Куда подать на ипотеку
Перейти к содержимому

Куда подать на ипотеку

  • автор:

Как подать заявку на ипотеку с гарантией одобрения

Театр начинается с вешалки, а ипотека — с подачи заявки в банк. При рассмотрении заявления-анкеты банкиры тщательно проверяют будущего ипотечника: посылают запрос в НБКИ, звонят работодателю, интересуются семейными обстоятельствами и наличием дополнительных источников дохода. Чтобы с первого раза правильно подать заявление и получить одобрение на выгодных условиях, нужно знать требования кредитной организации и хорошо подготовиться к первой встрече.

Список документов

Прежде чем отправиться в банковское отделение, соберите необходимые бумаги. У разных банков список варьируется, но базовый пакет выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ или загранпаспорт для иностранцев;
  • справка 2-НДФЛ от работодателя. Если человек трудоустроен в нескольких местах, следует предоставить 2-НДФЛ с каждого места работы;
  • справка о доходах по стандарту банка, если это предусмотрено условиями подачи заявки;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • анкета-заявление на получение ипотечного займа.

Возможно, потребуется подать дополнительные документы:

  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • Свидетельство о браке или разводе — в зависимости от семейного положения человека;
  • Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, потребуется свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • водительские права при их наличии;
  • справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что человек не стоит в этих заведениях на учете;
  • СНИЛС;
  • диплом об окончании высшего заведения и другие документы, подтверждающие наличие образования у соискателя;
  • справки о полной выплате долга, если ранее человек оформлял займы в других банках;
  • выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимое имущество (при наличии собственной квартиры, дома или иной недвижимости).

Чем больше доказательств платежеспособности и надежности предоставит будущий заемщик, тем быстрее ему одобрят кредит. Если собираетесь подавать заявления в разные банки, подготовьте несколько пакетов документов.

Как увеличить шансы на одобрение

Банки при рассмотрении заявки изучают всю подноготную потенциального заемщика:

Как банки одобряют ипотеку

  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • размер дохода;
  • наличие работодателя;
  • возраст;
  • наличие «темных пятен» в кредитной истории;
  • наличие недвижимой собственности.

Не раскрученные банки часто проводят скоринг по упрощенной схеме, чтобы конкурировать с крупными кредиторами. Если сомневаетесь в своем кредитном резюме, не игнорируйте «молодые» банки.

Несколько лайфхаков, которые помогут получить кредит на жилье:

  • закройте «хвосты» в кредитной истории перед тем, как подать документы. Выплатите потребительские кредиты, откажитесь от кредитных карт. Любой непогашенный кредит уменьшает количество свободных денег в бюджете. Если у вас были просрочки, следует при визите в банк предоставить платежки и объяснить, почему они возникли;
  • долги по квартплате, штрафы за нарушение правил дорожного движения и налоговую задолженность нужно выплатить до подачи заявки в банк. Проверить отсутствие штрафов и долгов по налогам можно за несколько минут на сайте Госуслуг в личном кабинете. Там же можно оплатить задолженность онлайн;
  • если планируете брать ипотеку с созаемщиком, поинтересуйтесь его кредитной историей и наличием непогашенных долговых обязательств. Это следует сделать независимо от того, будет ли созаемщик основным плательщиком по кредиту или нет.

Заключение

Если вы сами подаете документы в банк, даже при хорошем резюме есть вероятность отказа. Это может произойти из-за ошибки в документах, путаницы в кредитной истории или по вине работодателя, который не ответил на звонок ипотечного менеджера. Чтобы сэкономить время и правильно подать заявку, обратитесь к проверенным брокерам. Благодаря налаженным связям с кредитными структурами, брокер может гарантировать результат за короткий срок.

Если вы планируете оформить ипотеку на жилье в Санкт-Петербурге и Ленобласти, обращайтесь в «Ипотекарь». С помощью агентства вы не только получите одобрение заявления, но и сможете выбрать оптимальные условия кредитования.

Куда подать на ипотеку

ГАРАНТИЯ: 100% ОДОБРЕНИЙ

Как подать заявку на ипотеку и не получить отказ?

  • От 7,4% годовых
  • Взнос от 0%
  • Одобрим за 3 дня
  • Более 30 банков

О компании

Отправить нам заявку:

ООО «СитиФинанс»
ОГРН 1127746076237 / ИНН 7710906716

Россия, г.Москва, Проспект Мира, д. 40, 6 этаж

  • Бизнес кредит
    • Кредит для малого бизнеса
    • Бизнес кредит
    • Банковская гарантия
    • Гарантия исполнения контракта
    • Гарантия возврата аванса
    • Гарантия на участие в конкурсе
    • На исполнение гарантийных обязательств
    • Лизинг легкового автомобиля
    • Грузовые авто в лизинг
    • Лизинг коммерческого транспорта
    • Лизинг пассажирского транспорта
    • Лизинг оборудования
    • Лизинг спецтехники
    • Лизинг для физлиц
    • Лизинг
    • Ипотека на строительство дома
    • Ипотека на квартиру в новостройке
    • Ипотека на квартиру
    • Ипотека на дом
    • Ипотека на землю
    • Ипотека на комнату
    • Наличные под залог недвижимости
    • Рефинансирование ипотеки
    • Помощь в получении ипотеки
    • Ипотека по двум документам
    • Ипотека без подтверждения дохода
    • Семейная ипотека
    • Господдержка
    • Сельская ипотека
    • Госипотека. Льготная ипотека
    • Покупка недвижимости
    • Продажа недвижимости
    • Срочный выкуп
    • Оценка недвижимости
    • Недвижимость
    • Наличные под залог недвижимости
    • Страхование имущества
    • Страхование спецтехники
    • Страхование оборудования
    • Страхование ответственности
    • Страхование грузоперевозок
    • Страхование

    Россия, г.Москва, Проспект Мира, д. 40, 6 этаж

    Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит?

    Заключение ипотечной сделки — ответственный процесс. Рассмотрим в статье, на что следует обратить внимание для получения одобрения банка по кредиту.

    Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит?

    Заключение ипотечной сделки — ответственный процесс. Рассмотрим в статье, на что следует обратить внимание для получения одобрения банка по кредиту.

    Время чтения ~ минут

    Кто может взять ипотечный кредит?

    В каждом банке есть перечень требований к участникам сделки. Эти требования различаются между собой в зависимости от конкретных программ ипотечного кредитования. Как правило, шанс получить одобрение по кредиту есть у заёмщиков, которые: — имеют российское гражданство, так как некоторые банки могут отказать в выдаче ипотеки иностранцам
    — в возрасте от 21 до 70 лет на дату погашения кредита
    — получают стабильный доход
    — работают на последнем месте работы не менее 3 месяцев, уже прошли испытательный срок и т.д. Однако каждый банк устанавливает собственные требования к заёмщику, которые могут отличаться от приведённого выше списка.

    Как банки принимают решение

    Перед тем, как заключить договор и выдать ипотеку, банки должны проверить платёжеспособность заёмщика. Система проверки индивидуальна у каждой кредитной организации. При рассмотрении заявки на ипотечный кредит банки оценивают платёжеспособность заёмщика и объект залога по множеству критериев. К ним относятся уровень дохода заёмщика, его кредитная история, документы на недвижимость и т.д. Мы можем проанализировать самые частые причины отказов и понять, что можно сделать, чтобы получить одобрение по ипотечной заявке.

    Как узнать причину отказа банка

    Банки имеют право отказать в заключении договора для выдачи кредита без объяснения причины. Кредитные организации вносят данные обо всех обращениях и основаниях отказа в кредитную историю. Клиент может запросить список бюро кредитных историй (БКИ), где хранится кредитная история, онлайн через портал «Госуслуги». Банк России отправит эту информацию в течение 1 дня в ваш личный кабинет. Заказывают отчёт о кредитной истории в любом БКИ бесплатно, но не более двух раз в год. Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, обратитесь в банк с заявлением о внесении изменения по кредитному договору во всех БКИ, куда банк отправил информацию. Вы также можете направить запрос на исправление данных во все бюро, в которых хранится документ с ошибкой, приложите документы, подтверждающие ошибку. Бюро рассмотрит ваш запрос в течение 30 дней.

    Наиболее частые причины отказов банков

    Как снизить риск отказа?

    Вы можете минимизировать риски отказа банка, для этого заранее подготовьтесь к подаче заявки на кредит. Перед походом в банк: 1. Определитесь с объектом недвижимости или примерной суммой ипотечного кредита на покупку жилья. 2. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, а данные в них актуальны и корректны. Перечень требуемых документов можно запросить в банке, где вы планируете оформить ипотеку. 3. Проверьте свою кредитную историю. 4. Оцените свою платёжеспособность, для этого:
    — сложите сумму своих доходов и доходов созаёмщиков, если вы планируете привлечь их к оформлению ипотечной сделки
    — посчитайте в ипотечном калькуляторе примерную сумму ежемесячного платежа (мы подготовили инструкцию по использованию калькулятора в статье)
    — прибавьте к получившемуся платежу ежемесячные взносы по действующим кредитам, если они есть
    — вычтите из суммы доходов размер расходов по займам. Если остаток составляет менее половины от суммы доходов, рекомендуется снизить сумму ипотечного кредита или увеличить срок его выплаты.

    Отказ банка на этапе одобрения объекта недвижимости

    Банк может предварительно одобрить заявку на получение ипотечного кредита, но отказать на этапе проверке недвижимости. При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. В случае невыплаты кредита, банк имеет право по решению суда реализовать залоговую недвижимость, чтобы вернуть средства. Поэтому банки тщательно проверяют документы на недвижимость и участников сделки. Проверьте, что жильё соответствует требованиям выбранного банка. Вы также можете самостоятельно проверить документы. Это сэкономит вам время и может повысить шансы одобрения заявки. Мы подготовили материалы, которые вам в этом помогут: – что проверить перед покупкой квартиры в новостройке
    – что проверить перед покупкой вторичного жилья

    Если банк отказал в выдаче ипотечного кредита — это не повод расстраиваться. Проанализируйте причины отказа, чтобы исправить их и как следует подготовиться к подаче заявки.

    Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

    Ипотека — возможность стать владельцем собственной недвижимости, не имея на руках всей суммы для оплаты квартиры или дома. Оформить кредит выгоднее, чем платить за аренду: даже если ежемесячный платеж по ипотеке выше, в итоге вы становитесь владельцем недвижимости.

    Команда Райффайзен Банка

    Ипотеку применяют при смене одной квартиры на другую, при покупке недвижимости для сдачи в аренду — главное, правильно выбрать банк, программу кредитования, объект и оценить свои финансовые возможности, чтобы сделка прошла без проблем.

    Основные этапы

    Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, предоставляемый под залог приобретаемого объекта. Для оформления требуется иметь подтвержденный доход и стаж, сумму первоначального взноса. Основными этапами оформления ипотеки являются выбор банка, подача заявки в банк и получение одобрения, выбор объекта, его оценка и согласование с банком, оформление ипотеки и регистрация права собственности. Рассмотрим каждый подробнее.

    Выбор банка

    Выбор банка нередко опирается на рекламу и рекомендательные сервисы. Внимание потенциального заемщика привлекает низкий процент, минимальный первоначальный взнос. Но этого мало. Необходимо быть уверенным, что банк не исчезнет, его не лишат лицензии, а предлагаемые программы действительно выгодны для заемщика. Проверьте такие сведения:

    • Срок деятельности и репутация. Если организация имеет развитую филиальную сеть, работает более 15 лет на финансовом рынке РФ, предлагает сервисы для физлиц, бизнеса — это положительная характеристика.
    • Изучите рейтинг благонадежности. Желательно, чтобы выбранный банк был не ниже середины списка. Наличие лицензии и объем уставного капитала банка можно узнать на сайте Центробанка.
    • Условия кредитования. Предлагает ли банк дополнительные скидки для своих клиентов, вкладчиков, участников зарплатного проекта, покупателей квартир у конкретных застройщиков. Совокупный дисконт по ставке может составить 1% и более, что в пересчете на весь срок выплат дает ощутимую экономию.

    Подача заявки

    После того, как банк выбран, нужно подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Сделать это можно еще до того, как вы выбрали объект недвижимости. Одобрение действует 90 дней и может быть продлено по заявлению клиента. Отказ от оформления ипотеки никаких санкций не влечет, если вы передумали — кредитная история не испортится.

    Подать заявку можно онлайн, для этого нужны:

    • паспорт заемщика
    • СНИЛС, ИНН
    • справка о доходах: для физических лиц — 2НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период с отметкой ФНС о принятии, для пенсионеров — выписка с банковского счета о пенсионных начислениях
    • копия трудовой книжки, заверенная подписью руководителя и печатью
    • справка 3НДФЛ о дополнительных доходах, например, от сдачи недвижимости в аренду
    • копия сертификата, выписка со счета и одобрение органов опеки, если займ оформляется с участием материнского капитала

    Если в сделке участвуют созаемщик или поручитель, потребуются их паспорта и сведения о доходах.

    В течение 1–3 дней банк рассмотрит заявку и вам сообщат решение. Предварительное одобрение не является окончательным. Вы получаете базовую ставку для выбранной программы и максимальную одобренную сумму. Условия ипотеки будут сформированы только на этапе фактического рассмотрения заявки при предоставлении документов на приобретаемый объект. Тогда же будут применены все скидки, если они есть: за зарплатный проект, за комплексное страхование, покупку у конкретного застройщика. Ставка по ипотеке также может быть меньше, если увеличить первоначальный взнос или сократить период кредитования — запросите подробности у менеджера при консультировании.

    Поиск квартиры

    Ограничения по выбору недвижимости применяются только в рамках субсидируемых программ. Например, ипотека на новостройки под 6% не допускает покупки у физлица, даже если это уступка права требования по ДДУ, а под 2% «дальневосточных» можно купить только недвижимость в ДФО. Для стандартных программ требований нет: выбирайте ту площадь, район, количество комнат и цену, которые вас устраивают. Главное — удостоверьтесь в чистоте объекта. Это можно сделать, заказав проверку объекта в банке.

    Покупая в ипотеку квартиру в новостройке, запросите у продавца:

    • устав, свидетельства о регистрации и постановке на учет, выписку из ЕГРЮЛ;
    • право собственности на земельный участок, на котором строится или построен дом;
    • разрешение на возведение дома;
    • кадастровый план и проектную декларацию.

    Если квартира будет куплена в недостроенном доме, обязательно уточните сроки строительства.

    Если вы покупаете вторичное жилье, продавец должен вам предоставить:

    • паспорт;
    • право собственности на недвижимость;
    • подтверждение возникновения права собственности: договор купли-продажи, акт передачи, договор дарения или наследования;
    • выписку из домовой книги;
    • справку из ТСЖ об отсутствии задолженности по квартире;
    • подтверждение, что жилье не находится в залоге;
    • если продавец в браке — нотариально заверенное согласие на сделку от второго супруга;
    • если квартира была приватизирована и на момент приватизации в ней проживали несовершеннолетние — их нотариальный отказ от права требования доли в квартире, вне зависимости от того, сколько этим детям сейчас лет.

    Банк может отказать в выдаче ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке, если она:

    • слишком часто продавалась;
    • продавцом выступает несовершеннолетний;
    • квартира унаследована менее 6 месяцев назад;
    • находится в собственности у нескольких лиц.

    Крупные банки ведут свои базы данных объектов и предлагают выбрать квартиры для покупки в разных городах РФ.

    Оценка квартиры

    Это обязательное условие при оформлении ипотеки. Заемщик должен предоставить официальный документ, который подтвердит запрашиваемую в кредит сумму для покупки жилья. Оценка проводится независимым экспертом.

    Оценщик должен обязательно состоять в СРО — саморегулируемой организации, представляющей собой профессиональное сообщество специалистов определенной отрасли, созданное для контроля за качеством услуг и обеспечения материальной ответственности участников. Ответственность оценщика должна быть застрахована на сумму от 300 000 руб. Если сомневаетесь в оценщике или СРО, можете запросить у банка список рекомендуемых организаций.

    Для проведения оценки жилплощади покупатель должен предоставить эксперту свой паспорт гражданина, техпаспорт и кадастровый план на квартиру, документ, подтверждающий право собственности. Если квартира в новостройке — предоставляют ДДУ. Если это вторичный рынок, а дом построен ранее 1970 года — нужна справка о том, что он не включен в списки под снос или реконструкцию.

    Чтобы составить оценочное заключение, эксперт должен осмотреть квартиру. В отчете будут указаны:

    • район, инфраструктура, транспортная доступность;
    • срок эксплуатации жилья и степень износа дома, в котором находится квартира;
    • метраж, наличие или отсутствие перепланировки;
    • состояние ремонта, коммуникационных систем;
    • среднерыночная стоимость аналогичных предложений;
    • итоговая оцененная стоимость объекта.

    От результата оценки недвижимости зависит окончательное решение банка о выдаче ипотеки.

    Одобрение

    На этапе согласования объекта и получения окончательного одобрения необходимо отправить в банк все полученные ранее документы на объект, документы продавца и покупателя, договор купли-продажи. Сделать это можно дистанционно: банки предоставляют доступ к личному кабинету для оформления ипотеки, где происходит обмен данными.

    Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, должна располагаться на территории РФ и обладать статусом жилой постройки. Если квартира покупается на вторичном рынке, она обязательно должна быть подключена к инженерным сетям и не находиться в аварийном состоянии. Если дом требует капитального ремонта — банк может отказать. Перед оформлением ипотеки квартиру надо застраховать.

    Подписание договора

    Заключение договора по ипотеке происходит на основании предоставленных заемщиком документов. По закону его нужно оформить в письменном виде и заверить в Росреестре по месту нахождения объекта. Для этого может потребоваться визит в банк, если нет возможности воспользоваться сервисом удаленной сделки.

    Договор ипотеки составляет банк, в нем указаны:

    • сведения о заемщике, финансовом и нефинансовом созаемщике, если они есть
    • сведения о предмете — тип, адрес, договор купли-продажи
    • сумма кредита, его полная стоимость, процентная ставка, валюта
    • ежемесячный платеж — тип, размер и график оплаты
    • порядок и общий срок погашения задолженности по кредитному договору

    Банк выдает кредит, средства поступают на счет заемщика и сразу же резервируются банком до момента регистрации ипотеки Росреестром. Регистрация занимает до 3 дней, после получения уведомления банк переводит деньги на счет продавца через Сервис Безопасных Расчетов.
    После заключения договора банк накладывает обременение на квартиру. Она становится залоговым имуществом на весь период погашения займа.

    Регистрация права собственности

    Заключительный этап сделки — переоформление права собственности на заемщика:

    1. Заемщик и продавец подписывают акт приема-передачи
    жилья;
    2. В МФЦ регистрируют право нового собственника;
    3. Заемщик получает новую выписку из ЕГРН.

    Для регистрации права собственности в МФЦ нужно предоставить:

    • 2 заявления от имени заемщика и продавца;
    • ипотечный договор;
    • договор купли-продажи недвижимости;
    • паспорта заемщика и продавца жилплощади;
    • квитанцию об оплате государственной пошлины.

    Узнайте, предоставляет ли ваш банк удаленную регистрацию без посещения МФЦ. Услуга платная, но существенно экономит время.

    Заключение

    При покупке квартиры в ипотеку нужно ответственно подходить к каждому из этапов. Выбирая банк, обращайте внимание не только на условия кредитования, но и на репутацию финансового учреждения. Подбирая подходящую квартиру, уделите особое внимание проверке юридической чистоты объекта. Чем более ответственно вы отнесетесь к выбору недвижимости и подготовке документов, тем выше шанс на положительное решение банка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *