Что будет если не продлить страховку по ипотечному кредиту сбербанк
Перейти к содержимому

Что будет если не продлить страховку по ипотечному кредиту сбербанк

  • автор:

Как отказаться от страхования ипотеки Сбербанка

Страхование ипотеки – это процедура, которую придется пройти каждому заемщику. Страховать ипотечный кредит нужно ежегодно, а стоимость этой услуги недешевая.

В связи с этим у заемщиков возникает вопрос: как не платить 20-30, и даже 50 тыс. ежегодно за страхование, и можно ли совсем отказаться от таких трат?

Для чего страхуют ипотеку

Начнем с того, что существует несколько видов страхования для ипотеки. Основным и обязательным является страхование купленной квартиры или дома (любой залоговой недвижимости). И есть добровольные виды страхования – жизни и права собственности (титульное).

Самым дорогим видом страхования является страховка жизни и здоровья. В этом виде много индивидуальных факторов, которые влияют на итоговую стоимость. Поэтому для одних клиентов такая страховка может обойтись в 10 тыс. рублей, а для других 30-50.

Как рассчитать стоимость страхования ипотеки: онлайн калькулятор

Чтобы рассчитать цену ипотечного страхования конкретно для вашего случая, вы можете воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором ипотечного страхования.

Для расчета цены страховки квартиры или жизни достаточно ввести данные по ипотеке.

Сервис рассчитает полис для вашего ипотечного банка (в данном случае Сбербанк) и выдаст все доступные и самые дешевые варианты. Если вам необходимо оформить комплексное страхование, то можно рассмотреть разные варианты комбинаций страховщиков.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки

Заемщик имеет право отказаться от добровольных видов страхования ипотеки. То есть оформить страховку на квартиру для ипотеки нужно будет обязательно. А вот жизнь можно и не страховать. Но при отказе от личного страхования Сбербанк поднимает процентную ставку на 1 — 1,5%.

Таким образом, отказаться от титульного (зачастую требуется для вторичного жилья) и личного страхования можно, но проценты по ипотеке вырастут. Повышение ставки может обойтись клиенту дороже страховки, поэтому в данном случае нужно рассмотреть каждый случай индивидуально.

Когда есть смысл отказаться от страхования ипотеки?

Отказ от страхования жизни дело каждого заемщика. Ведь это не только защита для банка, но и для самого ипотечника. За период погашения долга могут произойти любые неприятные ситуации со здоровьем.

Заемщик может частично или полностью потерять трудоспособность, а со страховкой есть гарантия, что компания возьмет на себя обременение по долгу.

Стоит также учесть, что при несчастном случае все долги заемщика переходят его семье. То есть если ипотека оформлена на мужа, то жене придется самостоятельно выплачивать долг. Это очень большие риски, которые многие не хотят воспринимать всерьез. Тем не менее, выбор остается за заемщиком.

Как продлить страховку по ипотеке

Для ипотеки нужна страховка: самой недвижимости, жизни и здоровья заемщика, а если купили квартиру на вторичном рынке — титула. Полис может быть многолетним, его оформляют на весь срок ипотеки и оплачивают раз в год, или годовым — такую страховку оформляют заново, когда прошлая заканчивается.

Продлить полис на новый период нужно до того, как завершится предыдущий: перерывов в страховании быть не должно. Это поможет заемщику:

соблюсти требования закона «Об ипотеке» — по нему обязательно страховать конструктивные элементы квартиры, пока не погасили кредит полностью;

защитить себя — если что‑то случится с квартирой или самим заемщиком, страховая выплатит банку часть задолженности или весь остаток по ипотеке;

сохранить пониженную ставку по кредиту.

Разыгрываем до 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки

Оформите ипотечную страховку в Тинькофф со скидкой 10% до 31 марта и участвуйте в акции

Если вовремя не продлить полис, банк может изменить условия ипотеки:

без обязательного полиса страхования имущества — начислить неустойку, в крайнем случае — аннулировать ипотеку и потребовать погасить кредит раньше срока;

без добровольного полиса страхования жизни и здоровья или титула — повысить ставку по ипотеке. Такое условие могут включить в кредитный договор.

Как продлить страховой полис

Сделать это можно на сайте или в офисе банка, в котором брали ипотеку, либо в страховой — там, где уже оформляли полис, или в новой компании.

Для продления страховки нужны:

паспорт заемщика и других застрахованных — например, если есть созаемщик по кредиту;

документы на квартиру — выписка из ЕГРН, техпаспорт, отчет оценщика или договор долевого участия, если дом еще строят;

ипотечный договор;
текущий договор страхования или полис, который купили в прошлом году.

Стоимость при продлении пересчитают. Цена полиса жизни и здоровья может вырасти, например, из‑за возраста или если заемщик серьезно заболел — об этом нужно сообщить страховой перед оформлением полиса. Страховка конструктива станет дешевле: ее цена зависит от оставшейся суммы долга, а она за год сократится.

В Тинькофф Страховании полис можно продлить онлайн. Заново собирать документы не нужно. За месяц до окончания срока действия страховки мы сами подготовим полис на следующий год и пришлем уведомление. Останется только уточнить сумму долга по ипотеке — в офисе банка, который выдал кредит, в его приложении или службе поддержки.

После продления нужно сообщить банку о новом полисе: отправить копию договора страхования и чек об оплате по электронной почте, загрузить их в личный кабинет заемщика или принести в офис.

Что делать, если пропустили срок для продления полиса

Нужно как можно скорее оформить новую страховку и отправить ее в банк.

В кредитный договор или условия полиса могут включить дополнительный срок после окончания страховки, когда ее разрешено продлить без санкций. Например, полис кончился 1 ноября и есть льготный период 30 дней. Тогда страховку можно продлить до 30 ноября, а с 1 декабря банк начислит штраф или поднимет ставку по кредиту, если это предусмотрено договором. Если таких условий нет, за дни без страховки банк может сразу применить штрафные санкции.

Если полис продлили вовремя, но поздно отправили в банк, неустойку все равно могут выставить. В таком случае нужно написать заявление в службу поддержки банка, предоставить документы об оплате страховки и подтверждение, что отправляли полис: например, копию электронного письма или скриншот из приложения банка. Это поможет вернуть деньги, списанные за просрочку, или восстановить ипотечную ставку.

Можно ли выбрать другого страховщика при продлении

При продлении страховую можно сменить — например, чтобы оформить полис дешевле или перейти в компанию, которой больше доверяете.

Банку не важно, в какой именно компании вы покупаете полис, — главное, чтобы ее кредитный рейтинг был не ниже уровня А-, а договор страхования соответствовал условиям банка.

Рейтинг Тинькофф Страхования — АА-, это выше минимального порога А-. Поэтому в Тинькофф можно застраховать конструктив, жизнь и здоровье или купить оба полиса сразу — на сайте tinkoff.ru , в приложении или по кнопке ниже.

В форме сразу покажем, какие банки принимают нашу страховку, и рассчитаем цену полиса. По промокоду BLOG10 подарим скидку 10% от стоимости полиса, а при оплате любой картой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium начислим кэшбэк до 10%. Если оформите страховку до 31 марта, сможете принять участие в розыгрыше 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки. Подробнее читайте по ссылке.

Есть несколько условий, когда можно купить страховку ипотеки в Тинькофф:

долг по кредиту — не больше 15 млн рублей;
заемщик — гражданин России от 18 до 65 лет;
квартира находится в доме не старше 70 лет.

Для оформления понадобятся паспортные данные заемщика, адрес квартиры, номер и дата ипотечного договора, точная сумма задолженности. После оплаты полис появится в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru, а для удобства отправим его на электронную почту — сможете сохранить копию и передать страховку в банк. Полис для ВТБ мы отправим сами.

За 7 дней банк проверит, отвечает ли страховка его требованиям. Если все в порядке, полис примут, а ставка по кредиту не вырастет. Если окажется, что договор страхования не соответствует правилам банка, сможете расторгнуть полис. В первые 14 дней после покупки вернем все деньги — без вычета комиссий.

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке

Ипотека – это долговременный кредит на покупку жилья под залог. В основном, банки оформляют крупную сумму. В условиях кредитования существуют виды страховок, которые не являются обязательными, но обеспечивают безопасную сделку как банку, так и заемщику. В данной статье разберем, какие виды страховок предлагаются клиентам и какая страховка обязательна при ипотеке.

Оформите полис за 5 минут
Сравните предложения от
17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.

Зарабатывайте с платформой Inssmart

Виды страхования при ипотеке

В страхование при ипотеке входит недвижимость. Полис гарантирует кредитору возврат средств в случае нестабильного финансового состояния. Распространенными рисками являются стихийные бедствия, антропогенные катастрофы, аварии, кражи и прочее. При этом имущество не должно быть недостроенным или находиться под запретом.

Титульное добровольное страхование защищает собственника от риска потерять его право на имущество. Оно приобретается с целью обезопасить заемщика от мошенников и внезапно появившихся наследников.

Страхование жизни и здоровья защищает клиента от риска оказаться неспособным платить по ипотечному кредиту. Полис обеспечит заемщика средствами на погашение всех обязательств. В случае летального исхода родственникам не придется платить долги и кредиты за официального представителя.

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке?

Согласно российскому законодательству, это необходимое условие для приобретения недвижимости с помощью ипотечного кредитования. Страхование недвижимости обезопасит заемщика от непредвиденных обстоятельств, например, если застройщик обанкротился, квартиру не достроили, а в итоге собственник остался без жилья и с большим долгом. Страхование гарантирует выплату от страховой компании банку, что позволит снизить или исключить обязательства перед кредиторами.

Какие страховки обязательны при ипотеке в Сбербанке?

Оформляя ипотеку, обязательно нужно приобрести полис страхования имущества, который защитит жилье заемщика от повреждений. Именно этот тип страхования является обязательным как в Сбербанке, так и в других коммерческих кредитно-финансовых организациях.

От нее нельзя отказаться, однако есть одно исключение. Если покупается квартира или дом, которые только строятся, то как такового физического страхования быть не может. Тогда предлагают оформить страховку жизни и здоровья. Когда же стройка жилья завершится, можно страховать имущество.

Что будет если не страховать квартиру в ипотеке Сбербанк?
Заемщик имеет право отказаться от добровольных видов страхования. Но оформление страховки на имущество является обязательным. При отказе от страхования Сбербанк может применить различные санкции к заемщику: аннулировать кредит, поднять процентную ставку или вовсе отказать в кредите.

Отказ от страховой защиты
Как было выше сказано, от страховки на недвижимость отказаться невозможно. Однако можно сменить страховую компанию без потерь. Заемщик имеет право отказаться от страховой защиты, если его присоединили к договору коллективного страхования (ДКС). Важным критерием является отсутствие страховых случаев и погашенный кредит без просрочек.

Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

Оформляя ипотеку, заемщик одновременно заключает договор страхования. В отличие от кредитного договора, который оформляется сразу на весь срок кредитования, страховой договор оформляется на 1 год с ежегодным продлением. Ипотечным заемщикам Сбербанка потребуется знать, в чем заключается процедура пролонгации договора, можно ли сменить страховую компанию или отказаться от страховки во время пользования кредитными средствами.

Страхование при ипотеке
Где можно оформить продление полиса
Обязательно ли продление ипотеки
Что делать, если срок продления пропущен
Как поменять страховую компанию
Можно ли отказаться от страховки
Можно ли вернуть страховку

Страхование при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита кроме кредитного договора заемщик заключает еще договор страхования. Заключить договор можно в любой страховой компании, которая прошла аккредитацию в банке. С перечнем можно ознакомиться на сайте банка.

Как правило, на стадии оформления договора заемщику все равно где страховать имущество, он занят получением ипотеки, поэтому договор по рекомендации сотрудников банка заключается с дочерней компанией кредитора ООО «Сбербанк Страхование». При продлении страховки, заемщик уже сможет рассматривать других страховщиков.

Стоимость полиса зависит от остатка задолженности, поэтому при продлении она будет постепенно снижаться.

Обязательное и добровольное страхование ипотеки

Страхование ипотеки в Сбербанке производится по двум направлениям, обязательное и добровольное.

К обязательному относится страхование предмета залога от порчи и уничтожения. Страхуются конструктивные элементы недвижимости от взрыва газа, пожара, молнии, наезда транспортного средства, и т. д.

Добровольное страхование включает покрытие риска утраты жизни и здоровья, недобровольной потери работы, диагностирования критического заболевания. Возможно страхование с выбором параметров.

Чаще всего заключается комплексный договор страхования, включающий оптимальный набор рисков.

Где можно оформить страхование ипотеки

Оформить договор можно при получении кредита в отделении банка или обратиться в дочернюю компанию ООО «Сбербанк Страхование», к другому страховщику.
Чтобы иметь возможность выбора страховщика с оптимальными условиями страхования, можно оформить страховку на нашем сайте, где есть удобный калькулятор, позволяющий произвести предварительный расчет выплат. Сервис подберет предложения страховщиков в соответствии с параметрами недвижимости. Выбрав страховую компанию, можно сразу подать заявку, оплатить и получить полис. Документ распечатывается и передается в банк.

Сроки страховки

Договор заключается на 12 месяцев, далее ежегодно перезаключается.

Где можно оформить продление полиса

Продление полиса осуществляется путем ежегодной оплаты страховой премии на следующий период, т. е. на следующие 12 месяцев.

Способы продления

Продление страхового полиса является технической процедурой, клиенту не потребуется собирать специальный пакет документов. В таблице приведены способы продления договора и какие документы для этого потребуются:

Через отделение Сбербанка

Потребуется паспорта застрахованных, документы на недвижимость, договор страхования

В страховой компании

Паспорта, договор страхования

Если договор был заключен через сервис, дополнительные документы не потребуются

Как продлить полис в Сбербанке

Продлить полис можно в отделении банка, но гораздо удобнее это сделать онлайн.

В отделении Сбербанка

Для продления полиса заемщик может посетить отделение банка с паспортом. Пролонгация будет осуществлена работником банка, клиент получит новый договор страхования и сможет сразу оплатить страховую премию на следующий год.

Онлайн через интернет

Продлить полис через интернет можно несколькими способами:

Через сайт страховой компании «Сбербанк Страхование». Если ипотека оформлена в дочерней страховой компании Сбербанка, можно продлить полис через ее сайт. Новый полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика.

Чтобы продлить договор, надо авторизоваться на сайте и открыть соответствующий раздел личного кабинета.

В Сбербанке Онлайн или мобильном приложении. Если заемщик пользуется интернет-банкингом кредитной компании, он сможет продлить договор в личном кабинете в соответствующем разделе.

На сервисе ДомКлик. Если договор был заключен через ДомКлик, продлить его можно в личном кабинете сервиса. Не потребуется предоставлять дополнительных документов, все необходимые данные уже будут собраны в профиле заемщика. Клиент просто заходит в личный кабинет, в раздел «Продление полиса», вводит необходимые сведения и оплачивает страховку.

Если договор страхования первоначально был заключен в другой страховой компании, возможность его продления онлайн нужно узнавать в службе поддержки страховщика.

Как известить Сбербанк о продлении

При продлении полиса через сервисы Сбербанка и дочерних компаний, специально информировать кредитора о продлении договора не требуется, система автоматически обновит сведения о договоре.

Если договор страхования на следующий период был заключен в другой страховой компании, то банк необходимо информировать об изменениях, передав ему копии документов. Хотя часто другие страховые компании, которые заключили договор с клиентом, сами ставят в известность банк.

В офисе

Можно прийти в отделение банка с паспортом и документами, чтобы ответственный сотрудник сделал копии и ввел сведения в систему. Рекомендуется, для того, чтобы избежать возможных вопросов, чтобы была сделана отметка банка о принятии полиса на копии документов клиента.

Через почту

Можно отправить документы по почте заказным письмом с уведомлением. Документом об информировании банка будет в этом случае уведомление о вручении пакета ответственному сотруднику.

Через курьера

Отправлять документы с помощью курьерской службы дорого, но, если нет времени на то, чтобы передать бумаги самостоятельно, можно воспользоваться этим способом.

Обязательно ли продление ипотеки

Обязательному продлению подлежит договор страхования недвижимости. При отказе от страховки заемщик нарушит Закон и условия кредитного договора, что может повлечь наложение кредитором санкций, вплоть до досрочного расторжения кредитного договора и взыскания залога.

Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, если заемщик решает отказаться от него на следующий период, он может просто не продлевать полис. Следует учитывать, что банк может поднять ставку по договору на 1%.

Что делать, если срок продления пропущен

О том, что срок договора страхования заканчивается, заемщик будет уведомлен страховой компанией заранее. Он получит соответствующее смс на телефон. Если клиент не продлил договор вовремя, следует просто как можно быстрее оформить полис. И уведомить банк об этом.

Наличие штрафных санкций за несвоевременное продление страхового договора устанавливается в кредитном договоре. Практика показывает, что их может не быть, но банк может изменить условия кредитования.

Как поменять страховую компанию

Договор страхования заключается сроком на год, поэтому при его истечении он не пролонгируется, а заключается снова. Заемщик сможет выбирать, оформлять договор у этого же страховщика или сменить страховую компанию.

Можно поменять страховщика или программу страхования, если первоначально был заключен договор комплексного страхования, а затем заемщик решил осуществлять только обязательное страхование недвижимости.

Иногда смена страховой компании становится необходимой, например, если прежняя прекратила деятельность или банк исключил ее из списка аккредитованных компаний.

Наш сервис поможет выбрать страховую компанию с оптимальным соотношением включенных в полис рисков и его стоимостью.

Можно ли отказаться от страховки

Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, только предварительно оцените возможные последствия отказа. Для этого следует определить, насколько велик риск наступления страхового события, как возрастет стоимость сделки, если кредитор увеличит процентную ставку.

Отказаться от обязательной страховки нельзя, это может повлечь негативные последствия для заемщика.

Можно ли вернуть страховку

Вернуть страховку можно в течение 14 дней с момента оформления договора. Этот период предоставляется клиенту, чтобы он оценил целесообразность наличия полиса в этой страховой компании, сравнил условия, предлагаемые другими страховщиками.

Если в период действия страхового договора кредит досрочно погашен, можно частично вернуть деньги, пропорционально сроку, оставшемуся до конца срока действия договора страхования в связи с прекращением вероятности наступления страхового риска.

Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и приложить к нему копии документов: договора страхования, квитанции об оплате премии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *