Зачем нужен киви кошелек если есть пластиковая карта
Перейти к содержимому

Зачем нужен киви кошелек если есть пластиковая карта

  • автор:

Карта QIWI Visa Plastic: для кого, для чего?

По статистике системы Яндекс, с запросом «как вывести деньги» к поисковику ежемесячно обращается более 25 тыс. человек. Скорее всего, большинство этих людей не олигархи, планирующие маршрут в Лондон, а обычные люди – активные пользователи электронных платежных систем. Граждане, имеющие виртуальные кошельки, часто ищут способы, позволяющие использовать денежные средства не только в Сети, но и для оффлайн-расчетов.

QIWI: 5 лет, полет нормальный

qiwi

Символом данной платежной системы является оранжевая мультипликационная птичка киви. Цвет хорошего настроения стал в последние годы еще и символом революционеров. Рассчитывали ли на какой-то переворот в сфере финансов создатели компании – неизвестно. Но электронный сервис успешно развивается и регулярно предлагает новые возможности своим пользователям.

В 2008 г. начала функционировать система платежей QIWI Кошелек, через год появилась виртуальная карта Visa, а в 2011 г. компания выпустила пластиковую карту QIWI Visa Plastic (QVP).

Пластик с QIWI: изучаем продукт

1) Возможности

  • QVP – это неименная карта, выпускается в рублях РФ, срок ее действия – 1 год.
  • Владельцы этого платежного инструмента могут использовать свои средства, находящиеся на счете в QIWI Кошельке, для покупок в торгово-сервисных компаниях (в т.ч. и в интернет-магазинах), принимающих карточки Visa.
  • Можно снимать наличные деньги в любом банкомате.
  • Все расходные операции держатель карты совершает в пределах суммы, равной балансу виртуального кошелька.
  • Пополнять счет удобно. Например, это можно сделать в любом из многочисленных терминалов компании. Доступ к электронному кошельку есть на сайте платежного сервиса или через мобильное приложение в телефоне.
  • Блокировку карты (при необходимости) легко осуществить путем отправки sms-сообщения «QVP STOP» на 4-значный номер 7494. Также сделать это можно в Visa QIWI Wallet («Мои карты» – «Заблокировать»). Разблокировка в дальнейшем невозможна, придется заказывать новую QIWI Visa.
  • Самостоятельно можно сменить PIN – код, а также закрыть карточку.
  • К своему электронному кошельку QIWI держатель карты QVP может заказать дополнительные экземпляры (для детей, родственников и других лиц).

2) Способы применения и преимущества

— Срочные (моментальные) переводы близким и друзьям. Перечислить деньги можно через терминалы сети, мобильное приложение QIWI Wallet или через онлайн-форму на сайте компании.

— На счете электронного кошелька хранятся обычно небольшие денежные средства. Поэтому оплачивать незначительные расходы в незнакомых местах (когда есть риск копирования данных) безопаснее картой, привязанной к виртуальному счету. С зарплатной или картой-копилкой, где иногда лежат внушительные сбережения, нужно обращаться более осторожно.

— Удобно планировать бюджет на развлечения – на счет закидывать небольшие суммы, чтобы не перерасходовать средства.

— QVP легко оплачивать один коллективный счет в ресторане, а затем без проблем рассчитаться друг с другом, перечислив свою долю на виртуальный кошелек плательщика.

— Можно оформить дополнительные карты для детей и контролировать, как расходуются ими карманные деньги, например, в развлекательных центрах.

— QVP может служить «заначкой» для непредвиденных расходов.

— Карта удобна людям, занятым в сфере фриланс-услуг. «Вольным» специалистам часто перечисляют гонорары на виртуальные счета. Поэтому карточка, привязанная к электронному кошельку, позволяет фрилансеру свободно пользоваться своим заработком, оплачивать необходимые расходы.

3) Сколько стоит QIWI Visa

Комиссия за выпуск карты включает в себя годовое обслуживание и доставку пластика. Если пересылка будет осуществляться Почтой России, то комиссионный сбор равен 100 руб. Карту могут доставить с курьером, но в таком случае тариф будет больше – 425 руб.

4) Где и как купить

  • Оформить пластик можно на сайте, достаточно ввести личные данные (ФИО, паспорт) и выбрать желаемый способ доставки. Курьерская служба СПСР-ЭКСПРЕСС доступна не во всех городах, список можно уточнить в Интернете. Сроки доставки заказным письмом зависят от Почты России. Отслеживать статус отправления можно в почтовом интернет-сервисе (по трек-номеру). После получения карточки ее нужно будет активировать на сайте или отправить специальное sms-сообщение «QVP пробел номер карты» на 4-хзначный номер 7494. В ответ будет выслан PIN-код.
  • Карту можно купить в специальных пунктах продаж QVP, функционирующих в г. Москве и области (территория охвата со временем будет расширяться).

5) Тарифы по карте QIWI Visa Plastic

— Осуществлять безналичные покупки по карточке в торгово-сервисных организациях и в Интернете на территории РФ можно без комиссионных сборов.

— Также бесплатна услуга sms-информирования.

— Тариф на платежи в иностранных магазинах будет составлять 2,5%.

— За выписку о состоянии счета, запрошенную в банкомате (терминале), берется комиссия – 13 руб.

— Наличные операции ограничены лимитом (не больше 40 тыс. руб. за 30 дней), устанавливаемым на общую сумму снятия денежных средств по всем картам, выпущенным к одному виртуальному кошельку. Комиссия за выдачу не зависит от типа банкомата и составляет 50 рублей плюс 2% от суммы платежа.

— За перечисления на другие карты международных платежных систем взимается 2% от суммы, включая сборы обслуживающего банка.

QIWI Visa Plastic вполне подходит для небольших оффлайн-покупок и может использоваться в качестве дополнительного платежного средства, привязанного к виртуальному кошельку. Минусами данного продукта для некоторых граждан может стать необходимость идентификации пользовательской учетной записи в системе QIWI при совершении платежей на сумму более 100 тыс. руб. в месяц (минимальный платеж в день для неидентифицированных участников – 15 тыс. руб.).

Почему QIWI это гениальная платежная система России

Среди моих знакомых банкиров и среди моих знакомых АйТишников нет никого, кто бы даже сейчас, в 2010 году серьезно и с уважением относился к платежной системе QIWI. Самое сильное чувство, которое вызывает у них это дурацкое слово – это чувство ненависти, сарказма. Хотя на самом деле обычно относятся к этим “лохотронским приборам” с презрительностью и тупо обходят их стороной.

Лирическое отступление

Когда в 2003 году (или около того) я увидел в нашем городе первый платежный терминал, я понял все. Дело в том, что по профессии я экономист, то есть довольно успешно закончил финансовый факультет местного вуза, и соответственно большинство моих друзей – банкиры. Но сам выбрал путь IT. Сейчас конечно и сама Россия, и электронные платежи стали другими. Попытайтесь вспомнить то время. Яндекс.Деньги запустился только несколькими месяцами ранее. WebMoney примерно в то же время. Мобильных телефонов было очень мало, особенно в провинции. Интернет работал по модему, по карточкам. Не было Firefox. Нет, не получится вспомнить.
В общем я по-дружески поговорил с четырьмя моими лучшими друзьями банкирами и сказал, что можно быстро сделать хорошие деньги, если успеть. Надо успеть расставить эти штуки во всех хороших местах города. Никто тогда не поверил моим словам, что через четыре года эти терминалы будут стоять в каждом пивном ларьке.

Настоящие дни

Сейчас эта платежная система называется QIWI. Она давно уже в каждом пивном ларьке. Но на самом деле это всего лишь начало перед будущим тотальным изменением платежей в России. Цифры и факты из Википедии.

Цифры и факты

• Платёжный сервис QIWI — лидер рынка платежей в России, доля компании по итогам 2009 г. составляет 49 %;
• За 2009 год через системы Объединенной компании (бренд QIWI) на территории России было проведено 3,24 млрд транзакций, что на 12 % превосходит суммарный показатель ОСМП и e-port 2008 года;
• Оборот Объединенной компании (бренд QIWI) в 2009 году в России составил более 319 млрд рублей;
• Общее число провайдеров, доступных к оплате через QIWI, составляет более 1200, что превосходит число провайдеров любой другой платёжной системы.

Что будет дальше

Сейчас пяткой в грудь себя бить смешно, теперь настала очередь попытаться представить что будет с QIWI еще через четыре-пять лет.

О пластиковых картах

Пластиковые карты проигрывают. Кому. Пластик – это идентификация. Ключ. Это ключ без обратной связи. Еще тогда же, в 2003 я сказал друзьям банкирам, что банкомат будущего – мобильный телефон. Посмотрите на него внимательно. Мобильный телефон – это банкомат в кармане. В нем есть дисплей. Есть кнопки. В нем есть сим-карта – это пластиковая карта будущего, логин и ключ ко всем системам. Сейчас это будущее наступает. Оглянитесь вокруг. Номер мобильного телефона – это логин одновременно в две электронные сети. Это логин в электронные финансовые сети (а я считаю, этот термин имеет право на жизнь) и это логин в электронные сети общего доступа – интернет, Web.
Время почтового адреса как логина в интернете уходит. Крупные сайты уже успешно привязывают юзера к телефону, а не почте. Телефонный номер применяется для восстановления пароля на почтовых службах. Телефонный номер применяется как почтовая система для важных сообщений например хостинга, для сообщений из разных систем (например календарь гугла) и т.д.

С другой стороны, банковские карточные сети активно применяют авторизацию по сим-карте. На основе мобильного телефона построены GSM банки, то есть управление счетом, платежами. Другими словами, в банковской сфере сим-карта пользователя уже сейчас имеет чуть ли уже не большие возможности, чем пластиковая.

Как-то, тоже несколько лет назад я сказал своему приятелю, что Яндекс.Деньги и Веб-Мани проиграют, если не изменятся. Так как де факто стандартом массовых электронных платежей в интернете будут СМС. Сейчас этими словами уже никого не удивить.

Точно так же я могу теперь сказать, что системы типа OpenID, OpenSocial и т.д. проиграют авторизации по сим-карте. Ну и конечно же личные сертификаты SSL останутся такой же экзотикой.
Авторизация по мобильному телефону будет применяться на gosuslugi.ru. Ок, сейчас не об этом, я просто высказал свое мнение.

Гениальность QIWI в том что они не стали делать своего логина совсем. Скромняги. То есть они предсказывают тенденции, и поэтому логином сделали мобильный телефон. Вот об этом я хотел сказать.

Что это им дает. В битве технологий, то есть массовых технологий выигрывают самые простые решения. Самые понятные. Киви с самого начала была простая, я бы даже сказал смешная. Именно в этом причина коварного ребрендинга ОСМП. Они нарисовали себе мультяшный дизайн в противовес официальным «понтам» банковской системы. Они всеми своими разноцветными экранами доказывают, что электронные платежи – это просто и весело.

Сейчас QIWI – это крупнейший в стране банк со специализацией в услугах для физических лиц. Точнее, это то, во что должны были превратиться банки для физиков, но не шмогли в силу своих «понтов», конкуренции, технического противостояния и «войны банкоматов», бумажной бюрократии, нормативных издевательств ЦБ.

Пользовательсткая база огромна. Я не знаю сколько у них заведено «личных кабинетов», но на самом деле они очень хорошо балансируют между старым форматом «терминал для пополнения мобильника» и «банкоматом нового типа». Они сейчас аккуратно переключают пользователей на личные кабинеты. Фактически наращивают свою клиентскую базу. Сайт «Мобильный кошелек» в Интернете заткнет за пояс по маркетинговой продуманности и возможностям как Интернет-банк Альфы, так и ВТБ, Сбербанка и т.д. С другой стороны, QIWI давно “уделал” по возможностям Яндекс.Деньги и Веб-Мани. По имиджу, да, он самый нарочито неряшливый и смешной. Но по технологиям…

По технологиям. У QIWI есть клиентские приложения для основных мобильных платформ, которые хорошо делают свою работу и развиваются. У киви есть продуманная двухфакторная авторизация платежей – то есть это один мобильный номер в качестве логина, который делится на два разных пароля, один для терминала, другой для интернета, с подтверждением платежа звонком на мобильник. В то время как Яндекс.Деньги морочит голову пользователям своими многоразово-одноразовыми карточками, а Вебмани с самого начала е-т мозг сертификатами, QIWI фактически передала эту проблему на аутсорс.

Охват и качество услуг

Сейчас QIWI практически полностью внедрился в периодические платежи городского жителя. Там можно оплатить интернет, телефон, телевидение, ЖКХ, банковские кредиты, разные онлайн приложения и сервисы, продажа софта. Сделать это все в автоматическом режиме. Новый «хит» — виртуальная карта Виза. Позволяет оплачивать сами понимаете много чего, и нормально без геморроя привязывается к PayPal. Отчеты по платежам приходят на мобильный телефон. Доступны на сайте в личном кабинете. То есть в сравнении с «правильной» Визой – здесь все платежи пользователь контролирует сам, не нужен запрос банка, не нужна детализация. Кто-то фыркнет про 5%. Посчитайте в сравнении например с Альфой. Там, насколько я знаю, нужно 1500 рублей положить в заморозку, и в год обходится рублей в 600. Итого чтобы Альфа стала выгодней QIWI, надо тратить в Интернете более 15-40 тысяч в год. И это еще не считая выгод от анонимности, а значит отсутствия каких-то для потенциальных проблем с государством и т.д.
QIWI умело тарифицирует, то есть одновременно обеспечивает хороший демпинг (сейчас пополнение мобильного телефона через QIWI полностью бесплатно, кто еще?), так и хорошо зарабатывает на других услугах. Они могут сейчас себе это позволить, так как имеют больше всех провайдеров.

Терминалы Киви дешевы. Там где Банк может позволить себе один банкомат, КИВИ позволяет себе десять устройств, причем они выстроили отличную схему строительства сети, а именно продают и сдают в аренду свои терминалы. Другими словами, не отвлекают деньги на вложения в железо. Массовость терминалов, стандартизация оборудования позволяет унифицировать и удешевить разработку ПО.
Если даже не брать в расчет психологические моменты оформления ПО, то по железу, обращенному к пользователю – киви лучше и понятней традиционного банковского гроба. Большой, с хорошими цветами сенсорный экран. Удобство чтения информации. Виртуальная клавиатура. Как уже сказал – отсутствие возни с пластиком.

Расширение

Киви очень плавно и спокойно предлагает свои услуги (все там будем). Вы не увидите их рекламы по телевизору. Вы не увидите каких-то «впариваний» не понятно чего под соусом новых технологий. В Киви ни за что не надо платить заранее. Не надо ничему учиться.

Я уже много написал текста, но не сказал что будет дальше. Открою секрет. Вся новость статьи может поместиться в твиттер. На самом деле Киви закончила с периодическими платежами и физиками. Следующий этап – «оседлание» платежей между самими физическими лицами, между компаниями. Счета. Киви заменит не только банкоматы. Киви заменит кассы в магазинах, супермаркетах. Киви вполне может перевести в электронный вид очень большую часть оборота денежной массы. Начнет давать кредиты. Вполне можно догадаться самостоятельно как это произойдет.

Я вижу у QIWI только одного конкурента. Это наша большая сотовая тройка. Но они развивают свои три платежные системы, хоть и объединились под короткими номерами.
И вижу также одного «вредителя» — государство. Они будут долго еще пытаться засунуть птичку-дракона QIWI в железную банковскую клетку.

  • QIWI
  • yandex.money
  • visa
  • электронные платежные системы
  • электронные деньги
  • электронные платежи
  • яндекс.деньги
  • банковские карты
  • банки
  • банкоматы

Что такое электронный кошелек и зачем он нужен

Баннер

Наверняка вам хоть раз предлагали оплатить покупки в интернете через электронные кошельки – PayPal или QIWI. Разберем в статье, в чем разница оплаты через электронный кошелек от платежа банковской картой и кому это может понадобиться.

  • Что такое электронный кошелек
  • Зачем он нужен
  • Особенности переводов физлиц, юрлиц и ИП
  • Статус электронного кошелька
  • Как выбрать электронный кошелек
  • Как открыть электронный кошелек
  • Новый закон для владельцев иностранных электронных кошельков в России

электронный кошелек

Электронные кошельки позволяют совершать безопасные платежи в интернете

Что такое электронный кошелек

Электронный кошелек (ЭК), или, другими словами, электронное средство платежа – именно так он называется в законе, – это платежный инструмент для хранения денег, переводов и оплаты в интернете.

По сути это аналог банковского счета, вот только хранятся деньги не в банке, а в специальной компьютерной программе.

Его удобно использовать любителям онлайн-покупок и фрилансерам: программистам, дизайнерам, копирайтерам, репетиторам. А еще тем, кто переживает за безопасность денежных средств на банковском счете – если переводить нужную сумму на ЭК и уже через него проводить оплату или перевод, мошенники не доберутся до счета в банке.

Также удобно использовать ЭК для международных переводов, так как многие зарубежные банки не принимают платежи из России. Кроме того, комиссия ЭК может быть меньше, а переводы проходят мгновенно.

Кто открывает ЭК?

Лицензированные банки и НКО – небанковские кредитные организации. Они являются операторами электронных денежных средств (ЭДС), которые открывают и обслуживают ЭК. Стать оператором не может кто угодно, для начала нужно обязательно попасть в реестр Банка России.

Кроме российских операторов ЭДС, существуют и международные представители.

В 16 веке в Венеции платили монетку-«газетту» за чтение публичного листка с информацией. Позже это название перешло к листку — так появилось слово «газета».

Другой факт

Зачем он нужен

Электронный кошелек нужен для мгновенной оплаты и переводов в интернете. Причем хранить средства можно в разных валютах.

ЭК позволяет отказаться от использования банковского счета при проведении операций. А это значит, что ваш банковский счет остается в безопасности, пока вы пользуетесь деньгами онлайн.

qiwi

Многие операторы ЭДС выдают карты для платежей в офлайне

Отличия электронных кошельков от банковских счетов

Кардинальной разницы между этими способами оплаты нет, кроме некоторых моментов.

  • Когда мы проводим оплату в интернете, например, покупаем что-то в онлайн магазине, мы вводим данные своей карты. Это небезопасно. Сайт может оказаться поддельным, и тогда мошенники легко уведут все деньги с банковского счета или даже с вкладов и копилок. Куда безопаснее держать небольшую сумму на ЭК. В этом случае, даже если мошенники уведут с него деньги, они не смогут добраться до остальных ваших средств.
  • ЭК проще открыть. Для этого не нужно взаимодействовать с банком и платить деньги. Заводите ЭК бесплатно в интернете и сразу приступайте к использованию.
  • ЭК удобно использовать. Данные карты не просто опасно вводить, но и достаточно долго. А для списания с ЭК понадобится только пароль и мобильный телефон.
  • Операции через ЭК проходят мгновенно вне зависимости от времени суток, рабочих или праздничных дней.
  • ЭК не привязаны к определенной стране и позволяют совершать оплату и переводы вне зависимости от местонахождения. Например, если вы с получателем находитесь в разных странах.
  • ЭК не всегда подразумевает исключительно виртуальный вид. Некоторые операторы выдают карты для оплаты офлайн. В обычном магазине, на рынке или в кафе вы можете расплатиться деньгами с электронного кошелька и не подвергать опасности средства на счете банка.

Особенности переводов физлиц, юрлиц и ИП

Физические лиц могут переводить деньги всем – обычным пользователям, юрлицам и ИП. Ограничения накладывает только уровень идентификации. Например, у анонимных кошельков больше ограничений, чем у идентифицированных.

Юрлица же могут переводить деньги физлицам, внебюджетным организациям и за НДФЛ, а вот другим юрлицам не могут. Для расчетов им необходимо завести корпоративный кошелек и пройти полную идентификацию. Кошелек нужно привязать к расчетному счету в банке и уведомить об этом ФНС.

Откройте расчетный счет без посещения банка. Совкомбанк подготовит документы для регистрации расчетного счета, предложит выгодные условия кредитования и проверит контрагентов. А еще поможет с налоговой отчетностью и бухгалтерией. Просто оставьте заявку онлайн, и менеджер приедет, куда вам удобно, заполнит документы на месте и предоставит расчетный счет.

Статус электронного кошелька

Статус кошелька зависит от количества личной информации, которую вы предоставляете оператору. Чем больше информации для подтверждения личности, тем больше возможностей вам дают.

  1. Анонимный, или минимальный.

Выдается только по подтверждению номера телефона – регистрация «быстрее, чем завязать шнурки», как пишет один из операторов.

Но и возможностей здесь меньше. Как правило:

  • пополнение кошелька только с карты;
  • платить можно только по России;
  • счет только рублевый;
  • оплата ограничивается невысоким лимитом, например, до 15 тысяч рублей за раз, до 40 тысяч в месяц;
  • остаток на счете ограничен;
  • нельзя снимать наличные и совершать переводы;
  • нельзя принимать переводы от частных лиц, но можно от ИП и компаний.

Подойдет для оплаты небольших покупок в интернет-магазинах.

бесплатный электронный кошелек

Регистрация электронного кошелька – дело пары минут

  1. Именной, или основной.

Выдается по данным паспорта гражданина РФ, дополнительно могут запросить данные ИНН и СНИЛС.

Увеличивает диапазон возможностей:

  • пополнение кошелька с банковской карты, наличными, через интернет-банки;
  • платить можно по всему миру;
  • счет по-прежнему чаще рублевый;
  • лимит на одну оплату больше, например, до 60 тысяч рублей за раз, до 200 тысяч рублей в месяц;
  • остаток на счете выше, например, до 60 тысяч рублей;
  • можно снимать наличные (до 5 тысяч рублей в день) и совершать переводы (до 200 тысяч рублей в месяц) в другие кошельки, на банковские карты или счета;
  • можно принимать переводы от частных лиц, ИП и компаний.
  1. Идентифицированный, или профессиональный.

Статус, для получения которого нужно подтвердить личность в офисе, через партнеров или онлайн. Также доступен для иностранных граждан.

Позволяет использовать максимум возможностей ЭК:

  • можно открывать счета в разных валютах – доллары, евро и других;
  • пополнение кошелька с банковской карты, наличными, через интернет-банки;
  • оплата по всему миру;
  • лимит на одну оплату больше, например, до 250 тысяч рублей;
  • остаток на счете выше, например, до 600 тысяч рублей;
  • можно снимать наличные (например, до 100 тысяч рублей за раз, но не более 200 тысяч в месяц) и совершать переводы без ограничений в другие кошельки, на банковские карты или счета.

Продвинутый вариант для постоянных пользователей.

Важно: если деньги украдут с анонимного кошелька, вернуть их не получится, так как неизвестно, кто владел средствами. Но если с идентифицированного, оспорьте транзакцию, которая произошла без вашего ведома, и напишите оператору заявление о возврате. Если вы не сообщали мошенникам свои данные, деньги должны вернуть.

Как выбрать электронный кошелек

Универсального совета по выбору ЭК нет. Чтобы выбрать оптимальный для себя вариант, нужно ознакомиться с условиями разных операторов. Кто-то берет меньшую комиссию за переводы, у кого-то выгодный тариф на вывод средств, а кто-то предоставляет больше бонусов за покупки. Что важнее – решать вам.

Обратите внимание на срок хранения средств, чтобы забытые деньги не списали спустя время. А еще – обязательно проверьте присутствие оператора в реестре Банка России.

Имейте в виду, что у электронных кошельков тоже есть свой недостаток: деньги на них не защищены системой страхования вкладов. А это значит, что если оператор неожиданно закроется, деньги могут не вернуть.

Важно: если нарушить правила использования кошелька или совершать сомнительные транзакции, его могут заблокировать.

иностранный электронный кошелек

Через ЭК удобно переводить деньги за границу, но важно учитывать новый закон об иностранных электронных кошельках, чтобы не получить штраф

Как открыть электронный кошелек

  1. Выберите оператора.
  2. Выберите статус.
  3. Выберите валюту.
  4. Подключите дополнительные карты при необходимости.

Под дополнительной картой подразумеваются:

  • виртуальный формат – выдаются только реквизиты (номер карты, срок действия и CVV-код) без самого пластика – для привязки к системе мобильных платежей, например, Apple Pay, чтобы расплачиваться смартфоном в магазинах, транспорте и т. д.;
  • пластиковая карта для аналогичного использования и снятия средств.

На таких картах бывают привлекательные кешбэк и скидки, но выпуск и обслуживание не всегда бесплатные.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Новый закон для владельцев иностранных электронных кошельков в России

В России можно использовать иностранные электронные кошельки.

Но с 2021 года, согласно ст. 1 ФЗ от 30.12.2020 № 499-ФЗ, на эти кошельки распространяются новые правила.

  • Россияне не могут принимать оплату от российских и зарубежных клиентов на ЭК. Но на карту, привязанную к ЭК, могут.

То есть если вы – фрилансер из России и у вас есть иностранный ЭК, например, от Skrill, получить оплату своей работы на него вы не сможете. Ровно как и не сможете продать товар (например, кроссовки) или результаты интеллектуальной собственности (например, бит) и получить перевод на этот ЭК.

  • Принимать деньги в личных целях физлица могут.

Например, тетя из Англии решила сделать вам подарок деньгами на Рождество.

  • Что касается исходящей оплаты с иностранных электронных кошельков – нельзя расплачиваться с иностранными фрилансерами, подрядчиками и партнерами, а также с российскими пользователями иностранных электронных кошельков с ЭК. Но с помощью карты, привязанной к ЭК, можно.

То есть если вы владелец иностранного электронного кошелька, оплатить работу дизайнера за границей или в России вы не сможете. Но можете отправлять деньги в личных целях. Например, сделать тетушке из Англии подарок деньгами на день рождения или провести оплату в зарубежном интернет-магазине.

  • Также нельзя выдавать и брать займы.
  • Кроме того, все владельцы обязаны сдавать отчет в налоговую, если на иностранный ЭК поступает больше 600 тысяч рублей в год.

За нарушение закона полагаются серьезные штрафы.

Киви Кошелек: зачем он может понадобиться

Сложно найти человека, интересующегося финансами, который ни разу не слышал бы о Киви Кошельке. При этом многие не понимают, зачем вообще сейчас пользоваться электронными кошельками. Что такого особенного предлагает QIWI, чего нет в обычных банках, в чем его основные достоинства?

Сегодня мы как раз постараемся ответить на этот вопрос, тем более, что всего за месяц в Яндексе этой темой интересовались почти 560 000 раз.

Киви Кошелек

UPD: 26.07.2023
«Киви Банк» по требованию Банка России с 26.07.23 временно ограничил вывод средств с QIWI-кошелька:

– Лимит на вывод на карты и счета других банков теперь ограничен 1000 рублей в месяц;
– Не получится вывести деньги из кошелька через СБП;
– Не получится снимать наличные с QIWI Карт, даже в офисах QIWI и партнёров;
– Не получится сделать перевод из QIWI Кошелька через Contact;
– Не получится погасить кредит любого банка, кроме займов МФО.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:

Киви Кошелек. Достоинства

1 Простота открытия.

Киви Кошелек открывается онлайн в пару кликов мыши, достаточно только подтвердить операцию смс-паролем. Платы за обслуживание нет.

Первоначальный статус кошелька («Минимальный») имеет массу ограничений. Для нормального использования кошелька потребуется получить статус «Основной», указав свои паспортные данные:

Киви Кошелек

При Основном статусе максимальный остаток в кошельке не может превышать 60 000 руб., месячный лимит на переводы и платежи — 200 000 руб., лимит на обналичку с карты — 5000 руб./день, 40 000 руб./мес., доступны все типы переводов и платежей.

Важно: при открытии Киви Кошелька обязательно нужно использовать свой номер телефона и корректные паспортные данные. Причем если у вас не сохранился договор с мобильным оператором, то кошелек лучше вообще не открывать.

QIWI любит блокировать кошельки под любыми предлогами, и единственный способ доказать сервису, что кошелек принадлежит именно вам — это предоставить селфи с паспортом и договор с оператором сотовой связи для подтверждения владения номером телефона:

Киви Кошелек

Для расширения лимитов можно получить статус «Профессиональный», пройдя очную идентификацию, стоит данная услуга от 0 до 300 руб., в зависимости от способа:

Киви Кошелек

2 Бесплатные переводы между кошельками.

Основным преимуществом является возможность совершать переводы внутри системы без комиссии, т.е. с QIWI Кошелька на QIWI Кошелек (максимум 60 000 руб. за раз). В качестве реквизита перевода выступает номер телефона, на который зарегистрирован кошелек.

Киви Кошелек

3 Переводы по никнейму.

Перевести деньги с Киви Кошелька на Киви Кошелек можно не только по номеру телефона, но и по так называемому никнейму, это тоже бесплатно.

Никнейм представляет собой буквенно-числовую комбинацию символов. Посмотреть свой никнейм можно в «Профиле», там же доступно и его изменение (почему-то только один раз).

Киви Кошелек

Киви Кошелек

То есть для получения перевода в системе QIWI не обязательно сообщать свой номер телефона, достаточно отправить ссылку с никнеймом.

Киви Кошелек

4 Удобное пополнение Киви Кошелька.

Киви Кошелек можно пополнить с карты другого банка без комиссии (от 2000 руб.), МСС-код этой операции будет стандартным для переводов: 6012, 6538. Также это можно сделать бесплатно через многие интернет-банки:

Киви Кошелек

Наличными пополнить Киви Кошелек без комиссии можно через терминалы QIWI (от 1501 рубля), в салонах «Связной» и «МТС», а также в пунктах Contact:

Киви Кошелек

5 Бесплатный или недорогой вывод денег с Киви Кошелька.

Вывести деньги с Киви Кошелька можно разными способами, и у каждого из них своя комиссия. Естественно, на виду только самые дорогие варианты:

– снятие наличных с карты QIWI в банкомате с комиссией 2%+50 руб.
– перевод на карту по номеру карты с комиссией 2%+50 руб.
– перевод по реквизитам счета (БИК и номер счета) с комиссией 1,8%+120 руб.
– перевод на другие электроные кошельки (ЮMoney, Элекснет) — 3%
– снятие наличных в офисах QIWI в Казани и Санкт-Петербурге с комиссией 1,5%:

Киви Кошелек

Стягивание с карты QIWI через сторонний сервис стоит 2%, минимум 100 руб.:

Киви Кошелек

Однако есть и более дешевые способы 🙂

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 2000 руб. + 2000 руб. в OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом
Храни Деньги! рекомендует:
А) Вывод денег с QIWI Кошелька без комиссии через СБП.

С Киви Кошелька можно ввести деньги без комиссии через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона, суточный лимит — 3500 руб., месячный — 100 000 руб. Функционал СБП запрятан в глубинах личного кабинета и мобильного приложения, чтобы клиент случайно сам на него не наткнулся 🙂

Итак, сперва нужно разрешить переводы по номеру телефона через СБП, для этого заходим в «Профиль», потом в «Настройки» и в разделе «Система быстрых платежей» передвигаем бегунок вправо.

Киви Кошелек

Киви Кошелек

Для отправки переводов нужно зайти в раздел «Переводы», в самом низу нажать на «Показать все системы денежных переводов» и далее щелкнуть на пункт «Система быстрых платежей»).

Киви Кошелек

Киви Кошелек

Киви Кошелек

Дальше остается только указать номер телефона, банк и сообщение получателю (не обязательно), после чего подтвердить перевод паролем из смс. В примере я отправляю на свой счет в «УБРиРе» 2021 руб., комиссия 0 руб.

Киви Кошелек

Б) Перевод в «Норвик Банк» без комиссии.

Переводы не во все банки стоят 1,8%+120 руб., в разделе «Переводы в банк» можно найти и более интересные варианты. К примеру, за перевод в «Норвик Банк» показывается комиссия в 0%:

Киви Кошелек

Киви Кошелек

В) Переводы на карту «Ситибанка» с пониженной комиссией.

Если выводить деньги с Киви Кошелька на карту «Ситибанка» через специальную форму, то вместо стандартной комиссии в 2%+50 руб. перевод обойдется в 0,95% (минимум 25 руб.):

Киви Кошелек

Есть и другие способы, но не будем открывать все карты 🙂

6 Бесплатная виртуальная карта.

Обладатели статуса «Основной» и выше могут выпустить бесплатную виртуальную карту QIWI, баланс которой равен балансу кошелька (на простом кошельке виртуалка стоит 199 руб.). Пластиковая карта на 3 года стоит 299 руб., на 5 лет — 349 руб. (доставляют Почтой РФ). Иногда бывают акции, по которым можно заказать пластик за 1 руб.:

Киви Кошелек

Киви Кошелек

Киви Кошелек

Виртуальная карта выпускается на 1 год. Ей можно платить не только в интернете, для покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате она тоже подойдет, для этого надо добавить ее в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Киви Кошелек

7 Оплата разнообразных услуг.

Через Киви Кошелек можно оплатить множество разнообразных услуг, что-то без комиссии, что-то с комиссией.

Киви Кошелек

Киви Кошелек

8 На кошелек Киви можно получать выплаты в интернете.

В интернете существует огромное количество различных кэшбэк-сервисов и скидочных сайтов, реферальных программ и партнерок, и т.д. Как правило, эти сервисы не предоставляют услугу по выводу честно заработанных денег на банковский счёт, а вот на электронный кошелек QIWI выводят.

Для тех, кто получает какие-то деньги в интернете, Киви Кошелек будет неплохим дополнением к ЮMoney, WebMoney, Элекснету и др.

Помимо этого, Киви Кошелек часто используется для перечисления онлайн-займов в микрофинансовых организациях. В самом Киви Кошельке в разделе «Пополнение» даже есть специальный раздел пополнения «Онлайн-займом».

Киви Кошелек

Киви Кошелек

9 Можно купить криптовалюту или перевести деньги на другие кошельки.

С Киви Кошелька с помощью сервиса мониторинга проверенных обменников Bestchange можно купить различную криптовалюту (биткоин, лайткоин, эфир, рипл и др.) или пополнить другие электронные кошельки (Payeer, Advacash, Perfect money и др.).

В левом столбце указывается валюта, которую вы отдаете (в нашем случае — рубли из Киви Кошелька), в правом — которую хотите приобрести (в примере это биткоины). В основном окне в центре будет список проверенных обменников, текущий курс, резерв, отзывы других клиентов о сервисе:

Киви Кошелек

Чисто технически для QIWI такие переводы будут выглядеть как переводы из одного Киви Кошелька в другой.

10 Способ завести средства в интернет-сервисы.

Довольно часто Киви — один из самых доступных и выгодных способов завести свои деньги на какую-нибудь интернет-площадку, например, букмекерскую или форекс контору, или криптобиржу.

11 Собственный кэшбэк-сервис.

У QIWI есть собственный кэшбэк-сервис. Правда, предлагаемое там вознаграждение мне показалось меньшим, чем у конкурентов (например, Backit), зато нет минимальной суммы для его выплаты (оно автоматом перечисляется на Киви Кошелек через 2-4 недели):

Киви Кошелек

Киви Кошелек

12 Выгодный курс конвертации при покупках на AliExpress.

В последние два месяца покупки на AliExpress было выгодно совершать через QIWI-кошелек (с привязанной карты), их внутренний курс конвертации был намного выгоднее алишного. На данный момент уже наблюдается обратная картина.

Тем не менее, перед конкретной покупкой нелишним будет проверить, может, опять все поменялось. Логично предположить, что при скачках курса платить через QIWI будет выгоднее.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *