Как списывают долги по кредитам отзывы людей
Перейти к содержимому

Как списывают долги по кредитам отзывы людей

  • автор:

Банкротство физических лиц: реальные отзывы от тех, кто списал долги

Несмотря на то, что законодатели РФ предоставили должникам возможность избавиться от долгов и объявить себя банкротом, саму процедуру по-прежнему окутывают десятки мифов и предубеждений. Однако с каждым годом растёт число тех, кто решился на банкротство и готов поделиться своим опытом. В этом статье мы собрали отзывы экс-банкротов, а также самые важные заблуждения о процедуре, которые могут помешать на неё отважиться. Именно с них и начнём.

Банкротство физлица — какие заблуждения?

  1. Суть банкротства в том, чтобы оставить должника без всего.

Реальность: банкротство позволяет избавиться от критической массы долгов, выплачивать которую нет возможности. Лишить должника абсолютно всего закон не сможет, так как имеется список имущества, которое не подлежит конфискации.

  1. Статус банкрота не позволяет путешествовать.

Реальность: банкротство имеет свои ограничения, однако туризм сюда не входит, а значит, даже банкрот может выезжать в другие страны.

  1. В ходе процедуры банкротства родственники тоже могут пострадать, а именно их собственность.

Реальность: ответственность за свои действия несёт только сам заёмщик, а имущество родственников, друзей и даже супругов никак пострадать не может.

  1. Для того чтобы объявить себя банкротом, заявитель должен быть безработным.

Реальность: статус заявителя не имеет значения, будущий банкрот может быть трудоустроен, однако размер его зарплаты начал снижаться.

  1. Арбитражный управляющий заинтересован в изъятии собственности, так как получает её в распоряжение.

Реальность: управляющий ищет активы и занимается реализацией имущества — все его действия чётко определены законом.

Таким образом, вместо домыслов и распространённых мифов стоит опираться только на положения закона. А они утверждают:

  • Банкротом может стать лицо, накопившее долг свыше 500 тысяч рублей, а также при отсутствии платежей на протяжении 3 месяцев и отсутствии реальной возможности погасить долг.
  • После получения статуса банкрота в течение пяти лет нельзя будет занимать руководящие посты в организациях, открывать ИП или участвовать в учреждении фирмы (в виде ООО или АО), приобретать ценные бумаги, дающие право на владение долей в организации и отчуждать принадлежащее имущество.
  • Ещё из минусов: при оформлении кредита, необходимо извещать банки о своем статусе.
  • Списать абсолютно все долги не удастся — задолженность по ЖКХ или судебные выплаты нужно будет погасить.
  • Должнику также могут предложить реструктуризацию долгов, особенно при наличии стабильного дохода: кредитные каникулы, отсрочки платежей, уменьшение процентной ставки до ставки рефинансирования ЦБ РФ и списание начисленных пени.

Реальный опыт банкротов

Марина

Накопила кучу долгов после неудачного стартапа. В совокупности, долг был чуть больше 2,5 млн рублей и при этом съёмное жилье. Стала банкротом, о чём совсем не жалею, зато избавилась от долга и сейчас продолжаю снимать жильё, коплю на машину и новое начинание.

Александр

У меня был долг почти 600 тысяч. Это всё из-за микрозаймов, так как банки кредит не оформляли. В итоге решился обанкротиться, так как точно знал, что единственное жильё за долги точно не заберут, а лишиться бытовой техники было не страшно. Сейчас я банкрот уже полтора года, через 3,5 можно пробовать открывать ИП.

Дмитрий

Мне отчасти повезло, долг был сравнительно небольшим — что-то около 400 тысяч, но денег выплачивать совсем не было. Весь процесс занял пару месяцев, но я не жалею. Из потерь: плазменный телевизор, микроволновка, кухонный гарнитур и ещё по мелочи. Квартира была не в моей собственности, а супруги, поэтому остались при жилье.

Есть вопросы? Сомнения?

Звоните нам, и мы поделимся с вами историями наших клиентов, которые прошли процедуру с наименьшими для себя потерями — +7 (383) 388-46-67

Списание долгов — это развод или нет? Зависит от того, что вам обещают

Количество недобросовестных компаний, предлагающих списание кредитов «быстро, качественно и дешево» (и чей клиент на самом деле не увидит в их работе ни одного из этих параметров) растет с той же скоростью, что и их целевая аудитория. Тем не менее настоящие профессионалы продолжают удерживать свои позиции на рынке. Кто «перевешивает» — первые или вторые — пока сказать трудно.

Поэтому отзывы о списании долгов по кредитам физических лиц отличаются разнообразием — все зависит от того, с кем работал должник, что ему пообещали и что выполнили. Итак, чему верить точно нельзя? Разберемся вместе.

Почему услуги юристов так востребованы

Согласно статистике приставов, ежегодно за рубеж не могут отправиться около 5 миллионов граждан РФ — преимущественно те, кто задолжал более 30 тысяч рублей, причем долг уже был просужен и передан сотрудникам ФССП. На практике долговая нагрузка еще выше — с кем-то еще разбираются в досудебном порядке, с кем-то уже в суде и до исполнительного производства пока дело не дошло.

Как оспорить решение о взыскании
долга, по которому уже началось
исполнительное производство?

С одной стороны, большинству понятно, что избавиться от долга просто так нельзя, ведь никакой амнистии по кредитам нет и не предвидится. Но с другой стороны, желание сэкономить у людей настолько большое, что в России появились десятки компаний, которые «дают шанс» легко избавиться от долгов и в чью ложь люди охотно верят.

В связи с этим Ассоциация банков России выдвигала предложение изменить закон «О рекламе» и ограничить пропаганду банкротства. По словам финансистов, компании-«раздолжнители» часто занимаются обманом клиентов, не называя полную стоимость своих услуг и говоря только о плюсах этой процедуры.

Правда о списании долгов по кредитам в том, что здесь нельзя будет обойтись без затрат на услуги финуправляющего, если речь идет о судебном разбирательстве, без рисков ареста и реализации имущества, без запрета на пользование банковскими картами, а в дальнейшем — без запрета занимать руководящие должности.

«Сознательно умалчивается важнейшая информация, способная повлиять на конечное решение гражданина об обращении с заявлением о собственном банкротстве, что является недопустимым» — говорится в заявлении АБР.

Как определить мошенников до обращения к ним

Отсутствуют отзывы реальных людей

Не увидев на сайте текстов решений или хотя бы номеров дел, в которых участвовали ваши потенциальные «доверенные лица», доверять им не стоит. Крайне желательно, чтобы все это сопровождалось отзывами участников процессов о работе своих представителей. Также отзывы о работе компании можно найти на 2ГИС, Google Maps или Яндекс.Картах.

Естественно, реальные истории могут быть сложны и нудны, в описание всех «кругов ада» при банкротстве не каждому хочется вникать, но ознакомиться с ними нужно.

Сайт обещает бесплатное банкротство без последствий

У любого вида банкротства — судебного и внесудебного — последствия будут всегда. Единственный работающий способ избавиться от долгов без проблем в комплекте с этим избавлением — это выплатить их.

Обанкротиться через МФЦ действительно можно бесплатно, это не «очередной развод», а работающее законодательное новшество. Но чтобы им воспользоваться, у заявителя должно быть оконченное исполнительное производство у приставов (причем строго по причине отсутствия имущества для погашения долга), а размер самого долга не может превышать 500 тысяч. В остальных случаях обращения в арбитражный суд для рассмотрения банкротного дела (и соответствующих расходов) вам не избежать.

Вам позвонили сами

Долги у вас есть, но вы о них юристам никогда не рассказывали, а вам звонят и предлагают их обнуление. В чем подвох? Списание долгов по кредиту мошенники советуют не всем подряд, это было бы слишком трудозатратно, а тем, кто об этих долгах все-таки упоминал, например, в поисковых запросах в Интернете «Что будет, если не платить микрозайм?» и т. д.

Дальше в дело вступает «искусственный интеллект». Кроме того, мошенники могут найти контакты «целевой аудитории» в слитых базах данных коллекторских агентств. Так или иначе не принимайте помощь такого рода.

Обещания, которые должны насторожить

Если вы, не увидев подвохов в рекламе, уже позвонили в юридическую фирму или пришли на очную встречу со специалистом по банкротству, внимательно слушайте, что вам говорят.

Очистка кредитной истории

На ваш кредитный рейтинг влияет только своевременное исполнение обязательств, вмешательство третьих лиц не изменит его никак. Кредитная история «загрязняется» с каждой просрочкой, и получить новые кредиты еще долгое время будет крайне сложно. Есть банки и МФО, которые готовы рефинансировать клиента с плохой кредитной историей, но чтобы получить эту услугу, посредники вам уж точно не понадобятся — нужно идти к кредитору лично.

Расторжение кредитного договора по инициативе клиента

В такое предложение могут поверить только те, кто не знает, как работает статья 450 Гражданского кодекса РФ. Каждая кредитная организация составляет соглашения с клиентами таким образом, чтобы оснований для расторжения договора со стороны заемщика (как, впрочем, и признания его недействительным по статьям 168-179 Гражданского кодекса РФ) не появлялось.

В компаниях такого рода работают профессиональные юристы, умеющие просчитывать риски. Поэтому обещание расторгнуть договор только потому, что должник не хочет его исполнять — это безусловный «лохотрон».

А вот сами банки при взыскании долга в судебном порядке сплошь и рядом расторгают кредитные договоры по основанию существенного нарушения условий договора другой стороной — то есть заемщиком-неплательщиком.

Подкуп суда

Это откровенно дикое предложение мы не станем подробно комментировать — если вам предлагают через юриста передать суду какую-то сумму для решения вопроса в вашу пользу, разворачивайтесь и уходите сразу.

Помощь со стороны госструктур

В это верить тоже не стоит. Лжецы могут заверять клиентов, что решают проблемы должников «при содействии» каких-либо ведомств, например, Центробанка или Министерства финансов. Как-то раз клиенту пообещали даже личную помощь депутата Госдумы. Но ни Банк России, ни другие органы, ассоциации или союзы не сотрудничают с юридическими фирмами в целях помощи неплательщикам. Поверьте, у них других забот хватает.

В каких случаях могут помочь
надзорные органы на самом деле?
Спросите специалиста

Иммунитет на ипотечную квартиру

Все чаще в последнее время на банкротство уговаривают ипотечников. Конечно, с учетом существенной суммы ежемесячного платежа долги такого характера становится все сложнее выплачивать, и законное списание долгов по кредитам за жилье — мечта многих граждан. Но соглашаться на это не стоит, и вот почему.

В ходе процедуры банкротства у заемщика могут изъять и реализовать в счет долга почти все имущество — останется только единственное жилье и предметы, перечисленные в статье 446 ГПК РФ. При этом не всякое единственное жилье находится «в безопасности»: если вы собираетесь избавиться от долга по ипотеке, помните, что недвижимость, находящуюся в залоге у банка, кредитор вправе забрать и продать с торгов даже в том случае, если другого жилья у должника нет.

Признание банкротом без МФЦ и без суда

Если юристы убеждают вас, что для списания задолженности вам не придется собирать какие-либо документы, подтверждающие долг, и куда-либо обращаться, достаточно будет только позвонить им и направить копию своего паспорта, «а все, что будет дальше, уже не ваша забота» — перед вами стопроцентные мошенники.

Сокрытие оспоримых сделок

Это тоже несерьезно. В ходе работы с вашим делом финансовый управляющий получит все данные о совершенных вами сделках, и «стереть» информацию о них нереально. При обнаружении признаков оспоримости он будет не только вправе, но и обязан их оспорить со всеми вытекающими последствиями.

Как списать долги по-настоящему?

Никаких юридических «фишек» и тайных путей в обход закона, которым можно без последствий списать долги по кредитам или займам, не существует. Единственный способ полностью избавиться от долгов — объявить себя банкротом в установленном законом порядке. Но в любом случае банкротство — это не универсальный способ избавиться от кредитов, а задача, требующая индивидуального подхода.

Законными и эффективными могут быть следующие услуги: при банкротстве в суде — помощь в составлении и сборе необходимых документов, консультации в процессе рассмотрения дела, представительство в заседаниях суда, в том числе в обособленных спорах, услуги арбитражного управляющего. Если мы говорим о внесудебном банкротстве — это консультация и помощь в составлении заявления.

Кроме того, защита интересов клиента в суде может понадобиться до банкротства, когда банк или МФО подал в суд на клиента и требует несоразмерную сумму. Это же относится и к «войне» с недобросовестными коллекторами.

Олег Калинкин
старший юрист отдела банкротства физических лиц

Решение о банкротстве нужно принимать обдуманно, когда вы оцените все его плюсы и минусы. И соглашаться стоит, если других способов рассчитаться с кредиторами нет.

Именно такой подход и практиковали наши клиенты, благодаря чему и добились поставленной цели. Наше портфолио выигранных дел и отзывы их участников вы можете посмотреть на главной странице сайта.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Поделиться:
Автор: Анна Калугина
457 публикаций

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Предыдущая статья
Следующая статья

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Вам предлагают «списать все долги». В чем подвох?

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поясняют специалисты АНО «Роскачество», и досконально разбирают приемы аферистов. Предупрежден — значит вооружен.

Если вам кто-то звонит первым с очень привлекательным предложением.

Инициатива о законном списании долгов может исходить только от должника. Никто заранее не предложит должнику списание долга. Аферисты используют украденные и купленные базы должников и занимаются «холодным» обзвоном, ища наивных клиентов.

Если собеседник ссылается на государственные программы и секретные права граждан.

Как правило, аферисты могут заявлять о том, что они являются частью специальных комитетов, ассоциаций и прочих государственных организаций, которые помогают гражданам законно избавляться от долгов. Мошенники для убедительности могут показывать поддельные уставные документы с гербовыми печатями, подписями руководителей Центробанка и других значимых лиц. Однако надо знать, что никаких специальных госорганизаций по ликвидации долгов у граждан — не существует.

Вам обещают решить проблему напрямую с банком.

Лжеюристы могут предложить помощь по реструктуризации долга напрямую с банком, якобы благодаря своим связям. Но банки и страховые организации не имеют каких-либо договоров с отдельными фирмами по списанию долгов, поэтому никаких связей у мошенников с банками нет. После получения ваших денег мошенники просто исчезнут.

Предлагают услуги «антиколлекторов».

Человеку, который уже находится «в работе» у коллекторов, аферисты могут предложить заключение договора об оказании неких услуг по взаимодействию с коллекторами. Растерянный человек, готовый на все, чтобы избавиться от назойливых коллекторов, не вчитывается в договор. А в нем указывается только, что антиколлектор вовсе и не обещает никакого решения проблемы, а только на время берет на себя «атаку» коллекторов. В итоге клиент, которого больше не беспокоят коллекторы, думает, что все разрешилось и долг списан, а на самом деле коллекторы просто переключились на посредника, который и не думает ни о чем договариваться. Спустя какое-то время коллекторы вновь появляются, и должник узнает, что он по-прежнему должен банку (и, конечно же, его долг растет за счет пеней).

Предлагают списать долг без последствий.

Единственно законным методом списания долгов является банкротство. Но для него нужны основания, и оно не лишено серьезных последствий. Например, со счетов спишут деньги, ипотечную квартиру продадут, нельзя будет брать кредиты, открывать ИП – список обширен. Если вам обещают, что «последствий» не будет, и не предупреждают о рисках, то это опять же обман. Как правило, такие «юристы» сразу исчезают после получения оплаты.

И еще пара полезных советов.

Процедура банкротства по сложности посильна любому человеку

С 2015 года процедура личного банкротства доступна всем гражданам, а с 2020 года в ряде случаев доступно банкротство по упрощенной схеме через МФЦ. Любой должник в состоянии пройти ее самостоятельно и бесплатно. За это не нужно платить посредникам, которые вдобавок могут и обмануть.

Не делайте того, за чем последует уголовное преследование

Если вам советуют избавиться от всего движимого и недвижимого имущества (которое могут арестовать и продать за долги), кроме единственного жилья — это медвежья услуга. Такие действия подпадают под действие УК РФ: с. 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и ст. 196 «Преднамеренное банкротство». Также к уголовной ответственности могут быть привлечены люди, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд.

«Перед тем как обратиться к любым посредникам, даже настоящим юристам – постарайтесь найти компромисс с кредитной организацией с помощью реструктуризации или рефинансирования кредитов. Если все же решитесь обратиться к посредникам, тщательно выбирайте юриста или адвоката, который предложит составить прозрачный договор, где будут прописаны все его обязанности и способы отчетности перед вами. Так вы сможете отслеживать, действительно ли юрист ведет какую-то работу с кредитной организацией по реструктуризации или списанию части долга или просто вымогает из вас деньги, но не действует в ваших интересах. Процедура же банкротства – особенно внесудебного через МФЦ – предельно проста и не требует дополнительных затрат на посредников, которые могут просто исчезнуть с вашими последними деньгами», — резюмирует юрист Роскачества Игорь Поздняков.

apt.ru

Timeweb — компания, которая размещает проекты клиентов в Интернете, регистрирует адреса сайтов и предоставляет аренду виртуальных и физических серверов. Разместите свой сайт в Сети — расскажите миру о себе!

Виртуальный хостинг

Быстрая загрузка вашего сайта, бесплатное доменное имя, SSL-сертификат и почта. Первоклассная круглосуточная поддержка.

от 196 руб руб. / мес

Аренда VDS и VPS

Виртуальные серверы с почасовой оплатой. Меняйте конфигурацию сервера в любой момент и в пару кликов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *