Федеральная залоговая программа что это такое
Перейти к содержимому

Федеральная залоговая программа что это такое

  • автор:

Получите деньги под залог любой недвижимости в банке по
Федеральному закону с гарантией сохранения права собственности

click fraud detection

Если Вы заинтересованы в получении залогового кредита, то наверняка Вам попадались предложения с заманчивыми низкими процентными ставками. Мы крайне не рекомендуем сотрудничать с подобными организациями, так как в условиях современной экономической ситуации такие ставки просто не выгодны кредитору, а это значит, что в договоре имеют место быть подводные камни, которые могут быть направлены на осуществление мошеннических действий с недвижимостью!

Вы имеете право на бесплатную консультацию специалиста, который поможет Вам разобраться во всем многообразии предложений, которые встречаются Вам в интернете и ответит на все интересующие Вас вопросы.

Программа создана при поддержке крупнейших участников
кредитного рынка для граждан РФ, которые:
Имеют высокую
финансовую нагрузку
Не справляются с
выплатами текущих
кредитов
Имеют задолженности
по коммунальным
платежам
Не могут получить кредит
из-за плохой кредитной
истории
Не могут подтвердить
доход из-за «серой»
зарплаты
Испытывают на себе
давление коллекторских
компаний
Успейте подать заявку на участие в
федеральной залоговой программе
до 1 апреля 2024 года!
Заполните анкету на участие в программе
с расчетом ежемесячного платежа:
1. Какая сумма денег вам необходима:
2. На какой срок вы берете кредит?
3. Недвижимость предоставляемая в залог:
4. Какая у вас кредитная история?
Не было кредитов
5. У вас есть кредиты на данный момент?
6. Вы можете подтвердить доход?
Ваш ежемесячный платеж составит:
Расчитать платеж

Лицензии и адреса главных офисов банков участников программы: ПАО «Сбербанк» Лицензия №1481, Адрес: 117997 Россия, Москва, ул. Вавилова, 19 / ПАО «Совкомбанк»: Лицензия №963, Адрес: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46 / АО «Райффайзенбанк»: Лицензия №3292, Адрес: 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1 / ПАО КБ «Восточный»: Лицензия №1460, Адрес: 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1 / АО «АЛЬФА-БАНК»: Лицензия №1326, Адрес: 107078, Москва, ул. Каланчевская, 27 / ПАО «РОСБАНК»: Лицензия №2272, Адрес: 107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д. 34 / АО «ЮниКредит Банк»: Лицензия №1, Адрес: 119034, Москва, Пречистенская наб., д. 9.

ООО МСКИНВЕСТФИНАНС, 9729271460 / 1187746488731, 119331, Москва, пр-кт Вернадского, д. 29, офис 2306

Залоговое кредитование — реально ли получить кредит и какие есть нюансы?

Рынок недвижимости переживает настоящий бум — во всех городах РФ отмечается большое количество сделок как прямой купли-продажи, так и с использованием кредитных средств, наибольший спрос на рынке покупки жилья в новостройках. Потребители активнее присматриваются и к залоговому кредитованию — по такой программе можно купить как квартиру «без размена» старой, новостройку без первого взноса, так и абсолютно любую загородную недвижимость. Так ли все просто на самом деле, есть ли нюансы при оформлении таких кредитов — разберем в этом материале.

Когда залоговое кредитование в помощь?

Обычно, когда клиент не может найти подходящую для себя « прямую» программу кредитования покупки недвижимости ( загородной, коммерческой, жилой), обращает свое внимание на залоговое кредитование. Не может найти по разным причинам, о них поговорим далее.

В последнее время изменилось отношение к таким кредитам. Раньше, когда в качестве альтернативы предлагался кредит под залог квартиры, клиент уходил думать. Всегда казалось, что это сложно, стоит ли того, чтобы оформлять ипотеку и оплачивать долг. Проще расстаться с мечтой, чем решиться на этот шаг. Но если посчитать, получается не все так страшно.

Такие кредиты выдаются на длительный срок по ставке стандартных ипотечных программ. За счет этого можно подобрать приемлемую сумму ежемесячного платежа. К примеру, клиент планирует купить квартиру и сдавать в аренду, для покупки надо 3 млн рублей. Платеж по такому кредиту составит около 32 000 рублей. При этом можно погашать ежемесячные платежи в счет арендных.

В каких случаях клиент присматривается к залоговому кредитованию?

Нет денег на первый взнос, чтобы купить квартиру.

Самая распространенная ситуация — в семье подросли дети и хотят жить отдельно. Родительскую квартиру продавать жалко, но нужно найти выход из положения. Тогда под залог родительской квартиры можно получить кредит — до 70% от оценочной стоимости — и на эти деньги купить вторую квартиру, причем оформить ее сразу на имя детей, использовать маткапитал.

Заемщиками по такому кредиту могут выступать дети, но рекомендуется взять в созаемщики родителей ( контроль со стороны взрослых не помешает даже подросшим детям).

Если по такой программе купить квартиру в новостройке, то можно получить налоговый вычет, т.к. деньги расходуются целевым образом ( в договоре купли-продажи рекомендуем указать, что квартира покупается за счет заемных средств, два договора « связываем» между собой).

Купить квартиру на первом этаже и перевести ее в нежилое помещение.

Такие идеи чаще реализуют люди от 35 лет, делая так называемую подушку безопасности и думая о своей пенсии в будущем. Если купить такую квартиру с использованием кредитных средств и потом заняться переводом в нежилое, то с большой долей вероятности кредитор не даст согласие до момента погашения кредита. Если же оформить под залог имеющейся квартиры, то такие действия возможны.

Необходимо купить загородную недвижимость, но требования по прямым программам кредитования не позволяют это сделать.

Это правда, кредитор должен быть уверен в ликвидности залога, отсюда и появляются требования к загородке: отдаленности от города, к фундаменту, материалу стен. Но где же найти такой дом? Таких на рынке мало. Проще получить кредит под залог городской квартиры и купить абсолютно любую недвижимость — будь то дом в поселке или деревянную дачу.

Нужны деньги для развития бизнеса.

Особенно актуально стало в постпандемийный период — кто-то использует возможности и пытается утвердиться в своей нише, усилить позиции на рынке, выкупить помещение под офис. Но без денег не получится сдвинуться далеко. Тут возможны варианты — или кредит по программе МСБ, или кредит под залог имеющейся квартиры.

Если бизнес ведет семья ( мама, папа, сын), то сын может выступить в качестве заемщика, папа — созаемщиков. В этом случае будет полный контроль ситуации со стороны всех участников бизнеса.

Трудно обслуживать долги в постпандемийный период.

Многие семьи имеют несколько кредитов ( потребительские, автокредиты). В связи с текущем ситуацией тяжело обслуживать
несколько долгов, но «тянуть» их надо. Объявить банкротом можно, но после этого вряд ли кто из банков выдаст кредит, можно сказать, что на кредитной истории поставлена точка. Что делать?

Их также можно объединить в один и получить кредит под залог квартиры на длительный срок. В этом случае платеж в месяц уменьшается в 2−3 раза.

Главная рекомендация для всех заемщиков — все необходимо просчитать. Это сделать просто — можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте или позвонить в колл-центр. Многие операторы предлагают такие программы кредитования. Для того, чтобы выбрать нужный для себя банк, необходимо ответить на два важных вопроса — как можете подтвердить доход и под залог какой недвижимости планируете получить кредит. Банк проводит процедуру оценки как
заемщика, так и объект залога.

Информация о сайте

Хотите узнать больше о любимом сайте? Анализируйте в один клик!

Идёт обработка запроса, подождите секундочку

Результаты анализа сайта “federal-zp.ru”

h1 (1) Получите деньги под залог любой недвижимости в банке по Федеральному закону с гарантией сохранения права собственности
Владелец Private Person
Регистрация 2019-12-12 11:42:24
Истекает 2023-12-12 11:42:24
html 0.04 Мбайт 8.85 %
images 0.16 Мбайт 31.82 %
css 0.05 Мбайт 10.86 %
js 0.24 Мбайт 48.46 %
всего 0.5 Мбайт

Прямая ссылка на результат

Чаще всего проверяют:

Сайт Проверок
vk.com 101888
vkontakte.ru 43644
odnoklassniki.ru 34594
2ip.ru 19656
mail.ru 17981
yandex.ru 16220
youtube.com 10870
pornolab.net 10621
rutracker.org 10445
google.com 8192

Залог недвижимости или передача собственности: как оформить заем, чтобы не остаться на улице

Процесс приватизации жилых помещений, начавшийся с принятием Федерального закона РФ от 4 июля 1991 г. № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации», вовлек жилые помещения, принадлежащие гражданам на праве собственности, в полноценный гражданский оборот. Квартиру теперь можно продать, подарить, поменять, передать в залог и совершить другие сделки. В последние годы широкое распространение получил способ оформления заемных отношений и залога для его обеспечения посредством заключения сделки купли-продажи.

Суть этого способа в следующем – владелец квартиры, нуждающийся в заемных средствах и кредитор, предоставляющий такой заем, вместо оформления предусмотренных в таких случаях договоров займа и залога недвижимости, оформляют договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа этой квартиры заемщиком. Сложность механизма заключается в том, что прямо в законодательстве такого способа кредитования и обеспечения кредитных обязательств не предусмотрено. По этой причине при заключении таких сделок допускается много ошибок. При этом незащищенной стороной в этой схеме становится заемщик, часто оказывающийся на улице. Нередко неосторожные граждане становятся жертвами мошенников, хорошо подготовленными в юридических аспектах этих взаимоотношений. Какие ошибки допускают заемщики, на примерах судебной практики попробуем разобраться в этом материале.

Ошибка № 1. Оформление вместо сделки займа и залога договора купли-продажи квартиры

Первая и главная ошибка. Договору займа и способу его обеспечения – договору залога в Гражданском кодексе посвящены глава 42 и параграф 3 главы 23 соответственно. Содержанием этих сделок является получение заемщиком в собственность от кредитора имущества или денег с обязательством их вернуть в определенный договором срок. Заложенная недвижимость выступает в таком случае обеспечением возврата займа, оставаясь при этом в собственности и владении заемщика, но в залоге у кредитора – залогодержателя. В случае невозвращения займа в оговоренный срок заложенная недвижимость подлежит продаже. По общему правилу делается это через судебную процедуру обращения взыскания и продажи имущества с публичных торгов. Из вырученных от продажи средств погашается заем, оставшиеся после этого средства подлежат возврату заемщику. Оформляя же сделку займа и залога квартиры путем заключения сразу договора продажи недвижимости, весь механизм, предусмотренный законодательством для случаев, когда заемщик не справляется со своими обязательствами и заложенное имущество подлежит продаже с торгов, исключается. Как только заемщик допускает просрочку платежей (а может и не допускает, ведь кредитор теперь собственник), кредитор – собственник недвижимости вправе сразу же требовать освобождения теперь уже его недвижимости. Такая схема оформления отношений заемно- залоговых отношений никоим образом не защищает должника, и полностью отдает его во власть кредитора.

«Т. обратилась в суд с иском к С. С требованием признать мнимой сделкой договор купли-продажи квартиры, заключенный 26 августа 2013 года между Т. и С. В обоснование заявленных требований истец указала, что в августе 2013 года ей потребовалась денежная сумма в размере *** руб. Ответчик С. согласился предоставить денежные средства, предложив в обеспечение договора займа заключить договор купли-продажи квартиры с правом выкупа после возврата займа. По мнению истца, договор купли-продажи квартиры фактически прикрывал договор займа». В удовлетворении исковых требований истцу было отказано, квартира осталась в собственности кредитора.

Ошибка № 2. Отсутствие надлежащим образом оформленного соглашения о денежном займе и о праве обратного выкупа квартиры

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.

Из постановления Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015:

«А.В.И. обратился в суд иском о признании договора купли-продажи земельного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А.М.П., А.В.П., ОАО «АКБ Московский областной банк», Управлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что фактически между сторонами был заключен договор займа. Полученные в заем денежные средства он возвратил, однако заключенный с С. договор обратного выкупа данного имущества зарегистрирован не был, а участок с домом проданы С. А.М.П., которым имущество отчуждено А.В.П.». Апелляционным определением Московского областного суда в удовлетворении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015 апелляционное определение Московского областного суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Видновский городской суд Московской области.

Ошибка № 3. Несоответствия условий договора купли-продажи о цене недвижимости реальным договоренностям

Нередко случается так, что в договоре купли-продажи квартиры, прикрывающем сделку займа и залога, стороны указывают совершенно несоответствующую действительности цену недвижимости, как правило, больше, чем заемщики получают реально на руки в качестве займа. Нет необходимости разъяснять, что так делать нельзя. Ведь даже в том случае, если сделку купли-продажи суд признает недействительной, заемщику придется возвращать именно ту сумму, которую стороны указали в договоре купли – продажи объекта.

«В ходе переговоров А. передала пакет документов на спорную квартиру, и впоследствии, А. явилась по адресу: <. >для заключения договора займа и договора залога. Однако С. сообщил, что заем будет оформляться договором купли-продажи с обратным выкупом, а договор будет заключаться не с обществом, а непосредственно с С. Как указывает А., в договоре купли-продажи была указана цена квартиры в размере <. >, в то время как она имела намерение получить заем в сумме <. >». Решениями судов по этому делу заемщик был выселен из квартиры, которую ранее продал по договору купли-продажи. Доводов заемщика о том, что таким образом заключись сделки займа и залога суды не приняли во внимание.

Следует также отметить, что практика указания в договоре купли-продажи цены большей, чем требовалась взаймы и реально была передана заемщику, многочисленна. Таким способом опытные кредиторы, занимающиеся деятельностью по кредитованию на профессиональной основе, во-первых, придают сделке купли-продажи законный вид, предвосхищая возражения заемщика, которые он может заявить в суде о том, что сумма, полученная взаймы намного меньше, чем реальная рыночная стоимость квартиры. На такие доводы заемщика искушенные кредиторы отвечают, что заемщик – продавец получил полную рыночную стоимость объекта. Во-вторых, даже если сделку продажи недвижимости суд впоследствии признает недействительной, возвращать заемщику придется ту сумму, которую стороны указали в договоре купли-продажи. Такие действия кредитора дают основания ставить вопрос об уголовно-правовом преследовании лиц, виновных в обмане заемщиков. Однако в отсутствие доказательств доводов заемщика о том, что реально им была получена значительно меньшая сумма судам и правоохранительным органам бывает сложно, а порой и невозможно привлечь мошенников к ответственности.

Ошибка № 4. Переоценка своих финансовых возможностей и переоценка юридических последствий невыплаты займа

Соглашаясь на заключение договора купли-продажи вместо договоров займа и залога, заемщик должен понимать, что права хоть на малейшую просрочку или на снисхождение за иное нарушение своих обязательств он не получит. По этой причине правильная оценка своих финансовых возможностей имеет большое значение. Действующим законодательством установлены исключения, когда кредитор не вправе требовать продажи заложенного имущества просрочившего заемщика (п. 2-4 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости»).

Как указывалось выше, заемщик, продавший свою недвижимость кредитору таких гарантий, предусмотренных ГК РФ и Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», лишается. Нет гарантий и того, что недвижимость будет возвращена заемщику даже в случае надлежащего исполнения им своих обязательств по возврату займа.

Из апелляционного определения Московского городского суда от 18 марта 2016 г. по делу № 33-386/2016:

«В обоснование требований К.М., истец, указала, что заключила с сотрудником агентства Б. договор займа с залоговым обеспечением, по условиям которого Б., (заимодавец) предоставил заем в размере *** руб. на срок до *** г. Во исполнение условий договора займа в день его подписания *** г. К.М. заключила с Б. договор дарения доли в квартире. Несмотря на отсутствие с ее стороны нарушений условий договора займа, до истечения срока действия договора займа с залоговым обеспечением, 16.07.2014 г. Б. заключил с Н. договор дарения 1/2 доли указанной квартиры». Решениями судов по этому делу заемщику в признании недействительным договора было отказано. Собственность осталась в руках кредитора.

Заблуждением является мнение о том, что суд при рассмотрении требований кредитора о выселении просрочившего заемщика примет во внимание, что проданное таким образом жилье является единственным местом жительства должника и т.п. Для суда такие доводы значения иметь не будут.

«В обоснование иска об оспаривании договора купли-продажи истец указала, что денежных средств за продажу квартиры она не получала, акт приема-передачи был подписан формально и не отражает обстоятельств сделки, намерения продавать квартиру у нее никогда не было, она в ней проживала и проживает с семьей, иного жилья у нее нет…».

Доводы апелляционной жалобы истцов о том, что они до сих пор пользуются спорным имуществом, по мнению Судебной коллегии не являются юридически значимыми обстоятельствами при рассмотрении исковых требований истцов и не свидетельствуют о мнимости договоров купли-продажи квартиры и нежилого помещения».Как видно из текста судебного акта, заемщик была выселена из квартиры.

О способах судебной защиты

Как правило, способом защиты для заемщика избирается иск о признании сделки купли-продажи притворной сделкой (п. 2 ст. 170 ГК РФ), иногда в качестве оснований избирается довод о кабальности сделки, то есть сделки, заключенной на неблагоприятных для заемщика условиях, и применении последствий недействительности этих сделок, то есть о возвращении утраченной собственности обратно заемщику. Однако, случаи удовлетворения таких исков не часты, зависят во многом от способности истца доказать притворность сделки с помощью различных доказательств, что оказывается не просто. О квалификации притворных сделок высказался Верховный Суд в п. 87 Постановления Пленума № 25 от 23 июня 2015 г.:
«Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно…».

И в п. 88 того же Постановления:
«Применяя правила о притворных сделках, следует учитывать, что для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 2 статьи 170 ГК РФ)…».

Как видно правовые обоснования для оспаривания таких сделок имеются, однако отрицательный исход, как правило, для заемщика связан с отсутствием доказательств, возникновения заемных обязательств и вытекающих из них залоговых отношений имущества.

В качестве главного совета следует рекомендовать заключать договор займа и залога недвижимости. Договоры в данном случае составляются в письменной форме, а договор залога и право залога также подлежат государственной регистрации (ст. 808 Гражданского кодекса РФ и ст.ст 10 и 20 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости» соответственно).

В том случае, если стороны сделки все же пришли к соглашению о том, что обеспечением возврата займа должна являться передача права собственности на недвижимость заемщика, следует наряду с договором купли – продажи заключить договор, предоставляющий заемщику право выкупить свою собственность, и возлагающий соответствующую обязанность на кредитора эту недвижимость заемщику продать (как правило, это предварительный договор продажи недвижимости, но может быть заключен иной договор, отражающий обеспечительный характер передачи недвижимости в собственность кредитора). Условия об обеспечительном характере сделки продажи недвижимости также нелишним будет включить в сам договор займа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *