Мск в ипотеке что это
Перейти к содержимому

Мск в ипотеке что это

  • автор:

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал — это государственная мера поддержки для семей с детьми. В 2021 году за рождение или усыновление первого ребенка государство выделяет семье 483 882 рубля, второго ребенка или последующих — 639 432 рубля. Потратить эти деньги можно только на определенные цели, установленные государством — на оплату образования ребенка, накопительную пенсию матери или улучшение жилищных условий семьи.

Команда Райффайзен Банка

Использовать маткапитал можно для полного или частичного погашения ипотеки. Разбираемся, какие документы для этого понадобятся и из чего складывается эта процедура.

Можно ли использовать маткапитал для погашения ипотеки

При помощи материнского капитала можно покрыть часть ипотечного кредита. Использовать его можно при оформлении новой ипотеки или для погашения существующего займа — даже если он был оформлен еще до рождения ребенка. Сертификат на маткапитал разрешено применить несколькими способами.

В качестве первоначального взноса по ипотеке

В некоторых случаях суммы материнского капитала бывает достаточно, чтобы с его помощью полностью или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке, который обычно составляет 10–20% от общей суммы кредита. При этом банки могут потребовать, чтобы часть взноса заемщик оплатил из собственных средств — это поможет банку убедиться в его платежеспособности.

Однако использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно не во всех ипотечных программах. Некоторые банки при предоставлении ипотеке по льготным госпрограммам, например, «Ипотека для молодой семьи», использовать маткапитал не разрешают.

Для досрочного погашения тела кредита

При помощи сертификата можно уменьшить сумму основного долга или полностью погасить заем, если сумма сертификата это позволяет. Частичное досрочное погашение, в зависимости от условий конкретного банка, позволяет сократить размер ежемесячного платежа либо уменьшить срок выплаты кредита. Досрочное погашение части кредита сокращает общую переплату по кредиту и уменьшает итоговую стоимость недвижимости.

Для погашения части процентов

В некоторых случаях с помощью материнского капитала можно погасить начисляемые проценты по кредиту. Однако делать это стоит только в том случае, если досрочное погашение ипотеки не планируется, иначе этот подход не будет выгодным для заемщика.

Условия использования

Чтобы использовать средства маткапитала для погашения ипотеки, необходимо выполнить несколько условий:

  • В кредитном договоре должна быть четко прописана цель займа — «на приобретение жилья». Если семья оформила ипотеку под залог уже принадлежащей им жилой недвижимости, а не вновь приобретаемой квартиры, использование погашение ипотеки сертификатом будет невозможно.
  • Заемщиком по кредиту должен быть любой из родителей при условии, что они состоят в официальном браке.
  • Обязательным условием ипотеки с материнским капиталом является выделение долей в будущей квартире детям.

Выделение долей детям

Чтобы получить разрешение на оплату ипотечного кредита с помощью материнского капитала, необходимо предоставить ПФР гарантию того, что дети впоследствии смогут воспользоваться этим жильем. Для этого каждому ребенку должна быть выделена доля в квартире или доме, купленном с использованием маткапитала.

Однако распределять доли можно только после полного погашения ипотеки, когда недвижимость выйдет из-под залога банка. Поэтому до окончательного погашения необходимо оформить обязательство о будущем выделении долей и заверить его у нотариуса. Для этого нужно обратиться в нотариальную контору и предоставить следующие документы:

  • паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей до 14 лет
  • сертификат на материнский капитал
  • договор об ипотеке
  • ДДУ либо договор купли-продажи недвижимости
  • выписка из ЕГРН

При оформлении обязательства желательно сразу сделать несколько нотариально заверенных копий, чтобы они остались у вас, поскольку оригинал документа заберет ПФР: они понадобятся, если возникнет необходимость в продаже и разделе имущества или в делах о наследстве.

Необходимые документы

Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо подготовить пакет документов — как правило, он одинаков для любого банка. Процесс сбора документов можно разделить на несколько шагов.

Оформить справку об ипотеке

Для этого нужно обратиться в банк, который выдал вам заем, и заказать там справку для Пенсионного фонда. Эта справка из банка будет подтверждением того, что у вас действительно есть ипотечный кредит. В тексте документа должен быть указан номер вашего кредитного договора, данные заемщика и созаемщиков, размер долга, а также реквизиты банка, по которым ему можно будет перечислить средства материнского капитала.

Оформление справки занимает несколько дней, поэтому лучше заказать ее заранее.

Подать заявление в ПФР

Следующий шаг — подача в ПФР заявления о распоряжении материнским капиталом. Сделать это можно на сайте ПФР, в МФЦ или на сайте Госуслуг или лично в отделении Пенсионного фонда. Вместе с заявлением нужно будет предоставить следующий пакет документов:

  • сертификат на маткапитал;
  • документы заемщика — паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке;
  • справку из банка;
  • копию кредитного договора;
  • выписку из ЕГРН;
  • обязательство о выделении долей;
  • документ, подтверждающий, что продавец недвижимости получил деньги от банка.

Если квартира покупалась на вторичном рынке, также понадобится предоставить договор купли-продажи или его копию. Если же ипотека заключена на этапе строительства, то вам понадобится копия ДДУ или копия разрешения на строительство дома.

Направить заявление в банк

Финальный шаг — подача в банк заявления о погашении ипотеки материнским капиталом. На этом этапе необходимо согласовать с банком, на что именно пойдут средства капитала — на оплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячных платежей или срока кредита. Также нужно будет обсудить изменение графика платежей: после погашения части долга сумма платежа может остаться той же при условии, что период выплат сократится или станет меньше, но период выплат останется прежним.

Почему могут отказать

Иногда Пенсионный фонд может отказать в использовании средств капитала для оплаты ипотечного займа. Отказ может прийти в следующих ситуациях:

  • владелец сертификата не имеет права им распоряжаться — например, если он лишен родительских прав или отказался от усыновления;
  • заявитель предоставил неполный пакет документов;
  • в предоставленных документах были обнаружены ошибки или недостоверная информация;
  • заявитель предоставил подложные документы;
  • жилье, на которое оформлена ипотека, не отвечает условиям банка — например, признано ветхим или аварийным.

В некоторых случаях отказ можно опротестовать — например, предоставив корректный пакет документов или исправив допущенные в нем ошибки. Для этого нужно обратиться в ПФР и подать жалобу.

Главные ошибки при погашении ипотеки маткапиталом

Материнский капитал разрешается расходовать только при достижении ребенком возраста 3 лет. Исключение составляет использование средств оплата ипотеки материнским капиталом при открытии нового кредита или обслуживании текущего — в этих ситуациях средства сертификата можно получить без ожидания. При перезачете средств материнского капитала в составе платежей по ипотеке граждане нередко совершают ошибки. Вот основные из них.

  • Подача заявления на использование маткапитала для расчета по исполненному договору купли-продажи. Если договор уже закрыт, вы использовали собственные средства и хотели бы вернуть часть из них с помощью сертификата — это невозможно. Государственная поддержка предоставляется только для действующих или вновь заключаемых сделок, «кэшбэк» по таким операциям не предусмотрен.
  • Включение в стоимость договора затрат на приобретение земли под строительство жилого объекта. Законом предусмотрено расходование средств только на объекты недвижимости или их строительство. Земля, даже с готовым проектом ИЖС, не может быть оплачена средствами сертификата. При выяснении факта перехода собственности в рамках одного договора средства сертификата будут отозваны.
  • Выделение доли в имуществе гражданскому мужу, являющемуся отцом детей. Законом установлено требование выделения долей всем членам семьи, семейные права в отношении которых установлены законодательно. Если брак не оформлен, долю супругу выделить нельзя.
  • Включение средств маткапитала в расчет для получения налогового вычета. Получить возврат НДФЛ можно только с доходов, облагаемых налогом, а эта помощь от государства к таким не относится.

Стоит отметить еще несколько нюансов, которые нужно знать чтобы не нарушить закон и не лишиться права на материнский капитал:

  • с маткапиталом работают не все банки, уточните полномочия кредитной организации до того, как получать у нее заем;
  • средства можно потратить на дачу, дом в деревне и в черте города при условии, что помещение отнесено к жилому и его техническое состояние на противоречит правилам участия в программе;
  • при строительстве дома сертификатом можно распорядиться до достижения 3-летия ребенка только если весь объем строительства ведется на заемные деньги; если вы частично используете свои накопления, использовать маткапитал можно через 3 года после рождения ребенка и частями, подтверждая затраты финансовыми документами;
  • расходовать средства можно на рожденных или усыновленных детей, в отношении которых заявитель имеет родительские права. Нельзя скрывать факт лишения родительских прав, записывать на свое имя чужих детей и указывать иные ложные сведения о детях;
  • нельзя завышать стоимость сделки для обналичивания части сертификата;
  • нельзя продавать недвижимость обратно продавцу для возвращения в «исходное состояние» с целью получения средств маткапитала на руки.

Райффайзен Банк предлагает выбор программ ипотечного кредитования с возможностью погашения ипотеки материнским капиталом: получите консультацию менеджера и подберите безопасные варианты недвижимости, одобренные банком. На сайте банка можно найти подходящую квартиру, подать заявку и рассчитать предварительную стоимость кредита при помощи ипотечного калькулятора. Выбрать жилье можно на рынке вторичного жилья или в новостройке.

Можно ли использовать материнский капитал как ПВ?

Российские семьи имеют право при покупке квартиры тратить маткапитал (МСК) в пользу ипотеки. Согласно Федеральному закону РФ от 28 ноября 2015 г. N 348-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»» можно досрочно погасить кредит материнским капиталом (частично, полностью) или использовать его как первоначальный взнос (ПВ).

Для заключения ипотечного договора необходимо оплатить сумму в размере не менее 10% от стоимости жилья. Это может быть полностью маткапитал либо в сочетании с собственными деньгами. Чтобы купить квартиру в ипотеку с использование материнского капитала, вы можете обратиться к ипотечному брокеру ССТ либо самостоятельно подать пакет документов в банк. Вам нужно будет написать заявление о распоряжении МСК (частью) и оформить справку о его размере (остатке). Затем заполнить заявку в банк на уплату ПВ при получении ипотечного займа на покупку жилья.

Если вы хотите потратить материнский капитал на оплату основной задолженности и процентов, нужно оформить заявку на погашение ипотеки. Затем приложить к пакету документов заявление о распоряжении маткапиталом (частью) и справку о его размере (остатке).

Существует практика получения до 100% кредитных средств от стоимости квартиры при увеличении суммы займа на сумму маткапитала. При этом он должен составлять не менее 10% от цены недвижимости.

После выдачи кредита в размере 100% необходимо использовать МСК для частичного погашения ипотеки. Итоговая сумма задолженности не должна превышать 90% от стоимости квартиры.

Ипотека с использованием материнского капитала

Ипотека с использованием материнского (семейного) капитала – специальные программы банков, рассчитанные на внесение части первоначального взноса либо выплату основной части долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии.

В соответствии с постановлением правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» весь материнский капитал или его часть могут перечисляться на следующие цели:

• уплата первоначального взноса при получении кредита или займа, в т. ч. ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

• погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам, в т. ч. ипотечным, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), включая те из них, обязательство по которым возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

На практике это значит, что после получения сертификата его можно использовать при покупке недвижимости, в т. ч. в качестве первоначального взноса, а также для погашения ипотечного кредита.

С начала 2009 года разрешено направлять средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов и процентов по ним, взятых как владельцем сертификата на материнский капитал, так и ее супругом. При этом ждать трехлетнего возраста ребенка в случае использования сертификата на оплату ипотеки не надо.

Как взять заем под материнский капитал?

В настоящее время взять ипотеку по специальным программам с использованием материнского капитала предлагает множество банков. Кроме того, свой продукт есть также у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое реализует собственные программы через банки-партнеры.

Как погасить долг с помощью маткапитала?

По закону сертификаты должны приниматься к оплате абсолютно всеми кредитными организациями. Воспользоваться им для погашения действующего ипотечного займа можно в любой момент с момента возникновения права на его получение.

Капитал может быть направлен на:

• погашение процентов по имеющимся жилищным кредитам;

• оплату части основного долга (при этом ипотека должна быть оформлена на всю стоимость приобретаемого жилья).

Штрафные санкции, начисленные банком за предыдущие просрочки платежей, не могут быть оплачены средствами материнского капитала. Недопустимо прекращение ежемесячных платежей по ипотеке до момента перечисления средств в банк из пенсионного фонда. Это, в свою очередь, повлечет за собой начисление штрафов, дополнительных процентов и пени.

Процесс получения денег по сертификату в большинстве случаев состоит из трех этапов.

Во-первых, кредитор обращается в Пенсионный фонд РФ и берет справку об остатке материнского (семейного) капитала сроком не более 30 дней на момент получения кредита.

Во-вторых, с этой справкой необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением о зачислении средств. Если деньги идут на погашение уже полученного займа, то кредитная организация выдает справку по специальной форме о размере остатка задолженности по кредиту и сумме процентов, подлежащих уплате до конца срока действия кредитного договора, и отсутствии текущей просроченной задолженности.

В-третьих, Пенсионный форд РФ перечисляет деньги по сертификату. Поэтому именно ему предоставляется пакет документов, подтверждающих расходование маткапитала по определенному законом назначению.

При оформлении займа под материнский капитал, т.е. использовании его в качестве первоначального взноса требуются:

• копия кредитного договора на приобретение или строительство жилья;

• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если предоставлен ипотечный кредит и кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой.

При погашении основного долга и процентов по ипотеке при помощи материнского капитала необходим следующий пакет документов:

• копия кредитного договора;

• справка из кредитной организации о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;

• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой;

• свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств;

• засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство лиц, в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, оформить указанное жилое помещение в общую собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после перечисления денег Пенсионным фондом Российской либо снятия обременения с жилого помещения или ввода объекта индивидуального жилищного строительства в эксплуатацию;

• копии основного документа, удостоверяющего личности всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита;

• выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

Если договор ипотеки оформлен на супруга лица, получившего сертификат, в дополнение требуются копия основного документа, удостоверяющего его личность и регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, а также копия свидетельства о браке.

После закрытия ипотечного кредита с помощью материнского капитала, приобретенное жилье обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи.

Возможные причины отказа Пенсионного фонда РФ

Причинами для отказа Пенсионного фонда в перечислении средств материнского капитала банку могут быть:

• неполный пакет документов;

• допущены ошибки при составлении заявления;

• на момент подачи заявления владелец сертификата был ограничен в родительских правах или лишен их;

• было отменено усыновление одного из детей распорядителем сертификата;

• совершение заявителем преступления против личности ребенка.

Отказ должен быть предоставлен заявителю в письменной форме. Если решение специалистов Пенсионного фонда кажется неправомерным, его можно обжаловать в суде.

Как потратить материнский капитал на первоначальный взнос

Как потратить материнский капитал на первоначальный взнос

Я собиралась купить новую квартиру и накопила около миллиона рублей.

использовала маткапитал на первоначальный взнос

Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.

С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше, чем без него. Расскажу, что делать, чтобы банк учел маткапитал в качестве первоначального взноса.

Маткапитал и ипотека

Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает социальный фонд после рождения первого или второго ребенка. Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2026 года.

Когда я брала ипотеку, размер маткапитала был 453 026 ₽. В 2023 году он составляет 775 628,25 ₽ — для семей, у которых родился второй ребенок с 1 января 2020 года. С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, если он родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года, но размер выплаты будет меньше — 586 946,72 ₽. За второго ребенка доплачивают до полной суммы МСК.

Размер материнского капитала в 2023 году
Момент возникновения права на МСК МСК на первого ребенка МСК на второго ребенка МСК на третьего ребенка
Первый ребенок родился после 1 января 2020 года 586 946,72 ₽
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года 586 946,72 ₽ 188 681,53 ₽
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года 775 628,25 ₽
Первый и второй ребенок родились до 2020 года 586 946,72 ₽
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года 775 628,25 ₽
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли 586 946,72 ₽
Размер материнского капитала в 2023 году
Первый ребенок родился после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка 586 946,72 ₽
МСК на второго ребенка
МСК на третьего ребенка
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка 586 946,72 ₽
МСК на второго ребенка 188 681,53 ₽
МСК на третьего ребенка
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка 775 628,25 ₽
МСК на третьего ребенка
Первый и второй ребенок родились до 2020 года
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка 586 946,72 ₽
МСК на третьего ребенка
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка
МСК на третьего ребенка 775 628,25 ₽
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли
МСК на первого ребенка
МСК на второго ребенка
МСК на третьего ребенка 586 946,72 ₽

Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку или строительство жилья, на пенсию мамы, обучение детей или социальную адаптацию детей с инвалидностью. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Взять справку из ПФР

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из социального фонда с указанием суммы маткапитала.

Справку дают не сразу, а в течение пяти рабочих дней, поэтому лучше заказать ее в СФР заранее. Для получения бумаги потребуется паспорт.

Вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата. Также справку можно получить лично в МФЦ или онлайн через личный кабинет на сайте СФР.

Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед тем, как подпишете кредитный договор.

Справка о размере материнского капитала

Справка о размере материнского капитала

Подать заявление на ипотеку

Я воспользовалась маткапиталом в 2018 году, когда он был равен 453 026 ₽. Если добавить к нему 150 тысяч, то получалось около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые мой банк требовал для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.

При оформлении ипотеки работнику банка нужно сказать, что частью первоначального взноса будет маткапитал. Это важно, потому что у банков по-разному проходят расчеты при использовании маткапитала. Также многие требуют внести собственные деньги в счет первоначального взноса помимо маткапитала.

Банк «Открытие» отмечает, что материнский капитал может учитываться в первоначальном взносе, но помимо него клиенту нужно добавить 10% собственных денег

Банк «Открытие» отмечает, что материнский капитал может учитываться в первоначальном взносе, но помимо него клиенту нужно добавить 10% собственных денег

Я подавала документы через интернет и указала в заявке ту сумму, которую решила внести: 453 026 ₽ маткапитала плюс 156 000 ₽ наличными — 609 000 ₽.

Позже мне перезвонил менеджер и уточнил, в каком виде будет внесен первоначальный взнос. Использование материнского капитала никак не повлияло на решение об ипотеке: в этот же день мне одобрили кредит на сумму 5 349 200 ₽.

Обложка статьи

Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Так произошло, потому что банк увеличивал сумму ипотеки на маткапитал. Но так работают не все банки. Банк может выдать кредит без учета маткапитала, тогда продавцу придется ждать перевод из социального фонда. Чтобы продавец не ждал выплаты от СФР, часто сумму кредита увеличивают на выплату.

В договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.

СФР не сразу перечисляет маткапитал в банк, на это уходит до месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

После того как деньги из социального фонда поступят на ваш кредитный счет, сумму кредита пересчитают, поэтому платежи станут меньше.

Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 ₽
Первоначальный взнос Сумма кредита Ежемесячный платеж
Наличными 600 000 ₽ 4 700 000 ₽ 49 000 ₽
Наличными 150 000 ₽ + маткапитал 5 150 000 ₽ 55 000 ₽
Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 ₽
Первоначальный взнос Наличными 600 000 ₽
Сумма кредита 4 700 000 ₽
Ежемесячный платеж 49 000 ₽
Первоначальный взнос Наличными 150 000 ₽ + маткапитал
Сумма кредита 5 150 000 ₽
Ежемесячный платеж 55 000 ₽

Взять справку из банка о получении кредита

После того как оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится СФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить деньги.

5,3 млн ₽ стоила моя новая квартира

Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.

Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка: в социальный фонд.

Нужно ли оформлять нотариальное обязательство

Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. В 2018 году нужно было предоставить в СФР, помимо справки из банка, нотариальное обязательство сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

В 2020 году такое обязательство отменили, но это не значит, что доли не придется выделять: эта обязанность осталась. Но тратиться на нотариуса теперь не нужно. А если банк разрешит, доли можно выделить и до погашения кредита — Росреестр не будет против.

Подать документы в СФР на перевод капитала

После получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести его в социальный фонд по месту регистрации или фактического проживания. Также документы можно подать в МФЦ.

Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:

  1. Выписка из ЕГРН, которую выдают покупателю после регистрации сделки.
  2. Справка из банка о выдаче кредита.
  3. Паспорт.

В СФР придется заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Для этого на сайте фонда в разделе «Какие документы предоставить» нужно скачать бланк заявления на распоряжение средствами МСК и бланк сведений к заявлению.

В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.

Заявление на перечисление маткапитала

Заявление на перечисление маткапитала

Заявление можно подать несколькими способами.

На сайте СФР через «Личный кабинет гражданина» — для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг.

На госуслугах — сервис предложит пройти короткий опрос, по результатам которого выдаст точный перечень необходимых документов.

Заявление можно подать на госуслугах

Заявление можно подать на госуслугах

Оригиналы необходимых документов нужно будет позже представить в социальный фонд в назначенный день. После того как СФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.

Электронные сервисы СФР на сайте госуслуг

Электронные сервисы СФР на сайте госуслуг

Социальный фонд принимает решение о переводе денег в течение десяти рабочих дней. Деньги переводят в течение пяти рабочих дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.

Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления денег материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.

Через банк — он самостоятельно передаст заявление в электронном виде в СФР. А когда фонд перечислит деньги, банк зачтет их в счет досрочного погашения ипотеки. Список банков, которые так работают, указан на сайте СФР.

Банк ВТБ сразу указывает, что все взаимодействие с СФР берет на себя, даже оплатить ипотеку маткапиталом можно из дома

Банк ВТБ сразу указывает, что все взаимодействие с СФР берет на себя, даже оплатить ипотеку маткапиталом можно из дома

Запомнить

Чтобы использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:

  1. Взять справку из социального фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.
  2. Сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете внести маткапитал в качестве первоначального взноса.
  3. Взять справку из банка о том, что получили кредит, и передать ее в СФР.
  4. Подать заявление в СФР о перечислении денег маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту самостоятельно в отделении фонда или через банк.

Екатерина Кушнир
С одной стороны, Россия дает денег. С другой, процесс получения довольно сложный. Что думаете?

Загрузка

А если брать ипотеку на строительство дома, как тогда применить маткапитал?

Автор статьи

Dr. Schwanz, думаю, что нюансы процедуры стоит уточнить в выбранном банке.

Добрый вечер! Как быть моей невестка отказал ПФР выдачи маткапитала на первоначальный взнос за ипотеку, мотивируятем, сто второму ребёнку нет 3-х лет. Как быть. Подскажите наши действия

Dr. Schwanz, присоединяюсь к вопросу.

А есть ли разница в том, используете вы мат капитал на первоначальный взнос, или как досрочное частичное погашение кредита по ипотеке? Я слышала, что банки не охотно дают ипотеку, если а первоначальный взнос входит мат капитал, и что выгоднее затем использовать его как частичное досрочное погашение. Есть ли какая-то разница?

Зарема, Есть разница.
1. Для продавца квартиры — не все согласятся ждать отдельно средства МСК, зависеть от Соц.фонда и покупателя (например, покупатель может быть нерасторопен и деньги будут идти очень долго, а регистрация перехода права уже давно прошла).
2. Для Банка — банку важно, чтобы приобретаемая квартира была полностью оплачена, тога у банка не будет проблем с залогом. При оплате средствами МСК именно первоначального взноса есть риск отказа выплаты или задержек выплаты, тога банк рискует.
И продавцу и банку выгоднее, чтобы покупатель закрыл риски за счет увеличенной суммы кредита. Это и логично, ведь покупатель это единственный, кому нужно использовать средства МСК.
А насчет того, что покупатель платит банку процент с увеличенной суммы хоть и жестко, но закономерно, ведь он пользуется этой сумой кредита определенное время.

Добрый день. Все в общем правильно, только нет необходимости наделять всех равными долями на квартиру, т.к. доли детей окажутся завышенными, что усложнит в дальнейшем операцию продажи квартиры при желании ее поменять на другую или просто продать. Достаточно, чтобы стоимость долей детей была не меньше суммы материнского капитала в целом. Да и обоих родителей тоже нет необходимости наделять собственностью, разве что так хочется. Vladimir Yu.

Маткапитал — странный предмет. Он вроде есть, а вроде и нет ����‍♀️.

Процесм получения очень простой. Особенно на постройку дома. Сейчас как раз строю дом и готов поделиться опытом

Отредактировано

Ivan, если не затруднит — напишите мне пожалуйста ваш контакт
Сам планирую строить дом, есть сертификат, но непонятно, как его использовать в качестве первого взноса, банки говорят что так нельзя.

Ivan, с удовольствием послушаем!

Очень сложный процесс. Мы покупали дом с использованием маткапитала и сертификата Молодая семья. Это был треш. Я, может, проглядела в твоей статье, но не могу не сказать: тщательно проверяйте все данные на документах, которые оформляете помощью специалистов. Из-за того, что они допустили опечатки, мы подали документы в банк за 2 дня до истечения срока сертификата.

Автор статьи

Тома, мы не использовали сертификат, покупали без программы Молодая семья). Процесс применения только маткапитала более простой, там нет таких строгих сроков, поэтому опечатки не так страшны. Хотя у нас тоже был нюанс: ошибка в ипотечном договоре. Ее не заметили в Росреестре, когда оформляли право собственности, зато увидел нотариус. Поэтому пришлось идти в банк, переделывать договор, потом идти обратно за свидетельством. Но в нашем случае это было не критично, я не стала засорять статью лишними подробностями.

Тома, сертификат неактуален, а остальными нюансами можете поделиться?

Одна молодая семья решила купить квартиру в ипотеку. Купила. Правительство подарило немножко денег в обмен на оформление немножко бумаг. Это не было так страшно. Семья использовала маткапитал для погашения части кредита.
За 10 лет кредита кое-что изменилось.
Семья решила сменить место жительства и уехала в другой регион, где сняла жильё для себя и своих всё ещё несовершеннолетних детей. Они полагали, что выплатят кредит, продадут квартиру и купят на эти деньги жильё там, где им нравится.
Теперь коротко о главном. Кто-то «невозможно» может трактовать как «очень сложно» или «законно сложно».
1. Продать квартиру без исполнения обязательства по выделению долей — невозможно.
2. Выделить детям доли, находясь в другом регионе — невозможно.
3. Получить разрешение опеки на продажу — невозможно (они требуют пакет документов на покупаемое жильё). Плюс снова — другой регион. И никого не волнует, что дети вынуждены жить на съёмной квартире не по удобствам, а по финансовым возможностям родителей. Главное, чтобы «благополучие» было подтверждено бумажкой. А по бумажкам у семьи таки есть собственность.
Поэтому.
Десять раз подумайте, прежде чем вкладывать маткапитал в недвижимость.

Здесь ничего не сказано про очень интересную ситуацию, с которой мы сейчас столкнулись. Есть такая программа — гос поддержка при рождении второго / третьего ребенка. Ипотека при этом берется под 6%, остальное гасит государство. Но, при втором же ребенке даётся и мат капитал. Однако нельзя сразу использовать и гос поддержку, и мат капитал в качестве первоначального взноса. Варианта два — либо брать ипотеку с гос поддержкой, но первоначальный 20% и весь свой, а дальше средствами мат капитала гасить досрочно, либо брать обычную ипотеку с мат капиталом в качестве первоначального. Во втором случае и первоначальный меньше просят. Говорю на примере самого известного всем сбербанка в СПб.
Понятно, что в итоге намного выгоднее где-то найти 20% на первоначальный, а мат капитал уже в досрочку пускать, но получается очень накладно.

Дмитрий, спасибо за информацию. У меня сейчас как раз такая дилемма. Мат капитал или господдержка. Вы в Сбере узнавали? А в других банках не пробовали?

Ксю, в других не узнавали, только в Сбере

Автор статьи

Beau, нет, не в течение 6 месяцев. А после погашения кредита в течение 6 месяцев. Кредит можно гасить хоть сколько. Не знаю, возможно, зависит от банка. В нашем даже разговора не было о долевой собственности. Сразу сказали про справку из пфр и оформление обязательства.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *