — акт ввода дома в эксплуатацию и акт приема-передачи квартиры.

Как правило, на оформление справки о закрытии ипотеки и получение закладной собственнику требуется 5–14 дней.

Если по какой-то причине закладная на квартиру не оформлялась, подавать заявление нужно вместе с представителем банка. С собой у сотрудника должны быть паспорт и документы, подтверждающие его полномочия.

Как проверить квартиру на обременение

Через 20–30 дней после подачи заявления в Росреестр не лишним будет проверить, точно ли обременение сняли. Если все в порядке, за это время информацию об объекте в ЕГРН гарантированно должны обновить.

Бесплатно проверку можно провести с помощью сайта Росреестра. В разделе «Электронные услуги и сервисы» укажите кадастровый, условный номер или адрес квартиры. В сформированной справке об объекте раздел «Сведения о правах и ограничениях (обременениях)» должен быть пуст.

Скриншот с портала rosreestr.ru

Также собственник может проверить обременение через портал госуслуг, где по запросу «Выписка из ЕГРН» можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости онлайн.

Скриншот с портала gosuslugi.ru

Полученные таким способом данные носят справочный характер и не имеют юридической силы.

для справки

Бумажные свидетельства о праве собственности на квартиры больше не выдают. С 15 июля 2016 года официальная выписка из ЕГРН стала единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию о переходе прав и обременениях на объект.

Если собственнику нужна выписка без пометки о залоге, можно заказать ее бумажный вариант через МФЦ либо электронный через госуслуги или сайт Росреестра.

Госпошлина за это на момент публикации составляет 290 рублей. Действительна такая выписка в течение 30 дней.

Как снять обременение с квартиры при использовании материнского капитала

Использование маткапитала для погашения ипотеки никак не влияет на процедуру снятия обременения с квартиры — она проходит в стандартном порядке.

Но нужно помнить, что при этом в течение шести месяцев после закрытия кредита квартира должна быть оформлена в общую собственность всех членов семьи с определением размера долей по соглашению.

Что происходит с обременением, если квартира куплена на торгах

Когда заемщик нарушает обязательства по кредитному договору и все досудебные меры исчерпаны, банк может подать иск о взыскании задолженности, а затем по решению суда выставить квартиру на аукцион.

А так как кредитор заинтересован в скорейшем возврате денег, такие объекты чаще всего продаются по цене ниже рыночной. Выглядят эти предложения достаточно привлекательно, но покупателей может отпугнуть наличие обременения.

На момент торгов ипотека должника еще не погашена, и эта информация видна в ЕГРН. Однако после покупки на официально проведенном аукционе обременение снимают одновременно с регистрацией права собственности покупателя.

Почему в снятии обременения могут отказать

Чаще всего отказ в снятии обременения с квартиры связан с подачей неполного пакета документов, недостоверной информации или ошибками при оформлении бумаг. Перед подачей заявления лучше проконсультироваться с кредитным менеджером вашего банка, уточнить актуальный перечень необходимых документов и порядок действий для конкретного объекта.

  • Квартира с обременением
  • Аренда квартиры с обременением: что важно знать?
  • Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки?

Снятие обременения по ипотеке

Ипотечный договор подразумевает наложение обременения на недвижимость, приобретаемую в рамках этого договора. Квартира находится в залоге и под обременением банка до тех пор, пока вы не закроете ипотеку полностью. Как снять обременение, какие документы нужны и сколько потребуется времени — узнаете из этого материала.

Команда Райффайзен Банка

Что такое обременение

Обременение — это ограничение права распоряжения имуществом без его отчуждения. Оно возникает в принудительном или добровольном порядке и подразумевает запрет ряда действий с имуществом со стороны собственника. Например, обременение в виде ареста может быть наложено на автомобиль или дом в случае неуплаты налогов и передачи дела приставам. Под обременение передается квартира, если вы заложили ее в банк для получения кредита. Также запрет на продажу, дарение, передачу в залог под другие финансовые обязательства без согласия банка налагается на квартиру в ипотеке. Это и есть обременение. Право собственности при этом не оспаривается: имущество принадлежит приобретателю.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке возможно только при отсутствии долговых обязательств, а именно:

  • закрытие кредитного договора по сроку
  • досрочное погашение ипотеки
  • продажа ипотечной квартиры при участии банка с погашением долга покупателем или продажей недвижимости вместе с ипотекой

Сведения о наложении обременения передаются в Росреестр. Когда обременение снято, необходимо внести новую запись о снятии ограничений с имущества.

Условия снятия обременения

Заемщику необходимо подтвердить, что он полностью рассчитался с банком. Для этого недостаточно просто внести последний платеж — нужно получить справку, подтверждающую отсутствие долгов. Дело в том, что в процессе расчетов могут быть как фактические, так и технические просрочки. Они возникают из-за несвоевременного зачисления денег на кредитный счет и приводят к образованию пени, о которой вы можете не знать. Также погрешности в расчетах и корректировки остатка задолженности могут производиться при досрочном закрытии ипотеки. Долг даже в несколько рублей не позволит снять обременение. Чтобы избежать подобного, получите в банке Справку об отсутствии задолженности — на ее оформление уходит до 30 дней, но обычно ее выдают быстрее.

Самостоятельное снятие обременения

Заемщик имеет право обратиться за снятием обременения напрямую в Росреестр или через МФЦ лично или онлайн. Электронные сервисы доступны только при наличии квалифицированной электронно-цифровой подписи. Если она есть, заявление можно подать также через Госуслуги.

Вне зависимости от места подачи документов, состав пакета не меняется. К заявлению на снятие обременения необходимо приложить:

  • справку об отсутствии задолженности перед банком
  • ипотечный договор
  • паспорта всех собственников
  • документы о праве собственности
  • закладная на квартиру с отметкой о закрытии обязательств

При личном обращении заявление на снятие обременения предоставляется в оригинале, оно должно быть подписано заемщиком и представителем банка. Остальные документы ведомства принимают в копиях, но при себе необходимо иметь оригиналы. Если собственников несколько, заявление пишет каждый.

Сроки снятия обременения

Процесс состоит из нескольких этапов, общий срок зависит от оперативности работы исполнителей на каждом этапе и общей загруженности. Мы указываем максимальные сроки обработки документов:

  • Получение закладной в банке — 5–14 дней. Срок зависит от типа носителя — электронный или бумажный. На получение бумажной закладной уходит больше времени.
  • Подготовка пакета документов — зависит от заемщика.
  • Обработка документов в МЦФ — 5–10 рабочих дней (2).
  • Внесение изменений в регистрационные записи Росреестром — 3 рабочих дня (3).

Сроки увеличиваются, если снятием обременения занимается банк или услуга оказывается через сервисы МФЦ. Дополнительное время требуется на пересылку документов.

Особые условия при снятии обременения

Если квартира была куплена по договору долевого участия или с использованием маткапитала, снятие обременения сопряжено с дополнительными действиями:

  • При покупке по ДДУ застройщик должен подписать заявление в Росреестр, предоставить акт ввода в эксплуатацию и акт передачи жилого помещения собственнику. Если на момент закрытия ипотеки дом не сдан, необходимо написать заявление о погашении ипотеки с незавершенными ДДУ. Заявление подается совместно с представителем банка в Росреестре или через МФЦ.
  • При использовании маткапитала для погашения ипотеки порядок снятия обременения не меняется. Главное — не забыть выделить доли детям в течение 6 месяцев с даты регистрации события в Росреестре.

Как узнать, что обременение снято

Проверить отсутствие обременения можно через запрос выписки из ЕГРН. Вы можете посетить отделение Росреестра лично или отправить запрос в ведомство заказным письмом, к которому нужно приложить квитанцию об оплате пошлины.

При наличии квалифицированной электронно-цифровой подписи гражданина получить услугу можно дистанционно:

  • на сайте Росреестра (4);
  • через Госуслуги (5).

Для получения сведений необходимо знать кадастровый номер объекта и адрес.

Если КЭП нет, запросите выписку в МФЦ. Вам понадобится паспорт и подтверждение оплаты госпошлины.

Стоимость получения выписки из Росреестра в 2023 году составляет 600 руб. стандартная справка в электронном виде , в бумажном виде – 2200 руб. Подтверждение права собственности. В бумажном виде цена 1700 руб., в электронном – 700 руб. Если владельцем является конкретное лицо, стоимость справки выписки из ЕГРН 350 руб.

Нужные вам сведения указаны в разделе 3 «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости». Если здесь указано «отсутствует» или «не установлено», значит обременения нет, и вы можете распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению в рамках закона.

Что будет, если обременение не снимать?

Порядок наложения и снятия обременения регламентирует 102-ФЗ «Об ипотеке»(7). В ст. 17 указано, что после полного расчета по кредитному договору банк обязан предоставить закладную, если она оформлялась, по первому требованию клиента. Срок истребования документа клиентом не указан, вы можете обратиться как на следующий день, так и позже.

Фактическое погашение закладной банком означает формальное снятие обременения, но без внесения этих сведений в Росреестр действие не завершено и не имеет юридической силы при проведении последующих сделок с недвижимостью. Если обременение не снято, вы не сможете продать, подарить, завещать объект.

Если заемщик по каким-либо причинам не может снять обременение сам, для обращения в Росреестр можно оформить доверенность. Если заемщик скончался, обременение снимается в судебном порядке при условии, что долг перед банком погашен.

Аналогично через суд можно снять обременение, если вы купили квартиру с ипотекой, но продавец отказывается это делать самостоятельно. Для обращения необходимо подготовить выписки банка о закрытии кредита, справку о состоянии расчетов по кредитному счету, договор купли-продажи, документы о праве собственности.

Некоторые банки инициируют снятие обременения самостоятельно и автоматически после завершения клиентом выплат по ипотечному договору. Это не является законодательно закрепленным правилом и делается для повышения лояльности клиентов, сокращения сделок на мониторинге и упорядочивания хранимой информации. Услуга может предоставляться платно и, как правило, занимает больший срок, чем самостоятельное обращение заемщика в госорган: на обмен документами нужно время. При снятии обременения банком новая выписка ЕГРН не предоставляется, поскольку требуется уплата пошлин. Клиент просто получает уведомление, что процедура завершена.

Могут ли отказать

Отказы при подаче заявления встречаются. Они связаны с подачей неполного комплекта документов или ошибках при заполнении форм, а также если у заемщика остался долг перед банком. Именно для этого вы должны получить справку о состоянии расчетов непосредственно перед обращением в Росреестр.

Как снять обременение с квартиры

Как снять обременение с квартиры

Несколько лет назад я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Что такое обременение

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

В моем случае обременение было наложено из-за ипотеки. Это означало, что я могу жить в квартире, делать в ней ремонт, приводить друзей в гости, но не могу сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или продать ее без согласия банка. Я могу прописать в квартиру близких родственников (родителей, детей, супруга и его родителей), но не могу прописать или сделать регистрацию другим людям. Если я соберусь уехать путешествовать на несколько месяцев, то должна уведомить об этом банк: так было написано в договоре.

Обложка статьи

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Условия обременения: банк нужно держать в курсе своих дел, квартиру не ломать, вести себя хорошо

Условия обременения: банк нужно держать в курсе своих дел, квартиру не ломать, вести себя хорошо

Так в выписке выглядит обременение. В разделе «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» указывают тип — «Ипотека» — и данные по банку и договору: когда тот выдал ипотеку, на какой срок, на основании чего зарегистрировали право собственности на жилье

Так в выписке выглядит обременение. В разделе «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» указывают тип — «Ипотека» — и данные по банку и договору: когда тот выдал ипотеку, на какой срок, на основании чего зарегистрировали право собственности на жилье

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Я взяла ипотеку и погасила ее за пять лет. Точную сумму для последнего досрочного платежа узнала в кол-центре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день. Но сейчас это можно сделать и в приложении — там видно сумму долга и проценты.

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Как снять обременение

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ .

Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.

Обложка статьи

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось) или выписку ЕГРН, кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ .
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.

Собираем документы

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному , но суть процесса одинакова.

Я пользуюсь услугами Райффайзенбанка, там можно позвонить на горячую линию и заказать все справки и закладные без визита в офис. В Сбербанке моему другу сказали, что по телефону заказать тоже можно, но лучше все-таки прийти в ипотечный центр и написать заявление, потому что «так надежнее»

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же , где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.

Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.

Как снять обременение с квартиры: пошаговая инструкция

Роман Земляков

Порой банки и приставы не спешат снимать обременение. Поэтому лучше самому позаботиться о его снятии, чтобы стать полноценным распорядителем имущества и не упустить выгодную сделку.

В статье — пошаговая инструкция, как снять обременение с квартиры в 2023 году, и примеры удачного решения нестандартных ситуаций.

Обременение на квартиру: в чем смысл

Обременение — это когда формально квартира ваша, а по факту — не совсем, потому что на нее претендуют другие лица. Обычно это банк, другой кредитор или человек, которому вы причинили ущерб и должны его возместить.

Собственник с семьей может по-прежнему жить в квартире, но распоряжаться как захочется — нет. Продать, подарить, обменять или сдать жилье в аренду на длительный срок вообще не получится или потребуется письменное согласие третьих лиц (банка, ФССП и т. д.).

Пример

Иван купил квартиру в ипотеку, а Сергей получил кредит под залог недвижимости. В обоих случаях помещения считаются собственностью заемщиков. Но Иван и Сергей не могут распоряжаться квартирами, так как есть интересы и права кредиторов на недвижимость.

Без согласия банка квартиру нельзя продать, подарить или завещать. Подробно о том, что можно и нельзя делать с залоговым жильем, прописано в договорах с банком: ипотечном, кредитном и договоре залога.

Для чего накладывают обременение на квартиру:

  • Чтобы обезопасить кредитора при отказе от платежей по кредиту. Если должник не платит, его залоговое имущество заберут.
  • Чтобы собственник не продал и не подарил квартиру, пока у него есть долги и обязательства. Если жилье единственное, по закону его не могут забрать и реализовать в счет долга (исключение — ипотечная квартира и добровольный залог). Обременение ограничивает собственника в сделках с жильем.
  • «Заморозить» квартиру до разрешения судебного спора.

О том, что на квартиру наложено обременение , есть специальная отметка в реестре недвижимости — ЕГРН. И пока отметку не уберут, сделки с квартирой зарегистрировать не получится.

сведения о зарегистрированных правах

Информация на сайте открытая: любой может увидеть отметку о залоге, аресте или другом обременении на свою или чужую квартиру (Фото: egrnreestro.ru)

Получить информацию о недвижимости можно, зная только ее адрес на сайте Росреестра . Эта информация помогает людям не совершать необдуманные сделки и не терять деньги

Виды обременений и ограничений для собственника

Залог, арест, наем — это разные виды обременений на квартиру. И последствия для собственников тоже разные. Права могут быть ограничены законом, cyдeбным peшeнием или дoгoвopом мeждy собственником и другими лицами.

Конкретный перечень обременений законом не утвержден, но самые распространенные виды описаны в законе о госрегистрации № 218 и Гражданском кодексе. Кроме залога, найма и ареста еще есть рента ( ст. 583 ГК), доверительное управление ( гл. 53 ГК), сервитут ( ст. 274 ГК) и т. д.

Арест

Этот вид обременения исключает возможность регистрации перехода права собственности на недвижимость. Например, если квартира арестована приставами из-за долгов, собственник может проживать в ней, но дарить, продавать, сдавать в аренду на срок больше года запрещается. Такую сделку просто не зарегистрируют.

Залог

Если квартира в залоге, ограничения прописываются в договоре залога, ипотеки или кредитном договоре. Как правило, сдать или продать ипотечное жилье можно, но только с письменного разрешения банка. Другие сделки по отчуждению прав на квартиру или ее долю запрещаются.

Наем

Дoгoвop найма квартиры, как правило, имеет следующие последствия и ограничения : в арендованном жилье нельзя проживать или приходить без ведома жильцов, сдавать другим лицам. А вот продать квартиру можно, но квapтиpocъeмщик coxpaнит пpaвo проживать в ней, пока не закончится срок дoгoвopa найма.

Договор найма подлежит государственной регистрации, только если заключается на срок от года и более (п. 2 ст. 674 ГК). В других случаях регистрация не обязательна, и в ЕГРН не будет отметки об обременении.

Снимать квартиру «в серую» у вас могут, и никакого обременения не будет, но в этом случае рискуют и арендодатель, и арендатор. Собственнику может грозить ответственность за неуплату налогов, а жильцы рискуют быть выселенными в любой момент.

Как снять обременение с квартиры

Чаще всего обременение снимает тот, кто его наложил, — направляет документы в Росреестр, чтобы в ЕГРН аннулировали запись об обременении.

Это может сделать банк после погашения заемщиком ипотеки, если такая обязанность прописана в договоре.

Например, в п. 4.3.3 условий ипотеки от Ак Барс Банка говорится, что после полного погашения кредита на жилье заемщиком « банк обязан осуществить необходимые мероприятия в целях погашения регистрационной записи об ипотеке ».

обязанности кредитора в договоре с банком

Прочтите, что написано в вашем договоре, должен ли банк снимать обременение. Если нет или вас не устраивают сроки, можете сделать все самостоятельно

Судебный пристав обязан в трехдневный срок с момента вынесения постановления о прекращении исполпроизводства снять обременение.

Но на деле так бывает не всегда: приставы очень загружены, финансовые организации могут затягивать обращение в Росреестр. Поэтому лучше самостоятельно заняться вопросом снятия обременения с квартиры.

Приведем пошаговую инструкцию, как снимать обременение с квартиры очно и онлайн.

Шаг 1. Выполняем требования и обязательства

Чтобы снять обременение, нужно устранить причины, по которым оно было наложено. Если это залог — полностью погасить кредит. Если арест по исполпроизводству — рассчитаться с долгами.

Обременение наймом — дождаться срока окончания договора или расторгнуть его по соглашению сторон.

Снять обременение без выплаты долгов тоже можно, но сложнее. Можно попробовать договориться с залогодержателем о замене предмета залога ( ст. 345 ГК).

Если нужно срочно продать залоговую квартиру, а выплатить кредит нет возможности, по соглашению сторон квартира может быть освобождена от обременения, если предоставить другой залог. Если вы купили или получили по наследству квартиру и хотите в ней жить, а залоговую планируете продать, есть шанс договориться с залогодержателем.

Снять обременение без полного выполнения требований можно в суде. Например, если обременение наложено по ошибке, незаконно или сумма требований незначительна по сравнению с ценой недвижимости. Если на квартиру наложен арест из-за долга в 50 тыс. ₽, а стоимость жилья оценивается в 2,5 млн ₽, можно оспорить и снять обременение . Подать в суд можно онлайн через сервис ГАС «Правосудие» .

Шаг 2. Готовим документы

Снятие обременения и погашение записи в ЕГРН происходит на основании одного из следующих документов:
1) заявления залогодержателя;
2) совместного заявления залогодателя и залогодержателя;

3) заявления собственника с представлением документа с отметкой, что обязательства исполнены в полном объеме;

4) решения суда о прекращении обязательства, ставшего причиной обременения.

Поэтому нужно обратиться в банк сразу после последнего платежа и написать заявление с требованием выдать на руки закладную (если она оформлялась) и справку об отсутствии задолженности.

Какие еще нужны документы, лучше заранее узнавать в Росреестре или МФЦ — в зависимости от выбранного способа снятия обременения. Если подаете заявление онлайн, всю информацию предоставит система — какие документы и в каком формате следует загрузить.

В отличие от залога снять арест собственник квартиры не может. Это делает ФССП или другой орган, который его наложил. Поэтому документы собирать не нужно.

Для избежания проволочек нужно сразу после исполнения обязательств написать заявление судебному приставу с требованием закрыть исполпроизводство и снять обременение.

Если через десять дней в ЕГРН не исчезнет отметка об обременении, подайте жалобу на имя старшего судебного пристава через «Госуслуги» или интернет-приемную ФССП.

Шаг 3. Подаем заявление о погашении регистрационной записи в Росреестр

Есть несколько способов это сделать:

  1. Через любое отделение МФЦ. Запишитесь на прием и заранее узнайте по телефону или в чате, какие документы потребуются — это зависит от вида обременения на квартиру.
  2. Лично посетить отделение Росреестра, отправить документы почтой или через личный кабинет на сайте ведомства .
  3. На «Госуслугах» при наличии подтвержденного аккаунта и электронной подписи. Выберите в меню « Обременения » — « Аннулирование обязательств » и следуйте подсказкам системы. Не забудьте прикрепить документы файлами в форматах xml или PDF, а также их архивы в формате zip.

Снятие обременения — бесплатная процедура. Госпошлина за изменение данных в ЕГРН не предусмотрена.

Как быстрее снять обременение

Сколько времени займет снятие обременения, зависит от способа снятия обременения.

Как правило, быстрее других работает вариант личного обращения в Росреестр или загрузка документов через личный кабинет на сайте ведомства. Запись об обременении уберут в течение трех рабочих дней.

Если документы подать через МФЦ, прибавится минимум два дня для обмена документами между инстанциями.

Больше всего времени займет отправка документов «Почтой России» — дополнительно до десяти рабочих дней.

Но обычно все затягивается из-за загруженности приставов или выдачи закладной. Хотя по закону закладная должна выдаваться незамедлительно . Правда, точного определения понятия «незамедлительно» в законе нет, поэтому максимально допустимый срок возврата закладной прописывается в договоре — обычно до 30 дней.

Если закладная оформлена в электронном виде , банк не выдает документ залогодателю, а самостоятельно направляет его в Росреестр — снятие обременения занимает до пяти дней.

Как быстро ваш банк снимает обременение, лучше узнавать в отделении или сразу при последнем платеже по кредиту. А чтобы знать реальную ситуацию, почитайте отзывы в интернете.

Что делать в нестандартных ситуациях

Если залогодержатель не торопится снимать обременение , задерживает документы или игнорирует требования, можно пожаловаться в вышестоящие инстанции, прокуратуру или подать в суд.

В суд можно обращаться в любой нестандартной ситуации, если есть какие-то споры и препятствия.
Ситуация: банк лишили лицензии или банк обанкротился.

Пример

Анфиса полностью погасила кредит, который брала под залог квартиры, и обратилась к кредитору за снятием обременения, но получила отказ. Оказалось, у банка отозвали лицензию, было инициировано банкротство и назначена временная администрация, члены которой не имели полномочий на снятие обременения. Суд удовлетворил требования и обязал Росреестр погасить запись о залоге.

Ситуация: вы купили квартиру в ипотеку у физлица, а продавец умер, тяжело заболел или уклоняется от снятия обременения, требуя за это деньги.

Пример

Брат и сестра узнали, что на квартире есть обременение в виде ипотеки, только при оформлении наследственных прав на жилье. Их мама купила квартиру в ипотеку, но после перевода средств в полном объеме продавец и покупатель не сняли обременение, а потом оба умерли. Наследники смогли снять обременение только через суд.

Также в судебном порядке можно снять обременение, оспорив изначальную сделку.

Пример

Алексей взял кредит и заложил квартиру. Но родственники и соседи знают, что мужчина психически болен, хотя в больницу не обращался. В этом случае есть шанс, что сделку признают недействительной, если по результатам экспертизы подтвердится психическое заболевание, ограничивающее дееспособность.

Оспорить сделку через суд также можно, если договор залога подписан под угрозами, либо кредитор обманул заемщика и в других случаях . Тогда вам может потребоваться помощь юриста.

Для снятия обременения нужно запросить в суде и представить в регистрирующий орган вступивший в законную силу судебный акт и другие документы. Росреестр снимет обременение по решению суда в течение трех дней.

Как убедиться, что обременение сняли

1. Узнать бесплатно информацию о квартире на сайте Росреестра по ее адресу или кадастровому номеру. Если обременение сняли, в графе «Сведения о правах и ограничениях (обременениях)» будет пусто. А точнее, вы увидите только информацию о документе на право собственности.

2. З аказать платную выписку из ЕГРН.

Получите выписку из ЕГРН с полной информацией о квартире. Если обременение сняли, в графе «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» будет отметка «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра за 350 ₽ или на «Госуслгах» за 290 ₽.

пример выписки из егрн

Как будет выглядеть выписка ЕГРН, можно посмотреть бесплатно, кликнув на слово «Пример» (Фото: egrnreestro.ru)

Платить деньги за выписку ЕГРН имеет смысл, если вам нужен официальный документ с отметкой Росреестра. Например, выписку просит потенциальный покупатель квартиры или требует какое-то ведомство. А для себя достаточно получить бесплатную справку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *