Почему по сбп клиенту сбербанка начисляют комиссию
Перейти к содержимому

Почему по сбп клиенту сбербанка начисляют комиссию

  • автор:

Как без комиссии перевести крупную сумму в другой банк

Созданный Банком России сервис быстрых платежей позволяет переводить в другой банк бесплатно до 100 тысяч рублей в месяц, но многие по старинке продолжают пользоваться карточными переводами и платят комиссии.

Сергей Михеев

Перевод в Системе быстрых платежей выполняется по номеру телефона получателя, к сервису подключены все крупные банки и все банки универсальной лицензией. Это и выгодно, и безопасно для получателя — ему не нужно делиться номером карты, к тому же в отличие от карточных платежей списание и зачисление происходят мгновенно. Деньги поступают не на карту, а непосредственно на счет (к которому может, но не обязана быть привязана карта).

В большинстве подключившихся банков сервис доступен по умолчанию, клиентам Сбербанка и для получения, и для отправки средств через СБП нужно предварительно дать особые согласия банку. Именно поэтому часто попытки перевода через СБП клиенту Сбербанка оканчиваются провалом. Чтобы подключить эту возможность, нужно открыть приложение Сбербанк Онлайн, в «Профиле» выбрать «Настройки», а далее — «Система быстрых платежей» и дать согласие.

За переводы через Систему быстрых платежей сверх 100 тысяч рублей в месяц большинство банков берут комиссию, но и она ограничена решением Банка России — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод. Такие льготные условия Банк России установил после того, как обнулил собственные комиссии за операции в СБП для банков.

Суточный лимит для переводов через СБП с 10 июня не может быть ниже 150 тысяч рублей в день. «В настоящий момент некоторые банки занижают лимиты на объем переводов через СБП в сутки», — отметил Банк России.

Сейчас у Сбербанка суточный лимит для СБП — 50 тысяч рублей, хотя с карты на карту можно перевести (через СберБанк Онлайн) до 1 млн рублей в сутки. ВТБ с начала года увеличил максимальную сумму разового перевода через СБП в три раза — до 150 тысячи рублей. У Альфа-Банка суточный и разовый лимиты начинаются от 300 тысяч рублей. В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода — 150 тысяч рублей с возможностью делать до 20 переводов в сутки.

0,5 процента от суммы перевода — этой планкой ограничена комиссия в Системе быстрых платежей. Она взимается только с переводов свыше 100 тыс. руб. в месяц

Популярность СБП быстро растет: если в 2019 году, когда сервис только разворачивался, через него проведено только 6,7 млн платежей на 60 млрд руб., то в 2020 году — соответственно, 111,3 млн и 795,1 млрд рублей. Конкуренция с этим сервисом заставляет банки предлагать более выгодные условия по карточным переводам.

В Системе быстрых платежей переводы можно делать не только в адрес физлиц, но и в пользу юрлиц (оплата в магазине по QR-кодам), а также от юрлиц физлицам (например, для выдачи микрозаймов) и между счетами одного физического лица в разных банках по распоряжению из банка-получателя (операции С2С-pull).

Как клиенту СберБанка перевести деньги и не попасть на комиссию

Как клиенту СберБанка перевести деньги и не попасть на комиссию

СберБанк предлагает несколько способов для совершения денежного перевода в рублях по России: переводы между клиентами банка, переводы в другой банк через Систему быстрых платежей (СБП) или через банки-партнёры. За некоторые способы переводов взимается комиссия, в этом материале мы рассмотрим подробнее каждый из способов перевода средств.

Переводы клиенту Сбера

Внутренние переводы в СберБанке (то есть клиент Сбера переводит другому клиенту Сбера) не облагаются комиссией, если было переведено не более 50 тыс. рублей в месяц, при превышении суммы взимается 1% комиссии, но не более 5 тыс. рублей.

Для увеличения бескомиссионного лимита переводов, можно оформить два типа подписок. Для разового увеличения можно на месяц подключить подписку «Плюс 50 000 руб. на переводы», которая будет стоить 99 рублей и позволит добавить к основному лимиту дополнительные 50 тыс. рублей. Если есть необходимость регулярно переводить сумму более 50 тыс. рублей, то следует воспользоваться подпиской «Переводы», которая даёт возможность делать это в пределах суточного лимитов. Один месяц такой подписки обойдётся в 199 рублей, три месяца — в 499 рублей, один год — в 1 599 рублей.

Такие переводы можно совершать и с платёжного счёта. Он бесплатный и работает без карты. Бесплатность самой карты требует наличие покупок на сумму от 5000 рублей в месяц (по тарифу СберКарты). Но если необходимо только делать переводы близким или оплачивать коммунальные услуги, то достаточно будет платёжного счета. Открыть платёжный счёт могут только клиенты банка.

Переводы в другой банк

Перевести по номеру телефона можно двумя способами:

— через Систему быстрых платежей (СБП) в любой банк

— через собственную систему в банки-партнёры

Чтобы воспользоваться СБП, необходимо подключить такую возможность в настройках: открыть мобильное приложение Сбербанк Онлайн > зайти в «Профиль» > затем в «Настройки» (иконка в верхнем правом углу экрана) > там найти и открыть «Систему быстрых платежей (подключение к системе)» > дать согласие на обработку персональных данных и нажать «Подключить» входящие и исходящие переводы.

Затем можно переводить деньги в любой банк по номеру телефона: для этого в разделе «Платежи и переводы» вводим номер телефона, выбираем кнопку «В любой банк» — «Через СБП», так перевод пройдёт без комиссии, если же выбрать опцию «В другой банк», то перевод пройдёт через собственную систему банка и Сбер возьмёт комиссию.

Через СБП при переводе до 100 тыс. рублей в месяц комиссия взиматься не будет, но при превышении суммы комиссия составит 0,5%, максимум — 1 500 рублей.

Перевод через собственную систему в банки-партнёры (Тинькофф, Альфа-Банк, Совкомбанк, СДМ-банк, Банк СОЮЗ, ПСБ, Уралсиб и Хоум Кредит Банк) облагается комиссией в 1% (но не более 3000 рублей).

Кроме вышеперечисленных видов переводов в Сбере также можно сделать перевод в любой другой банк по номеру карты (Visa, MasterCard, Мир) или счёта. В первом случае будет взиматься комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей, во втором случае — 1% от суммы, но не более 5000 рублей.

Общий суточный лимит на переводы по телефону и номеру карты в другой банк 1 млн. рублей.

Все вышеперечисленные тарифы и лимиты указаны для переводов через СберБанк Онлайн.

При переводе через банкомат или в офисе банка будет взиматься комиссия от 1 до 2%.

По материалам с сайта банка.

Как бизнесу подключить Сбербанк к Системе быстрых платежей

Как бизнесу подключить Сбербанк к Системе быстрых платежей

Система быстрых платежей позволяет моментально принимать оплату от клиентов и экономить на комиссии. Отправленные по СБП деньги моментально поступают на расчетный счет получателя. В качестве идентификатора получателя платежа используется QR-код. Рассмотрим, как бизнесмену подключиться к СБП в Сбербанке, и какое оборудование понадобится для приема оплаты.

Как работает Система быстрых платежей

СБП разработана Центробанком России и Национальной системой платежных карт. Подключение бизнеса к СБП позволяет предложить клиентам новый удобный способ оплаты. Чтобы оплачивать товары и услуги, клиенту нужен только смартфон. Для платежей не требуется банковская карта и терминал для эквайринга.

К июню 2022 года участниками СБП стали более 200 банков. Из них более 150 банков оказывают услуги для бизнеса. Крупнейшим из банков, работающих с СБП, является Сбербанк, у него более 98 миллионов клиентов в России. Перевод денег на счет, открытый в Сбербанке, будет выполнен, если у клиента открыт счет в одном из банков, подключенных к СБП.

Размер комиссии

За переводы через СБП взимается комиссия, но ее размер в 4-5 раз меньше, чем при эквайринге. Когда клиенты расплачиваются карточками, средняя комиссия равна 2,3 % от суммы.

Комиссия при приеме переводов зависит от направления деятельности. Минимальную комиссию в размере 0,4% от суммы перевода уплачивают:

  1. магазины с товарами повседневного спроса;
  2. компании, оказывающие транспортные услуги;
  3. аптеки и магазины, где продают лекарства и БАДы;
  4. медицинские и образовательные учреждения;
  5. страховые и управляющие агентства;
  6. предприятия сферы жилищно-коммунального хозяйства;
  7. инвестиционные, пенсионные, благотворительные фонда;
  8. компании, оказывающие почтовые, коммуникационные, информационные услуги.

Организации, которые не входят в этот список, платят комиссию 0,7% от суммы перевода. Размер комиссии является фиксированным.

Преимущества сервиса

Деньги зачисляются на счет через 15 секунд после того, как клиент подтвердит отправку перевода. При приеме платежей через терминал деньги зачисляются на счет в течение 2-3 дней. Отсутствие кассового разрыва упрощает ведение отчетности и управление финансами.

Возможность оплатить покупки, используя смартфон, повышает лояльность покупателей. Многие люди не привыкли носить с собой банковские карты или наличные. Пользоваться телефоном для оплаты намного удобнее и безопаснее.

Низкая комиссия за переводы (0,4% или 0,7%) позволяет уменьшить расходы на ведение бизнеса. До 1 июля 2022 года представители малого и среднего бизнеса получают компенсацию расходов на комиссию в полном объеме. Компенсация выплачивается согласно Постановлению № 1103 от 30 июня 2021 года.

В первую неделю месяца Сбербанк подает в Минэкономразвития данные о комиссии, уплаченной бизнесменами. Минэкономразвития возвращает Сбербанку деньги, а банк распределяет их между предпринимателями. Чтобы получить возврат, подавать заявку не нужно, банк проводит расчеты самостоятельно. Процесс оформления компенсации занимает до 32 рабочих дней.

как подключить систему быстрых платежей

Лера

Валерия

Расскажем о возможностях дисплея QR-кода

для подключения магазина к СБП и сделаем выгодное предложение по ценам производителя!

Как подключиться к СБП через Сбербанк

Чтобы подключить бизнес к СБП через Сбербанк, достаточно оставить заявку на сайте банка или по телефону. После обработки заявки с вами свяжется менеджер, который даст все необходимые инструкции и будет контролировать ход процесса. Мы расскажем, как происходит подключение, в общих чертах.

Для подключения бизнеса потребуется:

  1. Открыть расчетный счет в Сбербанке (при отсутствии). Если у вас есть счет в Сбербанке, вы можете настроить прием платежей на имеющиеся реквизиты.
  2. Установить программное обеспечение, которое интегрируется с платежным сервисом. Вам может понадобиться обновить прошивку кассы до последней версии или установить новое ПО.
  3. Выбрать способ приема оплаты: по статическому или динамическому QR-коду, по ссылке или по кнопке.

Статический QR-код является общим для всех покупателей. В нем содержатся только реквизиты компании. QR-код можно распечатать на наклейках и разместить у каждой кассы. Чтобы оплатить товары или услуги, клиенты должны будут самостоятельно вводить сумму к оплате. Этот вариант удобен для разъездной торговли и для малого бизнеса с ограниченным бюджетом.

Динамические QR-коды формируются для каждой транзакции на основе статического кода. В нем зашифрованы не только реквизиты, но и сумма перевода. Покупателю остается проверить сумму и подтвердить перевод. Это техническое решение позволяет ускорить процесс оплаты и избежать ошибок при вводе суммы.

Оплата по кнопке подходит для интернет-магазинов. В этом случае клиенту не понадобится даже сканировать QR-код. При оформления заказа на сайте покупатель сможет нажать на кнопку, чтобы выбрать оплату по СБП. Далее ему понадобится выбрать банк из списка и подтвердить списание денег со счета.

оплату по QR коду в магазине

Какое оборудование нужно для приема оплаты

Для приема оплаты по статическому QR-коду понадобится только онлайн-касса с подключенным модулем СБП. Но чтобы принимать оплату по динамическим QR-кодам, понадобится подключить к кассе выносной QR-дисплей.

Дисплей QR кода представляет собой мини-компьютер: у него есть процессор, внутренняя и оперативная память, аккумулятор для работы в беспроводном режиме. Мы рекомендуем использовать дисплей MERTECH QR-PAY для показа динамических кодов.

Преимущества дисплея MERTECH QR-PAY:

  • Производительный процессор ARM Cortex A 4.
  • Диагональ TFT-экрана 2.4 дюйма.
  • Доступно подключение по USB и Bluetooth.
  • Вандалоустойчивый корпус из прочных материалов.
  • Маленький размер: 120/80/170 мм.
  • Возможность брендирования лицевой панели.

Дисплей MERTECH QR-PAY работает с кассовыми программами и приложениями для генерации QR-кодов. Поддержка нашего дисплея была добавлена в базовый драйвер 1С. Он совместим и с другими товароучетными программами.

СБП дисплей для оплаты по QR-коду

Как проводится оплата по QR-кодам в Сбербанке

Проведение оплаты не представляет сложностей ни для кассира, ни для клиента, который умеет пользоваться мобильным банком. Для примера мы рассмотрим, как происходит оплата товаров в розничном магазине с помощью динамического QR-кода:

  1. Кассир сканирует этикетки товаров и формирует чек.
  2. Он выбирает СБП в качестве способа оплаты и подтверждает сумму.
  3. Кассовое приложение генерирует динамический QR-код.
  4. Покупатель открывает мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
  5. Клиент выбирает способ оплаты «по QR или штрих-коду».
  6. Он наводит камеру смартфона на экран, проверяет сумму и подтверждает платеж.

Возврат за покупки, оплаченные по СБП, оформляется через эту платежную платформу. У кассира есть возможность выбрать этот способ в меню онлайн-кассы. Деньги зачисляются на счет клиента в течение 15 секунд.

Как подключиться к СБП физическому лицу

Напоследок расскажем, как подключится к СБП в Сбербанке физическому лицу, чтобы оплачивать товары и услуги телефоном. Подключение к СБП доступно только в мобильной версии «Сбербанк Онлайн». Через десктопную версию настроить подключение не получится.

Пошаговая инструкция по подключению:

  1. Войдите в аккаунт в приложении «Сбербанк Онлайн».
  2. Перейдите в раздел «Профиль».
  3. Выберите функцию «Настройки».
  4. Активируйте строку «Система быстрых платежей (подключение к системе)».
  5. Подтвердите галочкой согласие на обработку личных данных.
  6. Нажмите кнопку «Подключить» для завершения процедуры.

Перед подключением стоит обновить приложение до последней версии. Сервис будет корректно работать на ОС iOS и Android версии 10.12 и выше. В настройках приложения можно включать и отключать исходящие и входящие переводы, а также возможность оплаты по QR-коду.

Подведем итоги

СБП является самой быстрой, удобной и безопасной платформой для безналичных расчетов. Эта технология приема оплаты подходит для всех направлений бизнеса. При приеме платежей можно экономить на комиссии и мгновенно получать оплату на расчетный счет. Чтобы уменьшить время на обслуживание одного клиента, следует работать с динамическими QR-кодами.

Дисплеи MERTECH QR-PAY разработаны для показа динамических QR-кодов. Они интегрируются почти с любыми кассовыми и товароучетными программами. Купить QR-дисплеи по низкой цене от производителя вы можете на сайте компании MERTECH. Доставка проводится по всей России. Мы помогаем подключить и настроить оборудование для начала приема оплаты по СБП.

Почему Сбербанк берет комиссию за перевод с карты на карту Сбербанка

Многие клиенты уже достаточно давно обратили внимание, что при денежных переводах даже между счетами внутри Сбербанка кредитное учреждение начало взимать комиссию.

Рассказываем почему это происходит, как эксперты объясняют происходящее и как можно не платить комиссию Сбербанку при переводе денежных средств.

Размер комиссий в Сбербанке при переводе средств другим клиентам Сбербанка

Согласно установленным на текущий момент правилам, клиенты Сбербанка могут переводит без комиссии с помощью Сбербанк Онлайн и СМС-Банка до 50 тысяч рублей в месяц.

За любые переводы сверх установленного лимита, в том числе внутри своего региона, Сбербанк взимает комиссию — 1%, но не более 3 тысяч рублей.

Почему Сбербанк взимает комиссию со своих клиентов

Как считают эксперты, введение комиссий было связано с вступлением в силу закон о запрете «банковского роуминга», в связи с чем Сбербанку пришлось отменить комиссии за межрегиональные переводы. Чтобы возместить выпадающие доходы, в кредитном учреждение приняли решение ввести новую систему комиссий.

При этом, как ранее сообщала пресс-служба Сбербанка, 90% клиентов не заметили введение дополнительных комиссий, т.к. сумма их переводов в месяц составляет менее 50 тысяч рублей.

Как не платить комиссию Сбербанку при переводе денег

На текущий момент Сбербанк предлагает несколько способов решения проблемы взимания комиссий за переводы.

Первый способ заключается в приобретение специальной подписки на переводы. Сами подписки действуют в течение 1, 3 и 12 месяцев, стоимость при этом составляет 199 рублей, 499 рублей и 1599 рублей соответственно.

Подключить подписки можно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн в разделе «Профиль». Подписки распространяются на проводимые операции через Сбербанк Онлайн и СМС-Банк. Подробнее информацию о подписках смотрите здесь.

Переводы без комиссии также доступны владельцам пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking, а также клиентам каналов обслуживания СберПервый и Sber Private Banking.

Помимо этого перестать платить за комиссию за внутренние переводы можно подключив автопереводы. Данный вариант подойдет тем, кто ежемесячно отправляете деньги близким и родственникам или погашаете кредитную карту другого банка.

Подключить автопереводы можно:

  • В мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Просто откройте приложение и следуйте подсказкам.
  • В личном кабинете Сбербанк Онлайн. Войдите в личный кабинет → «Платежи» → в боковом меню выберите «Мои автоплатежи» → «Подключить автоплатёж» → выберите тип автоперевода и следуйте подсказкам
  • С помощью СМС-банка. Банк сам предложит вам подключить автоперевод — ждите СМС с номера 900. Чтобы подтвердить, просто пришлите в ответ код из СМС

Переводы между клиентами Сбербанка с помощью Системы быстрых платежей

Еще один способ не платить за переводы это подключиться к Системе быстрых платежей, которая позволяет делать переводы по номеру телефона. При этом при использовании СПБ лимит без взимания комиссий составляет 100 тысяч рублей в месяц, что значительно больше лимита, который предлагает Сбербанк.

Для того, чтобы получить возможность делать переводы через СБП:

  • Откройте приложение Сбербанк Онлайн;
  • В «Профиле» выберите «Настройки»;
  • Далее — «Система быстрых платежей»;
  • Дайте согласие на работу системы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *