Как быть если нечем платить за кредит тинькофф
Перейти к содержимому

Как быть если нечем платить за кредит тинькофф

  • автор:

Не плачу кредит Тинькофф, чего ждать?

Тинькофф — один из наиболее популярных банков у россиян, многим не понаслышке известны его кредитки, дебетовые карты и даже сотовый оператор. Учитывая популярность кредитования (заемщики этого банка реже получают отказы, чем в том же Сбере), проблема просрочек и неплатежей встречается повсеместно. Итак, что будет, если не платить кредит Тинькофф банку?

Как оспорить сумму начислений, если вы
с ней не согласны? Спросите юриста

Действия банка при просрочках

Начисление пеней после пропуска платежа

О каком бы кредитном продукте ни шла речь — будь то кредитка «Платинум», «All Airlines» или стандартный кредит наличными, — «тиньковцы» уже на следующий день будут начислять пени, размер которых вы увидите в условиях вашего кредитного договора. Каждый день долг будет расти, а кредитная история — ухудшаться: эти последствия просрочки едины во всех банках.

Кроме того, если невнесенный платеж попадает на беспроцентный период, то действие беспроцентного периода прекращается. На продолжительность этого периода будет влиять то, когда именно вы оплатили что-либо картой: если покупка была в первый день расчетного периода, то на возврат вам дается 55 дней — то есть 30 суток расчетного периода и еще 25 суток на внесение денег на карту. Если вы использовали кредитные средства только на 30-й день, вам дается 25 дней, чтобы внести оплату без процентов.

Сообщения и звонки

Если очередной платеж не был осуществлен, уже завтра вы можете услышать звонок из отдела по работе с должниками.

  • Вам будут задавать вопросы о причинах пропуска платежа и уточнять, когда ожидать от вас денег;
  • Если вы пообещаете внести оплату в определенный день, звонки могут быть приостановлены. Но сообщения о долге приходить будут;
  • При непоступлении денег в ту дату, в которую вы обещали исправить положение, звонки продолжатся;
  • Также банк может потревожить звонками контактных лиц из вашего договора. Если сам клиент игнорирует службу взыскания, то на эти номера звонят всегда.

После нескольких месяцев просрочки взысканием начнет заниматься дочерняя коллекторская компания — «Феникс». Их нельзя назвать сверхлояльными по отношению к должникам, но закон они обычно не нарушают.

Будут объяснять, что будет, если не оплатить кредит Тинькофф, предупреждать о росте долга, о суде и судебных издержках, об ухудшении кредитного рейтинга. По словам должников, сообщения от взыскателя бывают не лишены юмора, но довольно обидного. Например:

СМС от Тинькофф

СМС от Тинькофф

Суд

Если не оплачивать кредитную карту Тинькофф или пропускать платежи по кредиту наличными более трех месяцев, что будет? Ждите писем из суда. Рассказы должников о том, когда наступает этот момент, противоречивы: кто-то получил повестку в суд на пятый месяц просрочки, кто-то через год.

В любом случае их немало: в одном только 2022 году в московских судах общей юрисдикции рассматривалось 4714 дел с участием «Тинькофф Банка». Количество судебных приказов, выдаваемых мировыми судьями, и вовсе не поддается подсчету.

Когда решение вступит в законную силу, судебный пристав достаточно быстро начнет исполнительные действия: банк не получает судебный акт ради судебного акта, его цель — вернуть и основной долг, и проценты, и штрафные санкции. А какими могут быть эти исполнительные действия — читайте здесь.

Как всего этого избежать?

Свяжитесь с банком и объясните ситуацию

Тинькофф Банк, как известно, не имеет офисов для приема граждан и работает полностью «удаленно». Даже в Москве прийти в офис вы можете только на собеседование. Для того, чтобы задать вопрос по своему долгу или сообщить о финансовых трудностях, вы можете написать сотруднику банка в чате мобильного приложения или на сайте, а также позвонить на номер 8 800 555 10 10 или послать письмо на credit@tinkoff.ru.

Взыскатели угрожают вам? Проконсультируйтесь с юристом

Смените дату ежемесячного платежа

В связи с немалым количеством оправданий со стороны должников: «Еще не получил зарплату, поэтому и не плачу кредит» — Тинькофф банку пришлось реализовать услугу по переносу дня платежа.

Его можно сдвинуть в рамках календарного месяца в чате мобильного приложения банка. Таким образом день внесения денег на счет можно совместить, например, с днем получения аванса. Дата будет изменена для всех предстоящих платежей.

При этом остальные условия договора остаются прежними, но в первый месяц размер платежа может быть выше за счет процентов за дополнительные дни. Например, если вы передвигаете дату с 7-го числа на 16-е, то к 16-му числу доначислятся проценты еще за 9 дней.

Ходатайствуйте о реструктуризации

Если вы можете доказать уважительные причины для применения такой меры, кредитная организация в индивидуальном порядке изменит для вас условия договора — например, снизит ежемесячный платеж. Важно помнить, что реструктуризация не всегда приносит безусловную выгоду, в конечном счете она приводит к переплатам, ведь платить меньше — значит, платить дольше (и, соответственно, проценты за пользование деньгами будут начисляться дольше).

Как произвести реструктуризацию с учетом того, что ничего не придется подписывать в офисе — подскажут его сотрудники. В любом случае вам нужно будет подготовить документы, которые проиллюстрируют сложное материальное положение.

Попросите кредитные каникулы

В Тинькофф Банке, как и в большинстве крупных кредитных организаций, практикуются кредитные каникулы для заемщиков независимо от того, дает ли их в этот период государство. Получение такой отсрочки — единственный реальный ответ на вопрос, как не платить кредит Тинькофф законно, оставаясь при этом клиентом банка. Но и здесь не обойтись без предоставления ряда документов.

Какие именно доказательства неплатежеспособности понадобятся в вашем случае, вам объяснит оператор, но чаще всего это:

  • документы о прекращении деятельности компании-работодателя или о сокращении штатов, об изменении условий труда и снижении заработной платы;
  • листы нетрудоспособности, медицинские справки о заболеваниях, препятствующих трудовой деятельности или приведших к большим непредвиденным расходам;
  • документы об изменении состава семьи, появлении нетрудоспособных членов семьи и т.д.

Возобновить погашение задолженности нужно будет в установленные сроки. Если человеку пошли навстречу, а он после окончания каникул не выплатил кредит — второй раз добиться льготы не удастся.

Что делать, если с банком не удалось договориться о компромиссных решениях, но погасить долг в ближайшее время вы не сможете? Рассмотреть варианты списания долга. Даже если он пока не достиг шестизначных сумм. Обращайтесь к нам за консультацией — мы неоднократно решали такие задачи вместе с нашими клиентами.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Что станет с долгом, если его не платить?

Аватар автора

Прочитал очень интересную статью про коллекторов и типы заемщиков с просрочкой. Вспомнил своего брата. Он в 2007 году открыл бизнес на заемные деньги. Взял в разных банках около 1,5 млн рублей .

В 2008 году грянул кризис, и брат прогорел. Остались долги, отдавать нечем. Брат решил не платить по кредиту и переехал в другой город. Естественно, его начали искать коллекторы. Брат платить не отказывался, говорил коллекторам, что сейчас возможности нет, когда будет, тогда и заплатит. Но даже и не думал этого делать.

В итоге брат так и не заплатил ни копейки. Коллекторы перестали звонить ему еще году так в 2014. На сайте Федеральной службы судебных приставов долгов на нем нет. Ощущение, что никто его не ищет.

Отсюда следует вопрос: долг обнулился, что ли? Почему так?

Сергей, скажу сразу: долги никуда не исчезают. Человек взял кредит — человек должен его вернуть. Кредиторы просто так свои деньги никому не дарят и долги не прощают. То, что ни один кредитор не подал на вашего брата в суд, — вопрос времени. Иногда это годы.

Аватар автора

финансовый консультант Тинькофф-банка

Процесс взыскания долга можно поделить на этапы.

Банк связывается с заемщиком. Сначала банк пытается решить вопрос напрямую с клиентом: сотрудники пишут и звонят, чтобы понять, что случилось, и договориться о добровольной выплате долга.

Банк передает дело коллекторам. Если договориться с клиентом по какой-то причине не удалось, банк может передать дело в коллекторское агентство. Агентство получит право взыскивать долг в пользу банка за вознаграждение.

Долг продают новому кредитору. Если результата от переговоров с должником нет, а терпение банка на исходе, долг могут продать новому кредитору. Тогда право требования долга переходит другой организации.

Последний этап — суд. И коллекторское агентство, и банк, и любой другой кредитор могут подать на неплательщика в суд. Суд может удержать до 50% из источника дохода неплательщика. Еще суд может арестовать имущество или наложить запрет на регистрационные действия — это когда, к примеру, нельзя купить или продать квартиру или поставить машину на учет.

Долги в коллекторских агентствах могут находиться годами. Скорее всего, долг вашего брата лежит у какого-то кредитора и ждет, когда будут готовы иски.

Есть только два способа списания долгов.

Если истек срок исковой давности — три года. По закону, если в течение трех лет вопрос с долгом так и не решен, его аннулируют. Но не все знают, что срок исковой давности не является обязательной и бесспорной нормой к применению. Если кредитор обратится в суд и докажет, что должник умышленно уклонялся от выплаты долга, может встать вопрос о восстановлении срока исковой давности — каждая такая ситуация рассматривается индивидуально и может зависеть от многих факторов. Вообще, восстановление срока исковой давности — это довольно простая процедура.

Если должника признали банкротом. Банкротство проводят как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Причем если процедуру банкротства инициирует кредитор, человек может и не знать об этом до последнего момента: отправляют бумаги по месту регистрации, а человек там не живет. Потом происходит процедура реструктуризации долга. Или опись, арест и реализация имущества. Или обе процедуры происходят поочередно — все зависит от ситуации. В любом случае, только если после прохождения всех процедур остался какой-то долг, его могут списать.

У банкротства масса негативных последствий: ограничения на работу ИП , ограничения по кредитам, «черная метка» в кредитной истории. Мы уже писали, что банкротство — это в некотором роде финансовая смерть.

Куда мог деться долг вашего брата

Вы сообщили, что на портале ФССП нет данных о возбуждении исполнительного производства. Полагаю, что долг все еще находится у кого-то из кредиторов. Возможно, он находится у первого кредитора, которому изначально переуступили долг, а может, уже у третьего или десятого.

Ограничений по переуступке нет, долг может годами перемещаться от одного кредитора к другому. О каждой переуступке направляют письменное уведомление на адрес регистрации должника — вашему брату стоит проверить, были ли такие уведомления.

Некоторые люди в надежде избавиться от кредита придумывают мифы. Например: на сайте ФССП нет данных об исполнительном производстве, значит, на меня не подавали в суд. Но данные на сайте могут публиковаться с задержкой из-за загруженности приставов-исполнителей.

Обложка статьи

Еще один миф: не звонят — значит, долга нет. Некоторые кредиторы используют тактику выжидания при взыскании долгов. Они намеренно долго не звонят должнику, иногда годами. Человек успокаивается, приводит финансы в порядок и думает, что про долг забыли. А к концу срока исковой давности ему неожиданно приходит исполнительный лист, коллекторы с новой силой начинают требовать возврат долга или списывают все средства со счетов по решению суда.

Информация о кредите хранится в бюро кредитных историй не менее 10 лет. Все это время информация доступна банкам, страховым и некоторым работодателям. Это значит, что ваш брат может столкнуться с трудностями при трудоустройстве, получить отказ в кредите, не сможет выступать созаемщиком в ипотеке.

Обложка статьи

Что надо сделать вашему брату

Чтобы наверняка не оказаться в такой ситуации, вашему брату нужно выплатить эти долги. Если он не знает, в каких агентствах находятся его долги, ему нужно сделать запрос в центральный каталог кредитных историй ( ЦККИ ). Раз в год это можно сделать бесплатно. А потом нужно связаться с коллекторами и договориться о выплатах. Без этого никак.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Загрузка

Ахахаха. Дешёвый калл.

Владимир, сам себе, по ходу Олежек пытается из ЛондАна вернуть бандитизм в Россию с построением целой сети и управлять ими, а может и не управлять, а насыщать свою плоть и похоти убийствами и избиениями нищего народа.

Взял микрозайм, трудности с работой стали. Семья большая. Работаю один. Многодетный. Стали расти проценты. Уже не маленькая сумма выросла. Сколько ещё она будет расти.

Игорь, не платите эти проценты конские и сам кредит , когда вызовут в суд настаиваете чтобы судья принял решение о пересчёте процентов и соглашайтесь выплатить первоначальный основной долг без процентов

Tommy, следователь мне сказал тоже самое. Просто эти звонки, смски, ватсап пишут, угрозы и прочее. Я это всё предоставил в прокуратуру.

У меня вообще история аховая! В 2006 году был взят кредит в 40000 евро и деньги были владения в развитие фирмы! Выплатили 2/3 кредита и процентов, но потом случился кризис, а я попал в больницу и деньги не выплачивались. По кредиту было три поручителя! Банк подал в суд с такой формулировкой: расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность! Суд присудил солидарную выплату задолженности по кредиту, между заёмщиком и поручителями (именно так составлялся договор)! Суд был в 2012 году ия свою часть долга погасил. Но в 2022 году, вдруг начались звонки из сбербанка о просроченной задолженности на круглую сумму, причем по кредиту, якобы оформленному в 2012 году! На запрос в сбербанк пришел ответ: обязательства по кредиту 2006 года не были выполнены и банк автоматически перевел сумму задолженности в рубли и открыл новый кредит!? И это было сделано, аккурат в день суда. Я не был в курсе про этот кредит, я ничего не подписывал! Я вообще не понимаю, как можно «автоматически» и в одностороннем порядке переделать кредитный договор, а через 10 лет требовать его возврата?

Брехня , после 3 лет , никто уже не сможет взыскать долг .

Это коллектор написал, или же сотрудник банка или мфо? Захотели бы , наши и выбили долг, по суду или по взысканию. Просто связываться не хотите, три года прошло, новых заявлений не было, идите в сад. А в суд идти многие не хотя, так как если будет реструктуризация долгов( оптимизация), то каллы и мфо , да и банк, получат только в оплате тело кредита, без процентов, штрафов и пеней. А им это невыгодно.

8 последствий неуплаты кредита

Когда человек берет кредит в банке, то обещает вернуть эти деньги с процентами в будущем. Если обещание выполняется, хорошо всем: заемщик пользуется деньгами, а банк получает прибыль. Если же нарушить договоренности, банк может понести потери, а должник рискует встретиться с неприятными последствиями.

�� Ухудшится кредитная история

Кредитная история — это досье заемщика — история исполнения обязательств по кредитам и займам.

Человеку с хорошей кредитной историей банки охотнее одобрят кредит. Если же человек нарушает свои обязательства, банк это увидит и с большей вероятностью откажет в кредите. Чем хуже кредитная история, тем сложнее получить деньги

Как испортить кредитную историю

�� На долг начислят пени и штрафы

За просрочку платежей банки начисляют пени и штрафуют. Размер пени и штрафов зависит от суммы долга и условий кредита, но задолженность точно вырастет — разобраться с ней будет сложнее

Чем грозят просрочки по кредиту

�� Придется общаться с коллекторами

Должнику начнут звонить с требованиями продолжить платить. Службы взыскания и коллекторы вправе напоминать о долге и предупреждать о штрафах и других санкциях

Как работают коллекторы

��‍⚖️ Банк подаст в суд

Если заемщик не платит по кредиту, банк вправе обратиться в суд, который обяжет заплатить по счетам. К долгу прибавятся судебные издержки: они лягут на заемщика

Что такое судебные расходы

�� Уехать из страны не получится

Если сумма задолженности больше 30 000 Р , по решению суда должнику могут запретить покидать Россию. Даже если выплатить весь долг прямо перед выездом, покинуть страну не удастся: нужно будет дождаться, когда снимут запрет

За что могут не выпустить за границу

�� Можно лишиться имущества

Если кредит брался под залог, а заемщик отказывается платить и по решению суда, имущество выставят на торги.

Даже если кредит не обеспечен залогом, судебные приставы могут арестовать имущество должника в пределах суммы задолженности. Это могут быть банковские счета, недвижимость, бытовая техника и другие ценности

Что могут сделать приставы

�� Доходы могут сократиться наполовину. И не только у должника

После решения суда приставы вправе удерживать до 50% зарплаты должника в счет погашения долга.

Если кредит брался под поручительство, а должник отказывается платить, требовать вернуть деньги будут у поручителя: он становится обязанным платить по чужим счетам

Как устроено поручительство

�� Есть риск получить срок

Злостные неплательщики — те, чей долг, по которому они не платят, хотя деньги есть, больше 2 250 000 Р , — рискуют столкнуться с серьезными неприятностями: от штрафа до 200 000 Р до лишения свободы на срок до 2 лет

�� Как не задолжать банку, а заработать на нем

Рассказываем в нашем бесплатном курсе «Как использовать кредитку и богатеть». Даем советы, как получать деньги там, где другие их теряют. Без обмана и серых схем

Начать учиться

Что почитать, чтобы не задолжать банку:

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Андрей Бушин
Пропускали платежи по кредиту? Расскажите, что было дальше:

Загрузка

Отредактировано

Задержала ипотечный платёж на 35 дней (уволилась с серой зарплаты, работодатель задержал выплату конвертной части). Коллекторы сбера вытрепали все нервы до седых волос за этот месяц
Из долгосрочных последствий — рефинансировалась в другом банке не под 8%, а больше — на 8.5%. Таким образом, переплачу 65тыс из-за повышенной ставки.

Пропускала. Перестала платить — сделала банкротство. Бинго.
Из минусов банкротства — не могу открывать ИП 3 года. На этом всё 🙂

Анна, Ну не то чтобы все. Еще стоит учитывать что ваша кредитная история при таком раскладе становиться ниже нуля, и чтобы получить кредитку хоть на 5 тысяч рублей — вам придется очень постараться. Очень. И не в первые несколько лет, это точно.
А, ну и особо злые дяди, если вы задолжали прям сосвсем дохрена, этим делом могут не ограничиться да спалить вам машину/квартиру/вас например. xD
В конце концов банку придется согласиться с решением суда, но будет ли он согласен? Метод конечно с виду безболезненный, но я думаю если ты берешь что-то чужое — нужно это вернуть. Это по меньшей мере правильно.

Алексей, бред! Я тоже прошла процедуру банкротства. Работаю, не парюсь за то чем мне платить очередной платёж. И да! Банки задолбали с предложением по кредиту. Но я пас. Больше не сунусь в это

Комментарий удален пользователем

Даниил, а если по чесноку. Вас по дулом пистолета заставляют идти и брать кредиты под 20-30%? Банк не в праве менять условия кредитования в рамках заранее оговоренного договора. Если вы, конечно же, сами его не нарушили.
Вы добровольно согласились на условия, заранее зная что не в состоянии будете их исполнить. Это по вашему честно? )
Да, ситуация в стране не сахар, и лучше не становиться куда не плюнь.
Но опускаться до взять и сбежать — выбор каждого. И я никого не осуждаю даже сейчас. Я просто называю вещи своими именами. Были бы у меня дела совсем плохи — вполне возможно я бы поступил так же. А может быть и нет. Какая разница? )

Возможна ли реструктуризация в банке Тинькофф

Финансовые организации работают в рамках законодательства и под контролем ЦБ РФ, а потому в целом устроены одинаково. Но именно Тинькофф в какой-то степени уникален — он не имеет офисов и общается с клиентами «без лиц»: через горячую линию, онлайн-банк и мобильное приложение. По первости кажется, что кредитоваться здесь одно удовольствие — быстро, просто и никуда не нужно ходить. Но если с выплатами происходят сложности, и обратиться в офис по привычке невозможно, заемщик теряется и не всегда знает, как быть. Сегодня разберемся, существует ли реструктуризация кредита в Тинькофф-банке и как ее получить.

Что делать, если нечем платить кредит в Тинькофф

Получая в долг от банка денежные средства, заемщик планирует их выплачивать за счет своего дохода. Но кредиты оформляются не на неделю и не на месяц, так что в течение долгого периода кредитования материальное положение может измениться в худшую сторону.

Конечно, благоприятным решением в таком случае будет поправить ситуацию более мягким способом. При кратковременных трудностях — сэкономить или перезанять, при длительных — прибегнуть, например, к рефинансированию. Но этот вариант доступен не всегда. Особенно если уже образовалась просрочка.

Чтобы не доводить до коллекторов и суда, можно попробовать договориться с банком. Реструктуризация — это не погашение кредита за вас. Это пересмотр условий договора таким образом, чтобы у заемщика была возможность выплатить кредит, даже в случае снижения или полной потери доходов.

Реструктуризация в том или ином виде есть у всех банков, и Тинькофф, несмотря на виртуально-удаленный процесс взаимодействия с клиентом, не исключение. Во-первых, существуют кредитные каникулы, предоставление которых обязательно в рамках законодательства для граждан, соответствующих сформулированным правительством критериям. Во-вторых, как и любой кредитор, Тинькофф заинтересован в возврате своих средств в максимальном объеме. Поэтому он имеет и внутренние механизмы урегулирования долга.

Однако реструктуризация (не считая программ отсрочек по закону) — это проявление лояльности к заемщику, а не обязательство кредитора. Поэтому каждая ситуация в случае заявки на трансформацию графика погашения рассматривается в индивидуальном порядке. И по ней запросто можно получить отказ.

В банке Тинькофф можно оформить реструктуризацию

Если вы подходите под условия программы, можно подать документы на кредитные каникулы в рамках законодательства. Но даже если такой вариант нереализуем, не стоит прятаться и усугублять ситуацию. Свяжитесь с сотрудниками кредитной организации и обсудите проблему — в некоторых случаях банку выгоднее пойти вам навстречу, чем доводить дело до суда.

Программы реструктуризации в Тинькофф

Являясь вариантом досудебного урегулирования долга, реструктуризация недоступна без серьезных на то причин, к которым можно отнести:

  • полную потерю дохода;
  • утрату трудоспособности (серьезное заболевание или инвалидность);
  • ощутимое снижение уровня доходов, в результате которого оплачивать кредит на первоначальных условиях возможности нет;
  • потерю кормильца;
  • появление новых иждивенцев (рождение или усыновление детей или необходимость финансово обеспечивать утративших работоспособность близких родственников);
  • призыв на военную службу;
  • форс-мажоры (лишение жилья, потеря имущества).

При этом банк не готов поверить вам «на слово»: для подтверждения ухудшения материального положения потребуется предоставить документы. Именно невозможность доказать свои трудности на бумаге и является частой причиной отказа в реструктуризации со стороны кредитной организации.

Также стоит помнить, что такая процедура может стать хорошим решением для выхода из финансовых затруднений с минимальными потерями. Но реструктуризация — не безвозмездная помощь со стороны банка. Любая из мер, которые будут предприняты в случае положительного решения, имеет свои последствия.

  1. Кредитные каникулы — это возможность определенный период времени не вносить платежи по действующему кредиту, что даст несколько месяцев на восстановление дохода или его прежнего уровня и в дальнейшем вернуться в график. Однако эти платежи не будут списаны — банк либо распределит их до конца срока, увеличив тем самым суммы ежемесячных взносов в дальнейшем, либо добавит их в конце графика. Например, если платить по кредиту оставалось год, а вы оформили реструктуризацию в виде отсрочки на 6 месяцев, срок погашения вырастет до полутора лет.
  2. Снижение размера ежемесячного платежа. Эта мера реализуется за счет распределения суммы основного долга на большее количество месяцев, что увеличит общую переплату. Например, изначальная сумма кредита, взятого на год, была 100 тысяч рублей с ежемесячным платежом в 10 тысяч. По итогу реструктуризации новая сумма, которую необходимо вносить, была уменьшена в два раза до пяти тысяч рублей. Само собой, срок кредитования тоже увеличился, и тоже вдвое — теперь платить придется уже не один, а два года. И за весь этот период вы заплатите дополнительные проценты.
  3. Уменьшение платежа за счет снижения процентной ставки или списания части штрафов. Такая мера может быть предложена кредитной организацией в том случае, если иные варианты неприменимы. Например, размер долга настолько большой, что снизить ежемесячные выплаты, увеличив срок, невозможно. Нужно понимать, что такое решение невыгодно для банка, так как ведет к потере его доходов. Поэтому применяется оно крайне редко.

Интересно, что на официальном сайте tinkoff.ru у банка нет раздела с описанием процесса реструктуризации. Только в блоке ответов на распространенные вопросы Тинькофф упоминает, что при возникновении трудностей с выполнением обязательств по кредиту стоит выйти на контакт с сотрудниками (1) . Лаконично, но все же послушаться совета кредитора стоит.

Нечем платить банку? Спишите долги
по закону № 127-ФЗ!

Возможность снизить платеж

Для своих заемщиков Тинькофф продумал вариант выхода из затруднительной финансовой ситуации без необходимости подавать заявку на реструктуризацию. Сделать это позволяет услуга «Снижение платежа» (2) .

Этот вариант может подойти тем заемщикам, которые еще не вышли на просрочку, но ожидают снижение своих доходов. Суть услуги в том, что при ее подключении у вас будет возможность в течение определенного периода платить по кредиту меньше. Время, которое дается на восстановление, зависит от срока кредита:

  • 1 месяц по кредитам до года включительно;
  • 2 месяца, если у вас договор сроком до двух лет;
  • 3 месяца по кредитам от 2 до 3 лет:
  • 4 месяца для кредитов от 3 до 4 лет;
  • 5 месяцев при длительных кредитах от 4 до 5 лет.

Снижение платежа от Тинькофф может быть очень полезным. Главный плюс: сумму, которую вы будете вносить в этот период, вы можете установить самостоятельно. Важно, чтобы она не была менее 1% от общей суммы кредита и не ниже 1 000 рублей.

Например, если у вас оформлен кредит сроком на 5 лет на сумму 500 тысяч рублей, вы можете в течение пяти месяцев вносить только по пять тысяч. Без применения программы ежемесячный платеж был бы больше в три раза.

Помимо этого, на весь срок действия предложения устанавливается фиксированный процент на остаток долга в размере 12% годовых. Тинькофф — лояльный, но не самый «дешевый» банк, и средние ставки по кредитам у него значительно выше.

Подключить «Снижение платежа» просто — достаточно обратиться на горячую линию Тинькофф или написать вопрос в чат в личном кабинете или приложении. Активировать услугу при необходимости можно аналогичным образом.

Однако у программы «Снижение платежа» есть и ряд недостатков:

  • Она не может быть применена для кредитных карт и работает только на потребительских продуктах.
  • Услуга платная — стоимость составляет 0,5% от общей суммы кредита и взимается ежемесячно с момента подключения и вплоть до активации.
  • После подключения невозможно воспользоваться программой ранее, чем через три периода платежей: сначала вы должны внести ежемесячные суммы в полном объеме минимум в течение трех следующих месяцев.
  • Активировать услугу можно только один раз за весь срок кредита.

Таким образом, подключение опции «Снижение платежа» может помочь справиться в сложной ситуации, однако позаботиться об этом стоит заранее. Если просрочка уже образовалась, или вы понимаете, что в этом месяце не сможете сделать очередной взнос, подключение услуги вас уже не спасет, поскольку применить ее здесь и сейчас невозможно.

Тем не менее, несмотря на минусы, такой выход гораздо выгоднее реструктуризации. Благодаря активации услуги вы не испортите кредитную историю и не будете вынуждены платить штрафы и пени.

Застраховать риски

Еще одним альтернативным реструктуризации решением Тинькофф банк считает страхование. В отличие от услуги «Снижение платежа», этот способ поддержки в период временных трудностей клиента доступен для всех видов кредитов, в том числе и кредитных карт.

Сам банк позиционирует это решение как «страхование задолженности» (3) и помощь на случай непредвиденных ситуаций:

  • при утрате трудоспособности, полной или частичной;
  • в случае потери работы.

Само собой, услуга тоже платная. Стоимость составит 0,89% от общей суммы кредитного лимита. Оплата также вносится ежемесячно.

На деле этот вариант не имеет никакого отношения к реструктуризации. Это обычные программы страхования от несчастного случая и потери работы, которые на сегодняшний день представлены практически в каждом банке.

Единственным плюсом может служить то, что страхование предоставляет дочерняя компания самого банка. Это облегчит процесс взаимодействия при наступлении страхового случая: написать заявление на выплату можно будет непосредственно в сервисах банка. Но не более того.

Кредитные каникулы по закону

На сегодняшний день на законодательном уровне закреплены меры поддержки заемщиков по любым видам кредитов. Если человек соответствует заявленным условиям, он имеет право воспользоваться программой кредитных каникул вне зависимости от того, оформлен ли его кредит в банке Тинькофф или любом другом.

Отсрочка для контрактников, мобилизованных и членов их семей

С сентября 2022 года и до конца 2024 года такое решение доступно для тех, кто принимает участие в СВО, поступив на военную службу по контракту или в качестве мобилизованного. При этом получить кредитные каникулы на этих условиях могут не только сами служащие, но и их ближайшие родственники: супруги, родители и дети.

Помимо участия в СВО, есть еще одно важное условие: кредит должен быть оформлен до вступления в вооруженные силы. Тип кредитования не важен: это может быть ссуда наличными, кредитка, ипотека. Отсрочка дается на все время участия в операции плюс 1 месяц. Все требования и правила оформления и предоставления документов закреплены в законе № 377-ФЗ.

Подать заявку могут родственники военнослужащего. На сайте Тинькофф закреплен список требуемых документов (4) :

  1. Для подтверждения призыва: выписка из приказа командира воинской части или военного комиссариата о призыве на службу по мобилизации.
  2. Для подтверждения родства, если каникулы запрашивает родственник: свидетельство о заключении брака, о рождении; иные документы, подтверждающие статус члена семьи.

Запрос каникул можно сделать по телефону или в приложении, документы предоставить почтой или специалисту в чате. При этом документально подтвердить призыв можно не сразу, но нужно обязательно сделать это до окончания отсрочки.

После заявки Тинькофф обязан рассмотреть ее и вынести решение в течение 10 дней. Если срок будет нарушен, каникулы считаются автоматически назначенными.

Отсрочка для лиц, находящихся в сложной финансовой ситуации

Реструктуризацию кредита в Тинькофф-банке физическое лицо может получить в виде кредитных каникул по закону и не только в случае участия в СВО. Еще во время ковида был принят закон № 106-ФЗ, который ввел следующие основания для такого запроса: полная потеря дохода или же снижение доходов на 30% и более по сравнению с предыдущим годом.

Позднее законом срок возобновлялся и продлевался, а с 1 января 2024 года благодаря вступлению в силу № 348-ФЗ программа стала бессрочной, а к причинам, по которым заемщик вправе обратиться за отсрочкой, добавилось проживание в зоне чрезвычайной ситуации. Также появились ограничения: оформить каникулы не смогут банкроты и лица, которым предъявлены исполнительные документы либо требование к поручителю.

Также программа распространяется не на все кредиты — существуют ограничения по суммам:

  • ипотека — до 15 млн рублей;
  • потребительский кредит — до 450 тысяч рублей;
  • кредитная карта — до 150 тысяч рублей.

Сложную финансовую ситуацию необходимо будет подтвердить документально. На сайте Тинькофф информация отсутствует, но можно ориентироваться на требования закона:

  • справка о полученных доходах за текущий и предыдущий годы;
  • выписка из центра занятости с подтверждением постановки на учет в качестве безработного;
  • листок нетрудоспособности — в случае потери дохода по причине серьезного заболевания или инвалидности;
  • документы, подтверждающие проживание в зоне с официально объявленным режимом ЧС.

По данной программе заемщику дается отсрочка платежей по кредиту на срок не более 6 месяцев. Воспользоваться ею не получится в том случае, если ранее каникулы уже оформлялись — то есть на один кредит приходятся однократные каникулы.

Важно понимать несколько нюансов. Во-первых, по законодательно закрепленным программам реструктуризация возможна только в форме кредитных каникул, то есть временной отсрочки платежей. Другие решения здесь не применимы.

Во-вторых, пропущенные взносы в любом случае придется вносить. Просто чуть позже. По кредитным картам банк распределит их на минимальные платежи, по кредитам — добавит в конце срока. Но каникулы не равны прощению долга.

В-третьих, в течение всего периода отсрочки проценты продолжают начисляться, хотя и в урезанном размере. Таким образом, после окончания действия каникул придется вернуться к выплатам, увеличенным на сумму процентов. Плюс эта мера автоматически наращивает общую сумму переплаты.

Подавая заявку на оформление указанных программ, важно сделать указание для специалиста Тинькофф, что вы хотите запросить именно каникулы по закону. Это устранит риск отказа в реструктуризации и не потребует от вас соответствия каким-либо дополнительным условиям.

Узнайте, как списать долги по кредитам
и займам

Внутренние решения реструктуризации долга в Тинькофф-банке

Официально Тинькофф не предлагает своим клиентам специальных программ по урегулированию долга. На сайте банка они не представлены. Однако кредитная организация советует своим клиентам при наличии финансовых трудностей все равно обращаться в первую очередь к банковским представителям.

Выделенного отдела реструктуризации Тинькофф также не имеет — вопросы обсуждаются специалистами из отдела по работе с просроченной задолженностью. Они выясняют ситуацию клиента и могут предложить решение. Обратиться к ним можно и до появления просрочки.

Согласно отзывам клиентов, Тинькофф предлагает своим заемщикам два варианта реструктуризации:

  1. Временное снижение минимального платежа.
  2. Длительное уменьшение платежа за счет увеличения срока.

Первое решение подходит только для кредитных карт и не подразумевает перезаключения договора. По заявлению заемщика на срок до 6 месяцев (обычно у Тинькофф он составляет три расчетных периода) минимальный платеж может быть снижен со стандартных для банка 7% до, например, 5% от общей суммы использованного лимита.

Это решение подойдет, если трудности временные — например, в случае болезни или перехода на новую работу. Если неприятности носят затяжной характер, такой вариант не спасет. Тогда потребуется перезаключение договора на новых условиях. Но это решение может быть реализовано для любых кредитов, в том числе, и потребительских.

По картам же механика следующая: пластик блокируется, а лимит переводится в формат обычной ссуды с установленным сроком погашения и графиком платежей.

Чтобы получить от Тинькофф любое из этих решений, потребуется подтвердить документально, что вы действительно находитесь в затруднительном положении. Для этого придется подготовить:

  • справки о снижении дохода либо подтверждение полной его потери;
  • выписки из медицинских учреждений, листки нетрудоспособности, заключение об установлении инвалидности;
  • документы, подтверждающие рождение ребенка, потерю кормильца или появление иждивенца, которого вы вынуждены содержать.

Как сделать реструктуризацию кредита в Тинькофф — в банке, у которого нет офисов? Это возможно по телефону горячей линии или онлайн, в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Образцов заявления на сайте нет, но они и не потребуются. Достаточно позвонить по бесплатному номеру или обратиться с вопросом в чате. К разговору подключится сотрудник соответствующего отдела, выяснит ситуацию и сообщит, куда и какие документы необходимо предоставить. Все контакты банка можно найти онлайн (5) .

После рассмотрения заявки будет либо дан отказ, либо предложена программа лояльности. Условия также будут озвучены в чате или направлены по электронной почте. Реструктуризация может быть запущена только после того, как заемщик примет ее условия.

Альтернативные решения урегулирования долга в Тинькофф

Реструктуризация может стать единственным возможным вариантом возврата задолженности, если заемщик уже успел выйти на просрочку. Несмотря на это, для Тинькофф такой вариант менее выгоден. По этой причине банк советует не дожидаться усугубления ситуации и решать проблему иначе.

Рефинансировать текущий кредит

Процедура подразумевает оформление новой ссуды с закрытием действующих полученными средствами. У Тинькофф есть несколько подобных программ (6) .

Самая доступная из них — получить карту «Платинум». У этого пластика существует услуга «Перевод баланса», с помощью которой можно погасить другие кредиты отправкой денег на соответствующие счета.

Кредитная политика Тинькофф считается достаточно лояльной — получить кредит, а тем более карту, проще, чем во многих других банках. Однако это решение не подойдет тем заемщикам, у которых уже есть действующие просрочки.

Получить кредит в другом банке и направить его на погашение в Тинькофф

С учетом того, что банк и так известен своими минимальными требованиями к платежной дисциплине заемщика, этот вариант практически нереализуем. Маловероятно, что клиенту удастся найти менее требовательный банк. Но до того момента, как кредитная история ухудшится просрочками и при условии невысокой кредитной нагрузки этот вариант не стоит сбрасывать со счетов.

Реструктуризация нередко становится последним шагом перед тем, как задолженность по кредиту превратится в серьезную проблему. Судя по подаче информации на собственном портале, Тинькофф не поощряет подобные меры. Но это не значит, что в этом банке совсем нет поддержки клиентов, попавших в финансовый переплет. Если вы подходите по условиям, вы имеете право воспользоваться кредитными каникулами по закону, и в банке Тинькофф не смогут вам отказать.

Сам Тинькофф неохотно, но все же идет навстречу своим должникам, если ситуация критическая. Банку выгоднее смягчить условия и вернуть таким образом свои деньги, вместо того, чтобы разыскивать заемщика и месяцами с ним судиться.

Однако такой исход маловероятен, если у должника нет весомых оснований ожидать от банка лояльности. Поэтому, если вы не можете предоставить документы, подтверждающие ухудшение своего финансового положения, по реструктуризации вы, скорее всего, получите отказ.

Попав в ситуацию, когда платить по долгам нечем, а перекрыть их или хотя бы погасить на более мягких условиях возможности тоже нет, единственным выходом станет процедура банкротства. Не затягивайте ситуацию, обратитесь за консультацией к нашим юристам — мы расскажем, как списать долги и чего ожидать от процедуры в вашем случае.

Индивидуальная консультация
по списанию долгов перед банками

Источники

  1. Тинькофф. Частые вопросы. У меня трудности с оплатой кредита. Что делать?
  2. Снизить регулярный платеж по кредиту.
  3. Как работает страхование задолженности по кредитной карте.
  4. Как сейчас работают услуги и сервисы Тинькофф. Кредиты для физлиц.
  5. Телефоны горячей линии Тинькофф 24/7.
  6. Рефинансирование кредитов в Тинькофф.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *