Как автозапуск влияет на стоимость каско согласие
Перейти к содержимому

Как автозапуск влияет на стоимость каско согласие

  • автор:

Пара слов про КАСКО

Нужен ли противоугонный комплекс, если ваш автомобиль надежно застрахован?

Многие автовладельцы полагают, что если их автомобиль застрахован по КАСКО, то и надежный охранный комплекс им не нужен — лишняя трата денег да и только!

И действительно. Пусть злодеи угоняют вашу машину; вы получите страховку, и тут же купите другую. Надоела старая марка, можно взять что-нибудь новенькое — сплошные выгоды! Но если в части ущерба при авариях КАСКО действительно неплохо защищает от потерь, то при угоне всё получается далеко не так радужно. Попробуем посчитать вместе. Возьмем среднестатистический автомобиль, например — новый KIA RIO, и прикинем общие затраты в процессе покупки.

  • Автомобиль — 1 000 000 рублей.
  • Страховка по спецпредложению из расчета 5% стоимости — 50 000 рублей.
  • Дополнительное оборудование, которое вы устанавливаете в первое время — положим, тоже около 50 000 руб. (шумоизоляция, подкрылки, тонировка, аптечка, новая резина, диски и.т.п.)
  • Ценные вещи, которые обычно ездят в вашем автомобиле — 20.000 рублей (навигаторы, антирадары, полис ОСАГО и.т.п.).
  • Более или менее ценные вещи, которые у вас там обычно валяются в багажнике, вроде набора инструментов, запаски, насоса и т.д. — 10.000 рублей.
  • Охранная система класса «от голубей и хулиганов», навязанная вам дилером или страховщиком, при этом не способная защитить от мало-мальски угонщика — 50 000 руб. Такая сигнализация как правило имеет только один плюс и то не для Вас, а для продавца (дилера). Этот плюс в том что на Вас просто заработали деньги.

В общем, где-то через полгода после покупки общая сумма затрат на машину доходит в среднем до 1 200 000 руб., но часто эта сумма даже больше.Теперь представьте: однажды ночью ваш автомобиль уезжает со стоянки с какими-то посторонними людьми внутри. Вы спокойны, у вас есть КАСКО! Спокойствие длится до первого визита в страховую.

Первое, с чем вас там познакомят — это амортизация. Вещи теряют в стоимости со временем, и особенно это касается новых автомобилей. Амортизация за полгода составит порядка 10-15% от первоначальной стоимости (зависит от марки) — и эта сумма будет вычтена из вашей страховой премии. То есть, вы теряете еще от 100 000 до 150 000 рублей.

Но и это еще не все! Расследование страхового случая, оформление документов, перевод вам денег и покупка нового автомобиля тоже займут определенное время. В среднем, месяца три, но нередко бывает, что расследование, ваша переписка со страховой и визиты в полицию за новыми справками затягивает процесс на полгода и более. И всё это время вы будете ездить на метро или на такси, а за город на электричке.

Кстати, даже с учетом борьбы с недобросовестными страховщиками, реально страховую премию за угон получают только 80% клиентов. Как мы писали выше, страховая компания — это не благотворительное общество, и перспектива расстаться с такой суммой денег ее не радует. И отдельные страховщики принимают такую потерю слишком уж близко к сердцу.

Время подводить итоги

  • Потрачено на машину — 1 230 000 рублей;
  • Получено по страховке — 850 000 … 900 000 рублей;
  • Чистый убыток — 380 000 … 430 000 рублей, и несколько месяцев передвижения пешим ходом;
  • Не стоит забывать что на покупку нового авто потребуется вложить все заново — КАСКО, дополнительное оборудование, и пр. пр.
  • Итого реальный убыток составляет около 50% от первоначальной стоимости автомобиля.
  • Во-первых, ответственно выбирайте страховую компанию: по рейтингу надежности, по отзывам их клиентов. Здесь экономия может обернуться большими проблемами в будущем.
  • Во-вторых, установка даже самого простого, но надежного охранного комплекса многократно снижает вероятность угона. Его стоимость — порядка 4-5% от стоимости автомобиля, но это может сделать угон вашего автомобиля очень непростой задачей. И, кстати, даже 5% от 1 000 000 рублей — всего 50 000 рублей. Эта сумма в 10 раз! меньше возможных потерь в случае угона!

Да, если один человек что-то сделал, то другой сможет это сломать. Да, угнать наверное можно любой автомобиль. И известный тезис — «захотят, все равно угонят» — имеет под собой основание. Но вам не нужно защищать автомобиль, как форт Нокс. Достаточно просто сделать угон Вашего автомобиля НЕ ВЫГОДНЫМ для угонщика! Зачем ему тратить время и силы на Ваш автомобиль, если вокруг есть такие же, но почти вообще без охраны?

При сегодняшних реалиях единственным правильным вариантом для разумного автовладельца является связка КАСКО+надежная охрана.

Подводные камни полиса КАСКО — автозапуск и ТО

Сигнализации с автозапуском приобретают сегодня все большую популярность. Они практичны, просты в эксплуатации и весьма доступны по цене. Казалось бы – одни только «плюсы». Однако для клиентов, застрахованных по КАСКО, в этой удобной технической новинке «скрывается» весьма серьезная угроза их нервной системе и финансовому благополучию.

Дело в том, что технической особенностью установки такой сигнализации является «прошивка» второго ключа в обходчик панели управления, в результате чего на руках у клиента оказывается на 1 комплект ключей меньше. Либо ключ, который ему отдают на руки, является пустой «болванкой», т.е. простой железкой без встроенного электронного чипа. «Ну и что? — скажете вы, — Что в этом такого?» А дело в том, что согласно Правилам КАСКО большинства страховых компаний в случае угона автомобиля требуется в обязательном порядке сдать страховщику ВСЕ предусмотренные технической документацией комплекты ключей. Отсутствие хотя бы одного из них даст компании возможность полностью отказать в страховой выплате, т.к. ее эксперты могут заподозрить, что страхователь сам отдал угонщику ключи и «инсценировал» хищение. Получается, клиент, сам того не подозревая, «роет себе яму» и добровольно исключает из страхового покрытия один из главных страховых рисков. Дальнейшее обсуждение законности взаимных претензий страховщика и страхователя можно будет вести исключительно в судебном порядке.

Как предотвратить возникновение такой ситуации? Тут многое зависит от самой страховой компании, правил ее работы и выплатной практики. Необходимо выяснять данный вопрос заранее, еще до оформления страхового полиса. Например, Ингосстрах или МСК вообще не берут такие машины на страхование. Некоторые страховые компании, такие как, например, Цюрих и Ренессанс, требуют заблаговременно письменно предупредить их о наличии подобной сигнализации, с обязательным приложением копий всех документов о ее установке (заказ-нарядов, чеков, сертификатов). У большинства же страховых компаний никаких особых инструкций на этот счет нет, и решение о выплате остается «на усмотрение страховщика».

Клиенты «БРОКЕРС» защищены от этой и большинства других возможных страховых проблем, а для остальных страхователей — наша настоятельная рекомендация: либо в акте осмотра, либо в заявлении на страхование, либо в особых отметках полиса обязательно пропишите следующую фразу: «На автомобиле установлена сигнализация с автозапуском, один ключ находится в обходчике панели управления, количество ключей на руках — один». Второй экземпляр этого документа (или его ксерокопия) должен остаться у вас. Страховая компания, приняв от вас такое заявление, просто не сможет впоследствии заявить, что вы ее не предупреждали о таком важном для нее факте.

Вот так. А ведь большинство страхователей об этом даже не задумываются.

Не выплатят деньги и в том случае, если машину угнали вместе с забытыми в ней документами. Это предостережение касается тех автолюбителей, которые любят оставлять бумаги в бардачке или за водительским зеркалом.

«ТО и КАСКО»

Очередная потенциальная проблема для клиентов, застрахованных по КАСКО, заключается в возможном отсутствии у них талона техосмотра. Как известно, с этого года новый закон избавил автовладельцев машин с возрастом до 3 лет от необходимости проходить техосмотр. Полисы ОСАГО на трехлетние машины оформляются без проверки талона ТО. А наличие полиса «автогражданки» говорит о том, что с ТО все в порядке. Вроде просто и понятно.

Соответственно, подавляющее большинство владельцев «свежих» автомобилей решило воспользоваться своими новыми свободами и не получать талоны техосмотра. Зачем платить лишние деньги? Но застрахованные по КАСКО автолюбители забыли, что Правила их страховых компаний в отношении данного вопроса ничуть не изменились и страховщик по-прежнему имеет право запросить талон ТО при наступлении практически любого страхового случая. Абсурдная ситуация. Что же делать?

Вариант первый – заранее уточнить в отделе выплат самой страховой компании, как они относятся к этому вопросу. Эксперты «БРОКЕРС» попросили большинство своих страховых партнеров дать комментарии по данной проблеме. Их ответы прозвучали примерно следующим образом: «Да, правила страхования никто не менял, и требование о предоставлении талона ТО в них сохранилось, но при анализе выплатных дел мы будем исходить из реалий нового закона. за исключением таких ситуаций, когда страховой случай произойдет по причине явной технической неисправности автомобиля. Тогда отказ в выплате будет однозначным». Таким образом, страховщики все же ожидаемо оставляют для себя возможные «лазейки» на будущее.

Поэтому вариант второй – «надежный»: все-таки доехать до ближайшего пункта прохождения техосмотра, оплатить положенный взнос, и, не заезжая на стенды, получить сам талончик. Большинство клиентов и сотрудников «БРОКЕРС» сделали именно так.

Автоклуб №228 апрель 2012

Как полис каско может помочь зимой, если машина не заводится или нужен эвакуатор

Как полис каско может помочь зимой, если машина не заводится или нужен эвакуатор

Наступление холодов — вызов для любого автомобилиста. Машина может застрять в сугробе, или у водителя могут возникнуть проблемы с аккумулятором или с открытием замков и дверей после ледяного дождя. Разобрались, какую помощь можно получить по полису каско на дороге зимой, какими опциями можно дополнить страховку и сколько это стоит.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

От чего защищает каско в зимнее время

В базовый полис каско обычно не входят дополнительные риски, связанные с чем-то, кроме ремонта или выплаты из-за ДТП или другого столкновения. Чаще всего опции сверх полиса оформляются отдельно. Такой продукт у страховщиков обычно называется «Помощь на дороге» или «Техническая помощь». Сюда входят техническая или юридическая консультация по телефону, эвакуация автомобиля или водителя, техническая помощь при поломке, подвоз топлива или подзарядка аккумулятора, аварийный комиссар, а также медицинская помощь, отмечают в «Совкомбанк Страховании». Наиболее популярная услуга из этого перечня зимой — помощь в запуске двигателя при разряженном аккумуляторе, говорят в «Зетта Страховании». На втором месте — эвакуация неисправного автомобиля в сервис. Это, как правило, следующий этап, если помощь в запуске не увенчалась успехом. «Очень востребована в это время года и услуга эвакуации машины после ДТП, с учетом неприятного характера этого события и недружелюбной погоды вокруг», — отмечают в компании. Полезны бывают опции подвоза топлива и помощи аварийного комиссара в случае непредвиденной ситуации на дороге.

Сколько стоит опция «Помощь на дороге» и что в нее входит

  • Например, в состав опции «Техническая помощь» по полису каско компании «Ренессанс Страхование» входят запуск двигателя (если он не заводится, например, из-за разрядки аккумулятора), возможность замены поврежденного колеса (или ремонт колеса на месте, если это технически возможно), долив топлива, если оно закончилось, а также эвакуация до места ремонта из-за поломки, не связанной со страховым случаем по каско (допустим, если просто вышел из строя какой-то узел). Стоимость опции — около 700 рублей в год. Число обращений в год — не более двух по каждому из событий, лимит — 3 тыс. рублей по каждому случаю.
  • У «Согласия» этот страховой продукт предусматривает возмещение расходов на эвакуацию неисправной машины в случае, когда ремонт на месте невозможен, а также возмещение расходов на устранение ряда поломок. Среди них — размораживание замков автомобиля, замена или ремонт колеса, запуск двигателя от внешнего источника, доставка топлива, зачистка клемм аккумуляторной батареи, зарядка аккумуляторной батареи от внешнего источника и разблокировка руля либо автоматической коробки переключения передач. В среднем опция стоит тысячу рублей. Страховая сумма по данному риску составляет 100 тыс. рублей, в рамках этого лимита клиент может обращаться к страховщику.
  • У «Ингосстраха» услуга называется «Техническая помощь на дороге» и предполагает оказание нескольких услуг (например, долив топлива в топливный бак). Также клиентам предоставляется услуга по подзарядке или замене аккумулятора (подзарядка — «прикуривание» от аккумулятора автомобиля службы технической помощи или специального устройства; замена аккумулятора — севший аккумулятор меняется на заряженный аккумулятор, который должен предоставить или оплатить клиент). В случае если на машине установлен дизельный двигатель и услуга оказывается в зимнее время при низких температурах, возможна замена подзарядки аккумулятора на услугу эвакуации машины.

Некоторые страховщики предоставляют такие опции отдельно от полиса каско. У «РЕСО-Гарантии» есть сервисный продукт «РЕСОавто-Помощь». Это отдельный продукт, но он может быть включен в один полис с рисками каско. Страховщик предлагает два варианта полиса — «Эконом» и «Комфорт». «Эконом» стоит 2,8 тыс. рублей и включает услуги аварийного комиссара, эвакуацию при повреждении машины и экстренную помощь на дороге. Вариант «Комфорт» стоит 4,5 тыс. и включает те же риски, но с увеличенными страховыми суммами, а также услугу скорой помощи. При этом «РЕСОавто-Помощь» продается независимо от наличия других полисов, например ОСАГО или каско, «Эконом» — для автомобилей возрастом до десяти лет, а «Комфорт» — для машин до 12 лет. Ограничений по количеству заявлений о страховом случае в течение срока действия договора нет.

Как получить помощь на дороге по полису каско

Для вызова помощи в рамках дополнительных опций по каско клиенту достаточно позвонить в кол-центр, сообщить оператору местонахождение автомобиля, описать проблему, дождаться службу техпомощи или эвакуатор. Или же сделать все то же самое через приложение, если такая возможность есть у страховщика. Страховая компания либо сама оплатит услуги техпомощи, либо сделает это позже: по желанию клиент также может вызвать техпомощь самостоятельно из списка служб, предложенных оператором, и оплатить услуги самостоятельно, а страховая компания компенсирует ему затраты по чеку и прочим документам техслужбы.

Какую помощь нельзя получить в рамках опции «Техпомощь на дороге»

В опции к полису каско обычно не входят услуги по вызволению автомобиля из сугробов или других мест, где машина может застрять, так как это не вызвано поломкой авто, а зависит больше от характера эксплуатации, типа привода, резины, водительского опыта и так далее, отмечает управляющий директор по автострахованию компании «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.

КАСКО

Примерную стоимость полиса КАСКО вы можете рассчитать самостоятельно
с помощью нашего онлайн калькулятора КАСКО.

Для того, чтобы получить консультацию или купить полис КАСКО просто позвоните по телефону 8 900 555-11-55 или воспользуйтесь одним из удобных для вас вариантов:

  • оставьте заявку на сайте;
  • приезжайте в офис Компании.

Специалисты компании «Согласие» на основании ваших данных подберут для вас подходящий вариант страхования, проведут осмотр автомобиля и оформят все необходимые документы.

С правилами страхования транспортных средств вы можете ознакомиться
по ссылке.

СК «Согласие» – это лучший выбор, если вы желаете застраховать свой автомобиль.

Благодаря нашему огромному опыту в страховании КАСКО, широкой географии присутствия и большому количеству партнеров СТОА, КАСКО от СК «Согласие» имеет целый ряд преимуществ.

При выборе полиса КАСКО необходимо обращать внимание на набор рисков, включенных в полис, величину покрытия и исключения в страховании.

Наша продуктовая линейка позволяет сделать выбор в пользу того варианта продукта и его наполнения, который подходит именно вам.

Преимущества КАСКО в «Согласии»

Страховая компания «Согласие»

  • Территория покрытия — Российская Федерация
  • Множество страховых продуктов для новых и подержанных транспортных средств в возрасте до 20 лет
  • Стоимость полиса при пролонгации не увеличивается
    и не применяется франшиза в случае ремонта, а не замены стекла
  • Франшиза не применяется, если клиент не виноват в ДТП,
    и виновник установлен

Страховая компания «Согласие»

Гарантия качественного сервиса

  • Программа «СразуСервис» — клиент подает документы по событию сразу в офисе СТОА, на которой планируется ремонт ТС
  • Эвакуация машины с места ДТП — 1 раз по каждому страховому случаю
  • Выплата без справок (стекла без ограничения, кроме крыши и люка, 1 кузовной элемент 1 раз за каждый срок страхования)
  • Направление на СТОА по выбору Страховщика

Страховая компания «Согласие»

Комфортные условия обслуживания

  • График платежей по выбору клиента
  • Отслеживание статуса урегулирования убытка в личном кабинете
  • Информирование клиентов по СМС
  • Круглосуточный контактный центр 8 900 555-11-55

Страховая компания «Согласие»

  • «Переход» дает возможность безубыточным клиентам из других СК застраховаться у нас со скидкой до 15% при предъявлении копии безубыточного договора
  • 13-й месяц КАСКО в подарок при заключении договора имущества не одновременно
  • 13-й месяц страхования к каждому договору, если договор страхования имущества и каско заключаются одновременно

Страховая компания «Согласие»

Привилегии при пролонгации

  • Стоимость программы «Привилегия»
    за 100 руб.
  • Программа лояльности клиентов «Хороший клиент»

Преимущества ремонта по полису КАСКО в «Согласии»

Ремонт детали: рихтовка, шпаклевка, грунтовка

Покупка новой детали, установка (без покраски)

  • не более трех сколов стекла до 3 мм на одном элементе;
  • сколы и царапины лакокрасочного покрытия до 10 мм (в т. ч. колесных дисков);
  • царапины на структурных пластиковых элементах.

Урегулирование убытков

Конструктивная гибель

«Конструктивная гибель»

Конструктивная гибель

Место происшествия

  • Вызов ГИБДД/ОВД
  • Звонок в ЕКЦ: 8 900 555-11-55
  • Или обращение через моб.приложение / сайт в разделе «Страховой случай», выбрав подраздел «Авто»

Офис СК (осмотр ТС не на ходу – выезд эксперта)

  • Подача письменного заявления и документов (по предварительной записи по телефону 8 900 555-11-55)
  • Осмотр Транспортного средства
  • Сдача ПТС и комплекта ключей
  • Оценка годных остатков

Выплата на р/c

  • Выплата за вычетом годных остатков
    • или

    Угон

    Угон

    Место происшествия

    • Вызов ГИБДД
    • Звонок в ЕКЦ: 8 900 555-11-55
    • Или обращение через моб.приложение / сайт в разделе «Страховой случай», выбрав подраздел «Авто»

    Офис СК

    • Подача письменного заявления и документов (по предварительной записи по телефону 8 900 555-11-55)
    • Сдача ПТС и комплекта ключей

    Выплата на р/c

    • Выплата по факту возбуждения уголовного дела
    1. Страховое событие
    2. В течение 24 часов сообщить Страховщику o событии.
    3. В течение 3 рабочих дней подать письменное заявление и необходимые документы.
    4. Ремонт автомобиля в течение 30 рабочих дней после предоставления ТС
      на СТОА.
      или
      Выплата компенсации до 45 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов.

    Урегулирование убытков «Ущерб»*

    «Стандарт»

    «Стандарт»

    Место ДТП

    • Вызов ГИБДД/ОВД или оформление Европротокола
    • Звонок в ЕКЦ: 8 900 555-11-55
    • Или обращение через моб.приложение / сайт в разделе «Страховой случай», выбрав подраздел «Авто»

    Офис СК

    • Подача письменного заявления и документов (по предварительной записи по телефону 8 900 555-11-55)
    • Осмотр транспортного средства
    • Направление на СТОА
      на осмотр и дефектовку
    • Ремонт автомобиля
      на СТОА

    «Аварком»

    «Аварком»

    Место ДТП

    • Вызов ГИБДД/ОВД или оформление Европротокола
    • Звонок в ЕКЦ:
      8 900 555-11-55
    • Подача письменного заявления и документов
    • Осмотр
    • Направление на СТОА на осмотр и дефектовку
    • Ремонт автомобиля
      на СТОА

    «СразуСервис»

    «СразуСервис»

    «СразуСервис»

    Место ДТП

    • Вызов ГИБДД/ОВД
    • Звонок в ЕКЦ:
      8 900 555-11-55
    • Направление на СТОА на осмотр и дефектовку
    • Подача письменного заявления
      и документов
    • Осмотр
    • Ремонт авто на СТОА

    Что такое франшиза?

    Часть страхового возмещения, которую возмещает клиент самостоятельно. Размер франшизы устанавливается условиями договора при его заключении.
    В КАСКО СК «Согласие» доступно 2 вида франшизы:

    Франшиза по каждому страховому случаю

    Позволяет экономить на стоимости КАСКО до 40%.

    Франшиза не применяется в случае, если в ДТП водитель застрахованного ТС невиновен, а виновное лицо установлено. Также франшиза не учитывается
    при повреждении стекол, рассеивателей фар / фонарей в случае их ремонта
    на СТОА вместо замены.

    Динамическая франшиза

    При заявлении первого события, имеющего признаки страхового случая, франшиза составит 0% от страховой суммы, второго события – 15 000 рублей, третьего и последующих событий – 15 000 рублей.

    Если Договором и/или Правилами страхования по рискам «Угон»
    и/или «Ущерб» установлены другие франшизы, то все франшизы суммируются.

    Подробнее о франшизе можно узнать здесь.

    Продуктовая линейка

    КАСКО, которое защищает от максимального количества рисков. А возможность установить франшизу помогает существенно снизить стоимость полиса.

    КАСКО за полцены – 2-й платеж оплачивается в случае наступления страхового события. Когда вы уверены в своей аккуратности и есть желание купить полное КАСКО, но очень дешево.

    КАСКО с ежемесячной рассрочкой. Если вы хотите купить полное КАСКО, но не готовы заплатить страховую премию сразу, тогда эта программа для вас.

    Страховая защита ТС от крупных повреждений. Экономичная программа страхования КАСКО на случай конструктивной гибели и угона ТС.

    КАСКО с ремонтом на СТОА дилера. Для тех, кто хочет иметь страховку на случаи ДТП и угона.

    Экономичная программа страхования КАСКО на случай, если у виновника ДТП нет ОСАГО.

    Что нужно для оформления КАСКО?

    Паспорт (или копия паспорта) владельца автомобиля либо лица, оформляющего договор

    Водительские удостоверения (или копии удостоверений) лиц, допущенных к управлению автомобилем

    Регистрационные документы на автомобиль (ПТС и СТС)

    Договор купли-продажи и акт приема-передачи для новых автомобилей

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *