Мобильный эквайринг для ип что это
Перейти к содержимому

Мобильный эквайринг для ип что это

  • автор:

Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — это банковский сервис, подключение которого позволит предприятию осуществлять прием платежей с банковских карт. Эта услуга особенно актуальна для бизнеса с выездным обслуживанием, когда клиенты проводят оплату находясь дома или в иных условиях. Транзакция совершается через специальный mpos-терминал (ридер), который имеет привязку к смартфону торгового агента.

Преимущества мобильного эквайринга

Основное преимущество — портативность. Терминал можно не только установить на одну рабочую точку, но и переносить с собой. Но это далеко не единственное его достоинство. Банки гарантируют надежные финансовые переводы и гибкую биллинговую систему.

Доступность

Подать заявку на эквайринг можно на любом из официальных сайтов банка. В течение нескольких дней Вам перезвонит менеджер и подробно расскажет об условиях и тарифных планах.

Кроме того, банк дополнительно устанавливает терминал. Большинство из них не требуют за это отдельной платы, что делает эквайринг доступным для любого клиента. Воспользоваться им могут юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Сертификация

Во всех банках, предоставляющих эквайринг, есть лицензия. Они работают с крупными системами платежей: Visa, MasterCard, Maestro и «Мир».

Помимо этого, предусмотрена оплата с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Оборудование, предоставляемое банками, сертифицировано, а онлайн-кассы напрямую передают сведения о платежах в налоговые органы.

Как работает мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг выгоднее подключить в банке, где клиенту доступны услуги по расчетно-кассовому обслуживанию.

Выберите выгодный расчетный счет

Когда клиент подключает услугу, за ним закрепляется специальный мобильный терминал для оплаты с помощью пластиковых карт. Его можно арендовать или приобрести в собственность. Банк также выдает программное обеспечение, которое можно установить на смартфон и использовать для приема платежей по банковским картам. Процедура подключения занимает около 3-5 дней, после чего mpos-терминал можно использовать для работы бизнеса. Компания может оформить заказ на несколько устройств считывания разово, при этом каждое оборудование оплачивается по отдельности.

Допустим, клиент решил заказать пиццу и оплатить ее банковской картой при получении.

  1. Приезжает курьер с необходимой техникой для совершения транзакции: от смартфона до подключенного к нему считывающего устройства (обычно через bluetooth).
  2. В пункте назначения выполняется синхронизация устройств и запуск приложения для приема платежа с банковской карты.
  3. В поле «Оплата» курьер вводит данные о платеже: назначение, сумму и номер мобильного телефона клиента. Вместо номера телефона можно указать адрес электронной почты, если это удобнее для покупателя.
  4. Клиент сверяет данные, проводит картой по считывающему устройству и вводит PIN-код. Это стандартная транзакция — банк-эквайер посылает запрос банку-эмитенту, обслуживающему карту, чтобы проверить, возможна ли транзакция. Если с картой все в порядке, транзакция совершается. Проверка длится считанные секунды.
  5. На экране появляется информация о том, что платеж прошел успешно, после чего чек отправляется клиенту текстовым сообщением или по электронной почте.
Особенность услуги заключается в том, что деньги поступают на счет компании не сразу после завершения процедуры оплаты в pos-терминале. Сроки зачисления прописаны в договоре на обслуживание, как правило, от 1 до 3 дней.

Отслеживать транзакции можно в интернет-банкинге, который доступен каждому клиенту банка. С его помощью можно просматривать информацию по каждому устройству, причем деньги со всех терминалов начисляются на один и тот же счет.

Мобильная касса с эквайрингом

Мобильный эквайринг можно подключить не только к POS-терминалу, но и к мобильной онлайн-кассе с интегрированным эквайрингом.

Преимущества кассового аппарата со встроенным эквайрингом:

  • три устройства в одном (кассовый аппарат, принтер чеков, эквайринг);
  • быстрая и надежная работа с каталогом товаров (если это современный кассовый аппарат);
  • небольшой вес и малые габариты;
  • возможность выдачи печатного чека;
  • проще в подключении и эксплуатации;
  • понятный интерфейс, возможность сбора статистики.

Мобильный эквайринг для предпринимателей по типу онлайн-кассы со встроенным эквайрингом намного понятнее и проще, а стоимость ниже.

Как подключить мобильный эквайринг

Как быстро подключить мобильный эквайринг под вашу деятельность:

  1. Выберите оборудование

Если для проведения безналичных платежей Вы планируете использовать пин-пад, но у Вас уже есть онлайн-касса, убедитесь, что касса может работать с Вашим пин-падом.

Если у Вас еще нет кассового аппарата и терминала, выберите совместимое устройство, желательно одного производителя: его будет проще подключить, управлять и поддерживать.

  1. Убедитесь в том, что аппарат поддерживает СБП

Для POS-терминала не нужна совместимость с онлайн-кассой, так что при выборе ориентируйтесь на те характеристики, которые существенны в Вашем случае.

  1. Выберите банк-эквайер

Для этого ознакомьтесь с условиями эквайринга различных банков. Если Ваш оборот нестабилен и/или мал, фиксированная ставка — более подходящий для Вас вариант. При высоком обороте рассчитайте, какую сумму Вы будете перечислять банку, и, возможно, Вы обнаружите, что фиксированная ставка окажется более выгодной.

Следует обратить внимание на то, с какими платежными системами сотрудничает банк. При ограниченности выбора систем Вы не сможете принимать платежи от всех клиентов.

  1. Соберите пакет документов

Узнайте, какие документы необходимы для договора эквайринга, и представьте их в банк.

  1. Проверьте корректность настройки

Установите и подключите оборудование: эквайринговый терминал и кассовый аппарат. Самостоятельно настроить оборудование по инструкции сложно. Лучше прибегнуть к услугам специалистов, у которых Вы покупаете оборудование.

☝�� Это интересно

Как выбрать мобильный терминал эквайринга под свою деятельность?

Самым дорогим оборудованием для работы по эквайрингу считается переносной POS-терминал. Если Вам необходимо такое устройство, готовьтесь к тому, что затраты на него будут серьезными. Мобильные POS-терминалы стоит приобретать в том случае, когда проведение расчетов с покупателями не предполагает наличие онлайн-кассы.

Касательно компактности, один из самых удобных вариантов для проведения платежей ─ онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такое устройство подойдет для самого разного вида деятельности. Но и стоимость на нее выше, чем у пин-пада в сочетании с кассой. Такое решение подойдет во всех случаях, где нет большого потока клиентов.

Для эквайринга можно также рассмотреть мобильный пин-пад. Для работы необходимо подключение к онлайн-кассе. В отличие от POS-терминала, стоимость пин-пада гораздо ниже, не требует затрат на интернет и дальнейшее обслуживание.

Онлайн-касса + пин-пад ─ оптимальный вариант для приема платежей по картам. Он подойдёт и для торговли на местах, и для расчетов с клиентами по всему миру.

Единственный минус совместной работы с кассой и пин-падом ─ необходимость в подключении к зарядному устройству и в переноске сразу двух аппаратов.

Как сэкономить на эквайринге?

Помимо эквайринга, большинство банков поддерживают СБП (Систему быстрых платежей). Это современная система приема безналичного платежа. Достоинство СБП перед эквайрингом в том, что здесь предусмотрена более низкая комиссия: от 0,4 до 0,7%. За эквайринг комиссия составляет 1,9 ─ 2,5%.

Важно знать о четырех причинах, по которым СБП нельзя рассматривать как лучшую альтернативу эквайрингу:

  1. В законе «О защите прав потребителей» есть пункт, согласно которому покупатель вправе расплатиться удобным для него способом, в том числе картой.
  2. Поддержка СБП есть не у всех банков.
  3. Проблемы с генерацией QR-кодов.
  4. Не все покупатели пользуются мобильными приложениями банков.

Поэтому оборудование для эквайринга подобрать все же придется.

Что такое мобильный эквайринг

Рассказываем о банковской услуге эквайринга: что это такое, каких видов бывает, каковы преимущества мобильного эквайринга и как выбрать банк-эквайер. Даём инструкцию по выбору онлайн-кассы с эквайрингом для различных типов бизнеса.

Что такое эквайринг

Это банковская услуга, которая позволяет продавцу организовать приём безналичной оплаты от покупателей.

Услуга бывает нескольких видов:

  • интернет-эквайринг;
  • торговый эквайринг;
  • мобильный эквайринг.

Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату банковскими картами через интернет. Покупателю нужно ввести платёжные данные карты и подтвердить операцию, введя в специальное поле проверочный код из СМС. Также к такому виду эквайринга относится оплата по QR-коду через СБП — систему быстрых платежей. Суть этого способа в том, что покупатель заходит в мобильное приложение своего банка, сканирует QR-код (например, на сайте продавца), проверяет сумму (или водит её вручную) и нажимает кнопку «Оплатить» в мобильном приложении. Деньги списываются с карты покупателя и уходят на расчётный счёт продавца.

Торговый и мобильный эквайринг предполагает оплату пластиковыми банковскими картами, а также умными часами и смартфонами с технологией NFC. Оба этих вида эквайринга работают по одному принципу:

  • у продавца должен быть банковский POS-терминал, который по-другому называют терминалом эквайринга;
  • для оплаты покупки клиент подносит к терминалу пластиковую карту, часы или телефон с NFC;
  • после проверок (которые длятся буквально секунду) система списывает деньги со счёта клиента и направляет их продавцу.

Чем мобильный эквайринг отличается от торгового

Торговый эквайринг чаще используется на стационарных торговых точках. Если торговая точка крупная и с большим потоком покупателей, обычно у кассира не маленькая онлайн-касса, а POS-система. В такую систему может входить:

  • фискальный регистратор для выдачи покупателям чеков и для передачи данных о продажах в налоговую через интернет;
  • компьютер с кассовой программой для работы с номенклатурой и формирования чеков;
  • весы для взвешивания товаров на кассе;
  • сканер штрихкодов для сканирования упаковок и добавления товаров в чек;
  • монитор, который высвечивает для покупателя сумму пробитых через кассу покупок;
  • банковский POS-терминал для приёма безналичной оплаты.

Количество элементов POS-системы может варьироваться в зависимости от потребностей бизнеса. Все элементы системы соединены между собой кабелями и (или) беспроводным способом. В этом варианте эквайринговый аппарат — часть системы.

Мобильный эквайринг чаще используется на мелких торговых точках, в заведениях общепита и при выездной торговле. Суть в том, что продавцу приходится выбивать чеки в особых условиях:

  • в небольшом помещении или на рынке, где нет места для установки POS-системы или её установка просто нецелесообразна;
  • в кафе, ресторанах, кофейнях, где принято принимать оплату картами прямо у столиков посетителей;
  • во время доставки товаров домой или в офис к покупателю;
  • во время выполнения работ на дому у заказчика или на его объекте;
  • во время приёма оплаты в транспорте.

Для мобильного эквайринга используются компактные кассовые аппараты, которые совмещает в себе все необходимые для такого вида торговли функции. На рынке есть удобные мобильные кассы со следующими характеристиками:

  • мощный аккумулятор, позволяющий кассе автономно работать 12−24 часа, с возможностью подзарядки от прикуривателя в автомобиле;
  • интернет-соединение по Wi-Fi и через сим-карту любого мобильного оператора для автоматической передачи данных о продажах в налоговую; во многих моделях также есть порт для подключения проводного интернета;
  • встроенный принтер для печати чеков и выдачи их покупателям;
  • встроенный сканер для сканирования штрихкодов и автоматического добавления товаров в чек;
  • встроенный банковский эквайринг для приёма карт, а также оплаты через гаджеты по технологии NFC.

Итак, мобильный эквайринг — это разновидность торгового. Отличие в том, что торговый используется на стационарной кассе, а мобильный — в компактных кассовых аппаратах, которые можно использовать как стационарно, так и на выезде.

Кому подходят разные виды эквайринга

Торговый эквайринг подходит для крупных торговых точек с высокой проходимостью, где покупатели для оплаты сами подходят к кассе. Банковский терминал подключается к стационарной кассовой системе. Терминал размещается на прилавке либо закрепляется на вращающемся кронштейне. Иногда к системе удобно подключить выносную клавиатуру для ввода пин-кодов.

Такой вариант удобен тем, что кассир сидит на своём рабочем месте и занимается сканированием товаров и формированием чеков для покупателей. Эквайринговый терминал находится недалеко от покупателя, поэтому он сам прикладывает или вставляет в него карту, сам вводит пин-код (при необходимости). Кассиру не нужно передавать покупателю терминал и забирать его обратно. А покупателю не нужно передавать кому-либо банковскую карту, что повышает безопасность, исключая кражу данных карты.

Мобильный эквайринг удобен для любого бизнеса, который ради мобильности готов жертвовать другими функциями:

  • к переносному аппарату не подключить весы;
  • он печатает чеки медленнее, чем фискальный регистратор в составе POS-системы;
  • встроенный сканер штрихкодов может работать медленнее, чем полноценный сканер;
  • поиск нужных товаров на маленьком экране не такой быстрый, как при работе на компьютере.

При некоторых видах торговли перечисленные недостатки не критичны.

Пример 1. Строитель со статусом ИП выезжает на объекты заказчиков и там принимает оплату по окончании работы. Ему не нужно ничего взвешивать и сканировать. Скорость печати чека для него не важна. В его кассовой программе нет сотен наименований услуг, среди которых нужно быстро выбрать необходимую позицию и внести её в чек. Но для него важна возможность взять кассу с собой и принять оплату картой на месте.

Пример 2. У бизнесмена небольшой киоск с сувенирами. Для него тоже не важна скорость печати чеков, так как перед киоском, как правило, нет очереди. Продавцу не нужно ничего взвешивать. Но в его киоске мало места, поэтому небольшая касса со встроенным эквайрингом для такого бизнеса — хороший вариант.

Преимущества мобильного эквайринга

В сравнении с торговым мобильный эквайринг имеет ряд преимуществ:

  1. Универсальность. Кассовый аппарат, применяемый для такой торговли, одновременно является и онлайн-кассой, и банковским терминалом, так как эквайринг встроен в сам аппарат.
  2. Компактность. Мобильная касса лёгкая, весит около 500 грамм. Она удобно помещается в руке, чеки можно пробивать на весу. На стационарной точке торговли такой аппарат занимает минимум места.
  3. Мобильность. Продавец в любой момент может взять аппарат с собой. Можно принимать оплату в любом месте, где есть интернет.
  4. Минимальные затраты. Не требуется приобретение и обслуживание дорогого оборудования, так как мобильные аппараты со встроенным эквайрингом стоят дешевле любой стационарной системы.
  5. Удобство и безопасность для клиентов. В заведениях общепита посетителю не нужно передавать карту официанту, чтобы тот отнёс её на кассу. Если официант подойдёт к столику с мобильной кассой, посетитель сам расплатится картой на месте.

Мобильный эквайринг — удобный инструмент для приёма платежей. При правильном выборе банка и тарифа он может стать незаменимым помощником для развития бизнеса. Многие банки не только продают такие кассовые аппараты, но и сдают их в аренду, главное условие — пользоваться эквайрингом именно этого банка. Аренда кассы может быть недорогой или даже бесплатной. Такие условия подходят для стартапов и микробизнеса с малыми оборотами, которым пока невыгодна покупка собственной онлайн-кассы.

Выгода эквайринга для бизнеса

Несмотря на то что эта услуга платная, она выгодна для бизнеса. Вот какие преимущества она предоставляет:

  1. Увеличение продаж. Бизнес приобретает клиентов, которые предпочитают расплачиваться картами, а не наличными.
  2. Улучшение обслуживания. Продавец предоставляет покупателям больше вариантов для оплаты, это упрощает процесс покупки.
  3. Уменьшение очередей. При оплате через терминал очередь движется быстрее, так как кассиру не нужно принимать наличные и отсчитывать сдачу. Транзакции проходят за секунду.
  4. Кассовый учёт. Услуга обеспечивает автоматический учёт транзакций, что упрощает ведение бухгалтерской и налоговой отчётности.
  5. Безопасность транзакций. Современные технологии шифрования данных обеспечивают безопасность платежей и снижают риск мошенничества.
  6. Экономия времени и сил на обработке наличных. Наличные нужно проверять на подлинность, инкассировать в банк. С эквайрингом инкассации проводятся реже.
  7. Профессиональная поддержка. Банки обычно предоставляют техническую поддержку, а если вы арендуете их оборудование, они обеспечивают его обслуживание, ремонт, замену.

Какие банки и на каких условиях предлагают эту услугу

Услугу эквайринга предлагает большинство российских банков. Удобно, если у клиента открыт расчётный счёт и оформлен договор эквайринга в одном и том же банке. Но возможен вариант, когда счёт оформлен в одном банке, а услуга подключена в другом.

Банковские организации предлагают бизнесу тарифы с различными условиями. Они берут небольшую комиссию за каждый перевод. Размер комиссии может меняться в зависимости от величины выручки в месяц: при небольшой выручке комиссия больше, а при больших оборотах — меньше. Например, при среднем обороте через терминал в 500 тыс. рублей банк предлагает комиссию 1,99% с каждого перевода. А при меньших оборотах в 200 тыс. рублей комиссия чуть больше — 2,1%.

Конкуренция среди банков большая, поэтому чтобы удовлетворить запросы клиентов, они периодически изменяют тарифы или разрабатывают новые предложения. Например, в подарок к эквайрингу банк может предложить бесплатную аренду и подключение терминала, бесплатное открытие расчётного счёта, бесплатное обслуживание счёта или низкую комиссию в первые несколько месяцев. Для старта бизнеса такие предложения могут оказаться выгодными.

Как реализуется услуга мобильного эквайринга

При оплате картой или телефоном транзакция проводится практически моментально. Несмотря на это, перевод денег с карты покупателя на расчётный счёт продавца состоит из многих этапов, а в процессе задействованы несколько участников.

Участники

  1. Покупатель.
  2. Банк, который выпустил карту покупателя (банк-эмитент).
  3. Продавец (владелец бизнеса и эквайрингового аппарата).
  4. Банк, представляющий продавцу услугу эквайринга (банк-эквайер).
  5. Банк, в котором у продавца открыт расчётный счёт.
  6. Платёжная система карты покупателя (Мир, Visa, Mastercard)

Этапы

  1. Покупатель подносит карту или гаджет с NFC к POS-терминалу продавца.
  2. Данные об операции уходят в банк-эквайер.
  3. От банка-эквайера информация поступает платёжной системе.
  4. Платёжная система проверяет, доступны ли деньги на карте, и передаёт информацию в банк-эмитент.
  5. Банк-эмитент проверяет, достаточно ли денег, а также проводит проверку безопасности и передаёт данные банку-эквайеру.
  6. Банк-эквайер передаёт информацию на POS-терминал, который проводит оплату, печатает чек и передаёт информацию снова в банк-эмитент.
  7. Банк-эмитент снимает с карты покупателя нужную сумму и направляет в банк-эквайер.
  8. Банк-эквайер переводит эти деньги на счёт продавца. Этот счёт может быть открыт в этом же банке или в любом другом

Как выбрать подходящий банк и тариф на эквайринг

При выборе банка для подключения мобильного эквайринга стоит учитывать несколько ключевых моментов:

  • комиссии. Важно оценить размер комиссий банка за использование услуги мобильного эквайринга;
  • удобство интерфейса. Мобильное приложение банка должно быть понятным и удобным для использования;
  • возможности аналитики. Наличие инструментов для анализа платежей пригодятся любому бизнесу.

Сравните предложения нескольких банков. При выборе тарифа исходите из количества транзакций в месяц и комиссии, которую предлагают различные банки. Также обращайте внимание на дополнительные бонусы, предлагаемые эквайерами.

Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг — это сервис обработки платежей, который позволяет физическим и юридическим лицам принимать платежи от клиентов с помощью их смартфонов или переносных устройств – мобильных терминалов. Это альтернатива традиционному торговому эквайрингу, который требует использования физического терминала или стационарного устройства в точке продажи. С помощью мобильного эквайринга клиенты могут совершать платежи через веб-браузер своего смартфона или приложение.

Количество подключения терминалов безналичной оплаты растёт с каждым годом. Об этом неумолимо говорит статистика. Бизнес становится более гибким и комфортным для своего клиента, а значит необходимо сделать процесс покупки ещё более удобным. Кроме этого, соблюдение №54-ФЗ требует мгновенной фискализации. Для этого и подходит лучше всего мобильный эквайринг. Поговорим о том, что это такое, как работает, какие даёт плюсы для ИП и ООО и многое другое.

Как работает мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг становится все более популярным среди индивидуальных предпринимателей, так как обеспечивает удобный и экономичный способ проведения платежей. У него также есть потенциал для увеличения продаж, позволяя клиентам оплачивать их предпочтительным способом оплаты.

Терминал с мобильным эквайрингом, который можно взять с собой — идеальный вариант для курьеров, сервисов доставки и не только. mPOS работает в паре с приложением на смартфоне, что удобно как при приеме оплаты, так и при формировании чеков и фискализации. Устройство с подключенным мобильным эквайрином (например, смартфон) должно иметь доступ в интернет, и устанавленное приложение для проведения платежей.

Вы наверняка уже знаете о мобильном эквайринге, так как не раз заказывали доставку чего угодно. Курьер имеет при себе переносной терминал, через который проходит оплата. Вы как покупатель прикладываете, проводите картой и при необходимости вводите код для завершения операции.

Сама работа мобильного эквайринга показана в следующей таблице:

Как работает система мобильного эквайринга Что видит покупатель
Информация вносится покупателем на смартфоне. Он вводит информацию в приложении.
Эти данные попадают в процессинговый центр для проверки. Получает смс о подтверждении операции с кодом.
Сведения передаются в банк и платёжную систему. Код вводится в mPOS.
ПС взаимодействует с банком покупателя и запрашивает оплату. Получает чек в виде смс или на электронную почту.
После подтверждения отправляется смс покупателю и продавцу.
Оплата зачисляется в течение нескольких дней на расчётный счёт.

Вся процедура проходит за пару минут. Поэтому, практически все магазинчики, ИП и малый бизнес перешли на мобильный эквайринг. Он сильно экономит время. Терминалы принимают карты любой платежной системы.

Что нужно знать, чтобы мобильный эквайринг сделал ваш бизнес проще?

  • Устройства работают там, где есть выход в интернет.
  • Дополнительно нужен телефон, чтобы проводить оплату.

Зачем устанавливать приложение?

  • Вы можете контролировать процесс доставки заказа и его статус;
  • формировать отчётность;
  • снизить риски;
  • корректировать позиции заказа.

Что такое мобильный эквайринг

как подключить эквайринг через терминал оплаты mpos

Мобильный эквайринг — это банковская услуга, после подключения которой предприниматель сможет принимать платежи с банковских карт где угодно. Особенно актуальна эта услуга для выездного бизнеса, когда оплата с клиентов взимается на дому или в ином месте. Операция проводится через специальный mpos терминал (ридер), который привязывается к смартфону продавца.

Чем мобильный эквайринг отличается от торгового

Банки предлагают ассортимент нескольких услуг эквайринга. Если рассматривать стандартный торговый, то при его подключении банк устанавливает на конкретной торговой точке оборудование, с помощью которого покупатели смогут оплачивать покупки банковской картой. При подключении мобильного эквайринга стационарного терминала не будет. Клиент получает переносное оборудование, которое можно использовать где угодно.

Важные особенности мобильного эквайринга:

  • прием оплаты возможен только там, где есть выход в интернет, так как вся система построена на этом канале связи;
  • транзакции, выполненные через mpos терминал, обычно тарифицируются дороже, чем через стационарные терминалы;
  • для приема платежей нужен смартфон. Если курьеров несколько, каждый из них должен быть им обеспечен;
  • не предполагает наличие устройства, которое будет печатать чек (есть исключения). Чек направляется покупателю в виде СМС.

Мобильный эквайринг ориентирован на компании и предпринимателей, которые ведут бизнес, связанный с выездными продажами. Например, это может быть доставка еды, оказание услуг на дому клиента, mpos терминал будет актуален для служб такси, для курьерских служб и пр. Чаще всего ридер подключается к смартфону через блютуз, проводное соединение используется редко.

Как реализуется услуга мобильного эквайринга

Лучше всего подключить мобильный эквайринг в банке, который оказывает клиенту услуги РКО. Но можно выбрать для этого и любой другой банк, который предлагает такую услугу, в этом случае для выполнения операций будет открыт специальный счет.

При подключении к услуге клиент получает специальный мобильный терминал для оплаты банковскими картами. Он может быть передан в аренду или в собственность. Также банк предоставляет специальное программное обеспечение, которое устанавливается на смартфон, через него и будут выполняться операции по приему платежа с банковской карты. Процесс подключения занимает примерно 3-5 дней, после чего можно использовать mpos терминал для своего бизнеса. Компания может заказать сразу несколько ридеров, каждое оборудование оплачивается отдельно.

Порядок совершения транзакции:

  1. Например, клиент заказал пиццу и выбрал способ оплаты — с банковской карты при доставке. Тогда курьер приезжает к нему с необходимым для выполнения операции оборудованием: смартфоном и подключенным к нему (обычно через блютуз) ридером. На месте устройства синхронизируются, запускается программа для приема платежа с карты.
  2. Курьер вносит в программу сведения о платеже: его назначение, сумма и мобильный телефон покупателя. Вместо телефона можно ввести адрес электронной почты, если это более удобно заказчику.
  3. Покупатель проверяет верность внесенной информации и проводит карту через ридер, вводит ПИН-код. Здесь происходит стандартная операция — банк-эквайер подает запрос банку-эмитенту, обслуживающему карту, проверяет возможность транзакции. Если проблем с картой нет, операция выполняется. Проверка занимает несколько секунд.
  4. Появляется информации об успешном проведении платежа, после чего чек отправляется покупателю по СМС или на электронную почту.

Специфика услуги такова, что деньги после приема платежа через mpos терминал зачисляются на счет компании не сразу. Сроки зачисления указываются в договоре на обслуживание, обычно это 1-3 дня.

Отслеживать проведенные транзакции можно через интернет-банкинг, доступ к которому получают все клиенты банка. Через него можно смотреть информацию как по каждому отдельному устройству, так и в целом, деньги со всех терминалов зачисляются на один счет. Также историю платежей можно отслеживать через саму программу, установленную на смартфон.

Какие банки предлагают подключение к мобильному эквайрингу

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, открывают счет для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

1. Альфа Банк

Предлагает клиентам современные устройства, которые подключаются к смартфону через Bluetooth. Альфа Банк не занимается арендой ридеров, он только продает устройства. И чем больше ридеров приобретает клиент, чем дешевле будет одна единица. Так, одно устройство стоит 8600 рублей, при покупке сразу от 5 до 9 — 8500 и т.д. Самая низкая цена в 8100 рублей устанавливается при заказе более 30 терминалов.

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой — 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

2. Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания, он ведет работу дистанционно. Для подключения к мобильному или любому другому типу эквайринга клиент просто подает онлайн-заявку, после чего для решения всех вопросов к нему выезжает представитель Точки. В итоге мобильный эквайринг будет подключен, не выходя из офиса.

Точка реализует компактные терминалы LifePay, стоимость каждого устройства — 8490 рублей. Комиссия за проведение транзакции — до 2,7% от ее размера. Зачисление средств на счет клиента — в течение трех дней.

3. УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже — 8390 рублей. Устройство не беспроводное, подключается к смартфону через разъем для наушников. УБРиР предлагает экспресс-подключение к мобильному эквайрингу за 3 дня.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для устройств, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей — 2,5% плюс дополнительно абонентская плата в 500 рублей. При обороте 100 000 — 299 000 рублей размер комиссии остается прежним, но абонентская плата не взимается. Далее, в зависимости от оборота, комиссия идет на снижение, ее самое низкое значение в 2% устанавливает для устройств, через которые за месяц проходит сумма больше 3 000 000 рублей.

4. ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам большой ассортимент терминалов mpos. Самое недорогое устройство Spire стоит 7500 рублей, далее следуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод — по 7990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки, он стоит 13990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ, среднее значение будет находиться в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия.

5. Сбербанк

Сбербанк предлагает представителям бизнеса все формы эквайринга, при этом обещает подключение к услуге в максимально быстром режиме — за 1 рабочий день. После приема платежа с банковской карты через mpos терминал деньги оказываются на счету клиента на следующий рабочий день.

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, они могут быть разными.

Это далеко не все банки, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга, но предложения этих организаций востребованы среди клиентов. Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом.

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

Как выбрать подходящий банк

Если вы обслуживаетесь в каком-либо банке в рамках РКО, изначально рассмотрите его условия предоставления мобильного эквайринга. Таким клиентам могут предлагаться специальные условия обслуживания.

При выборе банка самое главное — это оборудование и размер комиссии. Например, если вам неудобно проводное оборудование, ищите банк, который предлагает современные устройства с работой через блютуз. Уточняйте и условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка. Не помешает и изучение отзывов в интернете.

Преимущества мобильного эквайринга

Подключить эту услугу может кто угодно, даже самозанятой гражданин. Если вы просто оказываете на дому услуги, тот же маникюр, эта банковская услуга может оказаться очень кстати.

  • принятие оплаты с банковской карты где угодно, в любом удобном для клиента месте, но только там, где есть выход в интернет;
  • круглосуточный прием оплаты, система работает без перерывов и выходных;
  • банк сам установит программное обеспечение на смартфон клиента, проведет обучение сотрудников;
  • применение мобильного терминала способствует повышению выручки и увеличению лояльности покупателей;
  • можно подключить в любом банке вне зависимости от того, какая организация оказывает расчетно-кассовые услуги.

Конечно, определенные недостатки тоже есть. Например, если операция выполняется в помещении, где наблюдается плохой прием сигнала сети, возможны сложности, транзакция не будет выполнена. Кроме того, такой способ оплаты несет повышенные риски для самих покупателей. Банки максимально защищают транзакции, но полностью исключить возможность утечки данных нельзя.

Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок

Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшие рабочие часы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *