На какое жилье распространяется льготная ипотека
Перейти к содержимому

На какое жилье распространяется льготная ипотека

  • автор:

Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное

Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2024 году, кто и как может ими воспользоваться.

Развернуть

Что такое ипотека с господдержкой?

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Условия получения льготной ипотеки

Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:

  • квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ;
  • готового жилья от застройщика;
  • земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.

Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 30% от стоимости жилья.

Изменения в программе в 2024 году: последние новости

Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов.

Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 15%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 15%.

Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Для обращения в банк потребуются:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
  • для мужчин до 27 лет — военный билет;
  • в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.

Программы господдержки ипотеки в 2024 году

Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2024 году:

Семейная ипотека под 6%

Кому положена:

  • семьям, в которых в период с 2018 по 2023 год родился ребёнок;
  • семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.
  • семьи, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.

Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.

Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Сумма первоначального взноса — 20% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы .

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв. м. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ .

Арктическая ипотека под 2%

Кому положена: супруги и родители не старше 35 лет, участники программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов», а также медики и педагоги в возрасте от 21 года до 70 лет.

Общие условия: Льготную ипотеку можно оформить на покупку квартиры в новостройке, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного дома. Программа действует в Мурманской области, Республиках Карелии и Коми, Красноярском крае, Архангельской области, Ямало-Ненецком и Ненецком автономных округах, Якутии и на Чукотке. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей или 9 миллионов рублей при строительстве или покупке жилого дома более 60 кв. м. Первоначальный взнос — 20%. Подробности можно узнать на сайте ДОМ.РФ .

Сельская ипотека под 3%

Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.

Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно, но получится ли взять ипотеку, зависит от суммы, которую правительство ежегодно выделяет на субсидирование этого типа кредита, и экономической ситуации в стране. К примеру, в августе 2023 года банки приостановили приём заявок из-за недостаточного финансирования, однако уже в октябре 2023 года выдачу кредитов возобновили. Перед тем как подавать документы в банк, уточните, в каком статусе находится программа. Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей во всех регионах. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.

Материнский капитал

Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2024 году составляет:

  • на первенца — 631 тыс. рублей;
  • на второго или последующего ребёнка — 834 тыс. рублей или 203 тыс. рублей, если ранее семья получала выплату на первенца.

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь .

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января по 31 декабря родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе .

Материал по теме

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста от 36 до 50 лет включительно до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. К заёмщикам в возрасте до 35 лет включительно требования о минимальной заработной плате не предъявляются. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.

Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 20% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.

Приобретаете жильё в ипотеку? Вам обязательно потребуется его обезопасить от бытовых случайностей. Кстати, в МТС Страховании можно сравнить предложения разных компаний и оформить нужную страховку буквально за пять минут и без наценки.

Что изменилось в условиях льготной ипотеки: пять новых ограничений

Что изменилось в условиях льготной ипотеки: пять новых ограничений

Программа льготной ипотеки под 8% годовых завершится в июле 2024 года. Время на получение кредита еще есть, но условия для заемщиков становятся все жестче. Разбираемся, что уже изменилось с декабря 2023 года.

В чем суть льготной ипотеки на новостройки

  • Ставка: 8% годовых.
  • Сумма: до 6 млн рублей.
  • На что можно потратить деньги: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.

Как ужесточили условия программы: последние изменения

Ставки по рыночной ипотеке в несколько раз превышают ставки по льготным программам. В Центробанке считают, что из-за такой разницы — больше чем в два раза — происходит переток кредитования в сегмент новостроек. В результате к 1 октября 2023 года разрыв цен между первичным и вторичным сегментами достиг 42%.

«Для снижения разницы цен в первичном и вторичном секторах необходимо ужесточать условия по льготным программам», — рассказали в ЦБ и начали вводить ограничения.

Увеличился первоначальный взнос

Минимальный размер первоначального взноса был на уровне 15%, затем его подняли до 20%. Но в декабре 2023 года правительство вновь скорректировало этот параметр . Теперь для получения льготного кредита под 8% необходимо предоставить первый взнос в 30% от стоимости недвижимости.

То есть если цена квартиры — 4 млн рублей, то вам необходимо выплатить продавцу минимум 1,2 млн рублей из собственных средств, а у банка одолжить 2,8 млн рублей.

Уменьшили лимит по сумме

В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальный размер кредита по льготной программе составлял 12 млн рублей. В декабре 2023 года его уменьшили вдвое. Теперь лимит для всех регионов составляет 6 млн рублей.

18.12.2023 18:30

Запретили добирать недостающую сумму за счет других программ

Раньше в столичных регионах можно было повысить сумму кредита до 30 млн рублей, а в остальных — до 15 млн с помощью других программ ипотеки. То есть 6 млн или 12 млн рублей взять по льготной ставке, а недостающую для покупки квартиры часть — по рыночной. С 23 декабря 2023 года этой возможности больше нет . Доступна она только для «Семейной ипотеки» и «IT-ипотеки».

Ограничили количество кредитов для одного заемщика

В правилах всех льготных ипотечных программ появился принцип однократности выдачи. То есть взять субсидированный кредит можно один раз в одни руки. Исключения есть лишь для семей: если рождается еще один ребенок, то взять «Семейную ипотеку» можно, но при условии, что площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей или предыдущая ипотека уже закрыта.

Банки ограничили выдачу

Несколько крупных банков в январе 2024 года заявили , что будут выдавать льготную ипотеку только клиентам, которые покупают жилье у застройщиков-партнеров. Если застройщик не соответствует требованиям банка, заемщик может оформить кредит по стандартным программам.

Часть игроков приостановили выдачу льготных кредитов для заемщиков с «открытого рынка», оставив возможность только для своих зарплатных клиентов.

К чему приведут ограничения

Льготная ипотека станет доступна только заемщикам с достаточным уровнем накоплений и низкой финансовой нагрузкой. Если в июле 2024 года программу не продлят, возможна значительная просадка по новым ипотечным выдачам, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова .

«В долгосрочной перспективе это должно оказать положительное влияние на стоимость недвижимости. Поскольку именно льготные программы выступили одним из ключевых факторов такого существенного роста цен на первичное жилье, охлаждение спроса на них должно купировать спрос и на недвижимость. Это найдет отражение в корректировке цен в сторону снижения. В свою очередь это должно привести к уменьшению размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты по ипотеке для всех категорий заемщиков — не только для тех, кто будет оформлять ее по льготным программам, но и для тех, кто воспользуется рыночными предложениями».

17.01.2024 15:00

Какие еще есть госпрограммы

Кредит со сниженной ставкой на покупку жилья можно взять еще по нескольким госпрограммам:

  • «Семейная ипотека» под 6% годовых.
  • «IT-ипотека» под 5% годовых.
  • «Арктическая» и «Дальневосточная ипотека» под 2% годовых.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Льготная ипотека: 7 федеральных программ для россиян

В настоящее время в России реализуются одновременно несколько программ государственной поддержки граждан при покупке жилья. Они позволяют заемщикам взять ипотечный кредит под более низкий процент, чем обычно предоставляют банки на эти цели. А кредитным организациям государство компенсирует разницу между льготной и рыночной ставками.

В этом году, как и в прошлом, действуют 7 федеральных программ:

Для российских семей доступны и отдельные меры поддержки при покупке жилья – например, социальная выплата для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, которую можно использовать при покупке жилья и погашении ипотеки. Получить дополнительные средства могут и многодетные семьи, в которых третий или последующий ребенок родился не ранее 2019 года. Им положена выплата в сумме до 450 тыс. руб., которую можно использовать на погашение основного долга или его части, а также процентов по кредиту – деньги заявитель не получает на руки, они сразу перечисляются в банк. На улучшение жилищных условий можно направить и средства материнского капитала. Для оплаты первоначального взноса и погашения ипотеки их можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома – через 3 года.

Кроме того, до сих пор реализуется программа «Земский учитель», в рамках которой педагогам при трудоустройстве в сельскую школу выплачивают 1 млн руб. (2 млн руб. – на территории Дальнего Востока). Деньги можно потратить на любые цели, включая уплату первоначального взноса по ипотеке или досрочное погашение уже имеющегося жилищного кредита.

Для каждой из программ действуют свои условия, требования к заемщикам и размеры ставок. Рассмотрим их более подробно.

Льготная ипотека

Эта программа является общей для россиян, она не связана с каким-либо статусом заемщика, а доступна для всех граждан страны. При ее одобрении не учитывается и тот факт, имеет ли заемщик в собственности иное жилье или нет. Срок реализации – до 1 июля 2024 года.

Кто может оформить

Любой совершеннолетний гражданин РФ независимо от семейного положения и наличия детей. Но банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам – например, к уровню доходов и кредитной истории.

Какая ставка по кредиту

Ставка по льготному ипотечному кредиту составляет 8%. Это значение является максимальным, банки могут устанавливать и более низкую ставку. По общему правилу, льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. В исключительных случаях допускается ее повышение в пределах не более 1% – для исключения риска невыплаты кредита, если заемщик откажется от предложенных ему банком видов страхования.

На что можно использовать

Кредит носит целевой характер, полученные средства можно потратить только на:

  • покупку квартиры в строящемся доме по договору долевого участия в строительстве;
  • приобретение готового жилья в новостройках (как у застройщика, так и у иной организации, являющейся первым собственником такого жилья);
  • приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;
  • покупку земельного участка под строительство;
  • строительство частного дома – как по договору подряда, так и самостоятельно.

Если дом решено строить самостоятельно, то завершить строительство и зарегистрировать право собственности нужно в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк может повысить процентную ставку до уровня ключевой, увеличенной на 4,5%.

На вторичное жилье программа льготной ипотеки не распространяется.

Основные условия кредитования

Максимальный размер кредита под 8% – 6 млн руб. Он един для всех регионов страны с 23 декабря прошлого года. С той же даты увеличена сумма первоначального взноса, который нужно внести при заключении кредитного договора, – она должна составлять не менее 30% от стоимости недвижимости. К слову, на эти цели можно использовать и средства материнского капитала, но если их направить на первоначальный взнос по льготной ипотеке, то потребуется выделить детям долю в собственности на жилье.

Отметим, ипотеку с господдержкой реализуют не все банки. Сейчас участие в программе принимают 80 кредиторов, их перечень опубликован на сайте спроси.дом.рф. Там же можно найти и список банков, предоставляющих кредит на строительство дома без привлечения застройщика. При этом для выбора наиболее выгодных условий заявку на кредит разрешено подавать сразу в несколько банков. Причем некоторые из них предоставляют возможность заполнить заявление на одобрение кредита онлайн на своем сайте или в приложении.

Однако банк не обязан выдавать льготный кредит каждому обратившемуся к нему заемщику – оценив платежеспособность заемщика, он может и отказать в оформлении кредита. Также возможно прекращение выдачи кредитов по программе после исчерпания банком лимита субсидирования. Последние отличаются для разных банков. В числе лидеров по объему средств, выделенных на выдачу льготных кредитов, – Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Банк «ФК Открытие» и АО «Банк Дом.РФ».

Семейная ипотека

На нее могут рассчитывать только граждане, имеющие детей, в том числе усыновленных (удочеренных). Срок действия программы – до 1 июля 2024 года, а для семей, воспитывающих ребенка с инвалидностью, – до 31 декабря 2027 года включительно. Но Владимир Путин анонсировал ее продление.

Кто может оформить

Взять семейную ипотеку может гражданин РФ:

  • при рождении в период с 1 января 2018 года (для ДФО – с 1 января 2019 года) по 31 декабря 2023 года (включительно) первого ребенка или последующих детей;
  • при наличии двух и более несовершеннолетний детей на дату заключения договора;
  • при наличии ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2023 года (включительно).

Право на получение кредита возникает как у матери, так и у отца первого ребенка и (или) последующих детей, а также как у матери, так и у отца ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид». При предоставлении ипотеки учитывается не только дата рождения ребенка и его возраст или факт инвалидности, но и наличие гражданства РФ у родителя и ребенка.

Ставка по кредиту

Ставка по льготному ипотечному кредиту составляет 6%, а для жителей Дальнего Востока – 5%. Банки по своей инициативе могут ее снизить. Льготный размер ставки действует на весь срок кредитования.

На что можно использовать

Кредит разрешено использовать на:

  • покупку квартиры у застройщика в готовом или строящемся доме;
  • приобретение готового дома от застройщика по договору купли-продажи;
  • покупку строящегося частного дома по ДДУ;
  • строительство частного дома на собственном или приобретаемом в ипотеку земельном участке;
  • рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита, но только на приобретение жилья от застройщика (рефинансировать ипотеку на строительство дома не получится).

Семейная ипотека – одна из немногих льготных программ, в рамках которой допускается покупка вторичного жилья (квартиры или дома, в том числе у физических лиц). Но пока такая возможность доступна только для жителей сельских населенных пунктов в Дальневосточном федеральном округе. А также для семей с детьми-инвалидами – они могут приобрести вторичное жилье в регионах, где, по данным Единой информационной системы жилищного строительства, нет строящихся многоквартирных домов.

Также программа позволяет приобрести жилье по договору уступки права требования по ДДУ. Но при условии, что первоначальный договор заключен с юридическим лицом. С кем заключен договор уступки – с юрлицом, ИП или физлицом – не имеет значения.

Основные условия кредитования

Программа предусматривает требования к:

  • сроку заключения ипотечного договора – с 1 января 2018 года по 1 июля 2024 года, а для семей с детьми-инвалидами – до 31 декабря 2027 года;
  • максимальной сумме кредита – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб.;
  • первоначальному взносу – не менее 20% (для договоров, заключенных с 20 сентября 2023 года).

Стоит знать, что параллельно с участием в семейной ипотеке многодетные семьи могут получить от государства 450 тыс. руб. на погашение жилищного кредита. Эту сумму можно направить как на погашение основного долга или его части, так и на уплату процентов по кредиту. На такую помощь могут претендовать семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. При этом кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.

В настоящее время в программе «Семейная ипотека» принимают участие более 65 банков, какие конкретно – можно узнать на сайте спроси.дом.рф.

  • Федеральный закон от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ
  • Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711
  • Постановление Правительства РФ от 7 сентября 2019 г. № 1170

IT-ипотека

Такая программа доступна только IT-специалистам. Срок ее действия – до 31 декабря 2024 года включительно. Но Минцифры России уже обсуждает возможность ее продления.

Кто может оформить

Гражданин РФ в возрасте до 50 лет, работающий в аккредитованной IT-компании (проверить аккредитацию можно на портале госуслуг). При этом работники в возрасте до 35 лет могут инициировать получение кредита независимо от уровня зарплаты, а сотрудники от 36 до 50 лет – только при стаже работы в компании не менее 3 месяцев и при условии соответствия их уровня доходов установленным размерам. Так, например, для получения ипотеки в Москве требуется доход в сумме от 150 тыс. руб., в городах-миллионниках – от 120 тыс. руб., в других городах – от 70 тыс. руб.

Ставка по кредиту

Максимальная ставка по кредиту – 5% годовых. Но у кредиторов есть право поднять ее – например, в случае увольнения IT-сотрудника из организации, если он не найдет аналогичное место работы в течение полугода. Кроме того, для сохранения льготной ставки необходимо проработать в аккредитованной IT-компании не менее 5 лет. Если уволиться раньше и за 6 месяцев не трудоустроиться в другую аккредитованную IT-компанию, то ставка по ипотеке тоже увеличится.

На что можно использовать

Льготную ипотеку можно оформить для:

  • покупки квартиры в строящихся домах по ДДУ и готовой квартиры от застройщика по договору купли-продажи;
  • приобретения строящегося индивидуального жилого дома в границах малоэтажных комплексов от застройщика по ДДУ или готового дома от застройщиков (первых собственников) в рамках купли-продажи;
  • строительства индивидуального жилого дома по договору подряда;
  • покупку земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома по договору подряда.

Основные условия программы

Максимальная сумма кредита составляет 15 млн руб. для регионов с населением менее 1 млн человек и 30 млн руб. – для субъектов РФ с численностью свыше 1 млн человек. Но на льготных условиях по ставке до 5% годовых предоставляется только сумма кредита до 9 млн руб. и 18 млн руб. соответственно. Сумма, превышающая эти значения, может быть получена по льготной ставке в рамках региональной программы или на рыночных условиях.

Первоначальный взнос по кредиту – не менее 20%.

Кредиты по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» выдают более 55 банков. С их перечнем можно ознакомиться на портале спроси.дом.рф.

Сельская ипотека

Эта программа доступна только тем, кто хочет приобрести жилье в сельской местности и малых городах. Программа действует бессрочно, но она не распространяется на территории Москвы, Санкт-Петербурга и городских округов административных центров других регионов.

Кто может оформить

Лица, имеющие гражданство РФ, проживающие в сельской местности или планирующие туда переехать из города. Возраст и семейное положение значения не имеют.

Ставка по кредиту

Размер ставки по ипотечному кредиту зависит от территории, на которой приобретается жилье. Если речь идет о недвижимости, расположенной в сельской местности и в городах с населением не более 30 тыс. человек, то ставка варьируется от 0,1 до 3% годовых. А если приобретается жилье на сельских территориях (сельских агломерациях) приграничных муниципальных образований, то ставка составляет 0,1% годовых.

На что можно использовать

Кредит по программе «Сельская ипотека» можно взять на:

  • покупку готового или строящегося дома у застройщика;
  • приобретение дома на вторичном рынке (дом должен быть не старше 3 лет, если куплен у юрлица или ИП и не старше 5 лет, если – у физлица);
  • покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика (первого собственника) на территории опорного населенного пункта (поселка, села, деревни и т. п., в которых в ускоренном темпе развивается инфраструктура, сферы образования, культуры, медицины, необходимые жителям населенного пункта);
  • строительство дома по договору подряда – включая земельный участок;
  • строительство дома своими силами с использованием домокомплекта, то есть набора деталей, изделий и материалов, предназначенных для строительства, за исключением фундамента.

Также программа предъявляет отдельные требования к месту расположения приобретаемого в ипотеку жилья. Это должны быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или малый город с населением до 30 тыс. человек. Перечни таких населенных пунктов утверждают региональные власти.

Основные условия программы

Максимальная сумма кредита по кредитным договорам, заключенным с 14 июля 2023 года, составляет 6 млн руб. А первоначальный взнос с 20 сентября прошлого года – не менее 20%. Срок кредита ограничен 25-ю годами. Перечень банков, участвующих в предоставлении кредитов по сельской ипотеке, формирует Минсельхоз России. Сейчас он содержит 16 кредитных организаций.

Также в числе условий – постоянная регистрация по месту жительства в жилом помещении, приобретенном или построенном на кредитные средства. Документ, подтверждающий этот факт, впервые необходимо представить в банк в течение 180 дней, а затем – периодически в течение 5 лет.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Изначально она распространялась только на Дальневосточный федеральный округ. С 8 декабря 2023 года программа действует и на территории арктических регионов.

Среди федеральных льготных программ, для которых установлены сроки действия, программа дальневосточной и арктической ипотеки является самой долгосрочной. Она должна завершиться в конце 2030 года.

Кто может оформить

Взять льготный кредит могут:

  • молодые семьи (возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет включительно);
  • одинокие родители младше 36 лет с детьми до 18 лет включительно;
  • лица, переехавшие в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
  • участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • педагоги и медработники, имеющие стаж работы на территории ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ не менее 5 лет;
  • работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока;
  • граждане РФ – вынужденные переселенцы с Украины, ЛНР и ДНР, проживающие в одном из регионов ДФО или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ.

К последним пяти категориям не применяются требования, связанные с возрастом и семейным положением.

Ставка по кредиту

В рамках этой программы действует ставка в размере 2% годовых.

На что можно использовать

Целевыми направлениями кредитования являются:

  • покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;
  • приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ или по договору купли-продажи у юрлица или ИП – первых собственников;
  • строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или по договору подряда;
  • покупка земельного участка и строительство индивидуального жилого дома;
  • покупка вторичного жилья на сельских территориях в ДФО или в моногородах ДФО, а также на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа (ограничение по территории не распространяется на вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР).

Основные условия программы

Условия для дальневосточных и арктических регионов идентичны, за исключением одного момента – для северных регионов имеется дополнительное условие по стоимости 1 кв. м приобретаемого жилья. Она не должна превышать среднюю рыночную цену по региону, ежеквартально определяемую Минстроем России. В числе других (общих) условий:

  • расположение приобретаемого жилья на территории одного из субъектов Дальневосточного федерального округа или Арктической зоны;
  • срок кредитования – не дольше 20 лет;
  • размер кредита – не более 6 млн руб., но его можно увеличить до 9 млн руб., если использовать кредит планируется на приобретение или строительство жилья площадью свыше 60 кв. м (за исключением жилья на вторичном рынке);
  • первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья.

Список банков-участников программы дальневосточной и арктической ипотеки включает более 20 кредиторов.

Военная ипотека

Она нацелена на поддержку военнослужащих-контрактников. Суть программы состоит в том, что государство выплачивает (субсидирует) ипотеку за военного до тех пор, пока он не уволится со службы, не отслужит определенное количество лет или не достигнет предельного возраста (от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет – для женщин-военнослужащих).

Кто может оформить

Военнослужащие, являющиеся гражданами РФ и проходящие военную службу по контракту. Обязательное условие для заемщика – он должен быть включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Только через три года после того, как военнослужащий попал в накопительно-ипотечную систему, он может претендовать на получение целевого жилищного займа. Дополнительных требований к семейному положению или наличию в собственности другой недвижимости не имеется.

Основные условия программы

Военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит, государство выплачивает за него кредит. Если же он уволится раньше, чем через 20 лет, то все средства придется вернуть. Из последнего правила есть исключения – в отдельных случаях допускается увольнение после 10 лет службы.

На что можно использовать

В рамках действия программы можно приобрести любую недвижимость, за исключением комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Например, это могут быть:

  • квартира в новостройке;
  • жилое помещение по ДДУ;
  • вторичное жилье;
  • дом с земельным участком.

Также средства целевого жилищного займа можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке.

При этом место расположения недвижимости значения не имеет – оно необязательно должно быть привязано к месту прохождения службы. Программа действует на всей территории страны, поэтому приобрести жилье можно в любом регионе.

Льготная ипотека для жителей новых регионов

Эта программа распространяется на недвижимость на территориях ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей. Она введена с 1 января 2023 года на срок до 31 декабря 2030 года.

Кто может оформить

До конца 2030 года воспользоваться льготным кредитом могут граждане РФ, заключившие кредитный договор на приобретение недвижимости на территориях новых регионов. Если же им уже выдан сертификат на приобретение недвижимости на территории субъекта РФ, указанного в нем, то реализовать это право они должны до конца 2024 года.

Ставка по кредиту

Льготная ставка составляет 2%.

Основные условия программы

Сумма кредита по кредитному договору – до 6 млн руб. Исключение установлено для случая предоставления кредита для приобретения жилого помещения, осуществляемого частично за счет средств соцвыплаты на основании сертификата. В этом случае размер кредита не должен превышать разницу между 6 млн руб. и размером социальной выплаты. Если же размер выплаты больше 3 млн руб., то сумма кредита не должна превышать 3 млн руб.

Первоначальный взнос – от 10%.

Ключевые требования и условия льготных ипотечных программ установлены на федеральном уровне. Но кредитные организации, участвующие в этих программах, имеют определенную свободу в решении некоторых вопросов. Это касается, в частности, изменения ставки по ипотечному кредиту – повышать ее нельзя (за исключением ряда случаев), а снижать можно. Также им разрешено самостоятельно устанавливать дополнительные требования к заемщикам и основания отказа в выдаче кредита по льготной ставке – например, по результатам оценки платежеспособности или при наличии отрицательной кредитной истории. Банки самостоятельны и в вопросе определения перечня документов, необходимых для получения ипотеки на льготных условиях. Некоторые предусматривают целый список, другим достаточно для оформления всего двух документов.

Что касается повторного участия в льготных ипотечных программах, то сейчас действует правило «один льготный ипотечный кредит в одни руки». Это означает, что каждый гражданин России может воспользоваться одной из федеральных ипотечных программ только один раз. То есть если уже получен жилищный кредит по семейной ипотеке (учитываются договоры, заключенные после 23 декабря 2023 года), то взять повторно ипотеку в рамках этой или другой льготной программы не получится. Из этого правила есть некоторые исключения. Так, воспользоваться семейной ипотекой повторно можно, если предыдущий кредит закрыт, родился еще один ребенок, а планируемое к покупке жилье по площади больше предыдущего. Причем даже если заемщик оформит ипотеку повторно, не уведомив об этом банк, то когда этот факт выяснится, процентную ставку по кредиту могут повысить.

Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Минстрой России недавно сообщил о планах сохранить льготную программу ипотечного кредитования после 1 июля 2024 года. Но уже понятно, что условия программы будут существенно отличаться от тех, что действовали большую часть 2023 года. Постановлением Минфина первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличен, а повышенные лимиты для столичных регионов снижены до 6 млн руб.

Условия льготной ипотеки

Льготную ипотеку можно использовать на покупку или строительство жилья на первичном рынке. Процентная ставка установлена правительством до 8% годовых. Однако банки конкурируют между собой и часто предлагают ставку ниже. Сейчас можно найти варианты в диапазоне 7,3–7,9% в разных банках, поэтому лучше не ограничиваться одной заявкой, рассказал директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

Условия программы

  • Ставка — 8% годовых
  • Первоначальный взнос — от 30%
  • На что распространяется — на покупку или строительство первичного жилья
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет
  • Максимальная сумма кредита — до 6 млн руб.
  • Срок действия программы — до 1 июля 2024 года

При принятии решения о выдаче кредита банки учитывают множество факторов: соответствие условиям программы, платежеспособность потенциального заемщика, его кредитную историю, наличие созаемщиков и другие. Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный стаж на последнем месте работы. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Читайте также:

  • Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки
  • Первый взнос — 70%: кто с 1 июля сможет воспользоваться льготной ипотекой

Альтернатива льготной ипотеке

Помимо льготной ипотеки, также продолжают работать и другие программы. Например, семьи с детьми могут оформить ипотеку по ставке до 6% годовых. Для IT-специалистов также существует отдельная программа, с помощью которой можно получить кредит по ставке до 5%. А для тех, кто планирует покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке и в Арктике, действует ипотека по ставке до 2%.

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации (Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Читайте также:

  • ЦБ завершил цикл снижения ставки. Подорожает ли ипотека?
  • Ниже льготной ипотеки: как именно банки и девелоперы субсидируют кредиты

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала эксперт «Бест-Новостроя». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила аналитик.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила заместитель генерального директора компании «Бест-Новострой» по ипотечным продажам Наталья Селиванова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Читайте также:

  • Как изменилась реальная доступность новостроек из-за льготной ипотеки
  • Росреестр раскрыл последствия льготной ипотеки для рынка новостроек

Программы банков

Условия по программе льготной ипотеки могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

  1. ПАО Сбербанк;
  2. Банк ВТБ;
  3. АО «Альфа-Банк»;
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  6. ПАО «Промсвязьбанк»;
  7. БАНК ГПБ (АО);
  8. АО «Россельхозбанк»;
  9. ПАО «Росбанк»;
  10. ПАО «Московский кредитный банк»;
  11. ПАО «Банк Уралсиб»;
  12. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «АК Барс» Банк;
  15. РНКБ Банк (ПАО);
  16. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  17. АО «Райффайзенбанк»;
  18. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  19. ПАО «МТС-Банк»;
  20. КБ «Кубань кредит»;
  21. АО «АБ «Россия»;
  22. ПАО КБ «УБРиР»;
  23. АО «Почта Банк»;
  24. ПАО Банк Зенит;
  25. ПАО КБ «Центр-Инвест»;
  26. ТКБ банк ПАО;
  27. Банк «Левобережный» (ПАО);
  28. АО Банк «БЖФ»;
  29. АО «Тинькофф Банк»;
  30. АО банк «СНГБ»;
  31. АО ЮниКредит Банк;
  32. АО «СМП БАНК»;
  33. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);
  34. Банк «ВБРР» (АО);
  35. АО «Банк СГБ»;
  36. АО «БМ-Банк»;
  37. АО «АИЖК КО»;
  38. АО АКБ «Новикомбанк»;
  39. АО КБ «Урал ФД»;
  40. АО «Икур»;
  41. ПАО «Челябинвестбанк»;
  42. АО «Генбанк»;
  43. ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области»;
  44. Банк «КУБ» (АО);
  45. АКБ «Инвестторбанк» (ПАО);
  46. АО «Дальневосточный банк»;
  47. КБ «Энерготрансбанк» (АО);
  48. АО «Банк Оренбург»;
  49. АО «Банк Акцепт»;
  50. АО «Саижк»;
  51. ПАО «Челиндбанк»;
  52. АО «Кошелев-банк»;
  53. АКБ «Энергобанк» (АО);
  54. АО КБ «Хлынов»;
  55. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  56. ООО «Хакассинский муниципальный банк»;
  57. АО «КС Банк»;
  58. ПАО банк «Кузнецкий»;
  59. ПАО «Нико-банк»;
  60. ООО КБ «РостФинанс»;
  61. ООО «Сибсоцббанк»;
  62. АО «Тимер Банк»;
  63. ООО Банк «Аверс»;
  64. АО «Банк Финсервис»
  65. АКБ «Актив Банк» (ПАО);
  66. ПАО АКБ «Приморье»;
  67. БАНК «Снежинский» АО;
  68. АО Банк «Союз»;
  69. ПАО «Банк «Екатеринбург»;
  70. «Владимирский городской ипотечный фонд»;
  71. ООО КБ «ГТ Банк»;
  72. АО КИБ «Евроальянс»;
  73. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;
  74. ПАО «Минбанк»;
  75. ООО «Экспобанк»;
  76. ПАО «Запсибкомбанк»;
  77. ООО «Промтрансбанк»;
  78. АО «Ноаик»;
  79. АО «Роскосмосбанк»;
  80. ООО Банк «Саратов»;
  81. Банк «Возрождение» (ПАО).

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в декабре 2023 года, в некоторых кредитных организациях.

Сбербанк

  • Ставка от 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Промсвязьбанк

  • Ставка от 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Банк «Открытие»

  • Ставка от 8,1%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита от трех до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Банк «Дом. РФ»

  • Ставка от 6,2%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Тинькофф Банк

  • Ставка 8%.
  • Первоначальный взнос от 30%.
  • Срок кредита от трех — до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
  • Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Читайте также:

  • В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
  • Как получить ипотеку по двум документам
  • Что делать с ипотекой в случае потери дохода

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *