Причисление процентов в сбербанке что это
Перейти к содержимому

Причисление процентов в сбербанке что это

  • автор:

Как научиться откладывать деньги

header-image

Попробуйте откладывать от каждого поступления денежных средств до 10%. Можете начать и с меньшей доли, главное сформировать привычку откладывать деньги. Для удобства можно подключить услугу Автонакопления, которая за вас будет автоматически откладывать средства на вклад или счёт с вашей карты. Вы сами решаете, какая сумма и как часто будет переводиться.

Если вы пользуетесь картой СберБанка, то в мобильном приложении СберБанк Онлайн найдёте сервисы, которые могут облегчить процесс ведения бюджета: анализ расходов, отчёты о тратах, сервис Автонакопления.

Эти сервисы вы можете найти на главной странице в приложении, справа от вкладки «Кошелёк».

«Анализ финансов» поможет:

  • узнать расход денег по разным категориям покупок;
  • посчитать все поступления средств на счёт;
  • проанализировать расходы по месяцам.

«Бюджет на месяц» позволит:

  • установить лимит на каждую категорию покупок;
  • разложить деньги по «конвертам»;
  • поставить цель и накопить на неё.

Во вкладке «Всего средств» вы увидите:

  • сколько у вас всего денег в банке;
  • сколько средств хранится на карте;
  • какая сумма накоплена или инвестирована.

Вклады и счета

Когда вы научитесь планировать бюджет, можно задуматься о том, как начать копить деньги. Два основных способа для формирования накоплений — вклады и накопительные счета.

  • Вклад — это простой способ не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Открывая банковский вклад, вы можете быть уверены, что ваши деньги не пропадут. А проценты по вкладам помогут уберечь сбережения от инфляции. Однако деньги, размещённые подобным образом, нельзя использовать по своему усмотрению ранее указанного в договоре срока: на время ими распоряжается банк, за что клиент и получает вознаграждение. При досрочном закрытии вклада проценты, как правило, сгорают.
  • Накопительный счёт — банковский счёт для свободного распоряжения средствами, который можно пополнять в любое время, снимать с него деньги, когда они потребуются, и при этом получать бонусы в виде начисленных процентов на минимальный остаток. Счёт не имеет ограничения по времени, а ставка по нему может изменяться в любой момент по инициативе банка.

О накопительном счёте смотрите видео.

Вклады: разбираемся в деталях

Важный параметр — это срок действия вклада. Вклады бывают срочные и до востребования.

Срочные открываются на определённое время. Как правило, от 1 месяца до 3 лет. Процентная ставка по таким вкладам выше, чем по вкладу до востребования. По вкладам до востребования нет фиксированного срока. Проценты по вкладам до востребования, как правило, существенно меньше, чем по срочным.

Проценты по вкладу — это плата за пользование деньгами, которые банк платит вкладчику.

Периодичность, с которой причисляются проценты, зависит от типа вклада или счёта, который открыт. Проверять причисление процентов удобно в личном кабинете в веб-версии или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Банк может начислять проценты ежемесячно, ежеквартально (раз в три месяца) или одномоментно в конце срока, на который открыт вклад. Порядок начисления процентов определяется при открытии вклада.

Если начисление процентов ежемесячное/ежеквартальное, вы можете снимать причисленные проценты и пользоваться ими по своему усмотрению. А можете не снимать, тогда сумма вклада будет увеличиваться на сумму этих процентов.

Вклады бывают пополняемые и непополняемые. На пополняемые вклады можно в любой момент до окончания срока вклада добавлять деньги. Тем самым вы увеличиваете сумму, на которую будет начисляться процент. Если вклад непополняемый, внести дополнительные деньги на вклад будет нельзя, процент начисляется на те средства, которые вы внесли при открытии вклада.

Есть вклады с возможностью частичного снятия средств и без такой возможности. Частичное снятие подразумевает то, что вы можете снимать часть средств со своего счёта без потери накопленных процентов. Обычно снятие средств разрешается до границы неснижаемого остатка — минимальной суммы, которая должна храниться на вкладе в течение его срока действия. Обычно ставка по таким вкладам чуть ниже.

У разных вкладов есть свои особенности: валюта, срок, возможность пополнения и снятия. Чтобы правильно выбрать вклад, определитесь с желаемой целью. Решите, какие действия со средствами на вкладе вы хотели бы совершать. Чем больше операций с деньгами на вкладе доступны, тем обычно ниже доходность.

Важно знать

Банк обязан вернуть вам сумму средств, вложенных во вклад, даже если вы решите их забрать до окончания срока действия вклада.

Если вы решите забрать свои деньги со срочного вклада раньше окончания его срока, то в большинстве случаев банк выплачивает проценты как по вкладу до востребования и пересчитывает причисленные/выплаченные проценты.

Если у вас есть возможность положить деньги на какой-то определённый срок, выгоднее открыть именно срочный вклад.

Как открыть вклад или накопительный счёт

Вклад или накопительный счёт можно открыть в СберБанк Онлайн — мобильном приложении, веб-версии или в офисе банка.

В СберБанк Онлайн ставки по вкладам, как правило, выше, чем при открытии в офисе. На оформление вклада или счёта уйдёт около 3 минут: просто переведите деньги с карты или другого счёта — это безопасно, и вам не придётся нести наличные в банк.

В мобильном приложении или веб-версии СберБанк Онлайн можно узнать любую информацию по вкладу или счёту: от реквизитов до истории списаний и зачислений. Там же вы можете совершать все доступные операции, например:

  • пополнять вклад или счёт;
  • посмотреть условия договора;
  • заказывать справки и выписки;
  • закрывать вклад или счёт.

Как защищены накопления

Вклады и счета защищены государством. Если у банка отзовут лицензию, государство гарантирует возврат вашего вклада и причисленных процентов в размере до 1 400 000 рублей.

Если вы хранили деньги на нескольких счетах в одном банке, у которого отозвали лицензию, то всё равно получите не больше этой суммы. А если вы храните деньги в разных банках, то в случае утраты ими лицензии в каждом из них вы получите возмещение в размере до 1,4 млн рублей.

Накопительный счёт доступен для открытия через интернет-банк / мобильное приложение СберБанк Онлайн (0+). Интернет-банк и мобильное приложение СберБанк Онлайн доступны держателям банковских карт СберБанка (за исключением корпоративных карт), подключённых к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования мобильного приложения СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть Интернет. Подробнее об условиях открытия Накопительного счёта, ограничениях, системе Сбербанк Онлайн — на сайте sberbank.ru.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Подробнее об условиях по вкладам — на sberbank.ru.

Вам понравилась статья?

Вклад на диване

Как сберечь деньги на банковском вкладе, даже не заходя в банк

Для нескольких поколений наших сограждан сберкнижка была синонимом рачительного и ответственного финансового поведения. Её выдавали клиенту вместе с открытием банковского вклада, в неё записывали, а потом впечатывали приходные и расходные операции, а также начисленные проценты. И за всем этим нужно было куда-то ходить — сначала в Гострудсберкассу, потом в Сберегательный Банк СССР, а затем в Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации (Сбербанк России). Да и в условиях рыночной экономики некоторые коммерческие банки переняли традицию вести для вкладчиков сберкнижки.

Столь же традиционной была и необходимость личного присутствия вкладчика или его представителя в отделении банка для совершения любых операций по вкладу. Порой это оборачивалось неудобствами и потерей времени, когда к заветному окошку выстраивалась длинная очередь. Но времена меняются.

Современные финансовые технологии позволяют бережливому гражданину не тратить времени на визиты в банковский офис ни для открытия вклада, ни для его пополнения или списания с него средств. Ведь теперь можно открыть вклад через интернет удалённо — на диване или даже на ходу. Естественно, при наличии компьютера или смартфона и доступа в интернет.

Впрочем, один раз прийти в банк с паспортом всё же придётся. Чтобы открыть счёт или завести банковскую карту, если у вас их ещё нет, а в ряде случаев — подписать договор дистанционного банковского обслуживания. Зато потом многие финансовые операции могут совершаться через интернет без посещения отделения банка! Открыть, пополнить или закрыть вклад, а также частично списать с него средства на счёт своей банковской карты (если такое списание позволяют условия вклада) можно в любое время и в любом месте, где у вас есть доступ в сеть Интернет, если ваш банк предоставляет такие услуги.

Так, в Сбербанке, например, можно открыть вклад как через интернет-банк «Сбербанк Онлайн», так и через одноименное мобильное приложение для смартфона. В любом случае сначала потребуется пройти стандартную процедуру авторизации.

Далее мы расскажем, как открыть вклад в интернет-банке на компьютере (в web-версии).

1 Итак, после успешной авторизации нужно будет перейти на закладку «Вклады и счета», после чего выбрать операцию «Открытие вклада».

2 После этого клиенту будет представлена на обозрение текущая линейка вкладов Сбербанка.

Поскольку процентная ставка варьируется не только в зависимости от вида вклада, но также от срока и размещаемой суммы, а также валюты вклада имеет смысл более обстоятельно изучить предлагаемые по каждому вкладу условия. В интернет-банке «Сбербанк Онлайн» увидеть их можно, перейдя по ссылке «Подробнее» под названием соответствующего депозитного продукта.

Выбрав подходящий вид вклада, подтвердите его нажатием кнопки «Продолжить». Откроется следующая страница, где у вас появится возможность установить ряд опций. В их числе — валюта вклада (рубли, доллары или, в некоторых случаях, евро), срок, счёт списания взноса во вклад и порядок уплаты процентов (причисление их к основной сумме вклада либо перечисление на вашу банковскую карту по выбору). Взаимодействие с банком здесь реализовано в простой и наглядной форме, при этом всегда есть возможность вернуться на шаг назад и поменять свой выбор, если надо.

4 Наконец, когда все опции вклада выбраны и заполнены, нужно ознакомиться и согласиться с его полными условиями. Они будут представлены в виде электронной формы Договора вклада на экране компьютера, которую всегда есть возможность распечатать.

5 И последний шаг — подтвердить своё согласие, проставив галочку в поле «с условиями вклада согласен» и «нажав» кнопку «Подтвердить». После этого вклад будет открыт.

Он сразу же появится в списке ваших депозитов в интернет-банке или мобильном приложении. И на самом деле процедура открытия вклада занимает даже меньше времени, чем потребовалось вам, чтобы дочитать до этой строки в статье.

Пополнить вклад, если его условия это позволяют, можно с другого вклада или счёта вашей карты — также через интернет-банк или мобильное приложение. Особенно удобно это для тех, кто получает пенсию на счёт или вклад в Сбербанке. Более того, для пополнения вклада наличными тоже необязательно идти в офис. Достаточно найти ближайший банковский терминал или банкомат с функцией приёма наличных денег и внести их на карту. После чего сделать пополнение вклада через интернет-банк или мобильное приложение. Через них же можно следить за размером средств на депозите, — например, контролировать причисление процентов, — а также совершать расходные операции в соответствии с условиями вклада.

Аналогичные инструменты есть во многих других банках. И по большому счёту, современному вкладчику, владеющему компьютером или смартфоном и доступом в интернет, практически нет необходимости посещать банковский офис. Ведь он может открывать вклады и управлять ими дистанционно почти из любого места. Согласитесь, такой способ, пожалуй, удобнее бумажной сберкнижки.

Домашнее задание

Попробуйте открыть банковский вклад одним из описанных выше способов (если вы клиент Сбербанка). Но учтите, что для доступа к дистанционным сервисам Сбербанка всё же потребуется смартфон или компьютер, дебетовая банковская карта и доступ в сеть Интернет. Если у вас ещё пока нет банковской карты, подумайте, быть может, пора уже её оформить?

Интересные и полезные сведения о том, как лучше распорядиться своими деньгами и эффективнее использовать предлагаемые банками услуги, вы можете почерпнуть на сайте Активный возраст, который специально создан для современных людей, перешагнувших 50-летний рубеж.

Самые популярные вопросы про вклады

header-image

Выбирая вклад, все мы смотрим на процентную ставку и хотим найти наиболее выгодное предложение. Но нужно помнить, что за высокими ставками по вкладам иногда скрываются дополнительные условия.

  • Во-первых, это может оказаться не ставка по вкладу, а надбавка за первые месяцы. Когда они пройдут, ставка может стать значительно ниже. Или это может оказаться не вклад, а накопительный счёт. По нему банк может изменять условия в одностороннем порядке. Например, вы открыли накопительный счёт под 21%, а через месяц банк снизил ставку до 4%.
  • Во-вторых, обязательным условием для открытия вклада может быть оформление дополнительного продукта. Например, открытие кредитной карты, по которой вам нужно тратить определённую сумму ежемесячно. Или необходимость оформления инвестиционного или страхового продукта, на вкладе при этом будет размещена не вся первоначальная сумма, а только её часть.

Поэтому для начала важно определиться, с какой целью вы открываете вклад:

Оставить деньги в надёжном месте

Постепенно накопить на конкретную цель

Пополнять и периодически снимать

2. Как открыть вклад и обязательно ли для этого идти в банк

Удобнее всего открыть вклад онлайн в мобильном приложении. При открытии в СберБанк Онлайн ставки по вкладу могут быть выше, чем в офисе банка. Если у вас уже есть карточный счёт в банке, то можете перевести с него часть средств на вклад или накопительный счёт. Вклад можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. Для пополнения и снятия денег не нужно ходить в банк. Совершайте нужные вам операции в несколько касаний на смартфоне. Все документы (такие как договор, выписка, справка) всегда можно посмотреть или скачать в СберБанк Онлайн.

3. Можно ли закрыть вклад досрочно

Вы имеете право закрыть вклад в любой момент и забрать сумму вклада по первому требованию. Но если закрываете депозит досрочно, то теряете право получить проценты за весь срок договора. Можно рассчитывать только на первоначальную сумму плюс процентную ставку банка при досрочном расторжении, которая, как правило, значительно ниже, чем процентная ставка по вкладу.

Окончание срока действия вклада можно посмотреть в личном кабинете и мобильном приложении СберБанк Онлайн, а также в пункте 4 договора вклада. Все подробности и детали вклада есть в пункте 7 заключённого договора.

Чтобы посмотреть условия досрочного расторжения вклада в мобильном приложении, выберите вклад, откройте информацию «О вкладе» → «Подробные условия» → раздел «Досрочное закрытие».

Для того, чтобы закрыть вклад, выберите вклад и нажмите «Действия» → «Закрыть вклад».

4. Как узнать, когда заканчивается вклад, и как его продлить

Вы можете посмотреть, когда заканчивается срок вклада, в личном кабинете и мобильном приложении СберБанк Онлайн на главном экране, найдя нужный вклад, или в пункте 4 договора вклада.

Если вы не закрыли вклад в день окончания срока, то он автоматически продлевается на тот же срок и на условиях, которые действуют в банке в настоящий момент.

Ставку по вашему действующему вкладу вы можете узнать в СберБанк Онлайн — просто найдите его в списке вкладов. Чтобы посмотреть условия пролонгации вклада в мобильном приложении, выберите вклад и нажмите «О вкладе» → «Подробные условия».

5. Можно ли пополнять действующий вклад и снимать с него часть суммы

Можно, это зависит от конкретных условий вклада. Если условия позволяют, вы имеете право пополнять депозит или снимать с него часть денег. Обычно по таким вкладам действует требование по неснижаемому остатку — речь о той сумме, которую всегда нужно держать на счёте. Например, у вас на депозите лежит 300 тысяч рублей, вы можете снять с него максимум 200 тысяч, потому что по условиям вклада неснижаемый остаток — это 100 тысяч рублей.

В мобильном приложении СберБанк Онлайн удобно пользоваться любыми банковскими функциями, не выходя из дома. Можно перевести деньги, открыть и пополнить вклад, узнать его реквизиты, заказать выписку или справку и даже скачать договор по уже открытому вкладу.

6. Как начисляются проценты по вкладу

Как сложный процент помогает зарабатывать деньги

Как сложный процент помогает зарабатывать деньги

В СберБанке три варианта начисления процентов — ежемесячно, ежеквартально и в конце срока вклада.

Если день окончания вклада – выходной или праздник, то причисление процентов переносится на следующий рабочий день.

Вы можете сами решать, оставлять ли начисленные проценты на вкладе или переводить на карту и пользоваться этими деньгами.

Надо помнить, что размер процентов по вкладу зависит не только от размера вклада и годовой процентной ставки, но и от количества дней в месяце, за который выплачиваются проценты. Так как в январе больше дней, то и сумма процентов будет больше, чем в феврале.

7. Что такое капитализация процентов по вкладу

По некоторым вкладам СберБанка процентный доход выплачивается ежемесячно. Если вы не снимаете со вклада причисленные проценты, то в каждом следующем расчётном периоде новые проценты начисляются уже на первоначальную сумму вклада вместе с полученным ранее процентным доходом. Здесь важна эффективная ставка, которая учитывает ежемесячное начисление «процентов на проценты» по вкладу (капитализацию процентов) в отличие от номинальной ставки по договору. Эффективная ставка не указывается в договоре, носит информационный характер и позволяет оценить доходность вклада по формуле сложного процента.

8. Когда закрывать вклад, чтобы не потерять проценты

Чтобы не потерять начисленные проценты, лучше забирать средства и закрывать вклад на следующий день после даты окончания действия договора.

Если дата окончания срока вклада и дата пролонгации выпадают на нерабочий (праздничный) день, они переносятся на следующий рабочий день.

9. Есть ли комиссия за пополнение вклада

Безналичное пополнение вклада происходит без комиссии. При переводе средств со счёта в другом банке возможна комиссия банка-отправителя.

Пополнение вклада наличными возможно бесплатно от 1000 рублей, за исключением пересчёта монет Банка России при внесении денежных средств на счёт по вкладу.

Списания денег осуществляются в соответствии с действующими тарифами по переводам, эти тарифы размещены на сайте банка.

10. Кто может открыть вклад ребёнку и какие документы нужны

С 14 лет сам подросток может открыть депозит на своё имя.

Какие банковские услуги доступны с 14 лет

Какие банковские услуги доступны с 14 лет

Кроме того, открыть вклад на имя ребёнка могут родители, родственники, опекуны или доверенные лица несовершеннолетнего и в целом любой гражданин России. В этом случае для открытия вклада помимо документа, удостоверяющего личность, потребуется подготовить определённый пакет документов, в зависимости от того, кем вы приходитесь ребёнку.

Перечисление процентов на дебетовую карту Сбербанка

Юридическая консультация онлайн Юридическая консультация онлайн

Получила SMS об операции перечисления процентов на карту Сбербанка «Социальная». Впервые за полгода. Это удивило, потому что я уже и думать забыла о том, что на остаток денег на карте должны начисляться проценты. Где можно узнать условия того, как часто начисляются эти проценты?

На карту Сбербанка «Социальная» проценты начисляются ежеквартально, 3,5% годовых. Обязательным условием для начисления процентов — это регулярное перечисление на карту пенсии. Карта «Социальная» обслуживается учреждениями Сбербанка, выдачи наличных денег проводятся только пунктами выдачи и банкоматами Сбербанка, другими банками не обслуживается.

Мамедова Мирида Григорьевна

У меня карта МИР уже с 2019года сейчас пришла уведомление Перечисление процентов на 28т р а от пенсии осталось балансь 11 тр а мая пенсия 15т р куда пошли мои деньги пожалуйста объясните пенсию получаю в Хасавюрте ДАГ РЕС

Просмотр 3 сообщений — с 1 по 3 (3 всего)

Мнение посетителей, оставляющих свои отзывы на обзоры и статьи может не совпадать с мнением редакции «Кредит-Отзыв.ру», и за содержание отзывов «Кредит-Отзыв.ру» ответственности не несет. При этом наш сайт оставляет за собой право модерировать и удалять любые отзывы посетителей. В отзывах запрещается размещение рекламы, накрутка рейтинга путём создания недействительных псевдо-отзывов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *