Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки россельхозбанк
Перейти к содержимому

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки россельхозбанк

  • автор:

Обременение недвижимости: как снять

Изображение для новости

Ипотека на дом

Когда гражданин покупает квартиру или дом в ипотеку, жильё сразу поступает в его собственность. Однако если дом куплен в ипотеку или предоставлен в качестве залога по другому кредиту, то на такую недвижимость накладывается так называемое обременение. Что это и как его снять – в нашем материале.

Обременение – что это?

Как понятно из самого слова, обременение накладывает на недвижимость некое бремя, то есть обязательства. Это означает, что хотя дом или квартира находятся в собственности покупателя, он не может их продать, подарить или, например, серьезно переделать без согласия банка. Не следует этого опасаться – жильё действительно в вашей собственности, вы обладаете всеми правами, просто до выплаты ипотечного кредита на некоторые действия наложены ограничения. Причем это не означает, что они совсем запрещены – в ряде случаев необходимо просто «попросить разрешения» у банка, который должен убедиться, что его интересы не пострадают. Короче говоря, бояться обременения не стоит – это стандартная практика для защиты интересов и владельца недвижимости, и кредитора.

Зачем оно нужно?

Когда вы покупаете дом в ипотеку, банк выделяет в кредит нужную сумму денег, а в качестве обеспечения по такому кредиту обычно выступает приобретаемое жилье. За счет того, что обеспечение жильём – надежный залог, ставки по такому кредиту будут ниже, чем если бы вы брали кредит без обеспечения.

Но банк должен быть уверен, что с залоговым жильём ничего не случится, поэтому обременение и накладывается. Мало кто задумывается над тем, что таким образом и владелец квартиры оказывается защищён от необдуманных действий, в случае которых он мог бы и дома лишиться, и остаться должником перед банком.

Само по себе обременение подразумевает только ограничение возможности совершения некоторых действий с недвижимостью. Например, дом с обременением нельзя продать (без согласия банка) или подарить. Однако ещё раз повторим: обременение не означает утрату прав собственности – покупатель остается владельцем дома. Так, например, дом с обременением можно совершенно свободно завещать – и для этого даже не должен ставить в известность банк.

Важно: Обременение может быть наложено не только из-за ипотеки. Другими причинами могут стать арест недвижимости, сдача в аренду, а также проживание в жилом помещении человека, выселить которого по закону нет возможности и пр.

Для покупателей

Если вы покупаете дом на вторичном рынке, всегда разумно проверить его на существующие обременения. Тут важно знать, что при наложении обременения запись об этом делается в ЕГРН. То есть прямо на сайте Росреестра в режиме онлайн можно проверить информацию о жилом помещении, указав полный адрес или кадастровый номер.

Когда можно снять обременение

Логика снятия обременения с недвижимости проистекает из его сути. Т.к. это защитная мера для залогового имущества по кредиту, то после полного погашения кредита банк обязан вернуть жильё из залога. После снятия обременения для владельца мало что изменится, однако он сможет совершенно свободно продавать свой дом или, например, делать там любую перепланировку и переделки (в пределах разрешенного законодательством).

Кроме того, если владелец жилья решит взять новый кредит, жилье снова можно будет предоставить в залог.

Как снять обременение

И вот ипотека погашена – этого события наверняка ждут все заемщики. Как поступить теперь?

1. Первый и главный шаг – выясните у сотрудников банка, нужно ли вам что-то предпринимать. Возможно, банк самостоятельно отправит нужные документы в Росреестр и обременение будет снято – вам в таком случае ничего не придется делать.

2. Если же выясняется, что снимать нужно самостоятельно – не расстраивайтесь. Сделать это легко. Вам нужно обратиться в Росреестр. Как мы уже упоминали, это можно сделать прямо на сайте ведомства, но также возможны варианты: через Госуслуги или лично в МФЦ.

3. Вам понадобятся основные документы (паспорта всех собственников, свидетельство о праве собственности), а также закладная с отметкой о погашении или справка из банка о полной выплате кредита. Этот документ вам обязаны выдать в банке после погашения кредита. Если закладная электронная, то банк или сам отправит запрос в Росреестр, или выдаст выписку по счету депо.

4. Подготовка этих документов может занять около двух недель, а само снятие обременения в Росреестре занимает от 3 дней при подаче заявления напрямую до нескольких недель, если это происходит через банк (конкретный срок также зависит от банка). Спустя 21 день рабочий день вы снова можете запросить данные из Росреестра через сайт и убедиться, что обременение снято.

Как снять обременение с квартиры в ипотеке в Твери

Не достаточно просто расплатиться по кредиту, если у вас в качестве обеспечения кредита залог недвижимости. Многие забывают про это важное окончание сделки, и обременение так и висит в ЕГРН.

Что такое обременение?

По сути — это когда собственник не может полностью распоряжаться своей квартирой. Он может только жить в ней, а продать или подарить уже нет.

У обременения есть разные формы: аренда, арест, залог, статус памятника культуры и др. Сведения о наложенных обременениях хранятся в Едином государственном реестре недвижимости, он же — ЕГРН. Сведения эти общедоступны, и получить их может любой человек. Это удобно при покупке квартиры — можно заказать выписку и проверить, все ли в порядке с квартирой или домом. С обременением сделки, конечно, не будет, но зато можно узнать заранее, что вас ждет.

Самая популярная форма — залог квартиры у банка на время выплаты ипотеки. О ней мы и поговорим.

Почему квартира находится в залоге у банка?

Банку нужно подстраховаться. Когда заемщик берет ипотеку, банк должен знать, что свои деньги он вернет в случае любых форс-мажоров. Если заемщик перестает платить, то банк просто продает залоговую квартиру и забирает сумму долга. В залог можно оформить покупаемую в ипотеку квартиру, так и любую другую, которая есть в собственности у заемщика.

Это все прописано в договоре ипотеки и обойти это не получится.

Вообще, рекомендуем внимательно прочитать договор. В нем вы найдете много интересного. Банк переживает о квартире и юридически закрепляет требование не «ломать» её.

Вы не сможете сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или прописать в нее не родственников нельзя без согласия банка. Также придется сообщить о длительном путешествии.

Но ведь кредит погашен? Разве обременение не снимается автоматически?

Нет, для снятия обременения придется побегать. Ведь это уже дело не банка, а Росреестра. Кредит может быть погашен, и для снятия обременения у вас сколько угодно времени — срок в законе не прописан. Но собственники стараются снять обременение как можно быстрее. Кто знает, вдруг очень захочется переехать в новое жилье, а сделка с обременением невозможна. На всю процедуру по снятию может уйти несколько недель.

У некоторых банков есть свой порядок погашения залога. В Россельхозбанке, если клиент спустя 30 дней после погашения ипотеки не обратился в банк, то работники банка самостоятельно сдает закладную для снятия обременения.

У Сбербанка также упрощена эта процедура. Она проходит практически без участия заемщика — все произойдет в автоматической режиме. Банк может только запросить недостающий документ и прислать пару сообщений. Но, в любом случае, по завершению процесса закажите выписку из ЕГРН и проверьте результаты.

Как снимать обременение самостоятельно?

Шаг 1. Внести последний платеж по кредиту.
Шаг 2. Написать в банке заявление о полном погашении займа.
Шаг 3. После рассмотрения заявления банком получить справку, что долг погашен.

Шаг 4. Не забыть забрать погашенную закладную. Хоть она и хранится в банке, но выдается она по заявлению в срок от 3 дней до 2 месяцев. Этот документ будет являться основанием для изменения записи в ЕГРН.

Шаг 5. Собрать нужные документы для МФЦ и подать заявление.
Шаг 6. Получить уведомление о снятии обременения.
Шаг 7. Проверить снятие обременения, заказав выписку из ЕГРН
Шаг 8. Радоваться =)

Какие документы нужны для снятия обременения с квартиры

1. Паспорта всех собственников заложенной квартиры;

2. Заявление о снятии обременения;

3. Закладная с пометкой о погашении кредита;

С 1 июля 2018 года ввели электронные закладные. Так что вспомните, была ли она у вас вообще. Лучше уточнить эту информацию в банке лично у сотрудников. Если закладной не было, то представитель банка должен прийти с вами в МФЦ для оформления бумаг. Например, закладной у точно не будет, если вы покупали квартиру в недостроенной новостройке по ДДУ.

4. Справка о погашении ипотеки;

В некоторых банках она платная от 50 до 500 руб. и ее выдача может занять до 30 дней. Также не существует единого оформления данного документа. В ней обязательно должны быть указаны: дата создания справки и ее номер, точная сумма кредита, дата выплаты кредита, реквизиты банка с подсписью и печатями.

5. Договор купли-продажи;
6. Договор ипотеки;
7. Копия сертификата на материнский капитал, если он использовался при погашении ипотеки;
8. Чек об уплате Госпошлины: 200 руб. на каждого участника.

А что дальше?

Когда вы сдадите весь пакет документ в МФЦ, вам выдадут опись, в которой будет указан срок, когда будет готова справка о снятии обременения. Обычно это 5-10 рабочих дней. Контролировать процесс можно через сайт.

Вот так выглядит та самая справка

Как снять обременение через Интернет

Понадобится электронная подпись. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт Росреестра в категорию «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав»
  2. Выбрать пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
  3. Приложить сканы документов для МФЦ и подписать электронной подписью.

Почему могут отказать в снятии обременения?

  1. Собраны не все документы. Заявление должен писать каждый собственник жилья.
  2. Кредит погашен не полностью. Могла произойти техническая ошибка. Лучше вновь обратиться в банк.
  3. Заявление может подать только собственник или человек с нотариальной доверенностью.

Вместо вывода

Ничего страшного и сложно в этом действе нет. Главное уточнить, погасили ли вы весь кредит и нет ли каких-либо препятствий для снятия обременения.

Как снять обременение с квартиры: пошаговая инструкция

Как снять обременение с квартиры: пошаговая инструкция

Закрыли ипотеку? Не время расслабляться. Теперь нужно снять обременение с квартиры, которая находится в залоге у банка, и тогда вы сможете распоряжаться недвижимостью без ограничений. Рассказываем, как это сделать.

Что такое обременение

05.07.2023 18:44

  • Ипотека
  • Арест
  • Рента
  • Доверительное управление
  • Сервитут (право пользования чужой собственностью)

Когда можно снять обременение с квартиры

Обременение наложено на квартиру до тех пор, пока вы платите ипотеку. Как только вы внесете последний платеж, банк должен снять ограничения, даже если вы погасили кредит досрочно.

Как снять обременение с квартиры правильно: пошаговая инструкция

Шаг первый

Как только вы внесете последний платеж, проверьте, что он дошел до банка. Эти данные есть в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте кредитора в графике выплат. Также можно обратиться в офис банка.

Если последний платеж внесен досрочно, заранее напишите заявление и предупредите банк. Иначе кредитор может не списать внесенную сумму и продолжит начислять проценты до даты платежа.

Шаг второй

Закажите в банке справки, подтверждающие, что вы полностью закрыли ипотеку. Это:

  • справка о полном погашении кредита;
  • выписка о состоянии кредитного счета, которая подтверждает нулевой остаток.

Документ, необходимый для снятия обременения с недвижимости, — это закладная с пометкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Обычно банк возвращает ее в течение нескольких дней. Максимально допустимый срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре.

Что такое закладная

Закладная — это документ, подтверждающий, что после оформления ипотеки вы передали квартиру в обеспечение банку. Для кредитора это гарантия возврата денег.

Шаг третий

Подайте в МФЦ заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке. С собой возьмите:

  • паспорт;
  • закладную;
  • договор ипотеки;
  • свидетельство о праве собственности.

Регистрационную запись можно снять на сайте «Госуслуги» (при наличии электронной подписи) и в личном кабинете на сайте Росреестра. Информация обновится в течение пяти дней.

Исключение — закладная в электронном виде. В таком случае банк сам подает ее в МФЦ и снимает обременение без вашего участия.

Как убедиться, что обременение снято

Информацию об обременениях можно посмотреть в выписке из ЕГРН. Чтобы ее получить, воспользуйтесь онлайн-сервисом Росреестра или закажите выписку в МФЦ или на «Госуслугах».

Почему могут отказать в снятии обременения

Наиболее распространенная причина отказа Росреестра в снятии обременения с объекта залога — неполный комплект документов, говорит ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Также это может случиться, если банк не сделал пометку о полном исполнении обязательств, на основании чего погашается закладная, — говорит эксперт. — Причинами могут быть технический сбой в банке или, если банк был ликвидирован, отсутствие у банка-правопреемника информации о погашении ипотеки».

Как снять обременение: кратко

  1. Внесите последний платеж по ипотеке.
  2. Убедитесь, что он дошел до банка — это можно увидеть в графике платежей.
  3. Закажите справку о полном погашении кредита и выписку о состоянии кредитного счета.
  4. Заберите у банка закладную.
  5. Подайте в МФЦ, через «Госуслуги» или сайт Росреестра заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке.
  6. Если закладная в электронной форме, банк все сделает сам.
  7. Убедитесь, что обременение с квартиры снято — закажите выписку из ЕГРН.

Что еще сделать после погашения ипотеки

Если для погашения ипотеки вы использовали материнский капитал, нужно в течение 6 месяцев выделить доли в жилье всем членам семьи и оповестить об этом Росреестр.

Если оформляли договор ипотеки после 1 сентября 2020 года, можете вернуть часть страховки. Вернется сумма за неиспользованный период действия полиса в том случае, если вы оплачивали его единовременно, а также досрочно погасили кредит.

Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Снятие обременения по ипотеке

Погасив ипотеку досрочно, обратились в банк с вопросом, как дистанционно снять обременение и получить справку об отсутствии задолженности перед банком. 28 июля я написала менеджерке питерского отделения РСХБ, контакты которой у меня были, ибо я отправляла ей в свое время договора страхования, что у нас погашена ипотека и расскажите, как получить подтверждающие документы, чтоб снять ипотечное обременение, учитывая, что мы в другом регионе и нам бы это все дистанционно, плюс эпидемиологическая обстановка неблагоприятная для поездок без острой необходимости. 10 августа, не получив ответа, написала еще раз, продублировав. 11 августа менеджер мне ответила: пишите по этому вопросу на общий почтовый ящик отделения банка, который office@. Я написала. Прождала до 16 августа, мне никто не ответил. 16 августа я дозвонилась в контакт-центр, который работает строго в будни, оператор продиктовала мне адрес почты для конкретно этой тематики обращений (obremenenie@) и рассказала, что и как писать (спасибо большое этой женщине!). 17 августа я послала заявление и сканы документов (кредитный договор, скриншот о погашении из мобильного банка) на этот адрес. 23 августа, не получив никакой обратной связи (хотя бы «письмо получено, работа ведется, ждите», я позвонила в контакт-центр еще раз с вопросом, получено ли мое письмо. Оператор ответила мне, что вот она видит наше обращение зарегистрированное, ждите ответа в течение месяца, но банк сам направляют документы в Росреестр и нам придет уже готовое уведомление о снятие обременения. Через десять минут после моего с ними разговора из банка перезвонили второму заемщику, как основному, с неожиданным «Тут у вас обращение, а письмо с приложенными документами мы НЕ МОЖЕМ НАЙТИ, пришлите, пожалуйста, еще раз!». Мы удивились, но направили, конечно. С тех пор снова никакой обратной связи и непонятно, каким образом будет оповещение, если будет, о решении вопроса, и как будет предоставлена подтверждающая погашение кредита справка. Контакт-центр Санкт-Петербургского филиала не отвечает уже несколько дней, автоинформатор сообщает «если ваш вопрос точно нуждается в решнии посредством оператора, позвоните позже» и все. Не знаю, что мешает давать клиенту хотя бы минимальный фидбек автоответом на письма и уведомлениями о стадиях решения вопроса. Зато уведомления «вам пора вносить очередной платеж» и спам с предложениями кредитных карт всегда регулярны были.

Россельхозбанк

Россельхозбанк

2021-09-09T15:44:01+03:00

Добрый день! Благодарим за обращение. Сотрудник посетит МФЦ в г. Кудрово для уточнения нахождения закладной. Если закладная в архиве, будет сделан ее заказ. По факту получения закладной документ будет направлен в удобный для Вас офис г. Москвы согласно достигнутой договоренности вместе с необходимой для Вас справкой. Дополнительно с Вами свяжемся и договоримся о дате визита. также Вам предоставлен номер телефона сотрудника Управления оценки и контроля качества для оперативных коммуникаций. Вопрос находится на контроле. Приносим извинения за возможные неудобства и будем признательны за обратную связь в комментариях к отзыву об урегулировании ситуации. С уважением, АО «Россельхозбанк»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *