Субсидированная ипотека от застройщика что это
Перейти к содержимому

Субсидированная ипотека от застройщика что это

  • автор:

Субсидированная ипотека

Ипотека — это возможность улучшить свои жилищные условия и реализовать свои желания. Благодаря ипотеке у клиента есть шанс взять кредит под меньшие проценты, чем при займе на другие цели. Банки предлагают разные программы, в том числе и льготную ипотеку, при которой государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость по сниженной процентной ставке. Безусловный тренд на рынке ипотечного кредитования — программы с субсидированной ставкой от застройщика.

Субсидированная ипотека — это партнерская программа застройщика и банка. Банк выдает клиенту ипотеку по сниженной ставке, а разницу между рыночной ставкой на выбранное жилье и ставкой банка застройщик компенсирует банку. Тем самым, у покупателя появляется уникальная возможность приобрести дом своей мечты!

Субсидированные ставки позволяют клиентам снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячных платежей. Особенно это важно на первом этапе, когда семейные траты высоки.

• Купить недвижимость можно раньше, чем планировалось. Те клиенты, которые хотят продать имеющуюся недвижимость, могут не ждать и купить новое жилье сейчас по текущим ценам, а старую продать позже, когда цена за нее подрастет еще больше. Сэкономленные деньги можно направить на будущий ремонт и покупку мебели или же использовать для досрочного погашения ипотеки.
• Не для кого ни секрет — Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный!
• Субсидированная ставка зачастую дает саму возможность воспользоваться ипотечным кредитом. Если платежеспособность клиента недостаточна для получения желаемой суммы кредита, и он не получит в банке одобрения, то выручает ипотека с субсидированной ставкой. Благодаря сниженным ежемесячным платежам, платежеспособность клиента становится приемлемой для банка, и он может получить кредит.

Рассмотрим пример с домом стоимостью 20 млн рублей. Сумма кредита — 12 млн, первый взнос — 8 млн, субсидированная ставка — 3% на весь период (30 лет), ежемесячный платеж — 56,9 тыс. рублей. Переплата — 5 млн рублей.
При базовых условиях стоимость дома равна 18,5 млн рублей, первый взнос — 8 млн, кредит — 10,5млн рублей, ставка — 6%, ежемесячный платеж — 67,7 тыс. рублей, переплата — 9,8 млн рублей. Таким образом, субсидируемая ставка от застройщика в конкретном случае позволяет сэкономить порядка 4,8 млн рублей.

Один из ключевых факторов при выборе программы “субсидированная ипотека” является размер ежемесячного платежа, который зависит от процентной ставки. Ведь именно от этой суммы зависит, сможет ли вообще покупатель оформить ипотеку при текущем уровне дохода. При более низкой ставке возможность взять ипотеку появляется у более широкого круга покупателей.

Плюсы и минусы субсидированных ставок

 Плюсы и минусы субсидированных ставок

Субсидированная ставка — это ипотечная программа от застройщика по низкой ставке, банк выдает потребителю ипотеку, а проценты оплачивает застройщик.

Основная выгода субсидированных ставок — это низкие ежемесячные платежи по ипотечной программе, таким образом покупатель подбирает для себя комфортный ежемесячный платеж, а также преимущество является — минимальная переплата по ипотеки.

Однако, стоит учесть, что при покупке квартиры по субсидированной ставке, стоимость недвижимости повышается с 10 до 20 процентов, так как девелопер выплачивает за вас проценты банку.

Но есть ряд ограничений:

  • Небольшое количество банков, которые оформляют ипотеки по субсидированной ставке;
  • Не все застройщики продают квартиры по такой программе;
  • Подойдет для инвесторов, которые рассматривают квартиру как долгосрочный вклад, но не подойдет для краткосрочного вложения, так как приобретается квартира уже с удорожанием в стоимости.

Господдержка

Стоимость квартиры 4 000 000, процентная ставка по ипотеке 6,7%, она идет без удорожания, срок кредитования берем на 30 лет, первоначальный взнос сотавляет 15% — 600 тыс. рублей, ежемесячный платеж будет — 21 175,72 рублей. Стоимость квартиры на выходе — 8 219 284,9.

Субсидированная ставка

Стоимость квартиры 4 000 000, процентная ставка по ипотеке 1,01%, удорожание стоимости на 15% — итого стоимость квартиры 4 600 000, срок кредитования берем на 30 лет, первоначальный взнос 15% — 690 тыс. рублей, ежемесячный платеж будет — 12 624,11 рублей. Стоимость квартиры на выходе — 5 225 282,1.

За более подробной информацией Вы можете обращаться по адресу:
г. Саратов, ул. Вавилова, д. 6, тел. 8(8452)25-68-68
г. Энгельс, ул. Льва Кассиля, д. 6, тел. 8(8453)68-38-68
Эксперт по недвижимости Анастасия, тел. 89272258399
ООО Союз Застройщиков

Что такое субсидированная ипотека, и стоит ли ее брать в 2021 году

Ипотечный рынок резко изменился с началом пандемии. В апреле 2020 года правительство запустило льготную программу со ставкой под 6,5%, но продержалась она менее полутора лет. Новые условия по ипотеке с господдержкой, которые ввели в июле 2021 года, оказались менее выгодными и сильно ограничивали клиентов в выборе. Чтобы решить проблему, застройщики заключили соглашение с банками: появилась субсидированная ипотека со сниженным процентом. Отвечаем на распространенные вопросы о новой программе.
Какие изменения произошли в ипотеке с господдержкой с июля 2021 года? В начале июля ипотеку с господдержкой продлили еще на год, но условия программы изменились: сумма кредита уменьшилась с 12 до 3 млн рублей. Купить жилье на таких условиях теперь могут только те клиенты, которые планируют приобрести небольшую квартиру, накопили внушительную сумму для первого взноса, или хотят улучшить условия своего проживания. Взять ипотеку с господдержкой по субсидированной ставке возможно от 3,05% при первоначальном взносе 15% и условии страхования жизни заемщика. Программа действует во всех регионах РФ. Кто компенсирует разницу между стандартной и субсидированной ставкой? Субсидируемая ипотека – всегда совместная, партнерская ставка от банка и застройщика. Поэтому недостающую разницу берет на себя строительная компания и оплачивает ее за клиента. Эта сумма выплачивается заранее и разовым платежом, чтобы впоследствии ни одна из сделок не была отменена. Какие условия у семейной ипотеки? Раньше льготной программой могли воспользоваться пары с двумя и более детьми, но с 1 июля 2021 года условия изменились. Теперь сниженная ставка действует и для семей с одним малышом, если первый или последующий ребенок родились с 1 января 2018 года. Родители смогут взять ипотеку на срок от 12 до 20 лет под 1,8%. Первоначальный взнос составит от 15%, сумма кредита – от 600 тыс. до 12 млн рублей. При этом стоимость квартиры автоматически увеличится на 10%. Это обязательное условие, которое, как ни парадоксально, экономит деньги клиента. Приведем пример. Если пара берет квартиру за 5 152 575 рублей в ипотеку на 20 лет со стандартной ставкой от 5%, то первоначальный взнос (15%) составит 772 886 рублей, а ежемесячный платеж – 29 000. Итого переплата за весь срок – 2 558 000 рублей. Если пара возьмет эту же квартиру, но с субсидированной ставкой 1,8%, то стоимость квартиры увеличится до 5 667 833 рублей. Соответственно, первоначальный взнос тоже станет больше – 1 133 567 рублей. Несмотря на это, ежемесячный платеж уменьшится на 6 400 рублей и составит 22 600, а переплата за весь срок период будет 869 000 рублей. Получается на 1 689 000 рублей выгоднее. Для первоначального взноса клиенты могут воспользоваться материнским капиталом. Что делать семьям без детей, которые хотят 3-комнатную квартиру, но не имеют больших накоплений? Если у пары еще нет детей или ребенок родился до начала 2018 года, они могут воспользоваться специальными условиями субсидирования стандартной ставки. При первоначальном взносе в 15% ставка будет 5,8%, а если первый взнос составит 20%, то ставка уменьшится до 5,3%.Срок кредита тот же – от 12 до 20 лет. Такие условия особенно выгодны для тех, кто планирует покупать многокомнатные квартиры, так как главное отличие заключается в сумме кредита – можно взять от 3 до 60 млн рублей. При этом стоимость жилья, как и в семейной программе, увеличится. Но клиент все равно выигрывает в сумме ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Почему при субсидированной ставке повышается стоимость квартиры? Застройщик таким образом компенсирует разницу в процентной ставке для банка. Стоимость увеличивается только один раз и не влияет на выгоду клиента – ведь ежемесячный платеж и итоговая переплата уменьшаются.
Я хочу купить квартиру в Петербурге или Ленобласти, но живу в другом городе. Одобрят ли мне субсидированную ипотеку на этих условиях? Оставить заявку на субсидированную ипотеку можно, проживая в любом городе. О дальнейших действиях расскажут сотрудники банка или представители застройщика. Я планирую досрочно погасить ипотеку. Сколько я выигрываю в этом случае? Этот вопрос решается индивидуально с каждым клиентом, так как все зависит от суммы ипотечного кредита. Если вы планируете досрочное погашение, обратитесь к сотрудникам застройщика или банка: они высчитают выгоду с учетом сумм, которые вы планируете вносить. Эксперты по ипотечному кредитованию на основе первого месяца аналитики подвели итоги спроса на ипотеку в новостройках: каждый второй на сегодня предпочитает брать ипотеку с субсидированной ставкой.

Другие статьи
Популярные новостройки:

ЖК «Морская набережная» от 192 212 р./м 2

ЖК «Новый Лесснер» от 213 450 р./м 2

ЖК «Цивилизация» от 275 515 р./м 2

ЖК «Морская набережная. SeaView» от 186 500 р./м 2

ЖК «Полис Приморский» от 247 742 р./м 2

ЖК «Заповедный парк» от 197 600 р./м 2

ЖК «Цветной город» от 145 000 р./м 2

ЖК LEGENDA BUSINESS «Малоохтинский, 68» от 328 200 р./м 2

ЖК Neva Haus («Нева Хаус») от 244 671 р./м 2

ЖК Alter («Альтер») от 295 793 р./м 2

ЖК «Московские ворота II» от 177 843 р./м 2

ЖК «Квартал Che» от 211 274 р./м 2

ЖК «LEGENDA Героев» («Легенда Героев») от 245 598 р./м 2

ЖК «Полис на Комендантском» от 180 000 р./м 2

ЖК «Legenda Черная речка, 41» от 330 000 р./м 2

ЖК «ART квартал. Аквилон» от 269 065 р./м 2

ЖК «Статус у Парка Победы» от 259 819 р./м 2

ЖК «Modum» (ЖК «Модум») от 224 995 р./м 2

ЖК «Ручьи» от 157 600 р./м 2

ЖК «Елизаровский» от 196 550 р./м 2

ЖК «ID Moskovskiy» (Айди Московский) от 320 000 р./м 2

ЖК «ID Moskovskiy» (Айди Московский) от 320 000 р./м 2

ЖК TERRA («Терра») от 265 117 р./м 2

ЖК ID Park Pobedy (Айди Парк Победы) от 280 000 р./м 2

Субсидированная ипотека от застройщика

ипотеку предоставляет ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» . Лицензия №1978 от 06.05.2016 г.

субсидированная от застройщика

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 4 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 20.1%
600000 — 70000000 0.11

На ставку влияет

ставка 0,11% годовых действует первые 12 месяцев, далее ставка устанавливается в размере 17,09% годовых

* льготная процентная ставка в первый год обслуживания;

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* заполнение заявки и подача документов онлайн;

* лояльные требования к возрасту заемщика — до 75 лет на момент погашения кредита;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* крупная сумма кредита

на момент погашения должно быть не более 70 лет, если на момент подачи заявки заемщик старше 50 лет;

ипотеку предоставляет АО «Альфа-Банк» Ген. лицензия № 1326 от 16.01.2015 г.

субсидированная от застройщика

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 4 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 20.1%
600000 — 30000000 6.2

На ставку влияет

ставка 6,2–12,9% годовых (устанавливается индивидуально, зависит от суммы и срока кредита)

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* заполнение заявки и подача документов онлайн;

* лояльные требования к возрасту заемщика — до 75 лет на момент погашения кредита;

* предоставляется ИП и самозанятым

предоставляет АО «Альфа-Банк» Ген. лицензия № 1326 от 16.01.2015 г.

Предложения месяца

Полная стоимость кредита
4.060 — 6.500 %
«Семейная ипотека»
Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке

Субсидированная ипотека от застройщика — в каких банках выгоднее получить в 2024 году

Банк Полная стоимость кредита Ставка Ежемесячный платёж Сумма
ПИК 4.060 — 4.060 % 3.50 % 8 699 ₽ 12 000 000 ₽
ГК ФСК 8.420 — 8.420 % 0.11 % 6 319 ₽ 70 000 000 ₽

Какие банки предоставляют и одобряют субсидированный ипотечный кредит от застройщика?

  • ГК ФСК — Комбо-ипотека «Семейная» — от 6.2%
  • ГК ФСК — Комбо-ипотека «Семейная» — от 6.2%
  • ГК ФСК — Ипотека Альфа-0,11 — от 0.11%
  • ГК ФСК — Ипотека Альфа-0,11 — от 0.11%
  • ПИК — Семейная ипотека — от 3.5%
  • ПИК — Семейная ипотека — от 3.5%

Публикация: 9/2/22
Изменено: 9/21/22

Ипотечные кредиты в городах
Предложения в банках
Каталоги
  • Самая выгодная
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • Для учителей
  • На гараж
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Ипотека для молодой семьи
  • Онлайн-заявка
  • ВТБ Ипотека
  • Ипотека Сбербанк
  • На земельный участок
  • Многодетным семьям
  • На вторичном рынке
  • Ипотека ДомКлик
  • Ипотека Молодая семья
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • С господдержкой для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • Займ на карту
  • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
  • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
  • Калькулятор рефинансирования ипотеки
  • Калькулятор сельской ипотеки
  • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
  • Калькулятор льготной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки ДомКлик
  • Калькулятор новой ипотеки
  • Калькулятор военной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки
  • Ипотека для IT-специалистов
  • Ипотечное меню
  • Ипотека от застройщика
  • Калькулятор ипотеки молодая семья
  • Калькулятор семейной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки на строительство дома
  • Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
  • Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
  • Дальневосточная ипотека
  • С первоначальным взносом 10 процентов
  • Под 2 процента
  • Молодежная ипотека
  • На машиноместо
  • Для сотрудников МВД
  • На ремонт
  • Социальная ипотека для бюджетников
  • Ипотека безработным
  • Под 3 процента
  • Под 1 процент
  • На 30 лет
  • Без прописки
  • На 3 года
  • На 2 миллиона рублей
  • На 25 лет
  • На 3000000 рублей
  • На 10 лет
  • Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
  • На 20 лет
  • На деревянный дом
  • Под залог земельного участка
  • На 1000000 рублей
  • Рефинансирование ипотеки молодая семья
  • Под залог имеющейся недвижимости
  • Для врачей
Дополнительно
  • Кредитный калькулятор
  • Самая выгодная
  • На комнату
  • На нежилое помещение
  • На строительство жилья
  • Без первоначального взноса
  • Для учителей
  • На гараж
  • Военная
  • На дачу
  • Новинки
  • Ипотека для молодой семьи
  • Онлайн-заявка
  • ВТБ Ипотека
  • Ипотека Сбербанк
  • На земельный участок
  • Многодетным семьям
  • На вторичном рынке
  • Ипотека ДомКлик
  • Ипотека Молодая семья
  • Рефинансирование военной ипотеки
  • С господдержкой для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • Займ на карту
  • Калькулятор ипотеки на готовое жилье
  • Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
  • Калькулятор рефинансирования ипотеки
  • Калькулятор сельской ипотеки
  • Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
  • Калькулятор льготной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки ДомКлик
  • Калькулятор новой ипотеки
  • Калькулятор военной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки
  • Ипотека для IT-специалистов
  • Ипотечное меню
  • Ипотека от застройщика
  • Калькулятор ипотеки молодая семья
  • Калькулятор семейной ипотеки
  • Калькулятор ипотеки на строительство дома
  • Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
  • Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
  • Дальневосточная ипотека
  • С первоначальным взносом 10 процентов
  • Под 2 процента
  • Молодежная ипотека
  • На машиноместо
  • Для сотрудников МВД
  • На ремонт
  • Социальная ипотека для бюджетников
  • Ипотека безработным
  • Под 3 процента
  • Под 1 процент
  • На 30 лет
  • Без прописки
  • На 3 года
  • На 2 миллиона рублей
  • На 25 лет
  • На 3000000 рублей
  • На 10 лет
  • Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
  • На 20 лет
  • На деревянный дом
  • Под залог земельного участка
  • На 1000000 рублей
  • Рефинансирование ипотеки молодая семья
  • Под залог имеющейся недвижимости
  • Для врачей

Эксперты направления ипотечных кредитов

10978018

Ирина Ковынёва
главный редактор отдела анализа банковских услуг Банки.ру

9582726

Инна Солдатенкова
аналитик Банки.ру

10963541

Надежда Низамова
специалист по кредитному контенту Банки.ру

Задать вопрос об ипотеке

Эксперт Банки.ру

Инна Солдатенкова

ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру, к. э. н.
Читать ответы Задать вопрос

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
Кредитные карты
Дебетовые карты
Потребительские кредиты
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
ОСАГО и КАСКО
Депозиты
Микрозаймы

Показать еще
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО «Информационная платформа» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

ООО «Информациооная платформа» является правооблодателя инновационного сервиса «Banki.ru Недвижимость и Ипотека», который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data. Продукт основан на технологии инструментов взаимодействия (API), применяется в качестве рекомендательной системы и агрегатора.
Ключевой функционал сервиса:
— точный подбор объектов с помощью алгоритмов ИИ;
— проверка истории объекта, оценка выявленных рисков, рекомендации по их минимизации;
— мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data;
— автоматизация совершения сделки.
ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам — юридическим лицам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
ИНН: 7727468531;
ОГРН: 1217700311883;
Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
ОКВЭД: 62.01

© 2005—2024 ООО «Информационная платформа». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основе исследований ООО «Тибурон», август 2023 г. и АО «ИОМ Анкетолог», август 2023 г.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *