Страхование нс что это
Перейти к содержимому

Страхование нс что это

  • автор:

Страхование от несчастных случаев жизни и здоровья – как работает страховка?

Страховка от несчастных случаев — это один из видов индивидуального страхования. Позволяет компенсировать вред, связанный с утратой здоровья или смертью застрахованного лица. Предоставляется в личном, групповом формате, в виде обязательного либо добровольного страхования.

В зависимости от содержания полиса обеспечивает возмещение ущерба в случае наступления инвалидности, критических заболеваний, получения отдельных видов травм, летального исхода. Страховая сумма подбирается клиентом самостоятельно в соответствии с размером дохода и исходя из наличия факторов риска.

Основные принципы страхового продукта

Страховка от несчастного случая включает главный принцип — ограничение ответственности заранее установленными последствиями несчастного случая, произошедшего со страхователем. Это позволяет предлагать доступные тарифные планы и создает условия для развития продукта как дополнения к социальному страхованию.

В сегменте полисов страхования от несчастных случаев преобладают краткосрочные договоры. В зависимости от компании они включают различные страховые случаи. Например, для пассажиров таковыми станут события, произошедшие во время следования транспорта, а на производстве — травмы, полученные в период выполнения должностных обязанностей.

Объем ответственности страховщиков

Условия страхования от несчастных случаев сводятся к трем видам последствий — гибель, временная, постоянная полная/частичная нетрудоспособность. При наступлении временной нетрудоспособности происходят патологические изменения, не позволяющие пострадавшему в течение непродолжительного периода выполнять трудовые обязанности. По окончании этого срока трудоспособность часто полностью восстанавливается.

Постоянная нетрудоспособность (инвалидность) квалифицируется как вред от несчастного случая, который сохраняется на протяжении всей оставшейся жизни. Например, утрата способности видеть или потеря органа. В соответствии со степенью лишения трудоспособности инвалидность делится на группы.

Порядок получения полиса

Сделать страховку от несчастных случаев не составляет труда. Для стандартного полиса достаточно предъявить паспорт и заявление. Однако если страхователь принадлежит к категории повышенного риска или сумма покрытия составляет миллионы рублей, могут потребоваться дополнительные документы.

  • возраст (младше 18, старше 65-70 лет);
  • тяжелые заболевания;
  • инвалидность I и II групп.

Что предлагают страховщики

Есть линейка коробочных страховок для семьи в составе шести человек в возрасте от 3 до 70 лет и отдельно для детей от 3 лет до совершеннолетия с защитой от травм, полученных в школе и в спортивных секциях. Программа «Экспресс-защита» охватывает типичные риски для профессий, не относящихся к категории опасных. По желанию покрытие распространяется на непрофессиональные занятия спортом. Разработаны коробочные продукты для спортсменов категории профи и любителей экстремальных занятий. Сроки действия страховок — до 12 месяцев.

Клиенты «Ингосстраха» могут самостоятельно определить сумму компенсации и покрываемые риски. При расчете учитываются систематическое увлечение спортом и опасные факторы профессиональной деятельности. Особенности страхования от несчастных случаев в этой компании — возможность включения в страховку дополнительного покрытия. Оно распространяется на лечение зубов, случаи легкого сотрясения мозга и некоторых иных патологий. Сроки действия приобретаемого полиса стандартные — до одного года. Максимальная сумма выплат по смерти и инвалидности — 3 млн рублей. В страховку «Ингосстраха» можно вписать до 50 человек.

О качестве предоставляемых данной страховой компанией услуг можно прочесть здесь.

Преимущества приобретения страховки

Современный человек постоянно живет в условиях повышенной опасности. Она подстерегает на работе, во время поездок на собственном автомобиле или общественном транспорте, при занятии спортом, потреблении продуктов из магазина, ресторана, пользовании бытовой техникой. Любой несчастный случай помимо физического дискомфорта и нравственных страданий влечет за собой ущерб материального характера. Он связан с затратами на лечение, приобретением лекарств, лишением трудоспособности и утратой постоянного дохода.

Нивелировать эти последствия помогает участие в программе защиты от несчастных случаев. Преимущества такого страхования обусловлены круглосуточной защитой в рамках указанного в договоре комплекса рисков. Для подписания соглашения и предоставления компенсации требуется минимум бумаг. Страхователь вправе подобрать оптимальный набор рисков и срок в рамках установленного периода действия соглашения. Программы многих компаний действуют по всей планете и распространяются на членов семьи страхователя.

Правила страховки

У каждого страховщика разработаны правила страхования от несчастного случая. Они устанавливают общие условия, порядок выплат, перечень рисков. Указываются субъекты и объекты договорных отношений, даются основные определения, рассматриваются страховые случаи, за которые предусмотрены компенсации. Описывается порядок заключения и исполнения соглашения, определения страховой суммы, премии и тарифа. Регламентируются процедура предоставления выплат, порядок определения убытков.

  • наступление юридического факта вследствие умысла страхователя;
  • нанесение вреда ядерным взрывом, радиацией, военными действиями;
  • совершение противозаконных действий;
  • обострение хронического заболевания;
  • наступление события до начала или после завершения срока действия договора.

Тарифная политика

  • возраст и образ жизни (экстремальные увлечения);
  • род профессиональных занятий;
  • состояние здоровья;
  • пол (для мужчин старше 40 лет страховка существенно дороже);
  • страховая история (постоянным клиентам с положительной репутацией предоставляются скидки);
  • число рисков;
  • период действия полиса (за каждый год продления договора можно получать дисконт);
  • количество страхователей;
  • корпоративная политика компании-страховщика.

Взносы на травматизм

Взносы на страхование от несчастных случаев на производстве по закону перечисляют работодатели в ФСС РФ. Ставка варьируется от 0,2 до 8,5% в соответствии с установленным классом профессионального риска. Их всего 32, различия связаны с видами производственной деятельности согласно коду ОКВЭД. Например, для добычи угля и антрацитов действует ставка 8,5% по 32-му классу профессионального риска. Размер тарифов утверждается ежегодно. Для инвалидов всех групп действует льготная ставка 60% от тарифа. Величина взносов для юрлиц устанавливается по первому ОКВЭД (прописан в ЕГРЮЛ/ЕГРИП).

Виды страховок

Какие риски покрываются страхованием от несчастных случаев?

Ответ отчасти связан с выбором программы. Добровольная страховка позволяет выбирать сумму компенсации, перечень рисков и срок действия договора. Соглашение заключается на основании взаимовыгодного согласия сторон и по заявлению страхователя.

Обязательная страховка регламентируется законодательством и распространяется на определенный перечень лиц. Среди них сотрудники правоохранительных структур, МЧС, военные, судьи и ряд иных категорий.

Порядок получения компенсации

Чтобы рассчитывать на выплаты по страховке от несчастных случаев, нужно получить в медучреждении справки с подтверждением нанесенного вреда здоровью. Исключить повторное обращение к страховщику поможет консультация у страховщика по поводу перечня бумаг. Затем нужно заполнить и подать заявление на выплату, не нарушая установленных сроков. Подробнее о времени подачи сказано в полисе. После рассмотрения заявления остается дождаться перевода средств на банковскую карту.

Размер компенсации определяется суммой покрытия, степенью вреда, причиненного здоровью застрахованного лица. Наиболее часто в договоре величина выплаты указана как процент от суммы покрытия. Возможно увеличение суммы в случае летального исхода из-за оговоренных в полисе обстоятельств (дорожная авария, нападение преступников и др.).

Если зафиксирована смерть застрахованного лица, выгодоприобретатель (при указании его имени в соглашении) либо наследник подает в страховую компанию документ, подтверждающий наличие юридических оснований для получения компенсации. К таким бумагам относится свидетельство о вступлении в наследство или распоряжение с именем бенефициара.

Рассмотрение заявления занимает от 10 до 60 суток. После утверждения положительного решения рассчитывается сумма выплаты и деньги переводятся клиенту. Если идет судебная тяжба, выплаты не производятся до момента вынесения судебного решения. Размер компенсации и факт отказа в предоставлении средств можно обжаловать, обратившись в Банк России.

Суть страхования от несчастных случаев

 Суть страхования от несчастных случаев

Независимо от того, где мы находимся — дома, на работе или в поездке — мы подвергаемся риску. Случайное падение, автомобильная авария, отравление — все это может стать причиной временной или постоянной нетрудоспособности человека. Остаться без средств на покупку лекарств или на еду и, что еще хуже, оставить без денег свою семью — вот главный кошмар многих взрослых людей. Страхование от несчастных случаев — это подходящий выход из такой ситуации. Выплаты становятся незаменимой поддержкой, с помощью которой можно преодолеть трудные времена.

Когда и кому нужна страховка от несчастных случаев

  • у вас есть близкие люди, которые финансово зависят от вас;
  • работаете неофициально или вообще не работаете. В случае болезни никто не будет оплачивать вам больничный лист;
  • не имеете запаса на «черный день», достаточного на 2-3 месяца жизни без дохода;
  • не можете положиться на родственников;
  • живете в условиях повышенного риска, например, в неблагополучном районе;
  • работаете на опасном производстве;
  • занимаетесь любительским видом спорта (внимательно читайте полис, т. к. в некоторых условиях травмы, полученные при занятиях спортом, могут стать причиной отказа в выплатах).

В целом полис будет полезен всем, кто заботится о собственном будущем. Наличие страховки позволяет не думать, на что вы будете лечиться, платить коммуналку или кредиты.

Какой бывает страховка от несчастных случаев

Добровольное и обязательное — вот основные виды страхования от несчастных случаев. Обязательно полис получают:

  • пассажиры некоторых транспортных средств. Эта обязанность возложена на перевозчика, но часто он перекладывает ответственность на пассажира, предлагая купить страховку;
  • военнослужащие и призванные на военные сборы граждане, служащие внешней разведки;
  • сотрудники некоторых государственных органов.

Добровольное страхование человек осуществляет самостоятельно. Он заключает договор с компанией-страховщиком и сам платит взносы.

Выделяют также разные формы страхования: индивидуальное и групповое (его еще называют корпоративным). В первом случае страховщик заключает договор с одним человеком, в другом — с группой лиц. В последнем случае чаще всего заказчиком выступает предприятие, желающее обеспечить дополнительную защиту своим работникам.

Плюсы страхования от несчастных случаев

  • может сочетать широкий перечень рисков;
  • практически всегда не требует сбора большого количества документов как для заключения договора, так и для получения выплат;
  • можно самостоятельно ограничить время или объем страховки, снижая премию по полису.

Ну и, конечно, главное, что дает страховка — спокойствие и финансовую защиту.

Что считается несчастным случаем при страховании

Несчастный случай — это непредвиденное событие, которое привело к негативным последствиям. Негативными последствиями могут быть:

  • потеря здоровья.
  • потеря трудоспособности.
  • возникновение финансовых проблем.

Важно, что несчастным случаем считается внезапное и внешнее событие с однозначными временем и местом происхождения. Поэтому наследственные заболевания в эту категорию не попадают.

Страховым случаем называется ситуация, произошедшая во время периода страхования из-за несчастного случая. После ее возникновения у компании-страховщика появляется обязанность произвести страховые выплаты.

Все, что относится к несчастным случаям при страховании, будь то ДТП или внезапное падение, может привести к последствиям:

  • наступление временной нетрудоспособности;
  • наступление полной или частичной нетрудоспособности (инвалидность);
  • смерть.

Все три последствия так или иначе являются страховыми случаями. Но современные страховки очень вариативны, поэтому ситуации, в которых вы можете рассчитывать на выплаты, нужно уточнять в договоре.

Когда страховка не работает

Договор страхования может включать различные условия, поэтому конкретные ситуации, при которых страховщик может отказаться от выплат, нужно искать в нем. Но в целом картина выглядит так:

  • нельзя получить деньги, если вред нанесен самим застрахованным или другим лицом, которое станет выгодоприобретателем, т. е. получит средства за ущерб;
  • если травма была получена во время уголовного преступления или в местах лишения свободы;
  • если вред был получен во время алкогольного опьянения или под действием наркотических препаратов. Исключение — прописанные врачом лекарства в корректной дозировке;
  • тем, кто пострадал от несчастного случая во время гражданских волнений или военных действий, а также во время занятий профессиональным спортом;
  • не страховым случаем является и вред, нанесенный во время операций или другого лечения (если только это лечение не стало необходимо уже после несчастного случая);
  • не могут получить возмещение по такому полису и беременные женщины, у которых возникли осложнения во время родов, аборта и др.

Для большинства описанных выше ситуаций существуют специальные виды страховок. Часто они дороже, но воспользоваться ими будет правильно. Обманывать страховую компанию недопустимо, можно лишиться выплат и возможности оформить полис навсегда.

Как оформить полис

Для заключения договора необходимо предоставить страховщику данные о себе, копии определенных документов, заполнить опросные листы (иногда предоставить результаты обследований и анализов) и справки с мест работы. На основе полученных данных страховщик рассчитывает стоимость полиса.

Обратите внимание, что конечная цена страховки может сильно отличаться от того, что указано в тарифах и было рассчитано на калькуляторе. Большинство калькуляторов не учитывают индивидуальные особенности клиента, например, его вредные привычки и частые риски. Курение или употребление алкоголя — повод, чтобы поднять стоимость полиса.

Страховка от несчастных случаев — это простой и эффективный метод защитить себя и свою семью от внезапных проблем. Она дает спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Вы никогда не знаете, что ждет вас даже через полчаса, но, имея полис от проверенной компании, чувствуете себя под защитой.

  • О подписке «Газпром Бонус»
  • Рекомендации по защите личных данных
  • Ренессанс Жизнь помогает клиентам
  • Центр контроля качества
  • Статьи
  • Страховой случай
  • Окончание договора
  • Бланки заявлений
  • Оплата страховых взносов банковской картой
  • Повышение финансовой грамотности
  • Налоговые вычеты по страхованию жизни
  • Для Клиентов АО СК «Ренессанс здоровье»
  • Для клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
  • Обратная связь
  • Часто задаваемые вопросы

Что признается несчастным случаем в страховании

В этой статье мы разберём, что признаётся несчастным случаем в страховании, рассмотрим виды таких страховок и ситуации, когда страховая бессильна.

В результате несчастного случая можно потерять трудоспособность, стать инвалидом и даже погибнуть. При любом из этих исходов (если они включены в качестве страховых рисков в договор страхования) страховая компания выплачивает возмещение. Оно поможет обеспечить качественную медицинскую помощь и спокойное восстановление вам или вашим близким.

Кому нужна страховка от несчастных случаев?

Задайте себе вопрос: насколько велика вероятность получить травму в вашей повседневной жизни? В развитых странах именно несчастные случаи являются наиболее распространенной причиной смерти людей до 35 лет. Больше всего происшествий происходит на транспорте. Так, в ДТП на российских дорогах в 2020 году погибли 16 тыс. человек, а ранены были 183 тыс. Другие типичные примеры несчастных случаев: падения с высоты, попадание предметов в дыхательные пути или поражение электрическим током.

Кому нужна страховка от несчастных случаев?

Задуматься о страховке стоит в следующих случаях.

  1. Вы безработный или работаете неофициально, либо уверены, что работодатель не поддержит вас в непредвиденной ситуации.
  2. Члены вашей семьи зависят от вас финансово.
  3. У вас нет запаса средств «на чёрный день», чтобы спокойно жить в течение нескольких месяцев, не имея постоянного дохода.

Несчастный случай в страховании — что это?

В страховании несчастным случаем считают внезапное кратковременное внешнее событие, которое нанесло вред здоровью застрахованного или привело к его гибели. В страховании от несчастных случаев такое событие будет основанием для выплаты возмещения застрахованному лицу или выгодоприобретателю. Страховая компания выплатит деньги, если происшествие привело к травме, временной нетрудоспособности или инвалидности, госпитализации, гибели застрахованного в соответствии с застрахованными рисками выбранной программы страхования.

Перед заключением договора внимательно прочитайте полисные условия: там перечислены происшествия, которые являются основанием для выплаты возмещения, а также исключения, по которым выплата не производится.

Чаще всего страхование от несчастных случаев предусматривает выплату при наступлении следующих последствий:

● ушибы, вывихи и переломы,

● сотрясение мозга и черепно-мозговые травмы,

● отравление некачественной пищей, продуктами бытовой химии или ядовитыми растениями, произошедшее по неосторожности,

● энцефалит в результате укуса клеща,

● ожоги и обморожения,

● раны и повреждение внутренних органов,

Также в договор может входить выплата при ударе током, укусах диких животных, нападении преступников. Чем шире перечень страховых рисков, тем выше будет стоимость страхования. Профессиональные спортсмены или экстремалы имеют более дорогие страховки, но и шанс получить травму у них выше.

Событие, которое вызвало потерю здоровья, также имеет значение. Большинство договоров покрывают бытовые травмы, повреждения в результате ДТП, случайные отравления некачественными продуктами или бытовой химией, ожоги во время пожаров, обморожения.

Как действует страхование?

Вы платите небольшие страховые премии ежемесячно (допустим, 300 или 500 рублей). При наступлении травмы и признании ее страховым случаем, страховая поможет компенсировать вам лечение в связи с вашей нетрудоспособностью. Вы и ваши домочадцы получаете финансовую защиту.

Пример: Валерия оформила страховку по программе «На всякий случай» в Райффайзен Лайф и платит за неё 510 рублей в месяц. Спустя полгода она попала в ДТП и получила переломо-вывих ключицы. Страховая выплатила клиентке 50 тысяч рублей. На эти деньги Валерия смогла оплатить лечение и две недели восстанавливаться дома.

Как действует страхование?

Случись ДТП в другой стране, Валерия всё равно получила бы свою выплату по программе «На всякий случай». Если бы авария лишила клиентку возможности работать на постоянной основе (постоянная частичная нетрудоспособность), выплата составила бы 100% страховой суммы — в указанном случае это 2 миллиона рублей.

Как выбрать страховку от несчастных случаев?

Страховые программы бывают индивидуальными и корпоративными. В первом случае вы сами платите страховые взносы, при этом застраховать можно не только себя, но и близких — детей, родителей, супруга.

Как выбрать страховку от несчастных случаев?

В корпоративном страховании работодатель платит взносы за своих сотрудников. Если работник получает травму на производстве, страховая компания предоставляет выплату. Корпоративные страховки обычно дешевле индивидуальных в расчёте на одного застрахованного.

В каких ситуациях страховка не работает?

Оформить страховку от несчастных случаев можно с минимальным пакетом документов. Однако, для получения страховой выплаты уже могут потребоваться дополнительные документы. Подписывая договор, внимательно изучите полисные условия. В них перечислены исключения из страховых рисков — ситуации, в которых страховая выплата не осуществляется.

Стандартную страховку не оформят, если человек уже является инвалидом, психически болен, служит в армии, полиции или охране, работает на ядерном или добывающем производстве, под землёй или на высоте, занимается профессиональным спортом или болен ВИЧ. Во всех перечисленных случаях потребуется договор с расширенным перечнем рисков — он будет стоить дороже.

Есть и случаи, которые не считаются страховыми. Приведём примеры:

  1. Застрахованный сам нанёс себе травму умышленно или по причине психического отклонения, либо травму застрахованному причинил выгодоприобретатель по договору страхования.
  2. Травмы были получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, исключая прописанные врачом лекарства в корректной дозировке.
  3. Травма получена в местах лишения свободы или предварительного заключения, либо при совершении застрахованным лицом уголовного преступления.
  4. Травма получена в ДТП, когда водитель не имел права управления транспортным средством.
  5. Повреждения стали результатом пилотирования летательного аппарата или занятий экстремальными видами спорта (авто– и мотоспорт, гонки на гидроциклах, парашютный спорт, дельтапланеризм, иные воздушные виды спорта, альпинизм, боевые единоборства, стрельба, бокс, конный спорт, подводное плавание, рафтинг, спелеология, охота и так далее) — в таких случаях нужна отдельная страховка.
  6. Застрахованный сам отказался от медицинской помощи, в результате чего пострадал.

Вред здоровью в результате заболеваний, аллергических реакций, беременности или родов обычно не входит в страхование от несчастных случаев и входит в другие типы страховок.

При заключении договора сообщите страховой компании всю информацию о своём здоровье и занятиях, особенно чреватых рисками. При наступлении страхового случая вам потребуются подтверждающие документы. Если выяснится, что вы утаили или забыли о чём-то сообщить, вам могут отказать в выплате. Это стандартный пункт в договорах страхования жизни.

Как оформить договор страхования от несчастных случаев?

Сегодня договор страхования оформляют тремя основными способами: при личной встрече, по телефону или онлайн. По телефону вы можете оформить, например, страховку «Надежный выбор» в Райффайзен Лайф. Она поддержит вас и вашу семью финансово при распространённых несчастных случаях.

Если вам важно страховое покрытие для всей семьи даже при мелких травмах, подключите программу «На всякий случай». Оформить ее можно онлайн за несколько минут.

Обычно договор страхования от несчастных случаев заключается на один год. Если вы продолжаете платить ежемесячные страховые премии, он продлевается автоматически.

В чем отличие НС от ДМС

Отличие НС от ДМС

Никто не может гарантировать абсолютную безопасность. Ведь каждый день человек сталкивается с большим количеством рисков при осуществлении своей жизнедеятельности. Но у каждого есть шанс защититься с материальной стороны от непредвиденных обстоятельств. Страховые компании предлагают материальную поддержку при наступлении страхового случая, что позволит провести реабилитацию страхователя и не попасть в безденежье всей семье.

Страхование от несчастного случая (НС)

Целью страхования от несчастного случая является получение финансовой поддержки в период восстановления после травм страхователя или выплаты близким по утрате кормильца. Такие средства могут быть направлены на сложное лечение или реабилитацию. Наиболее частыми считаются такие ситуации:

  • потеря трудоспособности при инвалидности;
  • травмы;
  • смерть;
  • профессиональная нетрудоспособность;
  • временная (частичная) нетрудоспособность.

Выплаты осуществляются в виде полной и частичной страховой суммы. Точные процентные ставки, сроки выплат и начисления могут отличаться в каждой страховой компании.

Полис добровольного медицинского страхования (ДМС).

Данный полис гарантирует бесплатное предоставление страхователю определенного перечня медицинских услуг, которые регламентированы в договоре страхования в дополнение к основному полису ОМС. Так, может быть выбран определенный перечень страховых рисков, а именно: стационарное лечение, скорая помощь, помощь на дому, амбулаторная практика, стоматологическая помощь и так далее.

При оформлении ДМС предусмотрены крупные выплаты. Но чтобы их получить, необходимо много документов, начиная от предоставления самого полиса и удостоверения личности, и заканчивая большим количеством медицинских справок и заключений от врачей.

В чем отличие НС от ДМС?

Многие путают страхование от несчастного случая с получением выплат по медицинскому полису. Главное отличие заключается в том, что при НС страхователь получит лишь процент от выплат, а медицинский полис предполагает возмещение всего лечения. Так, при гриппе по НС можно ничего не получить (поскольку это не травма или несчастный случай), а вот ДМС в полной мере покроет все расходы. По ДМС страховая выплата направляется непосредственно в медицинское учреждение на покрытие расходов на лечение. По факту больной не несет расходов самостоятельно, а все выплаты берет на себе страховая компания. При НС процент выплат насчитывается страхователю и определяется по общепринятым таблицам. Суммы и процентные ставки могут отличаться в каждой страховой компании.

Страхование жизни и здоровья от несчастного случая читайте здесь . Рассчитать стоимость полиса по несчастному случаю можно здесь

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *