Зачем нужно каско и осаго
Перейти к содержимому

Зачем нужно каско и осаго

  • автор:

Зачем нужно КАСКО (нужно ли оформлять КАСКО)?

Случаи, не подлежащие страховой защите: умышленное повреждение или утеря транспорта, повреждение или угон, произошедшие в момент, когда транспортом управлял человек без водительских прав, в состоянии алкогольного опьянения, возникновение страховой ситуации за пределами действия полиса.

Обязательно ли оформлять такую страховку?

Это вопрос задают себе многие водители, в особенности – обладатели небольшого стажа. КАСКО – это страховка, которую можно использовать в качестве дополнительной защиты, не только от аварий, но и от угона, или других непредвиденных ситуаций. Следует купить такой полис и для «кредитного» автомобиля.

При этом, срок страхования может быть разным, в зависимости от выбранного набора рисков. Стоит учитывать и тот факт, что полис такого рода можно купить для относительно новой машины. Страховщики работают с отечественными автомобилями не старше 5 лет и с иномарками – не старше 10. Дальше купить такой полис – намного сложнее. Ели автомобиль новый (тем более, если на его покупку направлены кредитные средства), задуматься именно об этом виде страхования все-таки стоит.

Чтобы определиться с необходимыми параметрами страховки, клиент ООО «Зетта Страхование» (Zetta Insurance Company Ltd) может рассчитать стоимость КАСКО калькулятором, который имеется прямо у нас на сайте. Это легко, удобно и занимает минимум времени!

  • Автострахование
  • Страхование имущества
  • Страхование путешественников
  • Страхование от несчастных случаев
  • Комплексное ипотечное страхование
  • Пакет документов
  • Полезная информация
    • При страховом случае
    • Как защититься от угона
    • Покупка онлайн

    Чем грозит отсутствие полиса ОСАГО, если при этом есть каско

    Чем грозит отсутствие полиса ОСАГО, если при этом есть каско

    ОСАГО и каско — два основных вида автострахования, которые гарантируют финансовую безопасность автовладельца. В отличие от каско, полис ОСАГО обязателен по закону, и за его отсутствие при управлении автомобилем предусмотрен штраф. Разберем, чем еще грозит езда без ОСАГО и можно ли «забыть» об этом полисе, если вы уже приобрели каско.

    Почему важно иметь полис ОСАГО

    Автогражданская ответственность каждого российского водителя, выезжающего на дорогу, по закону должна быть застрахована по полису ОСАГО независимо от того, есть у него при этом каско или нет. Без этого полиса запрещено выезжать на автодороги: штраф за полное отсутствие ОСАГО составляет 800 рублей. Камеры дорожного видеонаблюдения пока не отслеживают наличие действующего полиса, но разговоры об этом идут постоянно. ОСАГО покрывает риски наступления гражданской ответственности автовладельца перед третьими лицами в случае повреждения чужого имущества, а также причинения вреда жизни и здоровью других лиц. По закону максимальный размер выплат по полису в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 тыс. рублей, а имуществу — 400 тыс. рублей. Если автовладелец, имея полис ОСАГО, станет виновником ДТП или даже просто повредит чей-то забор, его страховщик компенсирует ущерб третьей стороне в рамках предусмотренных лимитов. Однако свой собственный автомобиль владельцу придется ремонтировать за свой счет. Но если полиса ОСАГО не окажется, компенсировать ущерб пострадавшей стороне придется из своего кармана.

    Страхование Осаго

    Оформление ОСАГО c экономией до 74%

    От самых популярных страховых компаний

    Что защищает полис каско

    Полис каско, в отличие от ОСАГО, защищает именно имущество автовладельца. Это добровольный вид страхования: за отсутствие такого полиса вас никто не оштрафует, но его могут настоятельно рекомендовать оформить при покупке авто в кредит. Лимиты покрытия по каско, как и перечень рисков, зависят от состава полиса. Максимальная сумма выплаты также зависит от условий страхования и может равняться стоимости нового авто. В каско обычно включают такие риски, как повреждение автомобиля в ДТП, умышленная порча машины третьими лицами, последствия непогоды, а также угон или кража автомобиля или его отдельных частей: колес, фар, «дворников». Кроме того, страховая компания может добавить в полис и другие опции: страхование жизни, GAP — гарантию выплаты стоимости авто на момент покупки, эвакуацию с места аварии и другие.

    Страхование КАСКО

    Оформить КАСКО на Банки.ру быстро и удобно

    1 Введите данные авто и водителей
    2 Сравните предложения и выберите лучшее
    3 Оплатите и получите полис на email

    Автовладелец может купить оба полиса у разных страховщиков, а может у одного и того же одновременно. При этом наличие полиса каско не освобождает от обязанности покупки ОСАГО.

    Если вы попали в ДТП без ОСАГО, но с каско

    При попадании в аварию многое будет зависеть от того, кто был виновником ДТП.

    • Если ОСАГО не будет у потерпевшего, он заплатит штраф за отсутствие полиса (800 руб.), а ущерб будет компенсирован по ОСАГО виновника ДТП.
    • Если виновником был признан водитель без полиса ОСАГО, но у него в то же время есть каско, то он сможет получить возмещение за ремонт своего автомобиля только в рамках договора каско от своего страховщика. При этом ремонтировать автомобиль пострадавшей стороне придется за свой счет.
    • Если у виновника нет ни ОСАГО, ни каско, то вне зависимости от того, будет ли ОСАГО у потерпевшей стороны, возмещение ни за свой автомобиль, ни за машину пострадавшей стороны виновник получить не сможет.

    «ДТП с участником без полиса ОСАГО необходимо зафиксировать в компетентных органах. Урегулирование будет в судебной плоскости или через добровольное досудебное урегулирование по согласованию сторон, не в рамках автострахования», — рассказала руководитель управления убытков по автострахованию компании «Абсолют Страхование» Юлия Федотова.

    После вызова сотрудников ГИБДД будет назначена группа разбора, на которую нужно явиться обеим сторонам. На ней будет вынесен вердикт, кто является виновником аварии. Далее потерпевшему следует произвести независимую оценку ущерба, пригласив на нее заблаговременно (3–5 дней) виновника аварии, после чего сообщить сумму компенсации с учетом платы за экспертизу. Виновнику аварии придется компенсировать ущерб пострадавшим. Если же возникнут разногласия, то придется решать дело в суде.

    ВАЖНО:

    Если у пострадавшей стороны в ДТП есть полис ОСАГО, то за возмещением ущерба жизни или здоровью нужно обратиться в соответствующий компенсационный фонд Российского союза автостраховщиков (РСА), предварительно собрав доказательства об оплате медуслуг из своего кошелька.

    Если у потерпевшего окажется полис каско, то он получит возмещение от своего страховщика, однако после урегулирования убытка компания направит виновной стороне регрессные требования.

    Еще один тип ситуации: без ОСАГО, но с каско оказался потерпевший в ДТП. В этом случае он имеет право выбрать, в рамках какого полиса получить возмещение за ремонт своего автомобиля — по ОСАГО или по каско. Получить компенсацию дважды нельзя. Больший размер выплаты можно получить по каско, однако цена полиса в этом случае для вас на следующий год возрастет.

    Как видно из описанных выше ситуаций, полную финансовую защиту не дает ни один полис по отдельности. Каско не заменяет ОСАГО. Наилучшим вариантом будет оформление полиса ОСАГО с опцией ДСАГО (расширенная автогражданская ответственность) и каско. ДСАГО покроет ущерб пострадавшей стороне, если лимитов по ОСАГО окажется недостаточно.

    Оформление ОСАГО c экономией до 74%

    От самых популярных страховых компаний

    Зачем покупать полис ОСАГО, если уже есть каско

    Зачем покупать полис ОСАГО, если уже есть каско

    Два самых востребованных вида страхования у автомобилистов — это обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и добровольное страхование автомобиля (каско). ОСАГО покрывает ограниченный набор рисков, а покрытие по каско можно расширять в зависимости от потребностей конкретного водителя. Может показаться, что полис каско решает более широкий круг задач, и если он есть, то оформлять ОСАГО необязательно. Разобрались, почему это не так и есть ли ситуации, когда с полисом каско можно обойтись без ОСАГО.

    Нужно ли ОСАГО при каско

    ОСАГО необходимо иметь каждому автомобилисту вне зависимости от того, есть ли у водителя каско или нет. Обойтись без полиса ОСАГО нельзя. Выбрать набор рисков и размер покрытия в ОСАГО невозможно: полис стандартно покрывает вред, причиненной виновником ДТП другим участников аварии — как автомобилю и имуществу, так и жизни и здоровью. Также по ОСАГО строго ограничен лимит покрытия: 400 тыс. руб. за пострадавшее имущество и 500 тыс. руб. за вред, причиненный каждому участнику ДТП, кроме самого виновника.

    Страхование Осаго

    Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

    1 Укажите данные авто и водителей
    2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
    3 Оплатите и получите полис на email

    Поскольку полис ОСАГО относится к обязательным видам страхования, его цена регулируется Центробанком. Она зависит от ставки базового тарифа, который устанавливается страховыми компаниями в рамках тарифного коридора Банка России и умножается на коэффициенты, которые индивидуальны для каждого клиента. На них влияет, например, территория преимущественного использования автомобиля, мощность двигателя, водительский стаж и возраст водителей и др.

    Если вам нужно расширить лимит покрытия, вы можете в дополнение к ОСАГО оформить полис добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО. Лимит может расширяться настолько, насколько вам нужно (но чем он больше, тем дороже будет стоить полис). ДСАГО относится к добровольным видам страхования, и его наличие не отменяет необходимости оформлять ОСАГО — он оформляется в дополнение к обязательному страхованию.

    По каско страхуется именно ваш автомобиль. Риски, покрываемые полисом:

    • угон;
    • тотальная гибель;
    • ущерб в результате повреждения на парковке;
    • ущерб от стихийных бедствий;
    • противоправные действия третьих лиц, например, вандалов или угонщиков;
    • дорожно-транспортное происшествие;
    • ущерб, нанесенный действиями животных.

    Перечень рисков можно увеличивать в зависимости от потребностей и финансовых возможностей автовладельца. Можно и сократить список покрываемых рисков до минимума, оставив самые вероятные и актуальные для конкретного автомобиля. Сейчас на рынке представлено большое количество видов усеченного каско — более дешевых вариантов полисов, чем полное каско. Они включают только определенные риски, например, только угон и так называемый тоталь — полное конструктивное уничтожение машины, при котором восстановление нецелесообразно.

    Помимо полного каско, есть и поминутное (оно начинает работать, только когда автомобиль в движении) и покилометровое (в зависимости от пробега). Эти виды страховки также позволяют приобрести защиту для автомобиля по более низкой цене. Кроме того, удешевить каско помогает франшиза.

    22.01.2024 10:15

    Таким образом, ОСАГО и каско защищают от разных рисков и покрывают ущерб, причиненный в ДТП разным объектам. По ОСАГО всегда ремонтируется автомобиль пострадавшей в ДТП стороны, по каско — автомобиль страхователя вне зависимости от того, стал ли он виновником ДТП или нет.

    Важный нюанс: пострадавший в ДТП без каско отремонтирует свое авто по ОСАГО виновника. Но виновник ДТП сможет отремонтировать свое авто по страховке, только если у него есть полис каско.

    Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

    Покажем цены всех ведущих страховых компаний

    Надо ли делать каско, когда уже есть ОСАГО

    В ОСАГО нет возможности выбрать риски — он в страховке один: страховой случай наступает, если застрахованный автовладелец стал виновником ДТП. Собственно, страхование ответственности водителя и есть объект этого вида страхования.

    Как уже было сказано, в полисе каско есть возможность выбрать любые виды рисков и размер страхового покрытия. Поскольку каско относится к добровольным видам страхования, делать его необязательно. Но это не зависит от наличия или отсутствия полиса ОСАГО. Полисы покрывают разные страховые случаи, и если вам нужно чувствовать себя за рулем максимально спокойно, лучше оформить оба вида страховок.

    Каско заменяет ОСАГО? И можно ли ездить без ОСАГО, если есть каско

    Ездить без ОСАГО, если у вас есть полис каско, нельзя — один полис не заменяет другой. В случае проверки документов вам придется заплатить штраф за отсутствие ОСАГО. Также без ОСАГО вам придется покрывать ущерб пострадавшему, если вы станете виновником в ДТП. Единственное преимущество, которое дает наличие полиса каско при отсутствии ОСАГО — это возможность отремонтировать свое собственное авто после аварии, в котором водитель станет виновником. Если же есть и ОСАГО, и каско, весь ущерб покроет страховая компания: по ОСАГО — ремонт пострадавшей стороне, по каско — ремонт авто виновника.

    По какому полису оформлять ДТП, если есть ОСАГО и каско

    Оформление ДТП всегда проводится по стандартной процедуре: для этого нужны полисы ОСАГО всех участников аварии, если они есть.

    19.01.2024 11:06

    Полисы каско для оформления ДТП не используются, они нужны только при дальнейшем обращении в страховую компанию.

    • После ДТП пострадавший, если у него есть и ОСАГО, и каско, подает заявление на ремонт своего автомобиля по полису каско в свою страховую компанию.
    • Если у пострадавшего есть только полис ОСАГО, а также ОСАГО есть у виновника ДТП, пострадавший подает заявление на компенсацию тоже своему страховщику.
    • Если у виновника нет ОСАГО, пострадавшему придется добиваться компенсации вреда его автомобилю через суд.
    • Если у виновника есть ОСАГО и каско, он может отремонтировать свой автомобиль по своему полису каско.
    • Если у виновника есть только ОСАГО, свое авто он ремонтирует за свой счет.

    Обязательно ли иметь с собой оба полиса

    Возить бумажные бланки полисов ОСАГО и каско с собой необязательно. Они могут храниться в электронном виде в смартфоне, в вашей почте или в личном кабинете на сайте, на котором вы оформляли страховку. ОСАГО нужно будет показать в электронном виде сотруднику ГИБДД при проверке документов, также данные полиса потребуются при оформлении аварии. Каско же понадобится только при обращении за компенсацией в страховую компанию.

    Можно ли делать ОСАГО и каско в разных страховых компаниях

    Ни закон, ни правила никак не ограничивают страхователей в выборе страховщика при страховании автомобиля по ОСАГО и каско. Это значит, что вы можете выбрать любую страховую компанию, поэтому необязательно, чтобы ОСАГО и каско были оформлены у одного конкретного страховщика. Это дает возможность выбрать наиболее выгодный страховой тариф при покупке страховки. Вы можете рассчитать стоимость полиса ОСАГО и каско на онлайн-калькуляторах Банки.ру и выбрать самый выгодный тариф среди предложений разных страховщиков.

    Зачем нужен полис ОСАГО

    Полис ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, то есть тех случаев, когда он стал виновником аварии и теперь должен возместить ущерб другим.

    У полиса ОСАГО есть строгий лимит компенсации, определенный государством на каждого потерпевшего: до 400 000 ₽ при ущербе автомобилю и другому имуществу, до 500 000 ₽ в случае причинения вреда жизни и здоровью людей.

    Чем ОСАГО в Тинькофф отличается от аналогичных продуктов в других компаниях?

    Все действия без посещения офиса — оформить полис, внести в него изменения, заявить о страховом событии и загрузить все нужные документы можно в приложении Тинькофф, личном кабинете на tinkoff.ru или по телефону.

    Кэшбэк 5% от стоимости полиса — при оплате полиса картой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro.

    Прозрачная стоимость полиса — рассказываем, как считается цена ОСАГО, какие есть коэффициенты, их значения и как они влияют на стоимость страховки. От чего зависит цена полиса ОСАГО

    Персональный менеджер при наступлении страхового события — будет сопровождать вас на протяжении всего процесса возмещения убытков.

    Урегулирование страхового события без осмотра автомобиля — даже при небольших повреждениях.

    Выплата или направление на ремонт на следующий день — в большинстве случаев.

    Отправка документов любым удобным для вас способом — в чате приложения Тинькофф, мессенджерах или по электронной почте.

    Продление полиса по госномеру — останется только все проверить и оплатить, остальные данные заполним автоматически.

    Уведомление о продлении полиса за месяц — напомним, что страховка заканчивается, в приложении Тинькофф, личном кабинете на tinkoff.ru, по СМС и электронной почте.

    Полис всегда доступен в приложении Тинькофф — не придется распечатывать его или хранить фотографию в файлах телефона.

    Для чего вообще нужна страховка на машину?

    Бывают случаи, когда водитель стал виновником аварии и нанес ущерб имуществу других людей. Тогда по закону он обязан этот ущерб возместить. Но часто у виновника аварии нет нужной суммы, и ему приходится залезать в долги. Чтобы избежать такой ситуации, государство ввело обязательное страхование автогражданской ответственности или кратко ОСАГО.

    ОСАГО или обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, — это когда каждый владелец машины обязан заключить договор страхования, чтобы в случае аварии за ущерб пострадавшим платил не он сам и не водитель, которому он доверил машину, а страховая компания.

    В чем отличие Каско от ОСАГО?

    ОСАГО покрывает ущерб, который водитель в результате ДТП нанес другим — например, повредил чужой автомобиль или его груз. Но за ремонт собственной машины ему придется платить самостоятельно.

    В отличие от ОСАГО, полис Каско страхует ваш автомобиль, поэтому вы получите возмещение независимо от того, оказались ли вы виновником ДТП или потерпевшим. Кроме того, Каско покроет повреждения вашего авто в результате действий вандалов, падения деревьев, полной гибели автомобиля и даже в случае его угона. А если подключить дополнительные опции, действие страхового покрытия по Каско можно распространить на дополнительное оборудование, установленное в машине, на жизнь и здоровье пассажиров и даже на перевозимых в авто домашних питомцев. Оформить полис Каско

    Подробнее о том, чем различаются ОСАГО и Каско — в Тинькофф Блоге. Или посмотрите видео на полторы минуты, в котором мы рассказали о разнице между ОСАГО и Каско:

    Нужно ли делать ОСАГО, если уже есть Каско?

    ОСАГО — это обязательная страховка, поэтому ее нужно оформить в любом случае: независимо от того, есть ли у вас полис Каско или нет.

    Полис Каско — это дополнительная страховка вашего автомобиля, поэтому ее нужно оформлять отдельно. Но в Тинькофф Страховании на последнем этапе заполнения заявки на ОСАГО можно добавить специальный полис Каско Драйв.

    Каско Драйв компенсирует ущерб вашему автомобилю на сумму до 500 000 ₽, даже если у виновника аварии не будет полиса ОСАГО или он окажется поддельным. Также по Каско Драйв при ДТП вы получите бесплатную эвакуацию вашего автомобиля с лимитом до 10 000 ₽. Такой полис доступен только для автомобилей младше 10 лет. Оформить ОСАГО с Каско Драйв

    Что будет, если не оформить ОСАГО?

    По закону эксплуатировать автомобиль без полиса ОСАГО нельзя. При проверке документов сотрудник ГИБДД всегда может потребовать предъявить страховой полис. Если ОСАГО нет вообще, будет штраф — 800 ₽, а если полис есть, но предъявить вы его не можете — например, забыли дома — штраф составит 500 ₽.

    Также штраф в 500 ₽ будет, если передать управление автомобилем водителю, не вписанному в полис ОСАГО, либо если ездить на машине не в период ее использования, который указан в полисе.

    Но гораздо неприятнее оказаться виновником ДТП без полиса ОСАГО — в этом случае компенсировать ущерб потерпевшим придется из своего кармана.

    Что такое электронный полис ОСАГО? Какие у него преимущества?

    Такой полис можно оформить онлайн, чтобы не тратить время на поездки в офис страховой компании, поэтому его и называют электронным или е‑ОСАГО. После оплаты он придет вам на электронную почту. При желании его можно распечатать и положить бумажную копию в машину, но достаточно и просто хранить е‑ОСАГО у себя в смартфоне.

    Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и стандартный на бланке, при этом его невозможно где‑то забыть или потерять. Еще такой полис всегда можно будет найти в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Как найти полис ОСАГО

    Сотрудникам ГИБДД полис е‑ОСАГО можно показывать прямо с экрана смартфона — это законно. Для постановки автомобиля на учет в ГИБДД электронный полис ОСАГО тоже подойдет.

    Почему е‑ОСАГО нельзя оформлять через непроверенных лиц?

    К сожалению, до сих пор встречаются мошенники, которые предлагают оформить электронные полисы ОСАГО по очень привлекательным ценам — гораздо дешевле установленного тарифного коридора. Но если покупатель такой страховки окажется виновником аварии, страховая компания потерпевшего взыщет с него полную стоимость ущерба через суд. Подробнее о том, что такое ОСАГО без выплат и почему такую страховку лучше не покупать, — в Тинькофф Блоге.

    Чтобы избежать подобных проблем, оформляйте е‑ОСАГО только через агентов с высокой репутацией на рынке и работающих с надежными страховыми компаниями.

    Оформить электронный полис ОСАГО можно и самостоятельно — на сайте понравившейся вам страховой компании. Это очень просто: потребуется лишь ввести данные автомобиля и его собственника, а также водителей, которых вы хотите вписать в полис. Обычно весь процесс занимает 10 минут. Оформить ОСАГО в Тинькофф Страховании

    Как проверить ОСАГО на подлинность по номеру полиса?

    Проверить подлинность полиса можно на сайте Российского союза автостраховщиков и в мобильном приложении «Помощник ОСАГО». Просто введите серию и номер полиса. Если он недействительный, сервис сообщит об этом. Проверить полис на сайте РСА либо скачать «Помощник ОСАГО» для iOS и для Android.

    Что делать, если купил поддельный полис?

    Если вы покупали полис через посредников и после проверки оказалось, что он поддельный, напишите заявление в полицию. Новый полис ОСАГО лучше оформить напрямую на сайте понравившейся вам страховой компании. Как проверить ОСАГО на подлинность по номеру полиса

    Как выбрать надежную страховую компанию?

    Хорошо, если выбранная страховая компания отвечает следующим критериям:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *