Где открыть ип альфа банк или тинькофф
Перейти к содержимому

Где открыть ип альфа банк или тинькофф

  • автор:

Тинькофф или Альфа банк для ИП — где выгоднее открыть счет?

Финансовое сопровождение бизнеса стоит доверить надёжному банку с прозрачными тарифами и современными сервисами.

С помощью этой статьи вы узнаете, где выгоднее открыть счёт для ИП: в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.

Что учесть при выборе банка?

Тинькофф или Альфа банк для ИП

Оформить счёт для частного предпринимателя можно в любом банке, специализирующемся на РКО.

При этом стоит учитывать, какие услуги и на каких условиях будут предоставляться ИП после подписания договора, как можно будет управлять р/с, а также к каким сервисам будет предоставлен доступ.

При выборе банка обратите внимание на следующие критерии:

  • наличие удобного интернет-банкинга и функционального приложения;
  • стоимость обслуживания счёта;
  • размер комиссии за внешнебанковские переводы;
  • перечень услуг для развития бизнеса (от эквайринга до кредитования);
  • продолжительность операционного дня;
  • специальные предложения от банка и его партнёров (например, скидки на ведение р/с при внесении аванса за несколько месяцев, начисление процентов на остаток).

Альфа-Банк – крупнейший частный банк на территории Российской Федерации – конкурирует с Тинькофф Банком – первым российским онлайн-банком, оказывающим услуги исключительно дистанционно. Обе финансовые организации успели зарекомендовать себя с положительной стороны и предлагают оптимальные тарифы для малого бизнеса.

Тарифы для ИП: сравнение Альфа-Банка и Тинькофф Банка

Какой бы банк вы ни выбрали, счёт для предпринимателя будет открыт бесплатно.

Не нужно платить за подключение, настройку и использование онлайн-сервисов для управления р/с – приложения и интернет-банкинга. После заключения договора банки предлагают клиентам подарки от многочисленных партнёров.

Для подачи заявки и подписания документов в Альфа-Банке вы можете обратиться в ближайшее отделение. При этом открытие счёта возможно и дистанционно: достаточно заполнить онлайн-заявку, дождаться ответа менеджера и договориться о встрече.

Оформить р/с в Тинькофф Банке можно только через официальный веб-сайт. Заявки рассматриваются в течение суток, а заключение договора об РКО осуществляется там, где удобнее клиенту.

Ознакомьтесь со сравнительной таблицей, приведённой ниже, чтобы решить, в каком банке лучше открыть счёт – в Альфа-Банке или Тинькофф Банке.

Сравнительные характеристики

РКО от Альфа-Банка

РКО от Тинькофф Банка

длительность операционного дня

стоимость обслуживания р/с

от 19 до 49 ₽ за каждый (3 бесплатных платежа в месяц для ТП «Простой»)

комиссия за перевод в пользу физлиц

от 0 ₽ (в зависимости от ТП)

бесплатный вывод денег ИП на собственную карту

до 500 000 ₽ (лимит зависит от ТП)

до 1 000 000 ₽ (лимит зависит от ТП)

Как работать с наличными средствами?

Как работать с наличными средствами?

Для управления наличными Альфа-Банк предоставляет специальную карточку Альфа-Бизнес с кэшбэком до 5%.

Выпуск первой карты осуществляется бесплатно; последующих – за 199 рублей. Стоимость обслуживания зависит от срока изготовления карточного продукта и тарифного плана, выбранного клиентом.

Тинькофф Банк также предоставляет бизнес-карту. Её плюс – бесплатное обслуживание при активном использовании.

Например, если вы подключились к тарифу «Продвинутый», комиссия не будет удерживаться при ежемесячных расходах на сумму от 200 000 рублей. Карточка не имеет лимитов и сборов за безналичный расчёт. ИП может использовать её и для личных нужд.

Выгодные тарифы РКО для ИП от Альфа-Банка и Тинькофф Банка

Если у вас начинающий бизнес, вы можете выбрать тарифы «Просто 1%» и «Лучший старт» от Альфа-Банка либо «Простой» от Тинькофф Банка.

Они подходят для ИП, недавно зарегистрировавшихся в налоговой инстанции или имеющих небольшие обороты, а также для ознакомления с качеством обслуживания.

Характеристики

«Простой» «Лучший старт»

«Просто 1%»

ежемесячное ведение счёта

комиссия за платежи на счета физлиц

начисление 1% годовых на остаточный баланс до 25 000 000 ₽ при подключении специальной опции; снятие до 1 500 000 ₽ в месяц без комиссии по карте

Что лучше для ИП: Альфа-Банк или Тинькофф Банк?

Что лучше для ИП: Альфа-Банк или Тинькофф Банк?

В какой бы банк вы ни обратились, вас ожидают следующие бонусы:

  • бесплатная онлайн-бухгалтерия для сдачи деклараций и оплаты налоговых сборов;
  • удобный многофункциональный интернет-банкинг;
  • возможность управлять счётом через смартфон благодаря приложению с простым интерфейсом;
  • бесплатная бизнес-карта для работы с наличными средствами;
  • возможность получения дополнительной прибыли (например, Тинькофф Банк начисляет проценты на остаток р/с, а Альфа-Банк – на остаток счёта «Налоговая копилка»);
  • помощь персонального менеджера;
  • специальные предложения от партнёрской сети.

Вы можете создать собственный сайт или интернет-магазин бесплатно, обратившись к партнёру Альфа-Банка Megagroup.ru, а также получить до 9 000 рублей на запуск первой рекламы в «Яндекс».

Банк Тинькофф предлагает три месяца бесплатного использования сервиса «Контур.Эльба», до 5 000 рублей на рекламную кампанию во «ВКонтакте» и другие бонусы от партнёрской сети.

При выборе банка для качественного РКО стоит учитывать особенности бизнеса и ваши ожидания.

Если вы хотели бы выбрать тариф без абонентской платы, такой вариант имеется в Альфа-Банке. Если вам нужен оптимальный тарифный план с возможностью бескомиссионного вывода заработанных денег на свой личный счёт, Банк Тинькофф предлагает более высокие лимиты – до 1 000 000 рублей.

Для получения дополнительной выручки в Альфа-Банке требуется выбрать соответствующий тариф и соблюдать определённые условия.

Например, клиент может открыть счёт «Налоговая копилка», на остаток которого начисляется 3% годовых. Банк Тинькофф гарантирует до 10% годовых на остаточный баланс р/с для каждого клиента при наличии любых операций.

Альфа-Банк – надёжный банк, проверенный временем, предлагающий оптимальные цены и качественный сервис. Многие услуги предоставляются клиентам в онлайн-режиме.

Хотя Банк Тинькофф не имеет офисов, все вопросы решаются в кратчайшие сроки дистанционно – через call-центр или онлайн-чат.

Перед подачей заявки на открытие р/с получите подробную консультацию об РКО через call-центр финансовых организаций.

Тинькофф или Альфа-Банк — какой банк выбрать начинающему предпринимателю?

Ранее мы рассматривали три популярных у малого бизнеса банка — Тинькофф, Точку и Модульбанк. Все они имеют свои особенности, преимущества и недостатки, и поэтому подходят для разных целей и категорий предпринимателей. Теперь мы рассмотрим еще один банк, который часто выбирают недавно открывшиеся ИП — Альфа-Банк.

В этой статье мы подробнее рассмотрим предложения для малого бизнеса от Альфа-Банка в сравнении с Тинькофф. Мы сравним их тарифы расчетно-кассового обслуживания и услуги, доступные предпринимателям. Это поможет выбрать наиболее удобный для вашего бизнеса вариант.

Подробнее о двух банках

Альфа-Банк

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, которому принадлежит до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц.

Тинькофф

Тинькофф же, в свою очередь, изначально специализировался на кредитных картах, а затем начал предоставлять другие услуги для частных клиентов и бизнеса. Он первым в России отказался от сети отделений и начал обслуживать клиентов исключительно в удаленном режиме. Банк поддерживает достаточно высокий уровень надежности и входит в список значимых на платежном рынке организаций.

Оба банка предоставляют разнообразные услуги для малого и среднего бизнеса — расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, эквайринг и другие. При этом Тинькофф делает упор на удобство пользования своими предложениями без лишней бюрократии, а Альфа-Банк — на стабильность и гибкость. Кроме того, второй банк может обслуживать клиентов как удаленно, так и в офисах.

Сравнение тарифов Альфа-Банка и Тинькофф для ИП

Тинькофф предлагает своим клиентам три тарифа РКО — «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». У Альфа-Банка их пять — «Простой», «Уверенное начало», «Быстрое развитие», «Активные расчеты» и «Высокие обороты». Тарифы рассчитаны на разные этапы существования ИП — от начала деятельности до активной работы.

Открытие счета, подключение и обслуживание интернет-банка без выпуска цифрового ключа – бесплатны на любом из перечисленных тарифов.

Для начинающих ИП подходят тарифы «Простой» от Тинькофф и «Уверенное начало» и «Простой» от Альфа-Банка. Первые два устроены примерно одинаково: у них недорогое обслуживание и достаточно крупные комиссии за платежи, переводы и операции с наличными. На третьем тарифе обслуживание и платежи бесплатны, но со всех поступлений взимается крупная комиссия. Поэтому он больше подойдет ИП с маленькими оборотами.

Тариф «Простой» (Тинькофф) и Тарифы «Уверенное начало» и «Простой» (Альфа-Банк)

Комиссия с поступлений на счет:

До 750 000 рублей в месяц — 1%

До 2 000 000 рублей в месяц — 2%

Первые 3 – бесплатно

Далее – 49 рублей

Безлимит на месяц – 490 рублей

Первые 10 – бесплатно

Далее – 79 рублей

Переводы на личную карту

Бесплатно в месяц на карту Тинькофф:

на дебетовую – 150 000 рублей

на кредитную – 250 000 рублей

До 300 000 рублей — бесплатно

Далее — 1,7% + 79 рублей за перевод

До 2 000 000 рублей — бесплатно

Далее — 2,5% + 99 рублей

Прочие переводы физлицам

До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей

До 1 000 000 рублей – 5% плюс 99 рублей

От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей

1,7% + 79 рублей за внутренний перевод

2% + 79 рублей за внешний перевод

До 1 000 000 рублей — бесплатно

Далее — от 2,5 до 2,8%, + 99 рублей

0,15%, минимум 99 рублей по корпоративной карте в банкоматах Тинькофф

По корпоративной карте:

до 150 000 рублей — бесплатно

По тарифу комиссии с поступлений на счет

До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей

До 1 000 000 рублей – 5% плюс 99 рублей

От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей

До 2 000 000 рублей в месяц

3% по карте — минимум 229 рублей

3,3% в кассе — минимум 329 рублей

До 1 000 000 рублей в месяц — бесплатно

Далее — 3.3% в кассе, 3% по карте

Проценты на остаток

0,5% годовых при наличии операций по счету

В электронном виде из доступного перечня – 290 рублей за каждую

В остальных ситуациях – 990 рублей за каждую

Первые 2 месяца – бесплатно

Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер

99 рублей в месяц для первого номера

199 рублей в месяц для второго номера

299 рублей в месяц для третьего и последующих номеров

99 рублей в месяц для первого номера

199 рублей в месяц для второго и последующих номеров

Открытие и обслуживание валютного счета

Открытие — бесплатно, обслуживание — 690 рублей в месяц

Платежи в валюте

0,2%, минимум 49 долларов США, евро или фунтов стерлингов

0,27%, минимум 2500, максимум 20 000 рублей

0,2%, минимум 490 рублей

0,15%, минимум 600 рублей

0,14%, минимум 600 рублей

Постановка контракта на учет

Срочная — 3 300 рублей

Тарифы «Продвинутый» и «Быстрое развитие» рассчитаны на ИП с активно растущими оборотами. Обслуживание на них стоит дороже, но комиссии за операции ниже, а доступные лимиты — выше. На Продвинутом тарифе в Тинькофф становится доступно больше безлимитных опций, а на «Быстрое развитие» увеличиваются бесплатные лимиты.

Тариф «Продвинутый» (Тинькофф) и Тариф «Быстрое развитие» (Альфа-Банк)

Тариф

Продвинутый (Тинькофф)

Быстрое развитие (Альфа-Банк)

Ведение счета в рублях

1 990 рублей в месяц

Бесплатно в первые два месяца и при сумме оплаченных по корпоративной карте покупок от 200 000 рублей

1 690 рублей в месяц

Безлимит на месяц – 990 рублей

Первые 25 – бесплатно

Далее – 59 рублей

Переводы на личную карту

Бесплатно в месяц на карту Тинькофф:

на дебетовую – 300 000 рублей

на кредитную – 400 000 рублей

До 300 000 рублей — бесплатно

Далее – 1,5% + 59 рублей

Прочие переводы физлицам

До 400 000 рублей – 1% плюс 79 рублей

До 1 000 000 рублей – 5% плюс 79 рублей

От 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей

Безлимит на месяц – 2 990 рублей

До 100 000 рублей — бесплатно

Далее – 1,5% + 59 рублей

По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф:

до 300 000 рублей — бесплатно

далее — 0,1%, минимум 79 рублей

По корпоративной карте:

до 500 000 рублей — бесплатно

В кассе банка — 0,3%, минимум 300 рублей

До 400 000 рублей – 1% плюс 79 рублей

До 1 000 000 рублей – 5% плюс 79 рублей

т 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей

До 100 000 рублей — бесплатно

Далее — от 2,2 до 3,2%

Проценты на остаток

1,5% годовых при наличии операций по счету

В электронном виде из доступного перечня – 590 рублей за каждую

В остальных ситуациях – 990 рублей за каждую

От 300 до 3 600 рублей

Первые 2 месяца – бесплатно

Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер

99 рублей в месяц для первого номера

199 рублей в месяц для второго номера

299 рублей в месяц для третьего и последующих номеров

Открытие и обслуживание валютного счета

Открытие — бесплатно, обслуживание — 1 990 рублей

Платежи в валюте

0,15%, минимум 29 долларов США, евро или фунтов стерлингов

0,15%, минимум 290 рублей

0,15%, минимум 600 рублей

Постановка контракта на учет

3 300 рублей — для срочных контрактов

1 200 рублей — для несрочных

Тарифы «Профессиональный», «Активные расчеты» и «Высокие обороты» рассчитаны на зрелый бизнес с крупными оборотами. У них дорогое обслуживание, но при этом невысокие комиссии за операции и крупные лимиты. Отдельно стоит выделить тариф «Активные расчеты» у Альфа-Банка — на нем действуют специальные условия валютных операций и дополнительные услуги для них. А на тарифе «Высокие обороты» доступно большое количество платежных поручений.

Тариф «Профессиональный» (Тинькофф) и Тарифы «Активные расчеты» и «Высокие обороты» (Альфа-Банк)

Тариф

Профессиональный (Тинькофф)

Активные расчеты (Альфа-Банк)

Высокие обороты (Альфа-Банк)

Ведение счета в рублях

4 990 рублей в месяц

Бесплатно в первые два месяца

3 690 рублей в месяц

6 690 рублей в месяц

Первые два месяца – бесплатно

Далее – 19 рублей

Безлимит на месяц – 1 990 рублей

Первые 50 – бесплатно

Далее – 39 рублей

Первые 200 – бесплатно

Далее – 19 рублей

Переводы на личную карту

Бесплатно в месяц на любую карту Тинькофф – 500 000 рублей

До 600 000 рублей — бесплатно

Далее — 1,3% + 39 рублей

До 600 000 рублей — бесплатно

Далее – 1% + 19 рублей

Прочие переводы физлицам

До 800 000 рублей – 1% плюс 59 рублей

До 2 000 000 рублей – 5% плюс 59 рублей

От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей

Безлимит на месяц – 4 990 рублей

До 200 000 рублей — бесплатно

Далее — от 1,3 до 1,6% + 39 рублей

До 400 000 рублей — 0,1% плюс 25 рублей

Далее – до 1,3% + 19 рублей

По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф:

до 1 000 000 рублей – бесплатно

от 1 000 000 рублей – 0,1%, минимум 75 рублей

Пять бесплатных пополнений в месяц – 1 490 рублей

По корпоративной карте:

до 1 000 000 рублей — бесплатно

В кассе банка — 0,3%, минимум 300 рублей

По корпоративной карте:

до 2 000 000 рублей — бесплатно

В кассе банка — 0,15%, минимум 200 рублей

До 800 000 рублей – 1% плюс 59 рублей

До 2 000 000 рублей – 5% плюс 59 рублей

От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей

До 200 000 рублей — бесплатно

Далее — от 2,1 до 3,1%

До 400 000 рублей — бесплатно

Далее – от 2 до 3%

Проценты на остаток

3% годовых при наличии операций по счету

От 300 до 3 600 рублей

Первые 2 месяца – бесплатно

Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер

99 рублей в месяц для первого номера

199 рублей в месяц для второго номера

299 рублей в месяц для третьего и последующих номеров

Открытие и обслуживание валютного счета

Открытие — бесплатно, обслуживание — 990 рублей в месяц (в евро — от 1 990 рублей)

Платежи в валюте

В долларах США и евро – $25

0,12%, минимум 25, максимум 200 долларов США или евро

0,19%, минимум 37, максимум 200 долларов США или минимум 28, максимум 150 евро

0,12%, минимум 390 рублей

0,12%, минимум 500 рублей

0,14%, минимум 600 рублей

Постановка контракта на учет

Срочная — 3 300 рублей

Тарифы РКО в Тинькофф и Альфа-Банке устроены примерно одинаковым образом. Обслуживание на них, если учитывать безлимитные платежи для «Профессионального», у них стоят примерно одинаково. При этом Альфа-Банк обойдется предпринимателю несколько дороже, чем Тинькофф, поэтому его можно рекомендовать при большом количестве платежей. Также у него действуют более крупные лимиты.

Сравнение других особенностей банков

Помимо тарифов РКО, необходимо обратить внимание на порядок открытия счета, доступные услуги для бизнеса и сервисы для дистанционного обслуживания. От них будет во многом зависеть дальнейшее ведение бизнеса. Особенно это важно в нашей ситуации: при примерно одинаковых условиях счетов оба банка будут различаться, в первую очередь, дополнительными особенностями.

Рассмотрим эти параметры подробнее.

Регистрация бизнеса и открытие счета

Оба банка позволяют открыть счет без визита в банк — для проверки документов и подписания договора к вам приедет выездной специалист. Однако, у Альфа-Банка такой способ оформления доступен только в городах, где есть его отделения, и в ближайших населенных пунктах. Тинькофф же предоставляет эту услугу почти по всей России.

Открытие счета для ИП

Для открытия счета в Тинькофф нужны только паспорт, СНИЛС, ИНН и выписка из ЕГРИП. Альфа-Банк требует предоставить паспорт, документы о лицензии, карточку с образцами подписи и печати, и выписку из ЕГРИП. В процессе заполнения онлайн-заявки в обоих случаях потребуется прикрепить скан-копии документов. После отправки банк зарезервирует реквизиты счета.

После отправки заявки и положительного ответа от банка к вам приедет выездной специалист — в тот же день или в течение 1-2 дней. Он проверит оригиналы документов, предложит подписать договор и передаст корпоративную карту. Выездные специалисты работают примерно одинаково в обоих банках. Однако, Альфа-Банк может также потребовать обратиться в офис — например, если все выездные специалисты заняты или требуется уточнить детали.

Оба банка предоставляют помощь в регистрации ИП. В обоих случаях достаточно будет заполнить анкету, после чего банк сам подготовит документы для регистрации и передаст их в налоговую. Параллельно для вас откроют расчетный счет. Услуга регистрации бизнеса бесплатна в обоих банках. Однако, в Альфа-Банке потребуется уплатить госпошлину за свой счет.

Банковские услуги для предпринимателей

Далее рассмотрим услуги, которые банки предлагают малому принципу. Среди них отметим наиболее востребованные у малого бизнеса:.

Зарплатный проект. Оба банка бесплатно выпускают свои дебетовые карты для перечисления зарплаты. При этом они предусматривают как классические карты для работников, так и премиальные для руководителей. Зарплатные проекты подключаются бесплатно и взаимодействуют с 1С.

Зарплатный проект

Тинькофф выпускает в рамках зарплатного проекта карты Тинькофф Блэк — они предусматривают проценты на остаток, снятие наличных в любых банкоматах без комиссии и кэшбэк до 5% за все покупки. Альфа-Банк выпускает Альфа-Карты — они отличаются менее высокие кэшбэком и более крупными процентами на остаток. Выплаты работникам в обоих банках переводится без комиссии. Зарплатным клиентам Альфа-Банка также доступны сниженные ставки по кредитам.

Корпоративные карты. Первую карту оба банка выпускают и обслуживают бесплатно. Вторая и последующие стоят 490 рублей в Тинькофф и 199 рублей в Альфа-Банке. Тинькофф при этом предлагает скидки на оплату топлива через специализированные сервисы и делает обслуживание счета бесплатным при частых тратах (на всех тарифах, кроме «Профессионального»). У Альфа-Банка действует кэшбэк до 5% за покупки по карте.

Корпоративные карты

Оба банка позволяют выпустить виртуальные бизнес-карты. Они оформляются быстрее и предусматривают поддержку бесконтактной оплаты смартфоном, но у них отсутствуют бонусы и действуют повышенные комиссии за операции. Виртуальные карты Тинькофф обслуживаются бесплатно, у Альфа-Банка они стоят 99 рублей в месяц. К одному счету можно выпустить любое количество карт.

Торговый эквайринг. При подключении услуги Тинькофф бесплатно предоставит и настроит POS-терминалы. Комиссия за эквайринг может взиматься двумя способами. При схеме «Процент с оборота» банк взимает до 2,69% от операций по терминалу в течение месяца, но не меньше минимального платежа (от 1 990 рублей в зависимости от тарифа). При схеме «Предоплата с оборота» потребуется единовременно уплатить комиссию за сумму, с которой не будут списываться проценты в течение месяца.

Торговый эквайринг

Условия предоставления терминалов и комиссии за эквайринг в Альфа-Банке зависят от оборота. При ставке 1,99% оборудование предоставляется бесплатно при оборотах от 500 000 рублей в месяц, иначе оно будет стоить 990 рублей в месяц. При ставке 2,1% терминал стоит 790 рублей в месяц при оборотах более 200 000 рублей в месяц. Оборудование обоих банков поддерживает все популярные способы оплаты. Платежи поступают на счета в течение дня или на следующий после транзакции день.

У Альфа-Банка также есть несколько готовых кассовых решений, соответствующих требованиям 54-ФЗ. Каждое из них включает в себя кассовый аппарат одного из крупных производителей — Атол, Эвотор или LiteBox, настройку, регистрацию ФНС и подключение к ОФД. Стоимость такого решения — до 25 900 рублей единовременно или от 2 390 рублей в месяц в аренду.

Интернет-эквайринг. В обоих банках можно бесплатно подключить прием платежей через интернет. Тинькофф бесплатно поможет встроить форму оплаты на сайт или мобильное приложение. Доступен сервис выставления счетов, который позволит принимать оплату и при отсутствии сайта. Комиссия за эквайринг составляет до 2,99% с оборота в зависимости от тарифа РКО.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг Альфа-Банка предусматривает схожий функционал. Банк поддерживает платежи в 30 различных валютах и предусматривает интеграции с популярными кассовыми решениями. Комиссия за эквайринг — до 2,6% в зависимости от оборота. В Альфа-Банке можно настроить полную интеграцию с API банка для получения расширенных функций эквайринга.

Кредиты для бизнеса. Альфа-Банк предлагает большое количество программ кредитования — от обычной на пополнение оборотных средств до бизнес-ипотеки и овердрафта. Большинство из них доступно ИП с небольшими оборотами. Кредиты оформляются быстро по минимальному пакету документов, возможны различные варианты обеспечения.

Кредиты для бизнеса

Тинькофф также предусматривает различные виды кредитов на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса или закрытие кассовых разрывов. Он быстро принимает решение по заявке и позволяет подписать договор и передать документы через интернет. В банке доступны кредиты с обеспечением или без него.

Валютный контроль. Тинькофф и Альфа-Банк предлагают удобные решения для операций с иностранной валюте. Они позволяют открыть один или несколько валютных счетов, провести валютные платежи и обменять деньги по близкому к биржевому курсу. Оба банка работают со всеми основными валютами — долларами США, евро, юанями и другими.

Валютный контроль

При проведении валютной сделки Альфа-Банк и Тинькофф выступают агентами валютного контроля. Необходимые документы потребуется подготовить самостоятельно, после чего их можно будет загрузить через интернет-банк. В процессе организации проверяют сведения на ошибки, предупреждают о сроках и дают консультации.

В Альфа-Банке можно выпустить таможенную карту — она облегчит расчеты с таможенной службой. Карта недорого обслуживается и не допускает посторонних операций.

Гарантии. Тинькофф предоставляет банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Они быстро выдаются без встречи со специалистом и предоставления обеспечения. Условия гарантии рассчитываются индивидуально для каждой сделки. Параллельно будет открыт спецсчет в одной из организаций-партнеров.

Гарантии

Альфа-Банк предусматривает больше различных видов гарантий — от тендерных до таможенных. Для участия в госзакупках в нем предусмотрены экспресс-гарантии с выдачей без визита в офис и предоставления обеспечения. Банк также предусматривает спецсчета для участия в госзакупках.

В целом, услуги для бизнеса в обоих банках также похожи. Но Тинькофф выглядит на фоне Альфа-Банка более удобным, так как предоставляет больше опций и дополнительных условий. В первую очередь, это касается гарантий, торгового эквайринга, зарплатных и корпоративных карт. В Альфа-Банке более привлекательны кредиты, интернет-эквайринг и валютный контроль.

Предложения от партнеров банков

И Тинькофф, и Альфа-Банк предлагают своим клиентам при открытии счета различные бонусы от партнеров. Они помогут облегчить ведение бизнеса в его начале. Бонусы представляют собой скидки на услуги партнеров или бесплатный доступ к их сервисам на определенное время. Ими можно воспользоваться в течение определенного времени после открытия первого счета.

Примеры бонусных предложений от этих двух банков представлены в таблице:

Категория

Бонусы Тинькофф

Бонусы Альфа-Банка

Реклама и маркетинг

10 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директе

5 000 рублей на первую рекламную кампанию в ВК

5 000 рублей на пользование сервисом рассылок UniSender

До 10 000 рублей на услуги по продвижению бизнеса в PromoPult

10 000 рублей на первую рекламную кампанию в Яндекс.Директе

6 000 рублей на первую рекламную кампанию в ВК

2 000 бесплатных сообщений в МегаФон Таргет

Бухгалтерия и учет

До 12 месяца бесплатного пользования бухгалтерией Контур.Эльба

3 месяца бесплатного пользования бухгалтерией Мое дело

Экспресс-аудит бухгалтерского учета от 1С:БухОбслуживание

До 12 месяца бесплатного пользования бухгалтерией Контур.Эльба

3 месяца бесплатного пользования бухгалтерией Фингуру

Связь для бизнеса

3 месяца пользования виртуальной АТС от МегаФон

Номер 8-800 и скидка 50% на телефонию для бизнеса от Mango Office

Скидка 50% на 5 месяцев облачной телефонии от Zadarma

Номер 8-800 и скидка 50% на телефонию для бизнеса от Mango Office

1 500 рублей на корпоративную электронную почту Mail.ru

3 месяца бесплатного пользования amoCRM

3 месяца бесплатного пользования Битрикс24

Год бесплатного пользования MegaCRM

3 месяца бесплатного пользования amoCRM

Год пользования доменом .ru или .рф и 2 месяца пользования хостингом от Reg.ru

До 6 месяцев пользования конструктором сайтов Nethouse

Скидка 40% на тестирование сайта от UXCroud

Бесплатная разработка и год размещения сайта от Megagroup.ru

3 месяца пользования конструктором сайтов Nethouse

30 дней бесплатного размещения вакансии на hh.ru

2 месяца пользования или скидка 20% на платформе онлайн-обучения Unicraft

30 дней бесплатного размещения вакансии на hh.ru

Скидка 33% на аренду облачных касс АТОЛ Онлайн

Скидка 50% на услуги е-ОФД

Скидка 10 000 рублей на кассовое оборудование LifePay

Скидка 6 000 рублей на аренду онлайн-кассы и услуги ОФД.ру

3 000 рублей на регистрацию патента в Онлайн Патент

30 дней бесплатного пользования системой Гарант

Скидка 50% на первую консультацию в Pravoved.ru

Скидка 15% на юридическое сопровождение от Правокард

5 000 рублей на регистрацию патента в Онлайн Патент

Кэшбэк 5 000 рублей на первый платеж в лизинговой компании Arenza

Скидка 10% на услуги клининговой компании Qlean

Скидка 45% на онлайн-курс MBA Intensive в City Business School

3 000 рублей на услуги Яндекс.Такси

Скидка 20% на первый чек в METRO Cash & Carry

В целом, у Тинькофф больше разнообразных бонусов для предпринимателей, чем у Альфа-Банка. Его клиентам доступно более 70 предложений в 15 различных категориях. При правильном подходе они помогут заметно сэкономить на ведении бизнеса.

Электронные сервисы

Для управления расчетным счетом онлайн оба банка предусматривают все необходимые инструменты. В каждом из них клиенту бесплатно предоставляются доступ в интернет-банк и мобильное приложение. Они позволяют проводить все операции по счетам и взаимодействовать с банком в любое время. Интернет-банки совместимы с любыми современными браузерами, приложения имеют версии для iOS и Android.

Электронные сервисы

Тинькофф и Альфа-Банк подключают интернет-банки после подписания договора РКО. Для подтверждения операций в них можно использовать как SMS-пароли, так и цифровые ключи. Банки позволяют выпустить один или несколько ключей с разными уровнями доступа для работников. За выпуск ключей взимаются отдельные комиссии.

Мобильные приложения обоих банков также имеют схожий функционал. С помощью них можно провести любую операцию по счету или оперативно связаться с банком. Оба приложения предусматривают push-уведомления о движении средств.

Мобильные приложения

В интернет-банк Альфа-Банка встроен простой бухгалтерский сервис, рассчитанный на ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга, кассы и валютных счетов. Бухгалтерия предоставляется бесплатно и помогает следить за уплатой налогов и составлять декларации. Аналогичный сервис для ИП на УСН есть у Тинькофф — он стоит 990 рублей в год на Простом тарифе и бесплатно на более высоких. Последний банк также предоставляет полноценное бухгалтерское сопровождение — оно стоит от 490 рублей в месяц в зависимости от тарифа и формы налогообложения.

Также вы можете настроить интеграцию интернет-банка с другим бухгалтерским сервисом – например, с 1С и Контур.Эльбой. Это удобно для тех, кому не хватает функционала встроенной бухгалтерии. Интеграцию поддерживают оба банка.

Какой банк лучше?

В целом, тарифы РКО и услуги для малого бизнеса в обоих банках похожи. При этом Тинькофф стоит дешевле и предлагает больше дополнительных опций и сервисов. Альфа-Банк, в свою очередь, более надежен и предоставляет дополнительные тарифы для отдельных типов бизнеса.

Тинькофф Бизнес

  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Самостоятельный банк без офисов
  • Обслуживание – от 490 до 4 900 рублей в месяц
  • Безлимит на платежи – от 490 рублей в месяц
  • Вывод до 500 000 рублей на личную карту
  • Зарплата на карты Тинькофф Блэк
  • Бесплатные эквайринговые терминалы при выполнении условий
  • Нецелевые кредиты на развитие бизнеса
  • Бесплатная регистрация ИП
  • Бесплатная интернет-бухгалтерия
  • Более 70 предложений от партнеров
  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Крупный частный банк с большой сетью отделений
  • Обслуживание – от 0 до 6 690 рублей в месяц
  • Бесплатные платежи на тарифе «Простой»
  • Пластиковые и виртуальные корпоративные карты
  • Зарплата на Альфа-Карты
  • Доступны кассовые решения для 54-ФЗ
  • Специальный тариф на услуги для ВЭД
  • Бесплатная регистрация ИП
  • Бесплатная, но ограниченная интернет-бухгалтерия
  • Более 30 предложений от партнеров

В целом, Тинькофф подойдет тем, кто хочет сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании и получить счет с большим числом дополнительных опций. Альфа-Банк заинтересует тех, кому важна надежность и тех, кто готов переплатить за более комфортные условия. Также можно порекомендовать его тариф «Просто 1%», который будет выгодным при маленьких оборотах или их отсутствии.

Заключение

Чтобы выбрать банк, который будет более выгодным для вашего бизнеса, обращайте внимание даже на незначительные нюансы. При дорогом обслуживании крупные лимиты на операции в Альфа-Банке могут помочь вам сэкономить. А некоторые дополнительные услуги в Тинькофф могут стоить слишком дорого для недавно открывшегося бизнеса. Из-за этого их предложения будут выгодными для разных ситуаций.

Если сравнивать с Точкой и Модульбанком, то расчетно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке будет стоить несколько дороже и у него будет меньше дополнительных услуг. Тем не менее, он может стать вполне удобным вариантом для предпринимателя, который привык разбираться в бизнес-процессах сам и готов поддерживать приемлемый уровень оборотов. При открытии счета в нем приготовьтесь к тому, что по некоторым вопросам придется обращаться в офис.

Если смотреть обобщенно, то условия обслуживания бизнеса в двух банках выглядят схоже. Поэтому при выборе необходимо смотреть на нюансы:

  • Если хотите сэкономить, вам подойдет Тинькофф, получить более крупные лимиты — Альфа-Банк
  • В Тинькофф проще, чем в Альфа-Банке, платить зарплату и выводить деньги на личную карту
  • В Альфа-Банке действует тариф с бесплатными платежами и переводами
  • В Тинькофф можно бесплатно подключить эквайринг
  • Альфа-Банк предусматривает тариф для валютных сделок
  • Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
  • В Альфа-Банке доступны разнообразные готовые кассовые решения
  • В Тинькофф легко получить кредит, овердрафт или гарантию для бизнеса

Оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности.

Источники

  • Официальный сайт Тинькофф
  • Официальный сайт Альфа-Банка

А какой банк выбрали для вашего бизнеса вы — Тинькофф или Альфа-Банк? Оставить свое мнение и рассказать о личном опыте работы с банками вы можете в комментариях.

Рекомендовано для вас

  • Особенности и условия площадки бизнес-кредитования Альфа-Поток
  • Какой банк выбрать начинающему предпринимателю – Точку или Тинькофф?
  • Какой банк больше подойдет для ИП – Тинькофф или Модульбанк

Какой банк выбрать для ИП — Точку или Альфа-Банк?

Ранее мы изучали условия расчетно-кассового обслуживания в банке для бизнеса Точка и сравнивали его предложение с Тинькофф и Модульбанком. Помимо них, у начинающих предпринимателей пользуется Альфа-Банк. Предложения этих банков отличаются своими условиями и доступными услугами, поэтому они подойдут для разных типов бизнеса.

В этой статье мы сравним между собой предложения для малого бизнеса от Альфа-Банка и Точки, чтобы выяснить, какое из них будет удобнее. Для этого мы изучили условия расчетно-кассового обслуживания и дополнительные услуги, доступные предпринимателям, в обоих банках.

Подробнее о двух банках

Точка

Точка Банк — проект ФК Открытие, основанный в 2015 году бывшей командой закрывшегося годом ранее Банка24.ру. Он изначально специализируется на обслуживании бизнеса, предоставляя со своей стороны сервис и поддержку, и используя процессинг и лицензию Открытия. В 2017 году к проекту присоединился Киви-Банк, и Точка начала работать на базе двух кредитных организаций.

Альфа-Банк

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, который контролирует его до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций.

И Точка, и Альфа-Банк предоставляют расчетно-кассовое обслуживание и дополнительные услуги для малого и среднего бизнеса. Первый обслуживает клиентов онлайн, второй — онлайн и в офисах. Оба банка стараются предоставить предпринимателям в разных сферах деятельности удобные условия обслуживания.

Сравнение тарифов РКО

Точка предлагает три тарифа малому бизнесу — «Ноль», «Начало» и «Развитие». У Альфа-Банка их пять — «Простой», «Уверенное начало», «Быстрое развитие», «Активные расчеты» и «Высокие обороты». Тарифы рассчитаны на разные категории предпринимателей и отличаются лимитами, комиссиями и доступными дополнительными услугами.

Открытие счетов в рублях и в иностранной валюте, подключение и обслуживание интернет-банка – бесплатны на любом тарифе.

Тарифы «Ноль», «Простой» и «Уверенное начало» предназначены для недавно открывшихся ИП или бизнеса с небольшими оборотами. При этом первый тариф доступен только для ИП, зарегистрированных не более 90 дней назад и ранее не обращавшихся в банк. Два других тарифа доступны любым новым клиентам.

Тариф «Ноль» (Точка) и Тарифы «Простой» и «Уверенное начало» (Альфа-Банк)

Комиссия с поступлений на счет:

До 750 000 рублей в месяц — 1%

До 2 000 000 рублей в месяц — 2%

Первые 10 – бесплатно

Далее – 79 рублей

Для физических лиц до 1 000 000 рублей — бесплатно

Далее — от 2,5 до 2,8%, + 99 рублей

Для личного счета ИП до 2 000 000 рублей — бесплатно

Далее — 2,5% + 99 рублей

1,7% + 79 рублей за внутренний перевод

2% + 79 рублей за внешний перевод

До 300 000 рублей — бесплатно

Далее — 1,7% + 79 рублей за перевод

По корпоративной карте:

до 150 000 рублей — бесплатно

До 1 000 000 рублей в месяц — бесплатно

Далее — 3.3% в кассе, 3% по карте

До 2 000 000 рублей в месяц

3% по карте — минимум 229 рублей

3,3% в кассе — минимум 329 рублей

  • Пластиковые — бесплатно первые 6 месяцев, далее 199 рублей в месяц
  • Виртуальные — бесплатно
  • Пластиковые — бесплатно первые 6 месяцев, далее 199 рублей в месяц
  • Виртуальные — 99 рублей в месяц
  • 99 рублей в месяц для первого номера
  • 199 рублей в месяц для второго и последующих номеров
  • 99 рублей в месяц для первого номера
  • 199 рублей в месяц для второго номера
  • 299 рублей в месяц для третьего и последующих номеров

Тарифы «Начало» и «Быстрое развитие» предназначены для растущего бизнеса. Тариф Точки примечателен крупными бесплатными лимитами на переводы физическим лицам и операции с наличными. Альфа-Банк предлагает невысокие комиссии за операции и отдельный лимит переводов на личный счет ИП.

Первые 25 – бесплатно

Далее – 59 рублей

До 100 000 рублей — бесплатно

Далее – 1,5% + 59 рублей

До 300 000 рублей — бесплатно

Далее – 1,5% + 59 рублей

По корпоративной карте:

до 500 000 рублей — бесплатно

В кассе банка — 0,3%, минимум 300 рублей

До 100 000 рублей — бесплатно

Далее — от 2,2 до 3,2%

Бизнесу с оборотами выше средних подойдут тарифы «Развитие», «Активные расчеты» и «Высокие обороты». Второй тариф рассчитан на клиентов, активно ведущих расчеты с иностранными контрагентами. На всех трех тарифах действуют более высокие комиссии за обслуживание счета и более крупные лимиты на операции.

Тариф «Развитие» (Точка) и Тарифы «Активные расчеты» и «Высокие обороты» (Альфа-Банк)

Первые 50 – бесплатно

Далее – 39 рублей

Первые 200 – бесплатно

Далее – 19 рублей

До 200 000 рублей — бесплатно

Далее — от 1,3 до 1,6% + 39 рублей

До 400 000 рублей — 0,1% плюс 25 рублей

Далее – до 1,3% + 19 рублей

До 600 000 рублей — бесплатно

Далее — 1,3% + 39 рублей

До 600 000 рублей — бесплатно

Далее – 1% + 19 рублей

По корпоративной карте:

до 1 000 000 рублей — бесплатно

В кассе банка — 0,3%, минимум 300 рублей

По корпоративной карте:

до 2 000 000 рублей — бесплатно

В кассе банка — 0,15%, минимум 200 рублей

300 000 рублей в месяц — бесплатно
Далее — 2 500 рублей за каждые 100 000 рублей

До 200 000 рублей — бесплатно

Далее — от 2,1 до 3,1%

До 400 000 рублей — бесплатно

Далее – от 2 до 3%

  • 99 рублей в месяц для первого номера
  • 199 рублей в месяц для второго номера
  • 299 рублей в месяц для третьего и последующих номеров

На примере тарифов РКО видна разница в подходах Точки и Альфа-Банка к обслуживанию бизнеса. У Точки на любом тарифе платежные поручения бесплатны, а стоимость ведения счета невелика, но при этом действуют достаточно крупные комиссии за переводы и операции с наличными сверх лимитов. Обслуживание в Альфа-Банке стоит дороже, но лимиты на операции в нем больше, а комиссии — ниже. Кроме того, последний предусматривает почти на любом тарифе отдельный лимит на вывод средств на личный счет ИП в том же банке.

Другие особенности и сервисы банков

Помимо тарифов расчетно-кассового обслуживания, перед открытием счета необходимо учитывать и другие особенности банков. В первую очередь, это порядок оформления счета, дополнительные услуги, доступные бизнесу, бонусы для новых клиентов и электронные сервисы. Разберем эти нюансы подробнее.

Открытие счета и регистрация бизнеса

Открыть счет в обоих банках можно онлайн, с выездом специалиста или без него. Альфа-Банк также позволяет обратиться в офис. Для открытия счета потребуется заполнить онлайн-заявку, загрузить скан-копии требуемых документов и подтвердить личность. Далее, если необходимо, согласуется встреча с выездным специалистом для подписания договора и проверки документов. До этого момента банк зарезервирует реквизиты счета.

АльфаБанк

Выездные специалисты Альфа-Банка работают только в крупных городах и ближайших населенных пунктах. В остальных случаях потребуется обратиться в офис. География присутствия Точки несколько шире.

Рекомендовано для вас

Из документов для открытия счета ИП Точка требует предоставить только паспорт и, при наличии, лицензии. Альфа-Банк, помимо них, требует ИНН, выписку из ЕГРИП и карточку с образцами подписи и оттиска печати. Для ООО дополнительно потребуются учредительные документы и подтверждение юридического адреса.

В обоих банках доступна услуга регистрации ИП или ООО с одним учредителем. Банк поможет подготовить требуемые документы и передать их в налоговую, и выпустит электронную подпись для подтверждения заявки. После регистрации бизнеса будет открыт расчетный счет на одном из тарифов. Услуга в обоих банках предоставляется бесплатно, включая госпошлину.

Услуги в рамках РКО

И Точка, и Альфа-Банк предлагают малому бизнесу все необходимые услуги. Далее мы разберем наиболее востребованные из них.

Корпоративные карты. Точка может выпустить любое количество пластиковых и виртуальных бизнес-карт и бесплатно обслуживает их. Карты можно привязывать как к рублевым, так и к валютным счетам. За покупки по ним действует кэшбэк до 5% — он начисляется баллами, которыми можно компенсировать стоимость обслуживания счета.

Точка

В Альфа-Банке также доступны пластиковые и виртуальные корпоративные карты, но их обслуживание платное — комиссия зависит от тарифа. Предусмотрены также бесплатные карты самоинкассации — по ним заблокированы любые операции, кроме пополнения счета. Кроме того, банк выпускает кредитные бизнес-карты с лимитом до 1 000 000 рублей и беспроцентным периодом до 60 дней.

Зарплатные проекты. Для перечисления зарплаты Альфа-Банк выпускает свои карты, классические для работников и премиальные для руководителей. Карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, комиссия за зарплатные переводы не взимается. Зарплатным клиентам банк предлагает скидки на кредиты наличными и повышенные проценты по накопительным счетам.

Зарплатные проекты

Точка Банк позволяет выпустить зарплатные карты у партнеров — Открытия, Хоум Кредита или МТС Банка — или переводить зарплату в другие банки. В первом случае переводы будут бесплатными, во втором взимается комиссия до 0,55%. Услуга недоступна на тарифе «Ноль».

Эквайринг. В Точке можно подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг с комиссией от 1,4% в зависимости от тарифа и сферы деятельности. Можно приобрести эквайринговые терминалы в собственность, в том числе и в рассрочку, или использовать собственное оборудование с доплатой в 2 500 рублей. Также банк поддерживает прием оплаты по QR-кодам с комиссией до 0,7% от транзакции.

Эквайринг

Размер комиссии за торговый эквайринг и порядок предоставления терминалов в Альфа-Банке зависят от оборота. При ставке 1,99% оборудование предоставляется бесплатно при оборотах от 500 000 рублей в месяц, иначе оно будет стоить 990 рублей в месяц. При ставке 2,1% терминал стоит 790 рублей в месяц при оборотах менее 200 000 рублей в месяц. На тарифе «Простой» комиссия составит 1%, а стоимость терминала — 990 рублей в месяц при оборотах до 200 000 рублей. Комиссия за интернет-эквайринг — до 2,6% в зависимости от оборота.

Онлайн-кассы. В обоих банках доступны кассовые решения, соответствующие требованиям 54-ФЗ. У Точки это автономные аппараты и фискальные регистраторы от Эвотор, Атол и PAX. Стоимость кассы — от 8 400 рублей, фискальный накопитель, подключение к ОФД и комплектующие оплачивается отдельно. Доступна бесплатная доставка и настройка кассы.

Онлайн-кассы

Альфа-Банк предлагает кассы от Эвотор, Атол, IRAS и LiteBox, которые можно приобрести в собственность или взять в аренду. Стоимость одного аппарата — от 24 150 рублей с фискальным накопителем. Пакет услуг, включающий в себя доставку и настройку кассы, подключение к ОФД, электронную подпись и техническую поддержку, стоит от 5 400 рублей.

Кредиты для бизнеса. Альфа-Банк предусматривает большое количество программ кредитования для бизнеса — на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств, овердрафт, бизнес-ипотека и другие. Доступны предложения с обеспечением и без него. В зависимости от условий, можно получить до 15 000 000 рублей по ставке от 9% годовых.

Кредиты

Точка выдает кредиты для развития бизнеса без обеспечения или под оборот эквайринга на сумму до 5 000 000 рублей по ставке от 12,5% годовых. Они доступны клиентам со сроком ведения деятельности более шести месяцев. Кредит оформляется через интернет-банк с минимальным пакетом документов и без подтверждения цели использования.

Валютный контроль. Точка предлагает недорогие платежи и валютный контроль с бесплатной постановкой контракта на учет. Предусмотрены готовые решения для поиска иностранных поставщиков и работы с крупными компаниями. Консультации по вопросам ВЭД и подготовка документов предоставляются бесплатно.

Валютный контроль

Альфа-Банк оперативно обрабатывает валютные операции и предлагает валютный контроль с проведением всех операций через интернет-банк. Клиентам доступны бесплатные консультации по вопросам ВЭД, уведомления о сроках и изменениях в законодательстве. Для активных валютных платежей предусмотрен отдельный тариф РКО со сниженными комиссиями. Для расчетов с таможенной службой он может выпустить специальную таможенную карту.

Гарантии. Точка предусматривает полный комплекс услуг для участников закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Банк открывает спецсчета, помогает оформить гарантии в банках-партнерах и выдает кредиты на исполнение контрактов. Все необходимые услуги можно получить без визита в банк. Условия гарантий зависят от конкретного банка.

Гарантии

Альфа-Банк выдает экспресс-гарантии для участия в госзакупках с лимитом до 150 000 000 рублей, без обеспечения и с онлайн-оформлением. Кроме гарантии, банк оформит спецсчет для участия в закупках. Также в банке доступны гарантии других типов — таможенные, авансовые, тендерные и другие.

Бонусы от партнеров

В обоих банках при открытии первого счета доступны бонусы от компаний-партнеров. Обычно это скидки на их услуги или бесплатный доступ к сервисам на определенный срок. Воспользоваться бонусами можно в течение некоторого времени. Они помогут сэкономить на дополнительных услугах и облегчат ведение бизнеса в его начале.

Примеры бонусов, доступных при открытии счета в обоих банках, представлены в таблице:

Категория Бонусы Точки Бонусы Альфа-Банка
Реклама и маркетинг 5 000 рублей на рекламную кампанию в Яндекс.Директе
3 000 рублей на рекламу в ВК и помощь в настройке кампании
Скидка 1 500 на аналитику рекламы и 30 дней пользования чатом для сайта от Callibri
10 000 рублей на рекламную кампанию в Яндекс.Директе
До 50 000 рублей на рекламную кампанию в сервисах Mail.ru
2 000 бесплатных SMS-рассылок от МегаФон Таргет
Связь для бизнеса Номер 8-800, 3 месяца виртуальной АТС и 2 000 бесплатных SMS-рассылок от МегаФон Бизнес Скидка 30% на интернет для бизнеса от Yota
Номер 8-800 и 3 месяца виртуальной АТС от МегаФон Бизнес
Подбор персонала 30 дней размещения вакансии на HeadHunter и Зарплата.ру Бесплатное размещение вакансии со статусом Премиум на HeadHunter
Бухгалтерия и учет До 12 месяцев пользования интернет-бухгалтерией Контур.Эльба
До 6 месяцев пользования и скидка 15% на интернет-бухгалтерию Мое Дело
До 12 месяцев пользования интернет-бухгалтерией Контур.Эльба
3 месяца пользования интернет-бухгалтерией Фингуру
CRM Скидка 10 200 рублей за подключение системы Мой Склад 3 месяца пользования системой Мой Склад на тарифе Профессиональный
3 месяца пользования системой Битрикс24
Web-разработка До 6 месяцев пользования конструктором сайтов Nethouse
2 месяцеа пользования конструктором сайтов Tilda Publishing
Скидка до 80% на год обслуживания в Reg.ru
Бесплатная разработка сайта от Megagroup.ru
До 3 месяцев пользования конструктором сайтов Nethouse
Прочее Скидки до 30% на покупки в METRO Cash&Carry
Скидка 5 000 рублей на регистрацию патента и товарного знака в Роспатенте
Скидка до 20% на лизинговые автомобили в Европлане
Бесплатная регистрация магазина и первые 100 продаж без комиссии на AliExpress
Скидка 20% на доставку от DPD в течение 60 дней
Скидка 6% на первый полет и 500 приветственных баллов в S7 Profi

Электронные сервисы

Управление расчетным счетом в обоих банках осуществляется преимущественно через электронные сервисы — интернет-банк и мобильное приложение. Они подключаются бесплатно при открытии счета. Интернет-банки работают в любых современных браузерах, приложения имеют версии для iOS и Android.

Электронные сервисы

Интернет-банки и приложения Точки и Альфы имеют весь необходимый функционал для работы со счетами. Они позволяют проводить платежи, следить за движением средств, подключать дополнительные услуги и управлять ими, обмениваться документами с банком, настраивать уровни доступа для сотрудников. Вход в систему и подтверждение операций у Точки производится с помощью SMS-кодов, Альфа-Банк же позволяет выпустить цифровой ключ. В интернет-банк Точки встроен сервис проверки контрагентов и сайт-реквизитка.

Сервис проверки

Точка предусматривает собственный бухгалтерский сервис, позволяющий вести учет и сдавать отчетность. Базовая версия для ИП на УСН 6% без сотрудников и эквайринга предоставляется бесплатно, для остальных клиентов она стоит до 4 000 рублей в год. Аналогичный сервис у Альфа-Банка предоставляется бесплатно, но доступен только для ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга, кассы и валюты.

Также оба банка позволяют настроить интеграцию с 1С, Контур.Эльбой и другими бухгалтерскими сервисами. Это будет удобно для тех, кто ведет бухгалтерию сам или кому недостаточно стандартного функционала.

Какой банк лучше?

Условия расчетно-кассового обслуживания в Точке и Альфа-Банке заметно отличаются. Первый предлагает большое количество дополнительных услуг, в том числе от партнеров и более дешевое обслуживание. Второй же более надежен и предусматривает отдельные опции для некоторых типов бизнеса, а также стремится удержать клиентов внутри своей системы продуктов.

Точка Банк

  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Проект ФК Открытие и Киви Банка
  • Обслуживание – от 0 до 3 500 рублей в месяц
  • Бесплатные платежи на любом тарифе
  • Неограниченное число корпоративных карт
  • Зарплата на карты партнеров
  • Терминалы для эквайринга покупаются в собственность
  • Недорогой валютный контроль
  • Бесплатная регистрация ИП
  • Интернет-бухгалтерия за 4 000 рублей в год
  • Более 30 предложений от партнеров
  • Бесплатное открытие счета без визита в банк
  • Крупный частный банк с большой сетью отделений
  • Обслуживание – от 0 до 6 690 рублей в месяц
  • Бесплатные платежи на тарифе Простой
  • Пластиковые и виртуальные корпоративные карты
  • Зарплата на Альфа-Карты
  • Доступны кассовые решения для 54-ФЗ
  • Специальный тариф на услуги для ВЭД
  • Бесплатная регистрация ИП
  • Бесплатная, но ограниченная интернет-бухгалтерия
  • Более 30 предложений от партнеров

Точка Банк предлагает, в первую очередь, удобный сервис и гибкие условия обслуживания для разных типов бизнеса. При этом многие услуги он предоставляет не сам, а через партнеров, а условия обслуживания в нем рассчитаны на преобладание безналичных операций над наличными. РКО в Альфа-Банке стоит дороже, но при этом оно предлагает более удобное обслуживание и различные дополнительные сервисы, а сам банк при этом показывает более высокий уровень надежности.

Заключение

Выводы можно сделать следующие: оба банка по-своему удобны для малого бизнеса, и можно выбрать любой из них, исходя из текущих и будущих целей. Точка подойдет тем, кто активно проводит безналичные расчеты и ищет удобный сервис. Альфа-Банк же — тем, кому важны надежность и дополнительные услуги.

Помимо Точки и Альфа-Банка, перед открытием счета необходимо обратить внимание и на аналогичные предложения в других организациях. Это могут быть и крупные банки с госучастием (например, Сбербанк или ВТБ), и частные, но достаточно надежные (например, Тинькофф или Совкомбанк), и другие надбанковские сервисы (например, ДелоБанк или Сфера). Сравнить их предложения между собой и выбрать подходящее для вашего бизнеса вы можете на нашем сайте.

Какой же банк больше подойдет для начинающего предпринимателя — Точка или Альфа-Банк? Зависит от ваших целей и потребностей бизнеса:

  • Обслуживание в Точке стоит дешевле, в Альфа-Банке доступно больше тарифов
  • В Точке на всех тарифах бесплатны платежные поручения
  • Альфа-Банк бесплатно выпускает и обслуживает зарплатные карты
  • Точка выпускает бесплатно любое число бизнес-карт, пластиковых и виртуальных.
  • Альфа-Банк предусматривает разнообразные программы кредитования для бизнеса
  • Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
  • Клиентам Точки доступна встроенная интернет-бухгалтерия
  • Альфа-Банк предусматривает тариф для валютных сделок
  • Точка предлагает полный комплекс услуг для участия в тендерах

Оба банка предоставляют достаточно удобное РКО для малого и среднего бизнеса. В них можно быстро открыть счет без визита в офисы и получить все необходимые услуги.

Источники

  • Официальный сайт Точки
  • Официальный сайт Альфа-Банка

А какой банк — Точку или Альфа-Банк — выбрали для своего бизнеса вы? Поделиться своим опытом работы с этими банками и оставить отзывы о них вы можете в комментариях.

Рекомендовано для вас

  • СМИ рассказали о покупке Альфа-Банком сервиса безналичных чаевых
  • Полгода бесплатного обслуживания в банке Точка
  • Точка или Модульбанк — какой банк выбрать для ИП?

Сравнение сервисов Альфа-Банк и Тинькофф Банк

Альфа-Банк и Тинькофф Банк — крупнейшие банки в России, предоставляющие возможность открытия счёта для бизнеса. Альфа-Банк был основан в 1990 году, в 1991 получил лицензию от Центробанка. Тинькофф существует с 2006 года и изначально предлагал услуги только частным лицам, а впоследствии начал работу с предпринимателями. Банки предлагают предпринимателям, малому и крупному бизнесу открыть расчётный счёт, зарегистрировать ИП или ООО используя онлайн сервис.

Открытие счёта в банках бесплатное и производится в течение одного дня. Банки взимают комиссию за большинство операций, её сумма варьируется в зависимости от тарифа. Например, для внесение наличных на счёт в Альфа-Банке на самом дешёвом тарифе взимается комиссия 1 %, у Тинькофф она составляет 0,15 % от суммы внесения. За снятие наличных Тинькофф взимает до 15% комиссии, Альфа-Банк до 11%, на некоторых тарифах комиссия отсутствует. За внутрибанковские переводы и переводы в бюджетные организации банки комиссию не взимают. Терминалы для точек продаж Тинькофф устанавливает бесплатно и взимает комиссию от 1,79 до 2,69 % в зависимости от тарифа, Альфа-Банк также бесплатно предоставляет терминалы и взимает комиссию от 1 % до 2,1 % с месячного оборота, и от 490 рублей в месяц за каждый терминал. Плата за выпуск первой корпоративной карты у банков не взимается, за выпуск последующих карт у Тинькофф Банк обойдётся в 490 рублей, у Альфа-Банка — 199 рублей. Также у обоих банков имеются электронные бухгалтерские сервисы.

У Альфа-Банка для предпринимателей имеется бесплатный тариф «Просто 1%», включающий все функции для ведения счёта и комиссию в 1 % на все поступления. Tinkoff не имеет бесплатного тарифа, но есть тариф «Простой», включающая в себя: пробный период в течении 2 месяцев, 0,5 % на остаток, переводы себе на счёт до 400 тысяч рублей, его стоимость 490 рублей в месяц. Первые два месяца тарифами Тинькофф можно пользоваться бесплатно.

Тинькофф Банк и Альфа-Банк предлагают комфортные условия для открытия и ведения счёта для малого и среднего бизнеса. У Тинькофф обслуживание стоит дешевле, но у Альфа-Банка выше лимиты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *