Сбер ипотека снижение ставки зарплата сколько перечислений
Перейти к содержимому

Сбер ипотека снижение ставки зарплата сколько перечислений

  • автор:

Сбербанк с 4 августа снизит ставки по ипотечным программам с господдержкой

Сбер с 4 августа снизит ставки сразу по трем льготным ипотечным программам от 0,8 до 1 процентных пункта (п.п.), говорится в сообщении кредитной организации.

Так, по программе «Господдержка» минимальная процентная ставка составит 6% (минус 0,8 п.п.), аналогичным образом снизится ставка и по «Семейной ипотеке», 4%. По «Ипотеке для IT» снижение ставки составит сразу 1 п.п., 3%.

Сбербанк анонсировали понижение ипотечных ставок после решения ЦБ о повышении ключевой ставки. Она поднята сразу на один процентный пункт: с 7,5% до 8,5%. До этого ключевая ставка не менялась с сентября 2022 года.

При этом ранее многие банки начали друг за другом объявлять о росте ставок по вкладам. В частности, сообщалось, что ВТБ с 26 июля повысил ставки по рублевым вкладам. Максимальная доходность по ним составит 10% годовых,

«Своя ставка» по ипотеке от Сбербанка

Сегодня мы рассказываем о пилотном проекте от Сбера под названием “Своя ставка”, который помогает заемщикам сэкономить на переплате по ипотеке. Как оформить эту программу, в чем заключаются ее выгоды и недостатки.

Поделиться
В закладки
2 октября 2023 г.

  • Ипотека
  • Имущество
  • Банки

Программа “Своя ставка” была запущена весной 2022 года. С ее помощью клиенты Сбербанка сэкономили на процентах по кредиту в общей сложности 3,7 млрд ₽. Всего скидкой на ипотечную ставку успели воспользоваться около 16 тыс. заемщиков.

Что такое «Своя ставка» от Сбера

Перед тем как отправить в банк заявку на ипотеку, вы можете выбрать опцию “Своя ставка”, которая снизит годовой процент от 0,5 до 5 п. п.

Чтобы получить скидку на процент по ипотеке от Сбербанка, необходимо внести разовый платеж, который банк забирает в качестве комиссии. Сумма платежа зависит от размера кредита, минимум – 1,9%.

Вы можете самостоятельно выбрать, какой платеж хотите внести, чтобы снизить переплату в рамках программы. Чем больше единовременный комиссионный платеж, тем больше будет скидка на ставку (но не более 5 п. п.).

Опция “Своя ставка” действует весь срок ипотеки с момента внесения первого ежемесячного платежа. Воспользоваться программой можно только при покупке жилья на вторичном рынке.

Несмотря на то что снижение ипотечной ставки – платная услуга, заемщику выгоднее заплатить банку комиссионные и получить существенную экономию на переплате.

Приведем пример

Допустим, вы оформляете ипотеку на 8 120 000 ₽ на 20 лет со ставкой 15,3% годовых. Максимальный размер скидки по опции “Своя ставка” – 5% от изначального значения годовой ставки. В этом случае единовременный комиссионный платеж составит 1 453 480 ₽, а экономия на переплате за весь срок погашения ипотеки – 6 477 876 ₽.

Кроме того, скидка по программе “Своя ставка” суммируется с остальными бонусами от Сбербанка:

  • при получении зарплаты на карту Сбера ставка снижается на еще 1 п. п.;
  • при покупке жилья на “Домклик” – минус 0,3 п. п.

Итого вместо первичной годовой ставки 15,3% вы получаете фиксированную ставку на весь период ипотеки – 7,7%.

Условия предоставления услуги

Чтобы получить скидку на ипотечную ставку, необходимо выполнить следующие условия:

  • заранее, до подписания договора с банком, пополнить банковский счет на сумму единовременного платежа;
  • в день оформления ипотеки платеж списывается автоматически;
  • если суммы на счету клиента будет недостаточно, то оформить ипотеку по сниженной ставке не получится.

Плюсы и минусы

Прежде чем решиться на покупку сниженной ставки в Сбербанке, тщательно взвесьте все за и против. Учитывайте, что кроме оплаты опции “Своя ставка” и внесения первоначального платежа вас также ожидают существенные расходы на ремонт, покупку мебели в новую квартиру и на оформление обязательной ипотечной страховки. Кстати, сэкономить на страховании ипотеки до 5 000 ₽ вы сможете здесь.

Плюсы программы:

  • экономия на переплате;
  • выгода действует в течение всего срока ипотеки;
  • возможность выбора размера дисконта.
  • чтобы максимально сэкономить на процентах, нужно располагать большой суммой денег для внесения единоразового платежа;
  • платеж по программе не засчитывается в счет погашения долга по ипотеке.

Как оформить снижение ставки

Чтобы получить сниженный процент по ипотеке от Сбербанка, подбирайте объект недвижимости на портале “Домклик”. Также на сайте есть онлайн-калькулятор для расчета условий ипотеки. Укажите в нем стоимость выбранной квартиры, размер первого взноса и другие опции.

Если вы хотите воспользоваться услугой “Своя ставка”, то обязательно укажите желаемый размер дисконта на калькуляторе.

Далее готовый расчет и заполненную заявку необходимо отправить на рассмотрение в банк.

После получения положительного ответа загрузите в личном кабинете на “Домклик” необходимые документы и запишитесь на встречу со специалистом в отделении Сбербанка для подписания ипотечного договора.

Поделитесь с друзьями
Выберите лучший вариант ипотеки

Подзаголовок если нужен

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 0.75 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 9 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 15 %

Дальневосточная ипотека

  • Ставка 1 %
  • Сумма до 6 млн ₽
  • Первоначальный взнос от 20 %

Загрузка, пожалуйста подождите.

Обсуждаемое

Полезная и интересная статья! Спасибо, Павел! А то вроде работаем в аспро.agile, но до сих пор не знала отличия agile подхода. А это всего то сбор правил. А мы думали, что раз работаем по спринтам и оцениваем задачки в системе то все — работаем по гибкой методологии 🙂

27 декабря 2023 г.

Цифровой рубль. Да идея от регулятора такова, чтобы не пустить извне любую крипту в страну. Ибо появится финансовая свобода если у денег ищезнут границы их применения. Вы можете со мной поспорить, но к 25 году будут разработаны кошельки и платформа, где бужет видно, куда и какой токен ушел, поскольку и сам автор подтверждает, что каждый рубль будет иметь свой код. Эмиссия этого рубля в стандартах существующего блокчейна не возможна. Поскольку развернув контракт однажды на бирже, ты только можешь влиять на стоимость долей сущьности этого контракта повышая или понижая курс, но не самостоятельно, а при помощи созданной ценности. И никто не знает, какая ценность будет у цифрового рубля. Следует ли завести всем гражданам электронные кошельки и прочие вопросы. А знаете, почему в тестировании стремятся принять участие топ 20 банков, а других не пускают? потому что при развертывании контракта в классическом понимании блокчейна банки, в их сегодняшнем виде, платежами за эквайринг, выдачу наличных, инкасацию и прочее дерьмо, будут не нужны. Выдача кредитов невозможна в цифровом эквиваленте, поскольку в сущность контракта нельзя вплести растовщический процент. Началась паника. Единственная возможность для банковской системы остаться наплаву и отсрочить введение цифрового рубля по необходимости или в угоду времени это навыдавать кредитов на максимально долгий срок с выплатой тела долга поокончании контракта между банком и клиентом. И ЦБ это понимает. Все дело в закрытом режиме сейчас еще и потому, что никто не желает упускать рычаги влияния на население с помощью уплаты налогов. Налог платится однажды, ну или должен платится однажды на прибавленую стоимость, на созданный продукт в виде подоходного налога. Но у нас как? налоговая, выполняя поручение государства по сбору налогов, берет с каждой транзакции налог. И от начала создания продукта до конечного потребителя чем больше плечей взаимодействия, считай контрагентов, тем выше колличество собранных налогов, поскольку в эту цепочку вплепается не только сам продукт, но и услуги по его созданию и транспортировки до заказчика хранения и утилизации. С цифровой валютой на блокчейне этого ничего не будет. Поэтому создается цифровой рубль, чтобы там присутствовал монитарный регулятор, центробанк, который нафиг не нужен в этой цепочке. ВООБЩЕМ: негодованию нет предела. Вывод один: создаются криптобанки, которые обеспечивают взаимодействие цифровых денег и денег в нынешнем формате через конвертацию за определенный процент. Поскольку цифровая валюта это договоренность всего общества о взаимодействии его членов между собой, то туда свой нос ни государство, ни его налоговые органы уже не заглянут и не проконтролируют. Для государства остается одно: добывать полезные ископаемые, продавать их и продавать бесчисленное множество своих услуг, а так-же покупать бесчисленное множество компетенций граждан, у которых, у каждого есть свой собственный токен-коин (различия потом расскажу) который, этот коин или егочасть согласится кто-нибудь купить (потребить услугу) за определенные, стандартные валюты, тот же цифровой рубль, биткоин, эфир и подобное. Вопрос в связи с вышеизложенным: Вы видите здесь место дляя налоговых структур, для судебных приставов, для структур, замораживающих ваши расчетные счета и не дающие Вам работать на свое благо. Нет этого места и нет их. Это будет революция это точно.

28 ноября 2023 г.

Не знаю что за номер такой «Минздрава», но там мне сказали, что я не туда позвонил.

27 ноября 2023 г.

Активы «СберСтрахования жизни» на конец периода, то есть на 30 сентября 2023 года, составили 684,6 млрд рублей, а резервы по договорам страхования жизни — 477,1 млрд рублей. Эти цифры отражают финансовую стабильность и обеспеченность компании на рынке страхования.

Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2024 году: 5 советов

как сэкономить на страховке

При оформлении ипотечного кредита одним из условий является его страхование. Процедура страхования предусматривает защиту интересов как банков, так и самих заемщиков.

Далее расскажем, как сэкономить на страховании ипотеки и где выгоднее оформить полис для разных банков.

Ипотечные новости одной строкой

Льготную ипотеку продлили до 2024 года, но под 8%. Новые сроки действия программы — до июля 2024 года.

Семейную ипотеку продлили до 2024 года. Правительство продлило действие программы «Семейная ипотека». Она позволяет взять кредит по ставке до 6% годовых для покупки или строительства жилья.

Правительство запускает промышленную ипотеку. В России готовится запуск промышленной ипотеки. Это новый инструмент для поддержки российских организаций. Предприятия смогут получить долгосрочные льготные кредиты на приобретение производственной недвижимости.

Сбер уменьшил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых. СберБанк снизил сумму первого взноса по ипотеке для самозанятых с 30 до 15%. Новые условия коснулись льготных и базовых ипотечных программ.

Банки начали давать ​​отсрочку на первый взнос по ипотеке. Получить ипотеку с отсрочкой первоначального взноса можно в Альфа Банке (рассрочка до 24 месяцев). МКБ совместно с некоторыми застройщиками дает рассрочку на первоначальный взнос до 3 месяцев.

Упрощено рефинансирование ипотеки с помощью материнского капитала. Будет изменен перечень обязательных документов, которые заемщик предоставляет в ПФ.

СберБанк снижает ставку — от 0,5% годовых при единовременном платеже. На сервисе ДомКлик доступно снижение ипотечной ставки за счет уплаты единовременного платежа.

Ипотеку можно оформлять с 18 лет. Оформлять ипотеку теперь можно с 18 лет. Ранее ограничения по возрасту начинались с 21 года.

Для чего нужно ипотечное страхование

Больше всего в данном виде страхования заинтересованы банки. Дело в том, что если заемщик по каким-либо причинам утрачивает способность вовремя платить по кредиту, то банк терпит убытки. Но в случае наличия страховки потерянные доходы будут возмещены.

По этой причине зачастую банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита тем гражданам, которые отказываются страховать свою жизнь.

В чем плюсы страхования для заемщика? Во-первых, вы не потеряете деньги при появлении третьих лиц, претендующих на право владения недвижимостью. Во-вторых, в случае нетрудоспособности или смерти заем не нужно будет выплачивать наследникам.

Но ипотечное страхование требует немалых затрат, поэтому многих интересует вопрос: как сэкономить на страховке по ипотеке? Подробнее об этом расскажем далее.

Какие бывают виды страховок при ипотеке

Страхование залоговой недвижимости. При данном виде страхования имущество будет защищено от убытков нанесенных стихийными бедствиями, пожарами, затоплениями, а также незаконными действиями других лиц. В случае наступления перечисленных рисков страховая компания должна выплатить компенсацию в размере причиненного ущерба, либо возместить стоимость дома/квартиры полностью. Стоит отметить, что в этом случае выплаты получает банк, а не владелец недвижимости.

Страхование ответственности. В данном случае страховщик защищает лицо от невыплаты ипотеки. Но не нужно рассчитывать, что страховая компания погасит за вас долг. Как это работает: заложенная квартира будет продана, и если средств будет недостаточно, чтобы рассчитаться с банком, страховщик выплатить недостающую сумму.

Страхование титула. Этот вид страхования необходим, если жилье приобретается на вторичном рынке. Таким образом заемщик защищает себя от потери права собственности. Если сделка признается незаконной, страховая выплатит компенсацию.

Страхование жизни. Страховка включает риски смерти заемщика, инвалидность, либо временную нетрудоспособность. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погашает долги. Если заемщик временно нетрудоспособен, то выплаты будут временными.

Страхование от потери работы. В случае если заемщик будет уволен не по собственному желанию, страховая компания будет погашать кредит.

Какую страховку при ипотеке стоит выбрать

При оформлении ипотечного кредита обязательно страховать нужно только залоговое имущество. Все остальные виды страхования: титул, жизнь, от потери работы, оформляются по вашему усмотрению.

Стоит отметить, что у каждого банка свои условия по страхованию. Но, как правило, банки настаивают на оформлении всех видов страховок. Большое количество заемщиков говорят, что отказаться от них практически невозможно, так как в ипотечном договоре обозначены санкции, которые действуют в случае отказа.

Страховка по ипотеке не входит в стоимость кредита, а покупается отдельно у страховой компании. Банк может предложить вам своего страхового партнера, но выбрать компанию вы можете абсолютно любую самостоятельно. Далее страховка по ипотеке будет рассчитываться ежегодно от суммы основного долга.

Поэтому страховать нужно будет недвижимость, жизнь, право собственности. А в некоторых банках обязательным является страхование титула. В данном случае для выгодного страхования нужно оформить комплексный полис. Стоимость такой страховки не превышает 1% от ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотеки, или Как снизить процентную ставку

Антон Новодережкин/ ТАСС

Ранее летом российские банки начали рефинансировать ипотечные кредиты, взятые весной этого года в период высоких ставок. По данным интернет-медиа и СМИ, такие программы есть у ВТБ , Сбера , Промсвязьбанка , банков «Зенит» и «Открытие» , а также других.

А после того, как ЦБ опустил ключевую ставку до 8% годовых в конце июля, кредитные организации сразу же начали снижать собственные процентные ставки — в том числе и по ипотечным программам .

Разобрались, что нужно знать, если хотите снизить долговую нагрузку.

Что такое рефинансирование?

1

Рефинансирование — это когда уже существующий кредит погашается средствами из другого. То есть если хотите рефинансировать ипотеку, по сути, нужна новая. Рефинансирование происходит по инициативе заемщика, который нашел более выгодные условия. Еще эту услугу называют перекредитованием. Перекредитоваться можно в том же банке, который выдал первоначальный кредит, или в другом.

Можно рефинансировать сразу несколько кредитов, даже если брали их в разных банках. Например, Совкомбанк предлагает рефинансирование ипотеки с возможностью погашения других кредитов — потребительского, автокредита, лимита по кредитной карте, плюс организация готова выдать еще и дополнительную сумму сверх этого. Но надо заранее уточнить в банке, который предлагает рефинансирование, сколько долгов тот согласен перекредитовать.

Рефинансирование — хороший способ снизить ставку по кредиту, изменить срок выплаты или сократить размер ежемесячного платежа, подчеркнул заместитель председателя правления банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.

Важно не путать с реструктуризацией — изменением условий существующего кредита. То есть кредитный договор при этом продолжает действовать, объяснил Алексей Косяков, а решение принимается в организации, которая его выдала. Реструктуризация используется чаще всего при ухудшении финансового положения заемщика.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку?

2

В ДОМ.РФ исходят из того, что рефинансировать ипотеку выгодно, когда:

  • процентная ставка нового кредита меньше старого не менее чем на 1–2 процентных пункта. Этот же диапазон назвали и в других опрошенных ТАСС банках;
  • по текущему кредиту платить остается не менее 1,5–2 млн рублей;
  • платить остается не менее четырех лет.

«Если рассматривать очень большую сумму ипотечного кредита, то от снижения ставки даже на 0,5 процентного пункта заемщик получит ощутимую выгоду», — отметила главный аналитик «Росбанк Дом» Ирина Бабина.

Невыгодным рефинансирование становится, если прошло уже больше половины срока кредита. Банки в основном оформляют ипотеку с аннуитетными платежами — одинаковыми весь период выплат. При этом в начале погашения кредита большая часть оплачиваемой суммы — это проценты, а основное тело долга погашается незначительно. И только после того, как проценты банку почти погашены, доля основного долга в платеже увеличивается. То есть чем дольше заемщик платит кредит, тем меньше при рефинансировании будет экономия на переплате по процентам.

Какие документы нужны для рефинансирования?

3

Заемщик должен предоставить информацию:

  • об уровне дохода;
  • о кредите, который он хочет рефинансировать;
  • о недвижимости — предмете залога.

Но от банка к банку конкретный набор документов разнится.

Алексей Косяков рассказал, что в ДОМ.РФ, чтобы оформить заявку, потребуется только паспорт и второй документ на выбор: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита или справка об остатке задолженности по кредиту.

В ВТБ клиенту необходимо предоставить правоустанавливающие документы на объект недвижимости, отчет о его оценке и справку от первоначального кредитора. Также может потребоваться копия кредитного договора.

В Росбанке заемщику понадобятся паспорт, заявление-анкета, подтверждение трудоустройства, документы по действующему кредиту: сам договор, а также справки от кредитора — об отсутствии просроченной задолженности и об остатке задолженности по действующему ипотечному кредиту.

Управляющий директор Совкомбанка Артем Языков отметил, что подтверждение факта занятости и получения постоянного дохода станет преимуществом. Но при этом банк готов рассмотреть заявку по двум документам — без предоставления документов о трудоустройстве и доходах, — если сумма кредита не превышает 65% от стоимости недвижимости.

В Сбере для подачи заявки на рефинансирование необходимы:

  • паспорт заемщика и созаемщика (при наличии) с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания, — при наличии временной регистрации;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика и созаемщика.

При этом по каждому рефинансируемому кредиту клиент должен сообщить:

  • номер кредитного договора;
  • дату заключения;
  • срок действия;
  • сумму и валюту кредита;
  • процентную ставку;
  • ежемесячный платеж;
  • платежные реквизиты первичного кредитора.

Для этого клиент может предоставить: либо кредитный договор, либо график платежей, либо уведомление о полной стоимости кредита, либо документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Впрочем, после рассмотрения заявки могут понадобиться дополнительные документы и возникнуть дополнительные траты.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть?

4

При рефинансировании следует обращать внимание на возможные дополнительные расходы на проведение сделки. Так как, по сути, это новый кредит, клиенту понадобится повторно провести оценку недвижимости или оформить страхование — жизни и здоровья, а также жилья.

При этом личное страхование — при оформлении кредита — не обязательно, а вот недвижимость застраховать придется. Подробнее о страховках при кредитовании писали здесь.

Также, возможно, понадобится оплатить аккредитив в банке и комиссию за перевод средств из одного банка в другой. Вероятно, придется обратиться к нотариусу — за подтверждением, что заемщик не состоит в браке или супруг не против ипотеки.

Полный список дополнительных расходов зависит от требований конкретного банка.

Можно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку по льготной ставке?

5

Как объяснили в опрошенных ТАСС банках, рефинансировать ранее оформленный жилищный кредит можно в рамках «Семейной ипотеки».

Она снижает ставку до 5–6% годовых — в зависимости от региона. Программа доступна для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился хотя бы один ребенок. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для других регионов. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Срок кредита — до 30 лет.

В других программах с госсубсидированием такой возможности нет. Хотя она обсуждается с правительством, рассказала Ирина Бабина.

Кроме того, оформившие льготную ипотеку по более высокой ставке россияне не смогут ее рефинансировать. Правительство не поддержало эту идею. Программа направлена в первую очередь на стимулирование спроса на новые квартиры, а также на поддержку застройщиков, объяснил замминистра финансов Алексей Моисеев.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

6

Законодательство не запрещает рефинансировать ипотеку и любой другой кредит больше одного раза. В опрошенных ТАСС банках также подтвердили, что официально ограничений на количество предыдущих рефинансирований нет.

Какие еще есть ограничения?

7

Как правило, чтобы банки рефинансировали ипотеку, после выдачи должно пройти некоторое время. Например, на сайте Сбера указано, что срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения должен быть не менее 180 календарных дней с даты заключения кредитного договора.

Но для кредитов, выданных в период высоких ставок в 2022 году, некоторые банки начали делать послабление. Так, ВТБ для кредитов, оформленных с 1 марта по 25 июня 2022 года, готов снизить ставку уже сейчас. А вот если ипотека получена в другое время, до рефинансирования клиент должен внести минимум шесть платежей.

В Совкомбанке же ответили, что ипотеку можно рефинансировать без ограничений по количеству предыдущих рефинансирований и сроку давности получения кредитов в сторонних банках.

Почему банк может отказать?

8

Банк может отказать в рефинансировании по тем же причинам, что и при выдаче обычной ипотеки. В первую очередь кредитные организации оценивают платежеспособность и ответственность заемщика: не было ли просрочек по кредитам и сколько из семейного бюджета уходит на оплату долгов, если есть и другие займы, кроме жилищного.

Например, чтобы Сбер рефинансировал ипотеку, нужно:

  • чтобы не было текущих долгов по кредиту;
  • своевременно вносить платежи;
  • чтобы кредит не был реструктуризирован ранее.

Подробнее о том, как банки решают, кому одалживать деньги, мы писали здесь.

Кроме того, в квартире не должно быть незаконных перепланировок. При ипотеке жилье переходит в залог к банку и становится гарантией, что заемщик выплатит кредит. А значит, для банка важно минимизировать факторы, которые снижают стоимость жилья.

Какие еще стратегии, кроме рефинансирования, помогут решить проблему с долгом без ущерба для финансовой репутации, писали здесь .

© Информационное агентство ТАСС

Свидетельство о регистрации СМИ №03247 выдано 02 апреля 1999 г. Государственным комитетом Российской Федерации по печати.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *