Комплексное ипотечное страхование что это
Перейти к содержимому

Комплексное ипотечное страхование что это

  • автор:

Комплексное ипотечное страхование

Ипотечное страхование — это возможность защитить заемщика при наступлении непредвиденных обстоятельств при погашении кредита по ипотеке. Известно, что согласно законодательству в отношении ипотеки, обязательному страхованию подлежит только залоговое имущество, все остальное остается на усмотрение заемщика. Тем не менее, при оформлении ипотечного кредита, заемщик часто сталкивается с тем, что банк предлагает оформить комплексную страховку, в которую входят различные видов страхования. Это понятно, поскольку в этом случае банк стремится обеспечить или минимизировать себе финансовую безопасность от всех рисков не возврата кредита. Заемщик тоже получает определенную выгоду: сниженную процентную ставку по кредиту, минимальный первоначальный взнос, при наступлении страхового случая – возмещение банку страховых взносов и самое главное, уверенность в защищенности.

Что же представляет собой комплексное ипотечное страхование?1

Это такая страховка, которая сразу включает в себя все виды: страхование имущества, страхование жизни и здоровья, страхование права собственности, иначе, титула. Главное, чем отличается комплексная страховка от остальных — это фиксированная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования, сами платежи будут уменьшаться в зависимости от оставшейся суммы долга по кредиту. Поскольку ипотечное кредитование самое продолжительное по времени, иногда растягивается на десятилетие, то банк изыскивает способы защиты рисков. Комплексное страхование защищает от всевозможных непредвиденных обстоятельств, рисков, несчастных случаев, стихийных бедствий и т.д., одним словом – от многих бед. При комплексном страховании договор действует в течение 12 месяцев, и ежегодно продляется до окончания выплаты кредита по ипотеке. Но есть обстоятельства, при которых страховку не продлят — это не уплата взносов в сроки по договору, в случае, если страховая компания прекратила свое существование как юридическое лицо по решению суда или по закону, при нарушении условий соглашения. Денежное возмещение предусматривается в случаях частичного или полного причинения вреда имуществу в результате стихийных бедствий, удара молнии, просадки и оседания грунтов, выхода грунтовых вод, пожара, взрыва бытового газа или паровых котлов, аварии систем водоснабжения, наезда транспортных средств, падения летательных аппаратов или их осколков и т.д. При страховании жизни и здоровья денежное возмещение выплачивается в случае инвалидности, временной нетрудоспособности, смерти в результате несчастного случая. Страхование титула позволяет получить возмещение убытков в случае потери права собственности, либо ограничении этого права или вмешательства третьих лиц. В данном виде страхования новоиспеченный владелец жилья нуждается только первые 3 года до истечения срока давности по оспариванию сделок с недвижимостью. В настоящее время такой вид страховки очень актуален, поскольку может защитить от мошенничества при сделке купли — продажи недвижимости. В итоге, при всех видах страховых рисков страховая ответственность за невозврат денежных средств применяется в случаях, когда заемщик не в состоянии оплачивать кредитный долг. Чтобы получить денежное возмещение, заемщик обязан выполнять все пункты соглашения. Еще до заключения договора, заемщик должен сообщить страховщику обо всех обстоятельствах, которые могут повлиять на наступление страхового случая, а также обо всех сделках по недвижимости. Требуется пройти медицинский осмотр, чтобы представить достоверные сведения о состоянии здоровья. Комплексное страхование оформляется не в любой страховой компании, и, как правило, в аккредитованных страховых компаниях или агентствах банков, предоставляющих ипотечный кредит.

Стоимость комплексной страховки

  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • период, на который оформляется полис страхования;
  • сумма ипотечного кредита;
  • состояние имущества;
  • количество предыдущих сделок по недвижимости.

Несмотря на индивидуальный подход в определении стоимости комплексной страховки, коридор стоимости находится в пределах от 0.5% до 1.5% годовых от суммы ипотечного кредита, из них 0.3% годовых — это страхование имущества, 0.5% — страхование жизни и здоровья и 0.2%- страхование титула.

Для получения договора по комплексной страховке заемщик должен предоставить следующий пакет документов:

Копия паспорта заемщика и паспортов поручителей;

  1. Заявление;
  2. Договор о получении ипотечного кредита;
  3. Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  4. Оценочный акт с указанием рыночной стоимости жилья;
  5. Договоры по приобретаемому объекту;
  6. Справка из БТИ;
  7. Поэтажный план строения;
  8. Выписка из домовой книги ;
  9. Копия документов продавца имущества (физического лица).

Обязательно подумайте о необходимости страхования перед тем как начать оформлять ипотеку. Посчитайте, что выгоднее — повышенная процентная ставка по ипотечному кредиту или комплексная страховка? В какую сумму обернется каждый вариант? Какие очевидные риски могут возникнуть на протяжении периода выплаты кредита?

Хотя комплексное ипотечное страхование защищает в первую очередь банк от убытков, в случае, если заемщик не сможет исполнять свои обязательства по возврату долга, тем не менее… Комплексное страхование кредита — достаточно выгодно поскольку защищает заемщика практически от всех непредвиденных обстоятельств.

Комплексное страхование ипотеки: что это и в чем выгода

страхование ипотеки

Страхование является обязательным условием выдачи ипотеки в любом банке. Существует несколько видов страхования и общий продукт, который объединяет эти виды — комплексный полис. Есть ли выгода в данном виде страхования и в каких случаях требуется такой полис, рассмотрим в статье.

Что такое комплексное страхование ипотеки

Существует три основных вида страхования для ипотеки — страхование недвижимости (обязательное без исключений), страхование жизни и здоровья (добровольное, но нужно всем заемщикам для сохранения низкой ставки), титульное (добровольное, требуется только для вторичного рынка жилья).

Каждую из вышеперечисленных страховок можно оформить отдельно и даже в разных компаниях или приобрести единый продукт, который будет включать все необходимые для вашей ипотеки виды.

Комплексное ипотечное страхование — это полис, который включает в себя сразу два или три вида защиты (защита недвижимости, жизни заемщика, права собственности).

Что включено в комплексное страхование ипотеки

  • Защита недвижимости. Как и в отдельной страховке в комплексный полис будут включены базовые риски по защите конструктивных элементов жилья (от пожара, залива, взрыва и др.).
  • Защита заемщика. В страховку будет входить личное страхование клиента, которое предусматривает выплаты в случае смерти или инвалидности (в некоторых программах дополнительно при временной нетрудоспособности, болезни, несчастном случае).
  • Защита титула. В единый полис при необходимости может быть включена защита права собственности, риск потери которого актуален для вторичного рынка.

Сколько стоит комплексное страхование при ипотеке

Стоимость единого полиса будет зависеть от количества видов страхования (чаще это недвижимость+жизнь заемщика) и факторов по каждому из них. Цена будет рассчитываться в индивидуальном порядке и складываться исходя из таких факторов:

  • Сумма ипотеки. Цена будет напрямую зависеть от суммы кредита без учета первоначального взноса. Чем больше стоит квартира, тем дороже страховка.
  • Характеристики объекта недвижимости. Учитывается тип жилья (квартира в новостройке, старый дом, частный дом), а также материал постройки.
  • Пол и возраст заемщика. Дешевле всего будет застраховать ипотеку молодой женщине. Для мужчин и преклонного возраста применяют повышающие коэффициенты.
  • Профессия и состояние здоровья. Опасный вид деятельности и наличие хронических заболеваний делают страховку дороже.

Узнать цену комплексного страхования ипотеки по своим параметрам можно с помощью онлайн-калькулятора. Введите необходимые данные по ипотеке и нажмите «Рассчитать стоимость». Затем в фильтрах укажите, что застраховать «Недвижимость + жизнь» и будет показана цена комплексной страховки.

Что выгоднее: отдельный полис или комплексный

На вопрос о том, какой вид полиса будет дешевле, нельзя дать однозначный ответ, поскольку это зависит от конкретного случая. Если брать среднестатистическую ипотеку, то комплексная страховка будет выгоднее.

Под среднестатистической ипотекой подразумеваются такие условия: человек без хронических заболеваний, профессия не несет угрозы жизни и здоровью, возраст до 40 лет, объект недвижимости — квартира в новостройке.

В особых случаях, когда ипотека оформлена на покупку частного дома с деревянными перекрытиями или заемщик имеет опасную профессию, будет оптимальнее сравнивать цены в разных компаниях и оформлять отдельные полисы.

К тому же некоторые компании и вовсе могут отказать в оформлении страховки, если клиент представляется убыточным.

Какие компании оформляют комплексную страховку ипотеки

Большинство страховых компаний имеют в своей линейке комплексные страховки ипотеки. Разница будет только в стоимости таких продуктов, а также в критериях, по которым компания может не принять на страхование.

Например, АльфаСтрахование, Росгосстрах, Абсолют Страхование могут застраховать дома не старше 1960 года постройки. В компании ВСК данный порог немного ниже — страхует дома после 1955 года постройки, а в Ренессанс выше — после 1970. Это могут быть и другие критерии: этажность дома, строительные материалы, возраст клиента и т.д.

страхование ипотеки

На нашем сайте есть уникальное предложение — это комбинированные страховки от разных компаний (например, страхование недвижимости от Ингосстрах, а страхование жизни от ВСК). Такие страховки обойдутся еще дешевле.

страховка ипотеки

Важно, что при расчете будут показаны только те страховые компании, которые аккредитованы вашим банком и точно будут приняты в электронном варианте.

Как оформить комплексную страховку ипотеки

Для оформления комплексной страховки потребуются: паспортные данные, номер ипотечного договора, данные по ипотеке (банк, сумма кредита). Компания может запросить дополнительные документы.

  • Заполните форму для поиска страховок;
  • В фильтрах выберите, что застраховать (недвижимость+жизнь);
  • Выберите программу страхования и нажмите «Купить»;
  • Заполните личные данные и информацию об ипотеке;
  • Оплатите полис удобным онлайн способом (банковская карта, электронный кошелек, СБП);
  • Готовый полис придет на вашу электронную почту в течение 15 минут.

Комплексное ипотечное страхование

При оформлении договора о кредитовании для приобретения недвижимого имущества банк предлагает комплексное страхование ипотеки. Ее цель — обезопасить покупателя и банк с финансовой точки зрения от вероятности невозврата долга по кредитному обязательству.

Интерес банка очевиден: учреждение стремится снизить риски, которые могут возникнуть при:

  • ухудшении здоровья заемщика;
  • потере работы;
  • потере права собственности;
  • повреждении объекта недвижимости.

Ипотека предоставляется на продолжительный период, поэтому деньги необходимо защитить.

Что такое комплексное ипотечное страхование?

Комплексное ипотечное страхование — гарантия безопасности сделки при наступлении неожиданных обстоятельств. Страховка ипотеки включает защиту:

  1. Недвижимости, находящейся в ипотеке. Страхование этого риска является обязательным в России (ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
  2. Титула (права собственности). Необязательный вид страхования.
  3. Здоровья и жизни заемщика. Необязательный вид страхования.

Хотя обязательным является только страхование имущества при ипотеке, дополнительные виды страховок зачастую снижают процентную ставку при одобрении кредита. Зачастую выгоднее оформить страхование имущества вместе с полисом страхования здоровья, чем выплачивать ипотеку с обычной процентной ставкой. Все зависит от суммы и рисков, поэтому рассчитывается отдельно для каждого заемщика.

Хотите узнать, сколько будет стоит полис ипотечного страхования для вас? Позвоните по номеру +7 499 322-14-22 и узнайте стоимость от специалистов Prosto.Insure!

Страховка позволяет заемщику компенсировать потери, если с недвижимостью случится нечто непредвиденное. Полис выдается на 1 год с последующим продлением до завершения выплат по ипотеке.

Страховые случаи или когда выплачивают компенсацию за вред имуществу

Компания частично или полностью возместит траты, понесенные в результате причинения вреда застрахованному имуществу, если произошли такие обстоятельства:

  1. Возгорание.
  2. Удар молнии.
  3. Взрыв газа.
  4. ДТП.
  5. Падение летательных аппаратов, осколков.
  6. Выход грунтовых вод.
  7. Авария коммуникационных систем.
  8. Оседание, просадка почвы.
  9. Стихийные бедствия.

Если вы взяли ипотечный кредит и застраховали свое здоровье, компания выплатит банку компенсацию, если случится:

  • инвалидность;
  • болезнь (будет утрачена трудоспособность временно);
  • летальный исход из-за несчастного случая.

Риски титула, которые страховка покроет банку:

  • вмешательство третьих лиц, приведшее к аннулированию права собственности;
  • потеря заемщиком права собственности;
  • принятие судебного решения, ограничивающего право собственности.

Преимущества комплексной страховки при ипотеке

Благодаря этому направлению страхования, система ипотечного кредитования безопасна и устойчива. Заемщик получает от комплексного страхования при ипотеке следующие выгоды:

  1. Минимальный первый взнос.
  2. Согласие банка на заем.
  3. Снижение кредитной ставки.
  4. Быстрое решение банка об оформлении договора.
  5. Экономия на страховых тарифах за счет использования комплексной услуги.
  6. Гарантия финансовой компенсации в случае наступления страхового случая.

Полис позволяет банку уверенно вести бизнес, а заемщику — пользоваться ипотекой.

С какими компаниями заключается договор о комплексном страховании

Комплексное страхование охватывает одновременно несколько рисков, поэтому такую услугу оказывают далеко не все организации. Банк, предоставляющий кредит, сотрудничает с аккредитованными агентствами, поэтому заемщику придется заключать договор с одним из таковых агентств.

Перед оформлением полиса от заемщика требуется информация:

  1. О существенных обстоятельствах, которые влияют на наступление страхового случая.
  2. Подробные ответы на вопросы агента, который глубоко анализирует риски.
  3. Предоставление сведений о предыдущих сделках с объектом недвижимости для проверки юридической чистоты сделки.

Заемщик подписывает заявление на страхование по форме компании. В договор страхования можно вносить изменения, не противоречащие законодательству.

Чтобы получить услугу, необходимо подать агенту, с которым сотрудничает банк:

  1. Паспорт РФ.
  2. Договор на ипотеку — копия.
  3. Закладная с приложениями — копия.
  4. Информация о платежеспособности.
  5. Свидетельство о праве собственности.
  6. Подтверждение регистрации в Росреестре — если имеется.
  7. Иные акты, которые относятся к риску.

Период действия страховки оканчивается в 24 часа по местному времени в дату, обозначенную в полисе.

Страховка не выплачивается, если:

  1. Нарушены условия договора.
  2. Существование риска прекратилось по неоговоренным в соглашении причинам.
  3. Не уплачены взносы в сроки, установленные договором.
  4. Требует страхователь (взносы предусмотрены).
  5. Страховщик ликвидирован законным путем.
  6. Страхователь ликвидирован судебным решением.

Комплексное страхование защищает платежеспособность заемщика. Оставьте заявку онлайн для получения подробной консультации!

Комплексное ипотечное страхование

В случае смерти застрахованного лица (заемщика или созаемщика) или установления ему I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни Ингосстрах выплатит банку оставшуюся сумму задолженности по ипотечному кредиту.

Титул собственности

Если по решению суда право собственности страхователя на недвижимость прекращается из-за признания сделки по ее покупке недействительной или ограничивается, Ингосстрах выплачивает банку оставшийся долг по ипотеке.

Какие риски можно включить в полис

Пожар, взрыв Стихийное бедствие Залив Противоправные действия третьих лиц Другие риски по требованию банка

Жизнь и здоровье

Смерть заемщика или созаемщика Инвалидность * Получение заемщиком или созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая

Титул собственности
Прекращение права собственности по решению суда Ограничение права собственности по решению суда
+300 Ингорублей в подарок за регистрацию

Карта с повышенным кешбэком

Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, покупайте полезные товары для дома у наших партнеров, платите картой и получайте повышенный кешбэк

Программы страхования
Ипотечное страхование
В полис можно включить:
Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Страхование имущества обязательно по закону. Выбирать остальные виды страхования или нет — зависит от требований вашего банка

Росвоенипотека
В полис можно включить:
Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 200 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается банками: Промсвязьбанк, СберБанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека»

Полезные сервисы
Продлить полис
Сервис быстрого продления полиса
Оплатить полис
Сервис оплаты очередного платежа
Что делать при страховом случае

Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.

Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку «Подробнее».

Вопросы и ответы
Вопросы и ответы Документы
Что влияет на стоимость полиса?
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

  • Выбранные риски.
  • Размер ипотечного кредита
  • Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий,
  • Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)
  • Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)

Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?
Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.
Сколько действует договор ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.

Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?

Продлить договор или оплатить выставленный счет можно онлайн на нашем сайте Ingos.ru в сервисах Продление и Оплата.

Можно ли заменить банк в течение действия договора?

Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется.
Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?

Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *