Эскроу счета что это
Перейти к содержимому

Эскроу счета что это

  • автор:

Счета эскроу: что это и зачем они нужны

Николай решил купить квартиру. Подходящий вариант он подобрал сам, юридическую чистоту недвижимости проверил знакомый специалист. Но теперь Николай волнуется – как безопасно провести саму сделку? Вдруг продавец получит деньги, а квартиру на Николая не перепишет? Один из вариантов обезопасить себя – счет эскроу.

scheta_eskrou_01.jpg

Счет эскроу – это специальный счет для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом. Его еще называют условный счет, потому что он автоматически переходит от одного владельца к другому при наступлении определенных условий.

Покупатель кладет деньги на счет эскроу, а продавец может их забрать, когда выполнит условия, заранее прописанные в договоре. Банк как независимый посредник следит за выполнением этих условий.

С помощью договора эскроу можно передавать не только деньги, но также ценные бумаги и любое движимое имущество. При этом посредником может быть не только банк, но и, например, нотариус. Договорами эскроу пользуются и компании – например, при оплате товаров и услуг партнеров.

Эскроу – это альтернатива банковской ячейке и аккредитиву. Его можно использовать, когда нужно купить или продать что-то дорогое: недвижимость, автомобиль или любую другую ценность.

Как пользоваться счетом эскроу?

  1. Покупатель и продавец вместе приходят в банк и подписывают трехсторонний договор. В договоре пишут, при каких условиях продавец сможет получить деньги. Обязательно указывается срок действия договора. Например, Николай вместе с продавцом квартиры могут прийти в банк и открыть счет эскроу на месяц. Условие получения денег – переоформление квартиры на Николая. Доказательство – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) или договор купли-продажи, зарегистрированный в Росреестре.
  2. Покупатель вносит на счет эскроу сумму, указанную в договоре.
  3. Продавец выполняет условия договора и приносит в банк нужные документы.
  4. Банк дает продавцу доступ к счету и либо выдает деньги, либо перечисляет их на другой счет по желанию продавца.

Если в оговоренный срок сделка не проходит и продавец не приносит нужные документы, банк закрывает счет и возвращает деньги покупателю. Если оформление документов затягивается, срок договора можно продлить, но обычно банк берет за это дополнительную комиссию.

Покупателями и продавцами могут быть как физические, так и юридические лица. Например, через счет эскроу можно купить квартиру у строительной компании.

Кому принадлежат деньги на счете эскроу?

scheta_eskrou_02.jpg

По закону вплоть до момента расчета деньги на счете эскроу принадлежат тому, кто их внес. А после – тому, в чью пользу открыт счет. Момент расчета наступает, когда продавец выполняет условия, прописанные в договоре.

Эскроу, банковская ячейка или аккредитив – что лучше?

Во многом эти варианты похожи:

  • Безопасность расчетов
    В любом случае банк следит за тем, чтобы сделка прошла честно. Продавец точно получит свои деньги, если выполнит условия, а покупатель – права на имущество.
  • Сохранность денег
    Хранить деньги в банковской ячейке или на банковском счете обычно надежнее, чем дома. Вряд ли у вас в квартире есть такая же многоступенчатая система защиты и охрана, как в банке.

Но у счета эскроу есть свои плюсы и минусы.

Плюсы

  • Не нужно снимать наличные, носить чемоданы денег, проверять их подлинность и пересчитывать перед тем, как положить в ячейку.
  • Открыть счет эскроу может быть дешевле, чем арендовать ячейку или оформить аккредитив. За обслуживание счета эскроу банки чаще берут доли процента от суммы на счете. А если в этом же банке вы берете ипотеку на покупку квартиры, счет эскроу могут открыть бесплатно.
  • Деньги на счетах эскроу попадают в систему страхования вкладов. Причем по счетам эскроу, которые используются для сделок с недвижимостью, максимальный размер возмещения – 10 млн рублей. По другим счетам, в том числе аккредитивным, – только 1,4 млн рублей. А деньги в ячейках вообще не застрахованы государством.

Минусы

    Предельная сумма государственной страховой выплаты по счетам эскроу составляет 10 млн рублей. Этот максимум действует только в случае, если вы использовали счет эскроу для покупки недвижимости. Причем страховка на максимальную сумму действует ограниченный период: начиная с даты, когда документы для регистрации сделки поступили в Росреестр, и до истечения 3 рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если проблемы у банка возникнут позже этого периода, а деньги все еще не забрали со счета, лимит страховой выплаты будет стандартный – 1,4 млн рублей. Также стандартное возмещение по счетам эскроу предусмотрено для сделок, которые не связаны с куплей-продажей недвижимости.

Если у вас планируется сделка на большую сумму, нужно очень тщательно выбирать банк или же проводить ее через несколько счетов эскроу.

Какой банк лучше выбрать для сделки через счет эскроу?

scheta_eskrou_03.jpg

Проще всего воспользоваться специальным перечнем на сайте Банка России. Это список банков, которые могут открывать счета эскроу для финансирования долевого строительства.

С июля 2018 года застройщики могут использовать счета эскроу для сделок долевого строительства по своему усмотрению. Но уже с 1 июля 2019 года все такие сделки будут проходить только с помощью эскроу, других вариантов не останется.

В перечень регулятора включены только надежные банки. Например, банки с кредитным рейтингом не ниже уровня «ВВВ-» кредитного рейтингового агентства АКРА или не ниже уровня «ruА-» кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА». Полный список требований к банкам, которые имеют право открывать счета эскроу для расчетов по договорам долевого строительства, прописан в постановлении Правительства.

Правда, не все уполномоченные банки уже начали работать с застройщиками по схеме со счетами эскроу. А даже если и используют этот способ для финансирования долевого строительства, то не всегда готовы открывать счета эскроу для других сделок – например, для купли-продажи квартир на вторичном рынке.

Для проведения сделок через эскроу вам вовсе необязательно ограничиваться банками из списка регулятора. С эскроу могут работать и другие банки. Если вы не собираетесь вкладывать деньги в стройку, а хотите купить уже готовое жилье, автомобиль или другую дорогую вещь, вам подойдут любые банки, которые открывают счета эскроу частным клиентам.

Но в этом случае лучше, чтобы сумма сделки с недвижимостью не превышала 10 млн рублей, а для сделок с любым другим имуществом – 1,4 млн рублей (тогда в случае отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов быстро вернет вам деньги). Если сумма больше, можно использовать несколько счетов эскроу в разных банках.

Какие особенности у счета эскроу при покупке строящегося жилья?

  1. Банк, через который будет проходить сделка, выбирает застройщик, а не покупатель. Но это может быть банк только из перечня на сайте регулятора.
  2. Права на деньги всех дольщиков застройщик получает, когда сдает дом и выдает первые ключи покупателям. Даже если есть претензии, например по качеству отделки конкретно вашей квартиры, и вы пока не хотите ее принимать, деньги все равно уходят застройщику.

В чем плюсы покупки через счета эскроу при долевом строительстве?

scheta_eskrou_04.jpg

Главное преимущество договоров эскроу при покупке строящихся объектов – защита дольщиков.

  • Сдача в срок
    Строительная компания не может получить деньги покупателей, пока не достроит дом. И все это время она пользуется кредитом банка. Так что в интересах застройщика закончить строительство в срок, чтобы не переплачивать проценты по кредиту и быстрее получить деньги дольщиков.
  • Контроль расходов
    Уполномоченный банк, который кредитует строительную компанию, внимательно следит за тем, как эти деньги используются. Например, если застройщик берет кредит на строительство конкретного жилого комплекса, он не может потратить эти деньги ни на что другое. Раньше случалось, что строительные компании достраивали старые объекты за счет денег новых дольщиков. А новые дольщики годами ждали, когда найдутся деньги на их дома. Теперь это исключено.
  • Сохранность денег
    При самом печальном исходе – если застройщик обанкротится и не достроит дом – люди не получат квартиры, но сразу получат доступ к счету эскроу и вернут все свои деньги.

Эскроу-счет: что это и как им воспользоваться

В последние годы эскроу-счета часто используются при покупке недвижимости. Они позволяют сохранить деньги, если застройщик обанкротится или не сдаст дом, и помогают дополнительно обезопасить сделки на вторичном жилье. Разбираемся, как это работает.

Как устроен эскроу-счет

Эскроу-счет — это специальный счет в банке, на котором хранятся ваши деньги, пока дом строится. По закону средства на эскроу-счете принадлежат не застройщику, а покупателю. Но никто из них не может ими распоряжаться: банк блокирует эти деньги до сдачи объекта. В зависимости от результатов строительства их перечислят застройщику или вернут покупателю.

Если застройщик не сдаст дом вовремя, средства со счета вернутся покупателю. Но и забрать свои деньги с эскроу-счета в любой момент покупатель не может — только если застройщик не выполнил условия договора, заключенного при открытии счета.

В каком банке можно открыть эскроу-счет

Вы можете открыть его только в том банке, на деньги которого строится дом. Если застройщик возводит дом на собственные средства, он сам выбирает эскроу-агента из списка банков, уполномоченных ЦБ на открытие счетов эскроу.

Газпромбанк финансирует 161 объект. Посмотреть перечень застройщиков, которые сотрудничают с Газпромбанком, можно на странице аккредитованных объектов.

Какие документы потребуются для открытия эскроу-счета

Для открытия счета понадобятся паспорт и оригинал договора участия в долевом строительстве. При оформлении ипотеки банк может запросить дополнительные документы, в том числе справку о доходах. Точный перечень нужно уточнять в самом банке.

Как купить квартиру в ипотеку с использованием эскроу-счета

1) Покупатель подает заявку в банк на получение ипотечного кредита.

2) После одобрения подписывает кредитный договор с банком.

3) Заключает с застройщиком договор долевого участия, в котором прописано, что расчет между покупателем и продавцом пройдет с использованием эскроу-счета.

4) Бесплатно открывает эскроу-счет.

5) Договор участия в долевом строительстве регистрируется в Росреестре.

6) Банк, выдавший ипотечный кредит, безналичным расчетом переводит деньги (первоначальный взнос и сумму кредита) на эскроу-счет.

7) После введения новостройки в эксплуатацию банк переводит деньги с эскроу-счета застройщику.

Если застройщик выбрал Газпромбанк как партнера, вы можете открыть в этом же банке эскроу-счет и платить ипотеку со сниженной процентной ставкой по программе «Льготная ипотека».

Как открыть эскроу-счет без ипотеки в несколько шагов

1) Выбрать подходящее жилье в строящемся доме.

2) Обратиться в офис застройщика и подписать договор участия в долевом строительстве.

3) Заключить трехсторонний договор с банком и застройщиком о создании эскроу-счета и дождаться его открытия.

4) Внести деньги на эскроу-счет (в размере первоначального взноса или стоимости квартиры).

5) Ожидать окончания строительства и введения дома в эксплуатацию.

6) Оформить квартиру в собственность.

Можно ли использовать эскроу-счет для покупки вторичного жилья

Чаще всего эскроу-счета используют для покупки квартир в новостройках, но с их помощью можно проводить и сделки с жильем на вторичном рынке.

При использовании эскроу-счета это прописывается в договоре между продавцом и покупателем, после чего они вместе обращаются в банк. Покупатель перечисляет деньги на счет, где они хранятся до момента, когда продавец предоставит документ, подтверждающий переход права собственности (выписку из ЕГРН).

Кому принадлежат деньги, размещенные на эскроу-счете

До передачи квартиры деньги на эскроу-счете принадлежат покупателю. Как только банк получает документы, подтверждающие выполнение условий договора долевого участия (акт приема-передачи или выписка из ЕГРН), деньги переводят застройщику.

Важно: деньги на эскроу-счетах застрахованы Агентством по страхованию вкладов. В случае банкротства кредитной организации их компенсируют в полном объеме, но не более 10 млн ₽.

Коротко, что нужно знать об эскроу-счете

Это безопасно

Застройщик или продавец получает деньги, только когда выполнит условия договора — до этого они принадлежат покупателю. При банкротстве застройщика или затянувшейся стройке покупатель гарантированно получит деньги обратно.

Нет дополнительных платежей

За открытие и обслуживание эскроу-счета не нужно платить, если вы взяли ипотечный кредит в том же банке, где открыли счет.

Деньги на счете застрахованы

Если банк, в котором вы открыли эскроу-счет, обанкротится, можно будет вернуть до 10 млн ₽.

Обновлено: 26 февраля 2024

+35% cтабильный доход по карте

+35% cтабильный доход по карте

Получайте до 25% кэшбэк, 10% на остаток

Похожие статьи раздела

7091811

Как использовать материнский капитал при покупке квартиры

7390999

В каких случаях стоит выбрать дифференцированный платеж по ипотеке

7458505

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно

Эскроу-счет в 2023 году — что это такое и как его открыть

Механизм эскроу-счетов был создан для того, чтобы обезопасить проведение крупных сделок между покупателем и продавцом. С 2019 года в России его можно использовать при покупке квартиры по договору долевого участия (ДДУ). О том, что такое эскроу-счет и как его открыть, читайте в материале «Известий».

Эскроу-счет в 2023 году — что это такое

Счет эскроу — это особый банковский счет, на котором деньги покупателя хранятся до того момента, как продавец выполнит свою часть сделки. При этом ни одна из сторон не может снять средства и свободно ими распоряжаться, так как банк их замораживает. Если сделка проходит без нарушений, деньги достаются продавцу, в противном случае — возвращаются покупателю. Так, при покупке недвижимости в еще не введенном в эксплуатацию доме застройщик получит деньги дольщиков с эскроу-счетов, только когда сдаст объект. Если сроки сдачи будут нарушены или застройщик не сможет завершить строительство, средства останутся у покупателей квартир. Поэтому эскроу-счета используются как один из инструментов борьбы с проблемой обманутых дольщиков.

Пока не все с домом: ставку льготной ипотеки сохранят, несмотря на рост ключевой
Сколько субсидирование программ может стоить бюджету

Согласно закону, до момента исполнения условий договора деньги на счете эскроу принадлежат покупателю. После они становятся собственностью продавца. Банк выступает как посредник между сторонами сделки и следит за порядком ее исполнения. Кроме того, счет будет автоматически застрахован Агентством по страхованию вкладов. Поэтому, если кредитная организация обанкротится, покупатель получит обратно все свои деньги или их часть. Так, если предметом договора была недвижимость, вернется до 10 млн рублей.

Эскроу-счет в 2023 году — как открыть

Открыть эскроу-счет можно в том банке, который кредитует строительство. Если объект возводится на средства застройщика, он может самостоятельно выбрать эскроу-агента из списка Банка России или на свое усмотрение. Из документов нужны паспорт и договор долевого участия. Если недвижимость покупается в ипотеку, могут потребоваться и другие документы. После выбора жилья и подписания ДДУ покупатель должен составить трехсторонний договор с банком и застройщиком о создании эскроу-счета. В нем детально указываются условия сделки, требования к сторонам и доказательства исполнения обязательств. Затем нужно просто дождаться открытия счета и положить на него деньги. Когда дом введут в эксплуатацию, средства уйдут застройщику. В случае с ипотекой перед созданием эскроу-счета нужно получить соответствующий кредит. Его необязательно брать в том же банке, в котором будет открыт счет. Дальнейший алгоритм будет таким же, только деньги на эскроу-счет будет переводить банк, выдавший ипотеку.

Эскроу-счет также можно использовать для покупки вторичного жилья, однако далеко не все банки готовы сопровождать такую сделку. В этом случае продавец получит деньги только тогда, когда право собственности перейдет к покупателю. Подтвердить это можно выпиской из ЕГРН.

Эскроу-счет в 2023 году — стоимость

За открытие эскроу-счета большинство банков взимает комиссию. Обычно она составляет 1–2% от стоимости перевода. Однако если покупатель открывает счет в той же кредитной организации, в которой берет ипотеку, эта услуга может стать для него бесплатной в зависимости от условий банка.

Эскроу-счет в 2023 году — плюсы и минусы

Как у любого финансового инструмента, у эскроу-счета есть свои плюсы и минусы. В число его преимуществ входит обеспечение финансовой безопасности покупателя. Средства, положенные на счет, будут либо использованы по назначению, либо вернутся дольщику. Помимо этого, эскроу-счет нельзя арестовать, даже если у человека есть долги. При этом заключение договора об оплате через эскроу-счет мотивирует застройщика довести проект до конца и сдать его в срок, чтобы не потерять деньги. К минусам эскроу-счета можно отнести сравнительно небольшую сумму страхования. Если кредитная организация, в которой он открыт, обанкротится, покупатель сможет вернуть только 10 млн рублей. Эта сумма может оказаться гораздо меньше стоимости квартиры, особенно если речь идет о Москве и Московской области.

Жаль площадь: ипотека в России подорожала до 14%
15 из топ-30 банков уже подняли ставки

Кроме того, эскроу-счет невозможно пополнить, так как он заморожен. Однако цены на недвижимость всё время растут, а срок возведения многоэтажного дома обычно составляет 1,5–5 лет. Если за это время застройщик не выполнит свои обязательства, суммы, которую дольщик получит обратно, может не хватить на покупку такого же жилья по новым ценам. Кроме того, если недвижимость приобреталась в ипотеку, проценты, которые покупатель заплатил банку за время строительства, не вернутся. Ранее «Известия» рассказали, кому положены жилищные сертификаты, а также на какие суммы и сроки они выдаются.

Эскроу счёт в недвижимости

Эскроу счёт в недвижимости

Представьте, что вы стоите на распутье крупной сделки, где каждая копейка на счету, и вам нужен надежный хранитель ваших финансов. Вот тут-то на сцену и выходит эскроу счёт – ваш финансовый страж. Эскроу счет – это специальный тип банковского счета, работающий как нейтральная зона для денег. Представьте его как сейф, ключи от которого держат обе стороны сделки. Деньги покупателя переводятся на эскроу счет и «замораживаются» до момента, пока все условия сделки не будут выполнены. Ни копейка не двинется с места без согласия всех сторон.

Зачем это нужно?

Эскроу счет защищает интересы обеих сторон. Покупатель может быть уверен, что его деньги не исчезнут до момента получения товара или услуги. Продавец, в свою очередь, получает гарантию оплаты.

Где используется?

Этот инструмент наиболее популярен в недвижимости, при крупных коммерческих сделках, в юриспруденции и международной торговле.

Как это работает?

После открытия эскроу счета и перевода на него средств, деньги «замораживаются». Они передаются продавцу только после того, как все условия сделки выполнены и подтверждены сторонами. Таким образом, эскроу счёт – это не просто банковский счёт, а целый механизм, обеспечивающий безопасность и доверие между сторонами в любых финансовых транзакциях.

Какие документы нужны для открытия эскроу счета?

Набор документов зависит от конкретной кредитной организации и от статуса заявителя. Физическому лицу понадобится только российский паспорт и заявление на открытие счета. Индивидуальный предприниматель дополнительно передает справку об отсутствии долгов по налогам и бухгалтерскую отчетность. Для юридического лица список документов еще шире: нужно предоставить документы о финансовом положении, учредительные документы.

Как открыть счет эскроу?

Просто и бесплатно. Застройщик оплачивает комиссию за открытие счета и заранее сообщает, с какой кредитной организацией у него соглашение. Цепочка сделки:

  1. Заключить со строительной компанией двусторонний договор долевого участия (ДДУ) на покупку жилья.
  2. С готовым ДДУ подписать трехсторонний договор с застройщиком и банком, где прописывают полные условия передачи денег. После этого открыть эскроу можно самостоятельно через мобильное приложение банка — это занимает несколько секунд.
  3. Внести на счет эскроу всю сумму за квартиру и ждать окончания строительства.
  4. Когда дом получает документы, подтверждающие ввод в эксплуатацию, вклад разблокируются. Застройщик раздает ключи дольщикам и получает право перевести деньги себе.

Как открыть эскроу счет для покупки квартиры в ипотеку

Тоже нужен трехсторонний договор: между покупателем, продавцом и банком, который открывает эскроу. Ипотека может быть в том же банке, где открывают эскроу-счета, или в другом — это свободный выбор заемщика.

Если банк один и тот же, банковский специалист сам разберется со всеми документами заявителя, чтобы открыть и пополнить эскроу. Если же банк другой, то для понадобится:

  • паспорт,
  • ДДУ,
  • оплаченный полис страхования жизни и здоровья заемщика,
  • заключенный кредитный договор,
  • реквизиты эскроу-счета.

Все эти документы нужны, чтобы банк-кредитор смог пополнить открытый счет эскроу.

Кто собственник денег на эскроу счету?

Деньги принадлежат дольщику весь период, пока они находятся на вкладе. Эскроу-агент не вправе их трогать. Когда девелопер достраивает дом и передает в банк разрешение на ввод в эксплуатацию, сделка считается завершенной. Эскроу открываются и право собственности на деньги переходит девелоперу.

Схема покупки квартиры в ипотеку с применением эскроу счета

  • Покупатель обращается в офис строительной компании, знакомится с договором долевого участия (ДДУ) и подписывает его.
  • Готовый договор ДДУ покупатель передает в банк, на его основе специалист составляет кредитный договор.
  • На основании трехстороннего договора об эскроу, где фигурирует покупатель, продавец и банк, открывается счет эскроу.
  • Заемщик передает банку-кредитору приготовленный первоначальный взнос, реквизиты счета эскроу и оплачивает полис страхования.
  • Застройщик передает ДДУ в Росреестр, чтобы договор обрел законную силу.
  • Когда ДДУ возвращается из Росреестра, банк-кредитор переводит на эскроу-счет первоначальный взнос и сумму ипотеки. Содержимое блокируются на счету до тех пор, пока застройщик не выполнит свои обязательства.

Заемщик выплачивает ипотеку банку-кредитору и ждет сдачу дома. Если за время возведения дома заемщик захочет рефинансировать ипотеку и заключить договор с другим банком, он вправе это сделать. Процедура рефинансирования не влияет на состояние эскроу-счета.

В каком банке открыть эскроу счет

Для возведения объекта строительная компания заручается финансовой поддержкой конкретного банка: подписывает соглашение на проектное финансирование. У разных девелоперов разные банки. Банк, который согласился финансировать конкретный объект застройщика, автоматически становится держателем счетов эскроу. Например, если у строительной компании финансирование от Сбербанка, то и эскроу будет в Сбербанке. Если же девелопер строит дом на свои денежные средства, то он самостоятельно выбирает кредитную организацию.

На 1 января 2024 года Центробанк РФ разрешает 57 банкам открывать и обслуживать эскроу-счета на долевое строительство. Список актуализируют раз в месяц на сайте Центробанка.

Что будет в случае банкротства банка

Если банк лишится лицензии, вклады переведут в другой действующий банк. Не стоит волноваться, если на счету менее 10 млн рублей — эту сумму покрывает страховка. Если же в одном банке лежит больше 10 000 000 рублей, то клиенты теряют деньги, не покрытые страховкой. Чтобы возместить деньги по страховке, нужно через заявление обратиться в АСВ с паспортом и договором на открытие эскроу.

Что будет в случае банкротства застройщика

Главное преимущество эскроу как раз в том, что банкротство застройщика теперь не грозит дольщикам потерей денег. Если девелопер не в состоянии достроить жилой комплекс или задерживает сдачу хотя бы на полгода, то покупатели имеют право забрать деньги обратно.

Эскроу счет для покупки вторичного жилья

При покупке недвижимого имущества на вторичном рынке стороны не обязаны, но имеют право провести сделку с применением эскроу-счета в новостройках они обязательны. Их выбирают, чтобы защитить права обеих сторон: покупатель точно получит квартиру, а продавец — оплату.

Выбранное условие передачи денег прописывают в договоре купли-продажи (ДКП). Затем обе стороны обращаются в банк, который уполномочен на открытие эскроу-счетов. До передачи права собственности новому владельцу продавец не имеет доступа к деньгам покупателя. Как только сделка свершится, и банк получит выписку из ЕГРН, счет откроется для продавца.

Нюанс: при сделке на вторичном рынке за открытие счета покупателю придется заплатить банку до 1% от суммы.

Можно ли открыть несколько эскроу счетов?

Дольщик имеет право открыть несколько эскроу-счетов, закон его не ограничивает. Но стоит помнить, что общая сумма страхования — 10 000 000 рублей в одном банке.

Что такое аккредитив, эскроу и банковская ячейка?

Представьте себе три ключа к вашему финансовому благополучию. Первый — аккредитив. Это банковский инструмент, гарантирующий оплату продавцу только после выполнения условий сделки. Второй ключ — эскроу-счет. Это нейтральная территория для денег, где они «отдыхают», пока сделка не будет завершена. И, наконец, третий ключ — банковская ячейка, ваш личный, надежно охраняемый сейф в банке.

Аккредитив: когда нужна надежность

Итак, аккредитив. Его часто используют в международных сделках. Почему? Потому что он как зонтик в дождливый день — надежно защищает. Если вы покупатель, ваши деньги будут переведены только после того, как продавец выполнит все условия сделки. Если вы продавец, аккредитив гарантирует, что деньги уже «на подходе». Это как залог порядочности обеих сторон.

Эскроу-счет: безопасность превыше всего

Переходим к эскроу. Здесь всё как в хорошем фильме про шпионов: деньги находятся под защитой до момента, когда все условия сделки будут выполнены. При покупке недвижимости эскроу — ваш лучший друг. Он оберегает деньги от мошенников и недобросовестных продавцов. Деньги на эскроу-счете — это как спящий медведь в берлоге; никто не тронет, пока не прозвенит будильник выполнения условий сделки.

Банковская ячейка: личная крепость

И, наконец, банковская ячейка. Это ваш личный мини-сейф в банке. Подходит для хранения ценностей, документов, ювелирных изделий. Она как ваш личный бункер в мире финансов. Надежность? Высочайшая. Доступность? Только у вас и у тех, кому вы доверяете. Гибкость? Ну, здесь без изысков: вы не можете мгновенно использовать деньги или документы.

Сравнительный анализ

А теперь, давайте пройдемся по ключевым характеристикам:

  • Безопасность: Все три инструмента высоко надежны. Аккредитив и эскроу защищают сделку, а ячейка — ваши физические ценности.
  • Гибкость использования: Здесь эскроу и аккредитив идут ноздря в ноздрю. Оба предоставляют определенную гибкость в сделках. Но банковская ячейка отстает, так как предназначена только для хранения.
  • Сфера применения: Аккредитив — идеален для международных сделок, эскроу — для сделок с недвижимостью, а банковская ячейка — для хранения ценностей.
  • Стоимость обслуживания: Здесь важно учитывать, что за удобство и безопасность приходится платить. Стоимость услуг варьируется в зависимости от банка и конкретных условий.

Выбор зависит от ваших нужд. Для международных сделок — аккредитив. Для покупки недвижимости — эскроу. А если вам нужно хранить ценности — банковская ячейка. Но помните, главное — ваша безопасность и уверенность в сделке. Всегда внимательно изучайте условия и не бойтесь задавать вопросы своему банку.

В чем преимущества эскроу счетов в долевом строительстве?

Революция в мире недвижимости – вот как можно охарактеризовать внедрение эскроу-счетов. Это не просто нововведение, это – защита интересов дольщиков с железобетонной надежностью. Итак, разберем на косточки, почему эскроу-счета стали настоящим прорывом.

  • Прозрачность до последней копейки: каждый рубль под контролем. Благодаря эскроу-счетам, теперь можно следить за каждым платежом, как детектив. Ни одна копейка не ускользнет в неизвестном направлении.
  • Бдительный глаз банка-хранителя: если раньше банки были скорее пассивными участниками, то теперь они – активные защитники интересов дольщиков. Банк теперь не просто хранитель, он – ваш личный финансовый страж.
  • Прощай, вечные задержки сдачи домов: снижение риска задержек постройки – как маяк в море проблем по недвижимости. Теперь застройщикам придется держать слово, иначе они рискуют потерять всё.
  • Страховка для ваших вложений: деньги дольщиков теперь под надежной защитой. Если что-то идет не по плану, ваши средства будут в безопасности, как в сейфе.
  • Возврат вклада – как последняя инстанция справедливости: если условия сделки не выполняются, то деньги вернутся к вам, как бумеранг. Покупка квартиры теперь не рулетка, а взвешенное решение.

Исключения из правил – маленькие «но» в большой системе

Тем не менее, есть исключения. Если ваш новострой уже на стадии 30% готовности и 10% ДДУ заключены, то тут действуют старые правила – деньги напрямую застройщику. И еще одно «но»: крупные проекты с участием муниципалитетов также могут обходиться без эскроу. Это своего рода лазейки для опытных игроков рынка.

Кто страхует деньги покупателей недвижимости?

Простыми словами, за страховку вклада на эскроу счете отвечает государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Максимальная сумма покрытия 10 млн руб. Условия возврата денег при наступлении страхового случая прописываются в договоре.

Страховка действует весь период строительства и прекращается через 3 рабочих дня с момента получения:

  • выписки из ЕГРП о подтверждения прав на собственность;
  • отказа в госрегистрации;
  • подтверждения о прекращении госрегистрации прав.

Если застройщик задерживает сдачу объекта на 6 месяцев и более, то дольщик вправе снять вклад в полном объеме (если нет ипотеки в том же банке).

Плюсы и минусы покупки квартиры с помощью эскроу счета

Переход на эскроу стал важным шагом на пути к абсолютной безопасности и прозрачности денежных операций между двумя сторонами. Сокращается количество обманутых дольщиков. Рассмотрим основные преимущества и недостатки:

Плюсы

  • Сделка прозрачна: обязательства выполнены — деньги получены. Никакого мошенничества со стороны строительных компаний.
  • При расторжении сделки счет сразу закрывается, а все содержимое поступает на личный счет покупателя.
  • Вклад страхуется на сумму до 10 000 000 рублей.
  • Покупатель ничего не платит за открытие и обслуживание счета, если совершает сделку с первичкой.
  • Налоговая и суд не вправе арестовать вложенные деньги.
  • Ипотеку может выдать один банк, а эскроу открыть — другой, рефинансировать ипотеку можно в третьем банке. Выбор за покупателем.
  • Договор гибкий: стороны сами выбирают, какие документы предоставить банку, чтобы доказать заключение сделки. Можно вносить любые обоюдно согласованные изменения в договор.

Минусы

  • Деньги на счете заморожены, а значит, не могут приносить прибыль и не защищены от инфляции. Есть вероятность, что застройщик не сдаст дом, тогда деньги вернут дольщикам. Но эти деньги будут стоить дешевле, чем в дату внесения. На эту сумму уже вряд ли возможно купить аналогичное жилье.
  • За сделки с вторичной недвижимостью покупатель платит комиссию за открытие счета.
  • Подорожание недвижимости на первичном рынке. Введение закона об эскроу обязало строительные компании обращаться за кредитами в банки, чтобы построить объект. Обслуживание кредита девелоперы компенсируют повышением цен на квартиры.
  • Риск покупки в ипотеку. Если через время после покупки застройщика признают банкротом, то дольщику вернут только деньги на счету. Все проценты, которые он платил банку в период строительства, считаются расходами дольщика и не возмещаются.

Ответы на вопросы

  • Какие виды сделок обычно используют эскроу-счета?

Часто используются в сделках с недвижимостью, корпоративных сделках, сделках с акциями и даже в онлайн-торговле для обеспечения безопасности и надежности транзакций.

Если условия сделки не выполняются, средства возвращаются отправителю. Это обеспечивает защиту для обеих сторон и минимизирует риск потери денег.

Ипотека 0,99% на первые три года

Субсидированная семейная ипотека

Весенний бум!

При покупке квартиры скидка 50% на паркинг

Квартирный обмен

Приводишь друга - получаешь кэшбэк

Уважаемые клиенты и партнеры!
Информируем вас о графике работы отделов продаж «АСК» в Краснодаре в выходные и праз.

19 февраля стартовала выдача ключей дольщикам 7, 8, 9 и 10 литеров ЖК «Смородина», проект которого компания «АСК» реализ.

Теги статьи:
Поделиться статьей:
Рейтинг статьи:

Автор статьи «АльфаСтройКомплекс»
Комментарии
18 декабря 2023

Процесс договора кажется сложным, на самом деле все довольно просто. Главное внимательно выбрать банк и следовать его инструкциям. Это отличный способ защитить свои деньги и быть уверенным в том, что застройщик выполнит свои обязательства.

18 декабря 2023

Недавно приобретал квартиру в новостройке и столкнулся с системой эскроу-счетов. Это действительно удобно и безопасно. Деньги перечисляются на специальный счет в банке и передаются застройщику только после того, как он выполнил все свои обязательства. Это исключает риск потери денег при банкротстве застройщика.

9 ноября 2023

Введение эскроу-счетов защищает покупателя квартиры, но есть и минусы. Покупателю теперь не выгодно брать жилье на ранней стадии, так как застройщик больше не может брать с него деньги напрямую, приходится идти за кредитом, и это удорожает жилье. Застройщикам тоже сложнее, цена на их квартиры растет. А банки в выигрыше, у них теперь деньги покупателей лежат на счетах, плюс застройщики берут у них кредиты. Не понятно, почему мы поддерживаем банки этим способом, когда нужно больше жилья, не могли ли мы придумать что-то лучше для защиты покупателей и помощи застройщикам?

Владимир Юрьевич
8 ноября 2023

Эскроу-счет — это как своеобразная копилка, которая защищает деньги покупателя до тех пор, пока застройщик не сделает свою работу. Для меня это стало открытием, потому что всегда боялся вкладывать в строящееся жилье. Теперь понимаю, что если что-то пойдет не так, мои деньги будут в безопасности и их можно будет вернуть. Удобно и надежно, особенно в наше время.

Светлана Валерьевна
16 октября 2023

Эскроу-счет действительно стал своего рода «защитником» для покупателей недвижимости. В мире, где мошенничество может поджидать на каждом шагу, такие механизмы дают уверенность в том, что твои деньги будут в безопасности до завершения всех условий сделки. Но, конечно, важно помнить, что и выбор банка играет роль в этом процессе.

Канойски Лев
11 сентября 2023

Слышал про эскроу-счета, но было неясно, что это. Оказывает помогает защитить деньги покупателей квартир и уменьшает риски в новостройках.

Анна Каренина
9 августа 2023

Привет! Честно говоря, до прочтения вашей статьи я даже не слышала про эскроу-счет. Теперь стало яснее, как это работает и в каких случаях его используют. Думаю, при покупке квартиры в новостройке это может пригодиться.

13 июля 2023

Я вот что хочу сказать, эскроу-счет — это просто находка для покупателей недвижимости. Мне кажется, это одна из лучших систем для защиты интересов покупателя. Я сама купила квартиру в новостройке и использовала эскроу-счет. И знаете, я спала спокойно, зная, что мои деньги в безопасности и застройщик получит их только после того, как выполнит все свои обязательства. В общем, я очень довольна, что у нас есть такая система. И ваша статья очень хорошо объясняет все нюансы работы с эскроу-счетом. Большое спасибо!

13 июля 2023

Вот это я понимаю, полезная информация! Я давно хотел разобраться, что такое эскроу-счет, но все как-то не доходили руки. А тут все так подробно и понятно описано. Я сам недавно столкнулся с этим, когда решил купить квартиру в новостройке. Все эти процедуры с открытием счета и переводом денег казались мне сложными, но благодаря вашей статье я понял, что это вовсе не так страшно. Спасибо за статью, она очень помогла мне разобраться в этом вопросе!

Иван Ефимов
14 мая 2023

Работа со счетом эскроу в долевом строительстве оказалась новым для меня опытом. При покупке квартиры в новостройке, мои средства были перечислены на эскроу-счет, что обеспечило дополнительный уровень защиты. Важно было понимать, что деньги с этого счета могут быть перечислены застройщику только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию и получены все необходимые документы.Это дало мне уверенность, что мои деньги будут в безопасности до окончания строительства. С другой стороны, нужно было тщательно выбрать банк для открытия эскроу-счета и внимательно прочитать все условия договора.

Похожие статьи

  • Квартиры до 4 млн. ₽
  • Квартиры до 5 млн. ₽
  • Квартиры до 6 млн. ₽
  • Квартиры до 10 млн. ₽
  • Квартиры от 20 м²
  • Квартиры от 30 м²
  • Квартиры от 40 м²
  • Квартиры от 50 м²
  • Квартиры от 60 м²

Комнатность
Готовность

Все права защищены.
Любая информация, представленная на данном сайте, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ.
Все проектные декларации размещены на сайте наш.дом.рф
Политика конфиденциальности
Условия кредитования

Ещё чуть-чуть и презентация готова
Наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время
Авторизация
Регистрация
Введите код
Сейчас вам придёт смс на номер:
Забыли пароль?
Введите номер телефона, указанный при регистрации
Восстановление пароля
Введите код, отправленный в смс на указанный номер
Пароль был сброшен
Сменить пароль на новый вы можете в личном кабинете
Ещё пара секунд, и вы авторизованы
Восстановить пароль
Придумайте новый пароль длиной не менее 8 символов.

  • Больницы, поликлиники
  • Кафе
  • Спортзалы
  • Детские сады
  • Зелёные зоны
  • Школы

Участок №28

Комфортабельный массив земельных участков в Горячем ключе, в уголке живописной природы, представленный выбором участков от 5 до 27 соток. Возможно подключение всех коммуникаций!

Назад к генплану

  • 1 литер
  • 2 литер
  • 3 литер

Подтверждение

На указанный номер телефона был выслан код подтверждения. Введите его.

Квартира добавлена к сравнению
Квартира добавлена в избранное
Планировка отправлена вам на телефон
Планировка отправлена вам на e-mail
Оставить заявку

Заполните форму и наш специалист свяжется с вами в течение 15 минут

Оставить заявку

Заполните форму и наш специалист свяжется с вами в течение 15 минут

Получить по SMS

Укажите номер телефона и получите планировку по SMS. Это бесплатно

Получить на email

Мы пришлём подборку в формате PDF

Получить на email

Мы пришлём подборку в формате PDF

Мы используем файлы cookie. Подробнее

Не является публичной офертой.
Застройщик ООО “АСК. Проектная декларация на сайте наш.дом.рф.

Семейная ипотека 0,1%

Расчёт ипотеки 7 257 руб/мес. произведен на примере однокомнатной квартиры в ЖК «Зеленодар», (застройщик ООО «Модо Капитал», проектная декларация на сайте наш.дом.рф), площадью 26,37 кв. м. и стоимостью 3 217 140 руб.

Расчёт ипотеки 8 179 руб/мес. произведен на примере однокомнатной квартиры с ремонтом в ЖК «Зеленодар», (застройщик ООО «Модо Капитал», проектная декларация на сайте наш.дом.рф), площадью 26,37 кв. м. и стоимостью 3 625 875 руб.

Расчёт ипотеки 11 506 руб/мес. произведен на примере двухкомнатной квартиры в ЖК «Смородина» (застройщик ООО «Альфа», проектная декларация на сайте наш.дом.рф), площадью 50,5 кв. м. и стоимостью 5 100 500 руб.

Ипотека предоставляется ПАО ВТБ, 2022 Генеральная лицензия Банка России №1000. Субсидированная ставка по кредиту 0,1% на весь срок кредитования 30 лет по программе “Семейная ипотека для многодетных семей” (для зарплатных клиентов) у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 гг. родился третий или последующий ребенок, возраст старших детей не должен быть превышать 18 лет на дату подачи заявки. Первоначальный взнос составляет 15% от полной стоимости квартиры при условии наличной оплаты. с составляет от 15% от полной стоимости квартиры при условии наличной оплаты.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека предоставляется ПАО «Промсвязьбанк», генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №3251 от 17.12.2014 г. При денежном заёме сроком 15 лет – процентная ставка по кредиту составляет 8.86% годовых на первые 2 года, далее – 7.36% годовых. При денежном заёме сроком 30 лет – процентная ставка по кредиту составляет 9.26% годовых на первые 2 года, далее – 7.76% годовых. Первоначальный взнос – 0%.

Ипотека для IT-специалистов

Расчёт ипотеки 8 608 руб/мес. произведен на примере однокомнатной квартиры в ЖК «Зеленодар» (Застройщик ООО «Модо Капитал», проектная декларация и разрешение на строительство на сайте наш.дом.рф.), площадью 26,37 кв. м. и стоимостью 3 217 140 руб. Ипотека предоставляется ПАО Совкомбанк, 2022 Генеральная лицензия Банка России №963. Субсидированная ставка по кредиту 0,85% на весь срок кредитования 30 лет по программе it-ипотека, первоначальный взнос составляет 15% от полной стоимости квартиры при условии наличной оплаты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *