Чем отличается лизинг от рассрочки
Перейти к содержимому

Чем отличается лизинг от рассрочки

  • автор:

Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

В предыдущей статье мы ответили на вопрос «Как выгоднее купить автомобиль — на себя или на фирму?» и пришли к выводу, что вы, как предприниматель, можете сэкономить до 46% при приобретении транспортного средства на фирму.

Между тем, у небольших компаний часто не бывает свободных денег. В этой ситуации приходится брать автомобиль при помощи заемных средств — то есть в кредит или в лизинг.

Мы рассмотрели оба варианта по 8 параметрам, важным для любой компании. В каждом раунде мы присуждаем 1 очко либо лизингу, либо кредиту, а в конце статьи подводим итоги «матча» и определяем победителя.

Раунд 1. Внесение первоначального взноса

  • В автокредите стандартный первоначальный взнос на приобретение автомобиля — от 15%. Однако юридические лица, как правило, берут нецелевые кредиты, в которых первоначальный взнос, естественно, отсутствует. Полная сумма на покупку может быть получена в банке и в том случае, если компания имеет открытую кредитную линию. Здесь необходимо учитывать, что этот кредитный инструмент, как правило, требует ликвидного обеспечения, т.е. внесения залога. А получение определенного объема банковских займов затруднит последующее финансирование, что тоже должно быть учтено при выборе такого способа получения денег.
  • В лизинге стандартный первоначальный взнос — от 5%. Кроме того, крупные лизинговые компании регулярно (каждый месяц на разные виды автомобильной техники) запускают специальные программы и акции, в рамках которых первоначальный взнос не требуется. Обеспечение в лизинге не требуется (см. ниже пункт «Обеспечение кредита и залог»).

Вывод: при наличии требуемого обеспечения и низкой закредитованности кредит, с точки зрения первоначального взноса, удобнее. В обратном случае удобнее лизинг, так как первоначальный взнос в нем небольшой, а обеспечение не требуется.

Тем не менее, кредит открывает счет и зарабатывает первое очко!

Раунд 2. Получение скидки на автомобиль

  • В кредите скидки на автомобили являются скорее исключением, чем правилом. Автокредитные продукты (а также акции и спецпредложения) банков, как правило, рассчитаны на физических лиц, и редкие скидки (в виде сниженных процентных ставок) для юридических лиц незначительны. Однако и при кредите есть свои нюансы: компании с большими автопарками, регулярно закупающие большие объемы техники, часто имеют собственные скидки от автопроизводителей.
  • В лизинге покупка автомобиля в 90% случаев происходит со скидкой. Дело в том, что крупные лизинговые компании сами получают от автопроизводителей огромные скидки за счет регулярных покупок техники. И, для повышения конкурентоспособности своего предложения, «делятся» ими с клиентами. Пример: лизинговая компания ежегодно покупает для своих клиентов 5 000 автомобилей Audi. Конечно, при таких объемах Audi дает лизинговой компании «оптовую» скидку — допустим, 10%. И 5% из них — выгода клиента, для которого компания покупает автомобиль.

Вывод: в лизинге большинство автомобилей продаются со скидкой от рыночной стоимости, поэтому он выгоднее. Исключение — если вы «попали» в какую-либо банковскую акцию или ваша компания закупает такие объемы техники, что сама обладает скидками на уровне лизинговых компаний.

Лизинг отыгрывает 1 очко у кредита. Счет 1:1!

Раунд 3. Обеспечение кредита и залог

  • В кредите в качестве обеспечения выступает финансируемое транспортное средство или техника. Если кредит нецелевой, то в качестве залога могут быть использованы основные средства или товары в обороте. Кроме того, банк-кредитор может потребовать перевода оборотных средств компании на свои счета с условием поддержания на них определенного остатка. «Дисконты» при кредите (разница между реальной стоимостью и стоимостью, по которой залог оценивает банк) имеют размер порядка 20% по основным средствам или 50-60% для товара, находящегося в обороте.
  • В лизинге обеспечением является финансируемое транспортное средство — дополнительного обеспечения не требуется.

Вывод: с точки зрения обеспечения лизинг и кредит равны, когда кредит целевой (на конкретную технику). В обратном случае лизинг выгоднее — он не требует дополнительных залогов. С учетом того, что автокредиты для бизнеса — редкость, и чаще всего кредитование именно нецелевое, преимущества лизинга становятся намного весомее.

Лизинг уверенно вырывается вперед. 2:1 в пользу лизинга!

Раунд 4. Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования

  • При кредите банк проводит оценку платежеспособности компании-заемщика на основании балансовых показателей. Один из таких показателей — это доля заемных средств, то есть отношение заемных средств к активам. Если это отношение, с точки зрения банка, слишком велико (компания «закредитована»), то банк может отказать в кредите. Соответственно, покупая автомобиль в кредит, компания увеличивает свою «закредитованность» и тем самым понижает возможность в дальнейшем брать другие кредиты.
  • При лизинге имеется возможность «снять» сумму задолженности с баланса (она переходит на баланс самой лизинговой компании), «открыв путь» для дополнительного кредитного финансирования.

Вывод: каждый новый кредит повышает «закредитованность» баланса компании и препятствует последующему привлечению финансирования. Если вы планируете в дальнейшем получать другие кредиты (или случается форс-мажор), то лизинг вам это точно позволит, а текущий кредит — возможно, что и нет.

Лизинг продолжает теснить противника — 3:1!

Раунд 5. Налогообложение

  • При кредите на себестоимость списывается амортизация автомобиля, размер которой определяется правилами бухгалтерского учета, установленными Министерством финансов. Кредитные проценты свыше ставки рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на 1,8, выплачиваются из прибыли заемщика.
  • Лизинг позволяет применять к приобретаемым транспортным средствам (кроме легковых авто с объемом двигателя менее 3,5 л) механизм ускоренной амортизации с коэффициентом не выше 3. Срок амортизации для грузовой и спецтехники (4-я и 5-я амортизационные группы) в случае лизинга составляет 21 и 29 месяцев соответственно. При стандартном кредитовании этот срок будет равняться 5-7 и 7-10 годам.
    Лизинговые платежи, включая аванс, налог на имущество и на транспорт, страховку и т.д., включаются в себестоимость. Компания, берущая транспорт в лизинг, получает при этом возможность подбирать авансовые и лизинговые платежи таким образом, что налог на прибыль будет снижен до минимума.

Вывод: лизинг позволяет больше расходов относить на затраты и потому — экономить на налоге на прибыль.

Лизинг уверенно получает еще 1 очко. Счет 4:1.

Раунд 6. Время, затраченное на сделку

  • При нецелевом кредите банк несет определенные риски, для анализа и минимизации которых он берет дополнительное время.
    • Во-первых, необходимо определить оценочную стоимость залогового имущества. Эта процедура выполняется банком либо независимой компанией и занимает от недели.
    • Во-вторых, банк часто требует значительное количество документов, в том числе нотариально заверенных, а также справки из других банков и государственных органов. После сбора документации и проведения оценки банк принимает заявку на кредит на финальное рассмотрение. Чем больше сумма — тем дольше по заявке будет приниматься решение. Исключение — наличие у компании-заемщика уже открытой кредитной линии. В таком случае процесс приобретения автомобиля на кредитные средства займет всего 1-2 дня.

    Вывод: без наличия открытой кредитной линии срок получения автомобиля в лизинг в разы меньше, чем в кредит.

    Еще одно очко в пользу лизинга — сумеет ли кредит реабилитироваться? Счет 5:1.

    Раунд 7. Дополнительные услуги

    • В кредите банк обычно обеспечивает только финансирование приобретения автомобиля и его страхование.
    • Лизинговая компания, как правило, оказывает не только услуги финансирования и страхования, но и регистрации, сервисного обслуживания, предоставляет выгодные топливные программы и программы помощи на дорогах. Кроме того, возможно заключение договора оперативного лизинга, когда по окончании срока договора клиенту нет необходимости выкупать автомобиль и самостоятельно продавать его на вторичном рынке. В этом случае клиент оплачивает лишь часть стоимости автомобиля, и лизинговые платежи будут до 2 раз меньше по сравнению с финансовым лизингом или кредитом. Также лизинговая компания может полностью взять на себя функцию управления автопарком компании, своевременно обеспечивая сервисное обслуживание и оплату топлива, предоставляя подменные авто и т.д.

    Вывод: лизинг удобнее, так как дает возможность получить комплексное обслуживание, максимально упростив процесс получения и эксплуатации как отдельного автомобиля, так и целого парка техники.

    Лизинг получает еще 1 очко! Неужели кредиту совсем нечем ответить сопернику? Счет 6:1 в пользу лизинга.

    Раунд 8. Изъятие транспортного средства при невыполнении обязательств

    • Банк, предоставивший кредит, имеет право изъятия автомобиля в судебном порядке. Кроме того, кредитный договор может предусматривать дополнительные обеспечительные меры:
      • безакцептное списание (как правило, со счета в банке-кредиторе);
      • направление всех средств, поступивших на счет должника, на погашение задолженности по кредиту.

      Вывод: процедура изъятия при неплатежах в лизинге зачастую проще, но, при наличии претензий со стороны других кредиторов, лизингополучатель сохраняет свою технику в работе и не теряет прибыль от нее — что в конечном итоге может помочь расплатиться с кредиторами.

      Наконец-то кредит смог вырвать хоть одно дополнительное очко, кроме как за первый раунд! Счет 6:2.

      Итого — что же выгоднее?

      • Внесение первоначального взноса
      • Изъятие транспортного средства при невыполнении обязательств
      • Получение скидки на автомобиль
      • Обеспечение кредита и залог
      • Балансовые показатели и возможность дополнительного финансирования
      • Налогообложение
      • Время, затраченное на сделку
      • Дополнительные услуги

      Результат: 6:2 в пользу лизинга.

      Как видите, по большинству параметров лизинг оказывается выгоднее и удобнее кредита. Хотя есть и исключения — кредит хорош при наличии открытой кредитной линии и обеспечения.

      Поэтому мы настоятельно рекомендуем компаниям, которые планируют сейчас покупать автомобиль, еще раз взвесить все «за» и «против», оценить свои возможности — и уже исходя из этого выбрать подходящий вид финансирования.

      Назад Поделиться

      Мы свяжемся с вами и подготовим индивидуальное предложение

      Что выгоднее: авто в рассрочку, лизинг или кредит?

      Безусловно, лучшим вариантом покупки автомобиля является одновременное приобретение его за полную стоимость. Но в существующей экономической ситуации, не у многих есть свободная сумма для приобретения хорошего современного автомобиля.

      Следовательно, вам необходимо прибегнуть к одному из трех известных финансовых механизмов, таких как авто в рассрочку, лизинг или кредит. У каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Изучив их особенности и отличия вы можете выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

      авто в рассрочку

      При этом следует рассмотреть основные факторы, влияющие на выбор автомобиля: стоимость автомобиля и итоговую сумму, в которую он вам обойдется, сумму ежемесячных выплат и их длительность, возраст, пробег и техническое состояние автомобиля, объем и количество документов, затраты вашего личного времени и другие факторы.

      Что такое кредит, лизинг и рассрочка авто

      Кредит — это только определенная денежная сумма под большой процент, предоставляемая банком, а автомобиль вы покупаете сами. Лизинговая компания дает вам автомобиль в пользование, но в свою собственность вы получаете его после полной выплаты стоимости. При оформлении рассрочки вы сразу становитесь полноправным собственником автомобиля и постепенно погашаете его стоимость.

      Чьей собственностью является автомобиль?

      При оформлении лизинга и кредита автомобиль не принадлежит вам, а находится в собственности финансовой организации. И только после полной выплаты оговоренной суммы автомобиль станет полностью вашим.

      При оформлении рассрочки авто переходит в вашу собственность с момента оформления договора.

      Цена автомобиля

      Как правило, кредит выдается на покупку абсолютно нового автомобиля. Цена на такой автомобиль будет гораздо выше авто с небольшим пробегом аналогичного класса, который можно приобрести в лизинг или в рассрочку.

      Техническое состояние автомобиля

      По банковскому кредиту вы покупаете авто, который еще не был в эксплуатации, прямо с конвейера.

      В лизинг и в рассрочку предлагаются автомобили с небольшим пробегом, за счет чего его узлы и агрегаты прошли определенную обкатку и притирку. Такие автомобили проходят техническое обслуживание перед тем, как передать вам их в эксплуатацию.

      Техническая поддержка автомобиля

      Кредит предполагает только деньги на авто, а всеми техническими вопросами вы занимаетесь сами. По лизингу вы получаете не только автомобиль, но и дополнительные услуги в виде помощи с ремонтом, подбором запчастей, предоставление подменного авто на период ремонта и другие бонусы. Условия сделки на авто в рассрочку включают еще больший объем дополнительных бонусов и услуг, оговариваемых в договоре.

      Выплаты за авто

      Основным условием кредита является фиксированная денежная сумма в течение нескольких лет. Даже при задержке выплаты хотя бы на один день накладывается пеня, или даже штраф. Лизинг предусматривает гибкие условия оплаты, отсроченный платеж, продление срока выплат и другие. Рассрочка представляет собой регулярную оплату стоимости авто без процентов. Условия оплаты по рассрочке еще более лояльны и учитывают изменения в вашем финансовом положении.

      Перечень документов

      Наибольшее количество документов требуется при оформлении кредита. Пакет документов при оформлении лизинга и рассрочки гораздо меньше.

      Регистрация и страхование при различных формах выплат за автомобиль

      Независимо от выбранной схемы приобретения автомобиля, требуется его регистрация и страхование. Для лизинга и рассрочки необходимы КАСКО и полис ОСАГО. При оформлении кредита, кроме вышеперечисленных видов страхования, в обязательном порядке требуются и другие виды страховки.

      И все же, что выгоднее: рассрочка, лизинг или кредит?

      Очевидно, что из трех приведенных способов приобретения автомобиля наиболее выгодным является рассрочка. При оформлении рассрочки вы сразу с удовольствием садитесь за руль собственного автомобиля и можете наслаждаться ездой.

      • Киев
      • Одесса
      • Харьков
      • Львов
      • Тернополь
      • Винница

      Лизинг или кредит?

      Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг — фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

      Залог

      Залог — один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

      Финансовые показатели

      Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита. Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

      Налоги

      Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или другое имущество относятся на себестоимость.

      Оформление

      Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит. В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

      Рассмотрение заявки

      Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

      Число платежей

      Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля — это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

      Сроки финансирования

      Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит. Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

      ТАБЛИЦА СРАВНИТЕЛЬНЫХ ХАРАКТЕРИСТИК ЛИЗИНГА И КРЕДИТА

      ОСОБЕННОСТИ СДЕЛКИ

      КРЕДИТ

      ЛИЗИНГ

      Срок рассмотрения документов и принятие решения

      Количество регулярных платежей

      5-10 (погашение тела кредита, проценты, комиссия банка, страховой платеж, и др.)

      1 (лизинговый платеж)

      Срок финансирования

      В среднем 1 год

      В среднем 3 года

      Переговоры с источником финансирования

      Минимальный срок деятельности клиента

      Залог

      Привязка к региону

      Зависит от расположения филиала банка и юридического адреса клиента

      Не зависит от региона

      Привязка к банку

      В большинстве случаев для получения кредита фирма должна быть клиентом банка-кредитора.

      Фирма может быть клиентом любого банка

      Структура погашения

      Стандартный график платежей, не изменяемый в течение кредитного договора.

      Возможность создания индивидуального графика с учетом пожеланий клиента и его бизнеса и изменения при необходимости в течение срока действия договора.

      Договора для подписания

      От 4 договоров, в т.ч. договор кредита, залога, купли-продажи, страхования

      2 договора: договор лизинга и договор купли-продажи

      Необходимость нотариального заверения документов

      Налог на прибыль

      Погашение всей суммы кредита происходит из прибыли после уплаты налога на прибыль

      Платежи по лизингу относятся на себестоимость и освобождаются от уплаты налога на прибыль

      Чем отличается лизинг от рассрочки

      Наш телефон: +375-29-333-2-888

      Рабочее время: ежедневно 9:00 — 18:00

      Наш телефон: +375-29-333-2-888

      Лизинг или кредит на авто — в чем разница*

      Главное отличие финансового лизинга от кредита в том, что при лизинге клиент получает не деньги, а автомобиль и оплачивая его таким образом «в рассрочку» становится его владельцем.

      #

      Кредит – это форма договорных отношений, в ходе которых кредитор предоставляет заемщику денежные средства на приобретение определенного товара или без указания конкретной цели. Кредит выдается на оговоренный сторонами срок с условием возврата. За предоставление денег и/или обслуживание долга заемщик уплачивает кредитору определенный процент. Если кредит выдается на покупку товара, то приобретаемое имущество служит залогом сделки и гарантией возврата средств.

      • обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода
      • обязательна покупка страховки
      • необходимо подтверждение доходов заемщика
      • к заемщику переходит право собственности сразу

      Лизинг – это разновидность арендных отношений, в ходе которых лизингодатель в ыкупает автомобиль у продавца и передает его в пользование лизингополучателю , который становится собственностью после его выплаты стоимости и определенного процента.

      Преимущества лизинга перед кредитом:

      • минимальный пакет документов для оформления
      • быстрое рассмотрение заявки ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
      • простота оформления
      • отсутствие дополнительных платежей
      • ряд расходов переходят к лизингодателю
      • возможность досрочного погашения без комиссией и штрафов
      • одобрение по лизингу получить проще, чем при кредитовании, а на оформление документации требуется меньше времени и усилий
      • лизинговые платежи юрлицам разрешено относить на себестоимость

      Лизинг и кредит имеют схожие особенности:

      1. срок договорных отношений устанавливается сторонами и может быть от 1 года до нескольких лет
      2. клиент должен уплатить первоначальный взнос (авансовый платеж) при покупке любым из способов
      3. клиент обязан ежемесячно вносить определенную сумму в счет оплаты обязательств
      4. лизинговые компании и банки, как правило, тщательно изучают заявку перед заключением сделки. А оформление договора занимает от нескольких часов до нескольких дней

      Как купить машину в лизинг?

      1. выбрать авто
      2. обратится в АЛФИН
      3. заключить договор и внести аванс
      4. зарегистрировать авто в ГАИ
      • владеете авто в день обращения
      • без справки о доходах
      • без КАСКО
      • досрочное погашение без переплат
      • авто — от 2007 года
      • удорожание — от 6%
      • срок лизинга — от 12 мес
      • все платежи в бел рублях по курсу Нацбанка
      • Валюта договора лизинга — USD, EUR

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *