Как списать кредит по закону в ренессанс
Перейти к содержимому

Как списать кредит по закону в ренессанс

  • автор:

Просроченная задолженность

Оформляя кредит, мы обычно уверены, что всегда будем погашать его вовремя и в полном объеме. Но на практике получается, что почти половина заемщиков сталкиваются с различными непредвиденными ситуациями, которые вынуждают нарушать порядок выплат. Как же вести себя, если образовалась просроченная задолженность? Что делать в условиях сложного финансового положения и к кому обращаться за помощью?

Чтобы решить проблему с задолженностью с наименьшими потерями, необходимо действовать спокойно и взвешенно.

Что будет, если не оплачивать долг?

  • Сумма просроченной задолженности будет расти за счет штрафов, начисляемых на просроченную часть основного долга.
  • Негативные отметки в кредитной истории будут накапливаться, что в итоге может привести к невозможности получения кредита в будущем.
  • Придется общаться с коллекторскими агентствами, к которым банк может обратиться по вопросу возврата задолженности. Сотрудники агентств могут не только звонить, но и совершать визиты.

Возврат долга в судебном порядке – это всегда дополнительные расходы, связанные с судебными издержками. Если в добровольном порядке вернуть долг не будет возможности, начнется исполнительное производство – общение с судебными приставами, реализация имеющегося имущества. Процесс принудительного взыскания – это не только потраченное время, но и нервы.

Четыре НЕ, которых лучше избегать при возникновении просрочки.

  • НЕ впадать в панику – это первое и, пожалуй, самое важное правило. Проблемы с оплатой кредита решаемы.
  • НЕ скрываться от банка в надежде, что он забудет и простит долг. Если звонки с требованием оплаты не поступают, это не означает, что о долге не помнят. За время «молчания» сумма задолженности увеличится за счет неустоек и штрафных процентов. Если есть понимание, что по каким-то причинам вовремя оплатить кредит не получится, лучше сообщить об этом банку, специалисты которого помогут найти альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.
  • НЕ обращаться за помощью в различные финансово-правовые организации, обещающие решить все проблемы с задолженностью без дополнительных затрат. Взаимодействие с подобными компаниями, как правило, не приносит пользы, а оборачивается лишь потраченным временем и испорченными нервами, да и сумма долга перед банком за это время станет только выше за счет все тех же неустоек и штрафов.
  • НЕ доводить дело до суда. Процесс судебного производства принесет дополнительные расходы: оплата исполнительного сбора, судебных издержек, госпошлины. Да и реализация имеющегося имущества не станет приятным событием.

Как действовать в случае возникновения просроченной задолженности?

  • Начните диалог с банком, открыто рассказав о своей проблеме.
  • Если просрочка возникла из-за забывчивости, нужно позвонить в банк, узнать точную сумму к оплате и внести ее на счет.
  • Если сейчас нет средств для оплаты, но в ближайшее время деньги точно появятся, можно обратиться за помощью к родственникам и друзьям.

Если нет желания посвящать родных и близких в вопросы, связанные с выплатой кредита, можно попробовать поискать дополнительные источники дохода. Наверняка найдутся вещи, которые уже не используются, но их продажа позволит получить вам нужную сумму и решить вопрос с просроченной задолженностью.

Если причина неоплаты кредита связана со сроками выплаты заработной платы, можно обратиться в банк с просьбой изменить даты выплат.

Если деньги для оплаты кредита появятся нескоро, можно попробовать взять кредит в другом банке. Сейчас финансовый рынок предлагает различные программы рефинансирования кредитов с выгодными условиями для клиентов.

Если взять кредит в другом банке не получается, а деньги для оплаты появятся нескоро, стоит обратиться в свой банк с запросом о снижении финансовой нагрузки. В некоторых случаях банки предлагают вариант уменьшения текущей финансовой нагрузки.

Уважаемые клиенты! Мы желаем вам финансовой стабильности и приятного опыта партнерства с банком! Помните, любая ситуация решаема, и это подтверждает абсолютное большинство клиентов, которые, попав в просроченную задолженность, нашли выход и восстановили выплаты в соответствии с графиком погашения.

Аресты и взыскания по счету

Арест денежных средств — это блокировка денежных средств на банковском счете в пределах доступного остатка или суммы, необходимой к взысканию или аресту по исполнительному документу или решению суда. Клиент не сможет расплатиться арестованной суммой, перевести или снять ее в банкомате. Счёт физического лица может быть арестован судебным приставом-исполнителем в целях обеспечения исполнения исполнительного документа или судом в целях обеспечения иска в рамках судебного процесса. Арест на счёте может быть:

  • полным (на все средства на счёте),
  • частичным (в определенном размере).

Обращение взыскания на денежные средства — это списание денежных средств со счета без распоряжения клиента в пользу взыскателя в пределах суммы задолженности по исполнительному документу. Взыскание производится на основании исполнительного документа, предоставленного взыскателем в банк (физ./юр. лицо) или по постановлению судебного пристава-исполнителя, вынесенного в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя. Если денежных средств на счете окажется недостаточно, банк спишет доступную на счетах сумму, а будущие поступления будут списываться до тех пор, пока оставшийся долг по исполнительному документу или постановлению судебного пристава-исполнителя не будет погашен. Списание денежных средств в пределах взыскиваемой суммы может произойти с одного, нескольких или всех ваших счетов, если определенный счет не указан в постановлении судебного пристава-исполнителя.

Кроме денег, обращение взыскания или арест могут быть применены к ценным бумагам, драгоценным металлам, находящимся на счетах должника в банке.

Банк самостоятельно не устанавливает размер ареста или взыскания. Банк, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, исполняет требования поступившего в банк исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания или аресте денежных средств, эмиссионных ценных бумаг, драгоценных металлов, находящихся на счетах должника в банке, в пределах указанного в соответствующем документе размера взыскания или ареста.

Что такое исполнительный документ — основание для принудительного исполнения судебных актов, требований других органов и должностных лиц. На основании исполнительного документа на счёт может быть наложен арест или взыскание.

Виды исполнительных документов:

  • Исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов;
  • Судебные приказы;
  • Нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии;
  • Постановления судебного пристава-исполнителя;
  • Исполнительная надпись нотариуса;
  • И другие виды исполнительных документов, установленные Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»​.

Решение об обращении взыскания на имущество клиента Банк не принимает

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Банк обязан выполнять требования исполнительных документов о списании денежных средств со счетов и вкладов должника для последующего перечисления взысканных денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов/взыскателю, об обращении взыскания на эмиссионные ценные бумаги и драгоценные металлы, учитываемые в банке.

Пристав обязан предупредить о взыскании?

Вообще, пристав предупреждает должника о своих намерениях. Он выносит постановление об обращении взыскания на денежные средства должника и отправляет его по почте должнику и банку в качестве поручения.

Но пока письмо дойдет до владельца счета, банк уже выполнит поручение пристава и спишет деньги.

На практике о списании сумм со счета должники узнают так:

  • приходит смс о списании средств;
  • на счете оказывается меньше денег, чем должно быть;
  • не получается провести банковскую операцию, потому что денег нет или счет заблокирован.

Возможные причины арестов и взысканий

Куда обратиться за подробностями

Долги по кредитам

Кредитная организация, перед которой имеется задолженность по кредиту.
Бюро кредитных историй, в котором хранится ваша кредитная история. В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитный отчет предоставляется по запросу субъекта кредитной истории не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату.

Не оплачены штрафы ГИБДД,
алименты, налоги

Долги по коммунальным услугам

Сайт МФЦ
Сайт ГИС ЖКХ
Найдите сайт вашей управляющей компании

Не оплачены налоги

Судебные споры, разрешённые
не в вашу пользу

Сайт суда, вынесшего решение
Сайт ГАС Правосудие

Как отменить арест или взыскание?

1. Погасите долги или обратитесь к взыскателю, приставу или в суд, вынесший решение, если не согласны с требованиями.

2. Дождитесь, когда банк получит постановление судебного пристава-исполнителя об отмене ареста или обращения взыскания, определение суда об отмене обеспечения иска / судебного приказа, или заявление взыскателя об отзыве исполнительного документа.

После наступления оснований для окончания исполнения банком исполнительного документа или снятия ареста ваш счёт будет разблокирован, информацию можно будет проверить в Мобильном банке

Как вернуть деньги?

Банк не может вернуть вам деньги, после списания с вашего счёта они сразу направляются на депозитный счёт службы судебных приставов или на счет взыскателя.

  1. Если взыскание обращено судебным приставом, используйте сервис «Подача жалоб, ходатайств приставу» на портале Госуслуг, выбрав жизненные ситуации: «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства».
  2. Если деньги взысканы на основании исполнительного документа, предоставленного в банк непосредственно взыскателем, обратитесь напрямую к взыскателю.

Сколько денег могут списать?

Банк определяет вид зачисления на основании поступившего платёжного документа.

Если собственных средств для наложения ареста и/или взыскания недостаточно, арестовываются и/или взыскиваются периодические зачисления.

Чтобы не оставить человека без средств к существованию, закон защищает некоторые виды доходов от ареста и взыскания:

Статьей 99 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлены ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника.

Например, при исполнении исполнительного документа с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов.

При этом, должник-гражданин вправе обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума при обращении взыскания на его доходы.

Вышеуказанные ограничения размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не применяются при взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов.

В статьей 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» перечислены доходы, на которые нельзя обращать взыскание. Это, например:

  • алименты;
  • маткапитал;
  • компенсация в счет возмещения вреда здоровью;
  • пенсия по потере кормильца;
  • пособия, компенсации, и иные выплаты, предусмотренные данной статьей.

Обращаем внимание, что в постановлении судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства есть требование сообщить судебному приставу-исполнителю сведения счетах должника, находящихся в банке или иной кредитной организации, в том числе о счетах, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, а также представить сведения о поступлении на указанные счета денежных средств, на которые в соответствии с действующим законодательством не может быть обращено взыскание.

Банковская тайна не работает?

В законе, в частности в п. 2 ст. 857 ГК РФ есть оговорка: сведения, которые составляют банковскую тайну, могут предоставляться самим клиентам, их представителям, а также могут быть представлены в бюро кредитных историй, госорганам и их должностным лицам, иным лицам в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Госслужащие хранят служебную тайну (п. 9 ч. 1 ст. 17 Федеральный закон от 27.07.2004 N 79-ФЗ «О государственной гражданской службе Российской Федерации»). Информация о счетах за пределы службы судебных приставов не выходит, поэтому банковская тайна не нарушится.

Информацию о счетах и остатках на них банки предоставляют судебному приставу-исполнителю при исполнении его постановления, по мотивированному запросу судебного пристава-исполнителя. О том, что это за счета — текущие, зарплатные или какие-то еще — и какие на них деньги, банки не сообщают.

Что делать если не согласен с арестом или взысканием?

1. Уточните в Мобильном банке, какой государственный орган и по какой причине вынес решение об аресте или взыскании, или перейдите за деталями на портал сервис «Подача жалоб, ходатайств приставу» на портале Госуслуг.

Если вы не согласны с решением суда, ознакомиться с судебным актом можно на портале ГАС правосудие в разделе «Поиск судебных актов» и на официальных сайтах судов общей юрисдикции. Затем можно обратится напрямую к взыскателю и попросить его отозвать исполнительный документ из банка или обратится в суд, вынесший решение.

Если вы не согласны с постановлением судебного пристава, выберите «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя».

Если вы уже оплатили задолженность, но она отображается как неоплаченная, выберите «Я уже оплатил задолженность».

Если вы не являетесь должником и средства списаны по долгам вашего тёзки, воспользуйтесь сервисом «Я двойник» на официальном сайте ФССП России. На рассмотрение обращения, идентификацию гражданина, устранение нарушений и ответ заявителю отводится 2 дня. Сотрудники ФССП России запросят документы, позволяющие однозначно идентифицировать гражданина. Подготовьте их: копию паспорта, СНИЛС, ИНН.

Также вы можете записаться на прием к приставу в разделе «Запись на личный прием к должностным лицам ФССП России» и предоставьте 3 документа: копию паспорта, СНИЛС и ИНН.

Просрочка в банке «Ренессанс кредит»: уплату долга можно отсрочить или списать в банкротстве

Начнем с того, что банк «Ренессанс кредит» банк — это достаточно известная финансовая организация, которая работает под этим брендом на рынке с 2007 года. Подробнее ознакомиться с банком можно на странице регулятора. В «Ренессансе» можно найти все продукты, даже для прихотливых заемщиков: и кредиты наличными, и кредитные карты, и автокредиты, и ипотеку.

Банк с радостью предлагает клиентам различные кредитные продукты. Но у нас немного другой вопрос на рассмотрении — а как не платить кредит в банке «Ренессанс»? Можно ли провернуть такую схему? Во что обойдется просрочка кредита?

Когда можно законно не платить кредит в «Ренессанс»?

Способов избежать оплаты немного, но они есть. Все же мы живем в правовом и цивилизованном государстве, и у нас есть механизмы, которые позволяют поддержать заемщиков в сложной ситуации.

Здесь мы перечислим основные способы. Их всего три:

  1. Через страхование кредита.
  2. Через признание банкротства физического лица.
  3. Через истечение срока давности взыскания по кредиту.

По страхованию

Начнем со страхования. Страховые полисы оформляются на разные случаи:

  1. Страхование жизни и здоровья. Страховка начинает работать после потери трудоспособности, после получения инвалидности и в случае смерти заемщика. В таком случае страховая компания обязывается возместить задолженность по кредиту банку. В среднем полис стоит 1,5% от суммы кредитования.
  2. Рабочая страховка. Компания погашает кредит полностью или частично, если человек теряет работу. Конечно, тут есть нюансы. Например, если вы уволитесь по собственному желанию, страховая компания откажется закрывать ваши долговые обязательства. Требовать возмещения можно, если организация массово сокращала штат работников или вовсе объявила ликвидацию. Такое страхование обычно стоит до 0,5% от суммы кредитования.
  3. Страховка по ипотеке. Обычно применяется при получении ипотечного кредита обязательно. Банк страхует право собственности заемщика на жилье и саму квартиру (или иной объект ипотеки). Такая страховка обойдется в сумму 0,3-1% от суммы кредитования.
  4. Страхование карты. Это добровольная страховка, которую предлагают всем держателям банковских карт. Если человек потеряет пластик, ему в срочном порядке оформят перевыпуск. Как правило, страхование представленного типа включается только при пребывании за пределами РФ. Иногда заемщикам предлагают немного денег наличными (как бы в долг, их потом снимают с карты).

Чем хороша страховка? Тем, что при форс-мажорных обстоятельствах вам не придется ломать голову, где взять деньги на очередной платеж. Страховая компания компенсирует сумму банку без вашего участия и допросов.

Также страховка хороша тем, что в случае кончины заемщика обязательства по погашению задолженности не переходят его наследникам вместе с имуществом. То есть конкретный кредит вашей бабушки, которая «отписала» вам квартиру, будет погашен за счет средств страховой компании.

Как правило, к страховым случаям относятся:

  • госпитализации в стационар;
  • травмы;
  • инвалидность 1 и 2 групп;
  • кончина заемщика.

Отметим, что еще не всякая госпитализация будет оплачена. Например, производственные травмы прописываются в страховые договоры, но вот госпитализация на фоне наркотической абстиненции явно не относится к страховым случаям.

По условиям страховых договоров покрывается временная нетрудоспособность человека сроком до 4 месяцев. Так, в этот период страховая компания будет выплачивать деньги: либо в размере ежемесячного платежа, либо в твердой денежной сумме. Это нужно смотреть непосредственно в условиях договора.

При инвалидности 2 группы страховая компания, как правило, покрывает 50% остатка по кредиту. При смерти заемщика и при инвалидности 1 группы — 100%.

Задумываетесь о признании банкротства
и нуждаетесь в консультации юриста?

По банкротству физических лиц

Совсем другой разговор в банке будет, если затянулась просрочка кредита в «Ренессанс кредит», но страховка не покрывает эту неприятность. Здесь уже возникает необходимость оформления банкротства физического лица.

Процедура в России появилась с 1 октября 2015 года. Она позволяет полностью избавиться от кредитных задолженностей, платить и возвращать больше ничего не нужно.

Как это работает? Схема следующая:

  1. Списать можно кредиты, ипотеку, потраченные лимиты по картам, налоговые долги, долги за коммуналку, задолженности перед частными лицами.
  2. Процедура банкротства проходит через арбитражный суд и через МФЦ. Преимущественно — через АС, потому что для упрощенного банкротства нужно соответствовать жестким требованиям.
  3. По срокам банкротство занимает 8-11 месяцев (если проходит через суд).
  4. Социальный статус, возраст, трудоспособность, наличие имущества и доходов не имеет значения.
  5. В судебной процедуре банкротства применяется две процедуры: реструктуризации долгов и реализации имущества. Первая выступает финансовым оздоровлением и применяется редко. Вторая — продажа имущества в счет уплаты долгов — означает банкротство.
  6. С первого дня процедуры кредиторы и приставы должны прекратить требования в адрес должника. Также немедленно прекращаются все исполнительные производства, снимаются ограничительные меры судебных приставов.

У вас возникла просроченная задолженность
в «Ренессанс кредите», и вы не знаете,
что делать? Позвоните нам!

По сроку давности

Ну и напоследок еще рассмотрим способ с истечением срока давности. По ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности по кредитным требованиям составляет 3 года. Если с момента последней оплаты прошло больше 3 лет, то считается, что кредит можно не возвращать. Только как это будет работать на практике?

Собственно, срок нужно отсчитывать с момента, когда кредитор мог вам предъявить требования. Например, кредит оформлялся в июне 2018 года. Сроком на 4 года. Получается, что истекает договор только в середине 2022 года. А значит, вы должны были платить все это время. Даже если вы не платили, все равно требования кредитора все еще будут актуальными. Срок давности на них не распространяется.

Теперь представим, что кредит вы оформляли в 2017 году сроком на 1 год. То есть он истек в 2018 году. Сейчас на улице 2022 год. А значит, срок давности давно истек. Получается, что возвращать больше ничего не нужно, можно ли не платить кредит банку «Ренессанс» вообще?

Нет, это работает немного не так. У кредитора остается право требования. Он вправе требовать возврата задолженности годами, в том числе и через коллекторов. При этом человек может не платить (в особенности, если ему самому не на что жить). Но должнику важно «не прошляпить» тот момент, когда кредитор обратится в суд.

Тут возможны два сценария:

  1. Банк обращается к мировому судье и получает судебный приказ. Это упрощенный порядок получения судебного решения. Должника не будут вызывать в суд, ему просто придет на почту судебный приказ с требованием вернуть долг. Далее у него появляется 10 дней на оспаривание документа. Если возражения не поступают, то кредитор обращается с приказом в ФССП и добивается возбуждения исполнительного производства. Все, далее можно будет только списать задолженность через банкротство физического лица. Мы рекомендуем заемщикам писать возражения на судебный приказ. Документ составляется в простой письменной форме в адрес мирового судьи. Можно сослаться, например, на то, что вы не согласны с суммой требуемого долга. При получении возражения мировой судья обязан отменить приказ. Далее банк получает от суда разъяснения о том, как следует поступить. То есть судья рекомендует кредитору обратиться за защитой своих прав в суд общей юрисдикции.
  2. Банк обращается в суд общей юрисдикции (вовсе без обращения за судебным приказом или сразу после его отмены). Тут важно среагировать и написать встречное заявление. Желательно подать его до начала судебного рассмотрения дела. В заявлении нужно сослаться на истечение срока давности. Если он действительно истек. Суд, рассмотрев встречное заявление, будет вынужден закрыть дело. Но! Если вы не подадите это заявление, суд примет решение в пользу вашего кредитора. А дальше все по накатанной: банк обратится в ФССП и откроет исполнительное производство.

Собственно, вот мы разобрали три варианта, при которых платить кредит не придется.

Вы желаете списать кредитную задолженность,
у вас нету денег, чтобы платить? Обратитесь
к нам, мы поможем!

Что будет, если человек просрочил платеж в банке «Ренессанс кредит»?

Представим типичную ситуацию: у вас ссуда в банке «Ренессанс кредит». В один прекрасный день в вашей жизни наступает локальный переворот и кризисная драма: человека внезапно увольняют с работы и он остается один на один со своим кредитом.

Что его ждет за просроченный кредит? Отдадут ли под суд, бросят ли в темницу, продадут ли в рабство? Конечно, мы утрируем. Но последствия все же будут:

  1. Непрерывное начисление пеней и штрафов. Даже если вы просрочили платеж на 1 день, банк начислит пеню. Конкретнее узнать о размерах начисляемых пеней и штрафов можно из условий кредитного договора.
  2. Звонки и СМС сообщения из банка. Вам почти ежедневно будут приходить напоминания о необходимости внесения средств. Также сотрудники «Ренессанс кредит» будут звонить и интересоваться, почему отсутствует оплата.
  3. Следующий шаг — привлечение коллекторов к досудебному взысканию. Изначально агентства привлекаются на основании агентских договоров. Но если результата нет, а обращаться в суд банку невыгодно, то банк продаст долг коллекторам.
  4. После работы коллекторов банк, скорее всего, обратится за судебным приказом. Так можно сделать, если сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей. Здесь уже начинается история с оспариванием судебного приказа, мы писали об этом выше.
  5. Если дело дойдет до судебных приставов, то последствия будут серьезными. Они вправе арестовать ваше имущество и счета, запретить вам выезд за границу и применить другие меры.

Отметим, что коллекторское взыскание сейчас осуществляется в цивилизованных рамках. Коллекторы строго следуют нормам закона о защите граждан при взыскании — № 230-ФЗ. Потому что отклонения от закона чреваты серьезными штрафами и исключением из реестра ФССП. И, соответственно, полной остановкой деятельности.

Вас преследуют коллекторы из-за просрочки
в банке? Обратитесь к нашим юристам
за бесплатной консультацией!

Просрочка в «Ренессанс кредит» чревата штрафами и мерами взыскания судебных приставов

Если вы допустите просрочку в банке «Ренессанс кредит», будьте готовы к последствиям. Это штрафы, пени, коллекторы и судебные приставы. Они будут звонить вам, арестовывать ваше имущество, блокировать ваши карты. Законно не платить кредит можно только в считанных ситуациях. Например, если страховка покрывает ваш случай, если истек срок давности или если вы решили обанкротиться.

Что делать, если случилась просрочка платежей в «Ренессанс кредит»?

Нельзя бездействовать. Если вы поняли, что без просрочки не обойтись, если ваша финансовая ситуация не позволяет своевременно отдавать задолженность, нужно думать о будущем.

Здесь будут перечислены способы, которые помогут в различных ситуациях.

Обращение в сам банк с описанием своих затруднений

В первую очередь нужно обратиться в «Ренессанс кредит». Желательно взять с собой документы, которые подтверждают тяжелое финансовое положение: например, медицинские документы (если вы заболели), трудовую книжку (если вас уволили) и так далее.

Это нужно сделать, чтобы предупредить банк. Не нужно дожидаться просрочки, начните действовать уже сейчас. Банк в ответ предложит вам какую-то программу с послаблениями.

Просить реструктуризацию

Обращение за реструктуризацией кредита. Можно целенаправленно обратиться за реструктуризационной программой. Она позволяет пролонгировать кредитный договор, частично списать пени и штрафы. Условия оформляются индивидуально. Решение банк принимает на свое усмотрение.

Если вы не работаете, у вас нет подтвержденного источника дохода, нет имущества, вам вряд ли одобрят реструктуризацию. К этому следует быть готовым.

Что делать, если кредит в банке есть,
а с работы из-за санкций сократили?
Спросите юриста

Рефинансирование

Обращение за рефинансированием в сторонний банк. Этот способ подойдет заемщикам, у которых не испорчена кредитная история, и которые имеют официальный доход. Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. В конечном итоге вы переплатите намного меньше.

Рефинансирование редко оформляют заемщикам, которые уже дождались просрочки.

И еще одно НО. В современных условиях, когда учетная ставка ЦБ поднялась до 20% годовых, все программы рефинансирования в банках банально прекратились.

Кредитные каникулы

Это программа, которая позволяет временно не платить по кредиту или оплачивать только начисленные проценты. Как правило, банки одобряют каникулы по собственным программам сроком на 2-3 месяца.

Но сейчас правительство приняло закон о кредитных каникулах из-за напряженной геополитической обстановки и спецоперации на Украине. Чтобы получить отсрочку по кредиту по программе государственных кредитных каникул, которые были ведены в начале марта 2022 года, следует обратиться в банк-кредитор с заявлением.

Срок для подачи таких обращений — до 30 сентября 2022 года. Впрочем, в том же законе указано, что правительство при необходимости может продлить этот срок.

В заявлении заемщик должен указать, что хочет получить именно кредитные каникулы, предусмотренные федеральным законом № 106-ФЗ.

Как правильно подать заявление
и документы на кредитные каникулы?
Спросите юриста

Ипотечные каникулы

Если у вас есть ипотека и вы не вытягиваете ежемесячный платеж, то подайте документы на ипотечные каникулы по государственной программе от 2019 года. Это отсрочка на полгода с нулевым платежом. Ее можно получить в любом российском банке, который выдает ипотеку с использованием государственных средств.

Для получения такой рассрочки нужны определенные основания: например, зафиксированное в документах снижение дохода за последние несколько месяцев, рождение детей, болезнь или другие усложняющие жизнь обстоятельства. Но отказать вам банк не вправе — в том случае, если вы соответствуете всем условиям рассрочки.

Реструктуризация кредитов через процедуру банкротства

Если банк отказал вам в реструктуризации или в другой процедуре поддержки, то всегда можно написать заявление в арбитражный суд и запросить судебную реструктуризацию долгов.

Такой способ подойдет, если у вас есть постоянный и достаточно высокий доход для того, чтобы его хватало на расчеты с кредиторами за последние 3 года. Нельзя через суд реструктуризировать только определенные кредиты. Или все, или ничего.

Обратиться в суд с исковым заявлением против банка

Например, в рамках оспаривания кредитного договора. В чем суть? В том, что вам не нужно будет платить по кредиту, пока будет идти судебное рассмотрение дела. Это занимает около полугода. Путь, конечно, смешной, но в том-то и дело, что действенный.

Таким образом, у вас образуются вынужденные кредитные каникулы, в течение которых можно без зазрения совести пропускать платежи.

Помните о том, что никакой банк добровольно не предоставит вам полгода срока в качестве бесплатной отсрочки. Единственное исключение — ипотечные каникулы, но и они регламентируются законодательством. Поэтому, если вы испытываете временные затруднения, воспользуйтесь такой возможностью.

У вас просрочены платежи в «Ренессанс кредит» банке и вы не знаете, что делать? На вас давят коллекторы, вам каждый день звонят и требуют деньги? Позвоните юристу за получением бесплатной консультации. Он проанализирует ситуацию и предоставит ответы.

Мы подскажем, как действовать, какой путь выбрать. Также мы помогаем нашим клиентам в суде, с банкротством и в рамках переговорного процесса с банком.

Как списать кредит по закону в ренессанс

Вы также можете заказать выписку по счету или график платежей.

Выписка может быть подготовлена за любой период. Она будет содержать данные о движении денежных средств по счету (приход, расход, сальдо (остаток на дату)). Печать Банка в таком документе не ставится.

Как получить справку/выписку/график?

  • в отделении Банка. Документ будет готов в течение 30 минут
  • на сайте. Составьте запрос, документ будет отправлен в течение пяти рабочих дней на почтовый и/или электронный адрес (по желанию)
  • в Мобильном банке (при наличии операционного доступа) можно получить следующие документы: Справку с полной информацией о досрочном погашении по кредиту, Справку с полной информацией о сумме просроченной задолженности по кредиту, Справку о закрытии кредита и Справку об отсутствии кредита в Банке.

Как получить справку о закрытии?

  • Самостоятельно в Мобильном банке. Перейдите в раздел «Архивные продукты​», выберите нужный кредит и нажмите «Получить справку о закрытии»;
  • У сотрудников в чате Мобильного банка, по телефону 8 (800) 200-09-81 или в офисе банка.

Как закрыть счёт после погашения кредита?

Счет закрывается автоматически на следующий операционный день после закрытия кредита при отсутствии переплаты. При наличии переплаты закрытие текущего счета произойдет на следующий операционный день после полного списания средств​.

Когда обновится информация о закрытии кредита в БКИ?
Информация обновляется в БКИ в течение 3 рабочих дней с момента закрытия кредита.
С вами свяжется сотрудник банка
Оставить обращение

Если у вас возникли вопросы или проблемы при пользовании нашими услугами, напишите нам и мы рассмотрим ваше обращение

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *