На сколько дорожает осаго после дтп 2021
Перейти к содержимому

На сколько дорожает осаго после дтп 2021

  • автор:

Как меняется КБМ после ДТП?

Как изменяется КБМ при ДТП?

КБМ или коэффициент бонус-малус — это один из коэффициентов, используемых при расчете стоимости ОСАГО. Чем меньше этот коэффициент, тем дешевле водителю обходится покупка очередного страхового полиса.

Размер КБМ связан с безаварийной ездой водителя. Если водитель не попадает в ДТП, то коэффициент с каждым годом становится немного меньше. Если же водитель становится виновником ДТП, то его КБМ увеличивается, причем довольно резко.

В этой статье речь пойдет о том, как изменяется КБМ в случае ДТП:

  • В каком случае КБМ увеличивается?
  • На сколько повышается КБМ после ДТП (таблица)?
  • Как изменится КБМ в случае регрессного требования?
  • Как обнулить КБМ после ДТП?
  • Когда восстановится КБМ после ДТП?

В каком случае КБМ увеличивается?

2. Коэффициент КБМ устанавливается в зависимости от класса КБМ, который определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта следующего за ним года (далее — период КБМ) в соответствии со следующей таблицей:

Очевидно, что размер коэффициента КБМ зависит от количества ДТП, в которых поучаствовал водитель за предшествующий год. При этом учитываются далеко не все ДТП:

1. Если водитель попал в ДТП, виновником которого является водитель другого автомобиля, то такое ДТП не влияет на размер коэффициента КБМ.

2. Если же водитель стал виновником ДТП и его страховая возместила ущерб пострадавшему, то КБМ должен измениться (увеличиться).

Примечание. Важно понимать, что изменение КБМ напрямую не связано с виной водителя в конкретном ДТП. То есть, есть еще и третий вариант.

3. Водитель попал в ДТП и не является его виновником, однако страховая компания возмещает причиненный ущерб потерпевшему. В этом случае КБМ водителя становится больше.

Если водитель едет без нарушения правил, а ему под колеса бросается лось, то стоимость лося в любом случае придется возместить. И сделает это страховая компания по ОСАГО.

То есть, хотя водитель и не виновен, страховая возмещает ущерб, а КБМ водителя увеличивается.

Таким образом, изменение КБМ связано только с выплатами потерпевшим и напрямую не связано с виновностью в ДТП.

На сколько повышается КБМ после ДТП (таблица)?

Рассмотрим таблицу, по которой можно вычислить новое значение КБМ, которое будет присвоено водителю со следующего 1 апреля:

N
п / п
Класс КБМ на период КБМ Коэффициент КБМ на период КБМ Класс КБМ
отсутствие страховых возмещений за период КБМ одно страховое возмещение за период КБМ два страховых возмещения за период КБМ три страховых возмещения за период КБМ более трех страховых возмещений за период КБМ
1 2 3 4 5 6 7 8
1 М 3,92 0 М М М М
2 0 2,94 1 М М М М
3 1 2,25 2 М М М М
4 2 1,76 3 1 М М М
5 3 1,17 4 1 М М М
6 4 1 5 2 1 М М
7 5 0,91 6 3 1 М М
8 6 0,83 7 4 2 М М
9 7 0,78 8 4 2 М М
10 8 0,74 9 5 2 М М
11 9 0,68 10 5 2 1 М
12 10 0,63 11 6 3 1 М
13 11 0,57 12 6 3 1 М
14 12 0,52 13 6 3 1 М
15 13 0,46 13 7 3 1 М

Пользоваться данной таблицей очень просто:

Шаг 1. Узнайте текущий КБМ водителя. Для этого есть несколько способов.

Способ 1. Если у Вас есть страховой полис, в который вписан только водитель, для которого нужно узнать КБМ, то возьмите в руки этот страховой полис. В нижней части полиса найдите табличку, в которой и будет указан КБМ:

Таблица коэффициентов в полисе ОСАГО

Способ 2. Этот способ более универсальный. Нужно ввести данные водителя на сайте Российского союза автостраховщиков и получить точное значение КБМ.

Шаг 2. В третьем столбце приведенной выше таблицы найдите текущее значение КБМ. Запомните выбранную строку.

Примечание. Если полис приобретен до 1 апреля 2022 года, то соответствие КБМ и класса водителя определяется по другой таблице, приведенной в отдельной статье.

Шаг 3. Выберите столбец, соответствующий количеству страховых возмещений, которые были сделаны страховой компанией водителя.

Примечание. Если несколько возмещений были сделаны пострадавшим в одном и том же ДТП, то все эти возмещения рассматриваются, как одно.

Шаг 4. Найдите ячейку на пересечении строки из шага 2 и столбца из шага 3. Именно в ней находится новое значение класса водителя, которое будет присвоено водителю после ДТП.

Шаг 5. Найдите во втором столбце таблицы ячейку, в которой указано значение класса из шага 4. Именно в строке, содержащей данную ячейку, находится значение КБМ, которое будет присвоено водителю в следующем году (в столбце номер 3).

Например, рассмотрим, на сколько увеличивается КБМ после одного ДТП.

Пусть КБМ Андрея , присвоенный 1 апреля 2022 года, составляет 0,78. В сентября 2022 года Андрей становится виновником ДТП и его страховая возмещает ущерб водителю другого автомобиля.

В этом случае 1 апреля 2023 года Андрею будет присвоен новый коэффициент КБМ, равный 1. То есть стоимость страхового полиса в следующем году возрастет примерно на 28%.

Однако 28% — это не самая большая цифра. Самое серьезное увеличение стоимости ОСАГО ждет водителя, у которого до ДТП КБМ был равен 0,46. В этом случае стоимость страховки на следующий год увеличится аж на 59 процентов.

Как изменится КБМ в случае регрессного требования?

Для начала напомню, что означает понятие регрессное требование. Если в момент ДТП или непосредственно после ДТП водитель допустил одно из серьезных нарушений, то впоследствии страховая компания получает право потребовать от нарушителя возместить причиненный ущерб. То есть фактически получается, что все затраты на ремонт чужого автомобиля ложатся на самого водителя. Это и есть регрессное требование.

Например, регрессное требование применяется, если водитель оставил место ДТП, то есть скрылся.

Не смотря на то, что фактически водитель оплачивает ущерб из собственного кармана, его КБМ все равно увеличивается. Это связано с тем, что сначала страховая компания выплачивает деньги пострадавшим, то есть страховая выплата имеет место. А именно страховая выплата влияет на размер коэффициента КБМ.

Кроме того, в нормативных документах нет никаких исключений, которые бы говорили о том, что в случае регрессного требования КБМ не меняется. Так что получается, что в случае оставления места ДТП КБМ все равно увеличивается.

Как обнулить КБМ после ДТП?

У водителей, которые стали виновниками дорожно-транспортных происшествий, довольно часто возникает следующий вопрос: «Можно ли восстановить или обнулить КБМ после ДТП?».

Еще несколько лет назад это было возможным. Достаточно было в течение года не покупать страховку, где данный водитель указан в качестве водителя. После этого КБМ становился равным 1.

В 2024 году такой вариант невозможен, т.к. нормативные документы не предусматривают обнуление КБМ. Так что сбросить значение КБМ нельзя.

Когда восстановится КБМ после ДТП?

Также довольно часто можно услышать и вопросы по поводу того, сколько времени после ДТП действует повышенный КБМ? В данном случае все зависит от того, какой КБМ был у водителя до ДТП.

Например, если до ДТП у водителя КБМ был минимальным (0,46), то повышенный коэффициент будет применяться в течение 6 лет.

Если же до ДТП КБМ водителя был равен 1.17, то вновь к значению 1.17 коэффициент вернется всего через 2 года. Однако до минимального значения 0,46 водителю придется ждать 12 лет.

Так что все зависит от того, что именно считать за «нормальный КБМ». Если за нормальное значение считать размер КБМ, который был до ДТП, то для его достижения потребуется от 2-х до 6-ти лет безаварийной езды.

Если же за нормальное значение считать минимальное значение 0.5, то для его достижения потребуется от 6-ти до 15-ти лет.

Удачи на дорогах!

Обновлено: 30 марта 2022
Максим Калашников

эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).

Рекомендуем также прочитать: Увеличение страховой суммы ОСАГО на возмещение вреда жизни или здоровью с 1 апреля 2015 года Обновление страховых полисов ОСАГО с 1 января 2018 года Правила расчета КБМ с 1 апреля 2020 года Самостоятельное оформление ДТП по страховке зеленая карта с 1 июня 2019 года Штраф для водителя, который не вписан в страховку ОСАГО Увеличение стоимости ОСАГО с 9 января 2022 года

8 сентября 2022 15:54

Считаю не правильным при повышении КБМ ориентироваться только на факт «произошедшего ДТП» . ДТП бывают разными, мелкими и крупными». Наказывать безаварийного водителя (который минимум 10 лет аккуратно ездит) за мелкое дтп (например тихо сдавая назад нечаянно въехал в припаркованное авто) сразу на 6 пунктов (на 6 лет чтоб вернуть коэффициент 0,46) — это неприемлемо! Сумма выплат или характер ДТП должны так же учитываться при повышении КБМ особенно для безаварийного водителя! А так получается, что РСА так и ждёт, чтоб безаварийщик наконец-то накосячил, чтоб сразу содрать с него 3 шкуры. Страховым выгодна именно аварийная езда, так как именно с неё они хорошо зарабатывают. Жду более лояльного отношения со стороны автостраховщиков к безаварийному вождению.

13 сентября 2022 12:02

2 вопроса по статье:

1) Как повысится КБМ у виновника, если в аварии пострадали 3 или более автомобиля?

2) Потерпевший обратился в СК по ОСАГО, но получил отказ, и страховая не производила выплаты, но при это в следующем году повысился КБМ у виновника. Почему?

15 сентября 2022 12:34

ДенисК:

1. По первому столбцу таблицы, как за 1 ДТП.

2. Следует уточнить вопрос в страховой, при отсутствии выплат КБМ не должен меняться.

19 декабря 2022 20:44
За справедливость!

Согласен с мнением Ирина-307. В аналогичной ситуации задел чужой автомобиль, в результате мелкие потертости на задних бамперах обоих авто, которые легко убираются полировкой. Стоимость ущерба не более 3-5 тыс.рублей. Решить вопрос на месте без привлечения ГИБДД не удалось — второй участник оказался ооочень принципиальным. Виновником признали меня. Как следствие слетел КБМ с 0,46 на 0,78 ,что выяснилось только сейчас, когда возникла необходимость приобретения полиса на очередной период. Если в страховку вписать только водителя с КБМ 0,46 стоимость составляет чуть меньше 8 тыс.рублей, если вторым водителем вписать меня с КБМ 0,78 цена вопроса увеличивается до 13.5 -14 тыс.руб. по предложениям СК. Если уж такие хитрые методики разработали в ЦБ не мешало бы довести их до более высокого уровня — привязать к стажу безаварийной езды и размеру выплат страховых возмещений, к примеру, с шагом в 100 тыс.руб., а не к их количеству. Такой подход был бы более справедливым.

23 января 2023 10:09

Здравствуйте. Вопрос: собственник ТС (Филимонов) купил полис ОСАГО без ограничения по допуску к управлению его ТС. Водитель (Сидоров) этого ТС совершил ДТП по своей вине. Уменьшится ли КБМ (Сидорова) из-за этого ДТП. Если уменьшится, то на каком основании?. Разъясните, пожалуста, подробнее с ссылкой на конкретные пункты. Спасибо

23 января 2023 14:25

Здравствуйте, «обнуляется» ли КБМ ОСАГО в случае перерыва в страховании боле чем на один год?

30 января 2023 18:25

Роман-47, добрый день.

Нет, коэффициент остается прежним.

2 февраля 2023 18:08

Роман-47, здравствуйте.

В настоящее время значение КБМ не обнуляется. Оно пересчитывается ежегодно не зависимо от того, был ли водитель вписан в ОСАГО.

Удачи на дорогах!

9 февраля 2023 14:37

Добрый день! Очень полезная статья. спасибо! Очень согласна с Ириной-307. все верно!

А вопрос такой: сама виновница ДТП. ГАИ аварию зафисксировали. Полис ОСАГО у меня отсутствовал (штраф оплатила), возмещала ущерб самостоятельно. Соответственно никаких страховых выплат не было. Повысится ли мой КБМ в будущем?

15 февраля 2023 18:06

Наталия-52, здравствуйте.

Спасибо за Ваш отзыв!

КБМ не долен измениться, т.к. страховая компания не производила выплат за причиненный ущерб.

Удачи на дорогах!

28 февраля 2023 10:42
Александр-1291

Также согласен с Ириной-307. была такая же ситуация, просил пострадавший 4000р. я отказался, сказал у меня страховка есть, за что я им плачу. Оказалось зря я так подумал. Цена увеличилась на 5 тысяч. А машин где я вписан — 3 шт. Кроме того, возник вопрос — если у меня одна попа, почему я обязан платить (за машины и литраж отдельно в каждой страховке это понятно) за свою попу три раза везде, и везде с повышенным коэф-том. В итоге- страховая обязаловка стала ярмом на шее, ничего полезного от нее не стало.

4 апреля 2023 08:34

Здравствуйте. Повышение КБМ зависит от даты аварии или даты выплаты за неё?

ДТП произошло в марте 2022 г., но КБМ за него страховая решила поднять 1 апреля 2023 г.хотя за этот год (период с 01.04.22 по 01.04.2023) аварий не было, ссылаясь на то, что выплата произошла якобы после 1 апреля 2022 г., хотя агенты о точной дате выплаты информации не имеют. В какой статье закона это написано?

11 апреля 2023 21:07

Оксана-100, добрый день.

Пункт 2 этого документа. Значение имеют выплаты за ДТП и их даты.

27 апреля 2023 09:57
Сергей-1248

Подскажите, пожалуйста, если полис на год куплен в феврале по старому кбм и не будет продлен в страховой период с 1.04 по 31.03 (или куплен новый), то кбм не изменится на следующий период? То есть по действующему кбм для его изменения нужно купить полис или достаточно проездить старый и дождаться апреля? И если нужно купить полис, то достаточно ли, например, транзитного или трёхмесячного для изменения кбм?

2 мая 2023 11:32

Сергей-1248, добрый день.

В нормативном документе не установлена связь между изменением КБМ и наличием страховки. То есть, КБМ должен меняться даже при отсутствии полиса.

5 мая 2023 10:55

В истории КБМ вышло 2 года подряд один и тот же коэффициент 2021-КБМ -1(ДТП-0), 2022г.-КБМ -1(ДТП -0),2023- КБМ 1,76(авария была в январе 2022г.).Хорошо, коэффициент повысился вместо 2022г в 2023г,но почему он не снизился в 2022г -2 раза подряд ставят коэффициент 1, по идее он тогда в 2022г он должен снизиться до 0,95,а отсюда уже и коэффициент в 2023г -тоже другой будет

6 мая 2023 00:02

Ольга-416, изучите эту статью.

В 2022 году менялись таблицы расчета КБМ, то есть значение 1 сохранилось правильно.

25 мая 2023 09:37

Здравствуйте.помогите пожалуйста разобраться.01.04.2020 кбм 1(класс кбм 3).01.04.2021 кбм 1(класс кбм 1.55).дтп от 02.02.2021.01.04.2022 кбм 3.92(класс кбм М).Дтп от 18.03.2021.01.04.2023 кбм 2.92 Класс кбм 0.Подскажите,правильно ли произведен расчет кбм.

25 мая 2023 14:51

Павел-262, добрый день.

Где-то в Ваших данных допущена ошибка, т.к. класс (1.55) не может быть числом с дробной частью. Также для точного расчета нужно знать, в каком году учтены ДТП, т.к. выплаты могут быть сделаны в следующем периоде.

На сколько подорожает страховка после ДТП?

Если говорить об ОСАГО, на сколько подорожает страховка после ДТП, зависит от КБМ (коэффициент бонус-малус). Например, если изначально у водителя был класс 2 (КБМ 1,4) после 1 ДТП его переведут на класс 1 (КБМ 1,55). То есть, ОСАГО подорожает на 15%. А вот водителя с 10-м классом после всего 1 ДТП переведут на класс 6, и удорожание будет уже на 20%.

Кроме того, с каждой следующей аварией в году понижение (и соответственно – рост стоимости) будут расти. Если у водителя был класс 2, то после 2-х ДТП стоимость ОСАГО увеличится уже не на 15%, а на 105%.

С подробной таблицей изменений КБМ можно ознакомиться на странице о стоимости ОСАГО.

Впрочем, КБМ пересчитывается каждый год и вождение без ДТП позволит вам постепенно поднять класс обратно. Правда, с 10-го на 6-й класс вы улетите за одну аварию, а подниматься обратно придется 4 безаварийных года.

Что касается КАСКО, многое зависит от страховой компании. Как правило, за 1 ДТП за год цену водителю не поднимают. Рост цены в среднем по страховщикам отмечается со второго ДТП за один год. Но важно помнить, что на цену КАСКО влияет множество других параметров (включая состояние машины), поэтому даже одно серьезное ДТП действительно может вылиться в рост стоимости.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

С 1 апреля изменится КБМ в ОСАГО. Для кого подорожают страховки и почему выгодно продлить полис сейчас?

С 1 апреля изменится КБМ в ОСАГО. Для кого подорожают страховки и почему выгодно продлить полис сейчас?

С 1 апреля начнут действовать новые коэффициенты «бонус-малус» (КБМ). Максимальная скидка по ОСАГО для автовладельцев, которые не были виновниками ДТП, вырастет, а для аварийных водителей полисы, напротив, станут дороже. Впрочем, не только им придется платить больше. Спросили у экспертов, кому еще и почему.

Как работает КБМ

КБМ, или, говоря простым языком, скидка за безаварийное вождение, — один из коэффициентов, которые применяют страховые компании для расчета стоимости ОСАГО. На него, как и на другие коэффициенты (территориальный, стаж и возраст автовладельца, количество допущенных к управлению водителей, мощность авто), умножается базовая ставка полиса. «КБМ не зависит от региона или стажа вождения, а также пола и возраста водителя или параметров авто, — объясняет руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров. — Он зависит только от количества страховых случаев конкретного автомобилиста, которые были урегулированы страховой компанией в предыдущем году. Причем в ОСАГО под понятие «страховой случай» попадает не любое ДТП со страхователем, а только то, где он был признан виновником. То есть если в прошлом году виновником ДТП были не вы, то этот случай не повлияет на ваш КБМ». Обновляется КБМ один раз в год 1 апреля для всех автомобилистов, и в течение года он не пересматривается, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Кроме того, ваш КБМ одинаков для всех видов транспорта, которыми вы управляете. За каждый год безаварийной езды положена скидка в размере 5%, а максимально возможная экономия до последнего времени была 50% (при КБМ 0,5), которую водитель мог получить на десятый год безаварийной езды. Теперь она увеличится.

Как изменится КБМ

С 1 апреля 2022 года базовый коэффициент, который присваивается начинающим водителям, увеличивается с 1 до 1,17. Верхние и нижние границы «коридора» КБМ расширяются. Минимальный коэффициент станет меньше на 4 процентных пункта, снизившись с прежних 0,5 до 0,46. То есть скидка за езду без аварий будет уже 54% вместо прежних 50%. При прочих равных условиях средняя цена полиса ОСАГО для безаварийного водителя, по оценке Российского союза автостраховщиков, станет меньше на 8% по сравнению с той, которая была ранее. Но в рамках коридора каждый страховщик имеет возможность управлять тарифами, поэтому цена может различаться в разных компаниях для одного и того же водителя. Максимальный коэффициент, который применяется к автовладельцам, наиболее часто становящимся виновниками ДТП, напротив, увеличивается с прежних 2,45 до 3,92. И полис может подорожать до 60%. Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У Источник: Банк России

№ п/п Класс КБМ на период КБМ Коэффициент КБМ на период КБМ Класс КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
1 2 3 4 5 6 7 8
1 М 3,92 0 М М М М
2 0 2,94 1 М М М М
3 1 2,25 2 М М М М
4 2 1,76 3 1 М М М
5 3 1,17 4 1 М М М
6 4 1 5 2 1 М М
7 5 0,91 6 3 1 М М
8 6 0,83 7 4 2 М М
9 7 0,78 8 4 2 М М
10 8 0,74 9 5 2 М М
11 9 0,68 10 5 2 1 М
12 10 0,63 11 6 3 1 М
13 11 0,57 12 6 3 1 М
14 12 0,52 13 6 3 1 М
15 13 0,46 13 7 3 1 М

Пять столбцов таблицы справа показывают взаимосвязь между количеством страховых возмещений и коэффициентом КБМ водителя на следующий год. Рассчитать самостоятельно свой новый КБМ несложно, главное — знать, каким он был с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года: — если по вине водителя не случилось в 2021 году ни одного ДТП, то после 1 апреля 2022 года КБМ перемещается на одну строку вниз, то есть улучшается; — если ДТП были, то перемещается на несколько строк вверх, то есть его КБМ ухудшается. И растет КБМ более резко, чем снижается. Например, у водителя до конца марта был минимальный КБМ (0,46), и он за прошлый год стал виновником лишь одного ДТП — значит, его КБМ станет после 1 апреля равняться 0,78. А вот вернуться обратно к минимальному значению ему можно будет лишь через шесть лет безаварийной езды. Если ДТП по вине водителя было больше чем одно, то КБМ растет еще сильнее. «Допустим, с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года ваш КБМ был 1,4 (или 1,76 в соответствии с новой градацией). В предыдущем году вы стали виновником двух ДТП, и страховщик дважды выплачивал возмещение по полису ОСАГО. Это значит, что после 1 апреля 2022 года ваш КБМ станет максимальным — 3,92, — приводит пример Александр Макаров. — Еще один пример: предположим, что водитель имеет минимальный КБМ — 0,46. Если у него не будет ДТП в наступающем году, то КБМ так и останется на этом уровне. Если же произойдет одно ДТП по его вине, то он подрастет до 0,78, если два — до 1,17, если три — до 2,25, а если четыре и более, то КБМ станет максимальным — 3,92. То есть при одном ДТП по вине водителя стоимость ОСАГО вырастет на почти на 70%, при двух — на 154%, при трех — на 390%, а если ДТП будет больше трех, то стоимость ОСАГО вырастет в 8,5 раза».

Оформить ОСАГО c экономией до 74% на Банки.ру

В этом году, когда мы переходим со «старых» КБМ на «новые», будет действовать методика пересчета, закрепленная в указании ЦБ. В этом случае, даже если у водителя не было страховых возмещений по ОСАГО, но при этом его КБМ был в прошлом году максимальным (2,45), то с 1 апреля 2022 года он станет еще выше — 2,94, потому что теперь это значение соответствует нулевому классу КБМ. Итак, стоимость ОСАГО с 1 апреля 2022 года изменится: — для водителей, имеющих класс М, ставших виновниками как минимум двух ДТП — полис вырастет в цене на 60%; — для начинающих водителей увеличится на 20%; — для опытных водителей, которые за рулем без аварий десять лет или более, страховка подешевеет больше всего — на 8%. Получается, что средняя стоимость страховых полисов с 1 апреля станет выше. Но возможность получения скидки на покупку ОСАГО уже в следующем году призвана стимулировать ездить без аварий.

Почему лучше продлить полис до 1 апреля

Директор страховой вертикали Банки.ру Елена Перфильева считает, что продлить полис заранее имеет смысл тем автомобилистам, у которых срок действия ОСАГО заканчивается в апреле и КБМ высокий. Например, действующий до 1 апреля 2022 года коэффициент 2,45, в этом случае даже при безаварийном вождении после 1 апреля значение КБМ вырастет до 2,94. То есть страховка подорожает на 20% (2,94/2,45 * 100 = 1,2). Еще один пример: в прошлом году вы не попадали в ДТП по своей вине, но ваш КБМ был 1,55. Первоапрельское изменение коэффициентов повысит его с 1,55 до 1,76, а вместе с ним ОСАГО подорожает примерно на 13,5%. Плюс с учетом повышения базовых тарифов может получится, что даже для безаварийных водителей стоимость полисов вырастет. «Поскольку с 1 апреля коэффициенты КБМ для части автомобилистов вырастут, имеет смысл приобрести страховой полис заранее, то есть до 1 апреля 2022 года, — говорит она. — На Банки.ру работает единственный на рынке сервис, который позволяет физлицам использовать метод быстрой пролонгации. После заполнения анкеты на этапе выдачи цены первыми мы показываем предложения по пролонгации полиса в прошлой компании, которые, как правило, дешевле для клиента, а потом все остальные».

На сколько увеличивается цена страховки после ДТП

Коэффициент территории, КТ. Например, если живете в Москве, коэффициент равен 1,8, в Санкт-Петербурге, Красноярске и Нижнем Новгороде — 1,64, в Туле и Воронеже — 1,4.

Коэффициент бонус-малус , КБМ. Показатель безаварийного вождения, зависит от того, насколько часто по вине водителя случаются ДТП.

Коэффициент возраста и стажа, КВС. Чем моложе водитель и чем меньше у него опыта, тем больше коэффициент и дороже полис.

Коэффициент количества водителей, допущенных к управлению, КО. Если при оформлении страховки вписали в полис одного или нескольких человек, коэффициент равен 1. Если не ограничили список и ездить за рулем может кто угодно, коэффициент — 2,32.

Коэффициент сезонности, КС. Например, если ездите на машине только летом, можно ограничить период использования до трех месяцев, тогда коэффициент станет 0,5 вместо стандартного 1.

Коэффициент срока страхования, КП. Обычно равен 1. Другое значение используют только в транзитных страховках и в полисах для иностранных машин, которые оформляют на срок менее 10 месяцев.

Коэффициент мощности двигателя авто, на которое оформляют страховку, КМ. Например, для машин с двигателем мощностью от 70 до 100 л. с. коэффициент равен 1,1, а от 120 до 150 л. с. — 1,4.

При расчете стоимости страховки на эти коэффициенты умножают базовую ставку. Ее минимальное и максимальное значение для разных транспортных средств устанавливает Банк России. Например, для легковых авто базовая ставка не может быть ниже 1646 ₽ и выше 7535 ₽. Страховая сама определяет значение базовой ставки для своих клиентов в пределах этого тарифного коридора.

В Тинькофф Страховании можно рассчитать цену полиса на онлайн-калькуляторе. Все коэффициенты мы подставим автоматически — вам нужно указать только госномер авто и данные водителей, которые будут вписаны в полис.

Пример расчета стоимости полиса. Александру 35 лет, он живет в Москве. За рулем три года, ездит аккуратно и ни разу не попадал в аварии. Александр оформляет для себя ОСАГО на Haval Jolion с двигателем мощностью 143 л. с., ездить планирует круглый год. Страховка будет стоить от 3443 до 15 760 ₽ в зависимости от страховой.

Как считали

Водитель не может повлиять на базовую ставку и большую часть коэффициентов, чтобы сделать полис дешевле. Единственное, на что можно повлиять и уменьшить стоимость страховки, — это показатель безаварийного вождения, КБМ.

Оформите ОСАГО и Каско с кэшбэком до 30%

Купите полис до 31 марта и выполняйте задания, чтобы получить бонус

Что такое КБМ

Коэффициент бонус-малус показывает, как часто водитель попадает в ДТП. Чем больше аварий произошло по его вине и чем чаще страховая компенсировала ущерб потерпевшим, тем выше коэффициент и дороже страховка.

Для расчета КБМ водителей распределяют по классам. Раз в год, 1 апреля, их пересматривают. Считают, сколько ДТП произошло по вине водителя с 31 марта прошлого года, и повышают или понижают класс. Вместе с ним меняется и КБМ.

Таблица изменения КБМ в зависимости от числа ДТП по вине водителя

blog image

Как пользоваться таблицей

Пример. Сергей получил права и впервые оформил ОСАГО — ему автоматически присвоили класс 3 и КБМ 1,17.

Если год пройдет без ДТП по его вине, класс Сергея повысится до 4, а КБМ снизится до 1.

blog image

Если Сергей попадет в одну аварию и будет признан виновным, его класс снизится до 1, а КБМ вырастет до 2,25.

blog image

Если произойдут две аварии и больше, Сергею присвоят низший класс М с КБМ 3,92.

blog image

Данные о КБМ хранятся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, АИС ОСАГО. Из нее страховые получают КБМ водителей, когда рассчитывают цену полиса. Если вы уже покупали ОСАГО, информация о вашем КБМ есть в системе.

Как изменится КБМ без аварий

Если не было страховых случаев, КБМ водителя постепенно снижается. Через 10 лет безаварийной езды он уменьшится до 0,46 — это минимальный показатель. Он означает, что личная скидка водителя на ОСАГО по КБМ — 54%.

КБМ сохраняется, пока водитель не попадает в аварию по своей вине, в том числе при замене прав. Например, если потеряли их или кончился 10-летний срок действия. О том, что получили новое водительское удостоверение, нужно сообщить страховой — она поменяет данные в полисе и передаст эту информацию в АИС ОСАГО.

Как меняется КБМ после ДТП и на сколько подорожает страховка

Авария влияет на цену полиса только для ее виновника — или всех водителей, если ответственность за ДТП обоюдная.

Как изменится стоимость ОСАГО для виновника ДТП. Если водитель спровоцирует аварию, его класс снизится, а КБМ вырастет. В результате страховка подорожает. При этом неважно, сколько потерпевших было в аварии и какую сумму возмещения по ОСАГО выплатила страховая.

Пример расчета. При покупке ОСАГО цену полиса для Александра рассчитали по КБМ 0,83 — это класс 6. После этого он попал в две аварии: сначала поцарапал крыло соседней машины, когда выезжал с парковки, потом не успел притормозить перед светофором и въехал в автомобиль впереди.

В первом случае страховая выплатила владельцу пострадавшего авто 20 000 ₽, во втором — 90 000 ₽. В следующем году класс Александра снизится с 6 до 2, а КБМ вырастет больше чем вдвое — с 0,83 до 1,76. Если тарифный коридор по ОСАГО не изменится, страховка будет стоить от 7300 до 33 420 ₽ в зависимости от страховой.

Как считали

Если произошло два ДТП за год. КБМ виновника вырастет еще больше. Например, если у водителя был класс 13 и минимальный КБМ 0,46, после двух страховых случаев класс снизится до 3, а КБМ вырастет до 1,17. В результате ОСАГО на следующий год подорожает в 2,5 раза.

Если вина обоюдная. КБМ повысится у всех виновных. Как именно — зависит от того, какой класс и КБМ был у водителей на момент аварии и сколько еще ДТП произошло по их вине. Например, если у одного автовладельца был класс 4 с КБМ 1, у второго — 10 с КБМ 0,63, то если больше за год они не станут виновниками ДТП, у первого водителя класс понизится до 3 с КБМ 1,17, у второго — до 6 с КБМ 0,83. Но если второй водитель станет виновником еще одной аварии, ему присвоят класс 3 с КМБ 1,17.

Если у виновника не было ОСАГО. Ему придется уплатить штраф за езду без полиса и компенсировать вред, который он причинил другим машинам и людям. Если на следующий день после ДТП он решит оформить страховку, на размер КБМ авария не повлияет, поскольку страховой не пришлось платить за ущерб.

Если у потерпевшего не было ОСАГО. Даже если у пострадавшего водителя в момент аварии не было полиса, страховая виновника обязана компенсировать ему ущерб. Это связано с тем, что ОСАГО страхует ответственность виновника. Когда потерпевший обратится за выплатой в страховую виновника и получит компенсацию, запись об этом появится в АИС ОСАГО, и КБМ виновника на следующий год вырастет.

Как изменится стоимость ОСАГО для потерпевшего в ДТП. Эта авария не повлияет на КБМ — ее не будут учитывать при перерасчете коэффициента бонус-малус 1 апреля следующего года. Но если позже пострадавший сам станет виновником другого ДТП, новая авария отразится на КБМ — он повысится.

Как долго действует повышающий коэффициент

Зависит от количества аварий по вине водителя за год и того, насколько ухудшился его класс.

Если авария была одна, в большинстве случаев класс снижается на один шаг — с 13 до 12, с 12 до 11 и так далее. В такой ситуации повышенный КБМ действует год. После года безаварийной езды класс, а вместе с ним КБМ вернется к прежнему значению.

Если аварий было несколько, водитель может «перепрыгнуть» сразу через несколько классов. В этом случае, чтобы вернуться к прежнему значению КБМ, понадобится несколько лет безаварийной езды. Например, если автолюбитель с классом 9 и КБМ 0,68 станет виновником двух аварий, его класс понизится до 2, а КБМ вырастет до 1,76. Нужно семь лет ездить без аварий, чтобы вернуться к предыдущим показателям.

Можно ли избежать увеличения цены полиса ОСАГО после ДТП

Если водитель станет виновником ДТП, его коэффициент бонус-малус увеличится автоматически, избежать этого не получится. Данные о классе и КБМ отображаются в базе РСА, откуда их получают страховщики при оформлении ОСАГО — скрыть КБМ не удастся. Поэтому, чтобы его снизить, нужно в следующем периоде не создавать аварийных ситуаций.

Но есть несколько способов сэкономить на полисе.

Оформить открытую страховку. Если КБМ вырос до максимального значения 3,92, в следующем году можно купить открытый полис ОСАГО. В такой страховке не ограничен круг лиц, допущенных к вождению. Для расчета цены полиса применяют повышенный КО — 2,32, при этом КБМ считают по базовому значению 1,17 и не учитывают возраст и стаж — КВС равен 1.

Пример расчета. После нескольких аварий Александру присвоили класс М и КБМ 3,92. Если тарифный коридор по ОСАГО не изменится, в следующем году полис для него будет стоить от 16 260 до 74 434 ₽ в зависимости от страховой. Если оформить «открытую» страховку, ее цена составит от 11 259 до 51 542 ₽.

Как считали

Сменить страховую. Страховщики сами определяют базовые ставки в пределах тарифного коридора, который установил Банк России. В одной компании цену полиса для авто могут рассчитать по максимальной ставке 7535 ₽, в другой — оценить по меньшему тарифу, например 5000 ₽. В таком случае даже при выросшем КБМ стоимость страховки может увеличиться не так сильно.

Страховые также дают бонусы за покупку полиса. Например, в Тинькофф при оплате полиса ОСАГО картой с подпиской Tinkoff Pro можно получить кэшбэк 5% от цены страховки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *