Можно ли использовать кредитную карту как зарплатную
Перейти к содержимому

Можно ли использовать кредитную карту как зарплатную

  • автор:

Можно ли кредитную карту сделать зарплатной?

Кредитная карта

  • Подать заявление о смене зарплатной карточки нужно не позднее чем за пять дней до ближайшего дня выплаты.

    В чём разница между дебетовой и кредитной картой

    Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что на ней есть лимит заёмных средств, предоставленных банком. Эти деньги можно тратить на любые цели — оплату покупок, снятие наличных, денежные переводы.

    При этом на кредитке клиент может хранить и собственные средства — они будут расходоваться в первую очередь. Таким образом, у вас всегда будет на карточке запас денег на случай непредвиденных расходов.

    Ещё одна особенность кредитки — начисление процентов на остаток задолженности. Однако лишних расходов можно избежать, если использовать карточку только в рамках льготного периода.

    Это определённый промежуток времени, в течение которого банк не начисляет проценты на сумму долга, и распространяется он обычно только на операции оплаты покупок. Чтобы дольше пользоваться заёмными средствами и не переплачивать, лучше выбирать кредитные карты с длинным льготным периодом.

    Также разница между кредитной и дебетовой картой заключается в условиях снятия наличных. При снятии денег с кредитной карточки банки обычно удерживают комиссию. Получение наличных с дебетовой карты, как правило, обходится бесплатно.

    Но это не значит, что кредитку нельзя сделать зарплатной. Есть кредитные карты с лояльными условиями снятия наличности — например, по кредитке Альфа-Банка «Год без %» можно без комиссии снимать до 50 000 рублей в месяц.

    Преимущества перечисления заработной платы на кредитку

    Есть несколько причин сделать кредитную карточку зарплатной. В их числе:

    • Автоматическое погашение задолженности. Это удобно, если вы постоянно пользуетесь кредиткой для оплаты повседневных расходов. При поступлении зарплаты на счёт кредитный лимит будет возобновляться автоматически, и вам не придётся отдельно пополнять карточку для погашения долга.
    • Получение дополнительного дохода. Если по карте предусмотрена бонусная программа, то её регулярное использование для оплаты покупок позволит получать кэшбэк, скидки и спецпредложения от партнёров банка.
    • Формирование положительной кредитной истории. Если зарплата поступает на кредитку, долг всегда погашается вовремя, что положительно влияет на репутацию заёмщика.

    Для зачисления зарплаты выбирайте кредитку с бесплатным обслуживанием от Альфа-Банка, по которой предусмотрено 365 дней льготной периода!

    Автор главного фото: alfabank.ru

    Можно ли перечислять зарплату на кредитную карту?

    Работник вправе самостоятельно решать, на какую карту ему будет переводиться зарплата — дебетовую или кредитную. Как пояснили в Роструде, он может указать любую кредитную организацию и банковский счет (карту) как при заключении трудового договора, так и в течение срока его действия, в соответствии с 136 статьей Трудового кодекса РФ.

    «Заключение работодателем с кредитной организацией договора на оказание банковских услуг (например, зарплатный проект), не может служить основанием для ограничения права работника на выбор счета (карты) или банка, в котором он хочет получать причитающуюся заработную плату», — добавили в ведомстве.

    Зачем использовать кредитную карту в качестве зарплатной?

    Владелец дебетовой карты распоряжается собственными средствами, а кредитной — деньгами банка. И если по кредитной карте есть долг, то зачисленная на нее зарплата пойдет в счет его погашения.

    Как получать зарплату на кредитную карту?

    Чтобы получать зарплату на кредитку, необходимо написать заявление работодателю, указав в нем предпочтительный банк и реквизиты карты для перевода зарплаты.

    Подать заявление необходимо не позднее чем за 15 календарных дней до выплаты заработной платы.

    Если в трудовом договоре фигурировала запись о конкретном зарплатном банке, то после перехода сотрудника на обслуживание в другой банк запись будет аннулирована путем оформления дополнительного соглашения.

    Может ли работодатель отказаться перечислять работнику зарплату на кредитную карту?

    Нет, работодатель не может отказать сотруднику, выбравшему кредитную карту в качестве зарплатной, иначе ему грозит штраф до 100 000 рублей.

    Согласно статье 5.27 Кодекса об административных правонарушениях, невыплата в установленный срок заработной платы и любые попытки воспрепятствовать сотруднику осуществить его право на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена заработная плата, влечет за собой:

    • для должностных лиц — предупреждение или наложение административного штрафа в размере от 10 000 до 20 000 рублей;
    • для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, — от 1000 до 5000 рублей;
    • на юридических лиц — от 30 000 до 50 000 рублей.

    Если работодатель ранее уже был оштрафован за подобные нарушения, то размер штрафа вырастет в разы:

    • для должностных лиц — от 20 000 до 30 000 рублей или дисквалификацию на срок от одного года до трех лет;
    • на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, — от 10 000 до 30 000 рублей;
    • на юридических лиц — от 50 000 до 100 000 рублей.

    Источники:

    За двумя зайцами погонишься: бывают ли зарплатные карты с кредитным лимитом

    Баннер

    Сотрудник фирмы сам решает, куда он будет получать зарплату – на кредитный или дебетовый счет. Работодатель не имеет права оспорить этот выбор. Административный штраф за отказ, согласно КоАП РФ, для владельца организации составит 100 тысяч рублей.

    • Выгодно ли получать зарплату на кредитную карту
    • Что лучше — дебетовая с овердрафтом, полноценная кредитка или карта рассрочки
    • Как снять наличные с зарплатной кредитки
    • Как оформить кредитку в качестве зарплатной карты и может ли работодатель отказать

    кредитная карта

    Кредитку можно использовать как обычный дебетовый пластик и расплачиваться ей в магазинах

    Кредитку можно оформить не только для того, чтобы взять заем или рассрочку. Она также используется для зачисления зарплаты. Такое предназначение пластика выгодно для клиента, тем более если тариф включает различные бонусы от партнеров банка и кешбэк.

    Выгодно ли получать зарплату на кредитную карту

    Если вам приходит доход именно на кредитку, то вы увеличиваете шанс иметь идеальную кредитную репутацию. Каким же образом? Каждый месяц на пластик зачисляется зарплата, а это значит, что ее часть автоматически уходит на погашение долга по кредиту или рассрочке. Это защищает от случайных просрочек по забывчивости, способных испортить историю заемщика.

    Если сумма заработанных средств больше расходов по кредитному пластику, оставшиеся деньги остаются на счете, и вы пользуетесь картой в качестве дебетовой.

    Не обязательно идти в банк, чтобы получить деньги. Кредит на карту до 5 млн рублей можно быстро оформить в Совкомбанке. Для этого необходимо только заполнить заявку на сайте, и в кратчайшие сроки средства зачислят на ваш счет.

    А ниже — удобная форма для оформления кредита онлайн. Подберите комфортную сумму и отправляйте заявку.

    Что лучше – дебетовая с овердрафтом, полноценная кредитка или карта рассрочки

    Пользователи пластика с овердрафтом имеют возможность тратить больше, даже когда денег на счете недостаточно. То есть это, так скажем, временный заем у банка.

    С 2021 года данную услугу банки подключают только если клиент сам того захотел. Подробнее об овердрафте мы уже писали.

    Рассмотрим особенности разных платежных средств.

    Позволяет взять кредит сроком до 5 лет

    Срок займа – 24 месяца

    За использование пластика берется плата только при условии, если недостаточно своих денег

    Первые в мире бумажные деньги появились в Китае в 910 году.
    Другой факт

    Как снять наличные с зарплатной кредитки

    Обналичить деньги с кредитки можно только заработанные, а не заемные.

    Например, лимит по вашему пластику 30 тысяч, которые вы не потратили. Затем вам перечислили заработанные 40 тысяч. На счету вы имеете 70 тысяч рублей. Для снятия доступны только те 40 тысяч, которые вам перечислил работодатель.

    Но если вы в этом месяце задолжали банку, то средства из зарплаты пойдут на погашение просрочки. И если сумма на кредитке равна сумме заемных средств, то это не ваши деньги, и обналичить их получится только с комиссией.

    банкоматы банки

    Снять с кредитки деньга банка нельзя

    За перевод средств с кредитки на другой счет или снятие в банкомате берется определенный процент. Он будет начисляться до тех пор, пока не будет погашен долг. В это время клиент не платит за то, что использует заемные средства, но только при ряде операций, таких как безналичные расчеты в магазинах.

    Как оформить кредитку в качестве зарплатной карты и может ли работодатель отказать

    Владелец фирмы обязан перечислить зарплату на пластик того банка, в котором сотрудник решил открыть счет. Работодатель не имеет права отказать в любом случае. Как указано в 136 статье ТК РФ, вы выбираете любую кредитную организацию или банк, куда хотели бы переводить заработанные деньги.

    Если работник меняет зарплатный пластик, он должен сообщить в бухгалтерию фирмы за 15 календарных дней до выдачи зарплаты. Если просрочит, то средства он получит на старый счет.

    Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!

    Процесс оформления

    Процедура простая и не займет много времени. Шанс получить отказ минимален, тем более для клиентов банка. Финансовые организации в курсе, сколько человек получает, в какой фирме работает, имеет ли задолженности.

    Для переоформления необходим только документ, удостоверяющий личность. Вы приходите в отделение банка и заполняете заявку.

    Если это делать онлайн, то заходите на сайт финансовой организации, укажите данные. Затем работник банка свяжется с вами и уточнит, где вы можете получить новый пластик для зарплаты.

    работа онлайн

    При оформлении заявки онлайн банк сообщает об одобрении в течение нескольких часов

    «Халва» от Совкомбанка

    Выпустить «Халву» не стоит денег. Обслуживание по карте для клиентов тоже бесплатное. Пластик от Совкомбанка позволяет обналичивать деньги в банкоматах от других банков.

    • перейдите на сайт Совкомбанка;
    • нажмите «Заказать Халву»;
    • укажите данные в специальных окошках;
    • дождитесь ответа от банка.

    Статьи про кредиты у вас в почте

    Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.

    Перечисление зарплаты на кредитную карту

    Кредитная карта — это не только удобный финансовый инструмент для ежедневных расходов, ее также можно использовать, чтобы получать зарплату. Большинство кредитных карт имеет грейс-период — срок, в течение которого вы не платите за пользование деньгами банка.

    Команда Райффайзен Банка

    Обычно этот срок больше 30 дней, что позволяет комфортно погашать задолженность в пределах суммы вашей заработной платы.

    Райффайзен Банк предлагает кредитные карты с беспроцентным периодом до 110 дней, повышенным кэшбэком и возможностью снятия наличных. Любая из них может быть использована для получения заработной платы.

    Когда это выгодно?

    • Если вы рассчитываетесь преимущественно кредитной картой, то удобнее назначить зарплатной именно ее. Задолженность будет гаситься автоматически при поступлении денег на счет, вам не придется пополнять ее в банкомате или переводом.
    • Если вы держатель зарплатной кредитной карты, то можете получить автокредит или ипотеку по более низкой ставке. Использование именно кредитной карты формирует кредитную историю, а так как зарплата поступает каждый месяц и задолженность по карте гасится регулярно, ваша кредитная история будет положительной.
    • Если в пакете услуг обслуживания кредитной карты есть повышенные бонусы, кэшбэк, привилегии, это позволит получить дополнительный доход.

    Если размер вашей заработной платы и других доходов превышает расходы по кредитной карте, остаток перечисляется на счет, и вы можете пользоваться кредитной картой как дебетовой.

    Порядок распределения средств по кредитной карте после получения зарплаты

    Порядок распределения зависит ваших кредитных обязательств, а именно — наличия задолженности по кредиту и обязательных платежей. При поступлении денег на счет они направляются на:

    • Автоматическое погашение основного долга по карте.
    • Списание процентов по кредиту, если грейс-период истек и активирована основная ставка.
    • Погашение штрафов и пени, если они имеются.
    • Оплату смс-информирования, годового обслуживания, если они есть.

    Снятие наличных

    Снять с кредитной карты можно только те деньги, которые являются вашими — зачисленными на карту в виде зарплаты или других поступлений сверх кредитного лимита. Например, кредитный лимит по карте составляет 50 тысяч рублей, вы ими не пользовались, а в конце месяца получили зарплату в размере 50 тысяч и на карте у вас теперь есть 100 тысяч рублей. Снять можно только 50.

    Если в предыдущем периоде по карте была задолженность, которая погасилась средствами от перечисления заработной платы и карта «вышла в ноль» — количество денег на счете сравнялось с кредитным лимитом, 50 тысяч рублей в нашем случае, — это деньги банка, за их снятие может быть комиссия.

    Дело в том, что бесплатное пользование заемными средствами в течение грейс-периода
    имеет ограничения. Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных в банкомате, переводы на карты физлиц, включая свои собственные, квази-кэш операции — покупку электронной валюты, например.

    Но снять деньги с банкомате или перевести их кому-то можно: просто вы заплатите процент за пользование этими деньгами. Начисление процентов будет производиться до тех пор, пока вы не погасите этот долг. При этом грейс-период будет активен для разрешенных операций — покупок в магазине, оплаты ЖКХ онлайн и других безналичных расчетов.

    Условия хранения собственных средств

    Если в прошлом месяце вы не пользовались картой или после погашения задолженности по карте на ней образовался остаток средств сверх кредитного лимита — это ваши деньги, при их использовании кредит не активируется.

    Кроме того, если карта доходная, на остаток сверх кредитного лимита может начисляться процент — узнайте об этом в банке при оформлении. Как правило, доходные карты имеют плату за обслуживание, но первый год может быть бесплатным.

    Как оформить перечисление заработной платы на кредитную карту?

    Обратитесь в бухгалтерию по месту работы и составьте заявление о начислении заработной платы по новым реквизитам. В обращении укажите номер счета кредитной карты, реквизиты банка.

    Имеет ли право работодатель отказать в перечислении зарплаты на кредитную карту?

    По закону работодатель не может отказать в перечислении заработной платы на карту любого банка, выбранного сотрудником. Согласно ст. 136 ТК РФ вы можете перевести заработную плату в любой банк, в том числе в кредитную организацию. Заявить о смене банковских реквизитов можно не позднее чем за 15 календарных дней до выплаты заработной платы.

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *