Чем ипп отличается от вклада
Перейти к содержимому

Чем ипп отличается от вклада

  • автор:

Индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это задача, которую должен решать каждый сознательный человек. По статистике, больше половины взрослых людей боятся, что в пенсионном возрасте останутся без средств к существованию. Ваша персональная пенсионная программа поможет вам заранее подготовить комфортную старость, не зависящую ни от государства, ни от родственников. Позаботьтесь о себе самостоятельно, а «Комсомольская правда» вместе с инвестором Яном Марчинским поможет вам в этом.

Что такое индивидуальный пенсионный план

ИПП — это программа инвестиционного накопления на будущую пенсию, ее предлагают негосударственные пенсионные фонды. В отличие от государственной пенсии, взносы на которую в обязательном порядке отчисляет работодатель, взносы в ИПП отчисляются самостоятельно и добровольно.

— Не думайте, что если вам еще 20-30 лет, то еще рано задумываться о пенсии. Ситуация с пенсиями в нашем государстве постоянно изменяется и не всегда в лучшую сторону. Растет количество пенсионеров, повышается пенсионный возраст. Пенсионные баллы связаны не только с возрастом и стажем, но с экономикой в стране в целом. Например, если вы только недавно начали трудовую биографию, то, чтобы получать пенсию в размере 60-70% от заработной платы, достаточно каждый месяц перечислять на счет ИПП 2-3% от доходов, а вот в возрасте 35-40 лет нужно будет откладывать уже до 10% от зарплаты каждый месяц, чтобы на пенсии чувствовать себя относительно комфортно с финансовой точки зрения.

Как оформить индивидуальный пенсионный план

Чтобы оформить ИПП, нужно прийти с паспортом в отделение банка или офис НПФ. У многих организаций также есть возможность сделать это онлайн, не выходя из дома, что особенно актуально в текущий период самоизоляции.

Выбор банка и НПФ

Начать стоит с выбора негосударственного пенсионного фонда (НПФ) — в котором нужно будет открыть ИПП. На стадии заключения договора нельзя сразу просчитать процент накоплений.

— Организации могут представить только прогнозируемые показатели и статистику за прошлый год. Ежегодно по трем критериям (объем накоплений, количество застрахованных лиц и доходность) составляются рейтинги НПФ.

Определение размера первого пенсионного взноса

Как работает индивидуальный пенсионный план? Вы вносите первый взнос от 1500 рублей, далее пополняете его по мере возможности от 500 рублей. Четкого графика платежей нет, вы пополняете счет по желанию.

Например, если мужчина хочет получать на пенсии дополнительные 35 тысяч рублей, то начиная с 35 лет каждый месяц надо пополнять ИПП на 5 тысяч рублей. Тогда начиная с 60 лет на протяжение следующих 15 лет он будет получать дополнительные 35 тысяч рублей в месяц. Если каждый месяц пополнять ИПП на 3 тысячи руб, дополнительные выплаты на пенсии в течение 15 лет составят 19 тысяч рублей.

Отзывы экспертов об индивидуальном пенсионном плане

Государство прямо говорит людям: инвестируйте средства в индивидуальный пенсионный план, самостоятельно заботьтесь о своей пенсии. Разговоров вокруг государственной пенсии очень много, и часто они носят негативный для граждан характер.

— В целом у индивидуального пенсионного плана много преимуществ перед депозитом: его не надо пролонгировать, по нему более высокий доход, хотя и доход негарантированный, по нему можно получить налоговый вычет, за пенсионными деньгами больший контроль со стороны регуляторов, пенсионные накопления не подлежат взысканию. Вы в любой момент можете получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен. Все данные абсолютно прозрачны.

В 2019 году Минфин и Центробанк разработали новую концепцию – гарантированный пенсионный план. По нему предполагалось, что граждане будут самостоятельно откладывать из своей зарплаты от 1 до 6% каждый месяц. Но пока подвижек в этом направлении практически нет. В правительстве планируют завершить межведомственные согласования и внести законопроект в Госдуму в 2021 году. Вопрос в том, чтобы объяснить гражданам, что такой формат будет для них полезен.

Популярные вопросы и ответы

В случае смерти деньги на ИПП могут забрать родственники гражданина. В случае со страховой пенсией после смерти пенсионера прав у наследников нет.

При разводе сумма средств на ИПП не подлежит разделу, в отличие от банковских вкладов или инвестиционных счетов.

Для граждан, инвестирующих в свой ИПП, предусмотрен налоговый вычет в размере 13% от внесенный суммы, но максимум 15 600 рублей в год.

— Например, если вы откладываете в ИПП каждый месяц по 5 тысяч рублей, то, подав заявление на налоговый вычет, вы получите обратно 7800 рублей. Также вы можете написать заявление в бухгалтерию работодателя о перечислении взносов с зарплаты на ИПП, тогда налоговый вычет будет предоставляться автоматически. Не забывайте пользоваться данной возможностью. К периоду выхода на пенсию сумма возврата получится довольно существенной.

Чем ипп отличается от вклада

Банк «РОССИЯ» провел торжественное мероприятие по случаю старта продаж комплексного продукта «НАДЕЖНОЕ БУДУЩЕЕ», сочетающего в себе преимущества срочного вклада и негосударственного пенсионного обеспечения. В рамках мероприятия состоялись первые продажи продукта в Санкт-Петербурге и Москве.

Банк «РОССИЯ» сотрудничает с «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» в части привлечения застрахованных лиц на перевод накопительной пенсии с 2011 года. Как рассказал присутствовавший на мероприятии Начальник Управления по работе с финансовыми организациями АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» Э.М. Мшенецкий, идея о создании совместного продукта Банка и НПФ – индивидуального пенсионного плана, появилась уже давно. К настоящему моменту была подготовлена технологическая платформа для реализации этого замысла.

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) – это накопительная программа длительного действия с простыми и понятными для клиента условиями. Продукт отличается свободным графиком внесения средств. Сумма на пенсионном счете, в соответствии с законодательством, подлежит наследованию, не может изыматься при бракоразводных процессах бывшими супругами и не может быть взыскана государством. Доходность, которую АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» ежегодно начисляет на счета своих клиентов, за период 2015-2017 гг. составила почти 35%. В соответствии с условиями продукта клиент получает широкий спектр управления своими финансами по ИПП – например, может назначить пожизненную пенсию, задать выплаты на определенное количество лет, выбрать пенсию определенного размера, а также в любой момент имеет право расторгнуть договор.

Сразу после вступления в силу договора ИПП клиент получает доступ к регистрации в личном кабинете «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», в котором он сможет отслеживать размер пенсионного взноса и свой инвестиционный доход. Еще одно преимущество – возможность получения клиентом налогового вычета в размере 13% от суммы средств, переведенных по договору ИПП в «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», но не более чем 120 тыс. рублей в год.

Минимальный взнос по индивидуальному пенсионному плану в комплексном продукте «НАДЕЖНОЕ БУДУЩЕЕ» составляет 50 тыс. рублей, минимальный размер вклада – 100 тыс. рублей. Максимальный размер вклада – 1 млн рублей, максимальный размер взноса по ИПП не ограничен. Срок действия вклада ограничивается 367 днями. Процентная ставка по вкладу составляет 7,9% годовых, проценты выплачиваются в день окончания срока действия вклада путем причисления к сумме вклада. Дополнительные взносы и пролонгация не предусмотрены.

Узнать о продукте подробнее можно на официальном сайте или по телефонам единой справочной службы: 8-800-100-1111 (многоканальный, звонок бесплатный) или в офисах Банка.

Чем ипп отличается от вклада

Фундамент вашей дополнительной пенсии – регулярные взносы на индивидуальный пенсионный план. Сделайте взнос и увеличьте размер будущих пенсионных выплат

Пенсия в метрах

ИПП со стратегией «Недвижимость» — новый пенсионный план, который позволяет зарабатывать на вложениях в недвижимость, и направлять полученный доход на формирование будущей пенсии

Что такое ИПП?

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это инструмент для долгосрочных накоплений, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода СберНПФ

А вы знали, что.

Молодежь активнее копит на пенсию Женщины в России откладывают на будущее чаще Россияне за год накопили в «цифре» 1,6 млрд рублей

Как открыть индивидуальный пенсионный план

Нажмите «Оформить договор онлайн», выберите сумму первоначального взноса и счет списания Укажите или подтвердите паспортные и контактные данные Ознакомьтесь с документами и оплатите первый взнос

Оформить договор онлайн

Что вы знаете о преимуществах

Индивидуального пенсионного плана?

Рассчитайте вашу будущую пенсию

Информация

Не является офертой и не гарантирует доходность в будущем. Ожидаемая доходность в размере 7% годовых. В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с выплатой в течение 10 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Универсальный». Расчет пенсии по НПО осуществляется исходя из пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин

Вопросы и ответы

Когда договор ИПП вступает в силу?

Договор вступает в силу с даты поступления первоначального взноса вкладчика на счёт в НПФ. Если в течение 30 дней платеж не поступает, то договор считается не заключенным (аннулированным).

Был ли ответ полезен?
Как получить справку по форме КНД 1160077? Какие документы нужны?

1-й способ: Обратитесь лично в налоговый орган по месту жительства для подачи заявления по форме КНД 1112526. При себе нужно будет иметь следующие документы: • паспорт РФ (документ, удостоверяющий личность); • копия ИПП (договора НПО); • выписка по ИПП (договору НПО). 2-й способ: Подайте запрос о предоставлении справки по форме КНД 1160077 в личном кабинете на сайте ФНС. В этом случае понадобятся: • копия договора ИПП в электронном виде; • выписка по счету договора ИПП в электронном виде. Подробная информация о получении документов в электронном виде от СберНПФ доступна по ссылкам: Как в Личном кабинете я могу получить выписку по договору об ОПС/ИПП? Как в Личном кабинете я могу получить копию договора об ОПС/ИПП? Информация по заполнению заявления по форме КНД 1112526: Внимательно заполните все поля и внесите информацию об организации, с которой заключен договор и налоговом агенте, согласно образцу заявления по форме КНД 1112526. Срок изготовления справки КНД 1160077 зависит от работы налогового органа. Обычно срок рассмотрения заявления составляет 30 дней с даты регистрации. Важно! В полученной справке по форме КНД 1160077 обязательно проверьте информацию: ФИО, паспортные данные, номер договора. Реквизиты СберНПФ и налогового агента должны быть указаны в соответствии с образцом.

Был ли ответ полезен?
Как получить наследство по договору ИПП?

Остаток средств на именном пенсионном счете могут получить наследники вкладчика/участника (если наследование предусмотрено условиями пенсионного договора и Пенсионными Правилами СберНПФ). 1. В первую очередь, наследнику (наследникам) необходимо обратиться к нотариусу, чтобы он направил письменный запрос в СберНПФ о наличии суммы, подлежащей наследованию. 2. Получив такой запрос от нотариуса, СберНПФ в течение 10 рабочих дней рассчитывает и направляет нотариусу сопроводительную информацию о размере выкупной (наследуемой) суммы. 3. После получения информации от СберНПФ, нотариус оформляет свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию, в котором указывается: • номер договора; • наследуемая сумма; • наследники; • причитающиеся им доли. 4. Наследнику (наследникам) необходимо обратиться в СберНПФ одним из способов, указанных ниже. Способ 1. При личном обращении в офисы СберНПФ, расположенные по адресам: • г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г; • г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1;
• г. Саров, пр-т Мира, д. 7 (г. Саров является закрытой территорией, въезд в город без пропуска невозможен). Список документов (предоставляются оригиналы ): • свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию; • паспорт наследника; • свидетельство о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет) ; • паспорт законного представителя – родителя или опекуна (в случае обращения несовершеннолетнего наследника) ; • постановление об установлении опеки и назначении опекуна/Разрешение/Согласие органа опеки и попечительства на получение опекуном выкупной (наследуемой) суммы (в случае обращения несовершеннолетнего наследника, находящегося под опекой) . Внимание! При обращении от имени несовершеннолетнего наследника, необходимо присутствие его законного представителя (например, родителя или опекуна). В указанном случае, законному представителю необходимо предоставить документы, подтверждающие его личность и полномочия. Способ 2. Почтовым отправлением по адресу СберНПФ: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г, получатель АО «НПФ Сбербанка». Список документов: • заявление о расторжении договора НПО и выплате выкупной (наследуемой) суммы (направляется заявление, подписанное наследником, заверять это заявление не требуется); • оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию; • нотариально заверенная копия паспорта наследника; • нотариально заверенная копия свидетельства о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет); • нотариально заверенная копия паспорта законного представителя – родителя или опекуна (в случае обращения несовершеннолетнего наследника от 14 до 18); • оригинал или нотариально заверенная копия постановления об установлении опеки и назначении опекуна/Разрешения/Согласия органа опеки и попечительства на получение опекуном выкупной (наследуемой) суммы (в случае обращения несовершеннолетнего наследника, находящегося под опекой). Внимание! • При обращении несовершеннолетнего наследника (не достигшего возраста 14 лет ), подпись на заявлении ставится его законным представителем от имени наследника . • При обращении несовершеннолетнего наследника в возрасте от 14 до 18 лет ), подписи на заявлении ставятся самим наследником и законным представителем с указанием факта его согласия. Распечатать бланк заявления . Памятка для наследников . Внимание! Не обращайтесь для подачи документов наследников в отделения Сбербанка, поскольку его работники не уполномочены оформлять и направлять в СберНПФ документы наследников.

Еще один способ заработать на старость: что такое индивидуальный пенсионный план

Баннер

Рассказываем, как работает индивидуальный пенсионный план — инвестиционный инструмент для тех, кто не надеется только на государственные выплаты, а готов взять ответственность за личное финансовое благополучие в свои руки.

  • Что такое индивидуальный пенсионный план
  • Как работает ИПП
  • Преимущества и недостатки ИПП
  • Как выбрать НПФ и оформить договор

пенсионные накопления пенсия

Интересные путешествия, общение с приятными людьми — такой должна быть пенсия

Какой вы видите свою жизнь после выхода на пенсию? Вряд ли вас устроит унылое существование в четырех стенах под аккомпанемент телевизора. У вас теперь столько свободного времени! Почему бы не посвятить его путешествиям и хобби? А еще хотелось бы получать качественную медицинскую помощь, ведь чем старше становится человек, тем важнее уделять внимание здоровью.

Чтобы такое видение будущего стало реальностью, страховой пенсии явно будет недостаточно. Поэтому есть смысл рассмотреть варианты дополнительного финансирования пенсии. Из этой статьи вы узнаете, что такое индивидуальный пенсионный план и чем он отличается от других инвестиционных инструментов.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план (или ИПП) — это программа, которую предлагают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для инвестирования будущей пенсии. В отличие от обычных пенсионных отчислений, которые делает работодатель в Социальный фонд России за каждого сотрудника, о взносах по ИПП человек должен позаботиться самостоятельно.

Откладывать заботу о старости на последний момент не стоит. О том, как и на что будете жить на пенсии, гораздо разумнее подумать пока вы молоды и трудоспособны. Государство не ограничивает граждан в этом вопросе — оформить ИПП можно в любом возрасте, обязательно лишь быть совершеннолетним.

Чем раньше заключите договор с НПФ, тем менее заметными для вашего бюджета будут взносы. Например, если хотите, чтобы ваша пенсия была на уровне 50–70% от текущего дохода, то с 20–30 лет достаточно вносить на ИПП всего 2–4% от зарплаты. При подключении ИПП после 40 лет, чтобы прийти к той же цели, платить придется в два-три раза больше.

Как работает ИПП

ИПП как новый инвестиционный продукт появился на рынке финансовых услуг в период снижения ключевой ставки Центробанка на рубеже 2019–2020 годов. Доходность вкладов тоже упала, и у россиян, которые не разбираются в более сложных инвестиционных продуктах, появилась потребность в новых способах долгосрочного вложения средств.

С точки зрения клиента порядок работы ИПП довольно прост:

  • ваша задача — вовремя делать взносы в НПФ;
  • обязательство фонда — вкладывать средства в перспективные ценные бумаги;
  • после того как вы достигнете пенсионного возраста, полученная инвестиционная прибыль за вычетом комиссии НПФ прибавится к вашей ежемесячной пенсии.

Преимущества и недостатки ИПП

Серьезный недостаток у индивидуального пенсионного плана , пожалуй, только один — НПФ не может гарантировать клиенту фиксированную доходность. Прибыль напрямую зависит от результатов инвестирования. Поэтому не стоит делать ставку только на один финансовый инструмент.

Хороший способ сберечь деньги — онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 10% годовых в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк».

Одно из важнейших преимуществ ИПП — выплата денег наследникам, если участник пенсионного плана уйдет из жизни. Страховая пенсия в этом случае остается в распоряжении государства.

Если сравнить ИПП с вкладами, можно выделить еще несколько существенных плюсов:

  • оформляется на долгий срок без необходимости периодического пролонгирования;
  • в перспективе может принести более высокий доход;
  • вся информация о начислениях доступна в личном кабинете на сайте НПФ;
  • вложенные средства с учетом процента от инвестирования не подлежат разделу при разводе;
  • на них не распространяются притязания кредиторов;
  • часть взносов можно вернуть себе в виде налогового вычета.

Максимальный размер налогового вычета — 120 тысяч рублей в год. Таким образом, вы вправе ежегодно обращаться в ФНС, чтобы возвращать себе 13% от суммы взносов, но не более 15,6 тысячи рублей.

Максим оформил ИПП в феврале 2022 года. В течение года он перевел в НПФ первоначальный взнос 7000 ₽ и десять платежей по 5 000 ₽. Итого: 57 000 ₽.

Весной 2023 года Максим подал декларацию 3-НДФЛ и заявление на налоговый вычет в ФНС. Выплата составила 7 410 ₽, то есть 13% от 57 000 ₽.

Чтобы упростить взаимодействие с налоговой, можно написать заявление на работе о том, чтобы бухгалтерия организации регулярно перечисляла в счет ИПП часть вашей зарплаты. Тогда и вычеты на взносы будут предоставлять автоматически.

Традиция обозначать денежные единицы перечеркнутыми буквами появилась в Древнем Риме, чтобы не путать их обозначение с обычными буквами и цифрами.

Другой факт

Как выбрать НПФ и оформить договор

Первым делом необходимо выбрать организацию, которой вы сможете доверить свои деньги.

Процент, который НПФ озвучивает на этапе заключения договора, — это не гарантированная, а лишь прогнозируемая доходность. Поэтому ориентируйтесь на другие параметры:

  • статистику за прошлые годы;
  • репутацию фонда и его учредителей;
  • объем активов;
  • количество застрахованных клиентов;
  • наличие онлайн-сервисов для отслеживания начислений;
  • возможность досрочного отзыва вложений.

Практически всю необходимую информацию НПФ размещают на своих сайтах. Также можно почитать отзывы на площадках — агрегаторах финансовых услуг.

индивидуальный пенсионный план

Как бы странно это ни звучало, но строить планы на пенсию нужно смолоду

Чтобы заключить договор на формирование ИПП, нужно прийти в отделение выбранного НПФ или подать онлайн-заявку на сайте — сейчас дистанционным открытие индивидуального накопительного пенсионного счета уже никого не удивить . Из документов нужен только паспорт.

Готовиться к пенсии можно по-разному. И заранее предугадать, какой способ окажется в итоге самым выгодным, довольно сложно. Особенно если впереди еще не один десяток трудовых лет. Но нужно помнить, что никто не позаботится о нашем будущем лучше, чем мы сами. Поэтому важно разбираться в финансовых продуктах и уметь грамотно их сочетать.

Вся информация о ценах и расчетах актуальна на момент публикации статьи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *