Куда инвестировать небольшие деньги в интернете
Перейти к содержимому

Куда инвестировать небольшие деньги в интернете

  • автор:

В какие проекты инвестировать небольшую сумму денег, чтобы они работали?

Ежегодно все больше людей повышают свою финансовую грамотность и стараются организовать стабильный пассивный доход. Инвестирование — это больше не прерогатива богатых миллионеров или трейдеров с Уолл-стрит. Даже небольшая сумма может на вас работать.

  1. банковский депозит;
  2. покупка валюты;
  3. покупка золота и других драгоценных металлов;
  4. акции и облигации;
  5. займы бизнесу;
  6. покупка доменов;
  7. самообразование.

Небольшая сумма — сколько?

Когда мы думаем, во что инвестировать небольшие суммы денег, сразу возникает резонный вопрос: «Небольшая сумма – это сколько?».

Модные финансовые гуру рекомендуют ряд методов по распределению личного бюджета. Самыми популярными из них являются 50-20-30 и 33-33-33.

В первом случае предлагается 50% от ежемесячной заработной платы тратить на текущие нужды (коммунальные услуги, продукты, обслуживание автомобиля и так далее), 20% инвестировать, а 30% посвящать себе (медицина, саморазвитие, путешествия, кино и прочие). Во втором случае статьи расходов такие же, за исключением того, что предлагается разделить бюджет на равные части в 33% и оставшийся 1% тратить на благотворительность.

Привязываться к конкретной схеме нет особого смысла, так как траты в месяц, как правило, неоднородные, а во-вторых, понятие небольшой суммы разное в зависимости от региона РФ и профессии человека.

В качестве отправной точки и для удобства расчета мы возьмем 100 000 рублей и срок в 1 год. Но даже если вы не обладаете такой суммой денег, то начинать можно в принципе с любой. Основная цель сейчас не заработать огромную сумму денег, а оценить различные инвестиционные инструменты, выявить их плюсы и минусы, научится оценивать риски и экономическую эффективность.

Есть ли смысл инвестировать небольшие суммы?

Для многих отсутствие стартового капитала в, как минимум, миллион рублей является огромным стоп-фактором для начала инвестиционной деятельности, что в корне неправильно. Рассмотрим причины, почему инвестировать небольшие суммы денег точно стоит:

    Рубль сегодня и рубль через год — это две совершенно разные суммы. По данным Минэкономразвития, инфляция в 2019 году теоретически составила 5,5 %, а практически намного больше. Даже небольшие личные накопления не хочется терять из-за их обесценивания.

Сколько можно заработать с небольшой суммы?

Каждый человек, заинтересованный в пассивном доходе, до начала своей финансовой деятельности пытается просчитать, сколько можно заработать на инвестициях.

Конечная сумма зависит от конкретного инструмента и степени риска. Ниже мы рассмотрели наиболее доступные инструменты и получилось, что при инвестировании 100 тыс. рублей можно заработать от 7 до 15 тысяч рублей в год. Много это или мало? Каждый решает для себя сам. Но если инвестировать, например, в начале января, то заработанные проценты как раз можно будет получить к новогодним праздникам, когда каждая копейка на счету.

Как избежать рисков при инвестировании малых сумм

Еще одним определяющим фактором при решении во что инвестировать небольшие суммы, является степень риска. Опытные инвесторы рекомендуют новичкам начинать именно с той суммы, которая может быть покрыта АСВ. То есть при некоторых видах инвестирования (банковский депозит, государственные ценные бумаги, облигации российских эмитентов и другие) вклад до 1 400 000 рублей застрахован Агентством по Страхованию Вкладов . Если с банком что либо случится, то сумма будет возвращена в полном объеме. Правда доходность по таким инвестициям очень маленькая.

Как же избежать рисков?

1. Нужна диверсификация

Это распределение инвестиций по разным финансовым инструментам. Чтобы научиться начать инвестировать с нуля и не быть разочарованным финальным результатом, лучше выбирать наименее рискованные инструменты и вкладывать туда большую часть денежных средств. Например:

60% на банковский депозит
20% акции и облигации
20% займы бизнесу

2. Не инвестировать в высокорискованные активы.

При отсутствии финансовой подушки лучше не рассматривать такие высокорискованные инструменты как криптовалюта или ICO. Также лучше не участвовать в онлайн-казино, даже когда многие предлагают купить «выигрышные схемы».

3. Инвестировать только собственные средства.

Никогда не стоит брать кредит в банке или в долг у знакомого, чтобы вложить деньги. Инвестиция может и не отбиться, а вот лишние долги точно не нужны. Основной совет для начинающего инвестора — распоряжаться стоит только той суммой, которую не страшно потерять без ущерба для дальнейшей жизни.

4. Быть внимательным

Сейчас многие предлагают быстрый способ выгодно вложиться с высокими процентами и без рисков. Но как правило, обычно это обман, на котором в лучшем случае можно потерять денежные средства, а в худшем остаться должником. На малой сумме практически невозможно заработать миллионы и те, кто обещают огромную доходность, скорее всего, обманывают.

5. Читать профессиональные форумы и сообществ

Часто в подобных группах люди делятся собственным опытом и знаниями. Финальное решение всегда нужно принимать самостоятельно, но наблюдая за ошибками других людей, можно избежать своих собственных.

Способы и варианты инвестирования небольшой суммы

1. Банковский депозит

Начнем с традиционных инструментов — положить деньги в банк. Кажется, что это самый простой и доступный способ. Ставки могут колебаться от 6,5% до 8%. Мы взяли среднюю ставку в 7%.

Получаем 7 238 рублей.

    вклад до востребования (денежные средства можно снять в любой момент)

2. Покупка валюты

Это вариант также доступен большинству людей и не требует особых финансовых знаний. Смысл в том, что рубль является достаточно волатильной валютой и подтвержден финансовым коллебаниям из-за нестабильной политической обстановки, санкций, цен на нефть.Финансовые специалисты рекомендуют хранить накопления в более стабильной валюте: долларах, евро или швейцарских франках.

    возможность не только сохранить свои сбережения, но преумножить их. Ниже на графике представлена динамика соотношения доллара к рублю за последние 10 лет.

расчет доходности вклада

  • простота покупки валюты. Достаточно дойти до банка и купить валюты или же можно открыть валютный вклад;

3. Покупка золота и драгоценных металлов.

Золото можно приобрести через приложения Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор. Оно будет учитываться на счете брокера. Также можно приобрести акции золотодобывающих компаний и фьючерсы на золото.
Этот вариант также подходит тем, кто ищет надежные инвестиции в интернете. Но получить ощутимую доходность можно только в очень долгосрочной перспективе (10-20 лет).
В стабильные годы на золоте можно заработать от 2 до 7% годовых. Получается, что доход соизмерим с банковскими депозитами.

4. Покупка облигаций

Ценные бумаги могут принести больший доход, чем банковский вклад, но инвестиции в них не застрахованы. Чем менее рискованные облигации, тем меньший доход они приносят. Ниже в таблице рассчитана примерная доходность от купленных на 100 000 рублей облигаций коммерческих и муниципальных компаний.

Самыми надежными являются ОФЗ (облигации федерального займа). Они приобретаются на срок до 3х лет, но продать их можно и раньше. В первый год владения доходность составляет 7,4% и выплачивается дважды в год. Далее доходность с каждым годом повышается и возрастает до 10,4% годовых. Таким образом среднегодовая доходность будет составлять 8,4%.

Но здесь стоит принять во внимание банковскую комиссию, которую владелец ОФЗ обязан заплатить за посредничество.

При инвестировании 100 тысяч рублей, комиссия составляет 1%, что также нужно учитывать в финальном расчете. Итого: если продать ОФЗ в первый год владения, то доход будет меньше банковского депозита, поэтому будем считать, что продали мы ее в конце третьего года. С учетом комиссии получится 8170 рублей.

5. Займы малому и среднему бизнесу

Для тех, кто не хочет идти в банк, а рассматривает исключительно пассивный доход в интернете существуют p2p-платформ или прямое кредитование, когда физические люди могут выдавать займы разным компаниям. Для инвестора такой вариант является очень привлекательным и простым, так как можно действовать самостоятельно без брокеров, доходность заметно выше, а риски несильно отличаются от облигаций коммерческих компаний.

Доходность может быть от 17% до 27% в зависимости от наличия залога и поручительства.

Доход от инвестиционной деятельности облагается НДФЛ. Таким образом , 17738 — 13% = 15432 рублей.

При этом не стоит забывать про первое правило инвестирования и не вкладывать все деньги в одну компанию, а лучше собрать портфель из разных заявок с разным кредитным рейтингом, с поручением или без. Желательно иметь хотя бы 5 заявок: например при инвестировании 100 000 рублей можно распределить по 20 тысяч в каждую компанию.

6. Покупка доменов

Этот вариант инвестирования небольших денег подходит для быстрых и креативных людей.
Многие компании при создании веб-сайта задумываются о SEO-оптимизации и имидже компании. Для этого обычно стараются сделать адрес сайта простыми, понятным и запоминающимся. Существуют люди, которые придумывают и покупают красивые доменные имена с целью их дальнейшей перепродажи. Средняя стоимость домена обычно составляет от 200 до 1000 рублей, а вот короткий и запоминающийся адрес сайта можно продать и за 30 000 рублей.
Этот вариант не совсем относится к пассивному доходу, так как нужно приложить немало усилий для придумывания креативного названия, которое будет пользоваться спросом. Однако, если у человека есть талант, то стоит этим воспользоваться.

7. Самообразование

Наш мозг — это наш самый главный актив. Поэтому при вопросе куда инвестировать небольшую сумму денег, для многих ответ однозначный — в себя. Можно пройти курсы повышения квалификации или освоить новую специальность. Сейчас огромное количество образовательных платформ, как Coursera, Getmaster и другие.
Плюсом можно считать, что наши знания всегда будут с нами и помогут запросить большую заработную плату или найти другую работу.
К минусам можно отнести, что это все таки не пассивный доход, нужно стараться и учиться, а полученные знания могут остаться невостребованными.
Поэтому перед началом стоит оценить свой грейд, понять, чего конкретно не хватает для перехода на следующую ступень карьерной лестницы и какая заработная плата ей соответствует. После этого следует выбрать подходящий курс и постараться извлечь максимум пользы из него.

Заключение

Многие задаются вопросом, как начать инвестировать с нуля и какой инструмент выбрать для получения регулярного пассивного дохода. Выше мы рассмотрели наиболее простые и доступные варианты для обладателей небольшой суммы денег. И основной совет для желающих начать инвестировать — начните. Фиксируйте результаты и в дальнейшем это поможет более профессионально распоряжаться крупными суммами денег.

Как заработать на инвестициях в Интернете: что важно знать

Как заработать на инвестициях в Интернете: что важно знать

Любые современные инвестиции осуществляются онлайн, говорит основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. «Давно прошли времена, когда для того, чтобы торговать на бирже, необходимо было присутствовать там лично. В настоящий момент в России и за рубежом не существуют как таковых торговых залов, которые мы могли видеть в старых фильмах», — объясняет он. Мосбиржа сейчас — это очень тихое место, где работают лишь администрация, аналитики и серверы по хранению и обработке данных и трансакций, подчеркивает эксперт. «Современные ценные бумаги, например, также существуют только в электронном виде, которые нет необходимости распечатывать и хранить в сейфе», — добавляет он. Хотя с технической точки зрения инвестиции — это повсеместно доступная вещь в России, есть и другие факторы, которые необходимо учитывать, чтобы зарабатывать на вложении денег. Стартовый капитал. Как бы ни хотелось поверить, что можно получить многотысячный заработок на инвестициях условно от 10 рублей, в реальной жизни такое едва ли возможно. Даже профессиональный трейдер не сможет заработать серьезную прибыль без достаточного стартового капитала. «Инвестиции — это доступно, но вам все-таки нужны деньги», — говорит основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак. «Хотя бы 2–3 млн рублей для финансовой подушки и еще столько же на небольшой инвестиционный портфель», — говорит он. И телефона хватит далеко не всегда — лучше использовать специализированный терминал, считает он. Использовать его можно в любой стране мира, но нужно помнить про требования местного налогового законодательства, добавляет эксперт. Выбрать брокера для инвестиций Готовность принять риски. Инвестиции — это не только потенциально высокая доходность, это еще и соответствующие риски. Инвестиции на финансовом рынке — это не банковский депозит. Поэтому важно осознавать, что есть вероятность того, что купленные за 100 рублей акции через месяц могут стоить и 70, и 50 рублей. Стратегия инвестирования. У инвестора должна быть стратегия — последовательность действий по распределению денежных средств между активами и инструментами инвестирования. Важно иметь четкие финансовые цели и понимание того, какие именно инструменты вам подходят для их достижения, говорит Верещак. «Вы, конечно, можете купить в мобильном приложении одну ОФЗ и заработать за год 70 рублей, но зачем?» — поясняет он. Есть стандартные классификации инвестстратегии: по сроку инвестиций, по активности, по степени риска. Прежде, чем начать, нужно их изучить и выбрать подходящую. Время и терпение. Хотя инвестиции могут принести высокую доходность, это не происходит моментально. На любое изменение, в том числе котировок, требуется время, нужно набраться терпения и принять тот факт, что за день или два (если не происходит экстраординарных событий) ожидать огромных колебаний не стоит. Знания. Фондовый рынок, инвестиции в валюту или недвижимость — это целые отрасли. И в них нужно уметь разбираться. Для многих людей это такая же работа, как работа учителя, токаря или слесаря. Поэтому при желании зарабатывать за счет инвестиций нужно пройти обучение или обратиться к помощи профессиональных участников рынка. Ошибка слежения в биржевых и ETF-фондах: что это такое и почему ее надо учитывать

13.10.2022 14:01

Во что можно вложиться через Интернет

11.10.2022 15:50

К легальным инструментам, в которые можно безопасно инвестировать, относятся акции, облигации, паи инвестиционных фондов, покупка валюты, драгметаллов и недвижимости. Также можно в некоторых случаях рассмотреть краудфандинг и криптовалюту. Все это рыночные инвестиционные инструменты. Они имеют разный потенциал доходности и разные риски. Однако они безопасны для инвестора, если он выбирает лицензированного брокера или финансового посредника, даже в случае банкротства которого инвестор сможет защитить свои права на территории России с помощью обращения в ЦБ или суд. Важно! Оценивайте, насколько реальна предполагаемая доходность выбранного вами инструмента. «Например, ориентировочная доходность российских акций — 13% в год в рублях. Иностранных — 6–8% в год в долларах США. Только не каждый год, а в среднем за 5–10 лет. Помните и о волатильности. Акции в кризисные периоды могут падать в цене на 70–90%. Облигации — на 20–30%», — говорит Верещак. Существуют и более интересные с точки зрения соотношения доходность/риск варианты инвестиций, но сначала лучше сформировать классический инвестиционный портфель, советует он.

Во что в Интернете лучше не вкладываться

  • обещают высокую доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень;
  • гарантируют доходность (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • дают агрессивную рекламу в средствах массовой информации и Интернете с обещанием высокой доходности;
  • нет информации о финансовом положении организации;
  • выплата денежных средств происходит за счет новых привлеченных участников;
  • отсутствуют собственные основные средства;
  • нет точного определения деятельности организации (ОКВЭД);
  • отсутствует лицензия на осуществление деятельности на финансовом рынке/информации в реестрах Банка России.

Сколько можно заработать на инвестициях в Интернете

Заработать без вложений в Интернете не получится. Инвестиции — это не лотерея, не казино, не ставка на удачу. Зарабатывать на инвестициях — не значит получать деньги из воздуха. Если вы видите такую рекламу или обещания, скорее всего, это какая-то мошенническая схема.

Реальный заработок на инвестициях получается только при условии, что есть стартовый капитал, цель, грамотная диверсификация активов их подбор и ребалансировка при необходимости. Вопрос доходности при этом будет индивидуален для каждого инвестора.

Инвестиции — это целая область знаний, которую необходимо осваивать, чтобы научиться в них разбираться и получать доход. Для этого нужно время и усилия, а также готовность принять рыночные риски.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать актуальную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Вас также может заинтересовать:

Куда разумнее вложить деньги? — 7 различных вариантов

Main image Main image

Куда разумнее вложить деньги? — 7 различных вариантов

Сегодня люди делятся на две группы – те, кто сберегает и вкладывает свои финансовые ресурсы различными способами, и те, кто полностью тратит свои деньги. Однако в наше время, когда ситуации и условия жизни могут меняться очень быстро, важно создавать даже небольшие сбережения, а также вкладывать свои деньги туда, где Вы считаете их наиболее ценными. В продолжении статьи 7 различных идей, куда сегодня лучше всего вкладывать деньги.

7 разных вариантов вложения денег

#1 Инвестиции в недвижимость

Этот вид финансовых вложений является одним из самых популярных на сегодняшний день. Всё больше и больше людей предпочитают вкладывать свои деньги напрямую в недвижимость. Надо сказать, что этот тип является одним из лучших для вложения денег. Вложение денег в такую ​​недвижимость только увеличит шансы на получение некоторой прибыли в будущем.

Люди чаще всего выбирают для покупки квартиры, нуждающиеся косметическом ремонте. Сделав ремонт, в последствии можно продать ту же квартиру дороже, тем самым есть возможность заработать. Также эту квартиру можно сдавать в аренду, что даёт Вам возможность зарабатывать ещё больше в долгосрочной перспективе.

Конечно, прежде чем покупать конкретную недвижимость, следует оценить как её состояние, так и расположение. Всегда лучше покупать недвижимость в крупных городах, где будет больший спрос. Если Вы планируете занять финансовые средства, необходимые для покупки недвижимости, обратите внимание на варианты кредитования, предлагаемые Sefinance. Обязательно также оцените свою платёжеспособность, ведь кредит — это серьёзное обязательство.

#2 Образование и регулярное совершенствование навыков

Говорят, что учиться никогда не поздно и даже хорошо учиться на протяжении всей жизни. Даже если Вы уже получили высшее образование, это не значит, что Вам больше не нужно учиться. Инвестиции в своё образование всегда будут очень хорошим решением и обязательно окупятся в долгосрочной перспективе. Конечно, сначала может показаться, что сумма инвестиций в образование очень велика, но чем лучше образование, тем шире открываются карьерные возможности. Лучшие возможности трудоустройства появятся не только в Латвии, но и за её пределами.

Также не следует забывать, что такие вложения являются ценными, так как от них будет зависеть будущее благополучие и финансовая стабильность. Сегодня существует множество различных школ, которые предлагают широкий спектр образования. Однако, прежде чем принять решение в пользу той или иной образовательной программы, нужно подумать, соответствует ли она Вашим пожеланиям и потребностям. Не стоит начинать учиться, а потом понимать, что работать в этой сфере точно не захочется.

#3 Инвестирование в акции компаний

Инвестирование в акции различных компаний в наши дни является популярной формой инвестирования. Выбор такого способа вложения денег может иметь два пути получения прибыли.

Во-первых, стать покупателем и продавцом акций. Это означает покупку определённого количества акций и последующую продажу их по более высокой цене для получения прибыли.

Во-вторых, прибыль может быть получена от дивидендов по акциям. Если нет желания становиться покупателем и продавцом акций, следует выбрать второй вариант. Конечно, чтобы иметь возможность зарабатывать на нём, стоит купить довольно большое количество акций.

Прежде чем принять решение в пользу этого вида инвестиций, следует учесть, что фондовый рынок достаточно рискован. Чтобы вообще начать покупать и продавать акции, нужны определённые знания. Если таких знаний у Вас на первых порах нет, то перед тем, как начать покупать и продавать акции, рекомендуется проконсультироваться с финансистом или экономистом. Также, чтобы стать инвестором в эту отрасль, нужно понимать, сколько денег Вы можете себе позволить вложить в целом.

Важно отметить, что Вы не должны вкладывать больше денег, чем готовы потерять, так как в этой отрасли много рисков и потерь.

#4 Банковский депозит

Еще один вариант, куда вложить свои средства – банковский депозит. Возможно, Вы слышали, что самое безопасное место для вложения денег — это банк. Так и есть, потому что есть закон о гарантии вкладов, который является как бы гарантией безопасности, чтобы Ваши деньги никуда не исчезли. Например, если конкретный банк объявляет о своей неплатёжеспособности или у банка отзывается лицензия, все финансовые активы ниже 100 000 евро защищены. Это означает, что Вы не потеряете свои финансовые ресурсы, если не превысите эту сумму. У каждого банка наверняка будет намного больше информации об этом.

Прежде чем выбрать конкретный банк для внесения вклада, рекомендуется посмотреть предложения нескольких банков, так как они могут отличаться.

Выбрать банковский вклад с целью заработать много денег, а затем потратить их на свои желания или другие важные покупки может оказаться не так просто. Следует отметить, что депозиты обычно не отличаются высокой доходностью. Эти финансовые вложения также в значительной степени зависят от уровня инфляции в конкретном году. Например, если по депозиту достаточно высокая процентная ставка в год, что может привести к хорошей прибыли, то именно инфляция часто уменьшает часть прибыли.

Также перед внесением депозита обязательно следует ознакомиться с правилами конкретного банка, на случай, если Вы захотите вывести накопленную сумму намного раньше предполагаемого срока.

#5 Инвестиции в новейшие технологии

Если Вы в настоящее время работаете из дома, Вам обязательно нужна соответствующая и качественная компьютерная техника. Особенно, если Вы работаете в сфере программирования, разработки веб-приложений или дизайна. Как уже известно, современные технологии развиваются очень быстро. Для того, чтобы иметь возможность делать свою работу максимально быстро и качественно, необходима высококлассная компьютерная техника. Не бойтесь инвестировать в такие вещи, потому что они обязательно окупятся.

Используя правильную качественную технику, Вы сможете выполнять свою работу намного лучше. Также такие технологии прослужат намного дольше и Вам не придётся думать о покупке нового оборудования в следующем году.

#6 Покупка золота

Возможно, Вы также слышали, что покупка золота является хорошим источником инвестиций. Покупка золота — один из старейших и безопаснейших способов вложения денег. Учитывая, что золото нельзя создать искусственно, его стоимость не уменьшится. В периоды, когда в мире возникают различные кризисы и цены на многие вещи, например недвижимость, падают, золото, наоборот, становится дороже. Поэтому если нужно выбрать одну из самых безопасных форм вложений, то это будет покупка золота.

#7 Инвестиции в криптовалюту

Криптовалютный рынок по-прежнему является относительно новой финансовой платформой, но, несмотря на это, платформа приобрела некоторую популярность. По большей части рынок криптовалют выбирают люди, которые хотят значительно приумножить свои финансовые ресурсы. Однако, несмотря на большую популярность платформы, следует учитывать, что в этом случае столь же высока вероятность ничего не заработать и даже потерять все вложенные средства. Поскольку рынок криптовалют сильно колеблется, рекомендуется инвестировать ровно столько, сколько Вы готовы потерять.

Есть несколько факторов, которые следует учитывать при выборе типа инвестиций.

Вы должны понимать, сколько у Вас денег, какие у Вас знания о конкретных видах инвестиций, а также на какой период времени Вы хотите вложить свои финансы. Следует отметить, что чем выше прибыль, которую Вы хотите получить, тем выше риски. Если Вам не хватает знаний о вышеупомянутых видах инвестиций, рекомендуется проконсультироваться с профессионалами, которые посоветуют Вам, как лучше действовать.

В случае, если для реализации Ваших планов необходим кредит, и Вы хотите быть уверены, что выбрали самый выгодный, посетите Sefinance.lv , и Вы получите самое лучшее предложение. Sefinance.lv предлагает широкий выбор кредитных услуг, каждый сможет найти для себя наиболее подходящее решение – потребительский кредит, автокредит, кредит на ремонт, перекредитацию или любой другой! Отзывчивые консультанты с радостью ответят на все Ваши вопросы!

Куда вложить небольшие деньги

Популярен стереотип, что инвестиции — удел богатых людей. Однако практика показывает, что каждый желающий может начать инвестировать, имея на счете даже небольшую сумму в несколько тысяч рублей. В статье расскажем, во что реально вложить небольшую сумму денег, как лучше всего это сделать, и какой стоит ожидать доход.

Куда вложить небольшие деньги

Мифы о фондовом рынке

Перед тем как начать во что-либо инвестировать и выйти на «поле боя», стоит избавиться от классических стереотипов. Их немного. Как правило, все они сформированы под влиянием поп-культуры и новостных передач.

МИФ 1: Вкладывают только богатые

Действительно, инвесторы с крупным капиталом имеют возможность вкладывать большие суммы в дорогие и прибыльные инструменты. Но они тоже начинали с малого. Например, для обычных людей вполне реально преумножить небольшую сумму денег за счет покупки недорогих акций российских и иностранных компаний. Для тех, кто не хочет заниматься анализом графиков и новостей, существуют биржевые фонды. Стоимость их акций мала и начинается от 1000 руб.

МИФ 2: Чтобы инвестировать, нужно учиться

Утверждение правильное, но не обязательно идти в вуз или на курсы, чтобы инвестировать маленькую сумму денег. Огромное количество полезной информации находится в открытом доступе в интернете. Многие частные инвесторы — самоучки, и пришли на фондовый рынок сами. Даже без специального образования клиенты банков понимают, как работают банковские депозиты и процентные ставки. Использование банковского вклада уже считается начальным уровнем инвестирования. Следующий этап более сложный — работа на фондовом рынке. Для начала потребуется прочесть несколько статей о том, куда выгодно инвестировать, с чего начать, и какие существуют риски.

МИФ 3: На бирже теряют деньги

Говоря о рисках, самым верным решением будет просчитать их заранее. Например, если вкладывать деньги в банковские инструменты, то риски крайне малы, так как при банкротстве банка Агентство по страхованию вкладов в лице государства возвращает до 1,4 млн рублей. На фондовом рынке ситуация серьезнее. Финансовые активы по уровню риска распределяются от надежного до высокорискованного. Также стоит обращать внимание на компанию, которая выпустила ценную бумагу. Некоторым эмитентам доверяют все, так как они лидеры рынка. Именно в них советуют инвестировать новичкам. Тем, кто ищет быстрый доход, предлагают вкладывать в высокорискованные активы. Здесь вполне возможно превратить инвестиции с малым вложением в настоящий капитал.

Ведущий специалист по налогообложению • Стаж 4 года
Задать вопрос

На фондовом рынке действует правило: чем выше доходность, тем выше риск. Инвестор сам ответственен за убытки и лично решает, во что инвестировать.

МИФ 4: Фондовая биржа = мошенничество

Далекие от биржи люди сравнивают инвестиции с азартными играми и ставками. Разница в том, что фондовая биржа давно стала важной частью экономики ведущих стран и мира. В каждом государстве существуют законы, регулирующие всю биржевую деятельность. В России это федеральные законы № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и № 325-ФЗ «Об организованных торгах». В дополнение к закону на каждом рынке действуют структуры в виде Центрального банка, депозитария и регистратора. Все они следят за соблюдением прав компаний, инвесторов и честным проведением даже небольших сделок.

Инвестировать небольшие суммы — это сколько?

Доход у всех разный, поэтому для одного небольшая сумма это 1000 рублей, для другого — 5000. Рассмотрим варианты, как инвестировать до 5000 рублей. Этих денег достаточно, чтобы увидеть, как работает фондовый рынок, получить первую прибыль и понять, подходит ли вам это занятие. Если небольшие инвестиции будут удачными, в дальнейшем следует наращивать капитал. Перейдем к рассмотрению финансовых инструментов.

Банковские вклады

Стандартные банковские инструменты — самый простой способ инвестировать деньги. Особенно он подходит тем, кто не хочет рисковать. Крупные банки надежны и стабильны и, как мы отметили выше, в случае финансовых проблем у банковской организации государство вернет до 1,4 млн рублей. Тем, кто собирается вкладывать небольшие суммы денег, мы советуем использовать капитализацию вклада и регулярно пополнять счет, пусть даже небольшими суммами. При капитализации начисленные проценты прибавляются к «телу» вклада. Таким образом, следующий процент будет рассчитан с большей суммы денег. И если вы будете регулярно класть на счет небольшие суммы, то ваш вклад постепенно увеличится. Добавляем к этому капитализацию и получаем удобную работающую схему. Ее возможно использовать на раннем этапе, чтобы в дальнейшем инвестировать накопленные деньги в более доходные инструменты.

Сумма вклада Ставка 6%
5 000 300
5 300 318
5 618 337,08
5 955,08 357,3

Невысокая доходность как раз является единственным минусом банковских вкладов. Средняя ставка равна 6%, и зачастую она отстает от инфляции. Но лучше иметь любой вклад, чем не иметь его вовсе.

Важно! Вкладывать в банковские инструменты предпочитают консервативные инвесторы, не готовые рисковать. При этом получить серьезный доход удастся только в том случае, если инвестировать от 1 млн рублей.

Инвестировать в облигации

Далее мы рассмотрим способы инвестирование небольших сумм в инструменты на фондовой бирже. Самым низкорискованным и простым активом являются облигации. Облигации — это долговые бумаги. Покупая такую ценную бумагу, инвестор выдает заем компании, которая ее выпустила. Последний обязуется в строго установленный срок вернуть долг, а также периодические выплачивать проценты. По облигациям они называются купонами. Существует несколько видов облигаций. Тем, кто ищет самый безопасный способ, лучше инвестировать в облигации федерального займа (ОФЗ). По ним гарантом выплат выступает государство, а размещает бумаги Министерство финансов. Средняя ставка по ним начинается с 8%.

Налогия

Далее следуют ценные бумаги регионов и городов, их называют субфедеральными. Доходность по ним немногим выше, однако риски также выше. Надежными эмитентами считаются обеспеченные субъекты. Наиболее доходными являются корпоративные облигации — ценные бумаги коммерческих компаний. По ним самая высокая доходность, однако и самые высокие риски. Под последним мы понимаем риск неисполнения эмитентом выплат, в крайнем случае — банкротство.

Налогия

Эмитент размещает облигации на бирже по номинальной цене. В большинстве случаев она не превышает 1000 рублей. Инвесторы могут приобретать их со вторых рук по рыночной цене, которая бывает немного ниже или выше номинальной. Поэтому инвестиции маленьких сумм в такие ценные бумаги вполне реальны. Так, на 5000 получится приобрести ориентировочно 5 облигаций. При доходности 9% каждый купон будет равен 450 руб. Если реинвестировать полученные деньги обратно на фондовый рынок, то можем повысить нашу доходность. Например, снова докупить облигации или другие ценные бумаги.

Инвестировать в акции

  1. «Сбербанк»
  2. «Газпром»
  3. «НК Роснефть»
  4. «Новатэк»
  5. «ГМК Норникель»
  6. «Лукойл»
  7. «Полюс»
  8. «Яндекс»
  9. «Сургутнефтегаз»
  10. «Татнефть»
  11. «Полиметалл»
  12. «X5 Retail Group»
  13. «МТС»
  14. «Магнит»
  15. «Mail.ru»

Список участников индекса периодически меняется на основе данных рынка. Актуальный список представлен на сайте Московской биржи.

Заработать на акциях можно за счет роста капитализации и на дивидендах. В первом случае речь идет о развитии компании и ее постепенном подорожании. Вслед за ней дорожают ее ценные бумаги. Срабатывает принцип «купить дешевле, продать дороже». Поэтому следует инвестировать лишь в те компании, которые по прогнозам покажут рост.

Заработок за счет дивидендов больше подходит для создания пассивного дохода. Некоторые компании делятся со своими акционерами частью прибыли, и чем больше у вас акций, тем больше дивиденды. Зачастую они дешевле обычных акций, но менее ликвидны. Под ликвидностью понимают возможность быстро купить или продать акцию.

Акции торгуются лотами. В один лот входит разное количество бумаг: 1, 10, 1000 и т.д.

Несмотря на стабильность голубых фишек, доходность по ним среди других акций низкая. Связано это с тем, что компании уже достигли предела, и им пока некуда расти. И наоборот, на бумагах компаний второго и третьего эшелона получится заработать больше. Они более волатильны, то есть склонны к изменениям цены. Однако такой подход связан с рисками. Трудно спрогнозировать, в какую сторону пойдет цена.

Налогия

Акции Яндекса входят в число голубых фишек, однако это не мешает котировкам резко взлетать и падать.

При инвестиции небольших сумм самая простая схема следующая: необходимо составить инвестиционный портфель из недорогих бумаг. В первом случае мы ждем, пока они значительно поднимутся в цене. Во втором — продаем при повышении, фиксируем доход и вкладываемся в другие недорогие активы. Это более рискованный вариант.

Инвестировать в фонды

Если у вас нет времени и желания разбираться в акциях, следить за графиками цен и анализировать рынок, следует присмотреться к инвестиционным фондам. Речь идет о ПИФах и ETF.

Инвестировать деньги в ПИФ

ПИФ расшифровывается как паевый инвестиционный фонд, и руководит им управляющая компания (УК). Инвесторы вкладывают свои деньги в фонд, а УК решает, во что инвестировать все полученные средства. Каждый инвестор получает пай — долю активов фонда.

Как правило, каждый ПИФ специализируется на одном направлении: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и т.д. В нашем случае мы рассматриваем ПИФ на ценные бумаги. Так, если акции в составе фонда дорожают, то растут в цене паи. В момент пика мы имеем право продать пай. Разница в цене является нашим доходом.

Далеко не все ПИФы размещают свои паи на фондовом рынке. Некоторые продают «доли» только в офисах или через доверенные банки. Так, цена паев ПИФов от Сбербанка начинается со 100 руб. Поэтому возможно вложить небольшие деньги в подобные инструменты и доверить их опытным специалистам. За свою работу УК взимает комиссию.

Инвестировать в ETF

ETF — это зарубежный аналог российских ПИФов, расшифровывается как «exchange-traded fund». Их акции размещаются на бирже. Состав фонда зачастую повторяет популярные растущие индексы, например, S&P 500 или Dow Jones.

Рассмотрим суть ETF на примере индекса S&P 500. В него входят акции 500 крупнейших компаний США, в их числе Apple, Facebook, Microsoft и прочие титаны. Если инвестировать небольшую сумму денег в фонд, отслеживающий индекс S&P 500, вы получите небольшой кусочек всех компаний. Чем выше значение индекса, тем дороже ваши акции. В любой момент вы можете их свободно продать на бирже и получить доход.

При этом ETF отслеживают и другие активы, например, золото, конкретные акции и облигации и т.д. Список иностранных ETF и биржевых ПИФов можно посмотреть на сайте Московской бирже.

Таким образом, малые инвестиции в фонды позволяют за один раз купить небольшую долю сразу нескольких крупных компаний. Вариант отлично подходит тем, кто пока не имеет возможности инвестировать большие суммы и самостоятельно собрать инвестиционный портфель.

Важно! Наличие УК не является гарантом доходности. Котировки не зависят от действий и стратегий фонда.

Как инвестировать

Каждый, кто начинает с мелких инвестиций, должен открыть брокерский счет. Далее все просто: пополняете счет, покупаете активы. Они отображаются на вашем балансе. Продажа ценных бумаг происходит также через брокерский счет.

За свои услуги брокер взимает комиссию. На самых простых тарифных планах она входит только в стоимость покупки или продажи. В некоторых тарифах включена комиссия за хранение активов и обслуживание счета.

Ведущий специалист по налогообложению • Стаж 4 года
Задать вопрос

Инвестирование небольших сумм при частых операциях способно свести на нет весь ваш доход. Поэтому изучайте все тарифные условия.

Инвестировать через ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был разработан государством для привлечения новых инвесторов и денег на фондовый рынок. Его владельцам предоставляются налоговые льготы.

Существует два вида налоговых вычетов по ИИС: А и Б. Вычет типа А позволяет оформить вернуть часть ранее уплаченного НДФЛ.

Максимально на ИИС можно внести не более 1 млн рублей в год. При оформлении налогового вычета тип А инвестору вернется 13% от фактического годового взноса, но не более 52 000 рублей — это 13% от лимита вычета в 400 00 рублей.

Минимальная сумма инвестиций для вычета отсутствует, поэтому получится вернуть налог в любой суммы, внесенной на инвестиционный счет.

Вычет типа Б работает иначе. Инвестор освобождается от уплаты налога при получении дохода на бирже. Доход от инвестиций освобождается от НДФЛ только после расторжения договора на обслуживание счета.

Для получения любого типа вычета необходимо держать ИИС открытым в течение трех лет. Также в течение действия договора с него нельзя выводить деньги — можно только покупать и продавать активы. При этом вычет типа А разрешается оформить уже после первого года, а вычет типа Б — не ранее чем через три года.

В рамках одного ИИС можно использовать только один тип вычета, то есть воспользоваться двумя одновременно нельзя. Также в один промежуток времени разрешается иметь только один ИИС.

Инвестировать через ИИС выгодно, так как увеличивается итоговая доходность за счет возврата части налога или освобождения от НДФЛ. В этом плане хорошо действует связка ИИС + ОФЗ. Например, инвестировать в облигации на три года, а все купоны реинвестировать обратно в бумаги.

Как грамотно инвестировать небольшие деньги

Инвестирование небольших сумм отличается от стратегий вложения крупного капитала. Нашей задачей становится первоначальное накопление денег, чтобы затем вложить их в более дорогие и доходные инструменты.

Для такого случая существует несколько простых советов.

Инвестировать нужно только свободные деньги. Желание превратить небольшую сумму инвестиций в значительный доход способно навредить кошельку инвестора. Не тратьте деньги, предназначенные на выполнение регулярных обязательств. Речь идет о кредите, ипотеке, повседневных тратах и прочем. В случае падения котировок есть риск остаться без рубля в кармане.

Создайте финансовую подушку безопасности. Вариант с банковским вкладом вполне подойдет для такой цели.

Вкладывайте деньги регулярно. Если инвестировать 5000 руб. только один раз, то на достижение значительных результатов уйдет много времени. Пополняйте счет каждый месяц хотя бы небольшими суммами.

Реинвестируйте деньги. Получили купоны? Купите на них еще облигаций или акций. Так вы сумеете быстро нарастить капитал.

Поставьте конкретную цель инвестирования. Например, накопить на покупку, отпуск или даже старость. Так вы сможете начать строить стратегию и научитесь регулировать состав своего инвестиционного портфеля.

Повышайте уровень знаний. Этот пункт наиболее важный. Не достаточно просто смотреть на движение графиков и вкладывать только в растущие акции. Возможно, прямо сейчас на рынке торгуется копеечная бумага, которая имеет огромный потенциал к росту. Чем больше информации вы проанализируете, тем выше ваши шансы на успех.

Частые вопросы

Какие суммы считаются небольшими?

На бирже небольшим считается капитал до 100 000 рублей. Но при грамотном подходе и регулярном пополнении счета даже малые инвестиции способны сформировать весомые сбережения.

Куда инвестировать небольшие суммы вне биржи?

За пределами официальных бирж остаются покупка недвижимости, инвестиционных монет, физических слитков драгоценных металлов, антиквариата и прочих ценностей. Данные виды вложений требуют крупных сумм. Инструменты по типу Forex не считаются биржевой торговлей и не регулируются Центробанком.

В каком возрасте лучше всего начать инвестировать хотя бы малые суммы?

Чем раньше вы начнете откладывать на банковский счет хотя бы небольшие суммы, тем лучше. Пока вы учитесь, начисляются проценты и дорожают акции. Изучите графики голубых фишек на 5-летнем отрезке.

Куда лучше инвестировать небольшую сумму денег, если совсем ничего не знаешь о рынке?

Во-первых, мы бы не советовали инвестировать без базовых представлений о работе рынка и компаниях. Во-вторых, на начальных этапах в такой ситуации подойдут акции ETF. Это уже готовый диверсифицированный портфель.

Заключение

Мы перечислили все инструменты, через которые можно начать инвестировать даже с небольших сумм. Для частных инвесторов доступ к бирже возможен только через посредника — брокера. Зачастую в их роли выступают крупные банки или специальные брокерские организации.

Публикуем только проверенную информацию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *