Как списать кредит по закону в 2021
Перейти к содержимому

Как списать кредит по закону в 2021

  • автор:

5 способов, как списать долги по кредитам, ЖКХ и налогам в 2023 году

Реклама в интернете и СМИ полна предложениями быстрого избавления от любых финансовых обязательств, но насколько они законны? И что реально поможет?

Разберем, какие способы избавления от непосильной задолженности реально работают в 2022 году.

Судебная тяжба с кредитором

Этот способ самый ненадежный, он состоит в том, чтобы расторгнуть действие кредитного договора. Рекламные предложения с такими обещаниями встречаются достаточно часто, и многих должников подкупают громкие заявления о пересмотре графиков выплат и снижении процентной ставки по кредиту.

Действительно, если банк подал иск о взыскании задолженности, то, пользуясь услугами юриста, можно просить суд о признании кредитного договора не исполненным, недействительным или незаключенным, др. Для пересмотра условий выплат нужны веские и законные основания, которых вероятнее всего не будет:

  1. По условиям кредитного договора заимодатель обязуется предоставить кредит, а клиент – вносить платежи в оговоренном размере и в установленный графиком срок. Со своей стороны кредитор условия соглашения выполнил в полном объеме – выдал средства в долг. К тому же, договор составляется опытными юристами, поэтому в нем не будет каких-то неточностей или двусмысленности толкования. Таким образом, шансов расторгнуть договор практически нет.
  2. Процентная ставка в банках и МФО не превышает установленную Центробанком, поэтому и снизить размер процентов по кредиту тоже не удастся. Должник может ходатайствовать только о снижении размеров штрафов и пеней, если они превысили установленный законом максимум (ст. 333 ГК РФ).
  3. Суд или любой другой государственный орган не вправе обязать коммерческое предприятие предоставлять своему клиенту рефинансирование или реструктуризацию долга. Поэтому через суд заставить банк или МФО идти навстречу должнику тоже невозможно.

Лучше попытаться договориться с кредитором вне суда. Поскольку полное погашение долга в интересах обеих сторон, то в принципе можно выработать компромиссное решение.

Сроки исковой давности

По закону взыскать долг с физлица можно только в течении 3-х лет. Если кредитор за это время не подал иск на должника, то в дальнейшем суд откажет в возбуждении дела по причине пропуска исковой давности. Фактически человек занимает выжидательную позицию и надеется, что кредитор забудет о долге и пропустит срок исковой давности.

В этом и состоит суть данного способа. На практике он реализуется таким образом:

  • должник прекращает абсолютно все выплаты по кредиту;
  • общение с кредитором или коллекторами полностью исключается – человек «теряет» телефон с номером, который известен банку либо на звонки с напоминаниями об оплате задолженности можно отвечать, что в самом скором времени очередной платеж будет внесен.

Нельзя сказать, что этот способ списания долгов относится к надежным. Финансовые организации тщательно ведут учет своей дебиторской задолженности и просто «забыть» о кредите они не могут. Но если задолженность небольшая (до 50 000 рублей для банка и до 10 000 рублей для МФО), то есть вероятность что подавать иск против должника никто из них не будет по причине нерентабельности. Затраты на судебные издержки и юриста просто не окупятся.

Стоит учитывать также негативные стороны данного способа:

  • задолженность по ЖКХ и налогам можно будет списать не полностью, а только ту часть, которая образовалась больше 3-х лет назад;
  • отдел взыскания банка и коллекторы будут звонить не только должнику, но и его близким, сотрудникам, начальству.

Важно учитывать, что срок исковой давности считается не от даты внесения должником последнего платежа, а от той, которая указана последней в графике платежей. Например, человек последний раз платил за кредит 12 ноября 2020 года, а в его кредитном договоре указано, что окончательный расчет по займу должен состояться 12 ноября 2022 года. В этом случае срок исковой давности будет завершен в 2025 году, а не в 2023-м.

Завершение исполнительного производства

Когда гражданин не вносит платежи по кредиту или не погашает другие свои долги, то кредитор подает на него иск в суд. После вынесения судебного решения долг поступит на принудительное взыскание через Федеральную службу судебных приставов.

Списать задолженность в этом случае можно будет в связи с:

  • невозможностью установить местонахождение должника, его средств или имущества;
  • отсутствием у должника имущества, средств и ценностей, которые можно было бы изъять в счет уплаты долгов.

Нужно отметить, что заемщиков, которые не имеют какого-либо ценного имущества или предпочитают скрываются от кредиторов и приставов, очень много. Поэтому ежегодно ФССП заканчивает исполнительное производство примерно по 1 млн. дел по причине невозможности взыскания долга.

Завершение исполнительного производства не означает, что все долги теперь списаны. Такой способ помогает временно – по закону кредитор через 3 года может снова инициировать исполнительное производство на случай, если у должника уже появилось имущество или средства для погашения задолженности. Если долг опять остается незакрытым, то через каждые 3 года процедуру можно повторять. Поэтому должник не сможет спокойно строить карьеру, копить средства или покупать имущество. К тому же, ему придется терпеть звонки коллекторов и визиты сотрудников ФССП.

Выкуп своего долга у банка

Если кредитор видит, что вернуть долг клиента будет очень проблематично, то он часто продает права на истребование задолженности по договору цессии. Обычно кредитные долги за невысокую стоимость покупают коллекторские агентства.

Также выкупить право требования может и сам должник, но не напрямую, а через третьих лиц:

  • у коллекторов, которым банк продал долг, покупку можно оформлять через своего юриста;
  • у банка-кредитора совершать сделку можно через работодателя, друга или юридическую компанию.

У способа есть существенные недостатки – нужно сразу иметь достаточную сумму средств для совершения сделки, а также суметь договориться с владельцем права требования долга.

Банкротство физического лица

Успех применения всех перечисленных выше методов сильно зависит от кредиторов. Банкротство – единственный способ, который позволяет списать долги независимо от их желания.

С 2015 года в законодательстве появилась возможность объявить себя банкротом не только юридическому лицу, но и каждому гражданину. За это время процедуру прошли уже более 200 000 человек. Таким образом были списаны полностью или частично долги по:

  • банковским кредитам и кредитным картам;
  • исполнительным производствам и государственным пошлинам;
  • кредитам у МФО;
  • распискам и займам у физических лиц;
  • налогам и задолженностям перед госструктурами;
  • деятельности ИП.

Главное преимущество этого способа – задолженность будет списана абсолютно законно, а кредиторы, коллекторы, ФССП и другие органы больше не будут иметь права требовать ее возврата.

  • ограничение права занимать самые высокие должности в компаниях, возглавлять МФО, банки и фонды на срок от 5 лет;
  • в течение 5 лет обязательно нужно сообщать новым кредиторам о своем недавнем банкротстве;
  • в счет уплаты долгов будет изъято все ценное имущество (автомобиль, вторая квартира, коммерческая недвижимость, участок и др.), которое не входит в список неприкасаемого (к такому относится единственное жилье, необходимая для жизни техника и мебель, профессиональные инструменты).

В целом банкротство физического лица – это действительно рабочий и очень популярный способ списания долгов. Однако нельзя сказать, что прохождение процедуры будет простым и быстрым. Должнику нужно соответствовать определенным условиям для старта личного банкротства, а также не быть замешанным в мошеннических и подозрительных сделках с имуществом.

Чтобы признание неплатежеспособности стало выходом из сложной жизненной ситуации, а не еще больше усугубило ее, стоит обраться за помощью к квалифицированному юристу. Уже на первой консультации будет понятно, возможно ли успешное прохождение банкротства для должника и на какой результат можно будет рассчитывать.

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Поэтому общие правила того, как списать кредит по закону в 2022 году и далее, описаны еще в 2015 году. Но вот поправки в закон, которые в народе стали называть законом о списании долгов по кредитам пенсионерам, или новым порядком обнуление кредитов через МФЦ, появились именно в 2023 году.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Материал по теме

Закон о банкротстве физических лиц в 2024 году (ФЗ-127 о несостоятельности) Закон о банкротстве физических лиц ФЗ-127 действующая редакция на 2024 год. Судебная и внесудебная (через МФЦ) процедуры. Кратко суть закона, последствия, как работает?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит.

Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве».

Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя.

И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

  • подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
  • направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 25 тыс. до 1 миллиона рублей;
  • пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Материал по теме

Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц. Что ждать от Думы и власти Каких изменений в процедуре банкротства надо ждать после того, как Госдума примет поправки в закон «О банкротстве». Что особенно в этих поправках тревожит физических лиц. Подорожает ли стоимость банкротства?

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей.

Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Подходит ли вам упрощенное
банкротство?

Списание долгов мобилизованным, пенсионерам и малоимущим

В 2022 году правительство России приняло закон о списании долгов по кредитам для участников специальной военной операции (СВО), проводимой на территориях Луганской и Донецкой народных республик. При гибели мобилизованного гражданина или установлении ему первой группы инвалидности все его долги перед банками, микрофинансовыми компаниями и другими кредиторами, списываются.

Этот же новый закон позволяет участникам спецопераций не платить по своим кредитам все то время, которое они находятся на передовой. Плюс еще несколько месяцев после демобилизации. Но для этого необходимо, направляясь по призыву, оформить кредитные каникулы.

Есть в 2023 году и новости для тех людей, у которых до сих пор с пенсии судебными приставами удерживается половина перечислений. И которые не могут подать документы на внесудебное банкротство из-за того, что пристав не закрывает исполнительное производство.

Теперь, если пристав упирается и дело «висит» открытым, пенсионер может взять в Социальном фонде справку о том, что единственный его доход — это пенсия. И с этой справкой подать заявление о банкротстве в МФЦ — документы примут, и если незакрытое производство было единственным препятствием для визита в МФЦ, то и долги спишут.

Такое же правило введено для родителей малолетних детей, которые живут только на выплаты на этих новорожденных. И для тех граждан — должников, в отношении которых в течение 7 лет после возбуждения исполнительного производства, оно так не было закрыто. Или же было исполнено частично ввиду отсутствия у них имущества.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Материал по теме

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать? Что получает человек, который пройдет процедуру списания долгов? Свободу от кредитов, расписок, займов, штрафов и иных долгов. Есть ли минусы от банкротства и какие они.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.

Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.

Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Заказать звонок юриста

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

  • нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
  • до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
  • документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
  • судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
  • в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей, а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2024 году таков:

  • заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
  • заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
  • специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
  • если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

  • сложность и длительность судебной процедуры;
  • значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
  • продажа активов, если банкротство идет через суд;
  • возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
  • большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
  • практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства;
  • после прохождения судебного и внесудебного банкротства повторно признать себя несостоятельным можно только после того, как пройдет полных пять лет со дня вынесения решения.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Закон о списании долгов: нововведения в 2021 году

2020-й год принес стране кризис, а в 2021-м ситуация не намного улучшилась, из-за чего в этот период выросли закредитованность населения и количество проблемных долгов.

На тему кредитной амнистии часто рассуждают депутаты, и даже подают в Думу соответствующие законопроекты, поэтому множество граждан ожидает нового закона о списании долгов по кредиту. Рассмотрим, какие изменения произошли в законодательной базе за последнее время и будет ли амнистия по долговым обязательствам.

Существует ли сейчас амнистия по долгам

В начале 2021 года депутаты от партии «Коммунисты России» хотели ввести общую кредитную амнистию по долгам до 3 млн рублей, однако это предложение было тут же раскритиковано экспертами финансовой сферы. Если банки «обнулят» задолженности, то из бюджета потребуется помощь уже банкам. Таким образом к кризисным явлениям в экономике добавятся проблемы в банковской системе, а правительству придется компенсировать убытки.

К сожалению, несмотря на периодическое появление информации в СМИ о всеобщем списании проблемных задолженностей, пока такой возможности не предусмотрено. Большинство громких заявлений о долговой амнистии – это предвыборная спекуляция и способ понравиться избирателям. В реальности продолжает действовать федеральный закон, и списать долги по нему можно только после многочисленных проверок, процедур взыскания и реализации собственности.

Новый закон о списании долгов в 2021 году не принят, но работают другие нормы. Рассмотрим все возможности.

Закон о защите минимального дохода должников

Принудительное взыскание долга часто оставляет человека практически на грани выживания. Например, пенсионер задолжал банку и у него производится принудительное списание средств в пользу кредитора. По закону величина удержанных денег не должна превышать 50% от доходов должника, поэтому на практике при ежемесячной пенсии в 13 000 рублей человеку остается на жизнь 6 500 рублей. Здесь явно нарушается баланс интересов кредитора и защиты прав должника.

Чтобы исправить эту ситуацию, принят закон, согласно которому с гражданина нельзя списывать средства, если оставшийся доход будет меньше прожиточного минимума (в зависимости от категории – 11 592-13 026 рублей на 2021-2022 г.г.). Если у должника на иждивении имеются несовершеннолетние или нетрудоспособные родственники, то по решению суда защищенная сумма прожиточного минимума может быть увеличена.

Новые правила списания действуют с 1 февраля 2022 года.

Как сохранить прожиточный минимум

Чтобы списания со счетов не превышали прожиточный минимум, нужно обратиться с заявлением в подразделение судебных приставов и приложить к нему сведения о:

  • величине доходов заявителя;
  • счете или банковской карте должника, куда начисляются зарплата, пенсия или пособия;
  • источнике получения доходов (заработная плата, доход от предпринимательской деятельности, пособие, пенсия).

Дальше информация будет передана в банк, который установит защиту минимального дохода должника и не будет списывать больше, чем можно по закону.

Исключения из нового закона

Защита минимального размера дохода должника не будет действовать, если взыскание направлено на:

  • погашение судебных издержек и административных штрафов;
  • компенсацию вреда в связи со смертью кормильца;
  • возмещение вреда здоровью, имуществу и жизни;
  • погашение алиментов;
  • компенсацию морального вреда.

В этом случае закон не устанавливает никаких ограничений по видам доходов.

Списание ипотечной задолженности для многодетной семьи

Еще один способ улучшить финансовое положение в 2021 году – закон о списании кредитов по ипотеке для многодетных семей.

Для получения права на такую субсидию необходимо:

  1. Подать заявление в банк-кредитор, приложить к нему пакет документов (паспорта родителей и свидетельства детей, СНИЛС, договор о покупке недвижимости, кредитный договор, др.).
  2. Дождаться рассмотрения заявки в течении 5 рабочих дней.
  3. Получить средства сразу на кредитный счет.

Государство выделяет по 450 000 рублей на погашение всей или части задолженности по ипотеке для семьи, где с 1 января 2019 года появился третий или последующий ребенок.

Условия государственной помощи многодетным семьям

Подавать заявление на субсидию можно при соблюдении таких условий:

  • дети могут быть родными, приемными и от разных браков;
  • заявителем должен быть тот же человек, кто брал заем на жилье или созаемщик;
  • помощь положена только российским гражданам, а также тем, чьи дети – граждане РФ;
  • процедуры рефинансирования, реструктуризации и просрочки по выплатам никак не влияют на погашение кредита за счет государства.

Субсидия в 450 000 рублей предоставляется только семьям, которые взяли кредит на покупку дома, квартиры или участка для строительства жилья или ведения хозяйства.

Надежные способы списать долги в 2021 году

Пока не принят новый закон о списании кредитов, который бы помог всем должникам освободиться от невыполнимых финансовых обязательств, можно пользоваться другими возможностями. Сегодня физлицо может погасить долги через процедуры судебного и внесудебного банкротства, а также законно избавиться от налоговых задолженностей.

Списание старых долгов перед налоговой

Согласно закону 436-ФЗ, рядовые граждане и индивидуальные предприниматели, которые задолжали налоговой инспекции средства по транспортному, земельному и имущественному налогам, подпадают под налоговую амнистию. Однако «простят» только суммы взносов, которые накопились до 2015 года.

Если ИП накопил задолженность по взносам в ФСС и ПФР за период до 2017 года, то эти обязательства тоже спишутся.

Чтобы налоговая амнистия применялась по отношению к гражданину или ИП, можно подать в ФНС письменный запрос о сроках аннулирования. Однако налоговики обязаны самостоятельно выявлять должников и списывать задолженность.

Судебное банкротство

Согласно закону о списании долгов в 2021 году, каждый гражданин может подать заявление в суд на прохождение процедуры банкротства. Основные условия:

  • сумма задолженности от 500 000 рублей;
  • доходы слишком низкие, чтобы вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредитам.

Подавать документы на признание несостоятельности может как должник, так и кредитор. В первом случае человек сможет сам выбирать СРО, из которой будет назначен финансовый управляющий, поэтому не стоит ждать, пока судебное разбирательство инициирует кредитор.

После успешного окончания процедуры с должника будут сняты практически все финансовые обязательства.

Процесс признания финансовой несостоятельности будет идти так:

  1. Заявитель (кредитор или должник) подает документы в Арбитражный суд.
  2. На первом заседании назначается финансовый управляющий, который будет заниматься распределением доходов гражданина во время процедуры, реализацией имущества и другими вопросами. Также утверждается план реструктуризации либо переход сразу к продаже собственности человека. Гораздо реже заключается мировое соглашение с кредиторами.
  3. Если у должника выявлено имущество, подлежащее реализации, то его выставляют на аукцион, а полученные средства распределяют между кредиторами. Если такого имущества нет, то финансовый управляющий отчитывается в суде об этом.
  4. Процедура завершается решением Апелляционного суда об освобождении должника от непогашенных обязательств и признанием его банкротом.

Дело о банкротстве рассматривается в суде достаточно долго – в среднем 8-18 месяцев, за это время тщательно проверяется финансовое состояние заемщика, наличие у него недвижимости, законность заключенных за последние три года сделок с имуществом, отсутствие признаков фиктивности банкротства и т. д. Любая попытка обмануть суд может привести к тому, что долги не спишутся, а человека привлекут к административной ответственности.

Стоимость судебного банкротства – как минимум 25 000 рублей + 7% от стоимости реализованного имущества на вознаграждение финансового управляющего и другие судебные расходы (госпошлина, оплата за публикации сведений о банкротстве, др.). В среднем судебное разбирательство обойдется должнику в 80 000 рублей.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Еще один способ полностью освободиться от просроченных задолженностей в 2021 году – закон по списанию долгов по кредитам через МФЦ. Прибегнуть к этой процедуре можно, если:

  • сумма долга составляет 50 000-500 000 рублей;
  • величина доходов не позволяет вносить платежи по обязательствам;
  • у гражданина есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

Подать заявление на прохождение процедуры может только заемщик, кредитору нельзя банкротить своих должников таким способом. Внесудебное банкротство занимает ровно 6 месяцев, если за этот срок финансовое положение человека не исправилось, то он объявляется банкротом и долги списываются.

Процедура признания неплатежеспособности через МФЦ бесплатная, но по своим условиям она доступна только тем гражданам, кто совсем не работает, не получает пенсию или имеет пособие, на которое пристав не может наложить взыскание.

Скачать пошаговую
инструкцию
Оставляя заявку вы соглашаетесь на
обработку своих персональных данных

Ссылки на источники:

При подготовке данного материала эксперт использовал следующие источники:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 27.10.2002 ред. от 02.07.2021 N 127-ФЗ (pravo.gov.ru)

2. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 20.07.2020 N 215-ФЗ (consultant.ru)

3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 13.12.2013 ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ (cbr.ru)

Автор статьи

Алькаева Анастасия Викторовна

В 2012 году с отличием окончила юридический факультет Академии права и управления ФСИН РФ, по специальности юриспруденция (гражданско-правовая). В 2016 году прошла подготовку в АНО ДПО «УМЦ РСА «Интеркон-Интеллект» по программе подготовки арбитражных управляющих.

Вернём деньги,
если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели! Гарантия закрепляется в договоре!

Президент приказал разрешить людям списывать долги бесплатно: кому станет доступен такой способ банкротства?

Уже весной в России увеличится количество людей, имеющих право на внесудебное банкротство. Гражданам дадут шанс списать свои долги бесплатно через заявку в МФЦ. О том, что поправки в законодательство депутаты Госдумы планируют внести уже в ближайшие дни, сообщил первый замминистра экономического развития Илья Торосов.

Как поделился чиновник в беседе с «Интерфакс», законопроект уже подготовлен и согласован с другими органами. А значит, никаких заминок с его принятием не будет.

Связанные материалы

Что изменится для тех, у кого нет денег на банкротство

Новый закон поможет людям, которые увязли в долгах, но не подходили под условия ни внесудебного, ни судебного банкротства. Теперь они смогут подать свои документы через ближайший Многофункциональный центр (МФЦ) и через полгода получить списание невозвратного долга.

Есть такая функция и сейчас, однако граждане сталкиваются с множеством ограничений:

  • Долг должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
  • Долг должен быть «просужен».
  • Долг должны попытаться взыскать судебные приставы.
  • Приставы должны закрыть исполнительное производство из-за отсутствия имущества у должника.
  • Кредитор должен отчаяться настолько, чтобы больше не предпринимать попыток направить новый исполнительный лист приставам.

Без выполнения всех этих условий долг никто не спишет. А попасть пройти по всем пунктам сразу крайне сложно. Это доказывает статистика Федресурса.

Закон о внесудебном банкротстве работает почти три года — с сентября 2020. Однако списать свои долги на март 2023 года смогли лишь 10 тысяч 942 человека. При этом приняли заявление о внесудебном банкротстве у 16 тысяч 75 человек.

Для сравнения: только за первый квартал 2023 года российские суды признали банкротами 76 тысяч человек. Их долги будут гарантировано списаны. А вот с внесудебными банкротами все не так очевидно.

Как видно выше, до «финиша» и реального списания долгов через МФЦ добрались лишь 68% заявителей.

Новый закон о бесплатном банкротстве

Новый закон должен изменить ситуацию:

  1. Максимальная сумма долга увеличивается с 500 тысяч до миллиона рублей. Минимальная снижается до 25 тысяч.
  2. Обратиться за списанием долга через МФЦ пенсионеры и другие социально незащищенные граждане (те, кто живут на пенсии и пособия) могут уже через год после начала принудительного взыскания. То есть, закрытия исполнительного листа не потребуется. Остальные люди получат право обратиться за списанием через семь лет безуспешного взыскания долга. Сейчас для многих людей препятствием как раз остается незакрытый исполнительный лист. Новый закон дает право бесплатно банкротиться даже в такой ситуации.
  3. Отсчет срока начнется с первого исполнительного листа. То есть, если у вас есть долг, который «висит» на сайте приставов более семи лет, вы уже можете начинать банкротство.

Как отметил Торосов, в свое время условие о прекращении взыскания по исполнительному листу вводилось, чтобы списывать свои долги не побежали все подряд. Однако это же и мешало тем, кто и правда не может платить, избавиться от этого долга.

Как отметили законодатели, таких случаев практически не было. Поэтому это условие решено было отменить. Осталось ждать, когда закон примут. А вот тут почему-то пока проблемы.

Почему тянут с законом о бесплатном банкротстве

Стоит отметить, что законопроект появился на сайте Госдумы еще в мае 2021 года. Однако даже в первом чтении его еще не рассмотрели. Документ предполагает кардинально изменить правила банкротства в России. В частности, ликвидировать процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления для юрлиц. Предлагается заменить их реструктуризацией, конкурсным производством и ликвидацией.

Кроме того, изменения могут коснуться правил реализации имущества банкротов. В частности, торги на повышение могут заменить голландскими аукционами с плавающими ставками. То есть, если желающих купить имущество за заявленную цену больше нет, цена может снижаться до первого предложения.

Как отмечают законодатели, палки в сроки вставляет масштабность законопроекта — слишком много в нем всего и сразу. Будь он разбит на отдельные акты, их бы давно приняли

Однако на законодателей давит указ президента, который еще в прошлом году поручил упростить процедуру списания долгов с граждан, которые слишком бедные, чтобы заплатить. В этом и есть цель внесудебного банкротства.

Напомним, что Путин поручил разработать поправки правительству и Банку России до 1 июня 2023 года. А это значит, что худо-бедно пакет будет принят, вот только когда начнет работать — еще неизвестно.

Как бесплатно списать свои долги

Несмотря на облегчение условий бесплатного банкротства, воспользоваться им смогут далеко не все граждане. Проект рассчитан на пенсионеров и инвалидов, которые живут на минималку и не имеют за душой ничего, кроме единственного жилья.

Соответственно, если у вас есть работа, а в течение года ваш доход вырос, это может стать поводом отказать вам прямо посередине процедуры. Не зря до реального бесплатного банкротства добрались только 10 тысяч россиян, хотя заявки были приняты у 16. А скольким отказали еще на уровне заявления?

В то же время судебное банкротство продолжает набирать темпы. В первом квартале 2023 года количество банкротов среди граждан увеличилось на 40,3%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, и достигло 67 тысяч человек. Всего же свои долги в России через суды списали 829 тысяч человек.

Этим людям «простили» кредиты, займы, налоговые задолженности, долги по коммуналке и распискам. Им пришлось заплатить в последний раз — за услуги юристов и конкурсного управляющего — чтобы уже навсегда вздохнуть свободно и продолжить свой путь с «обнуленной» кредитной историей.

Получается, что, если вы еще здоровы и работоспособны, шанса бесплатно списать свои долги у вас нет и не будет. Реальный шанс избавиться от кредитов — объявить себя банкротом через суд. Для этого не нужно ждать исполнительного листа и судебных приставов. Чтобы подать заявление о списании долгов в суд, достаточно иметь задолженность более 500 тыссяч рублей и понимать, что дальше тянуть кредиты вы не в силах.

О том, как подать заявление в суд, из чего складывается цена на банкротство, юристы Национального центра банкротств рассказывают на бесплатной консультации. А чтобы понять, поможет ли вам процедура списать долги, пройдите короткий тест.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *