Через какие финансовые инструменты можно инвестировать в чужой бизнес
Перейти к содержимому

Через какие финансовые инструменты можно инвестировать в чужой бизнес

  • автор:

Через какие финансовые инструменты можно инвестировать в чужой бизнес

Любые переговоры об инвестициях должны начинаться с инвестиционного питча.

Питч — это емкая структурированная презентация проекта перед потенциальными инвесторами.

Предприниматель должен представить свою компанию, коротко рассказать о проблемах бизнеса и их решениях, подсветить перспективу развития и выгоду для будущего инвестора.

Если бизнес уже работает, в питче могут быть отражены его ключевые финансовые показатели: средняя выручка, прибыль, расходы и прочее.

Если бизнес уже работает, в питче могут быть отражены его ключевые финансовые показатели: средняя выручка, прибыль, расходы и прочее.

На что обратить внимание инвестору:

  1. Объем и актуальность рынка. Оцените, насколько работоспособна и перспективна ниша, в которой работает бизнес. Для этого можно изучить новости и исследования конкретного рынка — так вы узнаете его динамику и объем, есть ли в этой сфере кризисы или, наоборот, дела идут в гору. Посмотрите, какой процент доходности может быть в этом рынке. Изучив состояние рынка, вы сможете оценить перспективность инвестиций в проект.
  2. Конкурентоспособность. Посмотрите, насколько предлагаемый проект отличается от других компаний в этой нише: чем и почему именно он может заинтересовать аудиторию. Если планируете инвестировать в барбершоп друга, сравните его компанию с другими в вашем районе — зайдите на их сайты, посетите лично и оцените, насколько оригинально и привлекательно выстроен маркетинг в проекте вашего друга. Отличается ли его реклама от конкурентов и есть ли интересные фишки, которые выделяют бизнес друга на фоне остальных.
  3. Финансовые показатели. Тут важно понять, насколько бизнес жизнеспособен и состоятелен. Посмотрите, как работает первая точка барбершопа — в прибыль или в убыток. Иногда может быть такое, что бизнес друга прямо сейчас работает в убыток, но активно набирает клиентскую базу в ожидании потенциального роста. Это нормальная ситуация.

В таком случае необходимо обратить внимание на следующие показатели:

  • Выручка бизнеса с одного посадочного места. Показатель можно рассчитать по формуле: выручка / посадочные места х количество рабочих часов в смене.
  • Трафик. Узнайте, откуда барбершоп привлекает новых клиентов. Какая реклама используется и насколько она эффективна? У друга должно быть все посчитано в цифрах и зафиксировано.
  • Динамика развития. Как изменились ключевые показатели барбершопа с момента его открытия? Какое количество клиентов приходит ежемесячно, сколько денег они оставили, как изменяется выручка с одного посадочного места? В динамике эти показатели должны расти.
  • Повторные продажи. Показатель даст понять, возвращаются ли клиенты. Если да, то как часто. Наличие постоянных гостей — один из признаков качественного бизнеса.
  • Как растут когорты. Помимо динамики роста продаж можно обратить внимание еще на один важный показатель, на который новички часто не смотрят. В маркетинге есть понятие «когортный анализ»: он предполагает разбивку всех клиентов барбершопа на группы, объединенные по какому-либо признаку. Лучше объединять по времени посещения барбершопа. Например, одна когорта — количество клиентов утром до обеда, или когорта клиентов, приходящих по выходным и в будни. Выделив 2-3 такие группы, сравните динамику. Клиентский поток по каждой когорте должен расти.

Как проверить компанию

Важно объективно оценить состояние бизнеса — проверить документы барбершопа. Основное, на что необходимо обратить внимание при проверке:

  • Узнайте у друга юридическое название компании и проверьте, чем по документам занимается бизнес — соответствует ли реальная занятость прописанной в документе.
  • Кто является учредителем — зная ФИО, вы сможете проверить, не был ли он участником судебных дел или крупных скандалов (это сказывается на репутации бизнеса).
  • Есть ли у него еще компании и т. д.
  • Какой уставный капитал у компании — это сумма, которой организация гарантированно отвечает перед кредиторами. Часто уставный капитал в небольшой компании составляет 10-20 тысяч рублей, то есть даже в случае вложений в миллион рублей вы, вероятно, получите обратно лишь небольшую сумму. Будьте готовы к этому риску.

Проверить учредителя, деятельность и уставный капитал компании можно на сайте ЕГРЮЛ/ЕГРИП.

  • Реальная выручка и прибыль. Некоторый бизнес может работать «в серую», тогда официальные документы не покажут настоящую выручку и прибыль. Стоит уточнить, как работает друг, и попросить назвать реальные показатели. Сравните эти данные с официальными, которые можно посмотреть в бесплатном сервисе от налоговой службы. Если расхождения значительные и ваш друг экономит на налогах — это плохой признак. Инвестировать лучше в бизнес, который работает официально и «в белую».
  • Есть ли у бизнеса действующие долги. Налоговые задолженности можно проверить на сайте ФНС, а долги по кредитам — через бюро кредитных историй: НБКИ, ОКБ или «Эквифакс».

Это поможет определить отягощенность бизнеса другими финансовыми обязательствами. Если у бизнеса много долгов, не факт, что он сможет добросовестно выплачивать еще один.

Изучив данные, вы сможете понять, насколько «прозрачно» работает бизнес и сможет ли компания выплачивать долг, если вы договоритесь о займе.

В каких случаях лучше отказаться от инвестирования:

  1. Если на этапе питча или в ходе проверки выяснилось, что бизнес — убыточный. Если первый барбершоп работает полгода и каждый месяц выходит в «плюс» — бизнес рентабельный и друг понимает, как эффективно работать в этой нише. Если все 6 месяцев стабильный «минус» — скорее всего, другу не хватает компетенций и дело шаткое.
  2. Если предприниматель сам ни рубля не вложил в открытие нового предприятия, но уже привлекает сторонние инвестиции. Чтобы проверить, инвестировал ли друг в свой бизнес, спросите у него напрямую. Поинтересуйтесь, что уже есть для запуска второго барбершопа: помещение, оборудование и прочее. Если ничего нет — предприниматель пытается сохранить свои деньги и подвергнет риску только ваши вложения. А это уже тревожный знак.

Как инвестировать, чтобы обезопасить себя и капитал

Инвестиционную сделку можно оформить по-разному.

Вклад в уставный капитал компании

Вы входите в компанию как новый участник и таким образом инвестируете в бизнес.

После покупки доли в компании вы имеете право принимать решения, влиять на бизнес-стратегию и участвовать в различных переговорах. Такой тип инвестиций актуален для ООО.

В этом случае вы пишете заявление о принятии вас в компанию и внесении вклада. В нем должны быть указаны: размер приобретаемой доли, размер и состав инвестиций (имущество, деньги), срок и порядок внесения вклада.

Инвестиционный заем

Второй тип инвестиций — инвестиционный заем.

Вы даете компании деньги, а она обязуется их вернуть вместе с процентами в определенный срок. Вы не принимаете участие в деятельности компании и не зависите от успеха дела.

Долг должен быть выплачен независимо от финансовых показателей бизнеса. Подойдет для ООО и ИП.

При данном типе инвестирования вам стоит учесть, что заем может быть целевым и нецелевым.

В первом случае вы даете средства на конкретные действия заемщика. Например, открыть новую точку барбершопа.

Если после внесения инвестиций заемщик решит открыть новую точку кофейни — к нему применяются санкции, зафиксированные в договоре.

Если инвестиции нецелевые, то вы даете средства без конкретного назначения.

Как оформить подобные инвестиции:

  1. Между вами и компанией заключается договор займа. В нем необходимо указать сумму и вид займа, размер процентов и порядок их выплаты, срок перечисления займа инвестору. Если заем целевой, в документе также необходимо прописать последствия за нецелевое расходование средств.
  2. Когда договор подписан, вы перечисляете средства по реквизитам, указанным в договоре.

Как регулировать отношения с предпринимателем

Способ контроля и регулирования отношений также будет зависеть от способа инвестирования.

Вклад в уставный капитал и приобретение доли в компании

Здесь ключевым регулятором отношений выступает корпоративный договор.

Корпоративный договор — это документ, по которому его стороны добровольно ограничивают себя в определенных правах для достижения целей компании.

В нем фиксируется: кому из учредителей и как долго нельзя уходить из компании, в каком порядке и за какую сумму партнер может продать свою долю, чей голос имеет больший вес при голосовании, кто имеет право получать больший процент дивидендов и так далее.

Инвестиционный заем

После заключения такого договора главное опасение — предприниматель не будет выплачивать долг.

Защитить себя от этого риска и контролировать отношения с компанией можно разными способами.

Подстраховать вас может договор залога — он дополнит основной договор займа и обяжет предпринимателя выплатить долг за счет имущества в случае, если возникнут проблемы с денежными средствами.

А также поручительство — еще один способ обязать заемщика добросовестно выплачивать долг и проценты.

Какой вывод

Инвестирование в любые проекты — это всегда рискованно. Особенно если инвестировать в бизнес друга или родственника.

Помимо вложенных средств вы можете лишиться еще и близкого человека на почве денежных вопросов.

Если вы или друг не понимаете потенциальных финансовых рисков бизнеса, которому необходимы инвестиции, лучше отказаться от сотрудничества и посоветовать другу иные способы привлечения инвестиций.

Все сервисы и компании, связанные с релокацией, на одной карте

Фото на обложке: polymanu /Shutterstock

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Реальный бизнес: инвестиции в работу других. Серия 1

Реальный бизнес: инвестиции в работу других. Серия 1

Молодой предприниматель из Кургана основал сеть студий маникюра в Москве и Санкт-Петербурге. В соцсетях он писал о любви к жене, это должно было косвенно объяснить его выбор в пользу бизнеса, преображающего женщин. Публиковал фотографии из салонов с розовой мебелью и порой рассказывал о знакомствах с активными и успешными предпринимателями. Он собрал 50 инвесторов для финансирования новых точек, обещал 10% с чистого дохода при инвестициях в 590 тыс. рублей и 20% при вложении 1,18 млн. Но то ли маникюр был некачественный (судя по отзывам в Интернете), то ли бизнес-модель подвела. В итоге инвесторы не получили ни отчетов, ни денег. Некоторым платежи пришли один или два раза по минимальной ставке. А потом и вовсе выплаты прекратились. Инвесторы требовали своих денег назад, но им ничего не вернули. Потерпевшие начали судебные тяжбы. Впоследствии основатель франшизы был признан банкротом, сейчас сетью его студий управляет другой человек. А сам предприниматель больше в соцсетях с фото красивой жизни не появляется.

Альтернативы инвестициям во франшизу

Кто эти отчаянные инвесторы, которые потеряли деньги, поверив успешным маркетинговым приемам? Такие же обычные люди, как мы с вами, скопившие денег и мечтавшие вложить их в понятное работающее предприятие, чтобы приумножить капитал. Если сравнивать с другими вариантами вложений, то при выборе реального бизнеса подкупает ожидаемая доходность. Она больше, чем на фондовом рынке и от недвижимости, сопоставима с ожиданиями от венчурных проектов. При этом у последних риски выше, чем при вложении в уже существующий бизнес или старт предприятия по готовому шаблону.

Принцип инвестирования во франчайзинговые предприятия

Ранее мы рассказывали о том, как упаковать свой бизнес во франшизу и можно ли зарабатывать на своем предприятии, открытом по франшизе. В этот раз речь пойдет о том, как вложить свои деньги в реально действующее предприятие и получать пассивный доход.

На 2021 год всего 5% франшиз могли считаться объектами пассивного инвестирования, говорят данные портала franshiza.ru. Пока это направление не очень популярно в России. Всего, по информации Российской ассоциации франчайзинга, отечественный рынок представлен почти 2 800 франшизами, в их сетях задействованы примерно 75 тыс. компаний и индивидуальных предпринимателей.

Для инвестиции в предприятие, открытое по франшизе, потребуется в среднем от миллиона рублей при общей стоимости проекта, например, 18—20 млн. На рынке есть предложения с размером инвестиции 500—700 тыс. рублей, но встречаются они гораздо реже.

Почему такие большие суммы? «Так проще», — объясняют сами франчайзи.

Все дело в том, что на поиск инвестиций в 1 млн рублей, переговоры, подготовку документов уходит столько же сил, сколько и на получение транша от инвестора в 5—10 млн. «Поэтому мы не рассматриваем инвестиции меньше миллиона рублей. Но вообще миллион — это редкость, в основном все инвестиции начинаются от двух», — объясняет Виктор Стоумов-Олешкевич, франчайзи «Додо пиццы».

Дать деньги предпринимателю или управляющей компании, открывающей бизнес по готовой модели, — самый распространенный вариант пассивного инвестирования во франшизу. Это могут быть салоны красоты, клиники, рестораны, отели, коворкинги, магазины, учебные центры и даже управляющие компании ЖКХ. Все бизнес-проблемы решает предприниматель или управляющая.

Деньги идут на разные нужды, связанные с открытием предприятия: строительство здания, ремонт помещения, замену оборудования или поддержание функционирования фирмы.

Условия выплат инвестору, их периодичность и другие параметры фиксируются в договоре, который заключают между собой партнеры.

Но рисков немало. Кафе может не устоять под натиском конкурентов, салоны красоты, вероятно, не переживут локдаун, а у клиники и вовсе отберут лицензию. И тогда есть риск, что инвестор не получит своих денег никогда либо будет вынужден их ждать долгое время, а в худшем случае — судиться или прибегнуть к неправовым методам возврата долгов.

Почему франчайзи не идут в банк?

Казалось бы, банковские деньги дешевле. Сравните: можно взять кредит на развитие бизнеса под 11% и выплачивать его пять лет или платить инвестору 16% выручки в течение всего срока существования компании, то есть 15—20 лет.

Однако бизнесмены все же предпочитают брать средства у инвесторов. «Банки не дают предпринимателям деньги, потому что есть большие риски в бизнесе. Они связаны с дефолтом, с гибелью предпринимателя и другими факторами, их там множество», — объясняет Станислав Тихомолов, генеральный директор компании «Инвестиционный франчайзинг».

К тому же банки всегда просят у предпринимателей залог, например оборудование, но стоимость его при оценке занижают в разы. То есть если предприятие, открытое по франшизе, разорится, то оборудование продадут не за 3 млн рублей, а за 1 млн.

Инвестору в залог предлагают только долю в предприятии и честное слово предпринимателя. В то же время в случае успеха его прибыль может составить десятки процентов. Так, средняя доходность вложений инвестора сети барбершопов Old Boy — 37,4%, в сети «Додо пицца» — от 10%, в зависимости от варианта участия в проекте. Как раз на примере этих франшиз и разберем, какие есть механизмы участия инвестора в этом малом бизнесе.

Стать совладельцем бизнеса, не участвуя в нем, но получать доход

Инвестор за определенную сумму может стать владельцем доли в компании, это может быть 10—20%. Например, сеть барбершопов Old Boy для своего филиала в Санкт-Петербурге ищет инвестора. Он получит, согласно договору с предпринимателями, 10-процентную долю в бизнесе за вложенные 700 тыс. рублей. По расчетам франчайзи, ежемесячные дивиденды составят от 10 тыс. рублей, в зависимости от прибыли. При таком раскладе инвестор будет семь лет возвращать свои деньги и доход получит только на восьмой год. Хотя в инвестиционном предложении значится, что в среднем у этой сети срок возврата инвестиций — 20 месяцев, то есть чуть менее двух лет. Заявленная средняя доходность у инвесторов сети — 37,4%, притом что оборот мужской парикмахерской — 740 тыс. рублей в месяц, чистая прибыль — в среднем 200 тыс. рублей. Евгений Кузнецов, основатель и управляющий фонда SV Capital Partners, оценивает это предложение как высокорисковое, указывая, что за восемь лет конкурентная ситуация в этом бьюти-сегменте может измениться.

Бизнес-инвестору Антону Алпутову предложение барбершопа внушает больше оптимизма, он указывает, что компания на рынке уже четыре года. «Продают долю при хорошем мультипликаторе P/E (отношение стоимости бизнеса к его прибыли. — Прим. ред.) и доходности около 30% годовых. Эта сеть — лидер на российском рынке барбершопов, у них 264 филиала (у ближайшего конкурента, сети Topgun, 221 барбершоп. — Прим. ред.)», — аргументирует он.

Обычно, если речь идет об открытии предприятия по франшизе, чтобы получить полагающиеся выплаты, инвестору придется ждать первых положительных итогов работы предприятия. Вероятные сроки — и полгода, и год. Дивиденды перечисляют ежегодно или ежемесячно — по договоренности сторон.

Инвестор будет получать доход от прибыли все время, пока существует компания, и, конечно, если есть прибыль.

Доход от бизнеса без статуса совладельца

Инвестор может не быть совладельцем бизнеса и при этом получать процент от выручки в компании в течение всего срока действия договора. В этом случае выплаты не будут зависеть от прибыли компании. Еще один бонус — с увеличением выручки будут расти и доходы инвестора.

Такой пример есть в одном из инвестпредложений от франчайзи «Додо пиццы». Они ищут для запуска ресторанов в Подмосковье тех, кто вложит 1 млн или 5 млн рублей. С первого полного месяца работы заведений франчайзи обещают выплачивать 1,34% от выручки тому, кто инвестирует сразу всю сумму — 5 млн рублей, и 0,26% — тому, кто вложит миллион. В деньгах это чуть больше 65 тыс. и 12 тыс. рублей соответственно.

Как выглядит расчет возврата инвестиций во франшизу сети пиццерий

Сумма инвестиций (млн руб.)

Планируемый срок возврата инвестиций (лет)

Сумма выплат инвестору за 15 лет (руб.)

Доход инвестора за 15 лет (руб.)

Средний ежемесячный платеж (руб.)

Топ 8 финансовых инструментов для инвестиций

Как писал Пол Самуэльсон: «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас».
Любая экономическая активность — это стратегический процесс и остаться в выигрыше можно лишь при хорошем планировании.
Именно поэтому, каждому инвестору необходимо детально анализировать экономические показатели самых крупных экономик мира.

Так, например, плохой инвестиционный климат в России препятствует росту конкурентоспособности экономики страны. Исправить сложившуюся ситуацию поможет финансирование в малый и средний бизнес, а также в инновационные секторы экономики.
Сегодня мы расскажем вам какие бывают виды инвестиций и куда можно распределить свой капитал.

Инвестиции в кризис

Начало 2020 года выдалось, мягко говоря, нелегким. Множество дестабилизирующих факторов существенно откатили то, что было наработано мировой экономикой за последние годы. Кризис продемонстрировал насколько неустойчивыми могут быть традиционные активы. Даже те из них, что считались самыми безопасными не оправдали возложенных надежд.
Так банковские вклады, несмотря на заявляемые гарантии, оказались вовсе не такими надежными какими казались ранее.
Растущая быстрыми темпами инфляция, высокий риск дефолта рубля, низкие показатели возврата инвестиций (ROI) — все это повод задуматься о других способах сохранения и приумножения капитала.

Чаще всего люди продолжают вкладывать деньги в банк просто потому что это понятно и доступно практически каждому. Однако вместе с этим средняя доходность от таких инвестиций 5-10% в год, что невероятно мало и не покрывает даже инфляцию. Среди минусов также можно назвать фиксирование процента при размещении вклада и длительные периоды инвестиций без возможности снять даже часть вклада.

Виды инвестиций

Недвижимость

Вложение в недвижимость считается хорошей инвестицией. При обычных условиях покупая недвижимость инвестор обеспечивает себе стабильный источник дохода в 10-20% годовых. Но не в условиях кризиса. Сегодня абсолютное большинство вариантов стали экономически невыгодны и требуют не менее 5 лет для того, чтобы окупиться. За такое длительное время ситуация на рынке может сильно измениться, что выливается в дополнительные риски.
На профильных платформах предлагают всем желающим заработать на инвестициях в недвижимость посредством долевого участия с фиксацией доли в блокчейне.

Торговые системы

Среди прочих видов инвестирования автоматические торговые алгоритмы самые интересные. Такие роботы позволяют получать 30-80% доходности даже трейдерам-новичкам. Однако всегда есть вероятность попасть на кривой алгоритм, который может слить депозит. К тому же программы пока не способны к глубокому анализу рыночной ситуации в отличие от человека и это всегда нужно учитывать.
Рекомендуется иметь несколько торговых роботов, которые будут торговать на разных рынках и по разным стратегиям.
Рынок очень изменчив, поэтому доверять этому инструменту крупные суммы мы не рекомендуем, а лучше поискать грамотных трейдеров и отдать им часть своих средств в управление, это называется копитрейдинг и для этого есть отдельные платформы.

В чате сообщества присутствуют эксперты, которые помогают с подбором данных инструментов.

ETF, или Exchange Traded Funds — это биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. ETF позволяет вложить средства сразу во множество компаний, которые входят в конкретный индексный фонд. Работая через брокера инвестор снижает риски за счет широкой диверсификации. Такие вложения могут принести 10-30% годовых.
По сравнению с ручными инвестициями в компании, ETF намного проще и дешевле, так как все сложности на себя берет брокер. Однако, как и с любыми другими ценными бумагами индексные фонды связаны с риском потерять часть вложенных средств.
Выбрать подходящий фонд можно на ETF DataBase или etf.com

Один из самых высокодоходных и одновременно рисковый способ получить доход — это инвестиции в малый и средний бизнес. После того как бизнес-процессы налажены, наступает этап масштабирования предприятия. Вкладывая деньги в развитие бизнеса, инвестор при детальном анализе может рассчитывать на высокий ROI и доход в районе 30-50% годовых. При этом отсутствие опыта может привести к принятию неправильного решения и потере инвестиций.
Краудлендинговые платформы позволяют инвестировать в малый бизнес с минимумом затраченных усилий и обеспечить гарантии сохранности средств за счет предварительного аудита и заключения договора с компанией.
Вот отдельная статья на VC с описанием некоторых платформ.

IPO, или первичное публичное предложение позволяет бизнесу привлечь средства путем продажи собственных акций. Купив такие акции инвестор становится акционером и может получать доход в районе 40-150%. Основное преимущество IPO — это возможность купить акции предприятия до того, как они попадут на биржу.
Однако после выхода на биржу акции предприятия их цена может обрушиться. Чтобы уменьшить риски, следует тщательно анализировать бизнес, куда вкладываются деньги. Еще одним плюсом является то, что вы не можете купить акции одной компании на все имеющиеся средства, это называется аллокацией и она позволяет равномерно распределять средства на покупку бумаг.

Если хотите инвестировать в IPO, то вам пригодится календарь IPO на бирже Nasdaq.
Также потребуется открыть брокерский счет и внести на депозит минимум 2000$ для участия в публичном размещении или присоединиться к нашему пулу инвесторов.

Криптовалюты

За последние годы криптовалюты произвели настоящий фурор в мире финансов. Это связано не только с невероятно высокой доходностью (в среднем 30-150%), но и переоценкой финансовой системы в целом. Инвестор может приобрести криптовалюту и хранить ее пока та не вырастет в цене или попытаться заработать торгуя ею на бирже.
Стоит учитывать, что криптовалюта до сих пор остается очень волатильным активом и далеко не раз уже наблюдалось падение цены на 99% некоторых изначально перспективных монет, а для этого необходимо быть в тренде и проводить комплексную аналитику проектов.
В одной из статей Forbes уже упоминал о доходности некоторых криптовалют.

Один из способов заработка на криптовалюте — это стейкинг. Современные алгоритмы консенсуса предлагают держателям некоторых криптоактивов получать доход за блокировку средств на своем счету. Доходность стейкинга варьируется в диапазоне 10-30%. Для того чтобы начать получать доход, чаще всего достаточно просто купить криптовалюту.
Опять же, волатильность этого класса активов довольно высока и потому их обесценивание может привести к потере инвестиций.
Главный ресурс по стейкингу Stakingrewards поможет понять примерную доходность от данного занятия.

Венчурные инвестиции

Инвестиции в стартапы в топе по доходности, хотя и самый рисковый вид инвестиций. При удачном раскладе можно заработать сотни и даже тысячи процентов от первоначальных инвестиций.
Но проблема в том, что критерии по которым оценивают успешность традиционного бизнеса не подходят для оценки стартапов. То есть, высокие показатели практически не коррелируют с успешными стартапами. Стоит отметить, что подобные инвестиции предполагают длительное ожидание возврата инвестиций, как правило от 1 до 3 лет.
Советы о том как правильно инвестировать в стартапы изложены в занятной статье на Forbes

Заключение

Как видите, пассивный доход не ограничивается банковским депозитом, но для стабильного заработка необходима релевантная аналитика, стратегия и дисциплина.
При широком выборе инструментов начинающему инвестору довольно сложно сразу со всем разобраться. Именно для того, чтобы сделать инвестиции более доступными для понимания и взаимодействия, мы разрабатываем специальную платформу.

Нам нужен ваш фидбэк и ответ на главный вопрос, почему вы не инвестируете средства в подобные инструменты, а продолжаете кормить банки своими депозитами? Что останавливает и чего не хватает для принятия решений?
Оставляйте в комментариях вопросы по инструментам и конструктивную критику, чтобы мы сделали наш продукт лучше.

24K открытий
28 комментариев
Написать комментарий.

Лучше etf.com для анализа ETF использовать, на etfdb какие-то дурацкие запросы, чтобы им денег заплатили

Развернуть ветку

Все хотят монетизироваться..)
Добавил этот ресурс в статью, благодарю за дополнение!

Развернуть ветку

Ну не втупую «проплати, чтобы посмотреть доходность дивидендов» же 🙂

Развернуть ветку

Согласен, это пример того «как не надо делать» ..)

Развернуть ветку

Почему в топ списке самые рисковые способы?

Развернуть ветку

Везде вопрос в подходе, вы можете и акции мусорных компаний купить и в банк однодневку денег занести.
Инвестиции это всегда риск и я считаю что риск должен быть оправданным. Условно при одинаковых рисках получать 50-60% годовых лучше чем 15-20% в год, согласны?)

Хотел бы услышать ваше мнение по поводу того, какие инструменты используете лично вы. Заранее благодарю!

Развернуть ветку

Условно одинакового риска при доходностях отличающихся в три раза нет)) чем выше доходность, тем выше риск)
Забыли добавить облигации.
В целом статья выглядит как реклама вложений в высокорискованные активы.

Развернуть ветку

Я специально не писал про ОФЗ/Акции так как описал альтернативный способ получения похожей доходности при схожих рисках и меньших телодвижениях.
Как представитель поколения миллениалов в данный момент рассматриваю более интересные и возможно рисковые способы приумножения средств.
Выходит так что в РФ у нас все только начали понимать что такое акции и ОФЗ, а запад уже смотрит в сторону крипты и финтех стартапов.

Краеугольный камень во всем этом изобилии это риск менеджмент и если человек не может принимать решения с холодным расчетом, это конечно его проблемы, но мы планируем сделать принятие решений более осознанным путем предоставления детальной аналитики по тому или иному инструменту.

Развернуть ветку

Т.е. уже доходность альтернативных вложений сравнимы с акциями и облигациями как и риск, а отличие только в объеме телодвижений?)������интересно посему сложнее купить акции, чем крипту??
Не только миллениалы рассматривают высокорискованные способы инвестирования — это зависит от риск профиля человека)
с вашей стороны честно было сказать в статье, что есть инструменты нескольких видов — с низким риском, средним и высоким и про каждый честно написать)

Развернуть ветку

Я бы сказал что как альтернативу акциям предложил ETF.
Я придерживаюсь такого подхода к инвестициям, который можно играть в долгую и не суетиться, в таком случае на дистанции можно набрать солидный портфель и капитал (учитывая сложный процент)
В статье я проверяю свою гипотезу и веду диалог в комментариях, более подробную аналитику планирую предоставлять отдельно.

Развернуть ветку

Я бы не стал в публичной статье приравнивать бизнес, IPO, криптовалюты как вид пассивного дохода альтернативного банковским вкладам как минимум. Получать 50-60% лучше 10-20, но чем выше доход тем выше риск. Для извлечения даже 50% годовых нужны профессиональные инвесторские навыки. Если статья для опытных то они так всё знают, а если для остальных, то не вводите их в заблуждение что 50% можно зарабатывать с крипты на пассиве. Это делает людей уязвимыми перед сливом капитала в пару кликов. Убеждение в этом — преступление.

Развернуть ветку

Я написал о самых главных рисках каждого инструмента, возможно не достаточно подробно описал возможные исходы но в целом дал понять что лезть сюда нужно с трезвой головой.
Я рад что вы раскрыли данный вопрос подробнее и хотел бы подтвердить ваше мнение, наша цель в дальнейшем рассказать более подробно о каждом инструменте и предоставить удобную платформу для взаимодействия.

Развернуть ветку

Здорово что вы адекватно воспринимаете фидбек, не каждый автор на vc так умеет! Удачи а разработке платформы!

Развернуть ветку

Держу марку, спасибо! 😉

Развернуть ветку

Отдельно DeFi можно выделить, Мегахайп

Развернуть ветку

DeFi — это отдельная история. Сейчас действительно очень сильный шум вокруг этой темы.
Изучив все предложения, история с поставкой ликвидности мне показалась слишком смахивающей на МЛМ схемы, поэтому на данный считаю самым адекватным применением это лендинг USDT/DAI через сервис Compound.

Такой консервативный подход позволят получать доходность до 8-10% в долларах, это уже лучше американских трежерис и тем более депозитов в банке: деньги у вас, в любой момент можете забрать все или частично, это стейблкоин равный 1$ да и доходность не плохая.

Развернуть ветку

Можно пример краудлендинговой платформы, которая гарантирует сохранность средств?
Ну и фидбек: когда такие инструменты обеспечат надежность на уровне банковского вклада, тогда и люди переложат свои заначки в них. А пока это не ваша ЦА.
Ну и на первый взгляд показалось, что вы либо не понимаете риски некоторых инструментов, либо вводите в заблуждение. Ни то, ни то не способствует желанию посмотреть на вашу платформу)

Развернуть ветку

Касаемо примера краудлендинга с гарантиями в «Карме» предлагают выкуп до 80% от суммы долга при дефолте компании, вот лигал — http://www.karma.red/legal/Инструкция_для_Инвестора_на_случай%20(2).pdf?roistat_visit=298492

Что я еще считаю гарантией? Аудит компаний перед выставлением на платформу, заключение договоров с заемщиком, поручительство или залог. По мне этого вполне достаточно чтобы вложить часть средств в интересный бизнес.

Касаемо надежности банков принял к сведению, в защиту хочу сказать что тот же самый DeFi сектор обеспечивает такую же сохранность средств и позволяет получать доходность на уровне 8-10% в год в USDT и когда это войдет в менталитет русского человека лишь вопрос времени, мы планируем ускорить данный процесс.
В качестве пруфа предлагаю взглянуть на динамику роста депозитов в данный механизм — https://defipulse.com

Касаемо рисков, в данной статье мы лишь описали актуальные на данный момент инструменты, в которые вкладываем свои личные средства, факапы конечно были за несколько лет и это привело к пониманию работы с инструментами и правильной стратегии. В заблуждение никого вводить не собираемся, а если вам действительно интересно обсудить свои вложения мы можем бесплатно проконсультировать вас по данному вопросу.

Инвестиции в чужой бизнес: «долевая» и финансовая схема

Инвестиции в собственный бизнес нельзя считать подходящим инструментом для создания пассивного дохода и достижения финансовой свободы. Мы управляем своим бизнесом – и значит, доход от него нельзя считать пассивным.

Можно ли создавать пассивный доход за счет инвестиций в чужой бизнес? Это зависит от схемы инвестирования.

Есть несколько вариантов инвестирования в чужой бизнес. Бизнес, который строят и которым управляют другие люди. И которому требуется привлечение наших финансовых ресурсов на тех или иных условиях:

а) «долевое» участие – в обмен на наши инвестиции мы получаем определенную (обычно довольно существенную) долю в предприятии. При этом предприятие не обязательно должно быть акционерным обществом. Мы можем приобрести долю и в обществе с ограниченной ответственностью. При этом мы получаем возможность влиять на принятие ключевых решений. И право на получение части доходов от деятельности бизнеса (дивидендов) пропорционально нашей доле. У инвестора в этом случае есть два источника возможных доходов. Во-первых, получение текущих доходов от деятельности компании (дивидендов). Во-вторых, возможность в результате развития бизнеса продать принадлежащую ему долю по более высокой цене (заработав на росте капитализации компании). Это можно сделать как продав свою долю (или в результате продажи бизнеса в целом) другому инвестору, так и выведя компанию на IPO;

б) «финансовое» участие – инвестор предоставляет бизнесу заем/ кредит (который может оформляться и как заем/кредит частному лицу – собственнику бизнеса). Бизнес платит определенный, заранее оговоренный процент за использование заемных средств. Если бизнес зарабатывает более высокую доходность, чем процент, который он платит за использование привлеченных средств, – дополнительный доход остается ему. На этом основан принцип финансового рычага — увеличение доходности собственного капитала за счет использования привлеченных средств. Широко известной формой такого «финансового» участия является предоставление бизнесу банковских кредитов. Подобные возможности есть и у частных инвесторов, которые могут использовать механизм частных займов. О нем мы еще поговорим ниже;

в) комбинация вариантов «а» и «б» – венчурное финансирование на начальных этапах создания и развития новых бизнесов;

г) вариант «долевого» участия через инструменты фондового рынка – покупка акций интересующего Вас предприятия. Замечу, что таким образом можно инвестировать лишь в наиболее крупные предприятия. Далеко не все бизнесы являются акционерными обществами. И акции подавляющего большинства предприятий просто-напросто не котируются на фондовом рынке;

д) вариант «финансового» участия через инструменты фондового рынка – покупка облигаций интересующего Вас предприятия. Или интересующей Вас страны. Либо интересующего Вас города. Поскольку многие страны, а также отдельные наиболее развитые субъекты этих стран (например, крупные города) привлекают средства на фондовом рынке с помощью облигаций.

Замечу сразу, что «долевое» участие по схеме «а» имеет так же мало общего с инвестициями, приносящими пассивный доход, как и инвестиции в собственный бизнес. В лучшем случае Вы, выступая как основной финансовый инвестор, получаете в обмен на предоставленные Вами инвестиции контрольный пакет бизнеса, в который Вы инвестируете. Плюс назначаете туда «своего» директора и/или финансового директора. Понятно, что после этого бизнес придется тщательно контролировать. А частенько и лично вмешиваться в управление. Особенно когда Ваши партнеры пытаются завести его куда-то не туда. Такая «инвестиция» мало чем отличается от еще одного собственного бизнеса.

В худшем же случае Вы в обмен на инвестиции получаете «младшую» долю в бизнесе. И если что-то пойдет не так, а Ваши партнеры и соучредители не захотят прислушаться к Вашему мнению, Вы будете беспомощно наблюдать, как бизнес идет ко дну, а Ваши инвестиции сгорают.

Венчурные инвестиции по схеме «в» также не вполне пассивные. И весьма рискованные. После того как Вы вложили в стартап первый транш финансирования, Вам нужно будет присматривать за этим стартапом. При необходимости вмешиваться в управление. И уж точно помогать связями. Так что это скорее еще один вариант активного дохода.

Кстати, стремление любой ценой привлечь заемное финансирование от сторонних инвесторов вместо того, чтобы создать успешный и доходный бизнес, само по себе развращает. Прекрасно сказал об этом в своем ЖЖ Глеб Архангельский.

Давно замечал два принципиально разных типа начинающих предпринимателей. Один пытается создать реальный бизнес, ищет клиентов, зарабатывает деньги. Другой – имитирует бурную деятельность, рисует красивые презентации. Разница хорошо видна в оценке стоимости бизнеса – предприниматель второго рода за 10–15 % «бизнеса», в котором еще нет ничего, кроме красивых слайдов PowerPoint, хочет денег как за приличный прибыльный кирпичный заводик.

На днях прислали статью, в которой прекрасно сформулирована разница: «Основное отличие стартапера отпредпринимателя – искаженное сознание, в рамках которого стартапер ориентируется не на рынок и потребителя, а на привлечение инвестора и получение всевозможных грантов и субсидий».

Глеб Архангельский. «Стартапер» vs «предприниматель». http://glebarhangelsky.livejournal.com/291209.html

Таким образом, для инвестиций в чужие бизнесы, приносящих пассивный доход, лучше подойдут инвестиции через инструменты фондового рынка – варианты «г» и «д». Их мы уже подробно обсуждали. А также «финансовое» участие в чужом бизнесе по варианту «б». Предоставлением кредитов бизнесам занимаются специализированные кредитные организации. А частные инвесторы могут размещать подобные инвестиции в форме частных займов. Рассмотрим этот вариант более подробно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *