Где лучше кредит в тинькофф или сбербанк
Перейти к содержимому

Где лучше кредит в тинькофф или сбербанк

  • автор:

Кредит наличными в Тинькофф или Сбербанке — где выгоднее

Какой банк выбрать для получения потребительского кредита? Условия, тарифы и требования по кредиту для физических лиц в банке Тинькофф и Сбербанке. Детальное сравнение продуктов и инструкция по оформлению. Тинькофф или Сбербанк — где более выгодный кредит наличными?

Эксперт ВЗО по банковским продуктам
Обновлено: 24 мая 2023

Подробнее о банках

Банк Тинькофф первым в России предложил своим клиентам полностью дистанционное обслуживание. Он не имеет филиальной сети, но работает с частными клиентами и предпринимателями по всей стране через интернет-банк, мобильное приложение и колл-центр. Банк предлагает полный спектр финансовых услуг и продуктов для физических лиц, а также малого и крупного бизнеса. Дебетовую карту, кредит или расчетный счет здесь можно оформить онлайн, назначив встречу с представителем.

Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте России, а также хорошо развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картами банка для регулярного получения зарплаты, пенсии, государственных пособий на карту Сбербанка. В банке представлено множество услуг для физических лиц и бизнеса, включая различные виды кредитования.

Сравнение кредитов Тинькофф и Сбербанка

Чтобы определить более привлекательного кредитора, сравним параметры обычного потребительского кредита без обеспечения в двух банках.

  • гражданство РФ
  • регистрация на территории РФ
  • возраст от 18 до 80 лет
  • стаж на последнем месте работы от 1 месяца для зарплатных клиентов, от 6 месяцев — для остальных
  • гражданство РФ
  • регистрация на территории РФ
  • возраст от 18 до 70 лет

Преимущества кредита в Тинькофф

  • Для оформления кредита достаточно заполнить небольшую анкету онлайн
  • Обеспечение кредитных обязательств не требуется
  • Получить деньги можно на карту только по паспорту
  • К заемщику установлены минимальные требования, ограничен только возраст
  • Банк рассматривает заявку в течение нескольких минут

Преимущества кредита в Сбербанке

  • Клиент может быстро оформить кредит онлайн на сайте или в приложении
  • К заемщику и документам предъявляются минимальные требования
  • Клиентам доступен крупный кредитный лимит и долгий срок кредитования
  • Требования относительно залога и поручительства отсутствуют
  • Оплатить кредит можно онлайн перечислением из любого банка

Где взять кредит

Взять кредит без залога в банке Тинькофф можно в день обращения. Для этого необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении. Новым клиентам вместе с кредитом предоставляется бесплатная дебетовая карта. Из документов потребуется только паспорт. Остальная информация о доходах и трудоустройстве просто указывается в анкете.

Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально в зависимости от наличия страховой защиты, платежеспособности клиента, параметров самого кредита. Минимальный процент равен 7,9% годовых.

Оформить кредит наличными можно в любом офисе Сбербанка, онлайн на сайте или в мобильном приложении. Деньги поступают на счет, их можно снять и пользоваться наличными или рассчитываться картой. Оформление занимает не более 5 минут.

Из документов нужен только паспорт, если клиент получает зарплату, пенсию или доходы от самозанятости на карту банка. Также льготные условия действуют при получении суммы до 150 000 рублей лицом заемщиком в возрасте от 21 до 70 лет. Для остальных заемщиков требуется подтверждение доходов и занятости.

Процентная ставка зависит от суммы кредита и категории заемщика. Минимальный процент 13,9% в год действует для физических лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в банке и оформляющих кредит на сумму от 300 000 рублей. На первый месяц кредита, оформленного на сумму от 300 000 рублей и на срок от 1 года 1 месяца, действует ставка 6,5%, при подписке СберПрайм+ — 5,5%.

Если клиент пользуется картой или вкладом одного из банков, за кредитованием лучше обратиться именно туда. В этом случае заемщику предлагаются лояльные условия и простой способ оформления: достаточно заполнить анкету в мобильном приложении, чтобы сразу получить деньги на счет.

В ином случае можно подать заявку в оба банка одновременно. Если будет положительный ответ сразу по двум запросам, рекомендуем выбрать наиболее подходящие условия. Ориентироваться прежде всего стоит на размер итоговой переплаты и величину ежемесячного платежа. При необходимости можно прочитать отзывы других заемщиков об их опыте сотрудничества со Сбербанком или Тинькофф.

Заключение

Оба банка пользуются популярностью у частных клиентов. В Тинькофф обслуживается около 19 миллионов человек, банк занимает 3 место в стране по количеству активных клиентов. В Сбербанке насчитывается 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно пользуются онлайн-сервисами банка.

Параметры потребительского кредита в Сбербанке и банке Тинькофф не имеют существенных отличий. Обе кредитные организации предлагают похожие ставки и онлайн-оформление, в обеих не требуется залог и поручительство и есть возможность получить деньги без подтверждения доходов и трудоустройства.

В Сбербанке выше кредитный лимит и дольше срок кредитования, но нужны справки о доходе, если клиент не соответствует определенным критериям. Кроме того, здесь действует более широкий список требования к заемщику. В Тинькофф доступна меньшая сумма на короткий срок, но отношение к заемщику более лояльное.

Рекомендовано для вас

  • ТОП-5 кредитов на ремонт
  • Кредиты на дистанции
  • Сравнение кредитных карт Сбербанка и Тинькофф

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, сравнение банков

Сбер и Тинькофф Банк сложно назвать прямо конкурирующими банками, они значительно отличаются по размеру и положению на рынке. Но у этих компаний есть продукты со схожими характеристиками, поэтому выбрать лучший из них в 2022 году становится сложнее. В каком из банков оформить дебетовую карту, получить кредит наличными или оформить вклад, а также чьи мобильные приложения выше в рейтинге у Сбера или Тинькофф — далее в обзоре специалиста Бробанка.

14.03.22 —> 44324 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Сбера сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернета.

Показатели Тинькофф и Сбербанка

Тинькофф и Сбербанк — два системно значимых банка Российской Федерации, которые строят вокруг своих продуктов и услуг экосистемы. Сравним финансовые показатели банков по данным на январь 2022 года:

Показатель Тинькофф Место по России Сбербанк Место по России На сколько Сбер опережает Тинькофф
Активы 1 288 169 055 13 38 631 723 561 1 97%
Чистая прибыль 52 405 372 6 1 237 067 467 1 96%
Вклады физ. лиц 690 222 829 7 15 285 226 990 1 95%
Кредиты физ. лицам 576 556 811 6 10 490 473 267 1 94%
Капитал 204 695 102 12 5 157 642 836 1 96%

Показатели Сбера во много раз превышают характеристики Тинькофф банка. При этом в народном рейтинге банки.ру ситуация противоположная: Тинькофф занимает 5 место, а Сбер даже не попал в первую десятку, он только на 21 месте.

Тинькофф начал свою деятельность в 1994 году, Сбербанк получил лицензию в 1991 году. При этом история Сбера началась намного раньше — в 1842 году.

Банки входят в систему страхования вкладов с 2005 года. Это значит, что сумму до 1,4 млн рублей со счетов и вкладов гарантированно вернут вкладчику в случае, если банк обанкротится. Хотя Тинькоффу и Сбера в ближайшее время это не грозит.

Рейтинги, присвоенные банкам:

Агентство Тинькофф Сбер
Национальная шкала Эксперт РА ruA+ «Позитивный» ruAAA «Стабильный»
Международная шкала Moody’s Ba2 «Позитивный» Baa3 «Стабильный»
АКРА A(Ru) AAA(Ru)
Fitch Rating BB- BBB

Агентства могут в любой момент изменить рейтинг банка, актуальные данные можно найти на официальных сайтах агентств.

Главные преимущества банков

Сбер и Тинькофф входят в перечень системно значимых банков для банковской системы России. На данный момент в списке 13 банков, в октябре 2021 год в перечень включили и Tinkoff.

  • объём активов банковской организации;
  • соотношение вкладов частных лиц ко всем вкладам банковской системы;
  • объем средств, привлеченных банком и переданных другим организациям.

В 2021 году Сбербанк в пятый раз стал самым дорогим брендом в России по версии Brand Finance. Банк обогнал даже нефтегазовые компании. Сбербанк — самый востребованный банк на территории Российской Федерации. На сентябрь 2020 года клиенты Сбера составляют 87,1% пользователей банковских услуг. Ближайший конкурент Сбербанка — ВТБ, но по показателям Сбер в несколько раз превышает параметры ВТБ. Осенью 2020 года компанию переименовали в Сбер.

Концепция Тинькофф банка разительно отличается от большинства кредитных организаций. Банк позиционируется как полностью дистанционный. Все услуги и продукты можно получить через сайт или мобильное приложение. В 2020 году Tinkoff выиграл в номинации «Инвестиционная компания года» по версии банки.ру.

Инфраструктура Тинькофф и Сбера

Сбербанк — крупнейшая организация с большим количеством офисов. Тинькофф функционирует дистанционно, физических отделений почти нет:

Инфраструктура Тинькофф Сбер
Головной офис 1, в Москве 1, в Москве
Доп. офисы 2 12 921
Филиалы 88, 1 из них — в Нью-Дели, Индия
Представительства 2, Пекин и Франкфурт-на-Майне
Операционные офисы 543
Операционные кассы вне кассового узла 88
Передвижные пункты кассовых операций 287
Итого 3 13 930

Разница в инфраструктуре Тинькофф и Сбера огромная. Тинькофф делает упор на качество и удобство предоставляемых услуг, поэтому эффективно развивает сайт и мобильное приложение. Карты доставляют курьеры или отправляют по почте.

У Tinkoff 18,2 млн клиентов. В 2021 году по результатам исследования НЭО Центра банк занял 3 место по числу активных клиентов — 8,9 млн на январь 2021 года. По размеру активов Тинькофф занимает 16 место — 812 тыс. рублей.

По этому же исследованию на январь 2021 года у Сбера 99 млн активных клиентов. Это в 11 раз больше, чем у Тинькофф. По размеру активов Сбербанк тоже лидирует — 33 млн рублей.

Тинькофф по количеству клиентов и размеру активов не может конкурировать со Сбером. Между ними слишком большая разница.Однако качество и уровень дистанционного сервиса у него значительно выше, по отзывам клиентов, которые пользуются услугами обоих банков одновременно.

Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф предлагают широкий выбор банковских услуг:

Продукт Тинькофф Сбербанк
Потребительские кредиты 6 3
Вклады 1 10
Ипотека 18
Кредитные карты 26 5
Дебетовые карты 31 14
Кредиты на авто 3
Расчетно-кассовое обслуживание 3 3
Итого 70 53

Сравним основные условия по каждой группе продуктов, чтобы понять, что лучше: Тинькофф или Сбер.

Вклады

Вклады в обоих банках защищены на сумму до 1,4 млн рублей. Если у вкладчика на счёте больше денег, можно разделить сумму на несколько вкладов в разных банках. У Тинькофф банка 1 вклад, у Сбербанка — 10, если учитывать вместе с накопительными счетами.

  • Тинькофф: доллары — под 0,3%, евро — под 0,01%;
  • Сбербанк: доллары — 0,35%, евро — 0,01%.

Ставки минимальные, но и ни один другой банк в России не предлагает высокие проценты по валютным вкладам.

Основные условия по вкладам и накопительным счетам, которые предлагают Сбер и Тинькофф:

Условие Тинькофф Сбербанк
Максимальная ставка 8,99% 9,5%
Минимальная ставка 6,5% 1%
Минимальный срок От 91 дня От 30 дней
Максимальный срок До 730 дней До 730 дней
Минимальная сумма 50 тысяч рублей От 0 рублей

У Сбера и Тинькофф практически одинаковая максимальная процентная ставка, у Сбербанка чуть выше. Но это не значит, что вкладчику одобрят именно максимальную ставку. Банк устанавливает индивидуальные условия для каждого клиента.

Ипотека

У Тинькофф банка на февраль 2022 года нет ипотечного кредитования, но можно оформить рефинансирование ипотеки другого банка.

У Сбера 16 видов ипотечных кредитов. Кроме того, банк предлагает рефинансирование и реструктуризацию ипотеки. Поэтому вопрос, где взять ипотеку в текущей ситуации не возникает.

  • максимальная процентная ставка — до 13,9%;
  • минимальный срок — 1 год;
  • максимальный срок — 30 лет;
  • максимальная сумма ипотеки — 100 млн рублей;
  • первый взнос — от 10%.

Сравнение условий рефинансирования в Сбере и Тинькофф:

Условие Тинькофф Сбер
Минимальная ставка 8,9% 4,7%
Максимальная ставка 24,9% 13,1%
Минимальный срок 3 года 1 год
Максимальный срок 30 лет 30 лет
Максимальная сумма 2 млн рублей 30 млн рублей

У Сбербанка процентная ставка по рефинансированию ниже.

Подавайте заявку на рефинансирование в оба банка, чтобы сравнить, где предложенные лично вам условия окажутся лучше.

Кредиты наличными

Тинькофф предлагает 3 тарифа по кредиту наличными, у Сбера один. Сравним условия по кредитованию наличными в обоих организациях:

Условие Тинькофф Сбербанк
Минимальная ставка 8,9% 6,9%
Максимальная ставка 30% 21,7%
Минимальный срок 3 месяца 3 месяца
Максимальный срок 3, 5 и 15 лет 60 месяцев
Максимальная сумма 2, 3 и 15 млн рублей 8 млн рублей для зарплатных клиентов, для остальных — 3 млн рублей

В Тинькофф можно оформить кредит наличными под залог жилья, поэтому и максимальная сумма выше — 15 млн рублей. Но без залога максимальная сумма кредитования выше у Сбера. Также в Сбербанке более низкая максимальная процентная ставка, которую могут утвердить заемщику.

Дебетовые карты

У Сбера 14 дебетовых карт, у Тинькофф банка 31. Банки выпускают карты, ориентированные на разные категории клиентов: геймеры, путешественники, водители. Выпускают также и карты для детей.

Сравним основные условия обслуживания дебетовых карт Тинькофф банка и Сбера:

Условие Тинькофф Сбербанк
Проценты на остаток на счёте До 7% у 19 карт До 3,5% по карте МИР для пособий и пенсий
Стоимость выпуска и обслуживания карты До 1990 рублей в месяц. При выполнении некоторых условий, можно не платить за карту До 12 тысяч рублей в год. За некоторые карты можно не платить, если выполнять условия
Кэшбек До 30% у 15 карт Нет
Бонусы по карте Зависят от типа карты Зависят от типа карты

Премиальные карты с дорогим обслуживанием предлагают оба банка. Комиссии и лимиты зависят от типа карты.

Кредитные карты

Тинькофф банк предлагает 26 кредиток, Сбер в пять раз меньше — всего 5 карт. В таблице приведены основные условия по обслуживанию и кредитованию по картам:

Условие Тинькофф Сбер
Минимальная процентная ставка От 12% От 9,8%
Максимальная сумма кредита До 2 млн рублей До 3 млн рублей
Минимальный платеж в течение грейс-периода 8% от суммы долга 3% от суммы долга
Длительность льготного периода 55 дней по всем картам 120 дней по СберКарте и 50 дней по остальным
Оплата за обслуживание карты До 7990 рублей ежегодно До 12 тысяч рублей в год

Грейс-период по СберКарте больше, чем у Tinkoff — 120 дней. Но не платить проценты получится только при покупках с карты. Если вы снимете деньги наличными, бесплатный период закончится. Чтобы снизить процентную ставку по кредитке, предъявите документы о вашей платежеспособности. Минимальная ставка по кредитной карте у Сбера — 9,8%.

Бесплатные карты банков

  • Детская СберКарта;
  • Цифровая СберКарта;
  • Цифровая карта.
  • обеспечить неснижаемый остаток на всех картах и счетах не менее 50 тысяч рублей;
  • оформить действующий кредит;
  • подключить тариф 6.2.

Условия для бесплатного обслуживания в Сбербанке меняются в зависимости от типа карты.

  • Кредитная СберКарта;
  • Классическая карта Подари жизнь;
  • Золотая карта Подари жизнь.

Остальные карты у Сбера платные.

Автокредиты

Сбербанк не предлагает клиентам автокредит. На официальном сайте банка оформлено предложение партнёра — Сетелем банка.

  • минимальная ставка — 8,9%;
  • максимальный процент — 21,9%;
  • сумма кредита — до 3 млн рублей;
  • срок кредитования — 5 лет.

Тинькофф выдает кредиты на новые автомобили, на машины с пробегом и без первого взноса.

Расчетно-кассовое обслуживание

В Сбербанке 3 тарифа расчетно-кассового обслуживания, в Тинькофф тоже 3. Бесплатное открытие счета возможно только в Сбербанке, у Тинькофф все тарифы платные.

  • «Лёгкий старт» — бесплатно;
  • «Набирая обороты» — 1290 рублей;
  • «Полным ходом» — 3990 рублей.
  • «Простой» для начинающих предпринимателей — 490 рублей;
  • «Продвинутый» для малого бизнеса — 1990 рублей;
  • «Профессиональный» для крупного бизнеса — 4990 рублей.

В Сбербанке тарифы на РКО дешевле, чем в Тинькофф. При этом тарифы отличаются лимитами операций по счету, количеством бесплатных перевода физлицам и комиссиями за операции.

Чьи продукты лучше Тинькофф или Сбербанк

Чтобы подвести итог, сравним условия по банковским продуктам в каждом предложении:

Условие по банковскому продукту Тинькофф Сбербанк Кто лидирует
Вклад с максимальным процентом 8,99% 9,5% Тинькофф
Самый низкий процент при сумме кредита в 0,5 млн рублей сроком на 3 года От 8,9% От 6,9% Сбербанк
Самые выгодные условия по ипотеке на 5 млн рублей на 15 лет Ипотеки у банка нет От 4,7% Сбербанк
Минимальная ставка по автокредиту От 8,9% Нет предложений по автокредиту Тинькофф
Самая выгодная ставка по бесплатной кредитке От 12% От 9,8% Сбербанк
Самая выгодная дебетовая карта с бонусами и кэшбэком Tinkoff Black – кэшбек за покупки в магазинах-партнерах банка 30%, в выбранных категориях до 15%, до 7% годовых на остаток по счету на сумму до 0,3 млн рублей СберКарта — скидки на покупки в супермаркетах, автозаправках, бонусы за путешествия, активный отдых, игры. Баллы «Спасибо» до 30% от суммы оплаты при расчетах у партнеров Тинькофф

Актуальные данные по условиям обслуживания банковских продуктах можно найти на официальных сайтах кредитных организаций. Проверяйте конкретные условия по предложениям, чтобы выбрать наиболее выгодное.

Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Сбербанк

  • Тинькофф онлайн-банк;
  • Тинькофф Инвестиции;
  • Тинькофф Бизнес для ИП и ООО.
  • Сбербанк Онлайн;
  • Сбербанк Инвестор;
  • СберБизнес.

Обе организации выпустили дополнительные приложения для клиентов: у Тинькофф и Сбера еще по 9 приложений. Сравним рейтинг и характеристики каждой категории приложений.

Приложения на телефон для частных клиентов

Количество частных клиентов, скачавших приложение Сбербанка, в 10 раз больше, чем у Тинькофф. Пользователи оценивают приложения одинаково высоко.

сберонлайн

Характеристики Тинькофф Сбер
Место в категории в App Store 2 3
Рейтинг в App Store 4,9 4,8
Количество отзывов в App Store 592 тыс. 6,2 млн
Количество установок в Google Play более 10 млн более 100 млн
Рейтинг в Google Play 4,8 4,6
Количество оценок в Google Play 1 млн 7 млн

тинькофф мобильный банк

По результатам исследования Markswebb лучшая экосистема у мобильного банка Tinkoff, он набрал 86,3 балла. Сбербанк занимает не такую высокую позицию — 7 место, 44,9 балла.

рейтинг экосистем

В рейтинге лучших онлайн банков для ежедневных задач для платформы iOS Тинькофф занимает 3 место, Сбербанк — 8. Для Android рейтинг такой же: Тинькофф на 3 месте, Сбер на 8.

рейтинг лучших мобильных банков

на андроид

В рейтинге лучших цифровых офисов Сбер занял 4 место на iOS и Android платформах. Тинькофф банк на обеих системах занимает 2 строчку.

рейтинг цифровых банков на ios

цифровые банки на андроид

В 2021 году Тинькофф сделал упор на развитие экосистемы мобильного банка, но и в других рейтингах приложение онлайн банка опережает Сбер. Тинькофф держится в тройке лидеров во всех номинациях.

Приложения для инвесторов

Сравним характеристики приложений для инвесторов у Тинькофф банка и Сбера:

Характеристики Тинькофф Сбер
Место в категории в App Store 6 6
Рейтинг в App Store 4,8 2,7
Количество отзывов в App Store 191,6 тыс. 22 тыс.
Количество установок в Google Play более 5 млн более 1 млн
Рейтинг в Google Play 4,7 2,9
Количество оценок в Google Play 208,9 тыс. 71 тыс.

Мобильное приложение для инвесторов у Тинькофф клиенты оценивают высоко, количество скачиваний в 5 раз превышает число скачиваний у Сбера. Клиенты недовольны приложением для инвестиций, оценки и отзывы негативные. Пользователи жалуются на слабый функционал и многочисленные сбои в приложении. При этом клиенты замечают, что приложение СберИнвестор намного удобнее в использовании, чем предыдущее приложение банка для инвестиций.

Мобильные приложения для бизнесменов и ИП

Мобильные сервисы для бизнесменов как у Тинькофф, так и у Сбербанка пользователи оценивают высоко. Количество скачиваний одинаковое.

Характеристики Тинькофф Сбер
Место в категории в App Store 17 18
Рейтинг в App Store 4,8 4,7
Количество отзывов в App Store 20,8 тыс. 66,6 тыс.
Количество установок в Google Play более 1 млн более 1 млн
Рейтинг в Google Play 4,8 4,7
Количество оценок в Google Play 30 тыс. 97 тыс.

В своей категории Тинькофф приложение находится на одну позицию выше приложения Сбера. Но рейтинги у сервисов практически одинаковые.

Другие приложения банков

У обеих кредитных организаций по 9 дополнительных приложений. Мобильные приложения Сбербанка:

Приложение Рейтинг Количество установок
СберСпасибо 3,0 Более 10 млн
СберИнкассация 3,5 Более 10 тыс.
СберИнвестор Х 2,0 Более 100 тыс.
Акционер Сбера 3,7 Более 10 тыс.
СберПраво 4,4 Более 100
Зелёный Марафон 2,4 Более 100 тыс.
BBP 3,7 Более 1 тыс.
Sberbank Mobile POS 2,8 Более 100 тыс.
Моя подпись 3,2 Более 5 тыс.

Характеристики мобильных приложений Тинькофф банка:

Приложение Рейтинг Число установок
Тинькофф Джуниор 4,2 Более 1 млн
Тинькофф Мобайл 4,3 Более 1 млн
Тинькофф Журнал 4,3 Более 100 тыс.
Инвест-учебник 4,9 Более 1 млн
Кредит Онлайн 4,4 Более 0,5 млн
Тинькофф Подпись 3,8 Более 1 тыс.
Тинькофф АЗС 2,3 Более 10 тыс.
Диалоги 2,6 Более 10 тыс.
Тинькофф Бухгалтерия 4,9 Более 100 тыс.

Дополнительные приложения Сбербанка не пользуются успехом. У большинства приложений рейтинг низкий, клиенты пишут, что функционал сложный, неудобный.

Резюме

Оценивать банковские продукты можно по следующим параметрам:

Параметры Кто лучше по условиям: Сбер или Тинькофф
Плата за обслуживание счета, включая оформление и операции Оба банка предлагают приемлемые тарифы и удобные условия обслуживания и открытия счета. В Сбере можно получить бесплатное обслуживание счета по минимальному тарифу
Кэшбек, проценты на остаток и другие бонусные программы Тинькофф предлагает большой выбор карт с разными бонусными программами, кэшбеком. У Сбербанка тоже есть несколько программ начисления бонусов, но нет кэшбека
Удобство и легкость оформления услуг У Сбера широко развитая инфраструктура, большое количество офисов и касс по городам РФ. Но Тинькофф не нуждается в отделениях, так как у банка удобное и простое дистанционное обслуживание
Программы для клиентов с ограниченными возможностями По результатам исследования DisQuestion Тинькофф банк в 2018 году стал лучшим банком для людей с ограниченными возможностями благодаря удобному дистанционному обслуживанию
Легкость понимания условий обслуживания У банков действует горячие линии. Специалисты Тинькофф отвечают на вопросы клиентов в социальных сетях, приложениях и на сайте. Пользователи хорошо отзываются о поддержке Тинькофф банка. Клиентский сервис Сбера не такой качественный. Клиенты отмечают что подолгу приходится ждать ответа и очень часто жалуются, что полученная консультация не до конца помогает в решении проблемы
Качество онлайн-сопровождения В народном рейтинге портала банки.ру Тинькофф занимает 5 место по количеству решённых проблем, Сбер только на 21 строчке
Грейс-период по кредитным картам В Сбербанке можно получить карту, у которой 120 дней бесплатного кредитования при расчетах по картам. Все карты Тнькофф дают клиентам доступ к рассрочке до 12 месяцев. Стандартный грейс-период всего 55 дней
Лимиты и плата за операции по картам и счетам: снятие денег, переводы Зависит от конкретного банковского продукта

Чтобы точно узнать, какой банк лучше, оформляйте заявку в Сбере и в Тинькофф. Сравнивайте условия, которые банки предлагают, и выбирайте наиболее выгодные.

Источники:

  1. Официальная страница App Store
  2. Сайт рейтингового агентства АКРА
  3. Сайт рейтингового агентства Standard&Poor’s
  4. Страница рейтингового агентства Moody’s
  5. Сайт рейтингового агентства РА Эксперт
  6. Сайт рейтингового агентства Fitch Ratings

Какая кредитная карта лучше Сбербанк или Тинькофф?

Какая кредитная карта лучше Сбербанк или Тинькофф

Кредитная карта есть практически у каждого россиянина. Представить современный мир без этого удобного платежного инструмента уже невозможно. Среди банков, предлагающих кредитки, наиболее известны Сбербанк и Тинькофф. Чтобы понять, какая кредитная карта лучше и выгоднее, следует обратить внимание на детали тарифных планов и сравнить их.

  • 1 Сравним характеристики карточек
  • 2 Что говорят эксперты?
  • 3 Мнение владельцев кредиток

Сравним характеристики карточек

Разберем наиболее популярные предложения обоих банков — Золотая кредитная карта от Сбербанка и Тинькофф Платинум. Сравним процентную ставку, льготный период и условия оформления кредитных карт.

  1. Процент. Сбербанк – 23,9% — 27,9%, Тинькофф – 12%-29,9%. В Сбербанке тариф зависит от предварительного одобрения кредитной карты. В Тинькофф он рассчитывается индивидуально в зависимости от наличия зарплатной карты, кредитной истории и прочих параметров.
  2. Ставка при снятии наличных денег. В Сбербанке не меняется, в Тинькофф – от 30% до 49,9%.
  3. Стоимость годового обслуживания. Предодобренные кредитки Сбербанка абсолютно бесплатны. Если клиент сам заказал карточку, он платит 3000 рублей со второго года пользования картой. Тинькофф Платинум стоит 590 рублей.
  4. Беспроцентный период в Сбербанке – до 50 дней, в Тинькофф – до 55 дней.
  5. Кредитный лимит. По Золотой кредитке Сбербанка – до 600 тысяч рублей по предодобренным картам, до 300 тысяч рублей – по всем остальным. По Тинькофф Платинум — до 300 тысяч рублей.
  6. Рекомендованный ежемесячный платеж по Золотой кредитке – 5% от суммы задолженности. Тинькофф Платинум – до 8%, но в среднем не более 6%.
  7. Штраф за не вовремя внесенный платеж. В Сбербанке – 36% на сумму просроченной задолженности, в Тинькофф – штраф 590 рублей и 19% от суммы долга.
  8. Пополнение счета кредитной карты бесплатно при условии использования «родных» банкоматов и при обращении через официальных партнеров.

Важно! Использование интернет-банкинга и мобильного приложения бесплатно в обоих банках.

  1. СМС-информирование по операциям в Сбербанке – бесплатно, в Тинькофф – 59 рублей в месяц.
  2. Кэшбэк по кредиткам Сбербанка составляет от 0,5% до 20%, наибольший процент возвращается за покупки у партнеров банка. В Тинькофф бонусы «Браво» составляют от 1% до 30%, максимальный кэшбэк предусмотрен по спецпредложениям.
  3. Удобство оформления. В Сбербанке заказать кредитку через интернет могут только зарплатные клиенты. В Тинькофф все кредитные карты выпускаются по онлайн заявкам.
  4. Доставка. Получение пластика в Сбербанке доступно только в отделении банка или по месту работы, если у работодателя есть соглашение о сотрудничестве. Тинькофф всегда доставляет кредитки в удобное для клиента место.

Перевыпуск карт бесплатный даже в случае утраты или кражи. Оба банка регулярно информируют своих клиентов о необходимости совершить очередной платеж по кредитке. Подробные сведения о счете доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Здесь же можно перевести деньги в погашение задолженности.

Что говорят эксперты?

Финансовые специалисты не могут дать однозначного ответа, какую из двух карт стоит предпочесть. Более того, они сами одновременно пользуются кредиткой Сбербанка и 1-2 картами Тинькофф. Со слов банковских экспертов, это и есть самый выгодный вариант использования кредитных карт.

Они отмечают важные различия в обслуживании:

  • Льготный период карт Тинькофф длиннее на 5 дней, а дату начала отчета клиент выбирает сам. Это означает, что ему просто нужно заказать карточку к определенному дню и активировать ее.
  • Процентная ставка в Тинькофф выше, но это условие не играет роли при использовании беспроцентного периода.
  • Предодобренные кредитки Сбербанка не имеют годовой платы, поэтому их использование выгоднее.
  • За снятие наличных тот и другой банк взимает немалые проценты, потому как счет кредитной карты предназначен для безналичных расчетов в магазинах и интернете.
  • Бонусные баллы в Сбербанке суммируются за пользование всеми карточками и содержатся на отдельном счету. К тому же, у Сбербанка гораздо больше партнеров, где можно расплатиться «Спасибо» в отличие от бонусов «Браво» Тинькофф Банка.
  • В Тинькофф удобство обслуживания поставлено на более высокий уровень. Банк доставляет кредитную карту домой, потому как не имеет собственных офисов. Дозвониться до операторов колл-центра проще, а все вопросы решаются в оперативном режиме. К сожалению, о Сбербанке такого сказать нельзя.

Важно! Если всегда вовремя возвращать средства на счет кредитной карты, особой разницы между двумя видами пластика не будет.

Отдельно следует отметить штрафные санкции за просроченные платежи. При первой же просрочке клиент поймет, что Сбербанк гораздо лояльнее относится к нарушителям. Сумма пени будет небольшой, поэтому держатель кредитки сможет быстро ее закрыть.

Совсем другое дело – Тинькофф Банк, за каждый эпизод просрочки начисляется существенный штраф. Если финансовые трудности возникают регулярно, лучше выбрать кредитную карту Сбербанка.

Мнение владельцев кредиток

Объективное сравнение кредитных карт Тинькофф и Сбербанка финансовыми экспертами, конечно, важно, но стоит обратить внимание и на мнение владельцев кредиток. Кому как ни им знать, как на практике работают заявленные в рекламе условия.

На независимом сайте отзывов карту Тинькофф Платинум рекомендуют только 39% пользователей. Почитаем мнение владельцев кредитных карт того и другого банка.

Emma Lee, г. Казань

Удивлена большим количеством негативных отзывов о карте Тинькофф Платинум. Чаще всего проблемы возникают по причине банальной финансовой неграмотности. Для себя выделила плюсы пользования кредиткой:

  • Льготный период, когда я не плачу банку вообще никаких процентов.
  • Не нужно носить в кошельке наличку. Если вдруг захотелось что-нибудь купить, а денег с собой нет, можно сделать покупку по кредитке.

Я держу карту Тинькофф уже 5 лет и ни разу не столкнулась с кошмарными долгами, о которых многие пишут. Стараюсь гасить долг сразу же, наличку не снимать, при таком подходе можно не бояться никаких кредитных карт. Очень понравилось, что карту привезли домой, никуда ходить не нужно. Кстати, в комплекте идет подробная инструкция, ее нужно обязательно прочитать перед использованием.

Ярый шопоголик, г. Барнаул

Примерно три года назад я оформила кредитку в банке Тинькофф. Просто заполнила анкету на сайте, а саму карточку привез курьер. Все поначалу было неплохо, я платила в магазине, потом сразу пополняла счет. Но как только я сняла деньги в банкомате, начался какой-то ад. Банк стал начислять бешеные проценты, которые вообще не знаю откуда взялись. Самое странное – когда я расплатилась по кредитке, они начислили еще 7 тысяч рублей. Мой совет – не связывайтесь с этим недобанком.

Золотой кредитной картой Сбербанка довольны 69% респондентов.

Раньше с мужем частенько брали кредиты, то технику купить, то обновку какую-нибудь. И вот Сбербанк предложил нам оформить кредитную карту. Поначалу отнеслись к ней с подозрением, но когда разобрались, поняли, что это очень выгодная штука. Нужно просто покупать только по терминалу или в интернет-магазине, тогда никаких грабительских комиссий не начислят. И никогда не снимайте с кредитки наличку, иначе сильно переплатите.

Когда мне предложили получить Золотую кредитку Сбербанка, я сначала отказался. Но потом поговорил с другом, который уже год как ею пользуется. Оформление заняло всего минут 15, не больше. Сразу же решил использовать карту на практике и приобрел компьютер, о котором давно мечтал. Вернул деньги в течение 20 дней, до конца льготного периода, ровно сколько потратил. Потом погашал уже не так дисциплинированно, но все же к дате платежа. Размер ежемесячного взноса вполне посилен и не бьет по карману. А еще очень удобно погашать кредитку через мобильное приложение, не нужно ходить к банкомату и вносить наличные. Сейчас держу карту как заначку, на всякий непредвиденный случай.

Условия кредита наличными

Процентная ставка: станет известна после изучения данных из вашей заявки. На размер ставки по кредиту влияет ставка Центробанка, информация, которую вы укажете в заявке, а также ваша кредитная история. Банк сообщит ставку прежде, чем предложит заключить кредитный договор, — вам придет уведомление в приложении Тинькофф либо позвонит наш сотрудник.

Кто может взять потребительский кредит в Тинькофф?

Кредит в Тинькофф могут брать граждане России с постоянной либо временной регистрацией на территории РФ.

Со скольки лет можно брать кредит?

В Тинькофф можно взять кредит, если вам исполнилось 18 лет. При этом банк может одобрить заём даже без поручителя, а для подачи заявки достаточно паспорта.

До какого возраста дают кредит пенсионерам?

У банка существует правило: возраст заемщика на момент окончания срока займа не должен превышать 70 лет. Например, если клиент берете кредит на 5 лет, в момент подачи заявки ему должно быть не больше 65 лет. Тогда к дате внесения последнего платежа по графику кредитования заемщику исполнится не больше 70 лет.

Это условие можно обойти, если в сделке участвует созаемщик, которому на момент окончания срока кредита будет меньше 70 лет. Таким созаемщиком может стать любой гражданин РФ. Но важно помнить, что дополнительный заемщик несет солидарную ответственность по кредиту под залог недвижимости в полном объеме.

На что можно взять кредит наличными?

В Тинькофф нет специальных условий использования кредита. Вы можете тратить полученный займ на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.

В чем преимущества кредита наличными в Тинькофф?

С вас только паспорт — нам не нужны поручители и справки о доходах. Мы не проверяем, на какие цели вы тратите деньги. Чтобы оставить заявку, заполните простую форму в конце этой страницы.

Рассмотрим заявку за час — ответим в течение рабочего дня. Свяжемся с вами, чтобы сообщить одобренную сумму кредита, срок и платеж, а также уточнить другие детали.

Деньги в тот же день — если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, переведем на нее деньги в день одобрения. Если дебетовки нет, нужно будет встретиться с нашим представителем. Это бесплатно, представитель приедет к вам домой или в офис, время и дату выбираете вы. Он привезет договор и дебетовую карту Tinkoff Black, на которую перечислим деньги. Пока действует кредит, ее обслуживание будет бесплатным.

Удобное погашение кредита — мы рассчитаем для вас сумму ежемесячного платежа. Она будет списываться автоматически с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день платежа на карте была необходимая сумма.

Внести деньги на карту можно банковским переводом из любого банка, переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров в любой из 300 000 точек по всей России.

Досрочное погашение в любой момент — у нас нет комиссий за погашение кредита, в том числе досрочное. В любой момент вы можете внести незапланированный платеж, при этом выбрать, куда пойдут деньги: в счет сокращения срока кредита или уменьшения ежемесячного платежа.

Как получить кредит, если у меня уже есть кредит?

Процесс рассмотрения вашей заявки будет зависеть от того, в каком банке у вас открыт действующий кредит.

Если кредит в другом банке

Вы все равно можете оставить заявку на кредит наличными в Тинькофф. Одобрят заявку или нет — будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитную нагрузку.

Если у вас уже достаточно большая кредитная нагрузка, вы можете оптимизировать ее, оформив рефинансирование. Условия рефинансирования кредитов в Тинькофф

Если уже есть кредит наличными в Тинькофф

Банк предложит оформить новый кредит на бóльшую сумму. Часть этих денег пойдет на погашение вашего текущего долга, а оставшуюся сумму вы сможете потратить на любые цели. В итоге у вас будет только один кредит в Тинькофф.

Например, у вас есть кредит наличными в Тинькофф, по которому осталось заплатить 100 000 ₽. При этом вы хотите получить еще 200 000 ₽. Тогда банк предложит вам новый кредит на сумму 300 000 ₽, из которых 100 000 ₽ пойдет на закрытие старого долга, а 200 000 ₽ поступят на вашу карту.

В итоге у вас будет новый кредитный счет с общей задолженностью в размере 300 000 ₽ — порядок погашения останется прежним.

Чтобы оформить кредит, на главном экране приложения Тинькофф нажмите «Посмотреть все продукты» (в других версиях приложения «Открыть новый счет или продукт») → «Взять кредит» → «Кредит наличными». Также вы можете оставить заявку на сайте tinkoff.ru.

Как взять кредит при плохой кредитной истории?

В отношении каждого клиента, подавшего заявку на кредит наличными, банк принимает индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя.

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита при плохой кредитной истории, попробуйте подать заявку на кредит под залог имущества. Какие условия по кредиту с залогом и что подойдет в качестве залога

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *