Кредитная карта какую лучше взять для снятия наличных
Перейти к содержимому

Кредитная карта какую лучше взять для снятия наличных

  • автор:

Как выбрать выгодную для снятия наличных кредитную карту?

В современном мире наличные деньги требуются все реже: практически любые товары и услуги можно приобрести, воспользовавшись кредитной или дебетовой картой. Однако бывают ситуации, когда без традиционных купюр не обойтись. Оформляя кредитную карту, следует предусмотреть возможность снятия с нее наличных и узнать, какую комиссию и в каких случаях берет банк.

Житейская мудрость гласит, что снимать наличные средства с кредитной карты не следует вообще — банки редко предоставляют выгодные условия. Однако есть из этого правила и исключения: некоторые финансово-кредитные организации предлагают весьма привлекательные проценты за снятия наличных.

Варианты и типовые условия снятия денег с кредитной карты

С кредитной карты вы можете снять наличные тремя способами, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.

  • В «своем» банкомате или банкомате банков-партнеров.В этом случае взимается комиссия за снятие наличных, обозначенная в тарифном плане: обычно от 1% до 9% от обналиченной суммы. При этом часто оговаривается верхний порог комиссии в фиксированном денежном эквиваленте, выше которого вы в любом случае не заплатите, какова бы ни была сумма снятия.
    Однако бывают и иные варианты расчета процентов. Например, снимая деньги с кредитной карты «Тинькофф Платинум», помимо единоразовой комиссии в 2,9% вам придется заплатить фиксированные 290 рублей и от 30% до 49,9% годовых на полученную сумму. Схема не самая выгодная для владельца карты. Предположим, вам потребовались снять 10 000 руб. В этом случае минимальное месячное пользование данной суммой будет вам стоить 290+290+254 = 834 руб., что приравнивается к 8,34%. Стоит также иметь в виду, что банки-эмитенты карт часто вводят верхний предел на суточное обналичивание. Например, «ВТБ» для некоторых своих карт ограничивает максимальную сумму снятия до 350 000 рублей в день и до 2 000 000 в месяц.
  • В «чужом» банкомате.К этому способу приходится прибегать, когда срочно нужны деньги, а «родных» банкоматов рядом нет. За снятие денег в «чужих» банкоматах дополнительно может быть снята фиксированная сумма за обслуживание или процент от суммы снятия. Обычно это 0,5–7% от суммы снятия к тому проценту, что устанавливает банк-эмитент карты для «своих» банкоматов, но не менее 350–450 рублей. Кроме того, максимальная сумма обналичивания, разрешенная вашим банком, может быть ограничена требованием банка, владеющего банкоматом.
  • В кассе банка.Пожалуй, самый малоудобный способ. Прежде всего, сумму надо заказывать заранее. Затем, помимо процента за снятие денег в банковской кассе, берется процент за превышение дневного лимита снятия наличных 0,5–5% от суммы, на которую превышен лимит.

Например, вы клиент Сбербанка с картой Visa Classic. Суточный лимит выдачи через банкомат составляет 50 000 руб., а вам нужно 300 000 руб. Лимит выдачи через кассу банка в данном случае 150 000 руб. Превышение лимита составляет 150 000 руб. За снятие через кассу с вас взимают 3% от всей суммы, это 9000 руб., а за превышение дневного лимита — 0,5% от суммы превышения, это 750 руб. Итого, вы должны банку лишних 9 750 руб. Для сравнения: годовое обслуживание карты Visa Classic в Сбербанке стоит в первый и последующие годы 900 руб. По-другому дело обстоит, если вы клиент «Альфа-Банка» и хотите получить деньги в одном из его отделений: здесь комиссия за выдачу наличных в кассе может не взиматься, если вы берете сумму менее 50 000 руб. в месяц.

Как определяется сумма снятия наличных?

Снять наличные можно в любом банкомате, если в и нем, и на карте есть запрашиваемая сумма денег. Однако чтобы свести к минимуму риски мошенничества, банками устанавливаются лимиты на снятие наличных в зависимости от типа карты. Лимиты бывают суточными, месячными и разовыми. Для Visa Electron и MasterCard Maestro сумма снятия наличных с кредитной карты за сутки обычно не превышает 150 000 руб., классические, золотые и платиновые карты позволяют снять любую сумму в пределах кредитного лимита. Однако условия изменяются от банка к банку. Например, в «ЮниКредит Банке» лимит на снятие наличных зависит от вида карты: по классическим картам месячный лимит на снятие — до 30% от установленного кредитного лимита (не более 100 000 руб. в день), по премиальным — до 40% от установленного кредитного лимита (не более 400 000 руб. в день). Отметим, что в 2017–2018 гг. многие банки пересмотрели лимиты. Например, в банке «Открытие» они вообще отменены, Сбербанк сократил суточный лимит в банкоматах банка со 150 000 до 50 000 руб.

Если вы решили снять максимальную сумму, имейте в виду: в банкоматах стоит ограничение по количеству купюр (обычно 40), иначе они могут физически не пройти через щель выдачи (если терминал имеет функцию пакетной выдачи). Поэтому выбирайте купюры самого крупного достоинства. При достаточном их наличии в банкомате вас можно поздравить: вы снимете всю сумму за одну операцию. «Чужой» банкомат в любом случае выдаст вам за один раз не более 15 000 рублей.

Если вам требуется более крупная сумма, чем готов выдать банкомат, придется обратиться в кассу банка. Но и здесь существуют лимиты: как правило, это сумма, втрое большая, чем лимит в банкомате. Если вам требуется еще больше денег, будьте готовы предоставить в кассе справку с работы о зарплате — ряд банков ее требует.

Однако решить ситуацию можно и по-другому. Для этого ваша карта должна быть «снабжена» такой опцией, как беспроцентный период. В течение этого срока вы можете перевести деньги на счет какой-нибудь электронной платежной системы, что будет засчитано как онлайн-покупка, а затем снять наличные в нужном вам объеме уже через терминал этой системы. Такую услугу предоставляет банк «Тинькофф» при переводе на Яндекс-деньги или Qiwi-кошелек. За операцию придется заплатить 3% от суммы перевода. Если к вашему счету в электронной платежной системе привязаны кредитная и дебетовая карта, вы можете перевести полученную сумму на дебетовую карту и снять ее в банкомате без процентов. Это трудоемкая, но рабочая схема.

Выбираем условия снятия денег

Допустим, вы нашли банк, который берет минимальную комиссию за снятие наличных с кредитки. Обязательно поинтересуйтесь картой расположения его банкоматов – ведь в «чужом» банкомате с вас могут списать дополнительные деньги за обслуживание. Исключение составляют партнеры вашего банка. Чем их больше, тем больше вы имеете шансов снять наличные с карты с наименьшими потерями. Имейте в виду, что списки партнеров могут претерпеть изменения, и партнерский банкомат, в котором вы вчера снимали наличные без комиссии, завтра может оказаться «чужим». Актуальные списки партнеров публикуются на сайте банка. Также у одного банка могут быть партнеры по картам Visa и MasterCard: если вы снимали деньги по карте Visa на льготных условиях через банкомат одного партнера, не обязательно он является партнером для MasterCard. Чтобы быть в курсе изменений, желательно подписаться на информационную рассылку банка.

Любопытный факт!
Клиент банка «ВТБ 24», снимавший деньги в банкомате банка-партнера, обнаружил, что с него взяли комиссию. Выяснилось, что список партнеров успел измениться, но об этом не было возможности узнать заранее. Возмущенный клиент разместил в интернете негативный отзыв, после чего сумма удержанной комиссии была возвращена на его счет. Конечно, не все банки готовы так поступить. Хотя попытаться вернуть снятую таким образом комиссию теоретически можно через суд, на этих недоразумениях банковская система понемногу, но зарабатывает.

Лучшие кредитные карты для снятия наличных

Условия использования банковских продуктов, как правило, многогранны: если по одним параметрам клиент выигрывает, он проигрывает по другим. Кредитные карты изначально не предназначены для снятия наличных, и об этом не стоит забывать. Кроме того, в нестабильных экономических условиях ставки по картам и проценты за снятие наличных постоянно меняются, и рейтинги банков устаревают на глазах. Вот лишь ряд актуальных данных по известным банкам:

  • «ЮниКредит Банк» — 19,9–25,9% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9%, но минимум 390 руб.
  • Сбербанк — 23,9–33,9% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3% (не менее 390 руб.).
  • «Райффайзенбанк» — от 27% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3%+300 руб. Впрочем, у банка есть «Наличная карта», позволяющая снимать деньги без комиссии.
  • «Бинбанк» — 25,5–34,5% годовых. Комиссия за снятие наличных составляет 3,9% (минимум 299 руб.) в банкомате банка и 4,9% — в чужих.
  • ВТБ 24 — 26% годовых. Комиссия за выдачу наличных достигает 5,5% (минимум 300 руб.).

Имейте в виду, что некоторые банки предоставляют льготный период, который распространяется и на беспроцентное снятие наличных. Например, «ЮниКредит Банк» предлагает карты с льготным периодом до 55 дней. Однако чтобы это условие оставалось в силе, необходимо вовремя погашать задолженность по карте и вносить ежемесячный минимальный платеж — любая просрочка лишит вас льгот!

Имейте в виду!
Ставки по кредитным картам обычно выше ставок по потребительским кредитам. Но при этом такая карта является особым продуктом, позволяющим даже при максимальных ставках пользоваться заемными деньгами с наименьшими затратами. Именно поэтому процентная ставка — лишь один из факторов, которые надо учитывать.

10 кредитных карт со снятием наличных без процентов с льготным периодом

Хотите оформить кредитную карту для снятия наличных без комиссий, без процентов, без ограничений по сумме с льготным периодом 36 месяцев? Как вам такой вариант, класс же?

Есть только одно но, каждый день нужно будет платить 59 рублей. Но это не комиссии и не проценты, это стоимость обслуживания карты МТС Деньги Zero. В целом, не самые плохие условия, но на «без процентов» не тянет.

Батаев Павел

Снимал наличные с кредитной карты, чтобы закупить товар перед сезоном. Оплачивал кредиткой роды в «Авиценне». Не заплатил ни копейки процентов, комиссий и обслуживания.

В этой статье я расскажу вам про самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, бесплатным обслуживанием и беспроцентным снятием наличных.

Я не сторонник кредитных карт, но при ответственном выборе и финансовой дисциплине кредитная карта может послужить вам хорошим помощником. Я сам несколько раз брал кредитные карты и считаю, что для меня это было выгодно.

Оформление кредитной карты — это тот случай, когда прочитать договор будет не лишним. Уточняйте все условия: проценты, комиссии, стоимость обслуживания, с какого момента считается льготный период и на какие операции он распространяется.

Карта 365 дней без % от Альфа Банка

Я хочу рассказать об этой карте отдельно, потому что пользовался ей уже несколько раз и на ее примере продемонстрировать важность понимания цели кредита.

2019 год — 50 000 на угги

Итак, первый раз я брал карту от Альфа году в 2019 году, тогда там не 365 дней было, а 120 кажется. Но точно помню, что там была возможность снятия 50 000 рублей в месяц без каких-либо дополнительных условий. Я тогда занимался производством обуви, мы с семьей продавали угги (это сезонное дело).

Перед сезоном обычно все деньги уходили на оплату товара, а иногда нужно было также брать краткосрочный займ. С началом началом продаж деньги постепенно возвращались. Это как раз 3-4 месяца, поэтому мне было выгодно взять эти деньги без процентов. Хоть эта сумма и не играла особой роли, но почему бы и нет?

2022 год — 159 060 на роды в Авиценне

В сезон 2021-2022 угги у нас продавались не супер (мы закрыли этот бизнес спустя год). Я к тому моменту уже начал зарабатывать на SEO-продвижении, но на крупные покупки своих денег не хватало.

Мы ждали второго ребенка (а также материнский капитал сразу за двоих ��) и договаривались, что в этот раз рожать в «Авиценне» (частный роддоме в Новосибирске, входит в ГК «Мать и Дитя»). Поэтому я решил снова рассмотреть кредитку. Тут еще Ваня Ургант мне рассказал, что в Альфе беспроцентный период стал целых 365 дней и я, конечно, первым делом пошел к ним в офис.

Все, что мне нужно было от карты — это сделать один платеж и потом в течение года закрыть кредит. Но, я все равно поинтересовался насчет снятия наличных.

Да, снятие наличных у нас без комиссии. Можно снимать до 50 000 рублей в месяц.

Менеджер Альфы, который недоговаривал про 59,99% годовых.

Комиссии действительно не было, только при снятии наличных льготный период слетал автоматически и начинали начисляться 59,99% годовых. Когда банк позволяет себе такие формулировки, то моментально теряет доверие в моих глазах.

У меня все же был некоторый кредит доверия к Альфе, поэтому я списал это недоразумение на конкретного сотрудника и оформил карту. Мне наличные были не нужны, поэтому по факту это не влияло на мою ситуацию, просто было неприятно.

Понимайте цель кредита и рассматривайте условия карт исходя из ваших потребностей. В 2022 году кредитка от Альфы для меня была лучшим вариантом, но если бы мне нужны были наличные, то я бы даже не рассматривал ее.

159 060 рублей — единственный платеж, который я сделал с кредитной карты.
24 февраля 2023 года закрыл кредит.

В итоге я, как и планировал, растянул платежи почти на год, хотя была возможность чуть раньше закрыть. Никаких процентов не заплатил.

Эту историю я рассказал, чтобы сделать акцент на важности ваших ожиданий от кредитки. А ниже рассказываю именно про карты, которые подходят для снятия наличных.

10 лучших кредитных карт со снятием наличных без процентов и комиссий в 2023 году

На первых местах карты, которыми я пользовался лично или же знаю информацию от друзей.

3 карты, которые я рекомендую:

�� 365 дней без % от Альфа-Банка — в июле 2023 года Альф банк вернул возможность снятия 50 000 рублей в месяц без дополнительных условий на 60 дней. Поэтому карта 365 дней без % попадает в мою подборку на первое место.

�� Карта возможностей от ВТБ — можно снять до 100 000 в течение первых 30 дней с момента заключения договора (обратите внимание на это внимание, не с первой операции). Беспроцентный период — 200 дней.

�� #120наВСЁ от Росбанка — снятие наличных без ограничений на 120 дней. Выпуск карты 1800 рублей. Это один из самых прозрачных банков. Минус в том, что они обычно дают небольшой лимит

Ниже собрал основные характеристики по этим и другим картам, к которых есть возможность снятия наличных. Ориентировался на условия, свой опыт взаимодействия с банками и отзывы на СРАВНИ.

1. 365 дней без % — Альфа-Банк

  • Льготный период: 365 дней
  • Сумма кредита: до 500 000 ₽
  • Обслуживание: от 0 до 990 ₽ в год
  • Беспроцентный период на снятие наличных: 60 дней
  • Кредитная ставка на снятие наличных: 59,99 – 69,99 %

Можно снимать по 50 000 рублей в календарный месяц. Поэтому есть смысл взять карту в конце месяца, чтобы снять 100 000 рублей почти за раз.

  • Льготный период: 200 дней
  • Сумма кредита: до 300 000 ₽
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Беспроцентный период на снятие наличных: 200 дней
  • Кредитная ставка на снятие наличных: 49,9 %

Я в целом не восторге от сервиса этого банка, но здесь объективно у них хорошие условия.

3. #120наВСЁ — Росбанк

  • Льготный период: 120 дней
  • Сумма кредита: до 1 млн ₽
  • Обслуживание: Бесплатно, но оформление 1 800 ₽ разово.
  • Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
  • Кредитная ставка на снятие наличных: 49,9 %

Эту карту я также получал в 2019 году и пользовался ей. Мне нравится, что у банка прозрачные условия. Карта платная, но можно использовать ее годами потом.

4. 120 дней — ФК Открытие

  • Льготный период: 120 дней
  • Сумма кредита: до 500 000 ₽
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
  • Кредитная ставка на снятие наличных: 21,9 – 65,9 %

Хотя беспроцентный период 120 дней, но для снятия наличных нужна подписка, которая в первые 3 месяца бесплатная, а далее стоит 599 рублей в месяц. Нормальные условия для тех, кто не запутается в них.

5. Тинькофф Платинум — Тинькофф Банк

  • Льготный период: 55 дней
  • Сумма кредита: до 1 млн ₽
  • Обслуживание: 590 ₽ в год
  • Беспроцентный период на снятие наличных: Отсутствует
  • Кредитная ставка на снятие наличных: 30 – 69,9 %

Что делает эта карта в списке, если у нее нет беспроцентного периода на снятие наличных? Наличные можно снимать через перевод на свою дебетовую карту. Этот перевод без процентов, а снятие с дебетовой также без процентов в рамках лимитов.

Не увидел этой информации на сайте банка и на агрегаторах, но мой менеджер в Тинькофф подсказал эту схему.

6. МТС Деньги Zero — МТС-Банк

  • Льготный период: 1 110 дней
  • Сумма кредита: до 150 000 ₽
  • Обслуживание: 1 770 ₽ в мес
  • Беспроцентный период на снятие наличных: 1110 дней
  • Кредитная ставка на снятие наличных: 10 %

7. Универсальная — Азиатско-Тихоокеанский банк

  • Льготный период: 120 дней
  • Сумма кредита: до 700 000 ₽
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
  • Кредитная ставка на снятие наличных: 9,9 – 32 %

8. 120 дней — Банк ДОМ.РФ

  • Льготный период: 120 дней
  • Сумма кредита: до 750 000 ₽
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
  • Кредитная ставка на снятие наличных: 9,9 – 32 %

9. 120 дней без % — Хоум Банк

  • Льготный период: 120 дней
  • Сумма кредита: до 700 000 ₽
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Беспроцентный период на снятие наличных: 120 дней
  • Кредитная ставка на снятие наличных: 59,9 %

10. Emotion — Ак Барс Банк

  • Льготный период: 55 дней
  • Сумма кредита: до 500 000 ₽
  • Обслуживание: Бесплатно
  • Беспроцентный период на снятие наличных: 55 дней
  • Кредитная ставка на снятие наличных: 33,78 %

Нюансы льготного периода, или Как не вляпаться в проценты там, где их нет

Главное правило — изучайте условия конкретной карты. Прочитайте договор и расспросите подробности у менеджера.

На примере с кредиткой ВТБ я показал вам, что льготный период может начинаться не с первой покупки, а с момента заключения договора. Я уверен, что это не только в ВТБ.

Вот еще несколько правил (не скажу, что простых), которые уберегут вас от ненужных процентов и комиссий:

Вот еще несколько правил (не скажу, что простых), которые уберегут вас от ненужных процентов и комиссий:

  • Поймите, как работает льготный период. Если у карты льготный период 120 дней, то это не значит, что у вас будет по 120 дней на возврат долга по любой покупке. Подробнее не расскажу, если сами разберетесь, тогда можете брать кредитку ��
  • Уточните условия рекламируемого льготного периода. Те же 365 дней от Альфы даются только на покупки в первые 30 дней.
  • Помните про минимальный платёж. Он небольшой (обычно 3-8% от суммы задолженности), но если про него забыть, то банк вправе начислить штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. И он это точно сделает.

Можно ли заработать на кредитке?

Такая мысль может прийти, если почитать финансовых советников из в соцсети с картинками или Тинькофф Журнал ��

В реальности, конечно, можно.

Ну элементарно, если есть возможность получить наличные на несколько месяцев с кредитки без обслуживания, то можно их вложить в банк и получить проценты.

Или вот простая схема от блогера.

Я открыла кредитку с лимитом для использования – 50% от ЗП.⁣⁣⠀

В день, когда получаю зарплату, 50% – инвестирую на месяц, 50% – вкладываю в длину (чем длиннее, тем лучше), а весь месяц живу за счет кредитки. Когда я получаю следующую ЗП, то на 50% – закрываю долг, и вновь повторяю цикл. ⠀

Светлана Ушакова (@svetvinvest в запрещенной сети)

Я бы обязательно воспользовался такой схемой лет 15 назад, когда охотился за приветственными 50$ на PokerStars ��

Но сегодня я пас. Слишком велика вероятность получить штраф за забытый минимальный платеж вместо заработка. Для внимательных, пунктуальных и финансово грамотных такая схема может подойти.

Кредитные карты со снятием наличных

Сформулируйте свою потребность. Исходя из этого определитесь с предложением, которое будет наиболее удобно в вашей ситуации. Важно просчитать, какой лимит вам нужен, подумать, как быстро вы сможете его перекрывать, заложить риски на возможные комиссии и прикинуть, сможете ли вы их выплатить без серьезных задержек.

Изучите предложения банков и комиссию за снятие наличных. Все кредитные учреждения предлагают карты со снятием наличных. Зачастую комиссия за эту операцию составляет от 1 до 10% от суммы. Может быть ограничение минимальной комиссии, например, 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Определитесь с льготным периодом. Банки перешли на систему кредитных карт с грейс-периодом. Так на языке банковских терминов называется срок без начисления процентов. Он составляет от 45 до 130 дней и даже до года — у всех предложения разные. Удобно, что есть возможность воспользоваться деньгами, когда они срочно понадобятся и не заплатить за это ни рубля. Конечно, если успеете закрыть долг до начала начисления процентов.

Обратим внимание, что в договорах указывается расчетная дата. Например, 10 число каждого месяца. Грейс-период рассчитывается именно от нее, а не от того дня, когда вы распечатали кредитку. То есть, если у вас карта с льготным периодом 50 дней и 11 числа вы совершили покупку, то у вас есть 49 дней на погашение. Но если вы совершили покупку 9 числа, то до начала начисления процентов остается 21 день: один день до расчетного 10 числа и 20 дней после.

Подавайте заявку. Чтобы получить кредитную карту со снятием наличных достаточно зайти на сайт банка и оставить там заявку. Можно позвонить в колл-центр или прийти в отделение.

Если человек не числится в бюро кредитных историй как неплательщик, то ему, скорее всего, быстро одобрят базовый лимит. Для этого хватит данных паспорта. Хотите лимит больше? Тогда придется предоставить СНИЛС и справку 2-НДФЛ с места работы и подождать одобрения банка.

Можно ли потом отказаться от снятия наличных на кредитной карте?

Можно, но только «искусственным» образом. То есть через мобильный банк или подав письменное заявление в банк на ограничение лимита. Вы можете установить его хоть 10 рублей и тогда больше этой суммы снять будет нельзя. Обычно ограничение можно моментально отменить через мобильное приложение

Сколько наличных за один раз можно снять по кредитной карте?

Все зависит от вашего лимита. Например, он равен 100 тысячам рублей за грейс-период. Вы можете полностью обналичить его. Однако во многих банковских договорах есть условие, что за сутки можно снять не более какого-то процента от суммы лимита, например, 50 — 70%, остальное можно снять только на следующий день.

Наличные с кредитных карт можно снимать в любых банкоматах или только своего банка?

Можно снимать в любых банкоматах, однако комиссия в этом случае может отличаться. При снятии в другом банке она бывает выше.

Есть ли кредитные карты со снятием наличных без комиссии?

Некоторые банки проводят акции. Например, первые три месяца снятие наличных без комиссии. У других комиссия за снятие может вовсе отсутствовать. Но в таком случае эта процедура нарушает грейс-период: процент начинает начисляться со следующего дня

Начисляют ли кэшбэк за снятие наличных по кредитным картам?

Нет, такого бонуса пока не предлагает ни одно кредитное учреждение. Связано это с тем, что кэшбэк — это ваш процент за безналичную оплату. Мало кто знает, что когда человек рассчитывается картой, платежная система платит банку небольшой процент от этой сделки. Если банк предлагает кэшбэк, значит, что он делится с клиентом этим процентом. За снятие наличных в банкомате никому вознаграждения не полагается, а значит и кэшбэк невозможен.

Лучшие кредитные карты для снятия наличных

Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобятся наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, желательно без процентов, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. ВЗО узнал, какие кредитки являются самыми выгодными для снятия нaличных, и какую из них лучше выбрать.

Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании, в том числе комиссиях за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть исключения. Далее представлены самые выгодные беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги без комиссии только в своих банкоматах, другие — в любых устройствах по всему миру.

1 место. Год без процентов (Альфа-Банк) — МИР

Альфа-Банк (Год без процентов)

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.

У карты длительный льготный период, который действует на снятие наличных
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Кэшбэк у партнеров
Надежность
Альфа-Банк — один из самых надежных банков в стране
Доступность
Можно заказать доставку карты на дом

Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 11.99%
Беспроцентный период 60 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 990 ₽
Кэшбэк 5% в четырех категориях или 5% в трех категориях и 1% на все покупки, до 33% за покупки у партнёров
Возраст от 18 лет
Документы паспорт РФ
  • Быстрое оформление за один визит в банк
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Льготный период действует на снятие
  • Обмен валюты по курсу ЦБ
  • Отсутствуют бонусы за покупки
  • Может потребоваться справка о доходах

2 место. 120 дней на максимум (Уралсиб) — МИР

Уралсиб (120 дней на максимум)

Банк Уралсиб выпускает кредитную карту «120 дней на максимум» с льготным периодом кредитования 120 дней и низкой процентной ставкой. Отличительной чертой карты являются крупный кредитный лимит и снятие наличных без комиссии. Бесплатное обслуживание предоставляется при соблюдении лимита по минимальным тратам по карте. Дополнительные бонусы можно получить при подключении премиального обслуживания.

Крупные лимиты для снятия наличных и переводов по карте
Использование
Бесплатное обслуживание при тратах на установленную сумму
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Уралсиб регулярно получает высокие рейтинги надежности
Доступность
Минимальные требования к предоставляемым документам

Максимальный лимит 1 500 000 ₽
Процентная ставка от 19.9 до 69.9%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 149 ₽
Возраст от 20 лет до 75 лет
Документы паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (по требованию)
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Высокая процентная ставка
  • Закрытие карты в отделениях банка

3 место. #120наВСЁ Плюс (Росбанк) — МИР

Росбанк (Мир #120наВСЁ Плюс)

Кредитная карта от Росбанка интересна своим длительным беспроцентным периодом. Взимается единоразовая комиссия за выпуск карты, обслуживание остается бесплатным на весь период. Льготный период кредитки действует на снятие наличных, но за эту операцию действует комиссия. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.

Удобная карта с кэшбэком и высоким статусом
Использование
Подойдет для активной оплаты покупок
Высокий лимит кэшбэка
Надежность
Крупный банк в международной финансовой группе
Доступность
Для оформления гражданам РФ нужен только паспорт

Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 39 до 69.9%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк до 5% в категории «Роза Хутор»; 3% за покупки в других категориях; 1% за все остальные покупки всегда
Возраст от 18 лет
Документы паспорт РФ; для лимита свыше 150 000 ₽ дополнительно — подтверждение дохода за 12 месяцев, подтверждение трудовой занятости (по требованию)
  • Доставка курьером
  • Высокий кредитный лимит
  • Длительный льготный период
  • Бесплатное снятие наличных при соблюдении условий
  • Высокая процентная ставка вне льготного периода

4 место. Универсальная (АТБ) — МИР

АТБ (Универсальная)

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта позволяет снимать без комиссии небольшие суммы с сохранением льготного периода. Кроме того, она полностью бесплатно обслуживается.

С карты можно в любое время снять небольшую сумму наличными
Использование
Универсальная карта подойдет для повседневных трат
Доступен крупный кэшбэк в категориях на выбор
Надежность
Банк является крупнейшим среди Дальнего Востока
Доступность
АТБ присутствует не во всех регионах страны

Максимальный лимит 500 000 ₽
Процентная ставка от 0%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 1,5%
Возраст от 21 года до 70 лет
Документы паспорт, подтверждение дохода
  • Полностью бесплатное обслуживание
  • Льготный период действует на снятие
  • Крупный кэшбэк с большими лимитами
  • Высокая комиссия за переводы

5 место. МТС Деньги Zero (МТС Банк) — МИР

МТС Банк (МТС Деньги Zero)

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.

Если вы не тратите деньги, платить комиссию не нужно
Использование
Кредитку МТС можно оформить как запасную
Крупный кэшбэк на все операции
Надежность
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
Карта оформляется без справки о доходах

Максимальный лимит 150 000 ₽
Процентная ставка от 24 до 25%
Открытие 299 ₽
Обслуживание 0 ₽
Кэшбэк 6% на первую оплату на последние 12 месяцев, 3% на все последующие оплаты
Возраст от 20 лет до 70 лет
Документы паспорт
  • Можно оплачивать любые покупки без процентов
  • Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
  • Снятие наличных без комиссий
  • Можно заказать доставку в салон связи МТС
  • Платный выпуск карты
  • Есть ограничения на снятие наличных
  • Отсутствуют бонусы за покупки

6 место. Мир #120наВСЁ (Росбанк) — МИР

Росбанк (Мир #120наВСЁ)

Кредитная карта от Росбанка интересна своим длительным беспроцентным периодом. Кроме того, у карты бесплатный выпуск и обслуживание. Льготный период кредитки действует на снятие наличных, но за эту операцию действует комиссия. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.

Карта с большим кредитным лимитом
Использование
Карту можно использовать как основную или дополнительную
Кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР!»
Надежность
Надежный банк в крупной международной группе
Доступность
Для оформления кредитки не требуется справка о доходах

Максимальный лимит 1 000 000 ₽
Процентная ставка от 39 до 69.9%
Беспроцентный период 120 дней
Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Возраст от 18 лет
Документы паспорт; для лимита свыше 100 000 рублей дополнительно — подтверждение дохода за 12 месяцев, подтверждение трудовой занятости(по требованию)
  • Доставка курьером
  • Полностью бесплатное обслуживание
  • Длительный льготный период
  • Высокая процентная ставка вне льготного периода

7 место. Можно больше (МКБ) — МИР

МКБ (Можно больше)

МКБ — один из немногих банков в России, которые выпускают кредитки в иностранной валюте. Кредитная карта Можно больше подойдет для активной оплаты покупок. Она копит бонусные баллы, которыми можно компенсировать ранее совершенные траты, и бесплатно обслуживается, если тратить по ней более 120 000 рублей в год. Можно также отметить длительный льготный период, который действует на все покупки.

Льготный период распространяется только на оплату покупок и услуг, при снятии наличных он прекращается

Использование
Бесплатное обслуживание при активных тратах
Карта копит баллы, которыми можно компенсировать прошлые покупки
Надежность
Надежный системно значимый банк
Доступность
Карта оформляется без справки о доходах

Максимальный лимит 800 000 ₽
Беспроцентный период 123 дня
Обслуживание 499 ₽
Кэшбэк до 30% у партнеров; баллы МКБ Бонус — до 5% в категории на выбор; 1% за остальные покупки; до 300 за платежи в интернет-банке
Возраст от 18 лет
Документы паспорт
  • Крупный лимит без справки о доходах
  • Бесплатное обслуживание при активных тратах
  • Крупный кэшбэк в категориях на выбор
  • Высокая процентная ставка

Большинство банков ограничивают вывод средств со счета путем установки дневных или месячных лимитов, а также комиссий. Лимит на снятие обычно может составлять от нескольких десятков тысяч, а комиссия — от 3%. Карты без каких-либо ограничений на эту операцию встречаются очень редко.

Таким образом, лучшей для снятия наличных можно назвать кредитную карту Альфа-Банка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения Уралсиба, Открытие, АТБ и МТС. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.

Итоговое сравнение карт со снятием наличных

В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга — она поможет понять, какая из них лучше подойдет для снятия средств:

Карта Условия снятия наличных Размер лимита Льготный период Льготный период на снятие наличных Процентная ставка
Год без процентов (Альфа-Банк) Без ограничений, в банкоматах Альфа-Банка и партнеров — бесплатно до 50 000 ₽, далее — 3,9%, в других банкоматах — в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу До 1 000 000 ₽ До 100 дней Распространяется От 11,99% годовых
120 дней на максимум (Уралсиб) — МИР 150 000 ₽ на одну операцию, 300 000 ₽ в день, 1 500 000 ₽ в месяц, в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и других банках — бесплатно, с картсчета в ПВН — 3,99% + 300 ₽ До 1 500 000 ₽ До 100 дней Не распространяется От 19,9% годовых
#120наВСЁ Плюс (Росбанк) снятие наличных и переводы с карты на карту – без комиссии до 50 000 ₽ в месяц; свыше 50 000 ₽ – 2.9% + 290 ₽ До 1 000 000 ₽ До 120 дней Распространяется От 39% годовых
Универсальная (АТБ) — МИР Без ограничений, комиссия от 4,9% если сумма снятия за месяц превышает 30 000 ₽ До 500 000 ₽ До 120 дней Распространяется От 9,5% годовых
МТС Деньги Zero (МТС Банк) — МИР 600 000 рублей, без комиссии До 150 000 ₽ До 3 лет Распространяется От 24% годовых
Мир #120наВСЁ (Росбанк) 150 000 ₽ в месяц, без комиссии До 1 000 000 ₽ До 3 лет Распространяется От 39% годовых
Можно больше (МКБ) 3 000 000 ₽ в месяц, комиссия на сумму свыше льготного лимита — 1,95% До 800 000 ₽ До 123 дней Не распространяется От 24,5% годовых

Заключение

Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег — это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту — для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.

Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.

Самые удобные условия снятия наличных — у кредитной карты Год без процентов от Альфа-Банка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений, комиссия вводится только на сумму свыше 50 000 рублей. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, предлагает скидки у партнеров.

Экспертное мнение
Коммерсантъ

Снятие наличных денег с кредитной карты — это всегда чрезвычайная ситуация. В этот момент почти всегда прекращает свое действие льготный период. Процентная ставка за снятие наличных с кредитки обычно выше, чем за покупки в магазине или в интернете. Поэтому это бывает оправдано, только когда внезапно требуется крупная сумма наличных, которой нет в кармане или на дебетовой карте. Изучите правила в договоре с банком и решите, как лучше минимизировать потери при снятии наличных с кредитки:

  • Не снимайте деньги в «чужом» банкомате — помимо комиссии своего банка, вы дополнительно заплатите сторонней кредитной организации
  • Не снимайте деньги, если вы хотите уложиться в льготный период — после этой операции часто начинают начисляться проценты
  • Обратитесь в кассу в отделение банка — там обычно комиссия ниже, чем при снятии денег в банкомате
  • Перешлите деньги с кредитки на дебетовую карту, с которой потом обналичите деньги. Такой перевод обычно дешевле, чем прямое снятие с кредитной карты.

Кредитная карта будет удобна, только когда вы ее используете при безналичных покупках с кэшбэком или другими бонусами. Для снятия наличных она не предназначена.

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Источники

  • Официальный сайт Альфа-Банка
  • Официальный сайт банка Уралсиб
  • Официальный сайт банка Росбанк
  • Официальный сайт АТБ
  • Официальный сайт МТС Банка
  • Официальный сайт МКБ

Рекомендовано для вас

  • В России снова действует запрет на снятие наличных с анонимных карт
  • Лучшие кредитные карты в 2024 году
  • Кредитные карты с льготным периодом — лучшие предложения

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *