Через какой банк можно оплатить по swift
Перейти к содержимому

Через какой банк можно оплатить по swift

  • автор:

Солид Банк в ТОП-5 банков с низкими комиссиями на SWIFT-переводы

Как отмечает РБК Инвестиции в своей подборке, российские банки существенно сократили возможность переводов валют за границу или отказались от них вовсе.

Солид Банк занял первую строчку среди банков, в которых можно осуществлять переводы с помощью SWIFT, при этом имеют наиболее широкий список валют, доступных к переводу, с самыми низкими комиссиями относительно конкурентов, имеют широкий список стран, в которые осуществляются переводы.

Осуществить перевод можно во всех офисах банка, а комиссии действительно одни из самых низких – комментируют специалисты Солид Банка:

Комиссия за перевод в долларах США — 0,11% от суммы, но не менее $33 и не более $165.
Комиссия за перевод в иенах — 0,11% от суммы, но не менее 6600 иен и не более 27 500 иен.
Комиссия за перевод в юанях — 0,11% от суммы, но не менее 165 юаней.
Комиссия за перевод других валют — 0,11% от суммы, но не менее $33 и не более $220.
Для подробной консультации можно обратиться в офис банка по телефонам офиса: https://solidbank.ru/offices-and-atms/

АО «Солид Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1329

Поделитесь новостью в социальных сетях

Какие банки делают SWIFT-переводы: условия и тарифы

Какие банки делают SWIFT-переводы: условия и тарифы

Даже если банк не попал под санкции, он может не делать валютные переводы или перечислять деньги с ограничениями. Рассказываем, в каких крупных банках можно перевести деньги через SWIFT и сколько придется заплатить за перевод.

Почему растут комиссии за SWIFT-переводы

Из-за санкций многие российские банки не могут использовать систему SWIFT для переводов за границу. В марте от SWIFT были отключены ВТБ, Новикомбанк, Промсвязьбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк, «Россия» и «Открытие», в июне — Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк.

Некоторые банки, формально не отключенные от SWIFT, потеряли возможность делать переводы в валюте из-за попадания в список SDN — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Под блокирующие санкции США попали Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк и другие.

02.11.2023 17:28

Трудности с валютными переводами возникли и у банков, не попавших под санкции. Это связано с действиями банков-корреспондентов, отключающих счета российских банков, и с усилением проверок операций со стороны иностранных банков, принимающих перевод.

Из-за проблем с обработкой платежей российские банки сами начали отказываться от переводов через SWIFT. Либо они повышают комиссии, чтобы уменьшить количество операций.

Действующие комиссии и дополнительные условия SWIFT-переводов

Банк Комиссия Дополнительные условия
Локо-Банк Турецкая лира: 0,15% от суммы платежа, минимум 100 лир, Китайский юань: 0,1% от суммы платежа, минимум 60 юаней Ограничений нет
SBI Британский фунт, швейцарский франк, китайский юань: 1%, минимум 50 евро или 150 юаней, максимум 200 евро или 500 юаней

3%, мин. 30 000, макс. 60 000 руб.

Для VIP-клиентов и в private-банкинге: 1% от суммы перевода, мин. 30 тыс. руб., макс. 60 тыс. руб.

Переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen.

Минимальная сумма перевода в офисе банка для остальных клиентов — 20 тыс. евро, 10 тыс. фунтов и франков, 1 млн иен, 70 тыс. юаней

На входящие переводы ограничений нет, комиссия для всех переводов — 300 долларов или евро.

В офисе — 4%, минимум 4 тыс. руб., максимум 25 тыс. руб.

Для премиальных клиентов комиссия — 3%, минимум 4 тыс. руб., максимум 18 тыс. руб.

В личном кабинете —

2%, мин. 4 тыс. руб., макс. 12,5 тыс. руб. Для премиальных клиентов — 1,5%, мин. 4 тыс. руб., макс. 9 тыс. руб.

Для пользователей МТС Premium — 2,5%, мин 50 долл., макс 350 долл.

В офисе — 2%, мин. 40 долл., макс. 400 долл.

В личном кабинете — 1%, мин. 40 долл., макс. 300 долл. Для ОТП Premium — 1% и 0,7% соответственно

В офисе — от 1,5 до 3,5%, мин. 100 долл. и евро, макс. 1 тыс. долл. и евро. Окончательная комиссия зависит от тарифа

Личный кабинет — от 1% до 3%, мин. 80 долл. и евро, макс. 600 долл и евро

Доступную для перевода валюту нужно уточнять в конкретном банке.

SWIFT-переводы в других валютах

Некоторые банки отправляют деньги через SWIFT, но только в валютах дружественных стран. Так, банк «Кубань Кредит» не делает переводы в долларах и евро, но переводит китайские юани. Комиссия за перевод — 1,3% от суммы перевода, мин. 350 юаней, макс. 1 800 юаней. МСП Банк тоже приостановил переводы в долларах и евро, но работает с юанями и планирует в ближайшее время запустить платежи в валютах стран СНГ. Солид Банк осуществляет переводы в японских иенах и китайских юанях.

Список доступных к переводу валют и условия операций надо уточнять в конкретном банке.

Есть ли альтернатива SWIFT-переводам

Российские банки, которые оказались под блокирующими санкциями, работают над альтернативными системами переводов. В сентябре ВТБ запустил переводы в юанях в китайские банки. Пока ВТБ принимает переводы от юридических и физических лиц, но только на счета юрлиц. Предварительно придется открыть счет в юанях и купить валюту по текущему курсу — это можно сделать онлайн и офлайн. Зачисление средств на счет происходит в течение пяти дней. Максимальная сумма одного перевода в «ВТБ Онлайн» — 20 млн рублей (эквивалент в юанях), но не более 100 млн рублей в месяц. В офисах банка операцию можно провести безлимитно. Комиссия в обоих случаях составляет 1% от суммы перевода, максимум 200 юаней.

Кроме того, у Банка России существует система передачи финансовых сообщений (СПФС) — с помощью нее, например, можно переводить рубли на счета в подключенных банках из других стран. ЦБ также прорабатывает возможность перевода валюты из России через Систему быстрых платежей.

Какие валютные ограничения действуют сейчас

Переводить за рубеж можно до 1 млн долларов или эквивалент в другой иностранной валюте в месяц.

Что такое SWIFT и как работает межбанковская система переводов

SWIFT — международная система денежных переводов, которая позволяет переводить деньги между банками разных стран. Наличие SWIFT-кода говорит о надежности банка и безопасности переводов за границу для физлиц и организаций. Как работает SWIFT и кто может пользоваться этими переводами — читайте в нашей статье.

Команда Райффайзен Банка

SWIFT — что это такое

SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — «Сообщество Международных Межбанковских Переводов». SWIFT объединяет функции платежной системы и корпоративного сообщества.

Сообщество регулирует взаимоотношения между кредитно-финансовыми организациями в международно-правовом поле, определяет порядок применения правовых норм в отношении защиты информации и финансовых операций на территории других стран, контролирует соблюдение единого стандарта проведения транзакций и устанавливает фиксированный тариф за переводы, привязанный к сумме операции. SWIFT используется только для международных переводов, для транзакций внутри страны каждое государство применяет свои протоколы и идентификаторы.

Участие в SWIFT является добровольным, но доступно не для всех: у организации есть критерии отбора участников и вступительный взнос, который могут оплатить только действительно крупные банки. Присоединение к SWIFT повышает рейтинг банка на международной арене, позволяет его клиентам совершать переводы денег на счета брокеров, страховых и торговых компаний, а также расчетные счета физических лиц с минимальной комиссией и гарантией доставки средств.

Система была создана в 1973 году и объединила 248 банков Европы и Америки. По состоянию на 2021 год SWIFT объединяет уже более 13 тыс. банков в 215 странах мира, обеспечивая единый формат проведения платежных операций между иностранными контрагентами в безопасной финансовой среде.

Аналогом SWIFT в России является Система быстрых платежей — СБП, разработанная Банком России и начавшая работу в 2019 году.

Как расшифровать код

После рассмотрения советом директоров SWIFT заявки на вступление нового участника, при положительном решении ему присваивается SWIFT-код. Структурно он близок к БИК, применяемому в российской банковской системе, и состоит из набора групп символов, каждая из которых имеет свое значение. Всего в составе кода может быть от 8 до 11 символов. Рассмотрим расшифровку кода на примере Райффайзен Банка, свифт которого записывается как RZBMRUMM:

  • первые 4-е символа, только буквы — RZBM — указывают на название финансовой организации, уникальны для всех участников;
  • 5-й и 6-й символы, только буквы — RU — код страны присутствия, одинаковы для банков одной страны;
  • 7-й и 8-й символы, цифры, буквы или их комбинация — ММ — регион нахождения центрального офиса банка, в том числе город федерального значения, округ, республика в составе федерации;
  • 9–11 символы, цифры, буквы или их комбинация — только для региональных подразделений, где три символа ХХХ указывают на головной офис, два или три изменяемых — на филиал.

То есть RZBMRUMMХХХ — код головного офиса Райффайзен Банка, расположенный в Москве.

Кто может использовать

SWIFT-переводы
доступны для физических лиц при условии, что их счет и счет получателя находятся в банке-участнике международной системы. Их могут использовать все граждане РФ и иностранных государств, чтобы отправить деньги родственникам, оплатить покупку, сделать пожертвование, рассчитаться за услуги.

С помощью SWIFT-перевода можно:

  • купить ценные бумаги на бирже или у брокера;
  • оплатить покупку техники, автомобиля, недвижимости за рубежом;
  • заплатить за обучение, услуги турагентства, страховой компании, риэлтора;
  • пополнить банковский счет физического лица или компании.

Особенности системы переводов SWIFT

  • Лимиты по сумме перевода. Если вы переводите деньги с карты на карту, вы можете выполнить операцию только в пределах, установленных тарифами банка. SWIFT-переводы регулируются законодательством стран, в которых находится банк отправителя и получателя и правилами сообщества. Так в РФ при сумме перевода свыше 5000 долларов в пользу третьих лиц необходимо предоставить основание транзакции — договор или счет за обучение, например.
  • Переводы в любых валютах, за исключением австралийского доллара, — валюта не поддерживается из-за отсутствия гарантий по обязательствам партнеров этого континента. Но это не означает, что в любом банке можно отправить перевод в любую страну в нужной вам валюте. Во-первых, у банка, в который вы обратились, должна быть лицензия на работу с нужной вам валютой. Во-вторых, у банка-получателя должен быть открыт корреспондентский счет в банке-отправителе. Если корсчета нет, перевод будет совершен через банк-посредник, что повысит стоимость транзакции, так как комиссия взимается за каждый перевод из банка в банк. Переводы в долларах и евро доступны повсеместно, но если вы хотите отправить деньги в малоиспользуемой валюте, например японской йене, стоит заранее узнать возможность совершения таких операций и совокупную комиссию: не все региональные подразделения работают с подобными валютами.
  • Комиссия за операции устанавливаются банками самостоятельно. Именно поэтому необходимо правильно рассчитать стоимость перевода с учетом всех возможных сборов — уточнить это информации можно на сайте банка при оформлении заявки. Важно: если в платежном поручении есть ошибки и требуется уточнение платежа, информационные запросы внутри системы тоже сопровождаются комиссией. Если платеж будет возвращен по инициативе банка или запросу отправителя — вы заплатите дополнительный сбор. Некоторые банки при приеме заявок на SWIFT-переводы предлагают услугу полного покрытия расходов на сопровождение транзакции. Это фиксированная сумма, которая выступает в роли страховки. Она чуть больше базовой комиссии, но гарантированно покроет все расходы, которые могут возникнуть в процессе перевода. Если услуга не подключена, возможные дополнительные комиссии будут выставлены после завершения транзакции. В России оплату за SWIFT вносить отправитель. SWIFT-перевод может стоить дороже перевода с карты на карту, уточните стоимость перевода до его отправки.
  • Гарантия доставки денег. Зачисление средств зависит от числа посредников при проведении транзакции и разницы банковских и рабочих дней разных организаций. Если перевод не будет доставлен вовремя в следствие сбоев или технических ошибок в протоколах — деньги вернутся отправителю, комиссия за операции будет списана по правилам банка.
  • Для перевода необходимо знать полные реквизиты счета получателя: SWIFT-код банка-получателя, его полное наименование на английском, IBAN (номер счета получателя), название отделения банка, на счет которого поступят средства, реквизиты-банков посредников, если они установлены и известны. Если не указаны банки-посредники, банк-отправитель может выбрать их сам или обратиться за уточнением информации.

Как отправить SWIFT-перевод из России

В зависимости от банка сервис SWIFT-переводов может быть доступен в интернет-банкинге и мобильных приложениях организации или же только в операционных кассах. При наличии возможности самостоятельной отправки денег по SWIFT за границу, комиссия за такие переводы может быть ниже, чем при обращении в кассу банка.

Чтобы отправить перевод по SWIFT, надо:

  • Подготовить реквизиты платежа, перевести их на английский. Чтобы исключить ошибки, попросите получателя предоставить реквизиты его банка на латинице — сведения можно взять на сайте организации или в личном кабинете владельца счета.
  • Заполнить заявление на перевод онлайн .
  • Внести средства на счет списания, проверить данные, оплатить комиссию, подтвердить операцию.

На основании 173-ФЗ «О валютном регулировании» и 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк вправе затребовать подтверждение основания платежа, если сумма перевода больше установленных лимитов или переводы совершаются часто.

Как получить деньги по SWIFT в банке РФ

Деньги можно получить на свой счет в банке РФ, входящем в платёжную систему SWIFT.

Для получения денег на счет необходимо предоставить на английском все данные о вашем банке, включая свифт-код
, наименование с указанием подразделения, банка-корреспондента, а также данные о получателе — ФИО, номер счета.

Несмотря на необходимость предоставления большого пакета документов для крупных транзакций, система позволяет снизить их стоимость и доставить любую сумму без дробления на малые платежи одновременно.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Какие банки делают SWIFT-переводы из России в 2024

Прилагаю список банков, которые не попали под санкции и кому не отключили SWIFT-переводы из России.

Несмотря на то, что список банков со SWIFT-переводами довольно велик, комиссии на текущий момент оставляют желать лучшего, так что обращайте внимание!

�� Чтобы не потерять доступ к своим деньгам за границей, получи карту иностранного банка! Пригодится для комфортных путешествий, оплаты иностранных сервисов, безопасного хранения валюты.

Если нужно получить перевод из-за границы в Россию или перевести деньги из России за границу пишите мне в Телеграм https://t.me/sapientsat

Банки со SWIFT

БАНК КОМИССИЯ УСЛОВИЯ
Тинькофф 1%, минимум 30 у. е., максимум 200 у. е. Валюта перевода: ₽ / $ / €.
Только в банки Турции, Азербайджана, Казахстана, Белоруссии, Кыргызстана, Таджикистана, Узбекистана, Китая, ОАЭ, в некоторые банки Боснии и Герцеговины и Сербии
Газпромбанк 3% (от 12 000 до 60 000 рублей)

  1. Оформи карту иностранного банка
  2. Получай горящие туры в Телеграм
  3. Используй промокоды со скидками до 7000 р.!
  4. Ищи туры на Травелате и Левел Трэвел

Условия SWIFT-переводов в разных банках

Банковские переводы SWIFT по-прежнему доступные клиентам более чем 30 российских банков. Большую часть из списка этих банков я разместил здесь с текущими условиями, тарифами, действующими ограничениями.

Нужно обратить внимание, что тарифы могут регулярно меняться, следить за обновлениями на сайте банков! Ссылки на тарифы я приложил.

На что нужно обращать при выборе банка для осуществления SWIFT(СВИФТ)-перевода:

  1. Размер комиссии за исходящий SWIFT-перевод. Многие банки увеличили комиссии совсем недавно.
  2. Минимальные и максимальные суммы (лимиты) для осуществления SWIFT-переводов. Появились ограничения, которых не было ранее.
  3. Размер комиссии за входящий SWIFT-перевод. Здесь тоже изменения зачастую драматические.
  4. Валюта перевода. Не все банки могут осуществить перевод в необходимой вам валюте.
  5. Города присутствия банков — некоторые банки имеют свои представительства на весьма ограниченной территории России.

Обращайте внимание на банки, которые попали под санкции. Они могут иметь возможность по-прежнему осуществлять банковские SWIFT-переводы, но тем не менее появляются дополнительные риски их неожиданного отключения.

Как работают SWIFT-переводы?

Система SWIFT обслуживает передачу финансовой информации о межбанковских переводах среди более чем 11 тысяч банков по всему миру. Это один из основных способов расчетов между организациями и людьми.

У каждого банка есть свой SWIFT-код, а получатель платежа идентифицируется по номеру счета, наименовании компании для юридических лиц или фамилии и имени для физических лиц.

Чтобы отправить деньги с помощью SWIFT-перевода, нужно знать:

  1. SWIFT-код банка получателя и его название.
  2. Номер счета получателя и его имя (или название компании – для организаций).

Обычно переводы занимают срок от 1 до 5 дней (в течении рабочей недели). В норме они доходят в течении первых суток, если платеж не выпал на конец недели и выходные.

В условиях санкций вполне возможны сильные задержки в осуществлении межбанковских переводов.

�� Чтобы не потерять доступ к своим деньгам за границей, получи карту иностранного банка! Пригодится для комфортных путешествий, оплаты иностранных сервисов, безопасного хранения валюты.

Если нужно получить перевод из-за границы в Россию или перевести деньги из России за границу пишите мне в Телеграм https://t.me/sapientsat

Почему растут комиссии за SWIFT-переводы?

Из-за санкций некоторые банки больше не могут проводить SWIFT-переводы за границу.

В этом году были отключены от системы межбанковских платежей основные банки России:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Промсвязьбанк
  • Россельхозбанк
  • Московский кредитный банк
  • ВЭБ.РФ
  • Совкомбанк
  • «Россия»
  • «Открытие»
  • Новикомбанк

Некоторые банки формально не отключены от SWIFT, но потеряли возможность осуществлять переводы в валюте из-за попадания в список SDN (черный список людей и организаций, с которыми гражданам США запрещено вести бизнес).

Под блокирующие санкции попали:

  • Альфа-Банк
  • Транскапиталбанк
  • Инвестторгбанк
  • Дальневосточный банк
  • и другие

Проблемы с переводами появились даже у банков не попавших под какие-либо санкции. Это произошло из-за банков-корреспондентов, начавших отключать счета российских банков, и с ожесточением проверок операций со стороны зарубежных банков, принимающих платежи.

Из-за этих проблем с проведением платежей банки в России стали сами отказываться от SWIFT-переводов. Другие же, стали повышать комиссии, чтобы снизить количество таких переводов.

Какие банки работают со SWIFT?

Уралсиб, Хоум Кредит Банк, АК Барс, МТС Банк, СПБ, Абсолют Банк, ОТП Банк, Росбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. В сумме более 30 российских банков на текущий момент.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *