Кто относится к льготной ипотеке в сбербанке
Перейти к содержимому

Кто относится к льготной ипотеке в сбербанке

  • автор:

«Сбер» будет выдавать льготную ипотеку только от аккредитованных застройщиков

Сбербанк планирует с 11 января 2024 года изменить условия по предоставлению льготной ипотеки на покупку готового и строящегося жилья. Так, госбанк будет выдавать льготные ипотечные кредиты только при условии их субсидирования аккредитованным застройщиком, сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу кредитной организации.

«Для поддержания клиентов и партнеров принято решение не останавливать выдачи, а продолжить кредитование по новым условиям. С 11 января подписание кредитного договора будет возможно при условии субсидирования аккредитованным партнером», — заявили агентству в пресс-службе Сбербанка. Также там отметили, что новые условия будут распространяться на такие программы, как «Господдержка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Арктическая ипотека», «Ипотека для IT».

Вместе с этим в пресс-службе «Сбера» уточнили, что по заявкам на льготную ипотеку, которые были оформлены до 10 января, клиенты банка могут также получить кредит без субсидирования от застройщика. «В случае если застройщик, которого выбрал клиент, не подходит под новые условия, ипотеку можно оформить по базовой программе или выбрать другой объект из списка ЖК, которые включены в программу субсидирования»,- пояснил представитель кредитной организации.

15 декабря 2023 года правительство установило максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, в 6 млн рублей. Также новым постановлением был повышен первоначальный взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Теперь он составляет 30% от суммы кредита вместо 20% ранее.

«Сбер» оценил эффект от ужесточения условий по льготной ипотеке

Пересмотр условий по льготной ипотеке отрезал от кредитов по низким ставкам инвесторов, а не обычных покупателей жилья, считает первый зампред «Сбера» Кирилл Царев. По его словам, конфликт банков и застройщиков «рассудит рынок»

Фото: Михаил Терещенко / ТАСС

Фото: Михаил Терещенко / ТАСС

После пересмотра Сбербанком правил выдачи льготной ипотеки на сделки перестали выходить в основном клиенты-инвесторы, а не те, кто действительно нуждается в покупке жилья, сообщил РБК первый зампред правления «Сбера» Кирилл Царев. По его словам, физических лиц, которые получили одобрение по льготной ипотеке в 2023 году, но не успели выйти на сделку до вступления в силу новых условий, «не так много». Точных данных Царев не привел.

Фото:Максим Константинов / Global Look Press

«Программа 2020 — относительно широкая, универсальная. В ней, на мой взгляд, появлялись и появляются не только те категории клиентов, кому нужна поддержка, но и те, кто видит определенный экономический арбитраж. Когда у вас ставка по депозиту банков 14–15% годовых, а квартиру стоимостью 6 млн руб. в рамках госпрограммы можно взять со ставкой от 8% и при этом в стране еще есть инфляция, вы способствуете тому, чтобы на этот рынок потенциально пришли не всегда те люди, кому такая квартира нужна. Давайте их назовем инвесторами. После изменения условий мы видим, что, если квартира действительно была нужна, клиент ищет те или иные варианты, как ее все равно приобрести. Если это был вопрос больше инвестиционный, желание на возникших процентных спредах что-то получить, тогда, возможно, проще от этой сделки отказаться», — описал поведение клиентов Царев.

Фото:РБК

Как пересмотр условий по льготной ипотеке привел к конфликту банков и застройщиков

Сбербанк в декабре 2023 года объявил, что с 12 января ипотечные кредиты по госпрограммам будут доступны только тем клиентам, кто приобретает недвижимость у застройщиков-партнеров. Потенциальные заемщики, уже получившие одобрение по льготной ипотеке, могли заключить сделку на старых условиях до 12 января. После «Сбера» аналогичное правило по госпрограммам ввели ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, «Уралсиб» и другие крупные игроки. Схема выдач льготной ипотеки только при участии партнеров-застройщиков предполагает, что девелоперы платят кредиторам комиссию. Такой подход вызвал неоднозначную реакцию у застройщиков, писал РБК.

Фото:Константин Кокошкин / Global Look Press

Сбербанк наблюдал сокращение маржинальности льготной ипотеки с сентября, к ноябрю доходность выдачи таких кредитов «составляла уже порядка нуля», а после изменения правительством параметров госпрограмм в декабре «бизнес-модель стала экономически нецелесообразна», утверждает Царев. Он объяснил это тем, что на фоне роста ключевой ставки для клиентов выросла привлекательность именно льготной ипотеки, но для банков параметры программы стали менее интересными.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

«Изменились требования по первоначальному взносу, изменился размер возмещения со стороны государства банкам их доходов. Еще и появились надбавки к коэффициентам риска со стороны ЦБ для банков, которые эту ипотеку предоставляют. Все это привело к тому, что для нас ипотека по госпрограммам стала фактически убыточной. Сейчас это означает, что новые подобные сделки на тех условиях, которые были до этого, нам нет смысла выдавать», — сказал первый зампред «Сбера». По его словам, у банка был выбор не выдавать льготную ипотеку совсем или пойти на схему с комиссиями от застройщиков. Второй путь Царев назвал «рациональным и обоснованным». Банк России начал повышать ключевую ставку в конце июля 2023 года. С тех пор она выросла с 7,5 до 16%. На этом фоне выдачи ипотеки стали резко расти с августа — ЦБ связывал это с тем, что потребители торопились взять кредиты до увеличения ставок, а также обращались преимущественно за льготной ипотекой, ставки по которой существенно ниже рыночных. По данным Frank RG, в июле—декабре банки выдавали ипотечные кредиты в среднем почти на 800 млрд руб. в месяц. В сентябре продажи оказались рекордными за всю историю рынка — почти 1 трлн руб. К концу 2023 года доля льготной ипотеки в выдачах достигла 74%, следует из статистики ЦБ (.pdf).

Как может развиваться ситуация дальше

По расчетам Сбербанка, без перехода на субсидирование льготной ипотеки застройщиками выдачи таких ссуд в первой половине 2024 года упали бы на 82% по сравнению с уровнями июля—декабря 2023 года (презентация есть у РБК). При уже действующих условиях выдачи снизятся, но не так радикально, говорит Царев: «Думаю, именно в сегменте ипотеки с господдержкой снижение объема выдач будет, наверное, 30%, может быть, 40% в первом полугодии относительно конца 2023 года. А на общем объеме — минус 20–30% потенциально». Он, впрочем, оговаривается, что пока не все изменения условий «отыграны рынком».

Фото:Константин Кокошкин / Global Look Press

Конфликт крупных банков и застройщиков пока не привел к конкретным решениям властей. В Минфине и Банке России заявляли, что следят за ситуацией. ЦБ в целом не поддержал практику банков взимать с застройщиков комиссии при выдаче льготной ипотеки и предложил оператору госпрограмм «Дом.РФ» перераспределить лимиты по выдаче таких ссуд в пользу банков, которые не ввели такие условия. «Нас рассудит рынок: если есть игроки, готовые работать в изменившихся условиях по старым правилам, пусть работают. Но в текущей ситуации это экономически убыточно», — утверждает Царев. По его словам, некоторые банки уже начали применять «альтернативные схемы» выдачи льготной ипотеки.

Фото:Андрей Любимов / РБК

«Мы уже начинаем видеть разные идеи на рынке, которые номинально звучат как программа, в которой никакого субсидирования нет, но не факт, что там напрямую сразу используются эскроу-счета. Это еще раз подтверждает, что экономически другие банки с нами согласны, что в этой структуре сделки программа для банков является убыточной. Просто это вопрос способа, которым тот или иной банк компенсирует эти расходы», — считает первый зампред «Сбера». Он подчеркнул, что в решении крупных банков выдавать льготные кредиты только на условиях партнерства с застройщиками «нет никакого сговора». «Логично, что все основные игроки рынка в этот момент перестают действовать так, как экономически им невыгодно. Говорить о том, что есть игроки, кто готов финансировать в текущем режиме, — давайте посмотрим через месяц», — прокомментировал Царев. Он также не ожидает существенного роста цен на новостройки из-за ужесточения условий по льготной ипотеке, о котором предупреждали застройщики. «Надо помнить, что у нас есть вторичная ипотека, где нет льготных программ. Готовы ли клиенты покупать дороже саму квартиру, условно с низкой процентной ставкой, или более дешевую квартиру, но с большей процентной ставкой — вот вопрос, который рассудит рынок. <. >Я считаю, что существенного роста цен не будет. Да, цена, возможно, изменится, но не драматически», — сказал первый зампред «Сбера». Он также добавил, что Сбербанк не получал никаких претензий или запросов от Федеральной антимонопольной службы (ФАС) по теме льготной ипотеки. Ранее в ФАС сообщили, что проверят жалобы, которые поступили на банки после изменения условий выдачи льготной ипотеки.

Решение Сбербанка о комиссии для застройщиков за выдачу льготной ипотеки поднимет цены на недвижимость

Решение Сбербанка о комиссии для застройщиков за выдачу льготной ипотеки поднимет цены на недвижимость

Воронеж. 28.12.2023. ABIREG.RU – Комментарий дня – Ожидается повышение стоимости квартир для покупателей, пользующихся ипотекой с господдержкой.

Сбербанк разослал застройщикам уведомления о новых условиях сотрудничества с 11 января 2024 года. Согласно тексту, банк вводит комиссию 7,5-11,5% от суммы кредита для девелоперов, чьи покупатели воспользуются льготными программами при оформлении жилья. Если дольщик приобретет квартиру по «Госпрограмме-2020» с базовой ставкой 8% годовых, то девелопер должен заплатить банку комиссию в размере 7,5% от суммы кредита. По программе «Семейная ипотека» под 6% вознаграждение составит 8,4%, по IT-ипотеке под 5% – 8,9%, по дальневосточной и арктической программам под 2% годовых – 11,5%. Выдавать льготную ипотеку на покупку квартиры будут только у аккредитованных банком застройщиков.

Новые правила выдачи льготной ипотеки Сбербанком могут привести к подорожанию недвижимости, считают опрошенные РИА «Недвижимость» эксперты и девелоперы. По словам экспертов, посредством введения комиссии для застройщиков банк планирует максимизировать прибыль. При этом застройщики вряд ли откажутся от сотрудничества с крупнейшим банком страны, но все издержки ожидаемо переложат на покупателя. «Наиболее вероятным сценарием представляется повышение стоимости квартир для покупателей, пользующихся ипотекой с господдержкой», – считает коммерческий директор ГК «Самолет» Кирилл Храпов.

В самом Сбербанке позиционируют себя чуть ли не как спасителя льготной ипотеки. Как пояснили «Абирегу» в пресс-службе Центрально-Черноземного банка Сбербанка, 23 декабря вступило в силу постановление Правительства России о снижении размера субсидии банкам по льготным ипотечным программам. Поэтому банку тоже пришлось пересмотреть условия.

«Но для поддержания наших клиентов и партнеров в Сбере принято решение не останавливать выдачу, а продолжить кредитование по новым условиям. Они применяются к программам «Господдержка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Арктическая ипотека», «Ипотека для IT». Обращаем внимание, что при этом по заявкам, оформленным до 10 января 2024 года включительно, клиенты могут по-прежнему получить ипотеку без применения субсидирования от застройщика, то есть без ограничений в выборе объекта», – заявили в пресс-службе.

Также в банке рассказали, как проверить аккредитацию застройщика: «Все жилые комплексы, подключенные к программе субсидирования от застройщика, можно найти на сайте «Домклик». Для этого в фильтре поиска нужно выбрать признак «Участник программы субсидирования». В случае если застройщик, которого выбрал клиент, не подходит под новые условия, ипотеку можно оформить по базовой программе или выбрать другой объект из списка ЖК, которые включены в программу субсидирования».

«Сбер» в январе изменит условия выдачи льготной ипотеки

Фото: Максим Константинов / Global Look Press

С 11 января Сбербанк будет выдавать ипотеку по льготным государственным программам только с применением субсидирования от застройщиков — партнеров банка, сообщили РБК в пресс-службе банка. «В Сбербанке меняются условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жилье. Теперь такие кредиты будут выдаваться только на покупку квартир у определенных застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования», — сказано в сообщении. Новые условия будут распространяться на ипотеку с господдержкой (ставка от 8%), семейную (от 6%), дальневосточную, арктическую (от 2% по обеим программам) и IТ-ипотеки (от 5%) на квартиры в готовых или строящихся домах. В случае приобретения объекта под ИЖС дополнительных условий по субсидированию нет.

В банке отметили, что такой шаг связан с вступлением в силу постановления правительства о снижении размера субсидии банкам по льготным ипотечным программам, но позволит сохранить для клиентов льготные ставки по ипотеке. При подписании кредитного договора до 10 января ипотека будет выдаваться без ограничений в выборе объекта.

Если квартира, которую выбрал клиент, не входит в список ЖК, которые подпадают под субсидирование, то взять на нее ипотеку можно только по базовой программе (ставка — от 15,6%). Среди московских застройщиков — участников программы субсидирования — «Самолет», «А101», Level Group и др.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *